Только 10% потребителей не хотят использовать CBDC

✔️Компания Guardtime выяснила, как относятся к использованию цифровых валют центробанков (CBDC) жители 10 крупнейших стран Европы и Азии, а также США и ОАЭ.

✔️По всей вероятности, использовать CBDC будут 64% респондентов. Еще 33% заявили, что готовы делать это. Категорически не хотят использовать цифровую валюту только 10% опрошенных.

✔️Каждый третий готов конвертировать свои сбережения и получать зарплату в CBDC в течение месяца, а еще чуть более четверти респондентов не против заняться этим за 1–6 месяцев.

✔️Позитивное восприятие CBDC не означает отказа от наличных. Однако 31% опрошенных заявили, что были бы готовы проводить более половины транзакций в цифровой валюте в течение месяца после ее успешного запуска, еще 28% — в течение 1–6 месяцев.

✔️Среди ключевых характеристик цифровой валюты центробанка потребители называют следующие: конфиденциальность транзакций, простота использования, возможность применения для трансграничных платежей и бещ подключения к интернету.

✔️В Guardtime полагают, что появление CBDC может перестроить мировой экономический порядок. Однако речь идет о позитивных изменениях — более эффективной торговле, снижении преступности и расширении доступа к финансам для миллионов людей.

✔️Запуск крупной CBDC может произойти довольно скоро: по данным Банка международных расчетов (BIS), 86% центробанков активно изучают потенциал цифровых валют, 60% экспериментируют с этой технологией, а 14% реализуют пилотные проекты. Аналитики Guardtime считают, что первую крупную CBDC стоит ожидать в ближайшие три года, поскольку пандемия COVID-19 еще больше ускорила разработки в этой сфере.

BIS обеспокоен растущим влиянием интернет-гигантов

Банк международных расчетов (BIS) заявил, что финансовые регуляторы должны срочно справиться с растущим влиянием технологических гигантов, таких как Facebook, Amazon и Alibaba. Об этом сообщает Reuters.

В чем дело

BIS считает, что крупные интернет-компании хранят огромные объемы данных, которые могут позволить им так быстро изменить финансовую систему, что это может ее дестабилизировать. Уже сегодня они обладают колоссальным влиянием: так, в Китае два крупных платежных сервиса Alipay и WeChat Pay занимают 94% рынка. Вхождение технологических гигантов порождает множество рисков: от традиционных (обеспечение операционной устойчивости, защита потребителей) до совершенно новых (управление данными, монополизация).

Что делать

В BIS уверены, что регуляторы должны серьезно отнестись к любому воздействию на целостность денежной системы в результате появления доминирующих платформ. Поэтому им рекомендуется разработать меры реагирования для возможных сценариев, при которых техногиганты меняют элементы финансовых систем. Для этого уже сегодня нужно инвестировать в мониторинг и анализ, чтобы быть готовыми действовать быстро.

Финтех-дайджест (27 июля — 6 августа)

💲Более половины крупнейших по объему активов банков инвестировали в блокчейн-компании. Среди них Barclays, Goldman Sachs, J.P. Morgan Chase и др.

👍Финтех-стартап BharatPe стал девятнадцатым финтех-единорогом в Индии за 2021 год.

👌Один из крупнейших банков мира HSBC позволит своим клиентам инвестировать в те финтех-компании, которые играют на рынке ключевую роль в цифровизации финуслуг.

😱Представители МВФ предупредили об ужасных последствиях принятия биткоина в качестве национальной валюты.

❗️JPMorgan запускает биткоин-фонд для состоятельных клиентов.

🇷🇺ИА «Банки.ру» составило рейтинг цифровизации крупнейших российских банков. В первой тройке — «Райффайзенбанк», ВТБ и «Тинькофф Банк».

🇺🇦Представители украинского государства и бизнеса разработали дорожную карту по интеграции криптовалют к 2024 году.

🇰🇿Главный комплаенс-менеджер компании Quantdart Fintech Limited Айдар Бекназаров объяснил, как действуют нормы регулирования цифровых активов в Казахстане и на территории Международного финансового центра «Астана».

🇦🇿Украинская компания Fintech Farm, которую запустили сооснователь monobank Дмитрий Дубилет, Александр Витязь (создатель «Приват24»), а также Николай Безкровный, совместно с Unibank запускают в Азербайджане финтех-сервис Leobank.

🇺🇿Число пользователей первого в Узбекистане необанка TBC UZ достигло 500 тыс.

Рынок управления криптоактивами превысит 9 млрд. долларов к 2030 году

✔️Основные выводы из исследования Allied Market Research, посвященного рынку управления цифровыми активами.

✔️Годовые темпы роста рынка могут составить 30%. В результате к 2030 году он может достигнуть 9,36 млрд. долларов к 2030 году. В прошлом году его оценивали в 670 млн.

✔️Коронакризис ускорил внедрение облачных решений для управления криптовалютами среди банков и финтех-компаний. С их помощью они смогли защитить свои системы и предоставить клиентам масштабируемые, устойчивые и гибкие сервисы.

✔️Способствовать росту рынка будут следующие факторы: цифровизация рынка платежей, распространение цифровых активов и упрощение доступа к их покупке.

✔️Активнее всего рынок развивается в Северной Америке благодаря успешной экономике и процветающей индустрии криптовалют, которая в том числе включает большое количество поставщиков облачных решений. В то же время потенциал роста есть у Азиатско-Тихоокеанского региона за счет гигантских масштабов майнинга.

✔️Ведущие игроки на рынке — Bakkt, BitGo, Coinbase, Crypto Finance AG, Gemini, ICONOMI и Paxos.

Блокчейн становится мейнстримом на финансовом рынке

Так считает 81% руководителей финансовых компаний, опрошенных в рамках исследования Deloitte 2021 Global Blockchain Surveу.

✔️73% респондентов опасаются, что их компании упуcтят вoзмoжнocть pocтa, если не внедрят блокчейн и цифровые активы в свою деятельность.

✔️76% верят, что цифровые валюты заменят фиатные в ближайшие 5–10 лет. При этом они уверены, что от блокчейна, цифровых активов и криптовалютных решений можно получать доход.

✔️Около 80% опрошенных полагают, что цифровые активы повлияют на структуру их отраслей в ближайшие два года. Поэтому рассматривают их и блокчейн в качестве стратегического приоритета. Кроме того, 81% респондентов считают, что блокчейн легко масштабируем и уже получил широкое распространение.

✔️Среди основных вариантов использования блокчейна — хранение цифровых активов (45%), новые платежные каналы (42%), диверсификация инвестиционных портфелей (41%), предоставление доступа к DeFi (39%) и токенизация активов (39%).

✔️К числу ключевых препятствий для внедрения цифровых активов респонденты отнесли законодательные ограничения, кибербезопасность и устаревшую финансовую инфраструктуру.

Об исследовании

Участие в опросе приняли 1280 руководителей высшего звена и практикующих специалистов из Бразилии, Китая, Германии, Гонконга, Японии, Сингапура, ЮАР, ОАЭ, Великобритании и США.

Финтех-компании привлекли около 100 млрд. долларов инвестиций за полгода

Основные показатели финансирования отрасли согласно данным отчета Pulse of Fintech от KPMG.

Цифры

Инвестиции за полгода: 98 млрд. долларов (в первом полугодии 2020 года — 87 млрд.).
Количество сделок: 2456
Глобальные венчурные инвестиции: 52 млрд. долларов. Самые крупные раунды зафиксированы у Robinhood, Nubank (бразильский необанк), Klarna, Trade Republic (wealthtech-стартап), Toss (южнокорейское финансовое приложение).
Корпоративные венчурные инвестиции: 21 млрд. долларов.
Стоимость трансграничных M&A-сделок: 27,7 млрд. долларов (за весь 2020 год — 10,3 млрд.).

Регионы

🔹Северная и Южная Америка: 51,4 млрд. инвестиций. На США приходится 42,1 млрд., что составляет около 50% от мирового показателя.
🔹Азиатско-Тихоокеанский регион: 7,5 млрд. инвестиций (в первом полугодии 2020 года — 4,5 млрд.).

Тренды

🔹Фокус на развитии суперприложений со стороны финтех-компаний и платформ.
🔹Технологические гиганты продолжают налаживать партнерские отношения с традиционными игроками, чтобы выйти на финансовый рынок, а также с финтех-стартапами для совместной цифровизации экосистем.
🔹Интерес к криптовалютам со стороны международных инвесторов.
🔹Увеличение числа и стоимости M&A-сделок.
🔹Слияния по модели SPAC становятся важнее IPO.
🔹Рост инвестиций в кибербезопасность (особенно в корпоративном сегменте).
🔹Дальнейшее развитие и финансирование B2B-сервисов (BaaS, регтех).

Главное из мира финтеха (6 августа — 6 сентября)

👏Сервис Facebook Pay теперь доступен в качестве способа оплаты непосредственно на сайтах продавцов.

❗️Большинство европейцев хотели бы, чтобы регулирование криптовалют осуществлялось на национальном уровне.

💪Инвестиции в технологии и инфраструктуру данных — приоритет номер один для управляющих активами, говорится в отчете Temenos и Funds Europe.

👌Международная ассоциация биометрии и идентификации выпустила специальный документ, чтобы развенчать мифы о распознавании лиц и сделать саму технологию понятнее для широкой публики.

🤔Федеральные банковские регуляторы США подготовили руководство, которое должно помочь местным фининститутам оценивать риски при взаимодействии с финтех-компаниями.

🇷🇺ВТБ первым на российском рынке запускает «экоипотеку», льготные автокредиты на электроавтомобили, а также открывает офисы без людей.

🇺🇦Mиниcтepcтво цифpoвoй тpaнcфopмaции рассматривает возможность выплаты зарплат сотрудникам в CBDC.

🇰🇿Финтех-хаб Международного финансового центра «Астана» (МФЦА) выпустил исследование, посвященное рынку финтех-стартапов в Казахстане.

🇺🇿Visa и Humans при поддержке Ravnaq-bank запускают карты Humans Visa в Узбекистане.

🇲🇩Общественная организация Startup Moldova при поддержке Moldova Agroindbank и Агентства США по международному развитию запускает финтех-акселератор Fintech Moldova 2021.

ВАКАНСИЯ ОТ КОМПАНИИ BUSINESS & FINANCE CONSULTING

👉International MSME Banking Expert

Business & Finance Consulting (www.bfconsulting.com), an international company with a strong profile in management consulting, is pleased to announce that it is now accepting applications for the position of International MSME Banking Expert. We offer a unique international consulting experience and invite you to join our dynamic and diverse global team to advance your successful middle-management banking career to a new level.

Location: Any (remote work), with the possibility of travel
Type: Full time (8 hours/day, Monday to Friday)

We look for individuals who have at least 5 years of recent banking experience, including:

✔️At least 3 years in the head office, with at least 1 year in middle management position
✔️Strong experience with MSME segments, especially in the lending business
✔️Experience with corporate or retail business is an advantage

Your specific experience should include:

✔️Business development, target planning, branch network management
✔️Product development and launch
✔️Credit analysis, underwriting, credit scoring, especially in the MSME segment
✔️Business process re-engineering and automation, cost optimisation
✔️CRM and loan origination software (using, testing, upgrading)
✔️Strong MS Excel and MS PowerPoint skills
✔️Fluency in written and spoken English and Russian
✔️Strong writing and presentation skills

In this position, you will:

✔️Travel extensively and spend >50% of your time abroad
✔️Conduct diagnostic assessments of project partner financial institutions (PFIs)
✔️Identify improvement potential, including developing concepts and project implementation plans
✔️Develop internal procedures and tools for PFIs on the aforementioned areas
✔️Support the implementation of recommendations in cooperation with PFI teams
✔️Conduct effective training sessions and workshops
✔️Write regular reports on project progress and impact

Interested applicants are invited to submit a CV in English to vacancy@bfconsulting.com

P. S. Отправить резюме также можно редактору канала @Andrey_Sorokin_26

⚡️🇺🇦Парламент Украины узаконил виртуальные активы на территории страны. Теперь владельцы криптовалюты смогут ее легально обменивать и декларировать, а международные криптокомпании получат возможность регистрировать блокчейн-бизнес в Украине, передает пресс-служба Министерства цифровой трансформации.

⚡️Центробанк РФ работает с кредитными организациями, чтобы они тормозили платежи в пользу криптобирж. Об этом заявил первый зампред банка Сергей Швецов. Ожидается, что это ограничит возможность «эмоциональных покупок криптовалют», пишет Lenta.ru.

Финтех-гигант Kaspi.kz в четвертый раз возглавил рейтинг крупнейших торговых интернет-площадок Казахстана Top KZ Retail E-Commerce 2021, пишет портал informburo.kz.

Объем рынка облачных вычислений превысит 900 млрд. долларов

Таковы прогнозы аналитиков Global Industry Analysts, Inc., изложенные в отчете Cloud Computing Services – Global Market Trajectory & Analytics.

✔️В 2020 году объем мирового рынка услуг облачных вычислений составлял 313,1 млрд. долларов. К 2027 году он вырастет в три раза — до 937,5 млрд. долларов (среднегодовой темп роста — 17%). Причем в Китае рынок будет расти на 22,1% ежегодно, в Японии — на 12%, в Канаде — на 15,1%, в Германии — на 13,4%.

✔️Сегмент «инфраструктура как услуга» (Infrastructure-as-a-Service, IaaS) будет оцениваться в 449,3 млрд. Среднегодовой темп роста составит 18,4%, для сегмента «платформа как услуга» (Platform as a Service, PaaS) — 16,2%.

✔️В сегменте «программное обеспечение как услуга» (Software-as-a-Service, SaaS) США, Канада, Япония, Китай и европейские страны имели совокупный объем в 57,7 млрд. долларов в 2020 году. К 2021 году он увеличится до 145,7 млрд.

✔️Китай останется одной из самых быстрорастущих стран в кластере SaaS. Рынок Азиатско-Тихоокеанского региона, на котором лидируют Австралия, Индия и Южная Корея, к 2027 году по прогнозам, достигнет 145,6 млрд.

Полная версия отчета доступна на портале Research and Markets.

Развитие Open Banking может вытеснить платежные карты

Руководитель отдела политики компании TrueLayer Джек Уилсон (Jack Wilson) о том, почему открытый банкинг может способствовать распространению альтернативных методов оплаты в сфере электронной коммерции.

✔️Платежи в рамках концепции Open Banking набирают обороты

Изначально соответствующие платежные решения развивались медленно по сравнению с другими видами банковских услуг. Теперь ситуация изменилась. Например, в июле 2020 года количество таких платежей в Великобритании составляло 280 тыс., а спустя год уже 2,1 млн. При нынешних темпах к сентябрю 2023 года 60% ее населения будут пользоваться открытым банкингом.

✔️Рост числа онлайн-платежей

Две тенденции в сфере розничных платежей создали возможность для распространения решений на основе открытого банкинга в сфере ecommerce. Во-первых, снижение доли наличных платежей. Во вторых, увеличение объема онлайн-продаж. В целом платежи в рамках Open Banking легко интегрировать в сфере электронному коммерции, а потребители будут только рады возможности выбрать из нескольких способов оплаты.

✔️Преимущества для продавцов и покупателей

Например, комиссии за обработку платежей могут быть ниже, а их защищенность выше. Сам процесс оформления заказа требует от покупателей меньше усилий: ему необходимо лишь подтвердить транзакцию (например, с помощью отпечатка пальца).

✔️Популярность поставщиков бескарточных платежных решений

Такие компании, как iDEAL в Нидерландах, Swish в Швеции и SOFORT в Германии, востребованы у пользователей. У них невысокие комиссии, они реже становятся жертвами мошенников. Однако открытый банкинг может стать поистине общеевропейским, что позволит ему бросить вызов доминированию платежных систем-гигантов.

Второй международный форум «Финтех без границ. Цифровая Евразия»

Медиахолдинг «ПЛАС» организует второй международный форум «Финтех без границ. Цифровая Евразия» в Алматы (Казахстан) 27-28 октября.

Основные темы:

•банки + финтех или банки = финтех;
•как технология Open API меняет рынок традиционного банкинга;
•маркетплейсы: результаты и новые пути развития;
•e-Commerce: ключевые драйверы и новые точки роста;
•системы мгновенных (быстрых) платежей;
монополия банков vs модель «Банк как сервис»;
цифровые профили клиентов;
•удаленная идентификация как свобода выбора продуктов и сервисов;
цифровая валюта центробанка, ее перспективы для стран Центральной Азии;
•финтех и торговый ритейл;
•традиции и МСБ в поле зрения финтеха;
•банкоматные сети: ситуация в мире и регионах. Куда мигрируем?;
•криптовалютная индустрия, опыт и перспективы частных криптовалют;
•безопасность банкинга и платежной индустрии: от киберзащищенности к киберустойчивости банков и кибербезопасности клиента.

Участие в форуме примут более 50 спикеров, включая представителей национальных регуляторов, крупнейших банков и финтех-компаний. Параллельно с конференцией состоится выставка оборудования, технологий и бизнес-решений, где можно будет ознакомиться с инновационными технологиями и разработками ведущих мировых компаний и опытом их использования различными фининститутами.

Регистрация

Главное из мира финтеха (7–17 сентября)

👍Крупнейшие банки Индии запускают сервис «Агрегатор счетов» для консолидации данных клиентов фининститутов. Местный регулятор заявил, что проект позволит создать самую передовую цифровую финансовую инфраструктуру в мире.

🤔Член правления Европейского центробанка Йенс Вайдманн заявил, что цифровое евро может дестабилизировать финансовую систему

❗️Власти Китая планируют преобразовать Alipay Ant Group и создать отдельное подразделение для кредитного бизнеса компании.

💪Необанки Revolut и Monzo запускают собственные BNPL-решения (buy now, pay later, «купи сейчас, плати потом»), а PayPal приобретет японскую BNPL-компанию Paidy.

⚡️Сальвадор признал биткоин официальным платежным средством и даже намерен освободить иностранных инвесторов от налога на прирост капитала и подоходного налога по сделкам с этой криптовалютой.

🇷🇺Минфин и Центробанк представили на общественное обсуждение стратегию развития финансового рынка до 2030 года.

🇺🇦Участники украинского банковского рынка ожидают появления новых необанков.

🇹🇯Технология бесконтактной оплаты NFC стала доступна в Таджикистане.

🇺🇿Экс-советник председателя Госкомтуризма Бехруз Хамзаев представил новую концепцию стратегии развития цифровой экономики Узбекистана до 2030 года под названием «Мирзиеномика».

🇦🇲АCBA Bank, MobiDram и Future Payment Systems запустили платежную систему JustQR. Точки торговли и обслуживания, сотрудничающие с АCBA Bank, могут подключаться к JustQR, генерировать QR-код через платежные POS-терминалы банка и принимать платежи.

Американский финансовый холдинг JPMorgan Chase запустил необанк под брендом Chase

Что предлагают клиентам:

✔️кешбэк в 1% при каждом использовании дебетовой карты Chase;
✔️бесплатное снятие наличных в в банкоматах за рубежом;
✔️цифровые и физические карты;
✔️инструменты управления финансами.

Что в планах:

✔️сберегательные и инвестиционные счета;
✔️кредитные продукты.

Главное из мира финтеха (18–30 сентября)

👍Visa разработала концепт трансграничных CBDC-платежей. Проект получил название Universal Payments Channel (UPC).

👉Всемирный банк, Всемирный экономический форум и Кембриджский центр альтернативных финансов приглашают крупнейшие финтех-компании принять участие в изучении масштабов влияния пандемии на индустрию.

😱Народный банк Китая объявил все транзакции с криптовалютами незаконными. Криптобиржи BitMart и Biki уже решили остановить бизнес в стране.

💪PayPal запустит новую версию платежного приложения с функциями сберегательного счета, мессенджера и новыми инструментами для онлайн-шопинга.

👏Western Union заключила соглашение с разработчиком решений для открытого банкинга Salt Edge, чтобы открыть необанк в Европе.

🇷🇺«Яндекс» открывает банк и инвестирует 30 млн. долларов в запуск облачной платформы в Европе.

🇺🇦Аналитики Нацбанка Украины рассказали, какие риски для гривны представляют криптовалюты.

🇧🇾Белорусский регулятор только начинает изучать вопрос тестирования цифрового рубля.

🇰🇬Кыргызстан готовит проект электронного сома, который будет подкреплен золотом с месторождений страны. На данный момент Нацбанк изучает потенциальные преимущества и риски в случае его внедрения.

🇰🇿Минфин Казахстана готовит поправки в действующее законодательство в целях регулирования мобильных переводов.

45% криптоинвесторов ориентируются на мнение знаменитостей

Таковы результаты опроса Morning Consultant, проведенного среди более 2 тыс. взрослых жителей США.

✔️Почти половина инвесторов (45%) готовы вложиться в цифровые активы, если их рекомендует кто-то из знаменитостей. При этом остальные 55% пользуются советами профессиональных финансовых консультантов.

✔️Владельцы криптоактивов (зачастую это молодые люди) часто ищут советы в соцсетях и брокерских/торговых приложениях (Robinhood, Betterment). При этом рекомендации действующих инвесторов часто игнорируются.

✔️В то же время мнения профессиональных финансовых консультантов зачастую перевешивают отзывы знаменистостей. Это характерно для 81% криптоинвесторов.

✔️Посты селебрити в соцсетях отличаются высокой конверсией. По мнению исследователей, это говорит о том, что среди их подписчиков немало тех, кто инвестирует в криптовалюты.

✔️Не всегда интерес знаменитостей к цифровым активам позитивно на них влияет. Так, после поста Ким Кардашьян об Ethereum Max эта криптовалюта снизилась на пять пунктов.

✔️К числу «звездных» участников криптосообщества относят актрис Ким Кардашьян, Риз Уизерспун и Линдси Лохан, рэперов Эйкона и Басту Раймса, басиста Kiss Джина Симмонса и др.

Подготовили инфографику о финтехе в Центральной Азии на основе отличного материала Forbes Kazakhstan

Команда телеграм-канала Coin Live максимально доступно объсняет, что такое децентрализованные финансы (DeFi), где их применяют и как на них можно заработать.