Большое интервью вице-президента и регионального менеджера Visa в странах Центральной Азии и Азербайджане Кристины Дорош
YouTube
Вице-президент Visa в странах Центральной Азии и Азербайджане Кристина Дорош. Большое интервью.
Продолжаем общаться с лучшими топ-менеджерами нашей страны.
Всегда приятно слушать профессионалов с большим опытом.
А уже если это еще иностранец, то плюсов можно найти еще больше.
Большое интервью с вице-президентом и региональным менеджером Visa в странах…
Всегда приятно слушать профессионалов с большим опытом.
А уже если это еще иностранец, то плюсов можно найти еще больше.
Большое интервью с вице-президентом и региональным менеджером Visa в странах…
Украинский финтех в условиях войны
Основные тезисы по итогам презентации «Каталога финтех-компаний Украины 2023» (анализ от интернет-издания Delo.ua).
✔️За 5 лет рост украинского финтех-рынка превысил 50%. Сейчас отрасль оценивается в 1 млрд долларов.
✔️Три четверти финтех-компаний (75%) никуда не переезжали и не планируют. Больше всего проектов работают в Киеве (77%), Львове (6%) и Днепре (5%). За границу уехали 5% опрошенных финтех-компаний, но они планируют вскоре вернуться. У 6% часть работников находится в Украине, часть — за границей.
✔️Компании больше сосредоточены на развитии работающих проектов, а не реализации идей с нуля. Так, 55% находятся в стадии масштабирования бизнеса (в 2021 году этот показатель составлял 52%).
✔️Половина индустрии — маленькие компании со штатом до 25 специалистов. Фирмы со штатом до пяти работников — это 10% рынка.
✔️Технологическая инфраструктура — основное направление работы. За три года этот сектор вырос с 20% до 24%. Объяснить это можно тем, что тенденция создавать бизнес в онлайне продолжается. Популярными остаются платежные сервисы и переводы, а также потребительское кредитование. Однако их доли за три года снизились.
✔️Финансирование по большей части обеспечивается за счет собственных средств. Об этом заявили 66% опрошенных. Еще 15% привлекают средства частных инвесторов.
✔️Чаще всего украинские фитнех-компании работают в ЕС (12%) и США (9%). При этом почти половина респондентов называют Украину своим ключевым рынком.
Основные тезисы по итогам презентации «Каталога финтех-компаний Украины 2023» (анализ от интернет-издания Delo.ua).
✔️За 5 лет рост украинского финтех-рынка превысил 50%. Сейчас отрасль оценивается в 1 млрд долларов.
✔️Три четверти финтех-компаний (75%) никуда не переезжали и не планируют. Больше всего проектов работают в Киеве (77%), Львове (6%) и Днепре (5%). За границу уехали 5% опрошенных финтех-компаний, но они планируют вскоре вернуться. У 6% часть работников находится в Украине, часть — за границей.
✔️Компании больше сосредоточены на развитии работающих проектов, а не реализации идей с нуля. Так, 55% находятся в стадии масштабирования бизнеса (в 2021 году этот показатель составлял 52%).
✔️Половина индустрии — маленькие компании со штатом до 25 специалистов. Фирмы со штатом до пяти работников — это 10% рынка.
✔️Технологическая инфраструктура — основное направление работы. За три года этот сектор вырос с 20% до 24%. Объяснить это можно тем, что тенденция создавать бизнес в онлайне продолжается. Популярными остаются платежные сервисы и переводы, а также потребительское кредитование. Однако их доли за три года снизились.
✔️Финансирование по большей части обеспечивается за счет собственных средств. Об этом заявили 66% опрошенных. Еще 15% привлекают средства частных инвесторов.
✔️Чаще всего украинские фитнех-компании работают в ЕС (12%) и США (9%). При этом почти половина респондентов называют Украину своим ключевым рынком.
Количество рабочих мест в криптоиндустрии снизилось на 10%
Об этом говорится в отчете K33 Research.
👉За прошедший год занятость в криптовалютном секторе сократилась с 210 000 до 190 000 сотрудников.
👉Сектор насчитывает около 10 000 компаний, общей стоимостью около 180 млрд долларов.
👉Примерно 60% всех сотрудников работают в организациях, занимающихся трейдингом и инвестициями.
👉Около 30% занятых в сфере цифровых активов живут в США. На Азию и Австралию приходится 35% сотрудников, на Индию — 20%, на Европу — 24% (больше всего в Великобритании — 13 000 работников).
👉Многие компании избавились от персонала, кроме Binance.
Об этом говорится в отчете K33 Research.
👉За прошедший год занятость в криптовалютном секторе сократилась с 210 000 до 190 000 сотрудников.
👉Сектор насчитывает около 10 000 компаний, общей стоимостью около 180 млрд долларов.
👉Примерно 60% всех сотрудников работают в организациях, занимающихся трейдингом и инвестициями.
👉Около 30% занятых в сфере цифровых активов живут в США. На Азию и Австралию приходится 35% сотрудников, на Индию — 20%, на Европу — 24% (больше всего в Великобритании — 13 000 работников).
👉Многие компании избавились от персонала, кроме Binance.
RTGS.global запустит сервис расчетов в Грузии и Таджикистане
RTGS.global (провайдер инфраструктуры для трансграничных платежей) будет сотрудничать с банком Humo в Таджикистане и банком Credo в Грузии в рамках пилотного проекта по запуску сервиса расчетов. Об этом сообщает The Fintech Times.
«Благодаря сети RTGS.global банки получат значительные преимущества в плане ликвидности и упростят традиционно медленные процессы трансграничных расчетов», — говорится в сообщении.
Отмечается, что решениями от RTGS.global особенно интересуются развивающиеся рынки: Центральная Азия, другие азиатские регионы, Ближний Восток и Африка.
RTGS.global (провайдер инфраструктуры для трансграничных платежей) будет сотрудничать с банком Humo в Таджикистане и банком Credo в Грузии в рамках пилотного проекта по запуску сервиса расчетов. Об этом сообщает The Fintech Times.
«Благодаря сети RTGS.global банки получат значительные преимущества в плане ликвидности и упростят традиционно медленные процессы трансграничных расчетов», — говорится в сообщении.
Отмечается, что решениями от RTGS.global особенно интересуются развивающиеся рынки: Центральная Азия, другие азиатские регионы, Ближний Восток и Африка.
Хедж-фонды уверены в криптовалютах — PwC
Хедж-фонды по-прежнему уверены в ценностном предложении и долгосрочной устойчивости цифровых активов. Об этом говорится в отчете Global Crypto Hedge Fund Report, который подготовили аналитики PwC совместно с Alternative Investment Management Association и CoinShares.
Главное
✔️На отношение к цифровым активам не повлияло сокращение в 2023 году доли структур, которые инвестируют в криптовалюты (с 37% до 29%).
✔️93% опрошенных рассчитывают на рост капитализации криптовалют к концу года.
✔️Чуть более половины респондентов из традиционных структур не готовы инвестировать в криптовалюты в ближайшие три года.
✔️23% традиционных хедж-фондов пересматривают свою стратегию в сфере криптовалют. Причина — ухудшение нормативно-правовой базы в США. Еще 12% криптовалютных хедж-фондов думают о переезде за пределы страны.
✔️Токенизация — ключевая возможность для 31% традиционных структур.
Хедж-фонды по-прежнему уверены в ценностном предложении и долгосрочной устойчивости цифровых активов. Об этом говорится в отчете Global Crypto Hedge Fund Report, который подготовили аналитики PwC совместно с Alternative Investment Management Association и CoinShares.
Главное
✔️На отношение к цифровым активам не повлияло сокращение в 2023 году доли структур, которые инвестируют в криптовалюты (с 37% до 29%).
✔️93% опрошенных рассчитывают на рост капитализации криптовалют к концу года.
✔️Чуть более половины респондентов из традиционных структур не готовы инвестировать в криптовалюты в ближайшие три года.
✔️23% традиционных хедж-фондов пересматривают свою стратегию в сфере криптовалют. Причина — ухудшение нормативно-правовой базы в США. Еще 12% криптовалютных хедж-фондов думают о переезде за пределы страны.
✔️Токенизация — ключевая возможность для 31% традиционных структур.
PwC
Traditional hedge funds are divided while crypto natives remain confident despite last year’s market turbulence: Global Crypto…
While the percentage of traditional hedge funds investing in crypto-assets fell from 37% in 2022 to 29% in 2023, the confidence in the value proposition and long-term sustainability of crypto-assets appears robust.
Что с венчурной индустрией Узбекистана
Главное из совместного исследования агентства RISE Research и Ассоциации венчурного инвестирования Узбекистана за последние полтора года.
• Стартапы и компании провели 23 сделки с инвесторами на общую сумму в 6,3 млн долларов. Из них 3 млн получила Iman Invest — разработчик халяльного финансового решения для продавцов, покупателей и инвесторов.
• Большая часть приходится на финтех и электронную коммерцию — 66%. За ними идут SaaS (9%) и Edtech (8%).
• Топ-5 самых активных венчурных фондов: AloqaVentures, Национальный фонд венчурного капитала UzVC, SEMURG VC, Uzcard Ventures & Uzbekistan Fintech Accelerator, MOST Ventures.
• Благодаря местному ИТ-парку создано 205 ИТ-центров и множество инкубаторов.
• Среди более чем 1200 резидентов IT PARK Uzbekistan насчитывается 185 компаний с иностранным капиталом.
Главное из совместного исследования агентства RISE Research и Ассоциации венчурного инвестирования Узбекистана за последние полтора года.
• Стартапы и компании провели 23 сделки с инвесторами на общую сумму в 6,3 млн долларов. Из них 3 млн получила Iman Invest — разработчик халяльного финансового решения для продавцов, покупателей и инвесторов.
• Большая часть приходится на финтех и электронную коммерцию — 66%. За ними идут SaaS (9%) и Edtech (8%).
• Топ-5 самых активных венчурных фондов: AloqaVentures, Национальный фонд венчурного капитала UzVC, SEMURG VC, Uzcard Ventures & Uzbekistan Fintech Accelerator, MOST Ventures.
• Благодаря местному ИТ-парку создано 205 ИТ-центров и множество инкубаторов.
• Среди более чем 1200 резидентов IT PARK Uzbekistan насчитывается 185 компаний с иностранным капиталом.
В Азербайджане утвердили законопроект «О платежных услугах и платежных системах»
Парламент Азербайджана принял в третьем чтении законопроект «О платежных услугах и платежных системах». Об этом сообщает ИА Report.
Что устанавливает законопроект: правовые основы деятельности платежных систем, платежных услуг, платежных организаций, а также правовые, организационные и экономические основы регулирования и контроля в этой сфере. Также устанавливаются правила по обеспечению сохранности денежных средств, ведению бухгалтерского учета и финансовой отчетности, рассмотрению заявок и разрешению споров.
Какие требования содержатся: требования к организации и правилам платежных систем, проведению расчетов, лицензированию и регистрации, деятельности операторов и систем электронных денег, открытию филиалов и представительств платежной организации и систем электронных денег, отражены критерии государственного регулирования и контроля. Отмечается, что платежная организация и система электронных денег должны иметь минимальный уставный капитал и совокупный капитал.
Что определяет Центробанк: требования к минимальному уставному капиталу и минимальному размеру совокупного капитала платежной организации и системы электронных денег, порядок расчета совокупного капитала, а также его структура и состав.
Поставщики платежных услуг: Центробанк, банки и местные отделения иностранных банков; небанковские кредитные организации; Национальный оператор почтовой связи; платежные организации; системы электронных денег.
Парламент Азербайджана принял в третьем чтении законопроект «О платежных услугах и платежных системах». Об этом сообщает ИА Report.
Что устанавливает законопроект: правовые основы деятельности платежных систем, платежных услуг, платежных организаций, а также правовые, организационные и экономические основы регулирования и контроля в этой сфере. Также устанавливаются правила по обеспечению сохранности денежных средств, ведению бухгалтерского учета и финансовой отчетности, рассмотрению заявок и разрешению споров.
Какие требования содержатся: требования к организации и правилам платежных систем, проведению расчетов, лицензированию и регистрации, деятельности операторов и систем электронных денег, открытию филиалов и представительств платежной организации и систем электронных денег, отражены критерии государственного регулирования и контроля. Отмечается, что платежная организация и система электронных денег должны иметь минимальный уставный капитал и совокупный капитал.
Что определяет Центробанк: требования к минимальному уставному капиталу и минимальному размеру совокупного капитала платежной организации и системы электронных денег, порядок расчета совокупного капитала, а также его структура и состав.
Поставщики платежных услуг: Центробанк, банки и местные отделения иностранных банков; небанковские кредитные организации; Национальный оператор почтовой связи; платежные организации; системы электронных денег.
ChatGPT и банки: мнение юриста
Главное из колонки старшего юриста международной компании McDermott Will & Emery Пилары Арзуаги.
Генеративный ИИ (например, ChatGPT) обладает огромным потенциалом для преобразования финсектора. Раньше банки и финтех-компании использовали ИИ преимущественно для снижения затрат. Сегодня он больше применяется для увеличения прибыли. С его помощью традиционные фининституты совершенствуют продукты и услуги, а новые игроки разрабатывают инновационные решения.
К чат-ботам вроде ChatGPT банки относятся по-разному. Одни запрещают их использовать на рабочем месте, другие охотно исследуют их потенциал. Например, применяют для помощи финансовым консультантам на основе внутренних исследований и хранилищ данных. Сегодня даже ведутся переговоры о покупке корпоративных лицензий на ChatGPT. Использовать их в том числе планируют для разработки ПО и анализа информации.
Защита прав потребителей (в первую очередь их данных) — проблема №1 при использовании генеративного ИИ в финсекторе. Данные служат ее важнейшим элементом: от поиска и создания наборов данных для обучения, тестирования и проверки до непрерывного анализа данных после развертывания системы. Анализ огромных объемов данных позволяет повысить качество обслуживания (персонализированные рекомендации по продуктам, целевые маркетинговые кампании и др.).
Безопасность данных — краеугольный камень ответственного внедрения генеративного ИИ. В противном случае возникает немало рисков. Фининституты не должны забывать и о законодательных ограничениях или рекомендациях госорганов.
Защита данных клиентов должна оставаться приоритетом для банков. Необходимо применять надежные меры безопасности данных, методы шифрования и анонимизации. Внедрение соответствующих систем контроля доступа и мониторинга снижает вероятность утечек и сохраняет целостность данных.
Главное из колонки старшего юриста международной компании McDermott Will & Emery Пилары Арзуаги.
Генеративный ИИ (например, ChatGPT) обладает огромным потенциалом для преобразования финсектора. Раньше банки и финтех-компании использовали ИИ преимущественно для снижения затрат. Сегодня он больше применяется для увеличения прибыли. С его помощью традиционные фининституты совершенствуют продукты и услуги, а новые игроки разрабатывают инновационные решения.
К чат-ботам вроде ChatGPT банки относятся по-разному. Одни запрещают их использовать на рабочем месте, другие охотно исследуют их потенциал. Например, применяют для помощи финансовым консультантам на основе внутренних исследований и хранилищ данных. Сегодня даже ведутся переговоры о покупке корпоративных лицензий на ChatGPT. Использовать их в том числе планируют для разработки ПО и анализа информации.
Защита прав потребителей (в первую очередь их данных) — проблема №1 при использовании генеративного ИИ в финсекторе. Данные служат ее важнейшим элементом: от поиска и создания наборов данных для обучения, тестирования и проверки до непрерывного анализа данных после развертывания системы. Анализ огромных объемов данных позволяет повысить качество обслуживания (персонализированные рекомендации по продуктам, целевые маркетинговые кампании и др.).
Безопасность данных — краеугольный камень ответственного внедрения генеративного ИИ. В противном случае возникает немало рисков. Фининституты не должны забывать и о законодательных ограничениях или рекомендациях госорганов.
Защита данных клиентов должна оставаться приоритетом для банков. Необходимо применять надежные меры безопасности данных, методы шифрования и анонимизации. Внедрение соответствующих систем контроля доступа и мониторинга снижает вероятность утечек и сохраняет целостность данных.
В Казахстане выдали дипломы в виде NFT
Казахстанско-Британский технический университет (КБТУ) стал первым ВУЗом в стране, который выдал NFT для дипломов. Об этом сообщает пресс-служба университета.
«Это первый случай в Казахстане, когда использование блокчейн-технологии введено в процесс удостоверения достижений студентов. Разработчиками системы стали сами студенты КБТУ», — говорится в сообщении.
В университете напомнили, что цифровой диплом в NFT-формате нельзя подделать; кроме того, такой формат позволяет проследить подлинность документа.
Казахстанско-Британский технический университет (КБТУ) стал первым ВУЗом в стране, который выдал NFT для дипломов. Об этом сообщает пресс-служба университета.
«Это первый случай в Казахстане, когда использование блокчейн-технологии введено в процесс удостоверения достижений студентов. Разработчиками системы стали сами студенты КБТУ», — говорится в сообщении.
В университете напомнили, что цифровой диплом в NFT-формате нельзя подделать; кроме того, такой формат позволяет проследить подлинность документа.
Финтех-приложения становятся популярнее финансовых консультантов
Об этом говорится в исследовании консалтинговой компании Capterra.
Об исследовании
• Проведено в июне 2023 года.
• Участие приняли 876 пользователей финтех-приложений.
• Цель — узнать, как люди используют финтех-приложения для решения финансовых задач и как это повлияло на их отношение к бухгалтерам, аудиторам и др.
Главное
• 60% пользователей сначала обращаются к инструментам для управления личными финансами и только потом к финансовым консультантам.
• 64% респондентов уверены, что такие инструменты снизили их зависимость от финансовых специалистов.
• Миллениалы и зумеры составляют более половины (55%) пользователей финтех-приложений. Их привлекают удобные интерфейсы, средства визуализации данных и уведомления в режиме реального времени.
• Наибольшей популярностью пользуются банковские (82%) и платежные приложения (63%), а также инструменты управления личными финансами (57%).
• Есть сегменты, в которых совет специалиста по-прежнему ценится больше, чем подсказки от приложения. Это налогообложение (47%), имущественное планирование (42%), аудит (34%) и бизнес-консалтинг (28%).
• 89% пользователей сталкивались с проблемами при использовании приложений. Больше всего их беспокоит сохранность личной и финансовой информации — об этом заявили 41% опрошенных. Кроме того, недовольство вызывают скрытые расходы и ограниченный функционал.
Об этом говорится в исследовании консалтинговой компании Capterra.
Об исследовании
• Проведено в июне 2023 года.
• Участие приняли 876 пользователей финтех-приложений.
• Цель — узнать, как люди используют финтех-приложения для решения финансовых задач и как это повлияло на их отношение к бухгалтерам, аудиторам и др.
Главное
• 60% пользователей сначала обращаются к инструментам для управления личными финансами и только потом к финансовым консультантам.
• 64% респондентов уверены, что такие инструменты снизили их зависимость от финансовых специалистов.
• Миллениалы и зумеры составляют более половины (55%) пользователей финтех-приложений. Их привлекают удобные интерфейсы, средства визуализации данных и уведомления в режиме реального времени.
• Наибольшей популярностью пользуются банковские (82%) и платежные приложения (63%), а также инструменты управления личными финансами (57%).
• Есть сегменты, в которых совет специалиста по-прежнему ценится больше, чем подсказки от приложения. Это налогообложение (47%), имущественное планирование (42%), аудит (34%) и бизнес-консалтинг (28%).
• 89% пользователей сталкивались с проблемами при использовании приложений. Больше всего их беспокоит сохранность личной и финансовой информации — об этом заявили 41% опрошенных. Кроме того, недовольство вызывают скрытые расходы и ограниченный функционал.
93% центробанков изучают потенциал CBDC
Об этом говорится в исследовании Банка международных расчетов (BIS), проведенном в конце 2022 года с участием 86 регуляторов.
Ключевые тезисы
✔️К 2030 году может появиться до 15 розничных и 9 оптовых CBDC.
✔️Более 50% центробанков в различных странах экспериментируют или работают над пилотным проектом цифровой валюты.
✔️Лидеры по внедрению CBDC — страны с формирующимся крипторынком и развивающейся экономикой. Их доля в пилотных розничных (29%) и оптовых (16%) CBDC почти в два раза выше, чем у стран с развитой экономикой (18% и 10% соответственно).
✔️Среди главных плюсов цифровых валют центробанки называют упрощение трансграничных платежей и расширение доступа к финуслугам.
✔️Распространение стейблкоинов и криптовалют ускорило развитие CBDC. При этом 40% регуляторов недавно провели исследования по использованию криптоактивов среди потребителей и бизнеса. Однако в BIS считают, что их широкое применение может представлять угрозу для стабильности финансовой системы.
Об этом говорится в исследовании Банка международных расчетов (BIS), проведенном в конце 2022 года с участием 86 регуляторов.
Ключевые тезисы
✔️К 2030 году может появиться до 15 розничных и 9 оптовых CBDC.
✔️Более 50% центробанков в различных странах экспериментируют или работают над пилотным проектом цифровой валюты.
✔️Лидеры по внедрению CBDC — страны с формирующимся крипторынком и развивающейся экономикой. Их доля в пилотных розничных (29%) и оптовых (16%) CBDC почти в два раза выше, чем у стран с развитой экономикой (18% и 10% соответственно).
✔️Среди главных плюсов цифровых валют центробанки называют упрощение трансграничных платежей и расширение доступа к финуслугам.
✔️Распространение стейблкоинов и криптовалют ускорило развитие CBDC. При этом 40% регуляторов недавно провели исследования по использованию криптоактивов среди потребителей и бизнеса. Однако в BIS считают, что их широкое применение может представлять угрозу для стабильности финансовой системы.
Как TikTok повышает финансовую грамотность
Обозреватель The Fintech Times Том Блич (Tom Bleach) о том, почему банкам и их потенциальным клиентам не стоит игнорировать популярную соцсеть.
✔️TikTok содержит не только развлекательный, но и образовательный контент. Это касается и финансовой грамотности. Наибольшим доверием здесь пользуются необанки, традиционные фининституты и узнаваемые финансовые эксперты. Так, у британского гуру по личным финансам Мартина Льюиса более 700 тыс. подписчиков. На своем канале он объясняет ключевые события из мира финансов, дает советы, а также устраивает Q&A-сессии с подписчиками.
✔️Зачем банкам TikTok? Они предлагают сложные продукты, которые нужно «очеловечить». TikTok отлично подходит для этого. Также здесь можно взаимодействовать с пользователями не так, как в других соцсетях.
✔️Monzo, Revolut и Starling Bank уделяют немало времени TikTok. При этом они позволяют себе выкладывать неидеальные видео с точки зрения продакшена. Такой контент отличается от традиционных рекламных видеороликов для банков и пользуется успехом. Он более узнаваем и способствует «демократизации» сложных финансовых продуктов.
✔️TikTok тщательно проверяет банки перед тем, как разрешить им размещать что-то. Если же брать ролики с финансовыми советами, то соцсеть сопровождает их комментарием: пользователи должны помнить, что всегда принимают на себя определенный риск, следуя им.
✔️Пользователи TikTok все чаще приходят на платформу с конкретной целью. Не просто скроллят ленту, а ищут ролики по конкретным темам. В том числе финансовым. Такие изменения во многом обусловлены экономическими проблемами — хэштеги #costofliving и #costoflivingcrisis пользуются огромной популярностью.
Обозреватель The Fintech Times Том Блич (Tom Bleach) о том, почему банкам и их потенциальным клиентам не стоит игнорировать популярную соцсеть.
✔️TikTok содержит не только развлекательный, но и образовательный контент. Это касается и финансовой грамотности. Наибольшим доверием здесь пользуются необанки, традиционные фининституты и узнаваемые финансовые эксперты. Так, у британского гуру по личным финансам Мартина Льюиса более 700 тыс. подписчиков. На своем канале он объясняет ключевые события из мира финансов, дает советы, а также устраивает Q&A-сессии с подписчиками.
✔️Зачем банкам TikTok? Они предлагают сложные продукты, которые нужно «очеловечить». TikTok отлично подходит для этого. Также здесь можно взаимодействовать с пользователями не так, как в других соцсетях.
✔️Monzo, Revolut и Starling Bank уделяют немало времени TikTok. При этом они позволяют себе выкладывать неидеальные видео с точки зрения продакшена. Такой контент отличается от традиционных рекламных видеороликов для банков и пользуется успехом. Он более узнаваем и способствует «демократизации» сложных финансовых продуктов.
✔️TikTok тщательно проверяет банки перед тем, как разрешить им размещать что-то. Если же брать ролики с финансовыми советами, то соцсеть сопровождает их комментарием: пользователи должны помнить, что всегда принимают на себя определенный риск, следуя им.
✔️Пользователи TikTok все чаще приходят на платформу с конкретной целью. Не просто скроллят ленту, а ищут ролики по конкретным темам. В том числе финансовым. Такие изменения во многом обусловлены экономическими проблемами — хэштеги #costofliving и #costoflivingcrisis пользуются огромной популярностью.
Финтех-компании против скрытых комиссий за международные платежи
Пятнадцать крупнейших финтех-компаний, включая Wise, Revolut и Monzo, потребовали срочно пересмотреть соответствующее законодательство, пишет Finextra.
В открытом письме канцлеру Джереми Ханту представители финтех-индустрии отметили, что в 2022 году британские потребители и МСП потеряли в общей сложности 5,6 млрд фунтов стерлингов из-за скрытых комиссий при конвертации. При этом действующие законы позволяют крупным игрокам и дальше получать прибыль таким образом.
«Широко распространена практика, когда фирмы указывают, что за услуги по конвертации валюты не взимается комиссия. Это вводит в заблуждение, поскольку в обменный курс заложена комиссия, составляющая от 2,5 до 3,7% от среднерыночного курса при переводе в евро или доллары в британском крупном банке. Но об этом никогда не сообщается клиенту», — говорится в письме.
В итоге финтех-компании выдвинули следующие требования:
✔️Потребители и МСП должны заранее знать общую стоимость конвертации валюты, прежде чем совершить платеж.
✔️Законодательное определение «комиссии за конвертацию валюты» должно включать любую наценку по сравнению со среднерыночным курсом.
✔️Финансовые компании должны использовать агрегированную среднерыночную ставку, выпущенную нейтральным провайдером (например, Bloomberg, Refinitiv, New Change FX), который утвержден Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA) в качестве официального поставщика среднерыночных ставок.
✔️Эти правила должны применяться к глобальным конверсиям валют для поддержки Global Britain, а не только к валютам ЕС.
Пятнадцать крупнейших финтех-компаний, включая Wise, Revolut и Monzo, потребовали срочно пересмотреть соответствующее законодательство, пишет Finextra.
В открытом письме канцлеру Джереми Ханту представители финтех-индустрии отметили, что в 2022 году британские потребители и МСП потеряли в общей сложности 5,6 млрд фунтов стерлингов из-за скрытых комиссий при конвертации. При этом действующие законы позволяют крупным игрокам и дальше получать прибыль таким образом.
«Широко распространена практика, когда фирмы указывают, что за услуги по конвертации валюты не взимается комиссия. Это вводит в заблуждение, поскольку в обменный курс заложена комиссия, составляющая от 2,5 до 3,7% от среднерыночного курса при переводе в евро или доллары в британском крупном банке. Но об этом никогда не сообщается клиенту», — говорится в письме.
В итоге финтех-компании выдвинули следующие требования:
✔️Потребители и МСП должны заранее знать общую стоимость конвертации валюты, прежде чем совершить платеж.
✔️Законодательное определение «комиссии за конвертацию валюты» должно включать любую наценку по сравнению со среднерыночным курсом.
✔️Финансовые компании должны использовать агрегированную среднерыночную ставку, выпущенную нейтральным провайдером (например, Bloomberg, Refinitiv, New Change FX), который утвержден Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA) в качестве официального поставщика среднерыночных ставок.
✔️Эти правила должны применяться к глобальным конверсиям валют для поддержки Global Britain, а не только к валютам ЕС.
Как Mastercard развивает финтех в Казахстане
Интервью гендиректора Mastercard в Центральной Азии Рафала Трэпки для Youtube-канала Международного финансового центра «Астана».
Интервью гендиректора Mastercard в Центральной Азии Рафала Трэпки для Youtube-канала Международного финансового центра «Астана».
YouTube
Финансовая инклюзивность в РК, МСБ и проекты для молодежи | Интервью с топ-менеджером Mastercard
Глава Mastercard в Центральной Азии Рафал Трэпка считает, что оценить уровень финансовой доступности в Казахстане невозможно без рассмотрения уровня финансовой грамотности и доступности информации. С учетом того, что большую часть населения Казахстана составляют…
Fintech Wave pinned «Как TikTok повышает финансовую грамотность Обозреватель The Fintech Times Том Блич (Tom Bleach) о том, почему банкам и их потенциальным клиентам не стоит игнорировать популярную соцсеть. ✔️TikTok содержит не только развлекательный, но и образовательный контент.…»
Как ИИ влияет на развитие финтеха
Главное из материала основателя украинской ИТ-компании Uptech Product Studio Андрея Баса для издания Maddyness
Цифры
Еще в 2021 году использование инструментов искусственного интеллекта (ИИ) в финтех-индустрии оценивалось в 9,45 млрд долларов (данные Grand View Research). По прогнозам экспертов, с 2022 по 2030 год рынок этот рынок будет расти невероятными темпами — по 16,5% в год.
В прошлом году инвесторы выделили 4,5 млрд долларов на продукты, работающие на основе ИИ. В 2018 году этот показатель составлял всего 408 млн.
ИИ как маст-хэв
Изначально ИИ помогал финтех-компаниям автоматизировать процессы, анализировать угрозы, снижать уровень мошенничества и улучшать клиентский опыт. Это позволяло повысить эффективность и увеличить маржу.
Но возможности ИИ куда шире. Его использование — это уже не прихоть, а необходимость. За счет инструментов на его основе можно существенно повысить конкурентоспособность продуктов.
Применение
✔️Выявление мошенничества. ИИ обрабатывает большие объемы данных с помощью машинного обучения и предлагает компаниям уникальные решения в сфере безопасности. Например, ИИ-алгоритмы могут отслеживать подозрительное поведение и выявлять мошеннические действия в учетной записи пользователя. Системы безопасности на основе таких алгоритмов будут только повышать доверие пользователей. Этот фактор трудно переоценить, когда речь идет о финансовой безопасности.
✔️Персонализация пользовательского опыта. Один из ключевых финтех-трендов выходит на новый уровень благодаря широким возможностям ИИ. Самый популярный ИИ-инструмент для персонализации — чат-боты. Сами по себе они существуют не первый год, но с ИИ они выходят на новый уровень. Например, с помощью обработки естественного языка (NLP) можно персонализировать помощь клиентам: для этого анализируются их запросы и прошлый опыт использования приложения. Кроме того, чат-боты могут давать советы по планированию бюджета и инвестициям.
✔️Оценка кредитного риска. ИИ проводит ее, анализируя огромное количество общедоступной информации о клиенте: от финотчетности и кредитной истории до профилей в соцсетях. Так, приложение ZestFinance оценивает заемщика в том числе по истории поисковых запросов, занятости, активности в Facebook и др.
✔️Комплаенс. ИИ-инструменты позволяют отслеживать транзакции и поведение пользователей, обеспечивая соблюдение требований AML и KYC. Таким образом затраты оптимизируются, а риски сводятся к минимуму.
Риски
✔️Баланс между машиной и человеком. Несмотря на все более широкие возможности ИИ, пользователям нужен контакт и с живым человеком, когда это касается мобильного банкинга.
✔️Безопасность данных. В финтех-индустрии ИИ приходится балансировать между пользовательским опытом и конфиденциальностью пользовательских данных.
Главное из материала основателя украинской ИТ-компании Uptech Product Studio Андрея Баса для издания Maddyness
Цифры
Еще в 2021 году использование инструментов искусственного интеллекта (ИИ) в финтех-индустрии оценивалось в 9,45 млрд долларов (данные Grand View Research). По прогнозам экспертов, с 2022 по 2030 год рынок этот рынок будет расти невероятными темпами — по 16,5% в год.
В прошлом году инвесторы выделили 4,5 млрд долларов на продукты, работающие на основе ИИ. В 2018 году этот показатель составлял всего 408 млн.
ИИ как маст-хэв
Изначально ИИ помогал финтех-компаниям автоматизировать процессы, анализировать угрозы, снижать уровень мошенничества и улучшать клиентский опыт. Это позволяло повысить эффективность и увеличить маржу.
Но возможности ИИ куда шире. Его использование — это уже не прихоть, а необходимость. За счет инструментов на его основе можно существенно повысить конкурентоспособность продуктов.
Применение
✔️Выявление мошенничества. ИИ обрабатывает большие объемы данных с помощью машинного обучения и предлагает компаниям уникальные решения в сфере безопасности. Например, ИИ-алгоритмы могут отслеживать подозрительное поведение и выявлять мошеннические действия в учетной записи пользователя. Системы безопасности на основе таких алгоритмов будут только повышать доверие пользователей. Этот фактор трудно переоценить, когда речь идет о финансовой безопасности.
✔️Персонализация пользовательского опыта. Один из ключевых финтех-трендов выходит на новый уровень благодаря широким возможностям ИИ. Самый популярный ИИ-инструмент для персонализации — чат-боты. Сами по себе они существуют не первый год, но с ИИ они выходят на новый уровень. Например, с помощью обработки естественного языка (NLP) можно персонализировать помощь клиентам: для этого анализируются их запросы и прошлый опыт использования приложения. Кроме того, чат-боты могут давать советы по планированию бюджета и инвестициям.
✔️Оценка кредитного риска. ИИ проводит ее, анализируя огромное количество общедоступной информации о клиенте: от финотчетности и кредитной истории до профилей в соцсетях. Так, приложение ZestFinance оценивает заемщика в том числе по истории поисковых запросов, занятости, активности в Facebook и др.
✔️Комплаенс. ИИ-инструменты позволяют отслеживать транзакции и поведение пользователей, обеспечивая соблюдение требований AML и KYC. Таким образом затраты оптимизируются, а риски сводятся к минимуму.
Риски
✔️Баланс между машиной и человеком. Несмотря на все более широкие возможности ИИ, пользователям нужен контакт и с живым человеком, когда это касается мобильного банкинга.
✔️Безопасность данных. В финтех-индустрии ИИ приходится балансировать между пользовательским опытом и конфиденциальностью пользовательских данных.
Fintech Wave pinned «Как ИИ влияет на развитие финтеха Главное из материала основателя украинской ИТ-компании Uptech Product Studio Андрея Баса для издания Maddyness Цифры Еще в 2021 году использование инструментов искусственного интеллекта (ИИ) в финтех-индустрии оценивалось…»
В Казахстане злоумышленники покупали криптовалюту за фальшивые доллары
Группа лиц в Алматы пыталась сбыть поддельные 100-долларовые купюры на общую сумму 20 300 долларов под предлогом приобретения криптовалют. Об этом сообщает Агентство по финансовому мониторингу.
«В ходе осмотра автотранспортного средства у одного из задержанных обнаружены и изъяты поддельные денежные средства номиналом 100 долларов в количестве 3 штук. Согласно заключению специалиста, представленные на исследования купюры номиналом 100 долларов в общей сумме 20600 долларов 2006 и 2017 гг. не соответствуют образцам денежных знаков, выпускаемым Федеральным резервным банком США», — говорится в сообщении.
В нем добавляется, что начато досудебное расследование, подозреваемые заключены под стражу.
Группа лиц в Алматы пыталась сбыть поддельные 100-долларовые купюры на общую сумму 20 300 долларов под предлогом приобретения криптовалют. Об этом сообщает Агентство по финансовому мониторингу.
«В ходе осмотра автотранспортного средства у одного из задержанных обнаружены и изъяты поддельные денежные средства номиналом 100 долларов в количестве 3 штук. Согласно заключению специалиста, представленные на исследования купюры номиналом 100 долларов в общей сумме 20600 долларов 2006 и 2017 гг. не соответствуют образцам денежных знаков, выпускаемым Федеральным резервным банком США», — говорится в сообщении.
В нем добавляется, что начато досудебное расследование, подозреваемые заключены под стражу.
Азербайджан готовится внедрить открытый банкинг
Об этом заявил руководитель ИТ-департамента Центробанка Азербайджана Сахиб Гасанов.
«Открытый банкинг раскроет новые возможности как для финансового сектора, так и для потребителей. Будущее финтех-экосистемы в Азербайджане имеет большие перспективы развития», — сказал он.
По словам Сахиба Гасанова, регулятор уже приближается к реализации концепции Open Banking.
Больше новостей — в июльском дайджесте.
Об этом заявил руководитель ИТ-департамента Центробанка Азербайджана Сахиб Гасанов.
«Открытый банкинг раскроет новые возможности как для финансового сектора, так и для потребителей. Будущее финтех-экосистемы в Азербайджане имеет большие перспективы развития», — сказал он.
По словам Сахиба Гасанова, регулятор уже приближается к реализации концепции Open Banking.
Больше новостей — в июльском дайджесте.
Кыргызстан потратит 20 млн долларов на строительство криптофермы
Президент Кыргызстана Caдыp Жaпapoв утвepдил пpoeкт строительства майнинговой фермы нa Kaмбap-Aтинcкoй ГЭC. Об этом сообщает интернет-издание Happy Coin News.
Отмечается, что объем инвестиций составит 20 млн долларов.
«Moщнocть пpeдпpиятия дocтигнeт З0 MBт, нa нем будут paбoтaть инжeнepы, кoтopым пpeдcтoит cлeдить зa функциoниpoвaниeм aвтoмaтизиpoвaнныx cиcтeм дoбычи виpтуaльнoй вaлюты», — говорится в сообщении.
По словам главы Кыргызстана, Kaмбap-Aтинcкaя ГЭC cпocoбнa гeнepиpoвaть 120 MBт, но из-зa oгpaничeнныx вoзмoжнocтeй элeктpoceти пoтpeбитeлям пocтaвляют лишь 90 MBт. Поэтому ферма будeт пpинocить пpибыль, иcпoльзуя пpoфицит элeктpoэнepгии.
Ранее в стране пpиняли зaкoн, peгулиpующий oбopoт кpиптoвaлют. В соответствии с ним в стране запрещено использовать цифровые активы в кaчecтвe плaтежнoгo cpeдcтвa, а майнеры обязаны peгиcтpиpoвaтьcя. Кроме того, введен нaлoг нa пpибыль oт кpиптoвaлютныx инвecтиций.
Президент Кыргызстана Caдыp Жaпapoв утвepдил пpoeкт строительства майнинговой фермы нa Kaмбap-Aтинcкoй ГЭC. Об этом сообщает интернет-издание Happy Coin News.
Отмечается, что объем инвестиций составит 20 млн долларов.
«Moщнocть пpeдпpиятия дocтигнeт З0 MBт, нa нем будут paбoтaть инжeнepы, кoтopым пpeдcтoит cлeдить зa функциoниpoвaниeм aвтoмaтизиpoвaнныx cиcтeм дoбычи виpтуaльнoй вaлюты», — говорится в сообщении.
По словам главы Кыргызстана, Kaмбap-Aтинcкaя ГЭC cпocoбнa гeнepиpoвaть 120 MBт, но из-зa oгpaничeнныx вoзмoжнocтeй элeктpoceти пoтpeбитeлям пocтaвляют лишь 90 MBт. Поэтому ферма будeт пpинocить пpибыль, иcпoльзуя пpoфицит элeктpoэнepгии.
Ранее в стране пpиняли зaкoн, peгулиpующий oбopoт кpиптoвaлют. В соответствии с ним в стране запрещено использовать цифровые активы в кaчecтвe плaтежнoгo cpeдcтвa, а майнеры обязаны peгиcтpиpoвaтьcя. Кроме того, введен нaлoг нa пpибыль oт кpиптoвaлютныx инвecтиций.
Криптовалютное законодательство ЕС не подходит Украине — мнение
Требования европейского криптовалютного законодательства MiCA слишком жесткие для блокчейн-отрасли Украины и могут ограничить конкуренцию на рынке. Такое мнение выразил замминистра цифровой трансформации Александр Борняков в статье для CoinDesk.
Ключевые тезисы
• Для европейских компаний MiCA создает единый «паспортный» режим для работы на территории европейской экономической зоны. Но Украина пока только кандидат на членство в ЕС и не может предоставить им аналогичных прав. Это ограничивает привлекательность юрисдикции.
• MiCA содержит множество правил для криптоплатформ и эмитентов токенов, а также требования по чрезмерному раскрытию информации. Они выполнимы для зрелых игроков, которые уже работают на рынке ЕС, обладают значительной капитализацией и могут легко покрыть основные юридические расходы в соответствии с новым регламентом. В Украине нет работающей правовой базы для крипторынка. Строгие правила регулирования будут ограничивать конкуренцию. Немногие игроки смогут справиться с чрезмерно обременительными требованиями и обязательствами.
• Расходы на соблюдение требований MiCA оцениваются от 2,8 млн до 16,5 млн евро. Это создает барьер для новых CASP. Также могут подорожать услуги криптоплатформ, что вряд ли понравится украинцам в условиях войны.
Требования европейского криптовалютного законодательства MiCA слишком жесткие для блокчейн-отрасли Украины и могут ограничить конкуренцию на рынке. Такое мнение выразил замминистра цифровой трансформации Александр Борняков в статье для CoinDesk.
Ключевые тезисы
• Для европейских компаний MiCA создает единый «паспортный» режим для работы на территории европейской экономической зоны. Но Украина пока только кандидат на членство в ЕС и не может предоставить им аналогичных прав. Это ограничивает привлекательность юрисдикции.
• MiCA содержит множество правил для криптоплатформ и эмитентов токенов, а также требования по чрезмерному раскрытию информации. Они выполнимы для зрелых игроков, которые уже работают на рынке ЕС, обладают значительной капитализацией и могут легко покрыть основные юридические расходы в соответствии с новым регламентом. В Украине нет работающей правовой базы для крипторынка. Строгие правила регулирования будут ограничивать конкуренцию. Немногие игроки смогут справиться с чрезмерно обременительными требованиями и обязательствами.
• Расходы на соблюдение требований MiCA оцениваются от 2,8 млн до 16,5 млн евро. Это создает барьер для новых CASP. Также могут подорожать услуги криптоплатформ, что вряд ли понравится украинцам в условиях войны.