Финтех может изменить экономику Узбекистана

Главное из колонки гендиректора группы «Иннотех» Дмитрия Харитонова.

👉Экономика Узбекистана переживает период бурного роста, и эти темпы только нарастают. Инвестиции, вложенные в страну сейчас, окупятся в будущем.

👉Узбекистан можно пойти по пути цифровизации гораздо быстрее, чем другие страны.

👉Интеграция онлайн-сервисов среди населения происходит неравномерно. Например, есть разброс в решениях, которые применяются в банковской сфере. Важно дополнить и выстроить взаимодействие бизнеса и государства, как регулятора и акселератора тех или иных решений.

👉Страна может быстро перейти от пластика к биометрии. Это то будущее, куда уже двигаются платежи в Узбекистане.

👉Местные компании интересуются зарубежными ИТ-разработками. Приход зарубежных инвесторов в такие страны должен быть не только связан с желанием получить максимум от рынка , но и активно его развивать. Это касается внедрения новых технологий, кадровых стандартов и развития индустрии в целом.

Количество пользователей бесконтактных мобильных платежей превысит 1 млрд человек в 2024 году — Juniper Research

Сейчас этот показатель составляет 782 млн.

В Juniper Research считают, что это произойдет за счет роста инвестиций в инфраструктуру приема бесконтактных платежей (sPOS-терминалы), потребительского спроса и увеличения количества смартфонов в развивающихся регионах.

«Уровень распространения смартфонов в развивающихся регионах, таких как Азиатско-Тихоокеанский регион, к 2024 году превысит 99%. Это позволит еще 67 миллионам человек регулярно совершать мобильные платежи», — отмечают аналитики.

В ЕС запустят цифровой идентификационный кошелек

Ожидается, что он будет включать национальное удостоверение личности, водительские права, данные о квалификации и банковских счетах.

Технические спецификации и общие стандарты для кошелька появятся к концу 2022 года. У стран ЕС будет 12 месяцев на выпуск кошельков после принятия регламента.

Полноценное внедрение инициативы запланировано на 2024 год, сообщает IDENTITY WEEK.

Больше новостей — в нашем свежем дайджесте.

8 финтех-трендов 2023 года

Генеральный директор Intergiro Ник Рут (Nick Root) о том, какие направления финансовых технологий будут востребованы в следующем году.

👉Виртуальные карты. Их популярность во многом объясняется тем, что они более безопасны и реже становятся добычей мошенников.

👉Встроенные финансы. Успех этого направления будет в основном зависеть от трех факторов: степень их распространения, доверие к ним и стремления к улучшению пользовательского опыта.

👉BNPL (buy now, pay later, «купи сейчас, плати потом») 2.0. Если раньше эта модель была актуальна преимущественно для крупных покупок, то теперь больше ассоциируется с брендами fast fashion, которые популярны и зумеров и миллениалов.

👉Криптовалютные платежи. В следующем году все больше финорганизаций будут принимать оплату в криптовалюте. В этом направлении уже движутся Mastercard и Google.

👉Использование носимых устройств для платежей. Браслеты и смарт-часы все чаще используют вместо пластиковых карт. Финтех-компании будут рассматривать их как источник информации о клиентах.

👉Регтех. Ожидается, что эта индустрия поможет изменить законодательство. В первую очередь за счет передовых технических решений для комплаенса в финтех-сфере.

👉Искусственный интеллект. В частности, это касается чат-ботов для банкинга, которые станут еще совершеннее.

👉Ориентация на «цифровое племя» (Digital Tribe). Этот термин используется для обозначения людей, входящих в единое виртуальное сообщество. В 2023 году все больше компаний будут ориентироваться на такие сообщества, чтобы установить более тесные связи с потребителями.

Куда движется финтех в Узбекистане

Председатель наблюдательного совета TBC Bank Uzbekistan Николоз Курдиани рассказывает о состоянии банкинга и финтеха в Узбекистане в первом эпизоде подкаста TBC Tech Podcast.

Какие банки работают в метавселенной

JPMorgan Chase (США). Первая крупная финансовая компания, представленная в метавселенной. Виртуальный офис холдинга Onyx Lounge функционирует в торговом центре Metajuku. Пока что он служит презентационным и маркетинговым целям: никаких услуг получить там пока нельзя.

HSBC (Великобритания). Банк приобрел участок в метавселенной The Sandbox (SAND), где планирует взаимодействовать с поставщиками финуслуг и привлекать спортивные сообщества. Кроме того, HSBC создал специальный фонд, который поможет клиентам протестировать потенциал проектов в метавселенной.

KB Financial Group (Южная Корея). Один из крупнейших банков в стране разрабатывает платформу KB Metaverse VR Branch. Ее запуск позволит получать банковские услуги в метавселенной с помощью VR-шлема. Достаточно будет зайти в экосистему и получить персональный аватар сотрудника, который проконсультирует и поможет провести финансовую операцию.

MUFG (Япония). Крупнейший банк страны планирует запуститься в метавселенной ANA Granwhale в 2023 году. Внутри нее будут доступны почти все услуги банка. Сейчас изучаются юридические аспекты работы в таком формате.

Commercial Bank International (ОАЭ). Виртуальный офис банка доступен на платформе Decentraland. Осенью 2022 года стал первым среди финорганизаций нанял сотрудника через метавселенную.

Когда Казахстан запустит цифровой тенге

Полноценное внедрение CBDC в Казахстане может занять около трех лет, считает председатель Центра развития платежных и финансовых технологий Нацбанка Бинур Жаленов.

По его словам, решение о том, будет ли Казахстан внедрять цифровой тенге, будет принято до конца 2022 года.

«В случае запуска в конце 2022 года, уже в 2023 году будет доступен ряд функций для участников рынка и потребителей, и постепенно этот ряд мы будем наращивать. Сначала будет программируемость токенов целевого назначения, в 2024 году цифровой тенге будет доступен оффлайн, и в 2025 году мы выйдем на полное использование всех возможностей», — сказал он на десятом Конгрессе финансистов Казахстана.

Представитель Нацбанка добавил, что внедрение цифровой валюты позволит повысить эффективность расходования бюджетных средств без ущерба анонимности.

«Будет возможность выпускать токены цифрового тенге специального назначения, которые можно адресно потратить только на определенные цели. Готов механизм маркировки и обратной маркировки токенов. Если государство выпустило цифровые тенге на выплату пособий, то именно эти токены маркируются, и мы имеем возможность отследить, чтобы человек получил эти деньги именно в виде пособия. Но как только получатель начинает тратить эти деньги в магазине или торговых сетях, они теряют маркировку, становятся обычными цифровыми тенге, которые уже не отслеживаются», — цитирует Бинура Жаленова журнал «ПЛАС».

В октябре в Казахстане протестировали полный жизненный цикл цифрового тенге в рамках пилотного проекта. За пять дней проведено 3594 транзакций, 68% из них — покупки с помощью CBDC. В ходе тестирования специалисты Нацбанка пришли к выводу, что цифровой тенге жизнеспособен, но требует доработки.

В Бразилии утвердили госрегулирование криптоиндустрии

Палата депутатов Бразилии одобрила законопроект, регулирующий криптоиндустрию. Об этом сообщает Cointelegraph.

Законопроект рассматривает биткоин цифровым представлением стоимости, которое может применяться как средство платежа и инвестиционный актив. При этом он (и любая другая криптовалюта) по-прежнему не является законным платежным средством.

В документе также определен орган, который будет регулировать криптоактивы, считающиеся ценными бумагами. Им станет Комиссия по ценным бумагам и биржам Бразилии. Остальные цифровые активы попадут в ведение другого госоргана — скорее всего, Центробанка.

Кроме того, законопроект вводит понятия мошенничества с использованием виртуальных активов. Нарушителей ждет от двух до шести лет лишения свободы и штраф.

В Кыргызстане разработают цифровой сом

Нацбанк Кыргызстана планирует создать цифровую валюту. Соответствующая инициатива предусмотрена в проекте постановления регулятора «Об основных направлениях развития платежной системы на 2023-2027 годы» .

Что известно о будущей цифровой валюте

👉Построение прототипа платформы CBDC и ее апробация будут происходить в изолированной среде на ограниченном круге участников.
👉Цифровой сом будет иметь форму уникального цифрового кода (в нефизической форме) и храниться на специальном цифровом кошельке.
👉Передача цифровых сомов от одного пользователя к другому будет происходить посредством перемещения с одного цифрового кошелька на другой
👉CBDC будет предоставляться на единых условиях и будет в постоянном доступе на всей территории Кыргызстана в приложениях любых банков, подключенных к платформе цифрового сома.
👉Ожидается, что платформа цифрового сома будет открытой в том числе для межсистемного взаимодействия с инфраструктурой других стран при трансграничных платежах.

Нацбанк примет решение о выпуске цифрового сома и этапах масштабирования по результатам пилотного проекта.

IMAN: как финтех-стартапу из Узбекистана привлечь более 10 млн. долларов инвестиций

Основатель BNPL-стартапа IMAN Рустам Рахматов рассказал изданию WEproject, как успешно масштабироваться на зарубежные рынки. Вот его ключевые рекомендации:

✔️Меньше теории

Меньше изучайте рынок теоретически, через Desk-research. Знаний топ-10 метрик рынка достаточно.

✔️Нетворк — ключ к успеху

Больше общайтесь с местным комьюнити предпринимателей для поиска партнеров-инвесторов или ключевых партнеров для вашего бизнеса — стейкхолдеров. M&A — слияние с другими компаниями — это хороший вариант, особенно если на рынке присутствуют сильные игроки.

✔️Build community first

Если нет первоначальных контактов на рынке для эффективного нетворка — постарайтесь начать бизнес с базового построения комьюнити для тестирования продукта и рынка без запуска и больших вложений. Проведение маленьких офлайн-ивентов, онлайн активностей с аудиторией, участие спикером на ивентах — что угодно. Главное — тестировать.

Mastercard поддержит финтех-компании Азербайджана

Mastercard поддерживает цифровизацию финсектора Азербайджана и готова предоставить технологические и иные решения местным финтех-компаниям. Об этом в интервью новостному агентству Trend заявил гендиректор платежной системы в Азербайджане и Турции Авшар Гурдал.

«У нас есть программа Fintech Express, в рамках которой мы сотрудничаем с финтех-компаниями различных стран, в том числе Азербайджана. В Азербайджане мы ожидаем роста числа финтех-проектов и игроков, а также видим потенциал стремительной цифровизации финансового сектора», — сказал он.

По его словам, благоприятная цифровая среда,интерес банков к финансовым технологиям, статистика роста безналичных платежей и цели регулятора по увеличению их доли в общем обороте позволяют ожидать роста числа финтех-проектов.

«В связи с этим ведется тесное сотрудничество с Центробанком и другими госструктурами», — добавил он.

Авшар Гурдал уточнил, что в планах компании:

• увеличить число пунктов приема безналичных платежей, в том числе в такси, мелких кафе и ресторанах;
• увеличить число бесконтактных банковских карт;
• в 2023 году реализовать в партнерстве со всеми банками страны решение компании по приему безналичных платежей с помощью смартфона (TapToPhone);
• довести показатель безналичного оборота до 60-65% от общего.

В Узбекистане запустили сайт для противодействия киберугрозам в банковской сфере

Центр кибербезопасности Центробанка Узбекистана (CERT-CBU) запустил свой сайт. Об этом сообщает пресс-служба регулятора.

Отмечается, что посетители ресурса смогут:

✔️оповестить CERT-CBU об инцидентах кибербезопасности в банковской сфере;
✔️проверить ложные (фишинговые) ссылки на сайты, использующие наименования и торговые марки финансовых учреждений Узбекистана.

Также на портале будут публиковаться сообщения о наблюдаемых инцидентах кибербезопасности и другие важные новости сферы.

Binance поможет Азербайджану с регулированием криптоактивов

Крупнейшая в мире криптовалютная биржа Binance готова помочь Центробанку Азербайджана в создании механизмов регуляции криптоактивов. Об этом заявила директор Binance по связям с госорганами стран СНГ Ольга Гончарова.

«Исходя из количества пользователей системы Binance, регион СНГ заинтересован как в развитии блокчейн-технологий, так и в криптоиндустрии. Страны СНГ проявляют достаточно большой интерес к продуктам Binance, в том числе к более сложным. Мы предоставляем любые структурные продукты. Кроме того, в таких странах, как Казахстан, Кыргызстан и другие, мы в нынешнем году проводили встречи с нашими пользователями. В дальнейшем эти встречи пройдут и в других странах», — сказала она.

По ее мнению, распространение криптоактивов никак не мешает развитию цифровых валют центробанков (CBDC).

«Я считаю, что они могут сосуществовать вместе и даже дополнять друг друга. Валюта, выпускаемая центробанками, обеспечивает доверие к регулятору и стране, а цифровые валюты — доверие к блокчейнe. Хочу также отметить, что цифровые валюты центробанков дают возможность обеспечения большей финансовой стабильности и защиты интересов клиентов, граждан», — цитирует Ольгу Гончарову новостное агентство Trend.

Более 40 тыс. студентов Казахстана обучат блокчейн-инженерии и комплаенсу

Крупнейшая в мире криптовалютная биржа Binance подписала меморандум с властями Казахстана о запуске образовательной программы по блокчейн-инженерии и комплаенсу в 22 вузах страны. Об этом сообщает ForkLog со ссылкой на представителей компании.

Отмечается, что это первый опыт внедрения типовой образовательной программы в масштабе страны. Сама инициатива разработана при участии исследовательской лаборатории Blockchain Center.

«В течение февраля-мая 2023 года стороны разработают академические программы на основе образовательных материалов от Binance Academy и проведут тренинги для преподавателей. Затем они разработают методички по 4-5 профильным дисциплинам и с сентября начнут обучение студентов», — говорится в сообщении.

Ожидается, что до конца 2026 года вузы Казахстана подготовят более 40 тыс. специалистов, а первую волну кадров выпустят в 2024 году.

Турецкая Birlesik Odeme планирует выйти на грузинский рынок

Турецкая компания Birlesik Odeme (United Payment), предоставляющая платформу финтех-услуг (Fintech as a Service-FaaS), планирует начать работу в Грузии. Об этом сообщает интернет-издание Agenda.ge со ссылкой на пресс-службу Минэкономики.

Отмечается, что замглавы ведомства Ираклия Надареишвили уже обсудил дальнейшее сотрудничество с представителями компании.

«Грузия становится все более интересным рынком не только для обычных инвестиций и бизнеса, но и для инновационных, высокотехнологичных компаний, включая финтех-сектор. Этому способствует привлекательная инвестиционная среда, а также ряд инициатив, создающих привлекательную правовую базу для развития финтех- и технологических компаний [внутри страны]», — отметил он.

Birlesik Odeme предоставляет инфраструктуру для денежных переводов. Представительства компании также есть в Азербайджане и Румынии.

В Украине могут ввести налог на снятие наличных

Советник президента Украины Ростислав Шурма стал инициатором проекта реформы «10-10-10», которая предусматривает налог на снятие наличных.

Авторы проекта считают, что его реализация поможет бороться с теневой экономикой и схемами по уклонению от налогообложения.

По их мнению, налогообложение снятия наличных должно повысить стоимость сверток с НДС, выплаты зарплат в конвертах, теневого трудоустройства и большинства других схем.

При этом ожидается, что подобные новшества не будут вводиться, пока в Украине есть проблемы с безналичными расчетами из-за отключений электричества в связи с российскими обстрелами, пишет «Экономическая правда».

Больше новостей — в нашем свежем дайджесте.

С наступающим!

Желаем, чтобы 2023 год приносил только хорошие новости!

Какие технологии влияют на современный банкинг

Менеджер по цифровому маркетингу компании-разработчика ПО HyperSense Software (Румыния) о ключевых технологических трендах современного банкинга.

• Искусственный интеллект. Для банков ИИ — это возможность увеличить доходы, предоставить уникальный многоканальный опыт, добиться масштабной персонализации (например, учет потребностей разных демографических групп) и ускорить циклы инноваций. Эта технология может ежегодно приносить банковскому сектору дополнительно 1 трлн долларов.

• Блокчейн. Использование децентрализованных систем учета для обслуживания транзакций позволит банкам собирать данные в общую базу. Это предотвращает любые попытки манипулировать ими.

• Облачные технологии. Традиционные методы хранения данных могут быть неэффективными и сложными из-за сохранения больших объемов. С облаком таких проблем нет. Кроме того, облачные вычисления делают операции более эффективными: так гораздо легче организовывать и управлять сервисами. Среди других плюсов — минимизация рисков и отмывания денег, повышение производительности в целом, упрощение внедрения новых технологий.

• Web3. В сочетании с децентрализованными финансами эта технология дает пользователям новый опыт управления финансами.

7 финтех-трендов 2023 года

✔️BNPL. Скептики утверждают, что модель BNPL (buy now, pay later, «купи сейчас, плати потом») может быстро загнать молодежь в долги. Однако в итоге она только набирает обороты — во многом за счет отсутствия процентов для клиентов. BNPL-решения предлагают уже не только финтех-компании, но и традиционные банки: это можно рассматривать как новый этап конкуренции между ними.

✔️Регтех. Регтех-решения базируются на множестве технологий — от блокчейна до облачных вычислений. С их помощью легче сориентироваться в изменичивой правовой средне. По прогнозам Juniper Research, к 2026 году регтех-рынок вырастет на 200%.

✔️Финансовая инклюзия. Благодаря технологиям доступ к финуслугам получают все большее количество людей. В то же время около 1,7 млрд человек до сих пор его не имеют — прежде всего это касается развивающихся и наименее развитых стран. Часто это сельское население, на которое в итоге и будут ориентироваться финтех-компании при создании новых решений.

✔️Искусственный интеллект. Защита пользовательских данных и повышение качества их обработки, сбалансированное принятие решений, совершенствование регтех-разработок — вот лишь несколько направлений для применения ИИ в финсекторе. Также внедрение решений на его помогает финтех-компаниям сократить операционные издержки.

✔️«Зеленый» финтех. Финтех-компании будут все чаще интегрировать экологические инициативы в свою работу — таковы ожидания потребителей. Сам рынок «зеленого» финтеха имеет существенный потенциал: только с 2020 по 2021 год венчурные инвестиции в это направлении выросли на 100%, составив 40 млрд долларов.

✔️Embedded Finance. Встроенные финансы позволяют небанковским игрокам предлагать пользователям финуслуги. Традиционные банки не могут это игнорировать и постепенно включаются в гонку.

✔️Бесконтактные технологии. За последние годы платежный сектор добился наиболее примечательных успехов в рамках финтех-индустрии. Рост бесконтактных платежей начался еще на фоне пандемии и продолжается до сих пор — это действительно массовое принятие этой технологии.

Как регулировали крипторынок в постсоветских странах в 2022 году

Представляем краткий обзор ключевых законодательных инициатив по регулированию криптоактивов в Украине, Грузии, Армении, Молдове, Казахстане, Узбекистане и Кыргызстане (по материалам ForkLog).

🇺🇦Украина

• Принят закон «О виртуальных активах». Контроль за их оборотом закреплен за Нацбанком.
• Нацбанк временно запретил покупку криптовалют с гривневых счетов, чтобы предотвратить отток капитала в условиях войны.

🇬🇪Грузия

• Утверждена обновленная нормативная база для финсектора, регулирующая торговлю криптовалютами в стране. Она подразумевает сближение с тремя директивами ЕС — о платежных услугах, требованиях к капиталу и поставщиках услуг виртуальных активов.

🇦🇲Армения

• Комитет по государственным доходам потребовал от Центробанка разработать правила для криптовалютной индустрии.

🇲🇩Молдова

• Нацбанк запретил платежные операции с криптовалютой в связи с отсутствием правовой базы.
• Комиссия по чрезвычайным ситуациям запретила майнинг криптовалют и ввоз оборудования. Причина —энергокризис, вызванный обстрелами энергетической инфраструктуры Украины войсками РФ.

🇰🇿Казахстан

• Президент подписал закон о введении дифференцированных ставок налога на майнинг. Его цель — «выровнять нагрузку и дестимулировать потребление собственной электроэнергии».
• Верхняя палата парламента одобрила законопроект о лицензиях для майнеров. Также в стране запрещается деятельность криптобирж и операций с криптоактивами (за исключением Международного финансового центра «Астана»).
• Утверждены правила взаимодействия криптобирж Международного финансового центра «Астана» и банков Казахстана в рамках пилотного проекта. Они включают в себя возможность открывать банковские счета, принимать от клиентов фиатные валюты и обменивать их на цифровые активы и наоборот.

🇺🇿Узбекистан

• Национальное агентство перспективных проектов (НАПП) получило функции регулятора криптовалютного рынка.
• Разработано положение о регистрации для майнеров.
• Ограничен доступ ко всем нелицензированным криптобиржам и сервисам обмена.
• Введены ежемесячные сборы с криптовалютных компаний.

🇰🇬Кыргызстан

• Вступил в силу закон «О виртуальных активах», устанавливающий обязанности и требования к участникам крипторынка.
• Утверждены требования к криптобиржам. Они обязывают компании работать в статусе публичного акционерного общества и регистрироваться в Едином государственном реестре криптобирж.

🇦🇿Азербайджан

• Центробанк утвердил «Правила маржинальной торговли на рынке ценных бумаг». В них прописана максимальная сумма кредита, предоставляемого инвестиционной компанией клиентам по контрактам на разницу, базовым активом которых являются криптовалюты.