Эксперт в области кибербезопасности Кирилл Ильганаев комментирует в программе «Время FinTech» ситуацию с утечкой данных казахстанцев в слитых правительственных документах Китая.

Нацбанк Кыргызстана разработает прототип цифрового сома

Двенадцать компаний подали заявки на участие в проекте по созданию прототипа кыргызской CBDC. Об этом сообщает ИА «24.kg» со ссылкой на пресс-службу Нацбанка.

Отмечается, что речь идет о следующих компаниях:

✔️Axellect;
✔️DCM, Ltd.;
✔️EMTECH, Inc.;
✔️FIS, Inc.;
✔️G+D Filia GmbH;
✔️Knox Networks, Inc.;
✔️MONTRAN;
✔️Nahmii, Ltd.;
✔️R3 Corda Ltd.;
✔️SICPA/Nabatech Inc.;
✔️TCS Quartz, Ltd.;
✔️Xiamen Huge Energy Stock Co., Ltd.

Ожидается, что после анализа и оценки предложений Нацбанк выберет одного поставщика для разработки прототипа будущей CBDC, симуляции платежей и проведения первых тестовых работ в ограниченной среде.

ЕС и МФСХ запустили проект для трудовых мигрантов из Центральной Азии

Евросоюз и Международный фонд сельского хозяйства (МФСХ) объявили о запуске проекта PRIME (Platform for Remittances, Investment and Migrants’ Entrepreneurship). Об этом сообщает пресс-служба фонда.

О проекте

География: Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан.
Цель: максимизировать социально-экономическое воздействие денежных переводов, отправляемых мигрантами домой.
Бюджет проекта: 6 млн евро.
Содержание: инициатива подразумевает сбор данных о потоках денежных переводов. Ожидается, что это будет способствовать созданию инновационных бизнес-моделей для цифровых денежных переводов, а также использованию финтех-решений. Также планируется расширить доступ к финуслугам на отдаленные районы, которые его лишены.

Ранее аналогичную инициативу запустили в Африке.

В Кыргызстане построят первый коммерческий дата-центр

Российско-кыргызский фонд развития (РКФР) выделит около 1 млн долларов на строительство первого в Кыргызстане коммерческого центра обработки данных. Об этом сообщает КНИА «Кабар» со ссылкой на пресс-службу фонда.

«Кабинет министров уделяет большое внимание развитию IT, созданию цифровых сервисов и внедрению инструментов искусственного интеллекта. Все это невозможно без должного хранения и обработки данных. ЦОД начнет функционировать уже в этом году и поспособствует развитию цифровизации», — рассказал председатель правления фонда Артем Новиков.

По его словам, поддержка подобных проектов способствует росту экономики Кыргызстана.

CBDC в финуслугах: риски и возможности

Главное из колонки руководителя отдела внутреннего казначейства Revolut Владимира Красика для Finextra.

Некоторые центробанки рассматривают CBDC как альтернативу Swift. Это может быть особенно актуальным в условиях возможной фрагментации финансовой системы. Скорее всего, ее будущее будет связано с цифровыми валютами центробанков.

CBDC могут конкурировать с финтех-решениями. Это может стать проблемой для эмитентов карт и эквайеров, поскольку платежи с помощью CBDC быстрее и дешевле. Не исключено, что CBDC станут предпочтительным методом оплаты для торговых точек из-за отсутствия комиссий. Кроме того, цифровые валюты могут быть эффективными для трансграничных платежей. Возможно, поэтому некоторые компании уже думают о новых направлениях бизнеса, если CBDC начнет вытеснять их с рынка.

При этом CBDC и финтех-решения в состоянии дополнять друг друга. Во-первых, финтех-компании могут обеспечить доступ к транзакциям с CBDC для широких слоев населения. Некоторые регуляторы, например, Банк Англии, рассматривают возможность использования частных провайдеров цифровых кошельков и платежных интерфейсов. Ожидается, что такая структура ограничит доступ центробанка к персональным данным, повысив доверие населения к CBDC. Во-вторых, при замене существующей денежной инфраструктуры на CBDC (особенно в розничной торговле) финтех-компании будет меньше зависеть от банков. Хотя открытый банкинг решает эту проблему и в нынешних реалиях.

CBDC способствуют финансовой инклюзии. Особенно это касается развивающихся стран, где у людей часто нет доступа к банковским услугам, но есть мобильный интернет. Например, цифровая найра поддерживает транзакции с помощью текстовых сообщений.

Принятие модели CBDC, совместимой со сторонними финтех-решениями, выгодно для всех. Выбор услуг для пользователей расширяется, а клиентская база финтех-компаний только увеличивается.

Сколько людей становятся биткоин-миллионерами ежедневно

Около 1500 новых биткоин-миллионеров ежедневно появляются на рынке по состоянию на март этого года. Об этом пишет Bloomberg со ссылкой на данные аналитической платформы Kaiko.

Издание отмечает, что данные об операциях в криптокошельках публичны, но установить их принадлежность конкретному владельцу невозможно. Также инструменты Kaiko не учитывают адреса бирж и других крупных криптосервисов.

Bloomberg напоминает, что с начала года биткоин вырос примерно на 70% на фоне запуска спотовых биткоин-ETF в США. В то же время в период бычьего рынка 2020–2021 годов миллионеров ежедневно становилось еще больше: речь о ежедневном появлении 4 тыс. кошельков, на которых хранится более 1 млн. долларов в эквиваленте, и 2 тыс. кошельков, на которых обнаруживалось более 10 млн долларов.

Kaiko так объясняет эту ситуацию: в 2021 году на крипторынке появилось много розничных инвесторов, которые стремились получить прибыль на волне ажиотажа. В 2023 году крупные инвесторы вели себя осторожнее: как только биткоин достигал очередного максимума, они продавали активы. Кроме того, приток нового капитала еще не вступил в силу. Инвесторы хранят свои активы не в личных кошельках, а у доверительных управляющих.

Климатические финтех-стартапы чаще привлекают финансирование

Об этом говорится в отчете Climate FinTech Report 2024 венчурного фонда CommerzVentures, основанного немецким Commerzbank.

Главное

👉Финтех-стартапы, связанные с климатическими технологиями, привлекли 2,3 млрд долларов в США и Европе в 2023 году.

👉По сравнению с 2022 году объем финансирования снизился на 19%. Однако если брать финтех-индустрию в целом, то спад в два раза выше — 38%.

👉Европейские стартапы привлекают больше средств — 1,4 млрд долларов. Для американских компаний этот показатель составил 881 млн долларов.

👉Активнее всего инвестируют в стартапы, связанные с углеродными рынками управлением энергопотреблением— 729 млн и 530 млн долларов соответственно. На третьем месте — учет выбросов (333 млн долларов).

Об исследовании

Climate FinTech Report отслеживает инвестиции в более чем 600 финтех-стартапов в сфере управления климатическими рисками, углеродных рынков, ESG-отчетностью и т. д.

Как GovTech меняет стандарты на финансовом рынке Казахстана

Рассказывает советник председателя совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов.

Финтех поможет преодолеть гендерный разрыв в финансовой инклюзии — IFC

Главное из отчета Her Fintech Edge: Market Insights for Inclusive Growth от Международной финансовой корпорации (IFC).

✔️Финтех-компании могут сыграть огромную роль в расширении доступа женщин к финуслугам. Но для этого в том числе нужно использовать бизнес-стратегии, основанные на анализе данных c разбивкой по гендеру.

✔️Почему финтех-компании делают акцент на оказании услуг женщинам? Чаще всего (58%) в этом заинтересовано их руководство.

✔️Женщины — это более лояльные и менее рискованные клиенты, считают в большинстве в финтех-компаний. Кроме того, 69% подобных компаний, ориентированных на кредитование, считают, что лояльность женщин равна или выше мужской.

✔️МСП, принадлежащие женщинам, составляют менее четверти кредитного портфеля у профильных финтех-компанией. Об этом рассказали 63% представителей индустрии.

✔️Что нужно финтех-компаниям, чтобы ориентироваться на женщин: знания, исследования, финансовая поддержка и техническая помощь.

Об исследовании

✔️Участники: 114 финтех-компаний.
✔️География: развивающиеся страны.

Казахстанский инвестор Руслан Адильбаев и его Support Level стали новыми владельцами «Узагроэкспортбанка» (после ребрендинга — AVO Bank). В интервью YouTube-проекту Alter Ego он рассказал о финтех-решениях банка, зарегулированности узбекского рынка, подходе к инвестициям и т. д.

Больше новостей в нашем ежемесячном дайджесте

Ripple ($XRP) стал лауреатом премии FinTech Breakthrough Award 2024 в номинациях "Лучшая платформа для трансграничных платежей" и "Лучшая инфраструктурная платформа DeFi"

Финтех-ассоциация Узбекистана запускает акселератор для стартапов

Финтех-ассоциация Узбекистана объявила о приеме заявок на участие в стартап-акселераторе WeRise.

В ассоциации сообщили, что проект будет реализован при поддержке американского фонда The Stirling Foundation. Цель — развитие стартап-сообщества в стране с акцентом на социальные и образовательные проекты.

Акселератор ориентирован на бизнес-идеи, продукты и решения по следующим направлениям:

✔️решение вопросов, связанных с загрязнениемм воздуха и водных ресурсов, их очисткой, переработкой мусора при помощи цифровых инструментов;
✔️улучшение уровня жизни для женщин, детей, социально уязвимых слоев населения;
✔️развитие образования среди населения, в том числе EdTech.

Пять лучших проектов смогут привлечь финансирование на сумму от 1,5 до 15 тыс. долларов

Подать заявку можно до 15 апреля. Стартапы также могут прийти на встречу с крупными инвесторами (Investors' Day) без участия в акселераторе: для этого нужно написать на contact@fintech-association.com.

Британский инвестфонд готов инвестировать в центральноазиатский финтех

Инвестиционный фонд Sturgeon Capital (Великобритания) и компания SBI Ventures Asset Pte. Ltd. намерены развивать финтех Центральной Азии. Об этом сообщает «Курсив».

Отмечается, что стороны объявили о стратегическом партнерстве для развития бизнес-интересов в регионе, особенно в Узбекистане.

Фонд Sturgeon Capital основан в 2016 году. Он специализируется на инвестициях в страны Центральной Азии. Также он вкладывает средства в Бангладеш, Египет, Пакистан, Армению и др.

Uzum стал первым «единорогом» в Узбекистане

Узбекистанская экосистема Uzum привлекла 114 млн долларов финансирования, став первой в стране компанией-единорогом с оценкой в 1,16 млрд долларов. Об этом сообщает TechCrunch.

Отмечается, что компания планирует потратить две трети привлеченных средств на финтех и треть на e-commerce. Также в Uzum намерены запустить новые продукты для необеспеченного кредитования частных лиц, а также малых и средних предприятий, и инвестировать в собственную IT- и логистическую инфраструктуру.

По словам основателя проекта Джасура Джумаева, в мире есть несколько компаний, работающих по аналогии с Uzum: латиноамериканский Nubank и казахстанский Kaspi.kz.

Uzum — цифровая экосистема, которая объединяет e-commerce и финтех-сервисы для физлиц и МСБ: маркетплейс, экспресс-доставка, банкинг, BNPL-сервис и др.

KuCoin обвинили в oтмывaнии денег

Власти США обвиняют криптобиржу KuCoin и двух ее основателей Чуна Гaнa и Ke Taнa в нapушeнии зaкoнa o бopьбe c oтмывaниeм дeнeг. Об этом сообщает Blockworks.

По мнению американских правоохранителей, подозреваемые вступили в сговор с целью ведения нелицензированного бизнеса по передаче денежных средств на территории США. Биржу и соучредителей также обвиняют в нарушении закона «О банковской тайне» и обмане инвесторов.

Кроме того, Федеральная прокуратура США считает, что в 2017–2023 гг. компания не внедряла KYC/AML-процедуры, хотя обслуживала более 30 млн клиентов. Впоследствии идентификация и верификация не распространялись на уже существующих пользователей.

«Компанию использовали в качестве убежища для незаконного отмывания денег. При этом KuCoin получила более $5 млрд и отправила свыше $4 млрд подозрительных или преступных средств», — заявил прокурор Дамиан Уильямс.

Но этим претензии к KuCoin не исчерпываются: биржа не получила разрешение на ведение деятельност от Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCen) и Комиссии по торговле сырьевыми товарами и фьючерсами США (CFTC). Последняя пoдaлa гpaждaнcкий иcк пpoтив KuCoin. Причина — несоблюдение KYC, отсутствие регистрации в качестве брокера по фьючерсным контрактам, платформы для исполнения свопов или авторизованного рынка деривативов.

Соучредители биржи Чун Гaнa и Ke Taн — граждане Китая. В США по каждому из предъявленных обвинений им грозит до пяти лет лишения свободы. На данный момент они не арестованы.

Открыт прием заявок на Visa Everywhere Initiative

Что: международный конкурс открытых инноваций, в ходе которого стартапы представляют свои решения в сфере платежей и коммерции.

Какие направления в приоритете: развивающиеся технологии (ИИ, большие данные, открытый банкинг), платежи, коммерция и банкинг, необанкинг, кредитование, соцсети, создатели контента и игр, устойчивые финансы, управление рисками.

Награды: денежные призы (20 тыс. долларов за первое место, приз зрительских симпатий —10 тыс. долларов ) доступ к обширной сети партнеров Visa в банковском, торговом, венчурном и государственном секторах.

Где подать заявку: сайт конкурса.

Дедлайн: 6 мая

Руководитель международных операций TBC Bank, экс-глава «Тинькофф» Оливер Хьюз дал интервью каналу Weekly Business

Рынок встроенных финансов достигнет $228 млрд к 2028 году

Мировой рынок встроенных финансов увеличится на 148% в ближайшие пять лет и достигнет 227 млрд долларов к 2028 году против 92 млрд в 2024. Об этом говорится в отчете Juniper Research.

Ключевые тезисы

✔️Распространение технологии встроенных финансов будет способствовать росту многоканальных платежей и агрегации открытых банковских API.

✔️Повысится спрос и на встроенные финансы в B2B-сегменте. По словам одного из авторов отчета Мэтта Пурнелла, благодаря использованию новых технологий внедряются комплексные пакеты продуктов. Это побуждает компании реализовывать встроенные финансовые предложения. Например, облачные бухгалтерские решения с использованием ИИ.

✔️Рынок встроенных страховых решений вырастет на 125% в ближайшие пять лет. Это прогноз основан на активном распространении таких решений на платформах электронной коммерции (речь о покупке страховки во время оформления заказа).

✔️Распространение встроенного страхования будет наиболее заметно в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Это обусловлено тем, что государства заинтересованы в продвижении цифрового страхования (в том числе в Сингапуре и Малайзии).

✔️Сегодня встроенные страховые решения встречаются редко, хотя и обладают значительным потенциалом роста.

Инвестиции в финтех снизились до шестилетнего минимума

Главное из отчета KPMG Pulse of Fintech за второе полугодие 2023 года.

👉Объем глобальных инвестиций в финансовые технологии находится на самом низком уровне с 2017 года — 113,7 млрд долларов по 4547 сделкам. В 2022 году этот показатель составлял 196,6 млрд по 7515 сделкам.

👉Причины снижения инвестиций — российско-украинская война, боевые действия на Ближнем Востоке, высокие процентные ставки и высокий уровень инфляции.

👉Уменьшение объема инвестиций зафиксировано во всех ключевых регионах. Наиболее это ощутимо в Азиатско-Тихоокеанском регионе (с 51,3 млрд долларов в 2022 году до 10,8 млрд в 2023 году), наименее — в Северной и Южной Америке (с 95,4 млрд в 2022 году до 78,3 млрд в 2023 году).

👉При этом вложения в proptech (property technology) выросли до рекордного уровня — 13,4 млрд долларов в 2023 году, что говорит о растущем интересе к инновациям в секторе недвижимости.

👉Еще одно популярное направление — ESG. Объем инвестиций в него стал вторым по величине за всю историю наблюдений: 2,3 млрд долларов в 2023 году (пиковый показатель — 3,7 млрд в 2021 году). Ожидается, что в 2024 году этот показатель будет только расти за счет усилий государственного и частного секторов по достижению нулевого уровня выбросов.

👉Другие лидеры инвестиций — платежи (20,7 млрд долларов), иншуртех (8,1 млрд), криптовалюты и блокчейн (7,5 млрд), регтех (2,6 млрд), кибербезопасность (1,3 млрд).

👉Интерес к искусственному интеллекту (ИИ) остается высоким. Значительное снижение финансирования (12,1 млрд долларов в 2023 году против 28,1 млрд в 2022 году) на первый взгляд говорит об обратном, однако ситуация сложнее. Дело в том, что многие банки и финтех-компании решили внедрить ИИ через альянсы или за счет приобретения готовых решений.