Как регулируют рынок криптовалют в Средней Азии
Портал Bits.media подготовил обзор законодательства стран Средней Азии, связанного с регулированием цифровых активов.
Казахстан
• Криптовалюта — необеспеченный цифровой актив, не является платежным средством. Операции с ней легализованы только через биржи, зарегистрированные в Международном финансовом центре «Астана» (МФЦА). Причем, такие биржи могут оказывать услуги только в МФЦА или за рубежом, но не в Казахстане.
• Майнеры перед началом деятельности обязаны уведомлять регулятора. Введена дополнительная плата за майнинг — 1 тенге за 1 кВт·ч (ее планируют увеличить).
• Принят законопроект об обязательном лицензировании майнинга. Все майнеры должны будут работать через аккредитованные государством майнинг-пулы.
• Запрещено пользоваться для майнинг электроэнергией напрямую из общей энергосистемы. Допускаются возобновляемая энергия, импорт и использование собственной генерации.
• Майнеры должны платить корпоративный подоходный налог. Торговать криптовалютой можно будет только в МФЦА через «отечественные криптобиржи». Реализация валюты обязывает физических и юридических лиц платить подоходный налог (10% и 20%).
Узбекистан
• Криптовалюта не является платежным средством. Оборот криптоактивов разрешен исключительно через национальных провайдеров услуг.
• Майнинг разрешен только юридическим лицам. Тариф за потребление энергии для майнеров повышенный, майнить также можно с помощью солнечной энергии.
• Операции, связанные с оборотом криптоактивов, не подлежат налогообложению.
Кыргызстан
• Криптовалюта не является платежным средством, валютой или ценной бумагой. Операции с криптовалютой — регулируемая (лицензируемая) деятельность. Облагается подоходным налогом по ставке 10%.
• Майнеры регистрируются в специальном реестре. Их деятельность облагается налогом по ставке 10%.
• Нарушения в сфере цифровых активов предусмотрены в специализированном законе, но не все санкции прописаны (ответственность за скрытый майнинг, несоблюдение требований к рекламе виртуальных активов).
Таджикистан
• Криптовалюта не разрешена, но и номинально не запрещена. Ее статус не закреплен в законодательстве, поэтому криптовалюта официально не является средством обмена и сбережения.
• Майнеры обязаны регистрироваться в качестве налогоплательщиков, платить подоходный налог. Для них предусмотрен повышенный тариф за электроэнергию.
• Хищение электроэнергии (часто применяют в делах, связанных с майнингом) влечет наложение штрафа.
Портал Bits.media подготовил обзор законодательства стран Средней Азии, связанного с регулированием цифровых активов.
Казахстан
• Криптовалюта — необеспеченный цифровой актив, не является платежным средством. Операции с ней легализованы только через биржи, зарегистрированные в Международном финансовом центре «Астана» (МФЦА). Причем, такие биржи могут оказывать услуги только в МФЦА или за рубежом, но не в Казахстане.
• Майнеры перед началом деятельности обязаны уведомлять регулятора. Введена дополнительная плата за майнинг — 1 тенге за 1 кВт·ч (ее планируют увеличить).
• Принят законопроект об обязательном лицензировании майнинга. Все майнеры должны будут работать через аккредитованные государством майнинг-пулы.
• Запрещено пользоваться для майнинг электроэнергией напрямую из общей энергосистемы. Допускаются возобновляемая энергия, импорт и использование собственной генерации.
• Майнеры должны платить корпоративный подоходный налог. Торговать криптовалютой можно будет только в МФЦА через «отечественные криптобиржи». Реализация валюты обязывает физических и юридических лиц платить подоходный налог (10% и 20%).
Узбекистан
• Криптовалюта не является платежным средством. Оборот криптоактивов разрешен исключительно через национальных провайдеров услуг.
• Майнинг разрешен только юридическим лицам. Тариф за потребление энергии для майнеров повышенный, майнить также можно с помощью солнечной энергии.
• Операции, связанные с оборотом криптоактивов, не подлежат налогообложению.
Кыргызстан
• Криптовалюта не является платежным средством, валютой или ценной бумагой. Операции с криптовалютой — регулируемая (лицензируемая) деятельность. Облагается подоходным налогом по ставке 10%.
• Майнеры регистрируются в специальном реестре. Их деятельность облагается налогом по ставке 10%.
• Нарушения в сфере цифровых активов предусмотрены в специализированном законе, но не все санкции прописаны (ответственность за скрытый майнинг, несоблюдение требований к рекламе виртуальных активов).
Таджикистан
• Криптовалюта не разрешена, но и номинально не запрещена. Ее статус не закреплен в законодательстве, поэтому криптовалюта официально не является средством обмена и сбережения.
• Майнеры обязаны регистрироваться в качестве налогоплательщиков, платить подоходный налог. Для них предусмотрен повышенный тариф за электроэнергию.
• Хищение электроэнергии (часто применяют в делах, связанных с майнингом) влечет наложение штрафа.
В Ташкенте откроют финтех-центр
Центр цифровых финансовых технологий для иностранных компаний будет создан при IT Park Uzbekistan в Ташкенте. Об этом сообщает Spot.
Отмечается, что инициатива должна помочь резидентам IT Park Uzbekistan увеличить число заказов из-за рубежа.
В издании уточнили, что объем услуг со стороны резидентов технопарка вырос до 5 трлн сумов в год, экспорт — до 140 тыс. долларов.
Центр цифровых финансовых технологий для иностранных компаний будет создан при IT Park Uzbekistan в Ташкенте. Об этом сообщает Spot.
Отмечается, что инициатива должна помочь резидентам IT Park Uzbekistan увеличить число заказов из-за рубежа.
В издании уточнили, что объем услуг со стороны резидентов технопарка вырос до 5 трлн сумов в год, экспорт — до 140 тыс. долларов.
Армянская финтех-компания Idram запустила приложение для подростков
С помощью Idram Junior они смогут:
• получать переводы от членов семьи и переводить им средства (в дальнейшем возможны денежные переводы между друзьями, но только при подтверждении родителей каждой из сторон);
• совершать бесконтактные QR-платежи в торговых точках;
• пополнять баланс мобильного телефона.
В приложении также есть функция родительского контроля: так, взрослые смогут отслеживать расходы своих детей по истории транзакций.
По словам директора компании Idram Арсена Кденяна, возможности приложения будут постепенно расширяться.
«Скоро наши юные пользователи научатся экономить, ставить цели и достигать их, a также заниматься благотворительностью. Idram и IDBank будут выделять 1 драм от платежей юных пользователей на инициативу «Сила одного драма». Средства от нее будут направлены на специальные детские программы», — цитирует руководителя Idram интернет-издание «Арменпресс».
С помощью Idram Junior они смогут:
• получать переводы от членов семьи и переводить им средства (в дальнейшем возможны денежные переводы между друзьями, но только при подтверждении родителей каждой из сторон);
• совершать бесконтактные QR-платежи в торговых точках;
• пополнять баланс мобильного телефона.
В приложении также есть функция родительского контроля: так, взрослые смогут отслеживать расходы своих детей по истории транзакций.
По словам директора компании Idram Арсена Кденяна, возможности приложения будут постепенно расширяться.
«Скоро наши юные пользователи научатся экономить, ставить цели и достигать их, a также заниматься благотворительностью. Idram и IDBank будут выделять 1 драм от платежей юных пользователей на инициативу «Сила одного драма». Средства от нее будут направлены на специальные детские программы», — цитирует руководителя Idram интернет-издание «Арменпресс».
В Центральной Азии могут и должны появляться экосистемы и суперприложения — глава Humans
Основатель Humans Владимир Добрынин дал интервью Forbes, в котором рассказал о перспективах суперприложений, конкуренции между экосистемами и цифровой революции в Центральной Азии.
Вот несколько ключевых цитат:
✔️Наличие успешного экосистемного бизнеса — это зеленый сигнал для других игроков рынка и для инвесторов в регионе. В Центральной Азии могут и должны появляться экосистемы и суперприложения по модели китайской Alibaba. Причем в том же Китае Alibaba конкурирует с Tencent. И в Узбекистане, и в Казахстане может одновременно существовать несколько успешных компаний-экосистем. Не вижу для этого препятствий.
✔️Не думаю, что поддержка государства играет решающую роль в успехе суперприложений. Навязать продукт людям невозможно — они всегда проголосуют кошельком и временем только за те сервисы, которые действительно меняют жизнь к лучшему.
✔️Развитие глобальных экосистем ограничивают локальные законы — это главный барьер. Как я уже говорил, экосистемный бизнес нельзя «скопировать и вставить», особенно если вы предлагаете финтех-услуги. Барьерами могут стать нюансы налогообложения, особенности валютного и таможенного контроля, процедуры прохождения KYC. Иногда регуляторные особенности идут вразрез с бизнес-моделью и рушат всю юнит-экономику.
✔️Мы планируем запускать Humans в других странах, в том числе в Европе. И вполне вероятно, наш продукт будет востребован именно в развитых экономиках, где у пользователей уже сформировались цифровые привычки. Humans — это, в первую очередь, международная платформа, которая адаптируется под разные регионы.
✔️Экосистема — это не универсальная схема, по которой можно строить бизнес. Важно в конкретном регионе и на конкретном отрезке времени найти точки роста и максимально использовать потенциал рынка.
Читать интервью
Основатель Humans Владимир Добрынин дал интервью Forbes, в котором рассказал о перспективах суперприложений, конкуренции между экосистемами и цифровой революции в Центральной Азии.
Вот несколько ключевых цитат:
✔️Наличие успешного экосистемного бизнеса — это зеленый сигнал для других игроков рынка и для инвесторов в регионе. В Центральной Азии могут и должны появляться экосистемы и суперприложения по модели китайской Alibaba. Причем в том же Китае Alibaba конкурирует с Tencent. И в Узбекистане, и в Казахстане может одновременно существовать несколько успешных компаний-экосистем. Не вижу для этого препятствий.
✔️Не думаю, что поддержка государства играет решающую роль в успехе суперприложений. Навязать продукт людям невозможно — они всегда проголосуют кошельком и временем только за те сервисы, которые действительно меняют жизнь к лучшему.
✔️Развитие глобальных экосистем ограничивают локальные законы — это главный барьер. Как я уже говорил, экосистемный бизнес нельзя «скопировать и вставить», особенно если вы предлагаете финтех-услуги. Барьерами могут стать нюансы налогообложения, особенности валютного и таможенного контроля, процедуры прохождения KYC. Иногда регуляторные особенности идут вразрез с бизнес-моделью и рушат всю юнит-экономику.
✔️Мы планируем запускать Humans в других странах, в том числе в Европе. И вполне вероятно, наш продукт будет востребован именно в развитых экономиках, где у пользователей уже сформировались цифровые привычки. Humans — это, в первую очередь, международная платформа, которая адаптируется под разные регионы.
✔️Экосистема — это не универсальная схема, по которой можно строить бизнес. Важно в конкретном регионе и на конкретном отрезке времени найти точки роста и максимально использовать потенциал рынка.
Читать интервью
В Украине стартовал бесплатный курс по криптовалютам
Украинское Министерство цифровой трансформации запустило бесплатный курс по криптограмотности на портале «Дія. Цифрова освіта». Об этом сообщил глава ведомства Михаил Федоров.
По словам министра, курс может стать самым масштабным за всю историю развития виртуальных активов в Украине.
«100 часов теоретической и практической информации. Научитесь пользоваться криптогаманцами, создавать DAO и мультиподпись. Будете знать все возможности и риски торговли цифровыми активами. Освоите основы майнинга и многое другое», — пообещал глава Минцифры.
Записаться на курс
Украинское Министерство цифровой трансформации запустило бесплатный курс по криптограмотности на портале «Дія. Цифрова освіта». Об этом сообщил глава ведомства Михаил Федоров.
По словам министра, курс может стать самым масштабным за всю историю развития виртуальных активов в Украине.
«100 часов теоретической и практической информации. Научитесь пользоваться криптогаманцами, создавать DAO и мультиподпись. Будете знать все возможности и риски торговли цифровыми активами. Освоите основы майнинга и многое другое», — пообещал глава Минцифры.
Записаться на курс
В Бишкеке пройдет ПЛАС-форум Digital Kyrgyzstan
Международный ПЛАС-форум Digital Kyrgyzstan состоится в Бишкеке в среду, 15 марта.
Участники форума рассмотрят широкий круг вопросов, связанных с реализацией концепции «Цифровой Кыргызстан». Он включает в себя дальнейшее внедрение инновационных технологий в государственных структурах, банках, финтехе и ритейле.
ПЛАС-форум – это:
👉актуальные вопросы взаимодействия банкинга и ритейла;
👉эксперты индустрии, готовые поделиться своим опытом;
👉ведущие компании, которые презентуют свои уникальные продукты на инновационной выставке.
Подробная программа форума
Международный ПЛАС-форум Digital Kyrgyzstan состоится в Бишкеке в среду, 15 марта.
Участники форума рассмотрят широкий круг вопросов, связанных с реализацией концепции «Цифровой Кыргызстан». Он включает в себя дальнейшее внедрение инновационных технологий в государственных структурах, банках, финтехе и ритейле.
ПЛАС-форум – это:
👉актуальные вопросы взаимодействия банкинга и ритейла;
👉эксперты индустрии, готовые поделиться своим опытом;
👉ведущие компании, которые презентуют свои уникальные продукты на инновационной выставке.
Подробная программа форума
Кыргызская финтех-компания приняла участие в Blockchain Life 2023
Компания Biatex (разработчик решений для цифрового рынка Кыргызстана) стала золотым спонсором международного форума Blockchain Life 2023 в Дубае. Об этом сообщает портал Banks.kg.
«На международном форуме компания BIATEX представила криптобиржу BIAT. Сотрудники компании активно общалась с другими участниками мероприятия, что позволило найти полезные контакты и партнеров для дальнейшего развития», — говорится в сообщении.
В нем добавляется, что Biatex также станет бронзовым спонсором международного ПЛАС-форума Digital Kyrgyzstan, на котором представит свой необанк и криптобиржу.
Компания Biatex (разработчик решений для цифрового рынка Кыргызстана) стала золотым спонсором международного форума Blockchain Life 2023 в Дубае. Об этом сообщает портал Banks.kg.
«На международном форуме компания BIATEX представила криптобиржу BIAT. Сотрудники компании активно общалась с другими участниками мероприятия, что позволило найти полезные контакты и партнеров для дальнейшего развития», — говорится в сообщении.
В нем добавляется, что Biatex также станет бронзовым спонсором международного ПЛАС-форума Digital Kyrgyzstan, на котором представит свой необанк и криптобиржу.
Узбекистану нужно больше цифровых банков — глава OSON
Основатель и глава платежной системы OSON Фарход Махмудов дал интервью порталу Kapital.uz, в котором рассказал о состоянии финтех-рынка в Узбекистане.
Вот несколько ключевых цитат:
✔️За последние 3 года сильно изменилась регуляторика. Многое упростилось, стало легче получать лицензии. Важно сейчас удерживать темпы роста и не тормозить перемены. По сути, самая эффективная поддержка бизнеса от государства — это дать рынку возможность органически расти и внедрять рыночные механизмы.
✔️Сейчас хочется и самое время внедрять в Узбекистане упрощенные механизмы работы платежных систем. Есть еще много технологий, к которым готов пользователь, но не готова регуляторика. В этом направлении нужно работать и вести с предпринимателями диалог.
✔️[Стране необходима] банковская реформа. Нам нужно больше коммерческих оцифрованных надежных банков, которые готовы быстро внедрять финтех-решения.
✔️Есть много продуктов, которые быстро растут. Например, если раньше были только платежи, то сейчас есть переводы, кредиты, BNPL-продукты. Это уже говорит о росте рынка и новом этапе развития финтеха в Узбекистане. Несмотря на то, что развивающиеся рынки — это повышенные риски, наша экономика сейчас очень выгодно принимает инвестиции, много интереса от зарубежных инвесторов.
✔️Чтобы активировать международные, венчурные инвестиции и дать возможность растить настоящие стартапы, нужно выравнивать правила, говорить и показывать на деле, что в Узбекистане можно строить предсказуемый, прозрачный бизнес.
Основатель и глава платежной системы OSON Фарход Махмудов дал интервью порталу Kapital.uz, в котором рассказал о состоянии финтех-рынка в Узбекистане.
Вот несколько ключевых цитат:
✔️За последние 3 года сильно изменилась регуляторика. Многое упростилось, стало легче получать лицензии. Важно сейчас удерживать темпы роста и не тормозить перемены. По сути, самая эффективная поддержка бизнеса от государства — это дать рынку возможность органически расти и внедрять рыночные механизмы.
✔️Сейчас хочется и самое время внедрять в Узбекистане упрощенные механизмы работы платежных систем. Есть еще много технологий, к которым готов пользователь, но не готова регуляторика. В этом направлении нужно работать и вести с предпринимателями диалог.
✔️[Стране необходима] банковская реформа. Нам нужно больше коммерческих оцифрованных надежных банков, которые готовы быстро внедрять финтех-решения.
✔️Есть много продуктов, которые быстро растут. Например, если раньше были только платежи, то сейчас есть переводы, кредиты, BNPL-продукты. Это уже говорит о росте рынка и новом этапе развития финтеха в Узбекистане. Несмотря на то, что развивающиеся рынки — это повышенные риски, наша экономика сейчас очень выгодно принимает инвестиции, много интереса от зарубежных инвесторов.
✔️Чтобы активировать международные, венчурные инвестиции и дать возможность растить настоящие стартапы, нужно выравнивать правила, говорить и показывать на деле, что в Узбекистане можно строить предсказуемый, прозрачный бизнес.
Morgan Stanley назвал биткоин «спекулятивным активом»
Биткоин торгуется не как валюта, а как спекулятивный актив. Об этом говорится в отчете крупнейшего финансового конгломерата Morgan Stanley.
Аналитики отмечают, сейчас нарастают опасения по поводу традиционных банков. Такая ситуация могла бы стать «звездным часом» для биткоина, но этого не происходит.
«На практике биткоин не изолирован от традиционной банковской системы», поскольку его цена поддерживается банковской ликвидностью в долларах США, что делает его спекулятивным активом, а не валютой», — говорится в отчете.
В нем добавляется, что покупательная способность BTC все еще находится под влиянием политики Федеральной резервной системы США, заявили в Morgan Stanley.
«Если бы BTC торговался в соответствии со своим основным ценностным предложением — «способностью быть собственным банком», — тогда его курс вырос бы на фоне растущей банковской неопределенности», — цитирует аналитиков Morgan Stanley интернет-издание CoinDesk.
Биткоин торгуется не как валюта, а как спекулятивный актив. Об этом говорится в отчете крупнейшего финансового конгломерата Morgan Stanley.
Аналитики отмечают, сейчас нарастают опасения по поводу традиционных банков. Такая ситуация могла бы стать «звездным часом» для биткоина, но этого не происходит.
«На практике биткоин не изолирован от традиционной банковской системы», поскольку его цена поддерживается банковской ликвидностью в долларах США, что делает его спекулятивным активом, а не валютой», — говорится в отчете.
В нем добавляется, что покупательная способность BTC все еще находится под влиянием политики Федеральной резервной системы США, заявили в Morgan Stanley.
«Если бы BTC торговался в соответствии со своим основным ценностным предложением — «способностью быть собственным банком», — тогда его курс вырос бы на фоне растущей банковской неопределенности», — цитирует аналитиков Morgan Stanley интернет-издание CoinDesk.
Директор по маркетингу сети криптовалютных терминалов SkyLabs и CMO Boloex рассказывает о перспективах криптоиндустрии в Армении в интервью на Radio Van.
YouTube
Перспективы криптоиндустрии и криптовалюты в Армении.
В гостях у Радио Ван – Андраник Тограмаджян, директор по маркетингу сети криптовалютных терминалов SkyLabs и CMO Boloex. Компания SkyLabs установила в Ереване шесть терминалов, в которые можно спокойно загрузить армянские драмы и обменять их на криптовалюту.…
Как облачные вычисления меняют финтех
Облачные вычисления открыли новые возможности для финтех-компаний. Специалист по цифровому маркетингу Squareroot.ie (разработчик мобильных приложений) Виктор Мартин объясняет, какие именно.
✔️Экономичная масштабируемость
Продукты Software-as-a-Service (SaaS) — например, инструменты управления отношениями с клиентами — позволяют компаниям платить только за те услуги, которые им нужны. Это снижает затраты финтех-компаний и позволяет сосредоточить ресурсы на других областях.
✔️Улучшенная безопасность
Финтех-компании обеспечивают безопасность данных клиентов, полагаясь на надежного поставщика SaaS для своих облачных услуг. Последний может оперативно внедрить новейшие стандарты шифрования и иные необходимые решения. Это позволяет компаниям не тратиться в дорогостоящие локальные обновления.
✔️Расширенный клиентский опыт
Клиенты могут получить доступ к своим аккаунтам отовсюду, а также безопасно обмениваться информацией со своим поставщиком финуслуг. Финтех-компании в свою очередь лучше понимают поведение клиентов и могут предлагать им необходимые персонализированные продукты.
✔️Сокращение времени выхода на рынок
Благодаря облачным сервисам развертывать сервисы проще и быстрее. Для финтех-компаний это означает возможность опередить конкурентов. Также облачные решения обеспечивают необходимую масштабируемость без затрат на дорогостоящее локальное оборудование.
✔️Лучшее понимание данных
Облачные сервисы позволяют эффективнее анализировать клиентские данные. Они упрощают и доступ к ним, что дает возможность оптимизировать процессы и принимать правильные решения.
Облачные вычисления открыли новые возможности для финтех-компаний. Специалист по цифровому маркетингу Squareroot.ie (разработчик мобильных приложений) Виктор Мартин объясняет, какие именно.
✔️Экономичная масштабируемость
Продукты Software-as-a-Service (SaaS) — например, инструменты управления отношениями с клиентами — позволяют компаниям платить только за те услуги, которые им нужны. Это снижает затраты финтех-компаний и позволяет сосредоточить ресурсы на других областях.
✔️Улучшенная безопасность
Финтех-компании обеспечивают безопасность данных клиентов, полагаясь на надежного поставщика SaaS для своих облачных услуг. Последний может оперативно внедрить новейшие стандарты шифрования и иные необходимые решения. Это позволяет компаниям не тратиться в дорогостоящие локальные обновления.
✔️Расширенный клиентский опыт
Клиенты могут получить доступ к своим аккаунтам отовсюду, а также безопасно обмениваться информацией со своим поставщиком финуслуг. Финтех-компании в свою очередь лучше понимают поведение клиентов и могут предлагать им необходимые персонализированные продукты.
✔️Сокращение времени выхода на рынок
Благодаря облачным сервисам развертывать сервисы проще и быстрее. Для финтех-компаний это означает возможность опередить конкурентов. Также облачные решения обеспечивают необходимую масштабируемость без затрат на дорогостоящее локальное оборудование.
✔️Лучшее понимание данных
Облачные сервисы позволяют эффективнее анализировать клиентские данные. Они упрощают и доступ к ним, что дает возможность оптимизировать процессы и принимать правильные решения.
Финтех в Казахстане: ключевые тренды
Главное из обзора финтех-рынка Казахстана, подготовленного соучредителем и и главой red_mad_robot central asia Агиис Конкабаевой для РБК.
Как меняется банкинг
✔️Мобильные банки-экосистемы. Банковское приложение — главная платформа для внедрения новых сервисов. 86% жителей страны активно пользуются мобильными банками. Последние конкурируют между собой в создании сервисов в рамках экосистемы. Яркий пример — Kaspi: вслед за ним интернет-магазины открыли еще пять банков страны.
✔️Сокращение числа банковских отделений. В 2020 году у банков было 1781 отделение, в 2022 году — уже 1517.
✔️Популярность цифровых карт. По данным Евразийского банка, доля цифровых карт от общего числа карт составляет от 20 до 30%.Еще в конце мая 2021 года эти показатель был ниже 1%.
✔️Рост числа финтех-стартапов. Причем в том числе и рост масштабов: например, казахстанско-российский сервис TypiPay запустился в 2019 году, а уже в конце 2022 года привлек инвестиций на 1 млн долларов.
Какие есть направления для роста
✔️BaaS (банковские услуги как сервис). Каждый год этот рынок растет на 15,7%. Finastra прогнозирует, что к 2030 году BaaS станет отраслью стоимостью 7 трлн долларов.
✔️Необанкинг. Первый полностью цифровой банке — Simply — запустил Beeline в июне 2021 года. Концепция необанка актуальна для географии страны: 41% населения проживает в отдаленных регионах.
✔️Инвестиционные продукты. Сегодня их уже предлагают Jusan Bank, Halyk Bank, ForteBank, BCC и Freedom Finance.
✔️BNPL (buy now, pay later, «купи сейчас, плати потом»). Согласно опросу McKinsey, 30% потребителей хотя бы раз использовали BPNL, 31% считают его адекватной заменой дебетовой карте или наличным, а 39% говорят, что выбрали BNPL вместо кредитки. Kaspi уже запустил BNPL-сервис.
✔️Расширение сегмента лайфстал-услуг и образовательных инициатив. Прежде всего тех, что помогают изучать различные аспекты взаимодействия с финансами (планирование бюджета, накопления, инвестиции).
Главное из обзора финтех-рынка Казахстана, подготовленного соучредителем и и главой red_mad_robot central asia Агиис Конкабаевой для РБК.
Как меняется банкинг
✔️Мобильные банки-экосистемы. Банковское приложение — главная платформа для внедрения новых сервисов. 86% жителей страны активно пользуются мобильными банками. Последние конкурируют между собой в создании сервисов в рамках экосистемы. Яркий пример — Kaspi: вслед за ним интернет-магазины открыли еще пять банков страны.
✔️Сокращение числа банковских отделений. В 2020 году у банков было 1781 отделение, в 2022 году — уже 1517.
✔️Популярность цифровых карт. По данным Евразийского банка, доля цифровых карт от общего числа карт составляет от 20 до 30%.Еще в конце мая 2021 года эти показатель был ниже 1%.
✔️Рост числа финтех-стартапов. Причем в том числе и рост масштабов: например, казахстанско-российский сервис TypiPay запустился в 2019 году, а уже в конце 2022 года привлек инвестиций на 1 млн долларов.
Какие есть направления для роста
✔️BaaS (банковские услуги как сервис). Каждый год этот рынок растет на 15,7%. Finastra прогнозирует, что к 2030 году BaaS станет отраслью стоимостью 7 трлн долларов.
✔️Необанкинг. Первый полностью цифровой банке — Simply — запустил Beeline в июне 2021 года. Концепция необанка актуальна для географии страны: 41% населения проживает в отдаленных регионах.
✔️Инвестиционные продукты. Сегодня их уже предлагают Jusan Bank, Halyk Bank, ForteBank, BCC и Freedom Finance.
✔️BNPL (buy now, pay later, «купи сейчас, плати потом»). Согласно опросу McKinsey, 30% потребителей хотя бы раз использовали BPNL, 31% считают его адекватной заменой дебетовой карте или наличным, а 39% говорят, что выбрали BNPL вместо кредитки. Kaspi уже запустил BNPL-сервис.
✔️Расширение сегмента лайфстал-услуг и образовательных инициатив. Прежде всего тех, что помогают изучать различные аспекты взаимодействия с финансами (планирование бюджета, накопления, инвестиции).
Chat GPT: что это значит для банков и финтех-компаний
Главное из материала Fintech Finance о том, как новая языковая модель Сhat GPT-4 от OpenAI изменит индустрию финуслуг.
Оптимизация операций. Широкие возможности Chat GPT-4 связаны обработкой естественного языка. Это делает его идеальным инструментом, чтобы автоматизировать утомительные задачи. Для банка он может составить краткое резюме длинного финансового отчета или юридического документа. Кроме того, с помощью Chat GPT-4 возможно улучшить процессы оценки рисков и обнаружения мошенничества.
Новый уровень обслуживания клиентов. Банки могут интегрировать Chat GPT-4 в чат-боты и виртуальных помощники, чтобы предоставлять мгновенные, точные и персонализированные ответы на запросы клиентов. Также его можно использовать для разработки финансовых рекомендаций с учетом потребностей, целей и допустимого риска отдельных клиентов.
Более глубокая работа с данными. GPT-4 способен извлекать ценную информацию из множества источников данных — соцсетей, новостных сообщений, финотчетов и т. д. Благодаря этому банки смогут отслеживать рыночные тенденции в режиме реального времени, прогнозировать поведение потребителей и с большей точностью определять инвестиционные возможности.
Главное из материала Fintech Finance о том, как новая языковая модель Сhat GPT-4 от OpenAI изменит индустрию финуслуг.
Оптимизация операций. Широкие возможности Chat GPT-4 связаны обработкой естественного языка. Это делает его идеальным инструментом, чтобы автоматизировать утомительные задачи. Для банка он может составить краткое резюме длинного финансового отчета или юридического документа. Кроме того, с помощью Chat GPT-4 возможно улучшить процессы оценки рисков и обнаружения мошенничества.
Новый уровень обслуживания клиентов. Банки могут интегрировать Chat GPT-4 в чат-боты и виртуальных помощники, чтобы предоставлять мгновенные, точные и персонализированные ответы на запросы клиентов. Также его можно использовать для разработки финансовых рекомендаций с учетом потребностей, целей и допустимого риска отдельных клиентов.
Более глубокая работа с данными. GPT-4 способен извлекать ценную информацию из множества источников данных — соцсетей, новостных сообщений, финотчетов и т. д. Благодаря этому банки смогут отслеживать рыночные тенденции в режиме реального времени, прогнозировать поведение потребителей и с большей точностью определять инвестиционные возможности.
В Узбекистане зарегистрировали два новых цифровых банка
Два новых банка прошли госрегистрацию в Центробанке Узбекистана. Об этом сообщает интернет-издание Spot со ссылкой на пресс-службу регулятора.
Отмечается, что лицензии получили Apex Bank и Hayot Bank.
«Hayot Bank будет работать в цифровом формате и считает своей «миссией обеспечение граждан уникальными банковскими продуктами, которые будут соответствовать ценностями нашего народа», — говорится в сообщении.
В нем добавляется, что сервисы Hayot Bank будут доступны через мобильное приложение и платформу интернет-банкинга, а сам банк также будет оказывать услуги в сфере финансирования и инвестиций.
Два новых банка прошли госрегистрацию в Центробанке Узбекистана. Об этом сообщает интернет-издание Spot со ссылкой на пресс-службу регулятора.
Отмечается, что лицензии получили Apex Bank и Hayot Bank.
«Hayot Bank будет работать в цифровом формате и считает своей «миссией обеспечение граждан уникальными банковскими продуктами, которые будут соответствовать ценностями нашего народа», — говорится в сообщении.
В нем добавляется, что сервисы Hayot Bank будут доступны через мобильное приложение и платформу интернет-банкинга, а сам банк также будет оказывать услуги в сфере финансирования и инвестиций.
Объем цифровых платежей в Грузии превысит 1 млрд долларов в 2023 году
Об этом сообщает издание Caucasus Business Week со ссылкой на данные STATISTA.
Отмечается, что к 2027 году этот показатель составит 2 млрд. долларов. При этом точный размер всего финтех-рынка сложно оценить в силу наличия множества разных услуг.
В 2022 году объем денежных переводов в Грузии составил 8,2 млрд лари, что почти на 7 млрд выше по сравнению с 2017 годом.
Об этом сообщает издание Caucasus Business Week со ссылкой на данные STATISTA.
Отмечается, что к 2027 году этот показатель составит 2 млрд. долларов. При этом точный размер всего финтех-рынка сложно оценить в силу наличия множества разных услуг.
В 2022 году объем денежных переводов в Грузии составил 8,2 млрд лари, что почти на 7 млрд выше по сравнению с 2017 годом.
Финтех-рынок Узбекистана разделят несколько игроков — эксперт
Финтех-эксперт Александр Мельников (Humans, Сбер) дал интервью порталу UPL.UZ, в котором рассказал о перспективах рынка финансовых технологий в Узбекистане.
Вот несколько ключевых цитат:
✔️Рынок финтеха в Узбекистане находится в зачаточном состоянии и пока не покрывает растущий спрос 36-миллионного населения полностью. Тем не менее, у него большие перспективы — об этом говорит активное развитие сектора в последние несколько лет.
✔️Развитие рынка стимулируют местные регуляторы и государство, которое недавно создало Министерство инновационного развития, IT-парк, «песочницы» для испытания новых технологий (включая блокчейн) и «Ассоциация ФинТех Узбекистана» (ФАУ). Также были приняты указы и постановления президента, которые формируют траекторию развития цифровой индустрии.
✔️Тенденции узбекистанского финтех-рынка будут схожи с аналогичными в соседних странах. Но из-за притока экспатов приоритетом государства станет технологический суверенитет и создание надежного механизма для международных транзакций.
✔️Финтех-рынок Узбекистана разделят несколько игроков. В этом отношении большие перспективы у супераппа Humans, объединяющего мобильную связь, интернет, международные платежи и маркетплейс. Компания получила уже несколько наград, включая Best Fintech 2022 от Visa, обошла конкурентов по темпам выпуска карт Visa и объему транзакций по ним.
✔️Понадобится несколько сотен высококвалифицированных специалистов и несколько представительств международных финансовых организаций для качественного роста экспертизы и применения лучших практик в финансах, экономике и инвестициях. Но пока это достаточно трудно. Для международных финансовых организаций рынок маленький, а государственные и коммерческие банки пока не могут предложить конкурентную оплату иностранным специалистам.
Финтех-эксперт Александр Мельников (Humans, Сбер) дал интервью порталу UPL.UZ, в котором рассказал о перспективах рынка финансовых технологий в Узбекистане.
Вот несколько ключевых цитат:
✔️Рынок финтеха в Узбекистане находится в зачаточном состоянии и пока не покрывает растущий спрос 36-миллионного населения полностью. Тем не менее, у него большие перспективы — об этом говорит активное развитие сектора в последние несколько лет.
✔️Развитие рынка стимулируют местные регуляторы и государство, которое недавно создало Министерство инновационного развития, IT-парк, «песочницы» для испытания новых технологий (включая блокчейн) и «Ассоциация ФинТех Узбекистана» (ФАУ). Также были приняты указы и постановления президента, которые формируют траекторию развития цифровой индустрии.
✔️Тенденции узбекистанского финтех-рынка будут схожи с аналогичными в соседних странах. Но из-за притока экспатов приоритетом государства станет технологический суверенитет и создание надежного механизма для международных транзакций.
✔️Финтех-рынок Узбекистана разделят несколько игроков. В этом отношении большие перспективы у супераппа Humans, объединяющего мобильную связь, интернет, международные платежи и маркетплейс. Компания получила уже несколько наград, включая Best Fintech 2022 от Visa, обошла конкурентов по темпам выпуска карт Visa и объему транзакций по ним.
✔️Понадобится несколько сотен высококвалифицированных специалистов и несколько представительств международных финансовых организаций для качественного роста экспертизы и применения лучших практик в финансах, экономике и инвестициях. Но пока это достаточно трудно. Для международных финансовых организаций рынок маленький, а государственные и коммерческие банки пока не могут предложить конкурентную оплату иностранным специалистам.
FINTEX SUMMIT 2023 в Баку
Где: Boulevard Hotel, Баку, Азербайджан
Когда: 13-14 июня
Основные темы: финансовые экосистемы, открытый банкинг, будущее платежей, цифровые активы, большие данные в банкинге и финтехе, BaaS, кибербезопасность, цифровой онбординг.
Спикеры: представители Visa, Международной финансовой корпорации, Центробанка Азербайджана, Ассоциации банков Азербайджана и др.
Подробнее
Где: Boulevard Hotel, Баку, Азербайджан
Когда: 13-14 июня
Основные темы: финансовые экосистемы, открытый банкинг, будущее платежей, цифровые активы, большие данные в банкинге и финтехе, BaaS, кибербезопасность, цифровой онбординг.
Спикеры: представители Visa, Международной финансовой корпорации, Центробанка Азербайджана, Ассоциации банков Азербайджана и др.
Подробнее
Армения может позиционировать себя как финтех-хаб — Крис Скиннер
Армения может позиционировать себя как центр цифровизации и главный финтех-хаб региона. Такое мнение выразил независимый обозреватель финансовых рынков и финтех-эксперт Крис Скиннер.
По его словам, для этого необходимо, чтобы власти и финансовый сектор взяли на себя инициативу в цифровой трансформации.
«Инициировать ее должно не только руководство банков, но и правительство в целом: премьер-министр, вице-премьер. Чтобы Армения стала региональным центром цифровой трансформации, необходимо понимание этой необходимости со стороны руководства страны», — заявил Крис Скиннер в ходе выступления на форуме Doing Digital в Ереване.
При этом он добавил, что присутствие вице-премьера и председателя Центробанка на мероприятии говорит о том, что у властей есть необходимое видение.
«Крайне важно понимать, как оцифровывается и трансформируется мир. Если Армения не будет вовлечена в этот процесс, то потеряет конкурентные преимущества в экономике», — цитирует Криса Скиннера интернет-издание «Арменпресс».
Армения может позиционировать себя как центр цифровизации и главный финтех-хаб региона. Такое мнение выразил независимый обозреватель финансовых рынков и финтех-эксперт Крис Скиннер.
По его словам, для этого необходимо, чтобы власти и финансовый сектор взяли на себя инициативу в цифровой трансформации.
«Инициировать ее должно не только руководство банков, но и правительство в целом: премьер-министр, вице-премьер. Чтобы Армения стала региональным центром цифровой трансформации, необходимо понимание этой необходимости со стороны руководства страны», — заявил Крис Скиннер в ходе выступления на форуме Doing Digital в Ереване.
При этом он добавил, что присутствие вице-премьера и председателя Центробанка на мероприятии говорит о том, что у властей есть необходимое видение.
«Крайне важно понимать, как оцифровывается и трансформируется мир. Если Армения не будет вовлечена в этот процесс, то потеряет конкурентные преимущества в экономике», — цитирует Криса Скиннера интернет-издание «Арменпресс».
Каждый пятый кредит через приложение и каждый второй депозит онлайн: как цифровизируется молдавский Maib
Представители крупнейшего банка Молдовы Maib рассказали об успехах в сфере цифровой трансформации. Вот главное из их выступлений на форуме Digital Transformation for Financial Institutions.
Георгий Шагидзе, председатель Maib: «Наша цель — стать гибким банком с плоской иерархической структурой, типичной для стартапов, где команды обладают умением и полномочиями решать задачи и внедрять новые идеи в кратчайшие сроки, чтобы оперативно реагировать на потребности клиентов. Мы уже видим результаты трансформации. В 2022 году количество пользователей приложения Maibank увеличилось на 50%, а количество транзакций — более чем на 100%. Кроме того, 55% от общего количества депозитов открываются онлайн и каждый пятый кредит предоставляется через мобильное приложение».
Алена Стратан, первый вице-председатель Maib: «Мы начали внедрять концепцию digital first. Это означает, что новые продукты и услуги, которые мы создаем, запускаются сначала в цифровой среде, чтобы клиенту было легко, просто и комфортно их использовать. [...] Могу с уверенностью сказать, что у нас одна из лучших IT-команд в стране, и вместе со всем коллективом мы продолжим внедрять цифровые инновации».
Михай Прегуза, Data scientist в ИТ-отделе Maib: «Мы используем множество алгоритмов, которые помогают нам создавать персонализированные предложения для клиентов, обеспечивать идентификацию с помощью биометрических данных, создавать простые и удобные цифровые решения».
Представители крупнейшего банка Молдовы Maib рассказали об успехах в сфере цифровой трансформации. Вот главное из их выступлений на форуме Digital Transformation for Financial Institutions.
Георгий Шагидзе, председатель Maib: «Наша цель — стать гибким банком с плоской иерархической структурой, типичной для стартапов, где команды обладают умением и полномочиями решать задачи и внедрять новые идеи в кратчайшие сроки, чтобы оперативно реагировать на потребности клиентов. Мы уже видим результаты трансформации. В 2022 году количество пользователей приложения Maibank увеличилось на 50%, а количество транзакций — более чем на 100%. Кроме того, 55% от общего количества депозитов открываются онлайн и каждый пятый кредит предоставляется через мобильное приложение».
Алена Стратан, первый вице-председатель Maib: «Мы начали внедрять концепцию digital first. Это означает, что новые продукты и услуги, которые мы создаем, запускаются сначала в цифровой среде, чтобы клиенту было легко, просто и комфортно их использовать. [...] Могу с уверенностью сказать, что у нас одна из лучших IT-команд в стране, и вместе со всем коллективом мы продолжим внедрять цифровые инновации».
Михай Прегуза, Data scientist в ИТ-отделе Maib: «Мы используем множество алгоритмов, которые помогают нам создавать персонализированные предложения для клиентов, обеспечивать идентификацию с помощью биометрических данных, создавать простые и удобные цифровые решения».
TBC Bank Uzbekistan привлек более 28 млн долларов инвестиций
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Международная финансовая корпорация и TBC Bank Group PLC инвестировали 28,1 млн долларов в TBC Bank Uzbekistan. Об этом сообщает пресс-служба банка.
«Такое крупное вложение в банковский сектор со стороны иностранных акционеров — признание банка как интенсивно развивающегося финучреждения. Это дает нам возможность расширяться, повышать стабильность и надежность нашего приложения. Еще больше банковских сервисов будут предоставлены в малодоступные регионы страны. Вливание капитала также означает эволюцию TBC UZ от небольшого банка до крупномасштабного проекта, что еще больше укрепит его позиции на узбекском рынке», — отметил председатель правления необанка Спартак Тетрашвили.
В TBC Bank Uzbekistan уточнили, что общая сумма инвестиций с 2020 года составила 107 млн долларов.
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Международная финансовая корпорация и TBC Bank Group PLC инвестировали 28,1 млн долларов в TBC Bank Uzbekistan. Об этом сообщает пресс-служба банка.
«Такое крупное вложение в банковский сектор со стороны иностранных акционеров — признание банка как интенсивно развивающегося финучреждения. Это дает нам возможность расширяться, повышать стабильность и надежность нашего приложения. Еще больше банковских сервисов будут предоставлены в малодоступные регионы страны. Вливание капитала также означает эволюцию TBC UZ от небольшого банка до крупномасштабного проекта, что еще больше укрепит его позиции на узбекском рынке», — отметил председатель правления необанка Спартак Тетрашвили.
В TBC Bank Uzbekistan уточнили, что общая сумма инвестиций с 2020 года составила 107 млн долларов.
Как регулируют рынок криптовалют в странах Кавказа
Портал Bits.media подготовил обзор законодательства стран Кавказа, связанного с регулированием цифровых активов.
Грузия
• Криптовалюта официально не является платежным средством.
• Действует закон о налогообложении майнеров и криптоинвесторов. Налогом облагается конвертированная в фиат прибыль от майнинга.
• Физлица, продающие криптовалюту в Грузии, не обязаны платить налог с дохода. Юрлицам повезло меньше. Однако если доход с цифровых активов не фиксировать, а постоянно реинвестировать, то налог платить не нужно.
• Конвертация криптовалюты в фиат приравнивается к валютно-обменным операциям и не подпадают под НДС.
• Разрабатывается законопроект, отражающий концепцию крипторегулирования ЕС. Направлен на защиту прав потребителей, обеспечение цифровых активов, противодействие отмыванию денежных средств.
• Есть свободные индустриальные зоны — рай для криптообменников из-за лицензирования их деятельности и льготных налогов.
• Цифровой лари планируется к запуску в первой половине 2023 года.
• Страна сотрудничает с Binance.
Азербайджан
• Законодательство, регулирующее цифровые активы, еще только разрабатывается.
• При Центробанке действует Центр изучения и развития рынка криптовалют и блокчейна.
• Налоги криптопользователей: банковская комиссия (10%), подоходный налог (14% для физлиц и 20% для компаний), комиссия биржи.
Армения
• Законодательная база отсутствует. Центробанк и Минфин имеют разные точки зрения по вопроса регулирования криптовалют.
• Регулятор призывает граждан воздерживаться от их использования.
• Минфин организовал специальный комитет по блокчейн-технологиям, создал криптоаналитическую платформу CryptoNDX и свободную экономическую зону для развития блокчейн-проектов.
Портал Bits.media подготовил обзор законодательства стран Кавказа, связанного с регулированием цифровых активов.
Грузия
• Криптовалюта официально не является платежным средством.
• Действует закон о налогообложении майнеров и криптоинвесторов. Налогом облагается конвертированная в фиат прибыль от майнинга.
• Физлица, продающие криптовалюту в Грузии, не обязаны платить налог с дохода. Юрлицам повезло меньше. Однако если доход с цифровых активов не фиксировать, а постоянно реинвестировать, то налог платить не нужно.
• Конвертация криптовалюты в фиат приравнивается к валютно-обменным операциям и не подпадают под НДС.
• Разрабатывается законопроект, отражающий концепцию крипторегулирования ЕС. Направлен на защиту прав потребителей, обеспечение цифровых активов, противодействие отмыванию денежных средств.
• Есть свободные индустриальные зоны — рай для криптообменников из-за лицензирования их деятельности и льготных налогов.
• Цифровой лари планируется к запуску в первой половине 2023 года.
• Страна сотрудничает с Binance.
Азербайджан
• Законодательство, регулирующее цифровые активы, еще только разрабатывается.
• При Центробанке действует Центр изучения и развития рынка криптовалют и блокчейна.
• Налоги криптопользователей: банковская комиссия (10%), подоходный налог (14% для физлиц и 20% для компаний), комиссия биржи.
Армения
• Законодательная база отсутствует. Центробанк и Минфин имеют разные точки зрения по вопроса регулирования криптовалют.
• Регулятор призывает граждан воздерживаться от их использования.
• Минфин организовал специальный комитет по блокчейн-технологиям, создал криптоаналитическую платформу CryptoNDX и свободную экономическую зону для развития блокчейн-проектов.
bits.media
Криптовалютный Кавказ и Европа: особенности регулирования в СНГ
У властей в странах на месте бывшего СССР сложное отношение к законодательному регулированию криптовалют. Полный запрет может чередоваться с предельной открытостью к блокчейн-транзакциям.