В банках Казахстана запускают проект по удаленной идентификации клиентов

Нацбанк Казахстана заявил о запуске проекта удаленной идентификации клиентов коммерческих банков. Об этом сообщает интернет-издание Kapital.kz

«Эта система позволит клиентам удаленно, без посещения отделений банков и подписания бумажных документов получить финуслуги. К примеру, они смогут открывать банковские счета, вклады, выпускать платежные карточки и заключать иные сделки. Для прохождения удаленной идентификации клиенту достаточно ввести ИИН и пройти сеанс видеоконференцсвязи с банком», — отметили в Нацбанке.

Планируется, что идентификация клиентов будет осуществляться на основании биометрических данных клиента и сведений из госбазы «Физические лица», полученных с его согласия.

Подробнее: https://bit.ly/2TH58Oh

Добрый вечер!

После вынужденного перерыва наш канал обещает исправно и регулярно работать)

Сегодня мы продолжим тему подготовки финтех-кадров в постсоветском пространстве.

Американская финтех-компания Blocktech и Французский университет в Армении (UFAR) анонсировали запуск первой в стране академической лаборатории блокчейна. Подробнее: http://tiny.cc/0lou7y

Корпорация Microsoft и Университет Инха провели вторую образовательную программу DigiGirlz High Tech Camp Uzbekistan в Ташкенте. Подробнее: http://tiny.cc/8jou7y

Кыргызский экономический университет (КЭУ) дополнил учебную программу основами блокчейна и криптовалют. Подробнее: https://bit.ly/2HXHDsL

Доброе утро!

Сегодня поговорим о том, какие навыки нужны финтех-специалистам, чтобы быть востребованными, и где их можно получить.

9 учебных программ в сфере финансовых технологий в России и за рубежом: https://bit.ly/2QMH5J9

Где и каких сотрудников ищут российские блокчейн-компании: http://tiny.cc/adkv7y

Почему HR-специалистам финтех-компаний и не только важно знать Data Science: http://tiny.cc/uekv7y

6 бесплатных курсов по финтеху на русском и английском языках: http://tiny.cc/chkv7y

В Казахстане не хватает финтех-специалистов

Одно из главных препятствий на пути реализации финтех-потенциала Казахстана — острая нехватка профессиональных кадров. Об этом говорится в статье «Где финтех-компаниям брать специалистов в Казахстане?», опубликованной в блоге компании Solva.

Авторы статьи утверждают, что сегодня казахстанские финтех-компании занимаются рекрутингом по четырем сценариям:

Сотрудничество с банковскими специалистами. Однако далеко не всегда банковский служащий может стать успешным финтех-специалистом. Этому мешает слишком узкая специализация и привычка полагаться на четкое разграничение функциональных обязанностей.

Наем молодых специалистов без опыта работы. Подразумевает организацию и участие во всевозможных хакатонах, конференциях, митапах, конкурсах и акселераторах.

Хантинг специалистов на рынке. Впрочем, в условиях дефицита кадров этот метод найма сотрудников, скорее, тактический ход и не решает проблему в целом.

Приглашение иностранных специалистов. Тем не менее, ведущие мировые IT-специалисты не готовы массово ехать в Казахстан. Да и появлению в стране собственного класса финтех-специалистов это вряд ли поможет.

«Очевидно, что казахстанским вузам пора вводить отдельный курс по финтеху. Его выпускники по определению должны хорошо разбираться как в финансовых вопросах, так и в технической стороне дела, а также в digital-маркетинге, влиянии поведенческих факторов и во всех современных трендах индустрии», — отмечается в статье.

#Казахстан

https://solva.kz/news/gde-finteh-kompaniyam-brat-spetsialistov-v-kazahstane/

Добрый день!

Чуть больше года назад в силу вступила вторая европейская платежная директива PSD2. Она обязывает банки открыть API для других игроков рынка, тем самым стимулируя развитие Open Banking.

Однако как в действительности обстоят дела с реализацией PSD2? Почему она продолжает вызывать опасения у представителей банковской сферы? Как Open Banking может повлиять на развитие маркетплейсов? Обо всем этом — в сегодняшнем дайджесте.

Вторая платежная директива PSD2 продолжает менять правила игры на финансовом рынке Европы. О том, как это происходит, и почему Open Banking называют революцией банковского сектора, рассказывает сооснователь и гендиректор компании Salt Edge Inc. Дмитрий Барбасура: http://bit.do/eUCtb

Еще не так давно PSD2 вызывала серьезные опасения у представителей банковской сферы. Например, большинство из них считали, что ее принятие приведет к ослаблению позиций европейских фининститутов. О том, насколько эти опасения оказались оправданы, рассказывает генеральный секретарь Банковской ассоциации стран Центральной и Восточной Европы Иштван Лендьел: http://bit.do/eUCtv

PSD2 прямо обязывает маркетплейсы получать лицензию на предоставление финуслуг. Это достаточно сложный и дорогостоящий процесс, поэтому представители ИТ-бизнеса ищут альтернативные решения. О возможных варианта рассказывает юрист Андрей Корня: http://bit.do/eUCua

Xiaomi и Masterсard объявили о стратегическом партнерстве в России

Соглашение, в рамках которого стороны планируют работать над распространением платежных инноваций и запуском в России цифрового платежного сервиса Mi Pay, подписали Лю Ли, глава технологического подразделения Xiaomi Financial, и Алексей Малиновский, глава Mastercard в России.

http://www.cnews.ru/news/line/2019-06-06_xiaomi_i_mastercard_zapustyat_platezhnyj_servis

Добрый вечер!

Положения второй платежной директивы PSD2 внедряют не только в Евросоюзе, но и за его пределами. Регуляторы различных стран так или иначе пытаются способствовать развитию Open Banking. О том, что именно они для этого делают, — в нашей сегодняшней подборке.

Новозеландская организация Payments NZ, объединяющая крупнейшие банки страны, выпустила первые стандарты API для инициации платежей и предоставления информации по счетам. Подробнее: http://tiny.cc/ybf67y

Южнокорейский регулятор планирует создать открытую сеть межбанковских платежей. Ожидается, что наличие такой сети будет способствовать развитию финтех-компаний и омоложению экономики страны в целом. Подробнее: http://tiny.cc/uef67y

Индийский Federal Bank представил платформу, которая позволит финтех-компаниям использовать его API для создания новых продуктов и их интеграции с его сервисами. Подробнее: http://tiny.cc/xhf67y

Центробанк Малайзии опубликовал проект руководящих принципов использования открытых API. Подробнее: http://tiny.cc/daf67y

В Кыргызстане вводят новую систему обмена данными между банками и финразведкой. Подробнее: http://tiny.cc/h0e67y

Национальный банк Таджикистана обратился к жителям республики с призывом сообщать о недостатках, с которыми они сталкиваются в кредитных организациях. Подробнее: http://tiny.cc/k3e67y

Сбербанк внедрит сервис проведения платежей с помощью QR-кодов и смартфонов уже в конце июня. По словам главы банка Германа Грефа, это решение может быть полезно для большой части малого бизнеса, но полностью менять действующие системы не стоит.

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10898135

VISA и украинский Ощадбанк запускают услугу принятия платежей со смартфона. Исполнять функцию виртуального платежного терминала будет приложение Tap to Phone.

https://tech.liga.net/technology/novosti/visa-i-oschadbank-zapuskayut-uslugu-prinyatiya-platejey-so-smartfona

Добрый день!

Регуляторы и игроки финансового рынка на постсоветском пространстве стараются не отставать от европейских тенденций. И хотя они не обязаны внедрять PSD2, концепция Open Banking становится среди них все более популярной.

Как переходят на Open API в России, Украине и Казахстане? Для чего интеграция по API нужна страховым компаниям? Зачем вообще банкам обмениваться информацией о клиентах между собой? Об этом и не только — в нашем сегодняшнем дайджесте.

Российский Сбербанк запустил новые сервисы для корпоративных взаиморасчетов в «Сбербанк Бизнес Онлайн». Подробнее: http://tiny.cc/1tw77y

Латвийская дочка украинского Приватбанка запустила платформу PrivatBank Open Banking, позволяющую финтех-компаниям по запросу клиента обмениваться данными между банком и цифровыми сервисами. Подробнее: http://tiny.cc/bxw77y

Банки Казахстана начинают открывать базы данных для бизнеса. Подробнее: http://tiny.cc/72w77y

Российский платежный сервис Qiwi запустил сервис приема денежных переводов с открытым API. Принимать денежные переводы теперь будет проще и безопаснее. Подробнее: http://tiny.cc/d6w77y

Когда в Украине начнут внедрять PSD2

В издании UNIT Citizen вышла статья о том, когда и как в Украине начнут внедрять вторую платежную директиву Евросоюза (PSD2). Мы собрали главное из этого материала.

Когда ожидать PSD2 в Украине?

После подписания соглашения с Евросоюзом возник вопрос об имплементации PSD2 в Украине. По словам главы правления «Украинской ассоциации финтех и инновационных компаний» Ростислава Дюка, сейчас Нацбанк находится на этапе диалога с донорами и рынком насчет нее. Кроме того, на согласовании в Верховной раде находятся несколько законопроектов, которые содержат частицы PSD2, но закрывают точечные проблемы, а не подходят к вопросу комплексно.

Что изменится после ее внедрения?

• Финтех-компании из небанковского сектора получат доступ к большему количеству операций.
• Станет возможной удаленная идентификация клиентов.
• Небанковские компании из сферы финансов смогут открывать счета и эмитировать карты.
• Банки будут обязаны открыть API для других игроков рынка.

Что может осложнить этот процесс?

• PSD2 может негативно восприниматься банками. По мнению Ростислава Дюка, банки не спешат открывать API в рамках Open Banking, поскольку не разобрались, о чем конкретно идет речь.
• Член консультационного совета «Украинской ассоциации финтех и инновационных компаний» Джон Оуэнс считает, что традиционные банки смущает финансовая часть вопроса. Реализация директивы потребует от них инвестиций в инфраструктуру.

https://unitcitizen.com/post/6719/

Доброе утро!

Спустя год после вступления в силу PSD2 мы решили выяснить, насколько страны Евросоюза преуспели в реализации ее положений. И, честно говоря, были немного удивлены.

Так, оказалось, что около половины банков не уложились в установленные директивой сроки. А некоторые финтех-компании и вовсе решили объединиться для борьбы с ней. Впрочем, все это вряд ли остановит движение в сторону open banking и разработку решений на его основе. Подробнее о том, как оно происходит в 2019 году в ЕС и за его пределами, читайте в нашей сегодняшней подборке.

Голландцы с недоверием относятся к Open Banking. Местный регулятор тоже не спешит имплементировать нормы PSD2 в национальное законодательство. Подробнее: http://tiny.cc/bb5p8y

Ряд европейских финтех-компаний, среди которых Bankin, Eurobits, Sofort, PPRO и Trustl, выступили против второй платежной директивы PSD2. Подробнее: http://tiny.cc/hc5p8y

Около половины (41%) европейских банков не обеспечили среду тестирования или «песочницу» для сторонних поставщиков услуг (TPP) в сроки, установленные второй платежной директивой PSD2. Подробнее: http://tiny.cc/9d5p8y

Финтех-компания AccountScore и социальный стартап The Insolvency Panel анонсировали запуск сервиса консультаций по кредитным долгам на основе стандарта Open Banking. Подробнее: http://tiny.cc/9f5p8y

Правительство Австралии решило внедрить положения о переходе на стандарт Open Banking, ранее изложенные в отчете Open Banking Review. Подробнее: http://tiny.cc/pi5p8y

Доброе утро!

Пока Open Banking находится в зачаточном состоянии, внимание экспертов приковано к его развитию. При этом текущие результаты не только обнадеживают, но и позволяют строить долгосрочные прогнозы.

Смогут ли банки увеличить прибыль с помощью Open Banking? Когда решения на его основе станут популярными, и что для этого необходимо? Какие условия нужно обеспечить для развития открытых банковских экосистем? Об этом и не только — в нашем сегодняшнем дайджесте.

Основатель блокчейн-сервиса 1Kosmos BlockID Рохан Пинто (Rohan Pinto) рассказывает, что учесть при разработке открытых банковских экосистем (Open Banking Ecosystem). Подробнее: http://tiny.cc/ue4r8y

Залог успешного развития и популярности решений на основе Open Banking — доверие пользователей. О том, как его завоевать, рассказывает эксперт Ernst & Young Хэмиш Томас: http://tiny.cc/7j4r8y

Большинство банков ожидают, что использование стандарта Open Banking увеличит их прибыль на 10–20%. Об этом говорится в исследовании консалтинговой компании Accenture. Подробнее: http://tiny.cc/zn4r8y

Европейские (и не только) фининституты должны тестировать разнообразные бизнес-модели в рамках стандарта Open Banking, чтобы выдержать конкуренцию на рынке. Об этом пишет эксперт Accenture по вопросам банковского обслуживания Сесиль Андре Лерусте. Подробнее: http://tiny.cc/pr4r8y

Развитие Open Banking в Европе стало возможным благодаря эффективному регулированию банковской деятельности. Что это значит, объясняет обозреватель Forbes Том Гроенфельдт: http://tiny.cc/9v4r8y

BFC приняла участие в E-commerce and FinTech Hackathon 2019

Эксперты швейцарской консалтинговой компании Business & Finance Consulting (BFC) приняли участие в E-commerce and FinTech Hackathon 2019, который состоялся в Бишкеке (Кыргызстан) 14-16 июня.

Организатором мероприятия выступил общественный фонд KG Labs при финансовой поддержке программы GIZ «Упрощение процедур торговли в Центральной Азии» и ЗАО «Межбанковский процессинговый центр» (НПС «ЭлКарт»). Среди партнеров — Минэкономики Кыргызстана, Нацбанк, Государственный комитет информационных технологий и связи и Кыргызпатент.

Участникам хакатона предстояло за 54 часа превратить свои идеи в работающие проекты в сфере развития электронной коммерции и трансграничной торговли. Из 10 команд в финал вышли 7, которые представили следующие решения:

ArgoSale. Маркетплейс для взаимодействия фермеров и переработчиков.
Toast Pay. Расширение Chrome для упрощения процесса получения потребительских кредитов на покупки в интернет-магазинах.
«Ачык Казына». Сервис альтернативного микрокредитования со скорингом заемщиков на основе анкет и анализа соцсетей.
LogUno. Сервис доставки товаров из интернет-магазинов.
Farmer Booking. Маркетплейс, сервис предзаказов для сельскохозяйственных продуктов.
Eco Dyikan. Маркетплейс, сервис доставки сельскохозяйственных продуктов.
PayJet. Телеграм-бот, позволяющий получить кэшбек при покупке в партнерских интернет-магазинах.

По словам эксперта BFC Артема Бубкина (специалист по автоматизации кредитных процессов, представитель команды разработчиков MasterAPS), работу участников оценивали представители кыргызского ИТ-сообщества, а также ряд зарубежных экспертов, которые в течение всего хакатона оказывали помощь командам.

«Хакатон был организован на высоком уровне. Я очень надеюсь, что на подобных мероприятия будут разрабатывать все больше решений, способствующих развитию электронной коммерции и финтеха в Кыргызстане», — отметил он.

http://bulletins.bfconsulting.com/ru/bfc-prinyala-uchastie-v-e-commerce-and-fintech-hackathon-2019/

Добрый вечер!

В заключительной подборке, посвященной Open Banking, мы собрали рекомендации для банков по переходу на этот стандарт. Они касаются изменений в ИТ-ландшафте, особенностей разработки продуктов, соблюдения законодательства и других важных аспектов. В качестве экспертов выступают представители консалтинговых компаний, руководители крупных фининститутов и обозреватели профильных медиа.

Банки должны максимально использовать клиентоцентричный подход и анализировать все преимущества сотрудничества со сторонними поставщиками при переходе на Open Banking. Об этом пишет обозреватель портала Payments Cards & Mobile Алекс Рольфе: http://tiny.cc/ha428y

Директор по маркетингу компании Finastra Мартин Харинг (Martin Häring) поделился рекомендациями, как банкам повысить потребительскую ценность продуктов и услуг: http://tiny.cc/7d428y

Эксперты консалтинговой компании Ernst & Young составили список рекомендаций для банков, которые хотят внедрять инновации и при этом не нарушить требования второй платежной директивы PSD2 и Общего регламента о защите данных (GDPR): http://tiny.cc/rg428y

Переход на Open Banking: рекомендации Accenture

Open Banking позволяет банкам сделать доступными для третьих сторон множество процессов и приложений, что служит основой для разработки новых продуктов и услуг. Однако перед тем, как перейти на новый стандарт, эксперты консалтинговой компании Accenture рекомендуют:

• Разработать стратегию. На ее основе банк сможет определить целевую аудиторию и создать продукты, соответствующие ее потребностям.

• Определиться с параметрами использования API. В первую очередь это важно для сотрудничества с финтех-компаниями для разработки новых продуктов и услуг.

• Подготовить план технологического развития. Например, вначале необходимо выбрать ПО и архитектуру. Все остальные процессы, включая создание продуктов, будут строиться на их основе. Что касается самого плана, то его выполнение так должно соответствовать бизнес-стратегии и учитывать интересы стейкхолдеров.

• Быть готовым к расширению масштабов. После запуска продукта или сервиса банку по-прежнему необходимо взаимодействовать с командами разработчиков и управлять ими. Возможно и привлечение других команд для устойчивого функционирования новых решений.

http://bulletins.bfconsulting.com/ru/perehod-na-open-banking-rekomendacii-accenture/

Почему потребители не доверяют Open Banking

Обеспечение безопасности данных является наиболее серьезным препятствием для популяризации Open Banking у потребителей. Об этом говорится в исследовании Forrester Consulting, проведенном по заказу бюро кредитной истории TransUnion среди пользователей и провайдеров финуслуг в Великобритании.

Так, 86% респондентов опасаются, что их данные могут продать. А 82% отметили, что их беспокоят сообщения о нарушениях конфиденциальности информации в рамках использования стандарта Open Banking.

При этом более 75% потребителей готовы доверить свои данные банкам, ипотечным брокерам и бюро кредитных историй. Однако к новым игрокам на финансовом рынке (например, финтех-компаниям) большинство относятся с настороженностью.

«Бизнесу необходимо прислушиваться к потребителям. У Open Banking множество преимуществ для каждой из сторон. Но чтобы ускорить переход на этот стандарт, пользователи должны точно знать, как используются их данные, как обеспечивается их защита, и какие бонусы от этого они могут получить», — прокомментировал результаты исследования главный кредитный директор TransUnion Уилл Норт (Will North).

http://bulletins.bfconsulting.com/ru/pochemu-potrebiteli-ne-doveryayut-open-banking/

Beyond Banking

Директор по инновациям банка «Ак Барс» Дамир Галиев написал для издания Rusbase статью о том, что такое Beyond Banking и каковы перспективы этой модели в России. Мы собрали главное из этого материала.

Что такое Beyond Banking?

Beyond Banking («больше, чем банк») — бизнес-модель, при которой клиент банка получает пакет услуг через экосистему различных провайдеров. Этот термин активно используется зарубежными аналитиками наряду с цифровизацией и Open Banking.

Что это значит для пользователей?

Клиент начинает понимать, что это нормально, когда все его данные агрегируются в одном сервисе, и этот сервис может передать эти данные другим приложениям.

Зачем эта модель необанкам и финтех-компаниям?

Ранее необанкам нужно было затратить значительные ресурсы на получение банковской лицензии. В рамках Beyond Banking она необязательна для создания финансового продукта. Достаточно синхронизироваться с провайдерами базовых банковских услуг (счет, депозит, виртуальная карта) и сконцентрироваться на создании удобного сервиса и формировании клиентского опыта.

Как будет развиваться Beyond Banking в России?

Для создания единых подходов к Open Banking и другим инфраструктурным проектам в финансовой сфере в России была создана ассоциация «Финтех. Сейчас она прорабатывает сценарий отношений банка с финтех-стартапами и планирует разработать собственный портал открытых API. Уже сейчас крупнейшие банки РФ готовы участвовать в пилотах. После первых результатов будут подниматься вопросы о внедрении единых подходов к Open и Beyond Banking.
http://bulletins.bfconsulting.com/ru/chto-takoe-beyond-banking/

4 модели Open Banking для банков

Сегодня банкам важно определиться с выбором модели Open Banking для дальнейшего роста. По мнению директора по маркетингу компании Finastra Мартина Харинга (Martin Häring), прежде всего следует рассмотреть следующие:

Агрегатор. Предлагая услуги по агрегации счетов в одном месте, фининституты могут получать прибыль от кросс-продаж и обработки данных.
Дистрибьютор. Банки хранят огромное количество информации о клиентах. На их основе можно создавать максимально клиентоориентированные и персонализированные продукты.
Платформа. Подразумевает сотрудничество с финтех-компаниями на основе открытых API. Его цель — создание инновационных продуктов и расширение масштабов работы.
Поставщик данных. В рамках этой модели банк может получать прибыль от защищенного обмена данными через API. Простейший пример — предварительное одобрение ипотечного кредита. Конечно, в таком случае банк рискует потерять прямой контакт с клиентами. В то же время это позволяет максимально сконцентрироваться на эффективных решениях на основе партнерства с другими организациями.

При этом Мартин Харинг отмечает, что перед выбором одной из этих моделей банку необходимо обратить внимание на следующие аспекты:

Единая стратегия работы с данными. В ее рамках важно использовать все доступные инструменты бизнес-аналитики для создания персонализированных предложений.
Открытость всему новому. Подразумевает стимулирование творчества и инноваций.
Соблюдение законодательства. А именно второй платежной директивы PSD2 и Общего регламента о защите данных (GDPR).
Коллективное мышление. Его формирование позволяет на всех уровнях извлекать выгоды из Open Banking.
http://bulletins.bfconsulting.com/ru/4-modeli-open-banking-dlya-bankov/