Немного интересной статистики: за последние несколько лет стоимость привлечения клиента в финтех-сегменте выросла на 135%.

Эти цифры говорят о том, что традиционные маркетинговые стратегии окончательно устарели. Выхода всего два: идти по привычному пути, продолжая сливать бюджет, либо адаптироваться и искать инновационные решения и подходы.

Одно из таких решений — AngelLeads от Signum AI. Сервис помогает компаниям получать качественные B2B-лиды без бюджета на маркетинг.

👉 В чем особенность?

С помощью искусственного интеллекта, команда дата аналитиков находит сигналы-триггеры в сети, которые говорят об интересе пользователя/компании в вашем продукте/услуге.

👉 Что в результате?

Вы получаете список контактов ЛПРов, собранный в режиме реального времени и под индивидуальные параметры: возраст компании, вертикаль, гео, количество сотрудников, должность контакта и т.д.

И в итоге заходите с вашим предложением вовремя и к нужному человеку.

Минэнергетики Казахстана не будет ограничивать поставки электроэнергии для майнинговых компаний, которые соблюдают требования законодательства.

Об этом глава ведомства Магзум Мирзагалиев заявил на встрече с представителями индустрии.

«Учитывая высокий потенциал блокчейн-индустрии, необходимо объединить усилия для ее дальнейшего развития. Я сторонник диалога, поэтому призываю «белых» майнеров к совместному поиску решений для обеспечения надежности единой электроэнергетической системы», — пояснил он.

По данным Ассоциации блокчейна и индустрии дата-центров и технологий, ежегодно от индустрии блокчейн-технологий в бюджет Казахстана поступает более 127,5 млрд. тенге. В настоящее время страна занимает второе место в мире по майнингу биткоина с долей 18,1% в мировом хешрейте, сообщает пресс-служба Минэнергетики.

Трансформация регулятора: опыт Центробанка Узбекистана

Основные тезисы из выступления замдиректора департамента платежных систем Центробанка Узбекистана Шухрата Файзуллаева на втором международном ПЛАС-форуме «Финтех без границ. Цифровая Евразия».

В настоящее время в Центробанке есть шесть основных направлений работы в сфере цифровых инициатив:

✔️цифровая идентификация;
✔️регтех и SupTech;
✔️универсальные QR-коды;
✔️противодействие мошенничеству и кибербезопасность;
✔️доступ физлиц к системе быстрых платежей;
✔️цифровая валюта центробанка.

На уровне обсуждения находятся следующие аспекты:

✔️Open Banking;
✔️исламский банкинг;
✔️регуляторная песочница.

Главное из мира финтеха (27 октября – 15 ноября)

👍Количество активных пользователей в финтех-индустрии за первое полугодие 2021 года выросло на 337%, говорится в обзоре аналитиков сервиса Amplitude.

👏Microsoft создает первый полностью интегрированный облачный стек финансовых услуг в партнерстве с Backbase.

💲Использование блокчейна в трансграничных расчетах может сэкономить банкам до 10 млрд. долларов в 2030 году, считают в Juniper Research.

💪Финтех-компания с российскими и украинскими корнями Revolut намерена создать собственную криптобиржу.

❗️Член правления Европейского центробанка Фабио Панетта заявил, что CBDC крупных регуляторов в еврозоне, вероятно, станут законным платежным средством в их юрисдикциях.

🇷🇺Комитет Госдумы по безопасности и противодействию коррупции подготовил законопроект о легализации майнинга криптовалюты.

🇺🇦«Новая почта» подала заявку на регистрацию торговой марки NovaSpace, чтобы расширить спектр финуслуг, предоставляемых подразделением NovaPay.

🇰🇿Национальную платежную систему Казахстана начнут тестировать в ноябре-декабре, заявил председатель Нацбанка Ерболат Досаев.

🇺🇿TBC Bank Uzbekistan признан лучшим цифровым банком страны по версии международного финансового издания The Global Economics.

🇦🇲Армянский финтех-стартап cognaize привлек 2 млн. долларов инвестиций в seed-раунде.

Качество продаж и обслуживания в сфере финансирования МСБ и агросектора в Узбекистане. Главное из исследования BFC

Об исследовании

✔️Проведено в апреле 2021 года экспертами международной консалтинговой компании Business & Finance Consulting (BFC) при активном содействии Центробанка Узбекистана. Презентация результатов состоялась 9 ноября в Ташкенте. Участие в ней приняли более 120 представителей финансового сектора республики.

✔️Эксперты BFC посетили 66 филиалов 11 крупнейших банков Узбекистана. Чтобы собрать информацию о предлагаемых продуктах, они также связались с каждым из них через разные каналы — официальные сайты, мессенджеры и т. д. Полученные результаты разделили на три группы для дальнейшего анализа (продукты, продажи и качество обслуживания).

Основные наблюдения

👉Процентные ставки сильно различаются — от 14 до 26,6% — и часто зависят от источника финансирования и ликвидности. Это говорит о серьезных диспропорциях между банками и неравном доступе к финансированию для схожих групп потребителей.

👉По большей части в исследованных банках вежливо общаются с клиентами, запрашивают базовую информацию, информируют о наиболее важных условиях продуктов. Это позволяет говорить о достаточно высокой компетентности персонала, работающего с МСБ и агросектором.

👉В целом банки последовательны в вопросах получения информации от бизнес-клиентов, включая причины обращения за кредитом. При этом более детальные вопросы для оценки платежеспособности часто не задают.

Не диджиталом единым: почему умные ATM — это новая возможность для банков

Главное из выступления замгендиректора по стратегическим направлениям литовской компании BS/2 Кирилла Овсянникова на втором международном ПЛАС-форуме «Финтех без границ. Цифровая Евразия».

За счет цифрового банкинга трудно выделяться среди конкурентов. Особенно когда это касается клиентов поколения Z. Они зачастую ориентируются на удобство конкретного сервиса, бэкграунд крупных брендов им не так важен. Это значит, что банкам нужно придумывать что-то еще, разрабатывать какие-то «фишки». Самим наличием цифровых сервисов сегодня сложно удивить.

Умные банкоматы (ATM) могут быть одним из возможных решений. Это давно уже не просто коробки для выдачи наличных. По сути это полноценный интерфейс взаимодействия клиента с банком.

Банкоматные сети активно развиваются в разных странах. На постсоветском пространстве достаточно возможностей для внедрения умных банкоматов. Например, в Узбекистане сейчас взялись за продвижение самообслуживания в банках. Самое главное в этой концепции — возможность сократить Time to Market (время от начала разработки идеи до конечного запуска решения и его выхода на рынок).

Большой материал о CBDC от редактора нашего канала для украинского издания "Заборона".

Искусственный интеллект: что ожидать

Ключевые выводы из доклада экспертов Всемирного экономического форума (ВЭФ) о влиянии искусственного интеллекта (ИИ) на общество и экономику.

Многие эксперты по ИТ-технологиям считают, что уже в этом веке машины смогут лучше людей выполнять большинство задач. Однако предсказать, как будет развиваться ИИ, все еще сложно. Последствия могут быть разными: от дальнейшего усиления экономического неравенства до изменения отношения людей к работе в целом. Последнее означает, что сама концепция самореализации в профессиональном плане будет неприменима для все большего числа людей. В целом среди сценариев внедрения ИИ возможны следующие:

👉Общий экономический рост. ИИ повышает продуктивность. Люди смогут делать и добиваться большего и делиться этим. Но для этого потребуются дополнительные меры — от введения глобального налогового режима до страхования от безработицы. В то же время могут возникнуть проблемы, связанные с неравномерностью распространения технического прогресса, исчезновением профессий среднего класса, трудностями в международом сотрудничестве.

👉Реорганизация работы крупных компаний, отвечающих за разработки в сфере ИИ. Речь идет об изменении структуры корпоративной собственности и обновлении антимонопольного законодательства. В противном случае у этих компаний будет слишком много влияния.

👉Гибкий рынок труда. Появление новых профессий, адаптация людей к технологическим изменениям, возможность найти себя на рынке труда за счет креативности, а также содействия в переподготовке. Основной вызов в данном случае связан с тем, что ее будет недостаточно, чтобы решить проблему постоянной безработицы.

👉Искусственный интеллект на службе человечества. При таком сценарии общество отказывается от чрезмерной автоматизации и замещении человека машиной. Бизнес, ИТ-специалисты и законодатели делают акцент на технологиях, которые увеличивают, а не уменьшают спрос на рабочую силу. Возможно это потребует изменения налогового законодательства — сейчас компаниям выгоднее автоматизировать процессы и сокращать персонал, т. е. не исключено, что потребуется налог на автоматизацию. Кроме того, могут возникнуть трудности на самом этапе разработки новых технологий: ведь речь идет о решениях, которые дополнят человеческий труд, но не заменят его.

👉Работа, приносящая удовольствие. Новые профессии окажутся приятнее тех, что были раньше. Машины отвечают за рутинную и небезопасную работу, а люди выбирают более гибкие и интересные профессии. Для этого потребуется усиление профсоюзов и расширение представительства работников в корпоративных советах. Однако возможен куда менее оптимистичный сценарий: ИИ делает работу еще более мучительной за счет постоянного наблюдения за сотрудниками.

👉В мире, в котором все меньше потребности в работе, благополучие будет зависеть от неоплачиваемых активностей. Речь о волонтерстве, исследованиях, самосовершенствовании и т. д. Однако для этого требуется поддержка соответствующих инициатив и всеобщий базовый доход. Также стоит учитывать, что не у не всех может быть возможность заниматься чем-то значимым. Кроме того, не ясно, как поддерживать солидарность в мире, где кто-то работает, чтобы себя обеспечить, а кто-то нет.

Инфографика на основе исследования Think Cloud. Use Cloud. Be Cloud; for a secure and sustainable future от компании GFT.

Каким будет цифровой тенге

Главное из выступления председателя правления Центра развития платежных и финансовых технологий Нацбанка Казахстана Бинура Жаленова на втором международном ПЛАС-форуме «Финтех без границ. Цифровая Евразия».

Сейчас перед центробанками по всему миру стоит задача найти баланс между регулированием и благом для потребителя. Цифровые валюты центробанков (CBDC) могут стать одним из решений. Наш центр при регуляторе создан как ответ на происходящие структурные изменения. Цифровой тенге — один из наших проектов.

Мы не собираемся вступать в гонку технологий. Никаких решений о внедрении национальной цифровой валюты еще не принято. Однако мы посчитали эту тему достойной изучения. Причем исследуем ее совместно с участниками рынка — такие вопросы не решаются в кабинетах. К тому же цифровой тенге окажет значительное влияние на и без того хрупкую экосистему в стране. Доклад об итогах пилотного проекта мы опубликуем к концу года.

Цифровой тенге интегрирует денежные свойства фиатных и платежные возможности криптовалют. По сути это попытка соединить два мира, взять технологический аспект из мира децентрализованных финансов и вовречь его в регулируемую и правильную среду. Напоминаю, что, на наш взгляд, частные криптовалюты — это денежные суррогаты, по своей природе они отличаются от CBDC. В то же время мы видим в них существенный потенциал для улучшения качества финансовых сервисов.

Главное из мира финтеха (16–25 ноября)

👏Опубликован рейтинг популярных необанков в мире. Самым востребованным в 17 странах стал Revolut.

😳Первый в мире криптовалютный город планируют построить в Сальвадоре. Ожидается, что его жители будут освобождены от уплаты всех налогов, кроме НДС, а сам город будет использовать только возобновляемые геотермальные источники энергии.

❗️Власти Китая планируют ввести особые тарифы на электроэнергию для крупных организаций и госпредприятий, которые продолжают добывать криптовалюту.

👍Почти полмиллиона пользователей в Нигерии скачали цифровой кошелек для CBDC спустя три недели после ее запуска.

👉Составители словаря английского языка Collins Dictionary назвали аббревиатуру NFT (non-fungible token) главным словом 2021 года.

🇷🇺Уровень проникновения финтех-услуг в России составляет 82%, заявил директор центра инноваций в финансовом секторе фонда «Сколково» Павел Новиков.

🇺🇦Финтех-компания с российскими и украинскими корнями Revolut зарегистрировала официальное юрлицо в Украине.

🇰🇬Законопроект «О развитии финтеха» вынесен на общественное обсуждение.

🇺🇿Жители Узбекистана получили право осуществлять биржевые торги с криптоактивами и токенами за национальную валюту.

🇦🇲IDBank и Idram первыми в Армении представили услугу формата BNPL (buy now, pay later, «купи сейчас, плати потом»).

Биометрическими технологиями сегодня никого не удивить. В начале XXI века борьба с терроризмом дала мощный импульс их развитию и внедрению, а COVID-19 еще больше подстегнул спрос на них. По оценкам Global Industry Analysts, с начала пандемии мировой рынок биометрии будет ежегодно расти на 14,8%. О том, как сегодня внедряют эти технологии в мире и с какими проблемами это связано, редактор нашего канала рассказал украинскому изданию "Заборона".

DeFi необходимо регулировать — Банк международных расчетов

Главное из доклада Банка международных расчетов (BIS), посвященного небанковским финансовым посредникам.

👉Небанковские посредники способствуют разнообразию внешнего финансирования, инновациям и экономическому росту. Кроме того, они охватывают области, в которых не работают банки, и заявляют, что не имеют характерных для них недостатков (низкая скорость, высокие затраты).

👉Деятельность таких посредников может быть источником финансовой нестабильности. Так, в марте 2020 года и при других рыночных потрясениях этот сектор способствовал ей из-за характерных структурных уязвимостей. Среди них несоответствие ликвидности и скрытого кредитного плеча. А недавние потрясения на рынках суверенных облигаций показывают что небанковские посредники также могут влиять на проведение денежно-кредитной политики

👉Децентрализованные финансы (DeFi) оторваны от реального сектора экономики. По сути они функционируют в собственной экосистеме, услуги финансового посредничества в реальном секторе экономики почти не предоставляются.

👉DeFi-системы нельзя назвать реально децентрализованными. В большинстве своем их контролируют разработчики. Среди других проблем DeFi — низкий уровень защиты инвесторов, отмывание денег, серьезная финансовая уязвимость.

👉Регулирование деятельности небанковских посредников и DeFi-систем нужно менять на национальном и глобальном уровнях. Речь идет о поддержке ликвидности со стороны центробанков в экстренных ситуациях, более детальной отчетности для мониторинга, запрете на определенные операции, наличии потенциала противостояния шокам.

Пятая юбилейная международная конференция о цифровой трансформации экономики и новых финансовых технологиях «Финтех 2021»

14 декабря 2021 года в InterContinental Moscow Tverskaya деловое издание «Ведомости» организует V юбилейную международную конференцию о цифровой трансформации и новых финансовых технологиях «Финтех».
Лидеры отрасли, представители бизнеса и эксперты встретятся, чтобы обсудить актуальное состояние рынка финансовых технологий, его потенциал, прогнозы развития, а также острые проблемы и тенденции развития.

В фокусе обсуждения:

• Конкурентный ландшафт отрасли и его изменение.
• Реформирование платежного рынка, влияние прихода нефинансовых игроков.
• Какие перспективы ЦФА видят участники рынка?
• Цифровой рубль как основа для развития бизнеса в России.
• Возможности финтеха для бизнеса бигтеха и других игроков.

Среди спикеров конференции:

Альберт Борис, заместитель председателя правления, «Совкомбанк»
Станислав Близнюк, председатель правления, член совета директоров, «Тинькофф банк»
Александр Ведяхин, первый заместитель председателя правления, «Сбербанк»
Иван Глазачев, генеральный директор, ЮMoney
Татьяна Жаркова, генеральный директор, ассоциация «Финтех»
Андрей Макаров, первый вице-президент по цифровизации и инновациям, МКБ
Антон Мусатов, генеральный директор, «ВТБ факторинг»
Алма Обаева, председатель правления, «НПС»
Елена Петрова, член правления, заместитель председателя правления, «Русский стандарт»
Андрей Протопопов, генеральный директор, Группа QIWI
Илья Поляков, председатель правления, «Росбанк»
Иван Пятков, член правления, директор по цифровому бизнесу, «Альфа-банк»
Сергей Рябов, руководитель по продукту ЦФА, «Системы распределенного реестра»
Дмитрий Спиридонов, сооснователь, генеральный директор, CloudPayments
Александр Тарновский, генеральный директор, «Страховой дом ВСК»
Илья Филатов, председатель правления, «МТС-банк»
Екатерина Фроловичева, генеральный директор, «Атомайз»

У банков есть до двух лет на восстановление после коронакризиса — McKinsey

Основные тезисы из ежегодного обзора ситуации в мировом банковском секторе от McKinsey.

👉Акции участников рынка финуслуг в целом (включая финтех-компании) сегодня торгуются с коэффициентом 1,3 к балансовой стоимости собственного капитала. Это значительно ниже показателя для других секторов, а у банков оценочные коэффициенты на уровне 1. При этом у половины игроков бумаги торгуются ниже стоимости собственного капитала.

👉Разрыв между банковскими и небанковскими игроками все больше. Например, рыночная капитализация сектора увеличилась на 1,9 трлн. долларов, более половины из них пришлось на долю последних. Из проанализированных McKinsey 599 финучреждений только 65 сумели обеспечить себе максимальную выгоду. Большинство таких организаций используют специализированную бизнес-модель с небольшим капиталом или работают на быстрорастущих рынках.

👉Этот разрыв обусловлен 4 основными факторами. Это регион деятельности, размер, приоритетные сегменты и бизнес-модель. Первые три банкам изменить трудно, но второй вполне под силу. Однако многие традиционные фининституты выбирают стандартизированную бизнес-модель на основе балансовых операций.

👉У слабых игроков есть от 1,5 до 2 лет, чтобы наверстать упущенное. Анализ McKinsey показывает, что в этот период создается 2/3 стоимости, обеспечиваемой в рамках всего цикла восстановления экономики.

👉Бизнес-модель, ориентированная на будущее, обладает тремя ключевыми характеристиками. Среди них:

• повседневное взаимодействие с клиентами. Сервисы технологических гигантов вроде Amazon и Google встроены в повседневную жизнь пользователей. Банки уже берут с ним пример. Другой важный аспект — максимальная персонализация, которая только увеличивает лояльность клиентов;
• возможности роста за рамками балансовых операций. Прежде всего это наличие сервисов, приносящих дополнительный доход. Они обеспечивают большее участие клиентов и устойчивые сборы. Для банков это одновременно проблема и возможность (учитывая широкие клиентские базы);
• постоянное внедрение инноваций и быстрый вывод продуктов на рынок. Иначе им просто не догнать небанковских игроков и технологических гигантов.

Инфографика на основе обзорного материала главного экономиста MIFSA Карло Р. В. Де Мейера.

Главное из мира финтеха (29 ноября — 14 декабря)

👏CB Insights представил обновленную карту глобального клуба единорогов. Финтех — самая многочисленная из 15 категорий, на нее приходится 20,4%.

👉Microsoft встроит в свой браузер Edge расширение, которое позволит пользователям заказывать товары на сайтах в рассрочку. По сути это услуга формата BNPL (buy now, pay later, «купи сейчас, плати потом»). Аналогичные расширения для браузеров запускает Klarna.

😕Криптовалюта Omicron подорожала на 900% после появления одноименного штамма COVID-19.

❗️Крупнейший хорватский ритейлер Konzum начинает принимать криптовалюту. Пока что только для платежей в интернете.

💪Латвийский стартап Nordigen запускает набор новых продуктов, которые должны помочь разработчикам создавать открытые банковские приложения.

🇷🇺Издание RB.RU при поддержке банка ВТБ представило обновленную карту российского финтех-рынка.

🇺🇦Первый NFT-маркетплейс ArtBay запущен в Украине. На нем можно приобрести оцифрованные картины, фотографии и прочие предметы искусства.

🇰🇿Система электронных платежей Google Pay начала работать в Казахстане.

🇰🇬Платежный сервис «О!Деньги» признан лучшим финтех-проектом года в Кыргызстане.

🇲🇩Финтех-стартап Fagura вошел в список 100 самых инновационных и перспективных компаний от известного международного журнала Global Banking & Finance Review.

Цифровой банкинг в 2022 году: основные тренды

Вице-президент по стратегии и развитию бизнеса Personetics Дорел Блитц (Dorel Blitz) об основных тенденциях развития цифрового банкинга в 2022 году.

Цифровые банки вместо традиционных

Согласно исследованию 2021 State of Consumer Banking and Money survey от финтех-компании Galileo, 62% пользователей в США говорят, что они с некоторой или высокой степенью вероятности перейдут на обслуживание в цифровом банке. Особенно это касается молодого поколения: 77% миллениалов и 72% зумеров отметили, что c большей долей вероятности выберут такой формат. При этом клиенты цифровых банков чаще довольны сервисом. В этом же исследовании говорится, 79% потребителей, у которых есть счет только в цифровом банке, удовлетворены качеством услуг. Для сравнения: у традиционных банков этот показатель составляет 66%.

ESG и зеленый банкинг

Потребители и регуляторы требуют от банков активного участия в решении проблем изменения климата. В частности, это касается наличия экологичных продуктов, зеленого банкинга и в целом ведения бизнеса в соответствии с ESG-принципами (ответственное отношение к окружающей среде, высокая социальная ответственность, высокое качество корпоративного управления). Все более востребованными будут принципиально новые сервисы. Например, те, что связаны с ESG-инвестициями, т. е. вложениями только в те компании, деятельность которых положительно влияет на экологию и социальную среду.

Забота о финансовом благополучии клиентов

Финансовое благополучие и финансовую грамотность обсуждают все чаще, у банков есть возможность предложить соответствующие цифровые решения. В качестве примера можно привести программу Life Plan от Bank of America. Спустя год после ее запуска на нее подписались более 5 млн. клиентов, а их остатки на счет увеличились в общей сумме на 34 млрд. долларов.

Персонализация на основе данных

Опрос американской ИТ-компании EPAM показал, что 34% потребителей хотят более персонального взаимодействия со своими банками. Причем речь идет не о цифровых сервисов, а о реальном взаимодействии с живым сотрудником, с которым можно говорить о финансах. Разумеется, оно будет более эффективным, если банк как следует анализирует данные клиента.

Эффект Netflix

Современные пользователи хотят, чтобы банки и финтех-компании могли предоставлять им автоматические рекомендации на основе индивидуальных предпочтений так же, как это делает Netflix. Когда фининституты хорошо знают клиентов, они могут помочь им улучшить финансовое положение.

Современная финансовая индустрия невозможна без инноваций. В постпандемийном мире они стали необходимостью, а не просто конкурентным преимуществом. Вот какие тренды будут определять их развитие в 2022 году по версии редакции канала FintechWave.

Главное из мира финтеха (15–28 декабря)

💲Криптоиндустрия привлекла в 2021 году больше инвестиций, чем за всю историю. Об этом пишет Bloomberg со ссылкой на данные PitchBook.

👉По прогнозам Gartner, 20% крупных организаций во всем мире будут использовать цифровые валюты для платежей, карт предоплаты или дополнительного обеспечения к 2024 году.

❗️Большинство жителей развитых стран не готовы переходить на цифровые валюты центробанков, говорится в исследовании Giesecke + Devrient и Форума валютно-финансовых институтов (OMFIF).

👌Международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT начнет тестировать токенизированные активы в 2022 году.

🙏Встроенные платежи переходят в категорию must have для европейского рынка — OpenPayd.

🇷🇺Центробанк хочет запретить россиянам инвестировать в криптовалюту. Об этом со ссылкой на собственные источники пишет Reuters.

🇺🇦Сразу несколько игроков выходят на финансовый рынок Украины: крипто-процессинговая компания Wirex (Великобритания), необанки Revolut и Bitsa, а также финтех-гигант Kaspi.kz (Казахстан).

🇰🇿Нацбанк Казахстана планирует полностью запустить национальную платежную систему в середине 2022 года.

🇹🇯Таджикистанский финтех-стартап Alif привлек 8 млн. долларов инвестиций и 50 млн. долларов в качестве займа.

🇺🇿Более 20 млн. человек пользуются дистанционным банкингом в Узбекистане — Нацбанк