MBANK планирует охватить 90% рынка Кыргызстана

MBANK становится одним из ключевых игроков рынка и до конца 2023 года планирует охватить 90% рынка Кыргызстана. Об этом заявил директор по стратегическому и цифровому развитию банка Марат Торалиев в интервью
Forbes Kazakhstan.

«Это вполне достижимый результат, так как наша платформа уже имеет 5,5 млн скачиваний, она заслуженно стала самым популярным приложением в Кыргызстане — победителем в номинации «Лучшее отечественное мобильное приложение» на КИТ-форуме — 2023. Конечно, приоритетным направлением является развитие всей экосистемы MBANK, внедрение новых уникальных цифровых продуктов и бизнес-решений», — сказал он.

Марат Торалиев добавил, что после ребрендинга MBANK позиционируется как первый цифровой банк в стране.

«Мы четко определили свой вектор развития — цифровизация и автоматизация всех процессов, а следовательно — экономия времени и ресурсов для наших клиентов. И наш слоган — это активное тому подтверждение: «MBANK – первый цифровой банк», — пояснил он.

Fintech Forum 2023 в Баку

Где: Marriott Hotel Boulevard, Баку, Азербайджан
Когда: 26 октября.
Основные темы: правовое регулирование платежных сервисов и систем, инвестиционный ландшафт финтех-индустрии, финтех-стартапы, цифровой банкинг, открытый банкинг, банки и финтех-компании.
Спикеры: представители Центробанка, финтех-ассоциаций Азербайджана и Грузии,Visa, Leobank, Azercell, Bank Respublika и др.

Подробнее

#events

FINTECH360 в Ереване

Дата: 26–29 октября.
Место проведения: отель Holiday Inn Yerevan Republic Square.
Генеральный партнер: NABIX.
Главный спонсор: ОАО «Юнибанк».
Повестка: стратегия современного финсектора, банковские экосистемы и BNPL-сервисы, перспективы развития продуктовых линеек платежных систем, эволюция банков и работу с цифровыми активами внутри систем традиционных банков, открытый банкинг, CBDC, e-Commerce для ритейла, мобильные приложения для инвестиций и развитие брокерских сервисов,UI/UX цифровых продуктов, ESG и переход к «зеленому» финансированию.
Участники: около 200 представителей ведущих банков, платежных систем, финтех-компаний, стартапов, профильных ассоциаций, в частности, из Армении, Грузии, Беларуси, Молдовы, Казахстана, Киргизии, Польши, Таджикистана, России, Китая, ОАЭ, Узбекистана.
Стоимость участия: от 300 евро.
Дополнительно: участников также ожидает праздничный вечер по случаю 22-летия ОАО «Юнибанк», на котором выступит Валерий Меладзе.

Регистрация

#events

Сегодня в столице Азербайджана прошел Baku Fintech Forum 2023. Подробнее о мероприятии — в репортаже CBC TV.

Как правильно продвигать финтех-приложения

Главное из выступления украинского специалиста по продвижению мобильных приложений Дмитрия Крючкова (Promodo Academу) на конференции ROMI.

Ключевые задачи по продвижению банковских приложений

• Повысить уровень узнаваемости банка.
• Мотивировать пользователя скачать приложение.
• Превратить посетителя в клиента банка.
• Отслеживать путь пользователя от загрузки приложения до получения карты и улучшения маркетинговой воронки.
• Работа с продуктами банка: кредиты, депозиты, страхование.

С какими сложностями чаще всего сталкиваются бренды

• Недоверие клиента из-за низкого уровня знания бренда или по другим причинам.
• Функционал приложения, а также сложность в использовании (в большинстве случаев из-за большого количества функций и сложности usability).
• Технические сложности в работе приложения банка из-за большого количества пользователей.
• Непонимание ключевых показателей эффективности (стоимость привлечения пользователя, конвертации в клиента).

Чек-лист для успешного продвижения приложения

• Максимально протестированный продукт с минимальным количеством сбоев и проблем — изменение концептов.
• Постоянная работа с Аррle Store или Google Рlау Маркет: тестирование и доработка текстовой и визуальной части описания приложения. Открытие новых языков и локаций (стран).
• Настройка аналитики — как внутренней, так и внешней (особенно для запуска рекламных кампаний).
• Работа с основными платными каналами привлечения новых пользователей: Google Ads, Meta Ads, Apple Search Ads, TikTok.
• Постоянное тестирование рекламных креативов, изменение концептов.
• Анализ результатов раз в одну-две недели.
• Готовность к изменениям в ключевых показателях: цене, установке, регистрации, получению карты, уровню конверсии.
• Оценка рентабельности рекламных издержек.

Грузия и Азербайджан намерены сотрудничать в сфере финтеха

Ассоциация финансовых технологий Грузии (FinTech Association of Georgia) готова к сотрудничеству с Азербайджаном. Об этом заявил председатель наблюдательного совета ассоциации Давид Киквидзе.

«Последние годы я слежу за азербайджанским финансовым рынком и могу с уверенностью сказать, что здесь идет успешное развитие финансово-банковской системы. В Грузии есть финтех-компании, которые заинтересованы в выходе на азербайджанский рынок. Думаю, что Азербайджану также будет интересно выйти на грузинский рынок», — заявил он в ходе выступления на Baku Fintech Forum

Давид Киквидзе добавил, что Грузия имеет стабильный финансовый рынок и широкие возможности.

Зачем Узбекистану развивать финтех

Главное из колонки основателя Humans Group Владимира Добрынина для издания Spot.

✔️Развитие финтеха стимулирует приток капитала. Например, когда Литва ввела для необанков лицензию Specialised Bank, это в том числе помогло привлечь зарубежные финтех-компании, включая Revolut. Только в 2022 году финтех-рынок в стране привлек инвестиции на сумму 67,9 млн евро. Причем локальные компании только за первое полугодие заработали 375 млн евро, что на 80% больше, чем годом ранее.

✔️Цифровые платежи уже способствуют экономическому росту в Узбекистане. В 2022 экономика подросла на 5,7% за счет денежных переводов, потребления и экспорта. Доля онлайн-платежей быстро увеличивается, но потенциал еще не раскрыт.

✔️Финтех-компании Узбекистана обладают достаточным потенциалом. Они вполне могут стать местными аналогами Revolut, N26 или Robinhood и выйти на другие рынки. Click, Humans, PayMe смогли построить бизнес, несмотря на ограничения, отсутствие налоговых льгот и специальных преференций. При этом компании продолжают расти и увеличивать клиентскую базу.

✔️Развитие цифровых платежей неизбежно приводит к сокращению серой экономики и «обелению» доходов и расходов. А растущая доступность цифровых услуг последовательно ведет к росту ВВП и повышению ликвидности.

Что не так с рейтингом Findexable

Глава и сооснователь Kaspi.kz Михаил Ломтадзе объясняет, почему позиция Казахстана в мировом финтех-рейтинге Findexable не соответствует действительности.

SEC требует от PayPal объяснений из-за выпуска стейблкоина

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) вызвала PayPal в суд в связи с выпуском стейблокина PUSD. Об этом пишет CoinDesk.

Отмечается, что SEC требует от PayPal пакета документов о выпуске стейблокоина. При этом руководство платежного сервиса утверждает, что сотрудничает с властями США по этому вопросу.

PayPal первым из гигантов финансового рынка запустил собственной стейблкоин. Эмитентом актива стала криптокомпания Paxos.

Бренды вместо банков: что выбирают миллениалы и зумеры

Главное из исследования Aion Bank и провайдера BaaS-решений Vodeno.

Участники

Более 3000 человек в возрасте 16-34 лет из Великобритании, Бельгии и Германии.

Ключевые тезисы

✔️Более половины (52%) респондентов в возрасте 25-34 лет заявили, что пользоваться финансовыми продуктами их любимых брендов удобнее, чем услугами традиционных банков. Такой же процент опрошенных в отметили, что продукты от брендов больше отвечают их потребностям. Еще 51% респондентов в этой же возрастной группе признали, что бренды делают банковские услуги доступнее.

✔️Почему выбирают финансовые продукты/услуги от бренда: удобство обслуживания (25% в целом и 45% пользователей в возрасте 35-44 лет), выгодная ставка встроенного продукта (35%).

✔️Рост стоимости жизни привел к тому, что 37% опрошенных чаще обращаются к брендам, которые предлагают гибкие варианты оплаты и BNPL-решения. Среди тех, кому от 25 до 34 лет, этот показатель достигает 54%. У возрастной группы 16-24 лет — 44%.

✔️Половина опрошенных в возрасте 25-34 лет признались, что их лояльность к бренду зависит от наличия BNPL-решений и кешбэка. Картой лояльности бренда для покупок также будут пользоваться при наличии BNPL-программы (65% для респондентов 25-34 лет и 53% для 16-24 лет).

✔️Комментарий директора по доходам (Chief revenue officer) компании Vodeno Кима ван Эсбрука:

Миллениалы и зумеры выбирают новый финансовый курс и все чаще полагаются на встроенные финансовые продукты от любимых брендов для решения своих банковских задач. Результаты нашего исследования дают четкое представление о причинах этого. Удобство, индивидуальные решения и доступность— вот краеугольные камни этой трансформации. Для брендов преимущества встроенных финансов очевидны. Они могут не только предложить клиентам более широкий выбор банковских продуктов, но и создать более качественный клиентский опыт и новые источники дохода.

Каким будет 2024 год: прогнозы Finastra

Основные тренды и рекомендации от руководителей одной из крупнейших финтех-компаний в мире.

Руководитель направления кредитования Исабель Фернандес

• Главное для банков в 2024 году: модернизация технологий. Это позволит лучше адаптироваться к меняющимся требованиям рынка, оставаться конкурентоспособными, получить доступ более качественным данным и сократить время окупаемости при запуске новых услуг.
• Ключевой технологический тренд: генеративный искусственный интеллект.
• Общие рекомендации: сотрудничество и экосистемы. Например, банкам выгодно интегрировать финтех-приложения в свои платформы. Это позволяет усилить меры по борьбе с мошенничеством, обеспечивает доступа к данным и аналитике ESG, автоматизирует процессы.

Виссам Хоури, руководитель направления рынков капитала и глобального казначейства

• Главное для банков в 2024 году: сбалансировать риски и инновации и стать более гибкими. Уделить внимание эффективному управлению активами и пассивами.
• Самый важный технологический тренд: технологии для риск-менеджмента и оптимизации баланса. Например, облачные SaaS-решения (Software-as-a-Service, ПО как услуга) позволят банкам укрепить позиции в условиях многочисленных регуляторных ограничений, защититься от рисков и улучшить качество обслуживания. Другое важное направление — генеративный искусственный интеллект и машинное обучение.
• Общие рекомендации: банкам не стоит пытаться внедрить как можно больше технологий в кратчайшие сроки. Сложные и масштабные задачи лучше делить на части, чтобы адекватно реагировать на экономические тенденции и корректировать риски.

Исполнительный вице-президент подразделения платежей Барри Родригес

• Главное для банков в 2024 году: мгновенные платежи. Все больше пользователей и компаний во всем мире требуют бесперебойных платежей для управления денежными потоками в режиме реального времени. Мгновенные платежи по стандарту ISO 20022 открывают банкам доступ к более обширным и структурированным массивам данных. Это позволяет лучше автоматизировать процессы, повысить эффективность и по-настоящему понять своих клиентов, предлагая им более персонализированные услуги.
• Самый важный технологический тренд: технологии для борьбы с мошенничеством. Это искусственный интеллект (включая генеративный ИИ), машинное обучение.
• Общие рекомендации: инвестиции в модернизацию платежей. Среди возможных опций облачные решения для быстрой трансформации и масштабирования операций, а также PaaS (Payments-as-a-Service, «платежи как услуга»), чтобы сократить время выхода на рынок, стоимость новых услуг и совокупную стоимость владения (TCO).

Банкам необходимо сотрудничать с финтех-компаниями — Temenos

В таком случае они смогут оставаться в центре финансовой индустрии, говорится в исследовании Byte-sized banking: Can banks create a true ecosystem with embedded finance?, в котором приняли участие 300 банков по всему миру.

Главное

• Банки должны использовать прорывные технологии, создавать собственные или активно участвовать в цифровых экосистемах.
• Платежные и технологические компании все чаще конкурируют с банками, предлагая встроенные финансовые решения. Банкам стоит оценить свою нынешнюю роль и решить, как адаптироваться к существующим условиям.
• Пользователи заинтересованы в персонализированных продуктах и услугах. Финтех-компаниям легче их предоставить: они более гибкие, у них больше возможностей.
• Подавляющее большинство опрошенных банкиров (79%) согласны с тем, что банковские услуги будут встраиваться в повседневную жизнь потребителей по мере создания добавленной стоимости компании. Каждый пятый респондент ожидает, что в ближайшие годы его бизнес-модель изменится: банк начнет предлагать BaaS-решения брендам и финтех-компаниям, а также внедрять встроенные финансы в собственные продукты и услуги. Однако почти вдвое опрошенных хотят сохранить ориентацию на потребителя и самим выступать в роли настоящей цифровой экосистемы.
• Наибольшее влияние на банки будут оказывать новые технологии, а не требования клиентов и изменения в законодательстве, считают 63% банкиров.

Центробанк Армении подготовил концепцию крипторегулирования

Армянский регулятор представил концепцию постепенной легализации рынка виртуальных активов.

«Для эффективного регулирования Центральный банк примет принцип «та же деятельность, тот же риск, то же регулирование», согласно которому поставщики услуг виртуальных активов, предлагающие услуги, аналогичные традиционной финансовой деятельности, должны регулироваться таким же образом», — отметили в Центробанке.

Ожидается, что концепция позволит адекватно реагировать на существующие и возможные риски, создавая при этом четкую правовую основу для развития инноваций и технологий в сфере виртуальных активов.

Ранее Центробанк заявлял, что намерен использовать международный опыт в сфере регулирования криптовалют.

Глава SEC допустил возможность перезапуска FTX

Возрождение криптобиржи FTX возможно, если новое руководство обеспечит соблюдение законодательства. Об этом заявил председатель Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) Гэри Генслер.

«Повысьте доверие инвесторов к своему делу и убедитесь, что вы раскрываете надлежащую информацию, а также не смешиваете все эти функции, торгуя против своих клиентов или используя их криптоактивы в личных целях», — пояснил он.

Ранее представители кредиторов и менеджмент FTX одобрили план, который позволит клиентам биржи вернуть 9,2 млрд долларов к середине 2024 года.

Второй Международный ПЛАС-форум Retail Central Asia пройдет в Ташкенте 21 ноября

ПЛАС-форум — это площадка для продуктивного делового общения участников рынка и профессиональных экспертов, которая даст импульс для развития индустрии в регионе.

Темы форума: тренды развития торгового ритейла, e-commerce, цифровая трансформация, взаимодействие ритейла и банков, маркетплейсы, безопасность, искусственный интеллект, логистика и фулфилмент, HoReCa, BNPL, роль HR в ритейле, лояльность и др.

Ключевые спикеры:

• Джеймс Чанг, Alibaba.com
• Ильшат Хаметов, Uzum Market
• Джордж Хэлд, VEON AdTech
• Сардор Кадыров, Wildberries Узбекистан
• Федор Вирин, Data Insight
• Мадина Сейсенгалиева, NielsenIQ Kazakhstan
• Николоз Курдиани, ТBC Group в Узбекистане
• Ольга Чудина, Кorzinka
• Азамат Шаисмаилов, сеть Eeeng ЯQН
• Денис Косаченко, дрогери-сеть M Cosmetic
• Улугбек Таваккалов, Tenge Bank
• Ольга Кондратьева, сеть магазинов Bi1
• Лазиз Адхамов, Accelerated Business Consulting

Подробнее

7 финтех-трендов Узбекистана

Группа аналитиков по инициативе Mastercard изучила состояние и перспективы финтеха в Узбекистане, пишет Spot. В результате выявлено семь ключевых трендов.

✔️Цифровые кошельки. 57% предпочитают принимать платежи через Click, 36% — через Payme, 20% — через Uzum.

✔️Развитие рынка e-commerce. Даже при сравнительно низких темпах роста к 2030 году его объем может достичь 1,76 млрд долларов.

✔️Создание суперприложений. В случае Узбекистана вдохновителем стал казахстанский Kaspi. Местные банки пытаются создать свои экосистемы продуктов и услуг, но пока еще сталкиваются с трудностями.

✔️Рост числа необанков. Сейчас в стране функционируют Anorbank, TBC, Uzum, Smartbank и Multibank, ориентированные на граждан и малый и средний бизнес.

✔️Запрос на исламское финансирование. Кабмин работает над внедрением халяльных финансовых инструментов, что позволит расширить вовлечение в финансовый сектор (75% граждан и 61% предпринимателей готовы прибегнуть к исламским финансам).

✔️BNPL. Простота и скорость одобрения рассрочки привлекают население. Экс-глава ZoodPay Uzbekistan Мадияр Султанов назвал BNPL «перспективным направлением» в условиях ограниченного кредитования по религиозным соображениям.

✔️Криптовалюты как способ инвестиций. В январе в стране запустили «песочницу» для испытания решений в сфере оборота цифровых активов. Одним из проектов в ее рамках стали криптовалютные карты «Капиталбанка».

Как МФЦА способствует развитию финтеха в Казахстане

Главное из выступления руководителя Международного финансового центра «Астана» (МФЦА) Рената Бектурова на XI Конгрессе финансистов Казахстана.

Создание нормативно-регуляторной среды и среды для привлечения капитала. Новые финуслуги (например, краудфандинг) тестировались в регуляторной «песочнице» МФЦА.

Участие в пилотной программе сотрудничества криптобирж и местных банков. Более 33 тыс. клиентов успешно осуществили транзакции между криптовалютами и фиатными деньгами. Общий объем операций превысил 200 млн долларов. В рамках проекта одобрены к торговле 67 различных цифровых активов.

Создание благоприятной экосистемы для стартапов. Включая возможность формирования различных классов акций, что открывает новые горизонты для фондового и венчурного капитала.

Поддержание инвестиционной привлекательности. Так, с момента запуска приложения Tabys от Astana International Exchange (AIX) в нем зарегистрировали более 44 тыс. счетов. Оно насчитывает свыше 14 тыс. активных пользователей и инвестиции на сумму около 4 млн долларов.

Сотрудничество с краудфандинговыми платформами и венчурными фондами. Например, iKapitalist, участвующая в МФЦА, привлекла значительные средства для поддержки местного бизнеса различных отраслей.

Евразийский банк и Mastercard выпустили карту в цифровом тенге

Евразийский банк в партнерстве с Mastercard представил дебетовую карту в цифровом тенге в честь 30-летия национальной валюты. Об этом сообщает интернет-издание zakon.kz.

«Первую покупку по карте в цифровом тенге совершил Бинур Жаленов, председатель Национальной платежной корпорации Казахстана. Средства на счете в цифровом тенге были мгновенно конвертированы в традиционные тенге и стали доступны для оплаты картой в любой точке мира», — говорится в сообщении.

В нем добавляется, что карта в цифровом тенге предлагает ряд преимуществ для владельцев.

«Держатель карты получает доступ к счету в цифровом тенге в банке, и вместе с ним еще один способ оплаты и гибкость управления своими средствами. Владельцы карт могут безопасно тратить цифровые тенге оффлайн, в интернет-магазинах и на различных сайтах, и в приложениях. Карта может храниться в телефоне, часах или физическом кошельке потребителя», — поясняется в тексте.

Ожидается, что трехэтапное внедрение цифрового тенге завершится к концу 2025 года.

Что значат выборы в Аргентине для будущего биткоина

Экономист-либертарианец Хавьер Милей победил во втором туре президентских выборов в Аргентине. Forbes пишет, что его победа — это потенциальный переломный момент для биткоина. Вот почему:

✔️Хавьер Милей рассматривает первую криптовалюту как ключ к возрождению экономики страны. По его словам, «биткоин — возвращение денег к их первоначальному создателю — частному сектору».

✔️Официально Хавьер Милей еще не предлагал узаконить биткоин как платежное средство. Но при новом президенте страна вполне может сделать это, последовав примеру Сальвадора.

✔️Интеграция биткоина в экономику Аргентины может способствовать созданию более децентрализованной и устойчивой к инфляции финансовой системы. Потенциально это способно положительно повлиять на стоимость криптовалюты.

Турецкий финтех-стартап выходит на рынок Центральной Азии

Турецкая платежная система Turan Teknoloji Anonim Şirketi (Turan) начинает работу в Центральной Азии с ноября. Об этом новостному агентству Trend рассказал гендиректор United Payment Эдгар Абдуллаев.

«Turan предоставит новые возможности для клиентов, желающих отправить средства в страны Центральной Азии. Этот шаг отражает стремление компании расширить свою глобальную сеть и удовлетворить потребности клиентов в удобных и безопасных денежных операциях. Мы гордимся тем, что можем предложить нашим клиентам возможность отправлять денежные средства в страны Центральной Азии. Наша цель — обеспечить простоту и удобство в каждой транзакции, делая процесс переводов максимально простым для наших клиентов», — сказал он.

Платежная система Turan насчитывает более 120 тыс. пользователей. Ежемесячно с ее помощью осуществляется более 700 тыс. транзакций. Недавно система начал работать в Азербайджане: сумма ежемесячных переводов уже достигает 330 тыс. долларов.

Новое интервью Кристины Дорош вышло на канале бизнесмена, издателя Forbes Kazakhstan Арманжана Байтасова. В нем вице-президент и региональный менеджер Visa в странах Центральной Азии и Азербайджане Кристины Дорош рассказывает:

✔️почему Казахстан стал драйвером инноваций и проектах Visa в регионе;
✔️как будет дальше развиваться цифровизация;
✔️как Visa поддерживает малый бизнес.