Бренды вместо банков: что выбирают миллениалы и зумеры
Главное из исследования Aion Bank и провайдера BaaS-решений Vodeno.
Участники
Более 3000 человек в возрасте 16-34 лет из Великобритании, Бельгии и Германии.
Ключевые тезисы
✔️Более половины (52%) респондентов в возрасте 25-34 лет заявили, что пользоваться финансовыми продуктами их любимых брендов удобнее, чем услугами традиционных банков. Такой же процент опрошенных в отметили, что продукты от брендов больше отвечают их потребностям. Еще 51% респондентов в этой же возрастной группе признали, что бренды делают банковские услуги доступнее.
✔️Почему выбирают финансовые продукты/услуги от бренда: удобство обслуживания (25% в целом и 45% пользователей в возрасте 35-44 лет), выгодная ставка встроенного продукта (35%).
✔️Рост стоимости жизни привел к тому, что 37% опрошенных чаще обращаются к брендам, которые предлагают гибкие варианты оплаты и BNPL-решения. Среди тех, кому от 25 до 34 лет, этот показатель достигает 54%. У возрастной группы 16-24 лет — 44%.
✔️Половина опрошенных в возрасте 25-34 лет признались, что их лояльность к бренду зависит от наличия BNPL-решений и кешбэка. Картой лояльности бренда для покупок также будут пользоваться при наличии BNPL-программы (65% для респондентов 25-34 лет и 53% для 16-24 лет).
✔️Комментарий директора по доходам (Chief revenue officer) компании Vodeno Кима ван Эсбрука:
Главное из исследования Aion Bank и провайдера BaaS-решений Vodeno.
Участники
Более 3000 человек в возрасте 16-34 лет из Великобритании, Бельгии и Германии.
Ключевые тезисы
✔️Более половины (52%) респондентов в возрасте 25-34 лет заявили, что пользоваться финансовыми продуктами их любимых брендов удобнее, чем услугами традиционных банков. Такой же процент опрошенных в отметили, что продукты от брендов больше отвечают их потребностям. Еще 51% респондентов в этой же возрастной группе признали, что бренды делают банковские услуги доступнее.
✔️Почему выбирают финансовые продукты/услуги от бренда: удобство обслуживания (25% в целом и 45% пользователей в возрасте 35-44 лет), выгодная ставка встроенного продукта (35%).
✔️Рост стоимости жизни привел к тому, что 37% опрошенных чаще обращаются к брендам, которые предлагают гибкие варианты оплаты и BNPL-решения. Среди тех, кому от 25 до 34 лет, этот показатель достигает 54%. У возрастной группы 16-24 лет — 44%.
✔️Половина опрошенных в возрасте 25-34 лет признались, что их лояльность к бренду зависит от наличия BNPL-решений и кешбэка. Картой лояльности бренда для покупок также будут пользоваться при наличии BNPL-программы (65% для респондентов 25-34 лет и 53% для 16-24 лет).
✔️Комментарий директора по доходам (Chief revenue officer) компании Vodeno Кима ван Эсбрука:
Миллениалы и зумеры выбирают новый финансовый курс и все чаще полагаются на встроенные финансовые продукты от любимых брендов для решения своих банковских задач. Результаты нашего исследования дают четкое представление о причинах этого. Удобство, индивидуальные решения и доступность— вот краеугольные камни этой трансформации. Для брендов преимущества встроенных финансов очевидны. Они могут не только предложить клиентам более широкий выбор банковских продуктов, но и создать более качественный клиентский опыт и новые источники дохода.
Каким будет 2024 год: прогнозы Finastra
Основные тренды и рекомендации от руководителей одной из крупнейших финтех-компаний в мире.
Руководитель направления кредитования Исабель Фернандес
• Главное для банков в 2024 году: модернизация технологий. Это позволит лучше адаптироваться к меняющимся требованиям рынка, оставаться конкурентоспособными, получить доступ более качественным данным и сократить время окупаемости при запуске новых услуг.
• Ключевой технологический тренд: генеративный искусственный интеллект.
• Общие рекомендации: сотрудничество и экосистемы. Например, банкам выгодно интегрировать финтех-приложения в свои платформы. Это позволяет усилить меры по борьбе с мошенничеством, обеспечивает доступа к данным и аналитике ESG, автоматизирует процессы.
Виссам Хоури, руководитель направления рынков капитала и глобального казначейства
• Главное для банков в 2024 году: сбалансировать риски и инновации и стать более гибкими. Уделить внимание эффективному управлению активами и пассивами.
• Самый важный технологический тренд: технологии для риск-менеджмента и оптимизации баланса. Например, облачные SaaS-решения (Software-as-a-Service, ПО как услуга) позволят банкам укрепить позиции в условиях многочисленных регуляторных ограничений, защититься от рисков и улучшить качество обслуживания. Другое важное направление — генеративный искусственный интеллект и машинное обучение.
• Общие рекомендации: банкам не стоит пытаться внедрить как можно больше технологий в кратчайшие сроки. Сложные и масштабные задачи лучше делить на части, чтобы адекватно реагировать на экономические тенденции и корректировать риски.
Исполнительный вице-президент подразделения платежей Барри Родригес
• Главное для банков в 2024 году: мгновенные платежи. Все больше пользователей и компаний во всем мире требуют бесперебойных платежей для управления денежными потоками в режиме реального времени. Мгновенные платежи по стандарту ISO 20022 открывают банкам доступ к более обширным и структурированным массивам данных. Это позволяет лучше автоматизировать процессы, повысить эффективность и по-настоящему понять своих клиентов, предлагая им более персонализированные услуги.
• Самый важный технологический тренд: технологии для борьбы с мошенничеством. Это искусственный интеллект (включая генеративный ИИ), машинное обучение.
• Общие рекомендации: инвестиции в модернизацию платежей. Среди возможных опций облачные решения для быстрой трансформации и масштабирования операций, а также PaaS (Payments-as-a-Service, «платежи как услуга»), чтобы сократить время выхода на рынок, стоимость новых услуг и совокупную стоимость владения (TCO).
Основные тренды и рекомендации от руководителей одной из крупнейших финтех-компаний в мире.
Руководитель направления кредитования Исабель Фернандес
• Главное для банков в 2024 году: модернизация технологий. Это позволит лучше адаптироваться к меняющимся требованиям рынка, оставаться конкурентоспособными, получить доступ более качественным данным и сократить время окупаемости при запуске новых услуг.
• Ключевой технологический тренд: генеративный искусственный интеллект.
• Общие рекомендации: сотрудничество и экосистемы. Например, банкам выгодно интегрировать финтех-приложения в свои платформы. Это позволяет усилить меры по борьбе с мошенничеством, обеспечивает доступа к данным и аналитике ESG, автоматизирует процессы.
Виссам Хоури, руководитель направления рынков капитала и глобального казначейства
• Главное для банков в 2024 году: сбалансировать риски и инновации и стать более гибкими. Уделить внимание эффективному управлению активами и пассивами.
• Самый важный технологический тренд: технологии для риск-менеджмента и оптимизации баланса. Например, облачные SaaS-решения (Software-as-a-Service, ПО как услуга) позволят банкам укрепить позиции в условиях многочисленных регуляторных ограничений, защититься от рисков и улучшить качество обслуживания. Другое важное направление — генеративный искусственный интеллект и машинное обучение.
• Общие рекомендации: банкам не стоит пытаться внедрить как можно больше технологий в кратчайшие сроки. Сложные и масштабные задачи лучше делить на части, чтобы адекватно реагировать на экономические тенденции и корректировать риски.
Исполнительный вице-президент подразделения платежей Барри Родригес
• Главное для банков в 2024 году: мгновенные платежи. Все больше пользователей и компаний во всем мире требуют бесперебойных платежей для управления денежными потоками в режиме реального времени. Мгновенные платежи по стандарту ISO 20022 открывают банкам доступ к более обширным и структурированным массивам данных. Это позволяет лучше автоматизировать процессы, повысить эффективность и по-настоящему понять своих клиентов, предлагая им более персонализированные услуги.
• Самый важный технологический тренд: технологии для борьбы с мошенничеством. Это искусственный интеллект (включая генеративный ИИ), машинное обучение.
• Общие рекомендации: инвестиции в модернизацию платежей. Среди возможных опций облачные решения для быстрой трансформации и масштабирования операций, а также PaaS (Payments-as-a-Service, «платежи как услуга»), чтобы сократить время выхода на рынок, стоимость новых услуг и совокупную стоимость владения (TCO).
Банкам необходимо сотрудничать с финтех-компаниями — Temenos
В таком случае они смогут оставаться в центре финансовой индустрии, говорится в исследовании Byte-sized banking: Can banks create a true ecosystem with embedded finance?, в котором приняли участие 300 банков по всему миру.
Главное
• Банки должны использовать прорывные технологии, создавать собственные или активно участвовать в цифровых экосистемах.
• Платежные и технологические компании все чаще конкурируют с банками, предлагая встроенные финансовые решения. Банкам стоит оценить свою нынешнюю роль и решить, как адаптироваться к существующим условиям.
• Пользователи заинтересованы в персонализированных продуктах и услугах. Финтех-компаниям легче их предоставить: они более гибкие, у них больше возможностей.
• Подавляющее большинство опрошенных банкиров (79%) согласны с тем, что банковские услуги будут встраиваться в повседневную жизнь потребителей по мере создания добавленной стоимости компании. Каждый пятый респондент ожидает, что в ближайшие годы его бизнес-модель изменится: банк начнет предлагать BaaS-решения брендам и финтех-компаниям, а также внедрять встроенные финансы в собственные продукты и услуги. Однако почти вдвое опрошенных хотят сохранить ориентацию на потребителя и самим выступать в роли настоящей цифровой экосистемы.
• Наибольшее влияние на банки будут оказывать новые технологии, а не требования клиентов и изменения в законодательстве, считают 63% банкиров.
В таком случае они смогут оставаться в центре финансовой индустрии, говорится в исследовании Byte-sized banking: Can banks create a true ecosystem with embedded finance?, в котором приняли участие 300 банков по всему миру.
Главное
• Банки должны использовать прорывные технологии, создавать собственные или активно участвовать в цифровых экосистемах.
• Платежные и технологические компании все чаще конкурируют с банками, предлагая встроенные финансовые решения. Банкам стоит оценить свою нынешнюю роль и решить, как адаптироваться к существующим условиям.
• Пользователи заинтересованы в персонализированных продуктах и услугах. Финтех-компаниям легче их предоставить: они более гибкие, у них больше возможностей.
• Подавляющее большинство опрошенных банкиров (79%) согласны с тем, что банковские услуги будут встраиваться в повседневную жизнь потребителей по мере создания добавленной стоимости компании. Каждый пятый респондент ожидает, что в ближайшие годы его бизнес-модель изменится: банк начнет предлагать BaaS-решения брендам и финтех-компаниям, а также внедрять встроенные финансы в собственные продукты и услуги. Однако почти вдвое опрошенных хотят сохранить ориентацию на потребителя и самим выступать в роли настоящей цифровой экосистемы.
• Наибольшее влияние на банки будут оказывать новые технологии, а не требования клиентов и изменения в законодательстве, считают 63% банкиров.
Центробанк Армении подготовил концепцию крипторегулирования
Армянский регулятор представил концепцию постепенной легализации рынка виртуальных активов.
Ожидается, что концепция позволит адекватно реагировать на существующие и возможные риски, создавая при этом четкую правовую основу для развития инноваций и технологий в сфере виртуальных активов.
Ранее Центробанк заявлял, что намерен использовать международный опыт в сфере регулирования криптовалют.
Армянский регулятор представил концепцию постепенной легализации рынка виртуальных активов.
«Для эффективного регулирования Центральный банк примет принцип «та же деятельность, тот же риск, то же регулирование», согласно которому поставщики услуг виртуальных активов, предлагающие услуги, аналогичные традиционной финансовой деятельности, должны регулироваться таким же образом», — отметили в Центробанке.
Ожидается, что концепция позволит адекватно реагировать на существующие и возможные риски, создавая при этом четкую правовую основу для развития инноваций и технологий в сфере виртуальных активов.
Ранее Центробанк заявлял, что намерен использовать международный опыт в сфере регулирования криптовалют.
Глава SEC допустил возможность перезапуска FTX
Возрождение криптобиржи FTX возможно, если новое руководство обеспечит соблюдение законодательства. Об этом заявил председатель Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) Гэри Генслер.
«Повысьте доверие инвесторов к своему делу и убедитесь, что вы раскрываете надлежащую информацию, а также не смешиваете все эти функции, торгуя против своих клиентов или используя их криптоактивы в личных целях», — пояснил он.
Ранее представители кредиторов и менеджмент FTX одобрили план, который позволит клиентам биржи вернуть 9,2 млрд долларов к середине 2024 года.
Возрождение криптобиржи FTX возможно, если новое руководство обеспечит соблюдение законодательства. Об этом заявил председатель Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) Гэри Генслер.
«Повысьте доверие инвесторов к своему делу и убедитесь, что вы раскрываете надлежащую информацию, а также не смешиваете все эти функции, торгуя против своих клиентов или используя их криптоактивы в личных целях», — пояснил он.
Ранее представители кредиторов и менеджмент FTX одобрили план, который позволит клиентам биржи вернуть 9,2 млрд долларов к середине 2024 года.
Второй Международный ПЛАС-форум Retail Central Asia пройдет в Ташкенте 21 ноября
ПЛАС-форум — это площадка для продуктивного делового общения участников рынка и профессиональных экспертов, которая даст импульс для развития индустрии в регионе.
Темы форума: тренды развития торгового ритейла, e-commerce, цифровая трансформация, взаимодействие ритейла и банков, маркетплейсы, безопасность, искусственный интеллект, логистика и фулфилмент, HoReCa, BNPL, роль HR в ритейле, лояльность и др.
Ключевые спикеры:
• Джеймс Чанг, Alibaba.com
• Ильшат Хаметов, Uzum Market
• Джордж Хэлд, VEON AdTech
• Сардор Кадыров, Wildberries Узбекистан
• Федор Вирин, Data Insight
• Мадина Сейсенгалиева, NielsenIQ Kazakhstan
• Николоз Курдиани, ТBC Group в Узбекистане
• Ольга Чудина, Кorzinka
• Азамат Шаисмаилов, сеть Eeeng ЯQН
• Денис Косаченко, дрогери-сеть M Cosmetic
• Улугбек Таваккалов, Tenge Bank
• Ольга Кондратьева, сеть магазинов Bi1
• Лазиз Адхамов, Accelerated Business Consulting
Подробнее
ПЛАС-форум — это площадка для продуктивного делового общения участников рынка и профессиональных экспертов, которая даст импульс для развития индустрии в регионе.
Темы форума: тренды развития торгового ритейла, e-commerce, цифровая трансформация, взаимодействие ритейла и банков, маркетплейсы, безопасность, искусственный интеллект, логистика и фулфилмент, HoReCa, BNPL, роль HR в ритейле, лояльность и др.
Ключевые спикеры:
• Джеймс Чанг, Alibaba.com
• Ильшат Хаметов, Uzum Market
• Джордж Хэлд, VEON AdTech
• Сардор Кадыров, Wildberries Узбекистан
• Федор Вирин, Data Insight
• Мадина Сейсенгалиева, NielsenIQ Kazakhstan
• Николоз Курдиани, ТBC Group в Узбекистане
• Ольга Чудина, Кorzinka
• Азамат Шаисмаилов, сеть Eeeng ЯQН
• Денис Косаченко, дрогери-сеть M Cosmetic
• Улугбек Таваккалов, Tenge Bank
• Ольга Кондратьева, сеть магазинов Bi1
• Лазиз Адхамов, Accelerated Business Consulting
Подробнее
7 финтех-трендов Узбекистана
Группа аналитиков по инициативе Mastercard изучила состояние и перспективы финтеха в Узбекистане, пишет Spot. В результате выявлено семь ключевых трендов.
✔️Цифровые кошельки. 57% предпочитают принимать платежи через Click, 36% — через Payme, 20% — через Uzum.
✔️Развитие рынка e-commerce. Даже при сравнительно низких темпах роста к 2030 году его объем может достичь 1,76 млрд долларов.
✔️Создание суперприложений. В случае Узбекистана вдохновителем стал казахстанский Kaspi. Местные банки пытаются создать свои экосистемы продуктов и услуг, но пока еще сталкиваются с трудностями.
✔️Рост числа необанков. Сейчас в стране функционируют Anorbank, TBC, Uzum, Smartbank и Multibank, ориентированные на граждан и малый и средний бизнес.
✔️Запрос на исламское финансирование. Кабмин работает над внедрением халяльных финансовых инструментов, что позволит расширить вовлечение в финансовый сектор (75% граждан и 61% предпринимателей готовы прибегнуть к исламским финансам).
✔️BNPL. Простота и скорость одобрения рассрочки привлекают население. Экс-глава ZoodPay Uzbekistan Мадияр Султанов назвал BNPL «перспективным направлением» в условиях ограниченного кредитования по религиозным соображениям.
✔️Криптовалюты как способ инвестиций. В январе в стране запустили «песочницу» для испытания решений в сфере оборота цифровых активов. Одним из проектов в ее рамках стали криптовалютные карты «Капиталбанка».
Группа аналитиков по инициативе Mastercard изучила состояние и перспективы финтеха в Узбекистане, пишет Spot. В результате выявлено семь ключевых трендов.
✔️Цифровые кошельки. 57% предпочитают принимать платежи через Click, 36% — через Payme, 20% — через Uzum.
✔️Развитие рынка e-commerce. Даже при сравнительно низких темпах роста к 2030 году его объем может достичь 1,76 млрд долларов.
✔️Создание суперприложений. В случае Узбекистана вдохновителем стал казахстанский Kaspi. Местные банки пытаются создать свои экосистемы продуктов и услуг, но пока еще сталкиваются с трудностями.
✔️Рост числа необанков. Сейчас в стране функционируют Anorbank, TBC, Uzum, Smartbank и Multibank, ориентированные на граждан и малый и средний бизнес.
✔️Запрос на исламское финансирование. Кабмин работает над внедрением халяльных финансовых инструментов, что позволит расширить вовлечение в финансовый сектор (75% граждан и 61% предпринимателей готовы прибегнуть к исламским финансам).
✔️BNPL. Простота и скорость одобрения рассрочки привлекают население. Экс-глава ZoodPay Uzbekistan Мадияр Султанов назвал BNPL «перспективным направлением» в условиях ограниченного кредитования по религиозным соображениям.
✔️Криптовалюты как способ инвестиций. В январе в стране запустили «песочницу» для испытания решений в сфере оборота цифровых активов. Одним из проектов в ее рамках стали криптовалютные карты «Капиталбанка».
Как МФЦА способствует развитию финтеха в Казахстане
Главное из выступления руководителя Международного финансового центра «Астана» (МФЦА) Рената Бектурова на XI Конгрессе финансистов Казахстана.
Создание нормативно-регуляторной среды и среды для привлечения капитала. Новые финуслуги (например, краудфандинг) тестировались в регуляторной «песочнице» МФЦА.
Участие в пилотной программе сотрудничества криптобирж и местных банков. Более 33 тыс. клиентов успешно осуществили транзакции между криптовалютами и фиатными деньгами. Общий объем операций превысил 200 млн долларов. В рамках проекта одобрены к торговле 67 различных цифровых активов.
Создание благоприятной экосистемы для стартапов. Включая возможность формирования различных классов акций, что открывает новые горизонты для фондового и венчурного капитала.
Поддержание инвестиционной привлекательности. Так, с момента запуска приложения Tabys от Astana International Exchange (AIX) в нем зарегистрировали более 44 тыс. счетов. Оно насчитывает свыше 14 тыс. активных пользователей и инвестиции на сумму около 4 млн долларов.
Сотрудничество с краудфандинговыми платформами и венчурными фондами. Например, iKapitalist, участвующая в МФЦА, привлекла значительные средства для поддержки местного бизнеса различных отраслей.
Главное из выступления руководителя Международного финансового центра «Астана» (МФЦА) Рената Бектурова на XI Конгрессе финансистов Казахстана.
Создание нормативно-регуляторной среды и среды для привлечения капитала. Новые финуслуги (например, краудфандинг) тестировались в регуляторной «песочнице» МФЦА.
Участие в пилотной программе сотрудничества криптобирж и местных банков. Более 33 тыс. клиентов успешно осуществили транзакции между криптовалютами и фиатными деньгами. Общий объем операций превысил 200 млн долларов. В рамках проекта одобрены к торговле 67 различных цифровых активов.
Создание благоприятной экосистемы для стартапов. Включая возможность формирования различных классов акций, что открывает новые горизонты для фондового и венчурного капитала.
Поддержание инвестиционной привлекательности. Так, с момента запуска приложения Tabys от Astana International Exchange (AIX) в нем зарегистрировали более 44 тыс. счетов. Оно насчитывает свыше 14 тыс. активных пользователей и инвестиции на сумму около 4 млн долларов.
Сотрудничество с краудфандинговыми платформами и венчурными фондами. Например, iKapitalist, участвующая в МФЦА, привлекла значительные средства для поддержки местного бизнеса различных отраслей.
Евразийский банк и Mastercard выпустили карту в цифровом тенге
Евразийский банк в партнерстве с Mastercard представил дебетовую карту в цифровом тенге в честь 30-летия национальной валюты. Об этом сообщает интернет-издание zakon.kz.
«Первую покупку по карте в цифровом тенге совершил Бинур Жаленов, председатель Национальной платежной корпорации Казахстана. Средства на счете в цифровом тенге были мгновенно конвертированы в традиционные тенге и стали доступны для оплаты картой в любой точке мира», — говорится в сообщении.
В нем добавляется, что карта в цифровом тенге предлагает ряд преимуществ для владельцев.
«Держатель карты получает доступ к счету в цифровом тенге в банке, и вместе с ним еще один способ оплаты и гибкость управления своими средствами. Владельцы карт могут безопасно тратить цифровые тенге оффлайн, в интернет-магазинах и на различных сайтах, и в приложениях. Карта может храниться в телефоне, часах или физическом кошельке потребителя», — поясняется в тексте.
Ожидается, что трехэтапное внедрение цифрового тенге завершится к концу 2025 года.
Евразийский банк в партнерстве с Mastercard представил дебетовую карту в цифровом тенге в честь 30-летия национальной валюты. Об этом сообщает интернет-издание zakon.kz.
«Первую покупку по карте в цифровом тенге совершил Бинур Жаленов, председатель Национальной платежной корпорации Казахстана. Средства на счете в цифровом тенге были мгновенно конвертированы в традиционные тенге и стали доступны для оплаты картой в любой точке мира», — говорится в сообщении.
В нем добавляется, что карта в цифровом тенге предлагает ряд преимуществ для владельцев.
«Держатель карты получает доступ к счету в цифровом тенге в банке, и вместе с ним еще один способ оплаты и гибкость управления своими средствами. Владельцы карт могут безопасно тратить цифровые тенге оффлайн, в интернет-магазинах и на различных сайтах, и в приложениях. Карта может храниться в телефоне, часах или физическом кошельке потребителя», — поясняется в тексте.
Ожидается, что трехэтапное внедрение цифрового тенге завершится к концу 2025 года.
Что значат выборы в Аргентине для будущего биткоина
Экономист-либертарианец Хавьер Милей победил во втором туре президентских выборов в Аргентине. Forbes пишет, что его победа — это потенциальный переломный момент для биткоина. Вот почему:
✔️Хавьер Милей рассматривает первую криптовалюту как ключ к возрождению экономики страны. По его словам, «биткоин — возвращение денег к их первоначальному создателю — частному сектору».
✔️Официально Хавьер Милей еще не предлагал узаконить биткоин как платежное средство. Но при новом президенте страна вполне может сделать это, последовав примеру Сальвадора.
✔️Интеграция биткоина в экономику Аргентины может способствовать созданию более децентрализованной и устойчивой к инфляции финансовой системы. Потенциально это способно положительно повлиять на стоимость криптовалюты.
Экономист-либертарианец Хавьер Милей победил во втором туре президентских выборов в Аргентине. Forbes пишет, что его победа — это потенциальный переломный момент для биткоина. Вот почему:
✔️Хавьер Милей рассматривает первую криптовалюту как ключ к возрождению экономики страны. По его словам, «биткоин — возвращение денег к их первоначальному создателю — частному сектору».
✔️Официально Хавьер Милей еще не предлагал узаконить биткоин как платежное средство. Но при новом президенте страна вполне может сделать это, последовав примеру Сальвадора.
✔️Интеграция биткоина в экономику Аргентины может способствовать созданию более децентрализованной и устойчивой к инфляции финансовой системы. Потенциально это способно положительно повлиять на стоимость криптовалюты.
Турецкий финтех-стартап выходит на рынок Центральной Азии
Турецкая платежная система Turan Teknoloji Anonim Şirketi (Turan) начинает работу в Центральной Азии с ноября. Об этом новостному агентству Trend рассказал гендиректор United Payment Эдгар Абдуллаев.
«Turan предоставит новые возможности для клиентов, желающих отправить средства в страны Центральной Азии. Этот шаг отражает стремление компании расширить свою глобальную сеть и удовлетворить потребности клиентов в удобных и безопасных денежных операциях. Мы гордимся тем, что можем предложить нашим клиентам возможность отправлять денежные средства в страны Центральной Азии. Наша цель — обеспечить простоту и удобство в каждой транзакции, делая процесс переводов максимально простым для наших клиентов», — сказал он.
Платежная система Turan насчитывает более 120 тыс. пользователей. Ежемесячно с ее помощью осуществляется более 700 тыс. транзакций. Недавно система начал работать в Азербайджане: сумма ежемесячных переводов уже достигает 330 тыс. долларов.
Турецкая платежная система Turan Teknoloji Anonim Şirketi (Turan) начинает работу в Центральной Азии с ноября. Об этом новостному агентству Trend рассказал гендиректор United Payment Эдгар Абдуллаев.
«Turan предоставит новые возможности для клиентов, желающих отправить средства в страны Центральной Азии. Этот шаг отражает стремление компании расширить свою глобальную сеть и удовлетворить потребности клиентов в удобных и безопасных денежных операциях. Мы гордимся тем, что можем предложить нашим клиентам возможность отправлять денежные средства в страны Центральной Азии. Наша цель — обеспечить простоту и удобство в каждой транзакции, делая процесс переводов максимально простым для наших клиентов», — сказал он.
Платежная система Turan насчитывает более 120 тыс. пользователей. Ежемесячно с ее помощью осуществляется более 700 тыс. транзакций. Недавно система начал работать в Азербайджане: сумма ежемесячных переводов уже достигает 330 тыс. долларов.
Новое интервью Кристины Дорош вышло на канале бизнесмена, издателя Forbes Kazakhstan Арманжана Байтасова. В нем вице-президент и региональный менеджер Visa в странах Центральной Азии и Азербайджане Кристины Дорош рассказывает:
✔️почему Казахстан стал драйвером инноваций и проектах Visa в регионе;
✔️как будет дальше развиваться цифровизация;
✔️как Visa поддерживает малый бизнес.
✔️почему Казахстан стал драйвером инноваций и проектах Visa в регионе;
✔️как будет дальше развиваться цифровизация;
✔️как Visa поддерживает малый бизнес.
YouTube
Кристина Дорош: о том, почему Казахстан стал драйвером инноваций и проектах Visa в Центральной Азии
В гостях #BaitassovLive Кристина Дорош – вице-президент, региональный менеджер Visa в странах Центральной Азии и Азербайджане.
Мы поговорили об экономической ситуации в Казахстане, потенциале развития технологий, проектах Visa и поддержке малого бизнеса и…
Мы поговорили об экономической ситуации в Казахстане, потенциале развития технологий, проектах Visa и поддержке малого бизнеса и…
Fintech Farm готовится выйти на рынки Азии и стран MENA
Британская компания Fintech Farm намерена запустить необанки в странах Азии, Северной Африки и Ближнего Востока.
На странице Fintech Farm в LinkedIn активно несколько вакансий, среди них Product Owner (Credit Products Asia) и Human Resources Business Partner (Кыргызстан). В описании первой говорится о планах компании выйти на новые рынки. Вторая позволяет предположить, что Кыргызстан станет следующей страной, где компания запустит очередной необанк. Однако на официальном сайте Fintech Farm об этом пока ничего не говорится.
Fintech Farm — финтех-стартап, созданный сооснователем monobank Дмитрием Дубилетом, Александр Витязь (создатель «Приват24», гендиректор технологической компании MiddleWare), а также Николай Безкровный (экс-директор KPMG UK, руководил M&A в финтех-секторе). Компания запускает необанки: среди них Leobank в Азербайджане и Liobank во Вьетнаме.
Британская компания Fintech Farm намерена запустить необанки в странах Азии, Северной Африки и Ближнего Востока.
На странице Fintech Farm в LinkedIn активно несколько вакансий, среди них Product Owner (Credit Products Asia) и Human Resources Business Partner (Кыргызстан). В описании первой говорится о планах компании выйти на новые рынки. Вторая позволяет предположить, что Кыргызстан станет следующей страной, где компания запустит очередной необанк. Однако на официальном сайте Fintech Farm об этом пока ничего не говорится.
Fintech Farm — финтех-стартап, созданный сооснователем monobank Дмитрием Дубилетом, Александр Витязь (создатель «Приват24», гендиректор технологической компании MiddleWare), а также Николай Безкровный (экс-директор KPMG UK, руководил M&A в финтех-секторе). Компания запускает необанки: среди них Leobank в Азербайджане и Liobank во Вьетнаме.
Canaan продолжит майнить биткоин в Казахстане
Компания Canaan получила в Казахстане лицензию на майнинг криптовалют. Об этом говорится в ее финансовом отчете за третий квартал 2023 года.
Отмечается, что производитель майнингового оборудования совместно с партнерами планирует возобновить работу ферм к концу года.
Летом компания временно приостановила мощности для добычи биткоина в Казахстане после того, как в стране вступили силу правила лицензирования соответствующей деятельности.
Компания Canaan получила в Казахстане лицензию на майнинг криптовалют. Об этом говорится в ее финансовом отчете за третий квартал 2023 года.
Отмечается, что производитель майнингового оборудования совместно с партнерами планирует возобновить работу ферм к концу года.
Летом компания временно приостановила мощности для добычи биткоина в Казахстане после того, как в стране вступили силу правила лицензирования соответствующей деятельности.
Финтех способствует развитию исламского банкинга
Объемы индустрии исламского банкинга достигнут 4 трлн долларов к 2026 году — в первую очередь за счет стран Персидского залива. Об этом говорится в отчете Red Mad Robot.
Главное
✔️Исламский банкинг переживает историческую трансформацию за счет революционных достижений в области финансовых технологий. Глобальный рынок исламского финтеха в 2021 году оценивали в 79 млрд долларов, к 2026 году он достигнет 179 млрд. Лидеры в этом направлении — Саудовская Аравия, Иран, Турция, ОАЭ, Малайзия и Индонезия.
✔️Совокупные активы исламских банков за последние 4 года выросли с 1,8 до 2,8 трлн долларов.
✔️Факторы, влияющие на предложение услуг в рамках исламского банкинга: национальные стратегии, государственное регулирование и рост торговли в рамках Организации исламского сотрудничества (ОИС).
✔️Новые стандарты в исламском банкинге готовы установить Великобритания, Россия, Казахстан и Австралия.
✔️Перспективные направления цифровой трансформации исламского банкинга: краудфандинг, инвестиционные платформы, роботы-консультанты, платежные сервисы, цифровые банки, смарт-контракты, блокчейн, криптовалюты, информационная безопасность в финансовом секторе и иншуртех.
✔️Основные вызовы исламского финтеха: недостаточное понимание и осведомленность об исламских продуктах; невысокая рыночная доля исламской экономики; нехватка квалифицированных кадров; отсутствие регулирования исламских финансов; отсутствие регулирования исламских финансов и исламского банкинга в мусульманских странах; необходимость повсеместного и качественного интернет-покрытия для доступа к новым цифровым финансовым продуктам.
Объемы индустрии исламского банкинга достигнут 4 трлн долларов к 2026 году — в первую очередь за счет стран Персидского залива. Об этом говорится в отчете Red Mad Robot.
Главное
✔️Исламский банкинг переживает историческую трансформацию за счет революционных достижений в области финансовых технологий. Глобальный рынок исламского финтеха в 2021 году оценивали в 79 млрд долларов, к 2026 году он достигнет 179 млрд. Лидеры в этом направлении — Саудовская Аравия, Иран, Турция, ОАЭ, Малайзия и Индонезия.
✔️Совокупные активы исламских банков за последние 4 года выросли с 1,8 до 2,8 трлн долларов.
✔️Факторы, влияющие на предложение услуг в рамках исламского банкинга: национальные стратегии, государственное регулирование и рост торговли в рамках Организации исламского сотрудничества (ОИС).
✔️Новые стандарты в исламском банкинге готовы установить Великобритания, Россия, Казахстан и Австралия.
✔️Перспективные направления цифровой трансформации исламского банкинга: краудфандинг, инвестиционные платформы, роботы-консультанты, платежные сервисы, цифровые банки, смарт-контракты, блокчейн, криптовалюты, информационная безопасность в финансовом секторе и иншуртех.
✔️Основные вызовы исламского финтеха: недостаточное понимание и осведомленность об исламских продуктах; невысокая рыночная доля исламской экономики; нехватка квалифицированных кадров; отсутствие регулирования исламских финансов; отсутствие регулирования исламских финансов и исламского банкинга в мусульманских странах; необходимость повсеместного и качественного интернет-покрытия для доступа к новым цифровым финансовым продуктам.
Тысячи пользователей оформили криптокарты в Центральной Азии — глава Binance в регионе
Тысячи центральноазиатских пользователей успешно зарегистрировались и получили криптовалютные карты от Binance и финтех-проекта CardB. Об этом в интервью порталу Banks.kg рассказал глава криптобиржи по Центральной и Восточной Европе (CEE) и Центральной Азии Кирилл Хомяков.
По его словам, виртуальную платежную карту можно добавить в Samsung Pay и Apple Pay, но она пока еще не доступна в Google Pay.
Он добавил, что в следующем году Binance намерена совершенствовать все продукты и инструменты, которые помогают сделать криптовалюту ежедневным платежным инструментом.
Тысячи центральноазиатских пользователей успешно зарегистрировались и получили криптовалютные карты от Binance и финтех-проекта CardB. Об этом в интервью порталу Banks.kg рассказал глава криптобиржи по Центральной и Восточной Европе (CEE) и Центральной Азии Кирилл Хомяков.
По его словам, виртуальную платежную карту можно добавить в Samsung Pay и Apple Pay, но она пока еще не доступна в Google Pay.
«Партнер [CardB] сейчас работает над этим, чтобы дать еще больше выгодных и комфортных условий пользователям», — пояснил Кирилл Хомяков.
Он добавил, что в следующем году Binance намерена совершенствовать все продукты и инструменты, которые помогают сделать криптовалюту ежедневным платежным инструментом.
«Мы будем строить рамку взаимодействия между всеми участниками индустрии, которые поддерживают инфраструктуру. В планы входит взаимодействие напрямую с пользователями, регуляторами и внешними партнерами: банками, ритейлерами и медиа. Наша задача — связать воедино всех участников рынка», — уточнил глава Binance в регионе.
Говорить о возрождении NFT и DeFi рано — JPMorgan
Недавний рост активности в сферах DeFi и NFT — только предварительный признак их возрождения, считают аналитики инвестиционного банка JPMorgan.
Как пишет The Block, объемы торгов NFT и заблокированных средств в проектах DeFi снижались почти два года, но в последние месяцы показатели растут.
«Мы не сомневаемся, что недавнее оживление активности в сферах DeFi и NFT является положительным знаком, но пока рано испытывать чрезмерный оптимизм по этому поводу. Пока это лишь предварительные признаки возрождения», — отметили в JPMorgan.
Аналитики банка утверждают, что рост объема торгов и заблокированных активов естественен — оживление и рост объемов сегодня характерны для всего крипторынка. Росту сферы DeFi с начала года способствовал и запуск ликвидного стейкинга в проектах Lido и не только. Причем еще до шумихи вокруг одобрения спотового биткоин-ETF, пишут эксперты JPMorgan.
Появление новых протоколов DeFi, новых блокчейнов и платформ для торговли NFT (в том числе, Aptos, Sui, Sei, Blur и Celestia) — еще один обнадеживающий фактор, считают аналитики. Кроме того, будущие обновления сети Ethereum могут помочь решить проблему масштабируемости и способствовать росту NFT и DeFi.
Недавний рост активности в сферах DeFi и NFT — только предварительный признак их возрождения, считают аналитики инвестиционного банка JPMorgan.
Как пишет The Block, объемы торгов NFT и заблокированных средств в проектах DeFi снижались почти два года, но в последние месяцы показатели растут.
«Мы не сомневаемся, что недавнее оживление активности в сферах DeFi и NFT является положительным знаком, но пока рано испытывать чрезмерный оптимизм по этому поводу. Пока это лишь предварительные признаки возрождения», — отметили в JPMorgan.
Аналитики банка утверждают, что рост объема торгов и заблокированных активов естественен — оживление и рост объемов сегодня характерны для всего крипторынка. Росту сферы DeFi с начала года способствовал и запуск ликвидного стейкинга в проектах Lido и не только. Причем еще до шумихи вокруг одобрения спотового биткоин-ETF, пишут эксперты JPMorgan.
Появление новых протоколов DeFi, новых блокчейнов и платформ для торговли NFT (в том числе, Aptos, Sui, Sei, Blur и Celestia) — еще один обнадеживающий фактор, считают аналитики. Кроме того, будущие обновления сети Ethereum могут помочь решить проблему масштабируемости и способствовать росту NFT и DeFi.
Финтех-компании отнимают хлеб у классических банков — МВФ
Основные тезисы из доклада Международного валютного фонда Is FinTech Eating the Bank’s Lunch?
👉Растущее присутствие финтех-компаний на рынке негативно влияет на рентабельность классических банков. В первую очередь за счет сокращения процентного дохода и роста операционных расходов. Банки пытаются диверсифицировать доходы, но этих усилий недостаточно на фоне растущей конкуренции с новыми игроками. Поэтому им в том числе рекомендуется корректировать бизнес-модели в сторону повышения эффективности затрат, улучшать внутреннее управление.
👉Бизнес-модели финтех-компаний по-разному влияют на финансовые организации. Кооперативные банки теряют прибыль из-за P2P-платформ. В то же время более крупные коммерческие банки выигрывают от сотрудничества с ними.
👉Наличие строгих нормативных рамок приводит к тому, что классические банки выигрывают от проникновения финтех-компаний. В целом последние предпочитают действовать в странах с более конкурентоспособными, прибыльными и развитыми финансовыми системами.
👉Появление финтех-компаний способствовало повышению эффективности предоставления финуслуг, усилению конкуренции и расширению доступа к финансированию. Однако они по-прежнему создают риски для банков. Так, они могут испытывать трудности в создании буферов капитала, необходимых для покрытия убытков и поддержания платежеспособности. Кроме того, банки могут заняться более рискованной кредитной и инвестиционной деятельностью, чтобы сохранить долю рынка и увеличить прибыль.
👉Регулирующие органы должны найти баланс между поощрением финансовых инноваций и снижением системных рисков. Возможные меры: 1) пересмотр и изменение режимов лицензирования для охвата новых игроков в рамках действующей правовой базы; 2) введение более жестких требований к управлению капиталом, ликвидностью и операционными рисками, которые соответствуют рискам, связанным с различными бизнес-моделями финтех-компаний; 3) укрепление нормативной базы и надзора за более мелкими, менее технологически развитыми организациями, которые наиболее уязвимы к конкуренции со стороны финтех-компаний.
Основные тезисы из доклада Международного валютного фонда Is FinTech Eating the Bank’s Lunch?
👉Растущее присутствие финтех-компаний на рынке негативно влияет на рентабельность классических банков. В первую очередь за счет сокращения процентного дохода и роста операционных расходов. Банки пытаются диверсифицировать доходы, но этих усилий недостаточно на фоне растущей конкуренции с новыми игроками. Поэтому им в том числе рекомендуется корректировать бизнес-модели в сторону повышения эффективности затрат, улучшать внутреннее управление.
👉Бизнес-модели финтех-компаний по-разному влияют на финансовые организации. Кооперативные банки теряют прибыль из-за P2P-платформ. В то же время более крупные коммерческие банки выигрывают от сотрудничества с ними.
👉Наличие строгих нормативных рамок приводит к тому, что классические банки выигрывают от проникновения финтех-компаний. В целом последние предпочитают действовать в странах с более конкурентоспособными, прибыльными и развитыми финансовыми системами.
👉Появление финтех-компаний способствовало повышению эффективности предоставления финуслуг, усилению конкуренции и расширению доступа к финансированию. Однако они по-прежнему создают риски для банков. Так, они могут испытывать трудности в создании буферов капитала, необходимых для покрытия убытков и поддержания платежеспособности. Кроме того, банки могут заняться более рискованной кредитной и инвестиционной деятельностью, чтобы сохранить долю рынка и увеличить прибыль.
👉Регулирующие органы должны найти баланс между поощрением финансовых инноваций и снижением системных рисков. Возможные меры: 1) пересмотр и изменение режимов лицензирования для охвата новых игроков в рамках действующей правовой базы; 2) введение более жестких требований к управлению капиталом, ликвидностью и операционными рисками, которые соответствуют рискам, связанным с различными бизнес-моделями финтех-компаний; 3) укрепление нормативной базы и надзора за более мелкими, менее технологически развитыми организациями, которые наиболее уязвимы к конкуренции со стороны финтех-компаний.
10 финтех-трендов 2024 года от Fintech Circle
✔️Широкое внедрение CBDC. Вполне вероятно, что к концу следующего года некоторые страны завершат этот процесс. Среди его плюсов — снижение стоимости транзакций и развитие финансовой инклюзии.
✔️Развитие DeFi. Проекты в этой сфере будут совершенствоваться и начнут предлагать кредитные и страховые решения. Это заинтересует многих и станет настоящей встряской для обычной финансовой системы.
✔️Персонализированные финансовые услуги на основе искусственного интеллекта (ИИ). ИИ и аналитика данных становятся все более продвинутыми. Финтех-компании будут активно использовать их, чтобы предложить пользователю такие продукты и услуги (например, по инвестированию), которые максимально соответствуют его предпочтениям.
✔️Квантовые вычисления. В 2024 году крупнейшие банки начнут использовать их, чтобы лучше понимать риски, оптимизировать инвестиционные портфели и бороться с мошенничеством. Технология полностью изменит подход к обработке и изучению данных в финансовой сфере.
✔️Усиленные меры безопасности и аутентификации. Это в том числе означает активное распространение биометрических методов (распознавание лиц, распознавание отпечатков пальцев).
✔️Расцвет встроенных финансов. Интернет-магазины, соцсети, сервисы для путешественников будут активно внедрять их, чтобы пользователи могли совершать транзакции, не переключаясь на другие приложения.
✔️Токенизация активов. Возможность «оцифровки» недвижимости, предметов искусства и не только открывает новые возможности для различных типов инвесторов.
✔️Эволюция подходов к правовому регулированию. Регуляторы будут больше взаимодействовать с финтех-компаниями, чтобы создать такую правовую базу, которая будет учитывать стремительное развитие технологий.
✔️Открытый банкинг. Открытые банковские системы станут еще более масштабными в 2024 году, что обеспечит доступ пользователей к большему числу полезных решений.
✔️Зеленый финтех и устойчивые инвестиции. Финтех-компании начнут учитывать ESG-риски при составлении инвестиционных предложений.
✔️Широкое внедрение CBDC. Вполне вероятно, что к концу следующего года некоторые страны завершат этот процесс. Среди его плюсов — снижение стоимости транзакций и развитие финансовой инклюзии.
✔️Развитие DeFi. Проекты в этой сфере будут совершенствоваться и начнут предлагать кредитные и страховые решения. Это заинтересует многих и станет настоящей встряской для обычной финансовой системы.
✔️Персонализированные финансовые услуги на основе искусственного интеллекта (ИИ). ИИ и аналитика данных становятся все более продвинутыми. Финтех-компании будут активно использовать их, чтобы предложить пользователю такие продукты и услуги (например, по инвестированию), которые максимально соответствуют его предпочтениям.
✔️Квантовые вычисления. В 2024 году крупнейшие банки начнут использовать их, чтобы лучше понимать риски, оптимизировать инвестиционные портфели и бороться с мошенничеством. Технология полностью изменит подход к обработке и изучению данных в финансовой сфере.
✔️Усиленные меры безопасности и аутентификации. Это в том числе означает активное распространение биометрических методов (распознавание лиц, распознавание отпечатков пальцев).
✔️Расцвет встроенных финансов. Интернет-магазины, соцсети, сервисы для путешественников будут активно внедрять их, чтобы пользователи могли совершать транзакции, не переключаясь на другие приложения.
✔️Токенизация активов. Возможность «оцифровки» недвижимости, предметов искусства и не только открывает новые возможности для различных типов инвесторов.
✔️Эволюция подходов к правовому регулированию. Регуляторы будут больше взаимодействовать с финтех-компаниями, чтобы создать такую правовую базу, которая будет учитывать стремительное развитие технологий.
✔️Открытый банкинг. Открытые банковские системы станут еще более масштабными в 2024 году, что обеспечит доступ пользователей к большему числу полезных решений.
✔️Зеленый финтех и устойчивые инвестиции. Финтех-компании начнут учитывать ESG-риски при составлении инвестиционных предложений.
#непрофинтех
Компания OpenAI (разработчик ChatGPT) в очередной раз привлекла внимание мировых СМИ. Сначала они наблюдали за историей с увольнением и возвращением ее гендиректора Сэма Альтмана, которую даже сравнили с сюжетами «Игры престолов». Затем начали пугать, что OpenAI разработала ИИ, который угрожает человечеству. По просьбе украинского издания «Заборона» редактор канала Андрей Сорокин попробовал разобраться, так ли это на самом деле.
Версия на русском доступна здесь
Компания OpenAI (разработчик ChatGPT) в очередной раз привлекла внимание мировых СМИ. Сначала они наблюдали за историей с увольнением и возвращением ее гендиректора Сэма Альтмана, которую даже сравнили с сюжетами «Игры престолов». Затем начали пугать, что OpenAI разработала ИИ, который угрожает человечеству. По просьбе украинского издания «Заборона» редактор канала Андрей Сорокин попробовал разобраться, так ли это на самом деле.
Версия на русском доступна здесь
Заборона
Хайп на ШІ. Як творці ChatGPT налякали весь світ розробкою, про яку нічого не відомо
Постійний автор Заборони Андрій Сорокін спробував розібратися в новаційних пропозиціях компанії OpenAI
#непрофинтех
ЕБРР запустил программу «Молодежь в бизнесе» в Центральной Азии
Официальный запуск программы «Молодежь в бизнесе» в Центральной Азии от Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) состоялся в Ташкенте во вторник, 12 декабря.
Мероприятие прошло при поддержке швейцарской компании Business & Finance Consulting (BFC), которая отвечает за техническую помощь по проекту и обладает большим опытом работы в регионе.
«Молодежь в бизнесе» направлена на развитие молодежного предпринимательства путем предоставления финансовой поддержки и обучения для ММСП, которыми руководят лица до 35 лет. Участие в программе принимают 20 финансовых организаций-партнеров, которые также предоставляют нефинансовые услуги (обучение, консультации).
Ожидается, что реализация программы будет способствовать экономической интеграции молодежи, снижению уровня безработицы и укреплению экономики Центральной Азии.
Ключевые аспекты
💶 Финансирование: 200 млн евро для 20 финансовых организаций-партнеров в Центральной Азии и Монголии.
🤝 Нефинансовые услуги: обучение, консультационная поддержка, нетворкинг.
📈 Гранты и льготное софинансирование: 30 млн евро для стимулирования инклюзивного кредитования.
Напоминаем, что наш канал создан в рамках проекта под эгидой швейцарской компании Business & Finance Consulting (BFC).
ЕБРР запустил программу «Молодежь в бизнесе» в Центральной Азии
Официальный запуск программы «Молодежь в бизнесе» в Центральной Азии от Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) состоялся в Ташкенте во вторник, 12 декабря.
Мероприятие прошло при поддержке швейцарской компании Business & Finance Consulting (BFC), которая отвечает за техническую помощь по проекту и обладает большим опытом работы в регионе.
«Молодежь в бизнесе» направлена на развитие молодежного предпринимательства путем предоставления финансовой поддержки и обучения для ММСП, которыми руководят лица до 35 лет. Участие в программе принимают 20 финансовых организаций-партнеров, которые также предоставляют нефинансовые услуги (обучение, консультации).
Ожидается, что реализация программы будет способствовать экономической интеграции молодежи, снижению уровня безработицы и укреплению экономики Центральной Азии.
Ключевые аспекты
💶 Финансирование: 200 млн евро для 20 финансовых организаций-партнеров в Центральной Азии и Монголии.
🤝 Нефинансовые услуги: обучение, консультационная поддержка, нетворкинг.
📈 Гранты и льготное софинансирование: 30 млн евро для стимулирования инклюзивного кредитования.
Напоминаем, что наш канал создан в рамках проекта под эгидой швейцарской компании Business & Finance Consulting (BFC).