Как МФЦА способствует развитию финтеха в Казахстане
Главное из выступления руководителя Международного финансового центра «Астана» (МФЦА) Рената Бектурова на XI Конгрессе финансистов Казахстана.
Создание нормативно-регуляторной среды и среды для привлечения капитала. Новые финуслуги (например, краудфандинг) тестировались в регуляторной «песочнице» МФЦА.
Участие в пилотной программе сотрудничества криптобирж и местных банков. Более 33 тыс. клиентов успешно осуществили транзакции между криптовалютами и фиатными деньгами. Общий объем операций превысил 200 млн долларов. В рамках проекта одобрены к торговле 67 различных цифровых активов.
Создание благоприятной экосистемы для стартапов. Включая возможность формирования различных классов акций, что открывает новые горизонты для фондового и венчурного капитала.
Поддержание инвестиционной привлекательности. Так, с момента запуска приложения Tabys от Astana International Exchange (AIX) в нем зарегистрировали более 44 тыс. счетов. Оно насчитывает свыше 14 тыс. активных пользователей и инвестиции на сумму около 4 млн долларов.
Сотрудничество с краудфандинговыми платформами и венчурными фондами. Например, iKapitalist, участвующая в МФЦА, привлекла значительные средства для поддержки местного бизнеса различных отраслей.
Главное из выступления руководителя Международного финансового центра «Астана» (МФЦА) Рената Бектурова на XI Конгрессе финансистов Казахстана.
Создание нормативно-регуляторной среды и среды для привлечения капитала. Новые финуслуги (например, краудфандинг) тестировались в регуляторной «песочнице» МФЦА.
Участие в пилотной программе сотрудничества криптобирж и местных банков. Более 33 тыс. клиентов успешно осуществили транзакции между криптовалютами и фиатными деньгами. Общий объем операций превысил 200 млн долларов. В рамках проекта одобрены к торговле 67 различных цифровых активов.
Создание благоприятной экосистемы для стартапов. Включая возможность формирования различных классов акций, что открывает новые горизонты для фондового и венчурного капитала.
Поддержание инвестиционной привлекательности. Так, с момента запуска приложения Tabys от Astana International Exchange (AIX) в нем зарегистрировали более 44 тыс. счетов. Оно насчитывает свыше 14 тыс. активных пользователей и инвестиции на сумму около 4 млн долларов.
Сотрудничество с краудфандинговыми платформами и венчурными фондами. Например, iKapitalist, участвующая в МФЦА, привлекла значительные средства для поддержки местного бизнеса различных отраслей.
Евразийский банк и Mastercard выпустили карту в цифровом тенге
Евразийский банк в партнерстве с Mastercard представил дебетовую карту в цифровом тенге в честь 30-летия национальной валюты. Об этом сообщает интернет-издание zakon.kz.
«Первую покупку по карте в цифровом тенге совершил Бинур Жаленов, председатель Национальной платежной корпорации Казахстана. Средства на счете в цифровом тенге были мгновенно конвертированы в традиционные тенге и стали доступны для оплаты картой в любой точке мира», — говорится в сообщении.
В нем добавляется, что карта в цифровом тенге предлагает ряд преимуществ для владельцев.
«Держатель карты получает доступ к счету в цифровом тенге в банке, и вместе с ним еще один способ оплаты и гибкость управления своими средствами. Владельцы карт могут безопасно тратить цифровые тенге оффлайн, в интернет-магазинах и на различных сайтах, и в приложениях. Карта может храниться в телефоне, часах или физическом кошельке потребителя», — поясняется в тексте.
Ожидается, что трехэтапное внедрение цифрового тенге завершится к концу 2025 года.
Евразийский банк в партнерстве с Mastercard представил дебетовую карту в цифровом тенге в честь 30-летия национальной валюты. Об этом сообщает интернет-издание zakon.kz.
«Первую покупку по карте в цифровом тенге совершил Бинур Жаленов, председатель Национальной платежной корпорации Казахстана. Средства на счете в цифровом тенге были мгновенно конвертированы в традиционные тенге и стали доступны для оплаты картой в любой точке мира», — говорится в сообщении.
В нем добавляется, что карта в цифровом тенге предлагает ряд преимуществ для владельцев.
«Держатель карты получает доступ к счету в цифровом тенге в банке, и вместе с ним еще один способ оплаты и гибкость управления своими средствами. Владельцы карт могут безопасно тратить цифровые тенге оффлайн, в интернет-магазинах и на различных сайтах, и в приложениях. Карта может храниться в телефоне, часах или физическом кошельке потребителя», — поясняется в тексте.
Ожидается, что трехэтапное внедрение цифрового тенге завершится к концу 2025 года.
Что значат выборы в Аргентине для будущего биткоина
Экономист-либертарианец Хавьер Милей победил во втором туре президентских выборов в Аргентине. Forbes пишет, что его победа — это потенциальный переломный момент для биткоина. Вот почему:
✔️Хавьер Милей рассматривает первую криптовалюту как ключ к возрождению экономики страны. По его словам, «биткоин — возвращение денег к их первоначальному создателю — частному сектору».
✔️Официально Хавьер Милей еще не предлагал узаконить биткоин как платежное средство. Но при новом президенте страна вполне может сделать это, последовав примеру Сальвадора.
✔️Интеграция биткоина в экономику Аргентины может способствовать созданию более децентрализованной и устойчивой к инфляции финансовой системы. Потенциально это способно положительно повлиять на стоимость криптовалюты.
Экономист-либертарианец Хавьер Милей победил во втором туре президентских выборов в Аргентине. Forbes пишет, что его победа — это потенциальный переломный момент для биткоина. Вот почему:
✔️Хавьер Милей рассматривает первую криптовалюту как ключ к возрождению экономики страны. По его словам, «биткоин — возвращение денег к их первоначальному создателю — частному сектору».
✔️Официально Хавьер Милей еще не предлагал узаконить биткоин как платежное средство. Но при новом президенте страна вполне может сделать это, последовав примеру Сальвадора.
✔️Интеграция биткоина в экономику Аргентины может способствовать созданию более децентрализованной и устойчивой к инфляции финансовой системы. Потенциально это способно положительно повлиять на стоимость криптовалюты.
Турецкий финтех-стартап выходит на рынок Центральной Азии
Турецкая платежная система Turan Teknoloji Anonim Şirketi (Turan) начинает работу в Центральной Азии с ноября. Об этом новостному агентству Trend рассказал гендиректор United Payment Эдгар Абдуллаев.
«Turan предоставит новые возможности для клиентов, желающих отправить средства в страны Центральной Азии. Этот шаг отражает стремление компании расширить свою глобальную сеть и удовлетворить потребности клиентов в удобных и безопасных денежных операциях. Мы гордимся тем, что можем предложить нашим клиентам возможность отправлять денежные средства в страны Центральной Азии. Наша цель — обеспечить простоту и удобство в каждой транзакции, делая процесс переводов максимально простым для наших клиентов», — сказал он.
Платежная система Turan насчитывает более 120 тыс. пользователей. Ежемесячно с ее помощью осуществляется более 700 тыс. транзакций. Недавно система начал работать в Азербайджане: сумма ежемесячных переводов уже достигает 330 тыс. долларов.
Турецкая платежная система Turan Teknoloji Anonim Şirketi (Turan) начинает работу в Центральной Азии с ноября. Об этом новостному агентству Trend рассказал гендиректор United Payment Эдгар Абдуллаев.
«Turan предоставит новые возможности для клиентов, желающих отправить средства в страны Центральной Азии. Этот шаг отражает стремление компании расширить свою глобальную сеть и удовлетворить потребности клиентов в удобных и безопасных денежных операциях. Мы гордимся тем, что можем предложить нашим клиентам возможность отправлять денежные средства в страны Центральной Азии. Наша цель — обеспечить простоту и удобство в каждой транзакции, делая процесс переводов максимально простым для наших клиентов», — сказал он.
Платежная система Turan насчитывает более 120 тыс. пользователей. Ежемесячно с ее помощью осуществляется более 700 тыс. транзакций. Недавно система начал работать в Азербайджане: сумма ежемесячных переводов уже достигает 330 тыс. долларов.
Новое интервью Кристины Дорош вышло на канале бизнесмена, издателя Forbes Kazakhstan Арманжана Байтасова. В нем вице-президент и региональный менеджер Visa в странах Центральной Азии и Азербайджане Кристины Дорош рассказывает:
✔️почему Казахстан стал драйвером инноваций и проектах Visa в регионе;
✔️как будет дальше развиваться цифровизация;
✔️как Visa поддерживает малый бизнес.
✔️почему Казахстан стал драйвером инноваций и проектах Visa в регионе;
✔️как будет дальше развиваться цифровизация;
✔️как Visa поддерживает малый бизнес.
YouTube
Кристина Дорош: о том, почему Казахстан стал драйвером инноваций и проектах Visa в Центральной Азии
В гостях #BaitassovLive Кристина Дорош – вице-президент, региональный менеджер Visa в странах Центральной Азии и Азербайджане.
Мы поговорили об экономической ситуации в Казахстане, потенциале развития технологий, проектах Visa и поддержке малого бизнеса и…
Мы поговорили об экономической ситуации в Казахстане, потенциале развития технологий, проектах Visa и поддержке малого бизнеса и…
Fintech Farm готовится выйти на рынки Азии и стран MENA
Британская компания Fintech Farm намерена запустить необанки в странах Азии, Северной Африки и Ближнего Востока.
На странице Fintech Farm в LinkedIn активно несколько вакансий, среди них Product Owner (Credit Products Asia) и Human Resources Business Partner (Кыргызстан). В описании первой говорится о планах компании выйти на новые рынки. Вторая позволяет предположить, что Кыргызстан станет следующей страной, где компания запустит очередной необанк. Однако на официальном сайте Fintech Farm об этом пока ничего не говорится.
Fintech Farm — финтех-стартап, созданный сооснователем monobank Дмитрием Дубилетом, Александр Витязь (создатель «Приват24», гендиректор технологической компании MiddleWare), а также Николай Безкровный (экс-директор KPMG UK, руководил M&A в финтех-секторе). Компания запускает необанки: среди них Leobank в Азербайджане и Liobank во Вьетнаме.
Британская компания Fintech Farm намерена запустить необанки в странах Азии, Северной Африки и Ближнего Востока.
На странице Fintech Farm в LinkedIn активно несколько вакансий, среди них Product Owner (Credit Products Asia) и Human Resources Business Partner (Кыргызстан). В описании первой говорится о планах компании выйти на новые рынки. Вторая позволяет предположить, что Кыргызстан станет следующей страной, где компания запустит очередной необанк. Однако на официальном сайте Fintech Farm об этом пока ничего не говорится.
Fintech Farm — финтех-стартап, созданный сооснователем monobank Дмитрием Дубилетом, Александр Витязь (создатель «Приват24», гендиректор технологической компании MiddleWare), а также Николай Безкровный (экс-директор KPMG UK, руководил M&A в финтех-секторе). Компания запускает необанки: среди них Leobank в Азербайджане и Liobank во Вьетнаме.
Canaan продолжит майнить биткоин в Казахстане
Компания Canaan получила в Казахстане лицензию на майнинг криптовалют. Об этом говорится в ее финансовом отчете за третий квартал 2023 года.
Отмечается, что производитель майнингового оборудования совместно с партнерами планирует возобновить работу ферм к концу года.
Летом компания временно приостановила мощности для добычи биткоина в Казахстане после того, как в стране вступили силу правила лицензирования соответствующей деятельности.
Компания Canaan получила в Казахстане лицензию на майнинг криптовалют. Об этом говорится в ее финансовом отчете за третий квартал 2023 года.
Отмечается, что производитель майнингового оборудования совместно с партнерами планирует возобновить работу ферм к концу года.
Летом компания временно приостановила мощности для добычи биткоина в Казахстане после того, как в стране вступили силу правила лицензирования соответствующей деятельности.
Финтех способствует развитию исламского банкинга
Объемы индустрии исламского банкинга достигнут 4 трлн долларов к 2026 году — в первую очередь за счет стран Персидского залива. Об этом говорится в отчете Red Mad Robot.
Главное
✔️Исламский банкинг переживает историческую трансформацию за счет революционных достижений в области финансовых технологий. Глобальный рынок исламского финтеха в 2021 году оценивали в 79 млрд долларов, к 2026 году он достигнет 179 млрд. Лидеры в этом направлении — Саудовская Аравия, Иран, Турция, ОАЭ, Малайзия и Индонезия.
✔️Совокупные активы исламских банков за последние 4 года выросли с 1,8 до 2,8 трлн долларов.
✔️Факторы, влияющие на предложение услуг в рамках исламского банкинга: национальные стратегии, государственное регулирование и рост торговли в рамках Организации исламского сотрудничества (ОИС).
✔️Новые стандарты в исламском банкинге готовы установить Великобритания, Россия, Казахстан и Австралия.
✔️Перспективные направления цифровой трансформации исламского банкинга: краудфандинг, инвестиционные платформы, роботы-консультанты, платежные сервисы, цифровые банки, смарт-контракты, блокчейн, криптовалюты, информационная безопасность в финансовом секторе и иншуртех.
✔️Основные вызовы исламского финтеха: недостаточное понимание и осведомленность об исламских продуктах; невысокая рыночная доля исламской экономики; нехватка квалифицированных кадров; отсутствие регулирования исламских финансов; отсутствие регулирования исламских финансов и исламского банкинга в мусульманских странах; необходимость повсеместного и качественного интернет-покрытия для доступа к новым цифровым финансовым продуктам.
Объемы индустрии исламского банкинга достигнут 4 трлн долларов к 2026 году — в первую очередь за счет стран Персидского залива. Об этом говорится в отчете Red Mad Robot.
Главное
✔️Исламский банкинг переживает историческую трансформацию за счет революционных достижений в области финансовых технологий. Глобальный рынок исламского финтеха в 2021 году оценивали в 79 млрд долларов, к 2026 году он достигнет 179 млрд. Лидеры в этом направлении — Саудовская Аравия, Иран, Турция, ОАЭ, Малайзия и Индонезия.
✔️Совокупные активы исламских банков за последние 4 года выросли с 1,8 до 2,8 трлн долларов.
✔️Факторы, влияющие на предложение услуг в рамках исламского банкинга: национальные стратегии, государственное регулирование и рост торговли в рамках Организации исламского сотрудничества (ОИС).
✔️Новые стандарты в исламском банкинге готовы установить Великобритания, Россия, Казахстан и Австралия.
✔️Перспективные направления цифровой трансформации исламского банкинга: краудфандинг, инвестиционные платформы, роботы-консультанты, платежные сервисы, цифровые банки, смарт-контракты, блокчейн, криптовалюты, информационная безопасность в финансовом секторе и иншуртех.
✔️Основные вызовы исламского финтеха: недостаточное понимание и осведомленность об исламских продуктах; невысокая рыночная доля исламской экономики; нехватка квалифицированных кадров; отсутствие регулирования исламских финансов; отсутствие регулирования исламских финансов и исламского банкинга в мусульманских странах; необходимость повсеместного и качественного интернет-покрытия для доступа к новым цифровым финансовым продуктам.
Тысячи пользователей оформили криптокарты в Центральной Азии — глава Binance в регионе
Тысячи центральноазиатских пользователей успешно зарегистрировались и получили криптовалютные карты от Binance и финтех-проекта CardB. Об этом в интервью порталу Banks.kg рассказал глава криптобиржи по Центральной и Восточной Европе (CEE) и Центральной Азии Кирилл Хомяков.
По его словам, виртуальную платежную карту можно добавить в Samsung Pay и Apple Pay, но она пока еще не доступна в Google Pay.
Он добавил, что в следующем году Binance намерена совершенствовать все продукты и инструменты, которые помогают сделать криптовалюту ежедневным платежным инструментом.
Тысячи центральноазиатских пользователей успешно зарегистрировались и получили криптовалютные карты от Binance и финтех-проекта CardB. Об этом в интервью порталу Banks.kg рассказал глава криптобиржи по Центральной и Восточной Европе (CEE) и Центральной Азии Кирилл Хомяков.
По его словам, виртуальную платежную карту можно добавить в Samsung Pay и Apple Pay, но она пока еще не доступна в Google Pay.
«Партнер [CardB] сейчас работает над этим, чтобы дать еще больше выгодных и комфортных условий пользователям», — пояснил Кирилл Хомяков.
Он добавил, что в следующем году Binance намерена совершенствовать все продукты и инструменты, которые помогают сделать криптовалюту ежедневным платежным инструментом.
«Мы будем строить рамку взаимодействия между всеми участниками индустрии, которые поддерживают инфраструктуру. В планы входит взаимодействие напрямую с пользователями, регуляторами и внешними партнерами: банками, ритейлерами и медиа. Наша задача — связать воедино всех участников рынка», — уточнил глава Binance в регионе.
Говорить о возрождении NFT и DeFi рано — JPMorgan
Недавний рост активности в сферах DeFi и NFT — только предварительный признак их возрождения, считают аналитики инвестиционного банка JPMorgan.
Как пишет The Block, объемы торгов NFT и заблокированных средств в проектах DeFi снижались почти два года, но в последние месяцы показатели растут.
«Мы не сомневаемся, что недавнее оживление активности в сферах DeFi и NFT является положительным знаком, но пока рано испытывать чрезмерный оптимизм по этому поводу. Пока это лишь предварительные признаки возрождения», — отметили в JPMorgan.
Аналитики банка утверждают, что рост объема торгов и заблокированных активов естественен — оживление и рост объемов сегодня характерны для всего крипторынка. Росту сферы DeFi с начала года способствовал и запуск ликвидного стейкинга в проектах Lido и не только. Причем еще до шумихи вокруг одобрения спотового биткоин-ETF, пишут эксперты JPMorgan.
Появление новых протоколов DeFi, новых блокчейнов и платформ для торговли NFT (в том числе, Aptos, Sui, Sei, Blur и Celestia) — еще один обнадеживающий фактор, считают аналитики. Кроме того, будущие обновления сети Ethereum могут помочь решить проблему масштабируемости и способствовать росту NFT и DeFi.
Недавний рост активности в сферах DeFi и NFT — только предварительный признак их возрождения, считают аналитики инвестиционного банка JPMorgan.
Как пишет The Block, объемы торгов NFT и заблокированных средств в проектах DeFi снижались почти два года, но в последние месяцы показатели растут.
«Мы не сомневаемся, что недавнее оживление активности в сферах DeFi и NFT является положительным знаком, но пока рано испытывать чрезмерный оптимизм по этому поводу. Пока это лишь предварительные признаки возрождения», — отметили в JPMorgan.
Аналитики банка утверждают, что рост объема торгов и заблокированных активов естественен — оживление и рост объемов сегодня характерны для всего крипторынка. Росту сферы DeFi с начала года способствовал и запуск ликвидного стейкинга в проектах Lido и не только. Причем еще до шумихи вокруг одобрения спотового биткоин-ETF, пишут эксперты JPMorgan.
Появление новых протоколов DeFi, новых блокчейнов и платформ для торговли NFT (в том числе, Aptos, Sui, Sei, Blur и Celestia) — еще один обнадеживающий фактор, считают аналитики. Кроме того, будущие обновления сети Ethereum могут помочь решить проблему масштабируемости и способствовать росту NFT и DeFi.
Финтех-компании отнимают хлеб у классических банков — МВФ
Основные тезисы из доклада Международного валютного фонда Is FinTech Eating the Bank’s Lunch?
👉Растущее присутствие финтех-компаний на рынке негативно влияет на рентабельность классических банков. В первую очередь за счет сокращения процентного дохода и роста операционных расходов. Банки пытаются диверсифицировать доходы, но этих усилий недостаточно на фоне растущей конкуренции с новыми игроками. Поэтому им в том числе рекомендуется корректировать бизнес-модели в сторону повышения эффективности затрат, улучшать внутреннее управление.
👉Бизнес-модели финтех-компаний по-разному влияют на финансовые организации. Кооперативные банки теряют прибыль из-за P2P-платформ. В то же время более крупные коммерческие банки выигрывают от сотрудничества с ними.
👉Наличие строгих нормативных рамок приводит к тому, что классические банки выигрывают от проникновения финтех-компаний. В целом последние предпочитают действовать в странах с более конкурентоспособными, прибыльными и развитыми финансовыми системами.
👉Появление финтех-компаний способствовало повышению эффективности предоставления финуслуг, усилению конкуренции и расширению доступа к финансированию. Однако они по-прежнему создают риски для банков. Так, они могут испытывать трудности в создании буферов капитала, необходимых для покрытия убытков и поддержания платежеспособности. Кроме того, банки могут заняться более рискованной кредитной и инвестиционной деятельностью, чтобы сохранить долю рынка и увеличить прибыль.
👉Регулирующие органы должны найти баланс между поощрением финансовых инноваций и снижением системных рисков. Возможные меры: 1) пересмотр и изменение режимов лицензирования для охвата новых игроков в рамках действующей правовой базы; 2) введение более жестких требований к управлению капиталом, ликвидностью и операционными рисками, которые соответствуют рискам, связанным с различными бизнес-моделями финтех-компаний; 3) укрепление нормативной базы и надзора за более мелкими, менее технологически развитыми организациями, которые наиболее уязвимы к конкуренции со стороны финтех-компаний.
Основные тезисы из доклада Международного валютного фонда Is FinTech Eating the Bank’s Lunch?
👉Растущее присутствие финтех-компаний на рынке негативно влияет на рентабельность классических банков. В первую очередь за счет сокращения процентного дохода и роста операционных расходов. Банки пытаются диверсифицировать доходы, но этих усилий недостаточно на фоне растущей конкуренции с новыми игроками. Поэтому им в том числе рекомендуется корректировать бизнес-модели в сторону повышения эффективности затрат, улучшать внутреннее управление.
👉Бизнес-модели финтех-компаний по-разному влияют на финансовые организации. Кооперативные банки теряют прибыль из-за P2P-платформ. В то же время более крупные коммерческие банки выигрывают от сотрудничества с ними.
👉Наличие строгих нормативных рамок приводит к тому, что классические банки выигрывают от проникновения финтех-компаний. В целом последние предпочитают действовать в странах с более конкурентоспособными, прибыльными и развитыми финансовыми системами.
👉Появление финтех-компаний способствовало повышению эффективности предоставления финуслуг, усилению конкуренции и расширению доступа к финансированию. Однако они по-прежнему создают риски для банков. Так, они могут испытывать трудности в создании буферов капитала, необходимых для покрытия убытков и поддержания платежеспособности. Кроме того, банки могут заняться более рискованной кредитной и инвестиционной деятельностью, чтобы сохранить долю рынка и увеличить прибыль.
👉Регулирующие органы должны найти баланс между поощрением финансовых инноваций и снижением системных рисков. Возможные меры: 1) пересмотр и изменение режимов лицензирования для охвата новых игроков в рамках действующей правовой базы; 2) введение более жестких требований к управлению капиталом, ликвидностью и операционными рисками, которые соответствуют рискам, связанным с различными бизнес-моделями финтех-компаний; 3) укрепление нормативной базы и надзора за более мелкими, менее технологически развитыми организациями, которые наиболее уязвимы к конкуренции со стороны финтех-компаний.
10 финтех-трендов 2024 года от Fintech Circle
✔️Широкое внедрение CBDC. Вполне вероятно, что к концу следующего года некоторые страны завершат этот процесс. Среди его плюсов — снижение стоимости транзакций и развитие финансовой инклюзии.
✔️Развитие DeFi. Проекты в этой сфере будут совершенствоваться и начнут предлагать кредитные и страховые решения. Это заинтересует многих и станет настоящей встряской для обычной финансовой системы.
✔️Персонализированные финансовые услуги на основе искусственного интеллекта (ИИ). ИИ и аналитика данных становятся все более продвинутыми. Финтех-компании будут активно использовать их, чтобы предложить пользователю такие продукты и услуги (например, по инвестированию), которые максимально соответствуют его предпочтениям.
✔️Квантовые вычисления. В 2024 году крупнейшие банки начнут использовать их, чтобы лучше понимать риски, оптимизировать инвестиционные портфели и бороться с мошенничеством. Технология полностью изменит подход к обработке и изучению данных в финансовой сфере.
✔️Усиленные меры безопасности и аутентификации. Это в том числе означает активное распространение биометрических методов (распознавание лиц, распознавание отпечатков пальцев).
✔️Расцвет встроенных финансов. Интернет-магазины, соцсети, сервисы для путешественников будут активно внедрять их, чтобы пользователи могли совершать транзакции, не переключаясь на другие приложения.
✔️Токенизация активов. Возможность «оцифровки» недвижимости, предметов искусства и не только открывает новые возможности для различных типов инвесторов.
✔️Эволюция подходов к правовому регулированию. Регуляторы будут больше взаимодействовать с финтех-компаниями, чтобы создать такую правовую базу, которая будет учитывать стремительное развитие технологий.
✔️Открытый банкинг. Открытые банковские системы станут еще более масштабными в 2024 году, что обеспечит доступ пользователей к большему числу полезных решений.
✔️Зеленый финтех и устойчивые инвестиции. Финтех-компании начнут учитывать ESG-риски при составлении инвестиционных предложений.
✔️Широкое внедрение CBDC. Вполне вероятно, что к концу следующего года некоторые страны завершат этот процесс. Среди его плюсов — снижение стоимости транзакций и развитие финансовой инклюзии.
✔️Развитие DeFi. Проекты в этой сфере будут совершенствоваться и начнут предлагать кредитные и страховые решения. Это заинтересует многих и станет настоящей встряской для обычной финансовой системы.
✔️Персонализированные финансовые услуги на основе искусственного интеллекта (ИИ). ИИ и аналитика данных становятся все более продвинутыми. Финтех-компании будут активно использовать их, чтобы предложить пользователю такие продукты и услуги (например, по инвестированию), которые максимально соответствуют его предпочтениям.
✔️Квантовые вычисления. В 2024 году крупнейшие банки начнут использовать их, чтобы лучше понимать риски, оптимизировать инвестиционные портфели и бороться с мошенничеством. Технология полностью изменит подход к обработке и изучению данных в финансовой сфере.
✔️Усиленные меры безопасности и аутентификации. Это в том числе означает активное распространение биометрических методов (распознавание лиц, распознавание отпечатков пальцев).
✔️Расцвет встроенных финансов. Интернет-магазины, соцсети, сервисы для путешественников будут активно внедрять их, чтобы пользователи могли совершать транзакции, не переключаясь на другие приложения.
✔️Токенизация активов. Возможность «оцифровки» недвижимости, предметов искусства и не только открывает новые возможности для различных типов инвесторов.
✔️Эволюция подходов к правовому регулированию. Регуляторы будут больше взаимодействовать с финтех-компаниями, чтобы создать такую правовую базу, которая будет учитывать стремительное развитие технологий.
✔️Открытый банкинг. Открытые банковские системы станут еще более масштабными в 2024 году, что обеспечит доступ пользователей к большему числу полезных решений.
✔️Зеленый финтех и устойчивые инвестиции. Финтех-компании начнут учитывать ESG-риски при составлении инвестиционных предложений.
#непрофинтех
Компания OpenAI (разработчик ChatGPT) в очередной раз привлекла внимание мировых СМИ. Сначала они наблюдали за историей с увольнением и возвращением ее гендиректора Сэма Альтмана, которую даже сравнили с сюжетами «Игры престолов». Затем начали пугать, что OpenAI разработала ИИ, который угрожает человечеству. По просьбе украинского издания «Заборона» редактор канала Андрей Сорокин попробовал разобраться, так ли это на самом деле.
Версия на русском доступна здесь
Компания OpenAI (разработчик ChatGPT) в очередной раз привлекла внимание мировых СМИ. Сначала они наблюдали за историей с увольнением и возвращением ее гендиректора Сэма Альтмана, которую даже сравнили с сюжетами «Игры престолов». Затем начали пугать, что OpenAI разработала ИИ, который угрожает человечеству. По просьбе украинского издания «Заборона» редактор канала Андрей Сорокин попробовал разобраться, так ли это на самом деле.
Версия на русском доступна здесь
Заборона
Хайп на ШІ. Як творці ChatGPT налякали весь світ розробкою, про яку нічого не відомо
Постійний автор Заборони Андрій Сорокін спробував розібратися в новаційних пропозиціях компанії OpenAI
#непрофинтех
ЕБРР запустил программу «Молодежь в бизнесе» в Центральной Азии
Официальный запуск программы «Молодежь в бизнесе» в Центральной Азии от Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) состоялся в Ташкенте во вторник, 12 декабря.
Мероприятие прошло при поддержке швейцарской компании Business & Finance Consulting (BFC), которая отвечает за техническую помощь по проекту и обладает большим опытом работы в регионе.
«Молодежь в бизнесе» направлена на развитие молодежного предпринимательства путем предоставления финансовой поддержки и обучения для ММСП, которыми руководят лица до 35 лет. Участие в программе принимают 20 финансовых организаций-партнеров, которые также предоставляют нефинансовые услуги (обучение, консультации).
Ожидается, что реализация программы будет способствовать экономической интеграции молодежи, снижению уровня безработицы и укреплению экономики Центральной Азии.
Ключевые аспекты
💶 Финансирование: 200 млн евро для 20 финансовых организаций-партнеров в Центральной Азии и Монголии.
🤝 Нефинансовые услуги: обучение, консультационная поддержка, нетворкинг.
📈 Гранты и льготное софинансирование: 30 млн евро для стимулирования инклюзивного кредитования.
Напоминаем, что наш канал создан в рамках проекта под эгидой швейцарской компании Business & Finance Consulting (BFC).
ЕБРР запустил программу «Молодежь в бизнесе» в Центральной Азии
Официальный запуск программы «Молодежь в бизнесе» в Центральной Азии от Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) состоялся в Ташкенте во вторник, 12 декабря.
Мероприятие прошло при поддержке швейцарской компании Business & Finance Consulting (BFC), которая отвечает за техническую помощь по проекту и обладает большим опытом работы в регионе.
«Молодежь в бизнесе» направлена на развитие молодежного предпринимательства путем предоставления финансовой поддержки и обучения для ММСП, которыми руководят лица до 35 лет. Участие в программе принимают 20 финансовых организаций-партнеров, которые также предоставляют нефинансовые услуги (обучение, консультации).
Ожидается, что реализация программы будет способствовать экономической интеграции молодежи, снижению уровня безработицы и укреплению экономики Центральной Азии.
Ключевые аспекты
💶 Финансирование: 200 млн евро для 20 финансовых организаций-партнеров в Центральной Азии и Монголии.
🤝 Нефинансовые услуги: обучение, консультационная поддержка, нетворкинг.
📈 Гранты и льготное софинансирование: 30 млн евро для стимулирования инклюзивного кредитования.
Напоминаем, что наш канал создан в рамках проекта под эгидой швейцарской компании Business & Finance Consulting (BFC).
В Кыргызстане создают государственную финтех-экосистему
Сотовый оператор MEGA и «РСК Банк» анонсировали проект партнерства по созданию интегрированной государственной финтех-экосистемы в Кыргызстане. Об этом сообщает Kaktus.media.
Отмечается, что первым продуктом по итогам сотрудничества станет мобильное приложение для предпринимателей.
«Основная идея продукта — сопровождать предпринимателя на всем его пути (от регистрации до ликвидации ИП/ООО) и создать цифровую полноценную развивающуюся экосистему «циклов жизни» для него. На начальной стадии реализации приложения – это, по сути, цифровой бухгалтер, далее юрист, GR и т. д. Все это в телефоне бизнесмена», — говорится в сообщении.
Ожидается, что приложение запустят в пилотном режиме в начале 2024 года.
«Экосистема GovFinTech MEGA и «РСК Банка» — это вклад в экономику и решение социальных задач, в создание государственной цифровой экосистемы и ускорение цифровой трансформации экономики для ее модернизации и конкурентоспособности на глобальных рынках», — заявил председатель правления банка Уланбек Ногаев.
Сотовый оператор MEGA и «РСК Банк» анонсировали проект партнерства по созданию интегрированной государственной финтех-экосистемы в Кыргызстане. Об этом сообщает Kaktus.media.
Отмечается, что первым продуктом по итогам сотрудничества станет мобильное приложение для предпринимателей.
«Основная идея продукта — сопровождать предпринимателя на всем его пути (от регистрации до ликвидации ИП/ООО) и создать цифровую полноценную развивающуюся экосистему «циклов жизни» для него. На начальной стадии реализации приложения – это, по сути, цифровой бухгалтер, далее юрист, GR и т. д. Все это в телефоне бизнесмена», — говорится в сообщении.
Ожидается, что приложение запустят в пилотном режиме в начале 2024 года.
«Экосистема GovFinTech MEGA и «РСК Банка» — это вклад в экономику и решение социальных задач, в создание государственной цифровой экосистемы и ускорение цифровой трансформации экономики для ее модернизации и конкурентоспособности на глобальных рынках», — заявил председатель правления банка Уланбек Ногаев.
Еще один необанк получил лицензию в Грузии
Нацбанк Грузии выдал третью по счету цифровую банковскую лицензию Pave Georgia. Об этом сообщает пресс-служба регулятора.
Отмечается, что учредители необанка — акционеры со значительным международным опытом работы в финансовом секторе».
«В разное время они работали в таких компаниях и организациях, как Всемирный банк, Monzo Bank, HSBC, Carta Worldwide, Big Pay, BT Group. Кроме того, они имеют деловые отношения с такими крупными и известными фондами, как Quona Capital, FT Partners, BR Capital, w3.Fund и другими инвесторами», — пояснили в пресс-службе.
В Нацбанке добавили, что первые семь месяцев Pave Georgia будет работать в тестовом режиме.
«На этот срок держатель лицензии будет ограничен в осуществлении банковской деятельности в реальных условиях. Предоставление полномочий на осуществление банковской деятельности в реальном режиме будет осуществляться поэтапно, после выполнения лицензионных требований и на основании одобрения Нацбанка», — уточнили в пресс-службе.
Нацбанк Грузии выдал третью по счету цифровую банковскую лицензию Pave Georgia. Об этом сообщает пресс-служба регулятора.
Отмечается, что учредители необанка — акционеры со значительным международным опытом работы в финансовом секторе».
«В разное время они работали в таких компаниях и организациях, как Всемирный банк, Monzo Bank, HSBC, Carta Worldwide, Big Pay, BT Group. Кроме того, они имеют деловые отношения с такими крупными и известными фондами, как Quona Capital, FT Partners, BR Capital, w3.Fund и другими инвесторами», — пояснили в пресс-службе.
В Нацбанке добавили, что первые семь месяцев Pave Georgia будет работать в тестовом режиме.
«На этот срок держатель лицензии будет ограничен в осуществлении банковской деятельности в реальных условиях. Предоставление полномочий на осуществление банковской деятельности в реальном режиме будет осуществляться поэтапно, после выполнения лицензионных требований и на основании одобрения Нацбанка», — уточнили в пресс-службе.
Финтех в Узбекистане: вызовы и возможности
Еще несколько тезисов из исследования рынка финансовых технологий Узбекистана, проведенного по инициативе Mastercard.
Возможности
• Демография. Население страны растет быстрее прогнозов ООН, при этом его средний возраст сравнительно низкий (29 лет). Активный экономический рост в последние годы стимулировал урбанизацию и рост покупательной способности.
• Возможности для развития в регионах. По данным Beeline, даже в 100 км от Ташкента проникновение финуслуг остается низким.
• Содействие государства в расширении доступа к финуслугам, создании финтех-экосистемы. Развивается сфера электронной коммерции, а среди индивидуальных предпринимателей все популярнее оплата по QR-кодам.
Вызовы
• Неразвитое регулирование небанковских платежных систем. Нормативные барьеры (например, требование подтверждения доходов при транзакциях на сумму более 1000 долларов) создают трудности для роста онлайн-торговли.
• Относительно слабо развитая цифровая инфраструктура. Стоимость подключения к интернету остается высокой, а скорость — низкой.
• Недостаточный охват населения и МСБ. Банки долгое время отдавали приоритет обслуживанию крупных корпораций.
Еще несколько тезисов из исследования рынка финансовых технологий Узбекистана, проведенного по инициативе Mastercard.
Возможности
• Демография. Население страны растет быстрее прогнозов ООН, при этом его средний возраст сравнительно низкий (29 лет). Активный экономический рост в последние годы стимулировал урбанизацию и рост покупательной способности.
• Возможности для развития в регионах. По данным Beeline, даже в 100 км от Ташкента проникновение финуслуг остается низким.
• Содействие государства в расширении доступа к финуслугам, создании финтех-экосистемы. Развивается сфера электронной коммерции, а среди индивидуальных предпринимателей все популярнее оплата по QR-кодам.
Вызовы
• Неразвитое регулирование небанковских платежных систем. Нормативные барьеры (например, требование подтверждения доходов при транзакциях на сумму более 1000 долларов) создают трудности для роста онлайн-торговли.
• Относительно слабо развитая цифровая инфраструктура. Стоимость подключения к интернету остается высокой, а скорость — низкой.
• Недостаточный охват населения и МСБ. Банки долгое время отдавали приоритет обслуживанию крупных корпораций.
Как вернуть доверие к криптовалютам?
Главное из колонки редактора InsurTech Digital & FinTech Magazine Луиса Томпсетта.
• Крах биржи FTX в ноябре 2022 года стал самым серьезным ударом по репутации криптоактивов как инвестиционного инструмента. Он настолько шокировал общественность, что она все меньше верит в основную идею криптовалюты — создать более инклюзивную и человекоориентированную финансовую систему.
• Парадоксальным образом это драматическое событие открывает новые возможности для криптоиндустрии. Например, выстроить все с нуля, поставив доверие пользователей во главу угла.
• Скепсис по отношению к криптоактивам нельзя свести к FTX и резкому падению XRP. Проблема в том, что изначально заставляло людей вкладываться в них. Те, кто пришли за прибылью, поспешили избавиться от криптовалюты в тот момент, когда стоимость биткоина упала после исторического максимума. Основные убытки понесли те, кто поверил в «мифологию» цифровых активов.
• Анонимность криптовалют была их привлекательной чертой, но теперь все чаще отбивает у многих интерес. Все потому что сомнительные игроки используют биржи со слабым контролем для незаконной деятельности.
• Криптовалюты нуждаются в прозрачном и понятном правовом регулировании — особенно в США. Также на них можно расширить действие европейского Положения о переводе средств (TFR): это будет означать идентификацию отправителей и получателей всех криптоактивов.
• Как бороться с недобросовестными игроками на крипторынке? Либо этим займутся власти (и в итоге появится некая правовая база), либо его участники будут вынуждены искать все более изощренные способы, чтобы снизить издержки от таких игроков. Но лучше найти золотую середину между этими сценариями.
• Есть несколько вариантов избежать утечки денег из системы. Например, стейблкоины должны быть обеспечены надлежащим образом. Нельзя допускать формирования монополий. Биржи должны соответствовать самым высоким стандартам честной игры.
• Цифровые валюты имеют все шансы стать мейнстримом через 5–10 лет. Речь в том числе о CBDC, частных стейблкоинах, токенизированных товарах и активах. Главное — найти баланс между всеми способами, которые помогут восстановить репутацию цифровых активов.
Главное из колонки редактора InsurTech Digital & FinTech Magazine Луиса Томпсетта.
• Крах биржи FTX в ноябре 2022 года стал самым серьезным ударом по репутации криптоактивов как инвестиционного инструмента. Он настолько шокировал общественность, что она все меньше верит в основную идею криптовалюты — создать более инклюзивную и человекоориентированную финансовую систему.
• Парадоксальным образом это драматическое событие открывает новые возможности для криптоиндустрии. Например, выстроить все с нуля, поставив доверие пользователей во главу угла.
• Скепсис по отношению к криптоактивам нельзя свести к FTX и резкому падению XRP. Проблема в том, что изначально заставляло людей вкладываться в них. Те, кто пришли за прибылью, поспешили избавиться от криптовалюты в тот момент, когда стоимость биткоина упала после исторического максимума. Основные убытки понесли те, кто поверил в «мифологию» цифровых активов.
• Анонимность криптовалют была их привлекательной чертой, но теперь все чаще отбивает у многих интерес. Все потому что сомнительные игроки используют биржи со слабым контролем для незаконной деятельности.
• Криптовалюты нуждаются в прозрачном и понятном правовом регулировании — особенно в США. Также на них можно расширить действие европейского Положения о переводе средств (TFR): это будет означать идентификацию отправителей и получателей всех криптоактивов.
• Как бороться с недобросовестными игроками на крипторынке? Либо этим займутся власти (и в итоге появится некая правовая база), либо его участники будут вынуждены искать все более изощренные способы, чтобы снизить издержки от таких игроков. Но лучше найти золотую середину между этими сценариями.
• Есть несколько вариантов избежать утечки денег из системы. Например, стейблкоины должны быть обеспечены надлежащим образом. Нельзя допускать формирования монополий. Биржи должны соответствовать самым высоким стандартам честной игры.
• Цифровые валюты имеют все шансы стать мейнстримом через 5–10 лет. Речь в том числе о CBDC, частных стейблкоинах, токенизированных товарах и активах. Главное — найти баланс между всеми способами, которые помогут восстановить репутацию цифровых активов.
Кибербезопасность в 2024 году: основные тренды
Главное из материала The Fintech Times об основных тенденциях в сфере кибербезопасности в ближайшие 12 месяцев.
Гай Бауман, соучредитель компании IronVest (решения в области безопасности учетных записей и личных данных)
Одно из исследований показало, что в этом году 73% от всех случаев мошенничества с платежными картами будут приходиться на операции без присутствия карты (англ. Card not present transaction, CNP). Ожидается, что эта тенденция продолжится и в 2024 году — в первую очередь за счет покупок в интернете. Однако потребители постепенно будут понимать, что онлайн-шоппинг похож на игру в рулетку: вы никогда не знаете, в безопасности ли ваша информация. Поэтому они будут продолжать использовать виртуальные карты (в том числе одноразовые) при совершении онлайн-операций.
Джо Палмер, директор по продуктам и инновациям в iProov (специализируется на биометрической аутентификации)
Многие финансовые организации вынуждены принимать меры на фоне нынешних угроз. Среди них несоблюдение правил KYC и AML, риск обхода санкций и финансирования враждебных государств, мошенничество с искусственными идентификационными данными. Борьба с этим в том числе предполагает замену громоздких процессов регистрации и устаревших методов аутентификации для онлайн-банкинга (как пароли и коды) на передовые технологии. Среди них биометрическая идентификация по лицу, которая обеспечивает непревзойденное удобство и доступность для клиентов и в то же время создает огромные проблемы безопасности для злоумышленников.
Сет Бланк, технический директор платформы Valimail (автоматизированное решение по кибербезопасности, блокирующее фишинг электронной почты)
Киберугрозы будут становиться все сложнее — в первую очередь благодаря развитию и широкому распространению ИИ и генеративного ИИ. Из-за этого будет проблематичнее определять подлинность сообщений: с помощью ИИ все легче имитировать реальное взаимодействие между людьми. Это также открывает возможности для более реалистичных фишинговых атак и распространения дезинформации. Электронная почта десятилетиями подвергалась злоупотреблениям со стороны генеративного контента. Поэтому экосистеме следует обратить внимание на ее средства защиты.
Си Уэст, ведущий консультант в Resilience (решения в области киберстрахования и безопасности)
SaaS-компаниям следует все чаще обращать внимание на нарушения конфиденциальности данных в результате небезопасного развертывания больших языковых моделей (LLM) в своих продуктах. Почему это важно: такие компании спешат внедрить LLM, несмотря на обеспокоенность по поводу атак злоумышленников. Однако подобные атаки могут привести к тому, что эти LLM будут непреднамеренно делиться конфиденциальными данными.
Лукас Муди, директор по информационной безопасности в Alteryx (разработчик ПО, включая приложения для хранения данных)
Весь цифровой ландшафт под угрозой атак программ-вымогателей больше, чем когда-либо. Особенно заставляет беспокоиться удивительная эволюция злоумышленников, стоящих за этими атаками. Они стали куда более изощренными в своем подходе. Чтобы противостоять им, руководителям компаний рекомендуется инвестировать в свои платформы кибербезопасности и системы резервного копирования.
Патрик Смит, основатель и генеральный директор компании Zally (решения в области кибербезопасности на основе поведенческой биометрии)
В ближайшие 12 месяцев я ожидаю больших изменений в сфере кибербезопасности. Эта отрасль наконец начинает понимать возможности поведенческой биометрии. Этот сдвиг заключается не только в принятии новых технологий, но и в фундаментальном изменении нашего подхода к безопасности и работе с пользователями. Традиционные системы паролей показывают свою ограниченность. Девяносто процентов даже самых надежных паролей теперь можно взломать за пару часов.
Главное из материала The Fintech Times об основных тенденциях в сфере кибербезопасности в ближайшие 12 месяцев.
Гай Бауман, соучредитель компании IronVest (решения в области безопасности учетных записей и личных данных)
Одно из исследований показало, что в этом году 73% от всех случаев мошенничества с платежными картами будут приходиться на операции без присутствия карты (англ. Card not present transaction, CNP). Ожидается, что эта тенденция продолжится и в 2024 году — в первую очередь за счет покупок в интернете. Однако потребители постепенно будут понимать, что онлайн-шоппинг похож на игру в рулетку: вы никогда не знаете, в безопасности ли ваша информация. Поэтому они будут продолжать использовать виртуальные карты (в том числе одноразовые) при совершении онлайн-операций.
Джо Палмер, директор по продуктам и инновациям в iProov (специализируется на биометрической аутентификации)
Многие финансовые организации вынуждены принимать меры на фоне нынешних угроз. Среди них несоблюдение правил KYC и AML, риск обхода санкций и финансирования враждебных государств, мошенничество с искусственными идентификационными данными. Борьба с этим в том числе предполагает замену громоздких процессов регистрации и устаревших методов аутентификации для онлайн-банкинга (как пароли и коды) на передовые технологии. Среди них биометрическая идентификация по лицу, которая обеспечивает непревзойденное удобство и доступность для клиентов и в то же время создает огромные проблемы безопасности для злоумышленников.
Сет Бланк, технический директор платформы Valimail (автоматизированное решение по кибербезопасности, блокирующее фишинг электронной почты)
Киберугрозы будут становиться все сложнее — в первую очередь благодаря развитию и широкому распространению ИИ и генеративного ИИ. Из-за этого будет проблематичнее определять подлинность сообщений: с помощью ИИ все легче имитировать реальное взаимодействие между людьми. Это также открывает возможности для более реалистичных фишинговых атак и распространения дезинформации. Электронная почта десятилетиями подвергалась злоупотреблениям со стороны генеративного контента. Поэтому экосистеме следует обратить внимание на ее средства защиты.
Си Уэст, ведущий консультант в Resilience (решения в области киберстрахования и безопасности)
SaaS-компаниям следует все чаще обращать внимание на нарушения конфиденциальности данных в результате небезопасного развертывания больших языковых моделей (LLM) в своих продуктах. Почему это важно: такие компании спешат внедрить LLM, несмотря на обеспокоенность по поводу атак злоумышленников. Однако подобные атаки могут привести к тому, что эти LLM будут непреднамеренно делиться конфиденциальными данными.
Лукас Муди, директор по информационной безопасности в Alteryx (разработчик ПО, включая приложения для хранения данных)
Весь цифровой ландшафт под угрозой атак программ-вымогателей больше, чем когда-либо. Особенно заставляет беспокоиться удивительная эволюция злоумышленников, стоящих за этими атаками. Они стали куда более изощренными в своем подходе. Чтобы противостоять им, руководителям компаний рекомендуется инвестировать в свои платформы кибербезопасности и системы резервного копирования.
Патрик Смит, основатель и генеральный директор компании Zally (решения в области кибербезопасности на основе поведенческой биометрии)
В ближайшие 12 месяцев я ожидаю больших изменений в сфере кибербезопасности. Эта отрасль наконец начинает понимать возможности поведенческой биометрии. Этот сдвиг заключается не только в принятии новых технологий, но и в фундаментальном изменении нашего подхода к безопасности и работе с пользователями. Традиционные системы паролей показывают свою ограниченность. Девяносто процентов даже самых надежных паролей теперь можно взломать за пару часов.
Гендиректор ИТ-консалтинговой компании Awara IT Qazaqstan Михаил Нам рассказывает о казахстанских ИИ-проектах в программе «Время Fintech».
YouTube
АI на рынке Казахстана / Время fintech
Искусственный интеллект – это технология, которое изучает способы обучить компьютер, роботизированную технику, аналитическую систему разумно мыслить, как человек. Искусственный интеллект получает информацию из самых разных источников и дисциплин. На основе…
15 финтех-трендов 2024 года
Прогнозы от старшего менеджера консалтинговой компании Capgemeini Вивека Дубея.
Осмысленная автоматизация. Например, роботизированная автоматизация бизнес-процессов (RPA) и интеллектуальная автоматизация (IA) на базе ИИ позволяют оптимизировать работу бэк-офиса, сократить расходы и повысить эффективность.
Консультации и управление активами с помощью ИИ. Робоэдвайзеры становятся все более совершенными и способными предлагать индивидуальные инвестиционные портфели и автоматическую ребалансировку в зависимости от рыночных условий. ИИ будет подбирать инвестиционные портфели и финансовые планы с учетом индивидуальных потребностей и допустимых рисков. В целом ИИ делает финансовые консультации и управление активами более доступными для пользователей.
Генеративный ИИ. Чат-боты и виртуальные помощники на базе генеративного ИИ получат еще большее распространение. С их помощью станет возможным обеспечить круглосуточное обслуживание клиентов и персонализированные финансовые рекомендации.
Интеграция блокчейн-решений. Технологии распределенного реестра находятся на ранних стадиях развития, но они уже способны устроить революцию в сфере финуслуг — от трансграничных платежей и финансирования торговли до цифровой идентификации и борьбы с отмыванием денег.
Встроенные финансовые решения. Эта тенденция продолжает размывать границы между финуслугами и повседневной жизнью. В дальнейшем также стоит ожидать встроенных страховых решений — например, при бронировании путешествий или онлайн-покупках.
Квантовые вычисления. Для их массового внедрения потребуется еще много лет. Однако в 2024 году будет все больше исследований и пилотных проектов, изучающих потенциал квантовых вычислений в финансовой сфере (обнаружение мошенничества, финансовое моделирование, оценка рисков).
Открытый банкинг. Развитие этой концепции будет способствовать формированию более конкурентного, разнообразного и динамичного финансового ландшафта.
Кибербезопасность. Банки и финтех-компании будут вынуждены инвестировать в надежные решения для защиты данных клиентов. Еще одно очевидное направление — ИИ для более эффективного обнаружения и предотвращения кибератак.
Согласование устойчивого развития генеративного ИИ с ESG-повесткой и COP28. Эта синергия не только будет способствовать достижению целей COP28, но и проложит путь к более устойчивому и справедливому будущему для всех. Основные направления — зеленые финансы и ESG-инвестиции.
Цифровые валюты и токенизация. Потенциал CBDC активно изучают регуляторы во всем мире, их запуск не может не повлиять на глобальную финансовую систему. Новые вызовы и возможности для нее продолжат создавать уже более привычные криптовалюты и стейблкоины.
Облачный банкинг. Миграция в облако ускоряется, позволяя финансовым организациям масштабировать свои операции, повышать гибкость и сокращать расходы.
Регтех. Соответствующие решения, основанные на ИИ, помогают автоматизировать задачи, улучшить анализ данных и выявить потенциальные риски. Это позволит банкам эффективно и выгодно работать в рамках существующего законодательства.
Большие данные и аналитика. Позволяют персонализировать клиентский опыт и предлагать продукты и услуги с учетом индивидуальных потребностей. Также используются для выявления мошенничества и более эффективного управления рисками.
Бесшовная интеграция физического и цифрового миров. Интернет вещей (IoT) объединяет физические устройства с цифровыми, обеспечивая сбор, анализ и управление данными в режиме реального времени. Настало время для банкинга с использованием интерактивных IoT-устройств.
Метавселенная. Эта технология способна изменить целые отрасли, а также подход к взаимодействию между людьми. В итоге возможна новая среда, в которой границы между физическим и цифровым мирами едва различимы.
Прогнозы от старшего менеджера консалтинговой компании Capgemeini Вивека Дубея.
Осмысленная автоматизация. Например, роботизированная автоматизация бизнес-процессов (RPA) и интеллектуальная автоматизация (IA) на базе ИИ позволяют оптимизировать работу бэк-офиса, сократить расходы и повысить эффективность.
Консультации и управление активами с помощью ИИ. Робоэдвайзеры становятся все более совершенными и способными предлагать индивидуальные инвестиционные портфели и автоматическую ребалансировку в зависимости от рыночных условий. ИИ будет подбирать инвестиционные портфели и финансовые планы с учетом индивидуальных потребностей и допустимых рисков. В целом ИИ делает финансовые консультации и управление активами более доступными для пользователей.
Генеративный ИИ. Чат-боты и виртуальные помощники на базе генеративного ИИ получат еще большее распространение. С их помощью станет возможным обеспечить круглосуточное обслуживание клиентов и персонализированные финансовые рекомендации.
Интеграция блокчейн-решений. Технологии распределенного реестра находятся на ранних стадиях развития, но они уже способны устроить революцию в сфере финуслуг — от трансграничных платежей и финансирования торговли до цифровой идентификации и борьбы с отмыванием денег.
Встроенные финансовые решения. Эта тенденция продолжает размывать границы между финуслугами и повседневной жизнью. В дальнейшем также стоит ожидать встроенных страховых решений — например, при бронировании путешествий или онлайн-покупках.
Квантовые вычисления. Для их массового внедрения потребуется еще много лет. Однако в 2024 году будет все больше исследований и пилотных проектов, изучающих потенциал квантовых вычислений в финансовой сфере (обнаружение мошенничества, финансовое моделирование, оценка рисков).
Открытый банкинг. Развитие этой концепции будет способствовать формированию более конкурентного, разнообразного и динамичного финансового ландшафта.
Кибербезопасность. Банки и финтех-компании будут вынуждены инвестировать в надежные решения для защиты данных клиентов. Еще одно очевидное направление — ИИ для более эффективного обнаружения и предотвращения кибератак.
Согласование устойчивого развития генеративного ИИ с ESG-повесткой и COP28. Эта синергия не только будет способствовать достижению целей COP28, но и проложит путь к более устойчивому и справедливому будущему для всех. Основные направления — зеленые финансы и ESG-инвестиции.
Цифровые валюты и токенизация. Потенциал CBDC активно изучают регуляторы во всем мире, их запуск не может не повлиять на глобальную финансовую систему. Новые вызовы и возможности для нее продолжат создавать уже более привычные криптовалюты и стейблкоины.
Облачный банкинг. Миграция в облако ускоряется, позволяя финансовым организациям масштабировать свои операции, повышать гибкость и сокращать расходы.
Регтех. Соответствующие решения, основанные на ИИ, помогают автоматизировать задачи, улучшить анализ данных и выявить потенциальные риски. Это позволит банкам эффективно и выгодно работать в рамках существующего законодательства.
Большие данные и аналитика. Позволяют персонализировать клиентский опыт и предлагать продукты и услуги с учетом индивидуальных потребностей. Также используются для выявления мошенничества и более эффективного управления рисками.
Бесшовная интеграция физического и цифрового миров. Интернет вещей (IoT) объединяет физические устройства с цифровыми, обеспечивая сбор, анализ и управление данными в режиме реального времени. Настало время для банкинга с использованием интерактивных IoT-устройств.
Метавселенная. Эта технология способна изменить целые отрасли, а также подход к взаимодействию между людьми. В итоге возможна новая среда, в которой границы между физическим и цифровым мирами едва различимы.