Главное из мира финтеха (16–26 октября)
👏Mastercard предоставила банкам и продавцам своей сети возможность интеграции криптовалютных платежей.
👌Европейский центробанк собрал группу экспертов для консультаций при создании цифрового евро, что станет первым этапом исследования в области CBDC.
⚡️Инвестиции в финтех могут сократиться в следующем году, считают эксперты Finch Capital.
❗️Президент Нигерии Мохаммаду Бухари объявил о запуске национальной цифровой валюты, разработанной при участии финтех-компании Bitt.
😱Искусственный интеллект научили подсматривать PIN-коды в банкоматах даже в тех случаях, когда клиент прикрывает клавиатуру рукой.
🇷🇺Первый национальный кодекс этики в сфере искусственного интеллекта появился в России.
🇺🇦Нацбанк представил концепцию создания системы мгновенных платежей. Ее утверждение и запуск предусмотрены в рамках реализации стратегии развития финсектора Украины до 2025 года.
🇧🇾Visa соместно с CIVITTA выпустила отчет «Белорусская финтех-экосистема 2021» о деятельности белорусских финтех-компаний, банков и др.
🇰🇿Финтех-гигант Kaspi.kz покупает украинскую дочку казахстанского «БТА Банка». В компании отметили, что это позволит получить банковскую лицензию в Украине и запустить финтех-продукты.
🇲🇩Fintech Moldova Conference 2021 пройдет 29 октября. Участие в ней примут представители банков, финтех-стартапов, органов власти, а также местные и зарубежные инвесторы.
👏Mastercard предоставила банкам и продавцам своей сети возможность интеграции криптовалютных платежей.
👌Европейский центробанк собрал группу экспертов для консультаций при создании цифрового евро, что станет первым этапом исследования в области CBDC.
⚡️Инвестиции в финтех могут сократиться в следующем году, считают эксперты Finch Capital.
❗️Президент Нигерии Мохаммаду Бухари объявил о запуске национальной цифровой валюты, разработанной при участии финтех-компании Bitt.
😱Искусственный интеллект научили подсматривать PIN-коды в банкоматах даже в тех случаях, когда клиент прикрывает клавиатуру рукой.
🇷🇺Первый национальный кодекс этики в сфере искусственного интеллекта появился в России.
🇺🇦Нацбанк представил концепцию создания системы мгновенных платежей. Ее утверждение и запуск предусмотрены в рамках реализации стратегии развития финсектора Украины до 2025 года.
🇧🇾Visa соместно с CIVITTA выпустила отчет «Белорусская финтех-экосистема 2021» о деятельности белорусских финтех-компаний, банков и др.
🇰🇿Финтех-гигант Kaspi.kz покупает украинскую дочку казахстанского «БТА Банка». В компании отметили, что это позволит получить банковскую лицензию в Украине и запустить финтех-продукты.
🇲🇩Fintech Moldova Conference 2021 пройдет 29 октября. Участие в ней примут представители банков, финтех-стартапов, органов власти, а также местные и зарубежные инвесторы.
BusinessWire
Mastercard and Bakkt Partner to Offer Innovative Crypto and Loyalty Solutions
Today at Money20/20, Mastercard (NYSE: MA) and Bakkt (NYSE: BKKT) announced a multifaceted partnership to make it easier for merchants, banks and fint
Переход на CBDC неизбежен — McKinsey
Главное из отчета Global Payments Report с рекомендациями в преддверии повсеместного распространения CBDC.
✔️Регуляторы готовят стратегии для обеспечения постоянной доступности валюты центральных банков. Особенно это касается стран, в которых существенно сокращается использование наличных. Как результат — повышенное внимание к использованию CBDC.
✔️Совместная эволюция стейблкоинов и CBDC напрямую повлияет на общество. Особенно после того, как криптовалюту стали воспринимать как средство финансового обмена. Стейблкоины теперь все более массово выпускают и денежно-кредитные органы, и частные фирмы.
✔️Рынок в целом еще слишком «молод», трудно прогнозировать результаты. Но в целом в будущем стоит ожидать сосуществования CBDC и стейблкоинов. Конкретная его форма может зависеть от следующих факторов:
а) географическое положение (например, в Китае ЦБ оказывает большее влияние путем прямого контроля над денежно-кредитной политикой);
б) рыночная занятость частных организаций (например, технологические гиганты могут перенести некоторые пользовательские транзакции на стейблкоины);
в) конкретный сектор (например, стейблкоины лояльности на основе использования).
✔️Различные игроки в сфере платежей могут подготовиться к неизбежному переходу на CBDC. Для них аналитики McKinsey дают следующие советы:
• Поставщики инфраструктуры финуслуг: оцените пригодность выбранных вариантов дизайна для будущей совместимости с цифровыми валютами.
• Розничные банки, продавцы и поставщики платежных услуг: уточните объем инвестиций в инфраструктуру, необходимый для реализации нескольких сетей CBDC и стейблкоинов;
• Банки частного сектора: выберите оптимальный темп для внедрения CBDC. Излишняя спешка может ограничить способность депозитов создавать комиссионный доход;
• Главные менеджеры по рискам и финансам: оцените широкое влияние цифровых валют на банковскую ликвидность и требования к капиталу с учетом возможных изменений политики;
• Госорганы, регуляторы: чтобы оценить воздействие частной валюты на эффективность денежно-кредитной политики, сбалансируйте уравновешивающие факторы (например, измеряемое регулирование).
• Инвесторы: оцените влияние CBDC на свои активы.
Главное из отчета Global Payments Report с рекомендациями в преддверии повсеместного распространения CBDC.
✔️Регуляторы готовят стратегии для обеспечения постоянной доступности валюты центральных банков. Особенно это касается стран, в которых существенно сокращается использование наличных. Как результат — повышенное внимание к использованию CBDC.
✔️Совместная эволюция стейблкоинов и CBDC напрямую повлияет на общество. Особенно после того, как криптовалюту стали воспринимать как средство финансового обмена. Стейблкоины теперь все более массово выпускают и денежно-кредитные органы, и частные фирмы.
✔️Рынок в целом еще слишком «молод», трудно прогнозировать результаты. Но в целом в будущем стоит ожидать сосуществования CBDC и стейблкоинов. Конкретная его форма может зависеть от следующих факторов:
а) географическое положение (например, в Китае ЦБ оказывает большее влияние путем прямого контроля над денежно-кредитной политикой);
б) рыночная занятость частных организаций (например, технологические гиганты могут перенести некоторые пользовательские транзакции на стейблкоины);
в) конкретный сектор (например, стейблкоины лояльности на основе использования).
✔️Различные игроки в сфере платежей могут подготовиться к неизбежному переходу на CBDC. Для них аналитики McKinsey дают следующие советы:
• Поставщики инфраструктуры финуслуг: оцените пригодность выбранных вариантов дизайна для будущей совместимости с цифровыми валютами.
• Розничные банки, продавцы и поставщики платежных услуг: уточните объем инвестиций в инфраструктуру, необходимый для реализации нескольких сетей CBDC и стейблкоинов;
• Банки частного сектора: выберите оптимальный темп для внедрения CBDC. Излишняя спешка может ограничить способность депозитов создавать комиссионный доход;
• Главные менеджеры по рискам и финансам: оцените широкое влияние цифровых валют на банковскую ликвидность и требования к капиталу с учетом возможных изменений политики;
• Госорганы, регуляторы: чтобы оценить воздействие частной валюты на эффективность денежно-кредитной политики, сбалансируйте уравновешивающие факторы (например, измеряемое регулирование).
• Инвесторы: оцените влияние CBDC на свои активы.
McKinsey & Company
The 2021 McKinsey Global Payments Report
Despite challenges, the global payments sector is primed for a return growth.
Евразийская экономическая комиссия (ЕЭК) не планирует навязывать странам ЕАЭС конкретную позицию в области гармонизации законодательства, связанного с диджитализацией и финтехом.
Об этом заявил министр по экономике и финансовой политике ЕЭК Руслан Бекетаев в ходе выступления на втором международном форуме «Финтех без границ. Цифровая Евразия». «Мы пытаемся выстроить диалог, хотели бы, чтобы все было органично», — пояснил он.
Об этом заявил министр по экономике и финансовой политике ЕЭК Руслан Бекетаев в ходе выступления на втором международном форуме «Финтех без границ. Цифровая Евразия». «Мы пытаемся выстроить диалог, хотели бы, чтобы все было органично», — пояснил он.
Финтех в СНГ: главное из материала РБК о развитии цифровой банковской и финтех-среды в регионе
✔️На постсоветском пространстве нет объединения, которое приводило бы финансовую регуляторную политику стран-участниц к единому стандарту или единой валюте. Им может стать Евразийский экономический союз (ЕАЭС), однако сейчас он не устанавливает общих правил для центробанков стран-участниц.
✔️В целом финтех активно развивается в регионе. Например, по уровню проникновения и качеству сервисов Россия — в числе мировых лидеров. Страны Центральной Азии и Беларусь постепенно перенимают ее регуляторный опыт. Например, разрабатываются национальные системы быстрых платежей, создаются регуляторные песочницы.
✔️Многие страны СНГ имеют комплексные национальные программы по цифровизации. Среди ключевых направлений — совершенствование цифровой инфраструктуры, электронные платежи и интернет-торговля.
✔️Среди перспективных направлений финтеха в регионе эксперты называют сервисы для трансграничных платежей. Это особенно актуально для денежных переводов из-за рубежа, которыми пользуются трудовые мигранты. Второе важное направление для СНГ и всего мира — цифровые валюты центробанков и открытые API.
✔️Локальные решения имеют свои плюсы: хорошее знание местной специфики, умение подстроиться под потребности клиентов, понимание регуляторных особенностей. В то же время в России, например, финтех привязан к крупным игрокам финансового сектора, из-за санкций ограничен доступ к западному капиталу.
✔️В целом диджитализация происходит неравномерно, однако тенденция едина для всех. Самые востребованные решения — платежи физлиц и системы расчетов для малого бизнеса. К общим точкам роста относят развитие безналичных платежей, распространение e-commerce, интерес к криптовалютам.
✔️Эксперты ожидают, что за 10 лет будет достигнут высокий уровень диджитализации. Этому будут способствовать распространение интернета, появление финтех-инкубаторов, стартапов, свободных экономических зон и внешних инвестиций.
✔️На постсоветском пространстве нет объединения, которое приводило бы финансовую регуляторную политику стран-участниц к единому стандарту или единой валюте. Им может стать Евразийский экономический союз (ЕАЭС), однако сейчас он не устанавливает общих правил для центробанков стран-участниц.
✔️В целом финтех активно развивается в регионе. Например, по уровню проникновения и качеству сервисов Россия — в числе мировых лидеров. Страны Центральной Азии и Беларусь постепенно перенимают ее регуляторный опыт. Например, разрабатываются национальные системы быстрых платежей, создаются регуляторные песочницы.
✔️Многие страны СНГ имеют комплексные национальные программы по цифровизации. Среди ключевых направлений — совершенствование цифровой инфраструктуры, электронные платежи и интернет-торговля.
✔️Среди перспективных направлений финтеха в регионе эксперты называют сервисы для трансграничных платежей. Это особенно актуально для денежных переводов из-за рубежа, которыми пользуются трудовые мигранты. Второе важное направление для СНГ и всего мира — цифровые валюты центробанков и открытые API.
✔️Локальные решения имеют свои плюсы: хорошее знание местной специфики, умение подстроиться под потребности клиентов, понимание регуляторных особенностей. В то же время в России, например, финтех привязан к крупным игрокам финансового сектора, из-за санкций ограничен доступ к западному капиталу.
✔️В целом диджитализация происходит неравномерно, однако тенденция едина для всех. Самые востребованные решения — платежи физлиц и системы расчетов для малого бизнеса. К общим точкам роста относят развитие безналичных платежей, распространение e-commerce, интерес к криптовалютам.
✔️Эксперты ожидают, что за 10 лет будет достигнут высокий уровень диджитализации. Этому будут способствовать распространение интернета, появление финтех-инкубаторов, стартапов, свободных экономических зон и внешних инвестиций.
12 технологических трендов 2022 года
Аналитики Gartner назвали ключевые технологии и стратегии 2022 года, которые будут влиять на бизнес-среду в ближайшие 5-10 лет.
1️⃣Фабрика данных (Data Fabric). B2B-сервисы, обеспечивающие посредничество между платформами и бизнес-пользователями. Позволяют лучше обрабатывать информацию за счет встроенной аналитики и при этом снизить время окупаемости.
2️⃣Архитектура сетей кибербезопасности (Cybersecurity Mesh). Обеспечивает интегрированную структуру безопасности и защищает активы независимо от местонахождения. Компании, внедряющие подобные сети в свои экосистемы, сократят финансовые потери от взломов и утечек на 90%.
3️⃣Вычисления, укрепляющие конфиденциальность (Privacy-Enhancing Computation). Защищают личную и конфиденциальную информацию на уровне данных, ПО или аппаратного обеспечения. В Gartner ожидают, что к 2025 году 60% крупных компаний будут использовать один или несколько таких методов вычислений.
4️⃣Облачные платформы (Cloud-Native Platforms). К 2025 году, по прогнозам Gartner, они будут основой для более чем 95% новых цифровых инициатив. Сейчас этот показатель составляет менее 40%.
5️⃣Составные приложения (Composable Applications). Архитектура такого приложения обеспечивает адаптируемость к постоянно меняющемуся бизнес-контексту. Компании, которые внедрят это, на 80% могут опередить конкурентов по скорости реализации новых функций.
6️⃣Интеллект в принятии решений (Decision Intelligence). Практическая дисциплина, которая совмещает теорию социальных наук с data science. Gartner прогнозирует, что в ближайшие два года треть крупных организаций будут использовать этот метод для структурированного принятия решений, чтобы повысить конкурентные преимущества.
7️⃣Гиперавтоматизация (Hyperautomation). Позволяет быстро выявлять, проверять и автоматизировать бизнес- и ИТ-процессы. Основные направления — повышение качества работы, ускорение бизнес-процессов, повышение гибкости принятия решений.
8️⃣Разработка искусственного интеллекта (AI Engineering). Оптимизация производства решений на его основе за счет автоматизации обновления данных, моделей и приложений для интеграции. К 2025 году внедрение передовых ИИ-разработок позволит компаниям получить минимум в три раза больше прибыли от своих усилий.
9️⃣Территориально-распределенные предприятия (Distributed Enterprise). Это компании, чьи сотрудники работают удаленно или в гибридном формате. В Gartner считают, что доходы 75% таких организаций будут расти на 25% быстрее, чем у их конкурентов.
🔟Совокупный опыт (Total Experience). Бизнес-стратегия, которая объединяет мультиопыт, опыт клиентов, сотрудников и пользователейя. Цель — повысить доверие, удовлетворенность, лояльность и поддержку клиентов и персонала. На основе этой стратегии компании будут увеличивать выручку и прибыль.
1️⃣1️⃣Автономные системы (Autonomic Systems). Они могут динамически изменять собственные алгоритмы без внешнего обновления ПО, поэтому быстро адаптируются к новым условиям (включая сложные экосистемы). Сферы применения — роботы, дроны, производственные машины.
1️⃣2️⃣Генеративный искусственный интеллект (Generative AI). Речь о методах машинного обучения, изучающих контент или объекты и использующих их для создания инновационных творений, которые похожи на оригинальные, но не повторяют их. Сферы использования — фармацевтика, ИТ, маркетинг, креативные индустрии. По оценкам Gartner, к 2025 году на Generative AIбудут приходиться около 10% всех производимых данных.
Аналитики Gartner назвали ключевые технологии и стратегии 2022 года, которые будут влиять на бизнес-среду в ближайшие 5-10 лет.
1️⃣Фабрика данных (Data Fabric). B2B-сервисы, обеспечивающие посредничество между платформами и бизнес-пользователями. Позволяют лучше обрабатывать информацию за счет встроенной аналитики и при этом снизить время окупаемости.
2️⃣Архитектура сетей кибербезопасности (Cybersecurity Mesh). Обеспечивает интегрированную структуру безопасности и защищает активы независимо от местонахождения. Компании, внедряющие подобные сети в свои экосистемы, сократят финансовые потери от взломов и утечек на 90%.
3️⃣Вычисления, укрепляющие конфиденциальность (Privacy-Enhancing Computation). Защищают личную и конфиденциальную информацию на уровне данных, ПО или аппаратного обеспечения. В Gartner ожидают, что к 2025 году 60% крупных компаний будут использовать один или несколько таких методов вычислений.
4️⃣Облачные платформы (Cloud-Native Platforms). К 2025 году, по прогнозам Gartner, они будут основой для более чем 95% новых цифровых инициатив. Сейчас этот показатель составляет менее 40%.
5️⃣Составные приложения (Composable Applications). Архитектура такого приложения обеспечивает адаптируемость к постоянно меняющемуся бизнес-контексту. Компании, которые внедрят это, на 80% могут опередить конкурентов по скорости реализации новых функций.
6️⃣Интеллект в принятии решений (Decision Intelligence). Практическая дисциплина, которая совмещает теорию социальных наук с data science. Gartner прогнозирует, что в ближайшие два года треть крупных организаций будут использовать этот метод для структурированного принятия решений, чтобы повысить конкурентные преимущества.
7️⃣Гиперавтоматизация (Hyperautomation). Позволяет быстро выявлять, проверять и автоматизировать бизнес- и ИТ-процессы. Основные направления — повышение качества работы, ускорение бизнес-процессов, повышение гибкости принятия решений.
8️⃣Разработка искусственного интеллекта (AI Engineering). Оптимизация производства решений на его основе за счет автоматизации обновления данных, моделей и приложений для интеграции. К 2025 году внедрение передовых ИИ-разработок позволит компаниям получить минимум в три раза больше прибыли от своих усилий.
9️⃣Территориально-распределенные предприятия (Distributed Enterprise). Это компании, чьи сотрудники работают удаленно или в гибридном формате. В Gartner считают, что доходы 75% таких организаций будут расти на 25% быстрее, чем у их конкурентов.
🔟Совокупный опыт (Total Experience). Бизнес-стратегия, которая объединяет мультиопыт, опыт клиентов, сотрудников и пользователейя. Цель — повысить доверие, удовлетворенность, лояльность и поддержку клиентов и персонала. На основе этой стратегии компании будут увеличивать выручку и прибыль.
1️⃣1️⃣Автономные системы (Autonomic Systems). Они могут динамически изменять собственные алгоритмы без внешнего обновления ПО, поэтому быстро адаптируются к новым условиям (включая сложные экосистемы). Сферы применения — роботы, дроны, производственные машины.
1️⃣2️⃣Генеративный искусственный интеллект (Generative AI). Речь о методах машинного обучения, изучающих контент или объекты и использующих их для создания инновационных творений, которые похожи на оригинальные, но не повторяют их. Сферы использования — фармацевтика, ИТ, маркетинг, креативные индустрии. По оценкам Gartner, к 2025 году на Generative AIбудут приходиться около 10% всех производимых данных.
Банки Узбекистана все активнее используют цифровые технологии, однако человеческий фактор остается ключевым для обслуживания клиентов.
К такому выводу пришли эксперты международной компании Business & Finance Consulting (BFC) по итогам первого в стране независимого исследования качества продаж и обслуживания в сфере финансирования МСБ и агросектора в 11 крупнейших банках страны.
Презентация результатов исследования состоялась сегодня, 9 ноября, при активном содействии Центрального банка Узбекистана. Участие в мероприятии приняли более 120 представителей финансового сектора республики, включая топ- и мидл-менеджмент 30 банков.
Исследование проводилось на основе оригинальной методики BFC. Ее главные особенности — фокус на потребностях конкретного клиентского сегмента и использование метода “тайного покупателя” (Mystery Shopping).
Подробнее о результатах исследования можно будет прочитать в нашем телеграм-канале в середине ноября.
Компания Business & Finance Consulting благодарит Центральный банк Узбекистана за активное участие и содействие в проведении исследования, а также за организацию мероприятия.
К такому выводу пришли эксперты международной компании Business & Finance Consulting (BFC) по итогам первого в стране независимого исследования качества продаж и обслуживания в сфере финансирования МСБ и агросектора в 11 крупнейших банках страны.
Презентация результатов исследования состоялась сегодня, 9 ноября, при активном содействии Центрального банка Узбекистана. Участие в мероприятии приняли более 120 представителей финансового сектора республики, включая топ- и мидл-менеджмент 30 банков.
Исследование проводилось на основе оригинальной методики BFC. Ее главные особенности — фокус на потребностях конкретного клиентского сегмента и использование метода “тайного покупателя” (Mystery Shopping).
Подробнее о результатах исследования можно будет прочитать в нашем телеграм-канале в середине ноября.
Компания Business & Finance Consulting благодарит Центральный банк Узбекистана за активное участие и содействие в проведении исследования, а также за организацию мероприятия.
Fintech Wave pinned «Банки Узбекистана все активнее используют цифровые технологии, однако человеческий фактор остается ключевым для обслуживания клиентов. К такому выводу пришли эксперты международной компании Business & Finance Consulting (BFC) по итогам первого в стране независимого…»
Немного интересной статистики: за последние несколько лет стоимость привлечения клиента в финтех-сегменте выросла на 135%.
Эти цифры говорят о том, что традиционные маркетинговые стратегии окончательно устарели. Выхода всего два: идти по привычному пути, продолжая сливать бюджет, либо адаптироваться и искать инновационные решения и подходы.
Одно из таких решений — AngelLeads от Signum AI. Сервис помогает компаниям получать качественные B2B-лиды без бюджета на маркетинг.
👉 В чем особенность?
С помощью искусственного интеллекта, команда дата аналитиков находит сигналы-триггеры в сети, которые говорят об интересе пользователя/компании в вашем продукте/услуге.
👉 Что в результате?
Вы получаете список контактов ЛПРов, собранный в режиме реального времени и под индивидуальные параметры: возраст компании, вертикаль, гео, количество сотрудников, должность контакта и т.д.
И в итоге заходите с вашим предложением вовремя и к нужному человеку.
Эти цифры говорят о том, что традиционные маркетинговые стратегии окончательно устарели. Выхода всего два: идти по привычному пути, продолжая сливать бюджет, либо адаптироваться и искать инновационные решения и подходы.
Одно из таких решений — AngelLeads от Signum AI. Сервис помогает компаниям получать качественные B2B-лиды без бюджета на маркетинг.
👉 В чем особенность?
С помощью искусственного интеллекта, команда дата аналитиков находит сигналы-триггеры в сети, которые говорят об интересе пользователя/компании в вашем продукте/услуге.
👉 Что в результате?
Вы получаете список контактов ЛПРов, собранный в режиме реального времени и под индивидуальные параметры: возраст компании, вертикаль, гео, количество сотрудников, должность контакта и т.д.
И в итоге заходите с вашим предложением вовремя и к нужному человеку.
Минэнергетики Казахстана не будет ограничивать поставки электроэнергии для майнинговых компаний, которые соблюдают требования законодательства.
Об этом глава ведомства Магзум Мирзагалиев заявил на встрече с представителями индустрии.
«Учитывая высокий потенциал блокчейн-индустрии, необходимо объединить усилия для ее дальнейшего развития. Я сторонник диалога, поэтому призываю «белых» майнеров к совместному поиску решений для обеспечения надежности единой электроэнергетической системы», — пояснил он.
По данным Ассоциации блокчейна и индустрии дата-центров и технологий, ежегодно от индустрии блокчейн-технологий в бюджет Казахстана поступает более 127,5 млрд. тенге. В настоящее время страна занимает второе место в мире по майнингу биткоина с долей 18,1% в мировом хешрейте, сообщает пресс-служба Минэнергетики.
Об этом глава ведомства Магзум Мирзагалиев заявил на встрече с представителями индустрии.
«Учитывая высокий потенциал блокчейн-индустрии, необходимо объединить усилия для ее дальнейшего развития. Я сторонник диалога, поэтому призываю «белых» майнеров к совместному поиску решений для обеспечения надежности единой электроэнергетической системы», — пояснил он.
По данным Ассоциации блокчейна и индустрии дата-центров и технологий, ежегодно от индустрии блокчейн-технологий в бюджет Казахстана поступает более 127,5 млрд. тенге. В настоящее время страна занимает второе место в мире по майнингу биткоина с долей 18,1% в мировом хешрейте, сообщает пресс-служба Минэнергетики.
Трансформация регулятора: опыт Центробанка Узбекистана
Основные тезисы из выступления замдиректора департамента платежных систем Центробанка Узбекистана Шухрата Файзуллаева на втором международном ПЛАС-форуме «Финтех без границ. Цифровая Евразия».
В настоящее время в Центробанке есть шесть основных направлений работы в сфере цифровых инициатив:
✔️цифровая идентификация;
✔️регтех и SupTech;
✔️универсальные QR-коды;
✔️противодействие мошенничеству и кибербезопасность;
✔️доступ физлиц к системе быстрых платежей;
✔️цифровая валюта центробанка.
На уровне обсуждения находятся следующие аспекты:
✔️Open Banking;
✔️исламский банкинг;
✔️регуляторная песочница.
Основные тезисы из выступления замдиректора департамента платежных систем Центробанка Узбекистана Шухрата Файзуллаева на втором международном ПЛАС-форуме «Финтех без границ. Цифровая Евразия».
В настоящее время в Центробанке есть шесть основных направлений работы в сфере цифровых инициатив:
✔️цифровая идентификация;
✔️регтех и SupTech;
✔️универсальные QR-коды;
✔️противодействие мошенничеству и кибербезопасность;
✔️доступ физлиц к системе быстрых платежей;
✔️цифровая валюта центробанка.
На уровне обсуждения находятся следующие аспекты:
✔️Open Banking;
✔️исламский банкинг;
✔️регуляторная песочница.
Главное из мира финтеха (27 октября – 15 ноября)
👍Количество активных пользователей в финтех-индустрии за первое полугодие 2021 года выросло на 337%, говорится в обзоре аналитиков сервиса Amplitude.
👏Microsoft создает первый полностью интегрированный облачный стек финансовых услуг в партнерстве с Backbase.
💲Использование блокчейна в трансграничных расчетах может сэкономить банкам до 10 млрд. долларов в 2030 году, считают в Juniper Research.
💪Финтех-компания с российскими и украинскими корнями Revolut намерена создать собственную криптобиржу.
❗️Член правления Европейского центробанка Фабио Панетта заявил, что CBDC крупных регуляторов в еврозоне, вероятно, станут законным платежным средством в их юрисдикциях.
🇷🇺Комитет Госдумы по безопасности и противодействию коррупции подготовил законопроект о легализации майнинга криптовалюты.
🇺🇦«Новая почта» подала заявку на регистрацию торговой марки NovaSpace, чтобы расширить спектр финуслуг, предоставляемых подразделением NovaPay.
🇰🇿Национальную платежную систему Казахстана начнут тестировать в ноябре-декабре, заявил председатель Нацбанка Ерболат Досаев.
🇺🇿TBC Bank Uzbekistan признан лучшим цифровым банком страны по версии международного финансового издания The Global Economics.
🇦🇲Армянский финтех-стартап cognaize привлек 2 млн. долларов инвестиций в seed-раунде.
👍Количество активных пользователей в финтех-индустрии за первое полугодие 2021 года выросло на 337%, говорится в обзоре аналитиков сервиса Amplitude.
👏Microsoft создает первый полностью интегрированный облачный стек финансовых услуг в партнерстве с Backbase.
💲Использование блокчейна в трансграничных расчетах может сэкономить банкам до 10 млрд. долларов в 2030 году, считают в Juniper Research.
💪Финтех-компания с российскими и украинскими корнями Revolut намерена создать собственную криптобиржу.
❗️Член правления Европейского центробанка Фабио Панетта заявил, что CBDC крупных регуляторов в еврозоне, вероятно, станут законным платежным средством в их юрисдикциях.
🇷🇺Комитет Госдумы по безопасности и противодействию коррупции подготовил законопроект о легализации майнинга криптовалюты.
🇺🇦«Новая почта» подала заявку на регистрацию торговой марки NovaSpace, чтобы расширить спектр финуслуг, предоставляемых подразделением NovaPay.
🇰🇿Национальную платежную систему Казахстана начнут тестировать в ноябре-декабре, заявил председатель Нацбанка Ерболат Досаев.
🇺🇿TBC Bank Uzbekistan признан лучшим цифровым банком страны по версии международного финансового издания The Global Economics.
🇦🇲Армянский финтех-стартап cognaize привлек 2 млн. долларов инвестиций в seed-раунде.
Amplitude
The Product Report 2021
These are the hottest emerging digital products and trends shaping our digital lives, according to data from Amplitude's Behavioral Graph.
Качество продаж и обслуживания в сфере финансирования МСБ и агросектора в Узбекистане. Главное из исследования BFC
Об исследовании
✔️Проведено в апреле 2021 года экспертами международной консалтинговой компании Business & Finance Consulting (BFC) при активном содействии Центробанка Узбекистана. Презентация результатов состоялась 9 ноября в Ташкенте. Участие в ней приняли более 120 представителей финансового сектора республики.
✔️Эксперты BFC посетили 66 филиалов 11 крупнейших банков Узбекистана. Чтобы собрать информацию о предлагаемых продуктах, они также связались с каждым из них через разные каналы — официальные сайты, мессенджеры и т. д. Полученные результаты разделили на три группы для дальнейшего анализа (продукты, продажи и качество обслуживания).
Основные наблюдения
👉Процентные ставки сильно различаются — от 14 до 26,6% — и часто зависят от источника финансирования и ликвидности. Это говорит о серьезных диспропорциях между банками и неравном доступе к финансированию для схожих групп потребителей.
👉По большей части в исследованных банках вежливо общаются с клиентами, запрашивают базовую информацию, информируют о наиболее важных условиях продуктов. Это позволяет говорить о достаточно высокой компетентности персонала, работающего с МСБ и агросектором.
👉В целом банки последовательны в вопросах получения информации от бизнес-клиентов, включая причины обращения за кредитом. При этом более детальные вопросы для оценки платежеспособности часто не задают.
Об исследовании
✔️Проведено в апреле 2021 года экспертами международной консалтинговой компании Business & Finance Consulting (BFC) при активном содействии Центробанка Узбекистана. Презентация результатов состоялась 9 ноября в Ташкенте. Участие в ней приняли более 120 представителей финансового сектора республики.
✔️Эксперты BFC посетили 66 филиалов 11 крупнейших банков Узбекистана. Чтобы собрать информацию о предлагаемых продуктах, они также связались с каждым из них через разные каналы — официальные сайты, мессенджеры и т. д. Полученные результаты разделили на три группы для дальнейшего анализа (продукты, продажи и качество обслуживания).
Основные наблюдения
👉Процентные ставки сильно различаются — от 14 до 26,6% — и часто зависят от источника финансирования и ликвидности. Это говорит о серьезных диспропорциях между банками и неравном доступе к финансированию для схожих групп потребителей.
👉По большей части в исследованных банках вежливо общаются с клиентами, запрашивают базовую информацию, информируют о наиболее важных условиях продуктов. Это позволяет говорить о достаточно высокой компетентности персонала, работающего с МСБ и агросектором.
👉В целом банки последовательны в вопросах получения информации от бизнес-клиентов, включая причины обращения за кредитом. При этом более детальные вопросы для оценки платежеспособности часто не задают.
Не диджиталом единым: почему умные ATM — это новая возможность для банков
Главное из выступления замгендиректора по стратегическим направлениям литовской компании BS/2 Кирилла Овсянникова на втором международном ПЛАС-форуме «Финтех без границ. Цифровая Евразия».
За счет цифрового банкинга трудно выделяться среди конкурентов. Особенно когда это касается клиентов поколения Z. Они зачастую ориентируются на удобство конкретного сервиса, бэкграунд крупных брендов им не так важен. Это значит, что банкам нужно придумывать что-то еще, разрабатывать какие-то «фишки». Самим наличием цифровых сервисов сегодня сложно удивить.
Умные банкоматы (ATM) могут быть одним из возможных решений. Это давно уже не просто коробки для выдачи наличных. По сути это полноценный интерфейс взаимодействия клиента с банком.
Банкоматные сети активно развиваются в разных странах. На постсоветском пространстве достаточно возможностей для внедрения умных банкоматов. Например, в Узбекистане сейчас взялись за продвижение самообслуживания в банках. Самое главное в этой концепции — возможность сократить Time to Market (время от начала разработки идеи до конечного запуска решения и его выхода на рынок).
Главное из выступления замгендиректора по стратегическим направлениям литовской компании BS/2 Кирилла Овсянникова на втором международном ПЛАС-форуме «Финтех без границ. Цифровая Евразия».
За счет цифрового банкинга трудно выделяться среди конкурентов. Особенно когда это касается клиентов поколения Z. Они зачастую ориентируются на удобство конкретного сервиса, бэкграунд крупных брендов им не так важен. Это значит, что банкам нужно придумывать что-то еще, разрабатывать какие-то «фишки». Самим наличием цифровых сервисов сегодня сложно удивить.
Умные банкоматы (ATM) могут быть одним из возможных решений. Это давно уже не просто коробки для выдачи наличных. По сути это полноценный интерфейс взаимодействия клиента с банком.
Банкоматные сети активно развиваются в разных странах. На постсоветском пространстве достаточно возможностей для внедрения умных банкоматов. Например, в Узбекистане сейчас взялись за продвижение самообслуживания в банках. Самое главное в этой концепции — возможность сократить Time to Market (время от начала разработки идеи до конечного запуска решения и его выхода на рынок).
Большой материал о CBDC от редактора нашего канала для украинского издания "Заборона".
Заборона
До 2022 года в Украине могут ввести цифровую валюту. Что это такое и в чем опасность?
Журналист и редактор телеграм-канала FintechWave Андрей Сорокин специально для Забороны рассказывает, с какими рисками для граждан это может быть связано.
Искусственный интеллект: что ожидать
Ключевые выводы из доклада экспертов Всемирного экономического форума (ВЭФ) о влиянии искусственного интеллекта (ИИ) на общество и экономику.
Многие эксперты по ИТ-технологиям считают, что уже в этом веке машины смогут лучше людей выполнять большинство задач. Однако предсказать, как будет развиваться ИИ, все еще сложно. Последствия могут быть разными: от дальнейшего усиления экономического неравенства до изменения отношения людей к работе в целом. Последнее означает, что сама концепция самореализации в профессиональном плане будет неприменима для все большего числа людей. В целом среди сценариев внедрения ИИ возможны следующие:
👉Общий экономический рост. ИИ повышает продуктивность. Люди смогут делать и добиваться большего и делиться этим. Но для этого потребуются дополнительные меры — от введения глобального налогового режима до страхования от безработицы. В то же время могут возникнуть проблемы, связанные с неравномерностью распространения технического прогресса, исчезновением профессий среднего класса, трудностями в международом сотрудничестве.
👉Реорганизация работы крупных компаний, отвечающих за разработки в сфере ИИ. Речь идет об изменении структуры корпоративной собственности и обновлении антимонопольного законодательства. В противном случае у этих компаний будет слишком много влияния.
👉Гибкий рынок труда. Появление новых профессий, адаптация людей к технологическим изменениям, возможность найти себя на рынке труда за счет креативности, а также содействия в переподготовке. Основной вызов в данном случае связан с тем, что ее будет недостаточно, чтобы решить проблему постоянной безработицы.
👉Искусственный интеллект на службе человечества. При таком сценарии общество отказывается от чрезмерной автоматизации и замещении человека машиной. Бизнес, ИТ-специалисты и законодатели делают акцент на технологиях, которые увеличивают, а не уменьшают спрос на рабочую силу. Возможно это потребует изменения налогового законодательства — сейчас компаниям выгоднее автоматизировать процессы и сокращать персонал, т. е. не исключено, что потребуется налог на автоматизацию. Кроме того, могут возникнуть трудности на самом этапе разработки новых технологий: ведь речь идет о решениях, которые дополнят человеческий труд, но не заменят его.
👉Работа, приносящая удовольствие. Новые профессии окажутся приятнее тех, что были раньше. Машины отвечают за рутинную и небезопасную работу, а люди выбирают более гибкие и интересные профессии. Для этого потребуется усиление профсоюзов и расширение представительства работников в корпоративных советах. Однако возможен куда менее оптимистичный сценарий: ИИ делает работу еще более мучительной за счет постоянного наблюдения за сотрудниками.
👉В мире, в котором все меньше потребности в работе, благополучие будет зависеть от неоплачиваемых активностей. Речь о волонтерстве, исследованиях, самосовершенствовании и т. д. Однако для этого требуется поддержка соответствующих инициатив и всеобщий базовый доход. Также стоит учитывать, что не у не всех может быть возможность заниматься чем-то значимым. Кроме того, не ясно, как поддерживать солидарность в мире, где кто-то работает, чтобы себя обеспечить, а кто-то нет.
Ключевые выводы из доклада экспертов Всемирного экономического форума (ВЭФ) о влиянии искусственного интеллекта (ИИ) на общество и экономику.
Многие эксперты по ИТ-технологиям считают, что уже в этом веке машины смогут лучше людей выполнять большинство задач. Однако предсказать, как будет развиваться ИИ, все еще сложно. Последствия могут быть разными: от дальнейшего усиления экономического неравенства до изменения отношения людей к работе в целом. Последнее означает, что сама концепция самореализации в профессиональном плане будет неприменима для все большего числа людей. В целом среди сценариев внедрения ИИ возможны следующие:
👉Общий экономический рост. ИИ повышает продуктивность. Люди смогут делать и добиваться большего и делиться этим. Но для этого потребуются дополнительные меры — от введения глобального налогового режима до страхования от безработицы. В то же время могут возникнуть проблемы, связанные с неравномерностью распространения технического прогресса, исчезновением профессий среднего класса, трудностями в международом сотрудничестве.
👉Реорганизация работы крупных компаний, отвечающих за разработки в сфере ИИ. Речь идет об изменении структуры корпоративной собственности и обновлении антимонопольного законодательства. В противном случае у этих компаний будет слишком много влияния.
👉Гибкий рынок труда. Появление новых профессий, адаптация людей к технологическим изменениям, возможность найти себя на рынке труда за счет креативности, а также содействия в переподготовке. Основной вызов в данном случае связан с тем, что ее будет недостаточно, чтобы решить проблему постоянной безработицы.
👉Искусственный интеллект на службе человечества. При таком сценарии общество отказывается от чрезмерной автоматизации и замещении человека машиной. Бизнес, ИТ-специалисты и законодатели делают акцент на технологиях, которые увеличивают, а не уменьшают спрос на рабочую силу. Возможно это потребует изменения налогового законодательства — сейчас компаниям выгоднее автоматизировать процессы и сокращать персонал, т. е. не исключено, что потребуется налог на автоматизацию. Кроме того, могут возникнуть трудности на самом этапе разработки новых технологий: ведь речь идет о решениях, которые дополнят человеческий труд, но не заменят его.
👉Работа, приносящая удовольствие. Новые профессии окажутся приятнее тех, что были раньше. Машины отвечают за рутинную и небезопасную работу, а люди выбирают более гибкие и интересные профессии. Для этого потребуется усиление профсоюзов и расширение представительства работников в корпоративных советах. Однако возможен куда менее оптимистичный сценарий: ИИ делает работу еще более мучительной за счет постоянного наблюдения за сотрудниками.
👉В мире, в котором все меньше потребности в работе, благополучие будет зависеть от неоплачиваемых активностей. Речь о волонтерстве, исследованиях, самосовершенствовании и т. д. Однако для этого требуется поддержка соответствующих инициатив и всеобщий базовый доход. Также стоит учитывать, что не у не всех может быть возможность заниматься чем-то значимым. Кроме того, не ясно, как поддерживать солидарность в мире, где кто-то работает, чтобы себя обеспечить, а кто-то нет.
Каким будет цифровой тенге
Главное из выступления председателя правления Центра развития платежных и финансовых технологий Нацбанка Казахстана Бинура Жаленова на втором международном ПЛАС-форуме «Финтех без границ. Цифровая Евразия».
Сейчас перед центробанками по всему миру стоит задача найти баланс между регулированием и благом для потребителя. Цифровые валюты центробанков (CBDC) могут стать одним из решений. Наш центр при регуляторе создан как ответ на происходящие структурные изменения. Цифровой тенге — один из наших проектов.
Мы не собираемся вступать в гонку технологий. Никаких решений о внедрении национальной цифровой валюты еще не принято. Однако мы посчитали эту тему достойной изучения. Причем исследуем ее совместно с участниками рынка — такие вопросы не решаются в кабинетах. К тому же цифровой тенге окажет значительное влияние на и без того хрупкую экосистему в стране. Доклад об итогах пилотного проекта мы опубликуем к концу года.
Цифровой тенге интегрирует денежные свойства фиатных и платежные возможности криптовалют. По сути это попытка соединить два мира, взять технологический аспект из мира децентрализованных финансов и вовречь его в регулируемую и правильную среду. Напоминаю, что, на наш взгляд, частные криптовалюты — это денежные суррогаты, по своей природе они отличаются от CBDC. В то же время мы видим в них существенный потенциал для улучшения качества финансовых сервисов.
Главное из выступления председателя правления Центра развития платежных и финансовых технологий Нацбанка Казахстана Бинура Жаленова на втором международном ПЛАС-форуме «Финтех без границ. Цифровая Евразия».
Сейчас перед центробанками по всему миру стоит задача найти баланс между регулированием и благом для потребителя. Цифровые валюты центробанков (CBDC) могут стать одним из решений. Наш центр при регуляторе создан как ответ на происходящие структурные изменения. Цифровой тенге — один из наших проектов.
Мы не собираемся вступать в гонку технологий. Никаких решений о внедрении национальной цифровой валюты еще не принято. Однако мы посчитали эту тему достойной изучения. Причем исследуем ее совместно с участниками рынка — такие вопросы не решаются в кабинетах. К тому же цифровой тенге окажет значительное влияние на и без того хрупкую экосистему в стране. Доклад об итогах пилотного проекта мы опубликуем к концу года.
Цифровой тенге интегрирует денежные свойства фиатных и платежные возможности криптовалют. По сути это попытка соединить два мира, взять технологический аспект из мира децентрализованных финансов и вовречь его в регулируемую и правильную среду. Напоминаю, что, на наш взгляд, частные криптовалюты — это денежные суррогаты, по своей природе они отличаются от CBDC. В то же время мы видим в них существенный потенциал для улучшения качества финансовых сервисов.
Главное из мира финтеха (16–25 ноября)
👏Опубликован рейтинг популярных необанков в мире. Самым востребованным в 17 странах стал Revolut.
😳Первый в мире криптовалютный город планируют построить в Сальвадоре. Ожидается, что его жители будут освобождены от уплаты всех налогов, кроме НДС, а сам город будет использовать только возобновляемые геотермальные источники энергии.
❗️Власти Китая планируют ввести особые тарифы на электроэнергию для крупных организаций и госпредприятий, которые продолжают добывать криптовалюту.
👍Почти полмиллиона пользователей в Нигерии скачали цифровой кошелек для CBDC спустя три недели после ее запуска.
👉Составители словаря английского языка Collins Dictionary назвали аббревиатуру NFT (non-fungible token) главным словом 2021 года.
🇷🇺Уровень проникновения финтех-услуг в России составляет 82%, заявил директор центра инноваций в финансовом секторе фонда «Сколково» Павел Новиков.
🇺🇦Финтех-компания с российскими и украинскими корнями Revolut зарегистрировала официальное юрлицо в Украине.
🇰🇬Законопроект «О развитии финтеха» вынесен на общественное обсуждение.
🇺🇿Жители Узбекистана получили право осуществлять биржевые торги с криптоактивами и токенами за национальную валюту.
🇦🇲IDBank и Idram первыми в Армении представили услугу формата BNPL (buy now, pay later, «купи сейчас, плати потом»).
👏Опубликован рейтинг популярных необанков в мире. Самым востребованным в 17 странах стал Revolut.
😳Первый в мире криптовалютный город планируют построить в Сальвадоре. Ожидается, что его жители будут освобождены от уплаты всех налогов, кроме НДС, а сам город будет использовать только возобновляемые геотермальные источники энергии.
❗️Власти Китая планируют ввести особые тарифы на электроэнергию для крупных организаций и госпредприятий, которые продолжают добывать криптовалюту.
👍Почти полмиллиона пользователей в Нигерии скачали цифровой кошелек для CBDC спустя три недели после ее запуска.
👉Составители словаря английского языка Collins Dictionary назвали аббревиатуру NFT (non-fungible token) главным словом 2021 года.
🇷🇺Уровень проникновения финтех-услуг в России составляет 82%, заявил директор центра инноваций в финансовом секторе фонда «Сколково» Павел Новиков.
🇺🇦Финтех-компания с российскими и украинскими корнями Revolut зарегистрировала официальное юрлицо в Украине.
🇰🇬Законопроект «О развитии финтеха» вынесен на общественное обсуждение.
🇺🇿Жители Узбекистана получили право осуществлять биржевые торги с криптоактивами и токенами за национальную валюту.
🇦🇲IDBank и Idram первыми в Армении представили услугу формата BNPL (buy now, pay later, «купи сейчас, плати потом»).
The Gate
The Most Popular Digital Bank in Almost Every Country in the World
What is the most popular digital bank in almost every country in the world? To find out the answers, the...
Биометрическими технологиями сегодня никого не удивить. В начале XXI века борьба с терроризмом дала мощный импульс их развитию и внедрению, а COVID-19 еще больше подстегнул спрос на них. По оценкам Global Industry Analysts, с начала пандемии мировой рынок биометрии будет ежегодно расти на 14,8%. О том, как сегодня внедряют эти технологии в мире и с какими проблемами это связано, редактор нашего канала рассказал украинскому изданию "Заборона".
Заборона
Мир под контролем. Почему биометрические технологии приближают антиутопии и этого почти не избежать
Андрей Сорокин специально для Забороны рассказывает, что может быть не так с миром, где вас всегда смогут идентифицировать по голосу или сетчатке.
DeFi необходимо регулировать — Банк международных расчетов
Главное из доклада Банка международных расчетов (BIS), посвященного небанковским финансовым посредникам.
👉Небанковские посредники способствуют разнообразию внешнего финансирования, инновациям и экономическому росту. Кроме того, они охватывают области, в которых не работают банки, и заявляют, что не имеют характерных для них недостатков (низкая скорость, высокие затраты).
👉Деятельность таких посредников может быть источником финансовой нестабильности. Так, в марте 2020 года и при других рыночных потрясениях этот сектор способствовал ей из-за характерных структурных уязвимостей. Среди них несоответствие ликвидности и скрытого кредитного плеча. А недавние потрясения на рынках суверенных облигаций показывают что небанковские посредники также могут влиять на проведение денежно-кредитной политики
👉Децентрализованные финансы (DeFi) оторваны от реального сектора экономики. По сути они функционируют в собственной экосистеме, услуги финансового посредничества в реальном секторе экономики почти не предоставляются.
👉DeFi-системы нельзя назвать реально децентрализованными. В большинстве своем их контролируют разработчики. Среди других проблем DeFi — низкий уровень защиты инвесторов, отмывание денег, серьезная финансовая уязвимость.
👉Регулирование деятельности небанковских посредников и DeFi-систем нужно менять на национальном и глобальном уровнях. Речь идет о поддержке ликвидности со стороны центробанков в экстренных ситуациях, более детальной отчетности для мониторинга, запрете на определенные операции, наличии потенциала противостояния шокам.
Главное из доклада Банка международных расчетов (BIS), посвященного небанковским финансовым посредникам.
👉Небанковские посредники способствуют разнообразию внешнего финансирования, инновациям и экономическому росту. Кроме того, они охватывают области, в которых не работают банки, и заявляют, что не имеют характерных для них недостатков (низкая скорость, высокие затраты).
👉Деятельность таких посредников может быть источником финансовой нестабильности. Так, в марте 2020 года и при других рыночных потрясениях этот сектор способствовал ей из-за характерных структурных уязвимостей. Среди них несоответствие ликвидности и скрытого кредитного плеча. А недавние потрясения на рынках суверенных облигаций показывают что небанковские посредники также могут влиять на проведение денежно-кредитной политики
👉Децентрализованные финансы (DeFi) оторваны от реального сектора экономики. По сути они функционируют в собственной экосистеме, услуги финансового посредничества в реальном секторе экономики почти не предоставляются.
👉DeFi-системы нельзя назвать реально децентрализованными. В большинстве своем их контролируют разработчики. Среди других проблем DeFi — низкий уровень защиты инвесторов, отмывание денег, серьезная финансовая уязвимость.
👉Регулирование деятельности небанковских посредников и DeFi-систем нужно менять на национальном и глобальном уровнях. Речь идет о поддержке ликвидности со стороны центробанков в экстренных ситуациях, более детальной отчетности для мониторинга, запрете на определенные операции, наличии потенциала противостояния шокам.