Финтех-компании против скрытых комиссий за международные платежи

Пятнадцать крупнейших финтех-компаний, включая Wise, Revolut и Monzo, потребовали срочно пересмотреть соответствующее законодательство, пишет Finextra.

В открытом письме канцлеру Джереми Ханту представители финтех-индустрии отметили, что в 2022 году британские потребители и МСП потеряли в общей сложности 5,6 млрд фунтов стерлингов из-за скрытых комиссий при конвертации. При этом действующие законы позволяют крупным игрокам и дальше получать прибыль таким образом.

«Широко распространена практика, когда фирмы указывают, что за услуги по конвертации валюты не взимается комиссия. Это вводит в заблуждение, поскольку в обменный курс заложена комиссия, составляющая от 2,5 до 3,7% от среднерыночного курса при переводе в евро или доллары в британском крупном банке. Но об этом никогда не сообщается клиенту», — говорится в письме.

В итоге финтех-компании выдвинули следующие требования:

✔️Потребители и МСП должны заранее знать общую стоимость конвертации валюты, прежде чем совершить платеж.
✔️Законодательное определение «комиссии за конвертацию валюты» должно включать любую наценку по сравнению со среднерыночным курсом.
✔️Финансовые компании должны использовать агрегированную среднерыночную ставку, выпущенную нейтральным провайдером (например, Bloomberg, Refinitiv, New Change FX), который утвержден Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA) в качестве официального поставщика среднерыночных ставок.
✔️Эти правила должны применяться к глобальным конверсиям валют для поддержки Global Britain, а не только к валютам ЕС.

Как Mastercard развивает финтех в Казахстане

Интервью гендиректора Mastercard в Центральной Азии Рафала Трэпки для Youtube-канала Международного финансового центра «Астана».

Как ИИ влияет на развитие финтеха

Главное из материала основателя украинской ИТ-компании Uptech Product Studio Андрея Баса для издания Maddyness

Цифры

Еще в 2021 году использование инструментов искусственного интеллекта (ИИ) в финтех-индустрии оценивалось в 9,45 млрд долларов (данные Grand View Research). По прогнозам экспертов, с 2022 по 2030 год рынок этот рынок будет расти невероятными темпами — по 16,5% в год.

В прошлом году инвесторы выделили 4,5 млрд долларов на продукты, работающие на основе ИИ. В 2018 году этот показатель составлял всего 408 млн.

ИИ как маст-хэв

Изначально ИИ помогал финтех-компаниям автоматизировать процессы, анализировать угрозы, снижать уровень мошенничества и улучшать клиентский опыт. Это позволяло повысить эффективность и увеличить маржу.

Но возможности ИИ куда шире. Его использование — это уже не прихоть, а необходимость. За счет инструментов на его основе можно существенно повысить конкурентоспособность продуктов.

Применение

✔️Выявление мошенничества. ИИ обрабатывает большие объемы данных с помощью машинного обучения и предлагает компаниям уникальные решения в сфере безопасности. Например, ИИ-алгоритмы могут отслеживать подозрительное поведение и выявлять мошеннические действия в учетной записи пользователя. Системы безопасности на основе таких алгоритмов будут только повышать доверие пользователей. Этот фактор трудно переоценить, когда речь идет о финансовой безопасности.
✔️Персонализация пользовательского опыта. Один из ключевых финтех-трендов выходит на новый уровень благодаря широким возможностям ИИ. Самый популярный ИИ-инструмент для персонализации — чат-боты. Сами по себе они существуют не первый год, но с ИИ они выходят на новый уровень. Например, с помощью обработки естественного языка (NLP) можно персонализировать помощь клиентам: для этого анализируются их запросы и прошлый опыт использования приложения. Кроме того, чат-боты могут давать советы по планированию бюджета и инвестициям.
✔️Оценка кредитного риска. ИИ проводит ее, анализируя огромное количество общедоступной информации о клиенте: от финотчетности и кредитной истории до профилей в соцсетях. Так, приложение ZestFinance оценивает заемщика в том числе по истории поисковых запросов, занятости, активности в Facebook и др.
✔️Комплаенс. ИИ-инструменты позволяют отслеживать транзакции и поведение пользователей, обеспечивая соблюдение требований AML и KYC. Таким образом затраты оптимизируются, а риски сводятся к минимуму.

Риски

✔️Баланс между машиной и человеком. Несмотря на все более широкие возможности ИИ, пользователям нужен контакт и с живым человеком, когда это касается мобильного банкинга.
✔️Безопасность данных. В финтех-индустрии ИИ приходится балансировать между пользовательским опытом и конфиденциальностью пользовательских данных.

В Казахстане злоумышленники покупали криптовалюту за фальшивые доллары

Группа лиц в Алматы пыталась сбыть поддельные 100-долларовые купюры на общую сумму 20 300 долларов под предлогом приобретения криптовалют. Об этом сообщает Агентство по финансовому мониторингу.

«В ходе осмотра автотранспортного средства у одного из задержанных обнаружены и изъяты поддельные денежные средства номиналом 100 долларов в количестве 3 штук. Согласно заключению специалиста, представленные на исследования купюры номиналом 100 долларов в общей сумме 20600 долларов 2006 и 2017 гг. не соответствуют образцам денежных знаков, выпускаемым Федеральным резервным банком США», — говорится в сообщении.

В нем добавляется, что начато досудебное расследование, подозреваемые заключены под стражу.

Азербайджан готовится внедрить открытый банкинг

Об этом заявил руководитель ИТ-департамента Центробанка Азербайджана Сахиб Гасанов.

«Открытый банкинг раскроет новые возможности как для финансового сектора, так и для потребителей. Будущее финтех-экосистемы в Азербайджане имеет большие перспективы развития», — сказал он.

По словам Сахиба Гасанова, регулятор уже приближается к реализации концепции Open Banking.

Больше новостей — в июльском дайджесте.

Кыргызстан потратит 20 млн долларов на строительство криптофермы

Президент Кыргызстана Caдыp Жaпapoв утвepдил пpoeкт строительства майнинговой фермы нa Kaмбap-Aтинcкoй ГЭC. Об этом сообщает интернет-издание Happy Coin News.

Отмечается, что объем инвестиций составит 20 млн долларов.

«Moщнocть пpeдпpиятия дocтигнeт З0 MBт, нa нем будут paбoтaть инжeнepы, кoтopым пpeдcтoит cлeдить зa функциoниpoвaниeм aвтoмaтизиpoвaнныx cиcтeм дoбычи виpтуaльнoй вaлюты», — говорится в сообщении.

По словам главы Кыргызстана, Kaмбap-Aтинcкaя ГЭC cпocoбнa гeнepиpoвaть 120 MBт, но из-зa oгpaничeнныx вoзмoжнocтeй элeктpoceти пoтpeбитeлям пocтaвляют лишь 90 MBт. Поэтому ферма будeт пpинocить пpибыль, иcпoльзуя пpoфицит элeктpoэнepгии.

Ранее в стране пpиняли зaкoн, peгулиpующий oбopoт кpиптoвaлют. В соответствии с ним в стране запрещено использовать цифровые активы в кaчecтвe плaтежнoгo cpeдcтвa, а майнеры обязаны peгиcтpиpoвaтьcя. Кроме того, введен нaлoг нa пpибыль oт кpиптoвaлютныx инвecтиций.

Криптовалютное законодательство ЕС не подходит Украине — мнение

Требования европейского криптовалютного законодательства MiCA слишком жесткие для блокчейн-отрасли Украины и могут ограничить конкуренцию на рынке. Такое мнение выразил замминистра цифровой трансформации Александр Борняков в статье для CoinDesk.

Ключевые тезисы

• Для европейских компаний MiCA создает единый «паспортный» режим для работы на территории европейской экономической зоны. Но Украина пока только кандидат на членство в ЕС и не может предоставить им аналогичных прав. Это ограничивает привлекательность юрисдикции.

• MiCA содержит множество правил для криптоплатформ и эмитентов токенов, а также требования по чрезмерному раскрытию информации. Они выполнимы для зрелых игроков, которые уже работают на рынке ЕС, обладают значительной капитализацией и могут легко покрыть основные юридические расходы в соответствии с новым регламентом. В Украине нет работающей правовой базы для крипторынка. Строгие правила регулирования будут ограничивать конкуренцию. Немногие игроки смогут справиться с чрезмерно обременительными требованиями и обязательствами.

• Расходы на соблюдение требований MiCA оцениваются от 2,8 млн до 16,5 млн евро. Это создает барьер для новых CASP. Также могут подорожать услуги криптоплатформ, что вряд ли понравится украинцам в условиях войны.

#ФинтехЦех Узбекистана. Рынок, где платёжные сервисы захватили банковскую аудиторию.

Популярные приложения делают не самые большие банки

Из топ-5 банков Узбекистана по активам в топ-50 популярных на Android — четыре: Узнацбанк (Milly, 1 млн скачиваний), Узпромстройбанк (Joyda, 1 млн), Asakabank (100 тыс.) и Ипотека Банк (600 тыс. в совокупности у розничного и бизнесового мобильных банков).

Для сравнения, у Anorbank (23 место по активам) и Infinbank (18) — тоже по миллиону скачиваний, а безусловный лидер — Uzum Bank с 5 млн.

Это сервис цифрового подразделения Капиталбанка — Apelsin. Оно представлено тремя приложениями: мобильный банк Uzum Bank, сервис рассрочки Uzum Nasiya и маркетплейс Uzum Market (не входит в топ-50 «Финансы»).

Приложений зарубежных банков три. Грузинский TBC Bank предлагает два: для локального рынка Узбекистана и основным сервисом. Общая аудитория — более 2 млн скачиваний. У казахстанского RBK Bank — всего 100 тыс.

Платёжные сервисы на любой вкус и задачу

Абсолютные лидеры — сервисы Click Up и Payme. Но они далеко не единственные, выбор у пользователей огромный в зависимости от задачи и предпочтений.

Есть, например, сервисы Beepul и HUMANS, запущенные телекомами — они сочетают управление деньгами и связью. Для международных платежей — таджикский Alif, российские QIWI и KoronaPay. Управление личными и бизнес-финансами предлагает OSON.

В платёжных сервисах доступны практически все основные задачи вплоть до вкладов. Они раньше банков осознали важность пользовательского опыта и привлекли транзакционно активную аудиторию широкими возможностями и удобными интерфейсами.

Слабый инвестсектор

Инвестиционные сервисы в топ-50 — практически все международные, поэтому количество скачиваний зашкаливает по сравнению с остальным рынком: оно считается не по стране, а в целом.

Выделяются два приложения с похожими возможностями, если судить по описанию. Это сервисы Modern Income Assistant и Crypto Market Tool, которые предлагают обучение инвестициям и советы по управлению деньгами.

Скачать карту

В Алматы пройдет телеком-конференция Kcell Eurasian Mobile Summit 2023

Даты: 23-24 августа.
Место проведения: Swissôtel Wellness Alatau Almaty.
Тематика: развитие бизнеса в эпоху ИИ и 5G, применение современных технологий связи, революционное развитие ИТ, финтех и ИИ, инвестиции в новые технологии.
Спикеры: эксперты из Google, Microsoft, Binance, Yandex, VK Tech, NITEC, QazCloud и др.

Регистрация

В Узбекистане одобрили закон, регулирующий криптоактивы

Верхняя палата парламента Узбекистана одобрила закон «О внесении дополнений и изменений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан, направленных на совершенствование системы лицензирования и разрешительных процедур в сфере оборота криптоактивов». Об этом сообщает интернет-издание UzDaily.uz.

Что нового

✔️Майнинговый пул, криптобиржа, криптодепозитарий, криптомагазин и майнинг обозначены как новые виды и подвиды лицензируемой деятельности. Для нее потребуется разрешение.

✔️Отвечать за вопросы лицензирования и прохождения разрешительных процедур в сфере оборота криптоактивов будет Нацагентство перспективных проектов.

✔️Вводится госпошлина для юрлиц, получающих лицензию для осуществления деятельности провайдеров услуг в сфере оборота криптоактивов. Ее размер и порядок уплаты установит Нацагентство перспективных проектов.

Криптообменник C-BASE получил лицензию в Узбекистане

Нацагентство перспективных проектов Узбекистана (НАПП) выдало лицензию на осуществление деятельности криптомагазина компании C-BASE. Об этом сообщает интернет-издание ForkLog.

Отмечается, что сейчас в реестре числятся еще четыре обменника: Crypto Trade Net, Crypto Market, Crypto Express и Cryptopay.

Ранее первую в стране лицензию криптодепозитария получила компания Lockton Hub.

В Кыргызстане пройдет хакатон «Стартап-нация»

Хакатон «Стартап-нация» состоится в Бишкеке 16-17 сентября. Об этом сообщает издание Economist.kg со ссылкой на пресс-службу группы ИТ-компаний Codify.

На хакатон принимаются проекты по следующим направлениям:

• гражданин и цифровое государство;
• IТ-решения (ИИ, машинное обучение, блокчейн, SaaS, финтех);
• креативные индустрии;
• экотуризм, экофермы, зеленые решения.

Кто может поучаствовать:

• выпускники вузов и ИТ-курсов;
• начинающие программисты;
• малый и средний бизнес, желающий внедрить ИТ-решения;
• стартаперы.

Регистрация открыта до 14 сентября.

Подробнее (тг-канал мероприятия)

Необанк с украинскими корнями привлек 1 млн клиентов в Азербайджане

Количество клиентов азербайджанского необанка Leobank превысило 1 млн человек. Об этом сообщает Forbes Украина со ссылкой на одного из соучредителей Николая Бескровного.

Издание напоминает, что банк относится к компании Fintech Farm, которую основали Дмитрий Дубилет, Николай Бескровный и Александр Витязь). В Украине они известны как сооснователи monobank и создатели «Приват24».

«В конце 2022 года Leobank достиг точки безубыточности и стал прибыльным. Партнеры не раскрывают финансовые показатели. По данным отчетности Unibank, на базе которого работает проект, чистая прибыль за первый квартал 2023 составляет около 2,5 млн долларов в эквиваленте. Год тому был сопоставимый ущерб», — говорится в сообщении.

Издание отмечает, что в следующем году Fintech Farm планирует добиться аналогичного результата во Вьетнаме.

«Потенциал огромен, и теоретически мы могли бы двигаться еще быстрее. Но учитывая, что это новый для нас рынок, важно выдержать оптимальный баланс между ростом и кредитным риском», — пояснил соучредитель компании Николай Бескровный.

В Узбекистане теперь можно оформить криптокарту

«Капиталбанк», Mastercard и криптобиржа UzNEX запустили первую в Узбекистане криптовалютную карту. Об этом сообщает интернет-издание Spot.

Отмечается, что карта позволяет автоматически конвертировать криптовалюты в валюту платежа и производить оплату по всему миру.

«При этом к банковскому карточному счету привязан биржевой кошелек клиента с биткоинами и прочими криптовалютами. В момент оплаты необходимая сумма криптовалюты конвертируется в валюту платежа, процесс не требует дополнительных действий со стороны держателя карты, оплата производится мгновенно», — говорится в сообщении.

В нем добавляется, что «Капиталбанк» и UzNEX уже готовятся принимать заявку на выпуск криптокарт.

Нацбанк Грузии приглашает поучаствовать в Fintech Foundation Program Flex

Грузинский регулятор приглашает студентов и профессионалов финансовой сферы принять участие в программе Fintech Foundation Program Flex.

Детали

✔️Цель: развитие финансовых технологий.

✔️Платформа: 10x1000 Tech for Inclusion — образовательная платформа Ant Group и Международной финансовой корпорации (IFC).

✔️Суть: возможность ознакомиться с последними технологическими новинками и лучшими практиками в сфере расширения бизнеса и цифровизации.

✔️Формат: видеоролики и самостоятельное обучение.

✔️Содержание: влияние цифровых технологий на финансовую инклюзию, основные тенденции финансовой инклюзии в Азии и построением бизнеса с учетом этих тендеций. Блокчейн, ИИ, кибербезопасность, интернет вещей, облачные технологии. ИИ и блокчейн в финуслугах. Цифровые технологии для решения бизнес-задач и масштабирования.

Подробнее о программе

Еще две кыргызские компании получили криптолицензии

Об этом сообщает финансовый портал «Акчабар».

Отмечается, что Финнадзор выдал лицензии на осуществление деятельности оператора обмена виртуальных активов компаниям «Крипто Форд» и «М-Трейд».

«В Кыргызстане число операторов виртуальных активов растет с каждой неделей. По данным Финнадзора, их уже 38», — уточнило издание.

Финтех-стартап из Казахстана получил патент в США

Казахстанская компания S1lkPay получила патент США на инновационный «Метод и систему распределенной обработки платежей с использованием централизованной платформы обработки платежей». Об этом пишет Forbes Казахстан.

«Патент касается создания виртуальной предоплаченной карты, привязанной к счету пользователя и токенизированной для безопасного обмена с получателями. С помощью токенизации пользователь может мгновенно предоставлять близким в любой точке мира доступ к деньгам на собственном счете и оплачивать покупки в складчин», — отметили в компании.

В S1lkPay уточнили, что американский патент позволит выходить на новые рынки, получать одобрения регуляторов в разных странах и легче сотрудничать с местными платежными сервисами.

S1lkPay — p2p-платформа для обмена предоплаченными картами, на которой пользователи предоставляют мгновенный доступ к своим средствам без фактической пересылки денег. Основана в 2019 году выходцем из банковского сектора Гани Узбековым.

WinRAR опасен для владельцев криптовалют

Владельцы криптоактивов могут лишиться их из-за критической уязвимости в архиваторе WinRAR. Об этом рассказал журналист Колин Ву.

Отмечается, что проблема в отсутствии надлежащей проверки пользовательских данных при обработке томов для восстановления. Это может привести к доступу к памяти за пределами выделенного буфера. В результате злоумышленники могут удаленно запускать в рабочей системе вредоносный код, если пользователь открыл специально созданный RAR-архив.

«Владельцам криптовалют рекомендуется быть осторожными с обновлениями и финансовыми рисками, а также помнить, что «Инструмент обнаружения уязвимостей WinRAR» может быть вредоносной фишинговой программой», — цитирует Колина Ву интернет-издание ForkLog.

#видео

Экономист Андрей Мовчан и предприниматель Олжас Жиенкул обсуждают развитие финансовых технологий и инвестиции в них.