Как финтех-компаниям увеличить прибыль

Рекомендации от Capgemini из отчета World FinTech Report 2021.

✔️Диверсифицируйте продукты и услуги. При таком подходе дополнительная прибыль генерируется за счет существующей клиентской базы. Предлагать можно и B2C-, и B2B-продукты и услуги, в том числе сотрудничая с банками и акселераторами.

✔️Создавайте экосистему или подключайте к ней партнеров. Это позволяет предлагать интегрированные банковские и небанковские продукты и услуги, а также получить больше клиентов. В рамках экосистемы у финтех-стартапа больше шансов превратиться из очередного приложения в платформу, определяющую образ жизни клиентов.

✔️Будьте открытыми к инновациям, монетизируйте все и увеличивайте customer lifetime value (пожизненная ценность клиента). Основная задача — повысить доход с каждого клиента. Так, китайский WeBank зарабатывает за счет процентов, комиссий на торговой площадке и др.

✔️Масштабируйтесь и выходите на новые рынки. При этом важно помнить, что у каждого рынка свои особенности ( регуляторные, культурные и др.).

Об исследовании

Для создания World FinTech Report 2021 эксперты Capgemini опросили 8599 клиентов и более 120 топ-менеджеров банков на 33 рынках. В отчете подчеркивается, за 13 лет финтех-стартапы превратились из новичков в опытных игроков. В то же время только четверть клиентов банков готовы обратиться за банковскими продуктами к финтех-компаниям и ИТ-гигантам.

Главное из мира финтеха (9–16 июня)

✔️Forbes в шестой раз составил список из 50 самых инновационных финтех-стартапов.

❗️Переход к «зеленой экономике» угрожает крупнейшим банкам Евросоюза.

💲Всемирный экономический форум (WEF) опубликовал руководство-инструментарий для децентрализованных финансов (DeFi).

👍Visa и Goldman Sachs объявили о партнерстве, чтобы помочь компаниям перемещать деньги по всему миру.

👌Новые платежные решения: в Facebook Messenger появилась поддержка QR-кодов для платежей с помощью Facebook Pay, а часы Timex теперь поддерживают бесконтактные платежи.

🇷🇺«Яндекс» планирует представить первые кредитные продукты в 2022 году после закрытия сделки по приобретению банка «Акрополь».

🇺🇦Украина заняла 10 место в рейтинге стран, которые больше всего заработали на продаже биткоинов.

🇰🇿Открыта онлайн-регистрация на ежегодную конференцию ASTANA FINANCE DAYS.

🇦🇿Турецкая Birlesik Odeme рассчитывает к 2024 году стать одной из ведущих финтех-компаний Азербайджана.

🇦🇲На портале Fintech News Switzerland вышел большой материал о финтехе в Армении. В частности, в нем рассказывается о компаниях PayX, Qsak, EasyPay, Text And Pay Me и др.

Европейские финтех-стартапы привлекли рекордный объем инвестиций, согласно данным Dealroom. Основные цифры — в нашей инфографике.

Как необанку выстроить бизнес

Основные стратегии построения бизнеса для цифровых банков согласно исследованию Challenger Bank Playbook от компании CB Insights.

Традиционная (Atom Bank, Starling Bank, Tandem). Подразумевает получение полноценной лицензии у регулятора. До этого на рынок выводятся отдельные пакеты услуг, вокруг которых в итоге выстраивается линейка их продуктов. Основной риск — потеря банковской лицензии (например, из-за проблем с ликвидностью). Это наиболее тяжелая стратегия и не самая выигрышная: количество клиентов у таких необанков значительно меньше, чем у челленжеров из двух других категорий.

Полутрадиционная (N26, Monzo). Основывается на предварительном запуске продуктов, для которых не нужно разрешения регулятора (например, карта предоплаты). По мере их раскрутки у банка появляется аудитория, готовая к новым продуктам и услугам. Ключевые риски связаны с техническими аспектами, сопровождающими получение лицензии. В случае с Monzo ими стали проблемы с переводом всех пользователей с карт предоплаты на обычные дебетовые.

Быстрая (Revolut). Является уникальной в своем роде: кроме британского финтех-стартапа Revolut ее еще никто не использовал. Компания сначала получила лицензии на выпуск электронных денег и обмен валюты. Затем стартап запустил сервис мгновенных трансграничных P2P-переводов. Сейчас Revolut работает как лицензированная финансовая организация почти по всей Европе.

Low-code как драйвер трансформации финсектора

Украинская ИТ-компания Banza выпустила e-book «Low-code для финсектора: инновации для гибкой трансформации, ускорения и роста бизнеса». Самое главное — в нашем пересказе.

Low-code — это подход к созданию ПО. Его основная цель — повысить эффективность и доступность средств разработки. Low-code предлагает готовые инструменты для создания ПО, которыми может воспользоваться любой сотрудник банка: от HR-специалиста до финансового аналитика. В платформах на основе low-code пользовательские интерфейсы с функциями drag and drop заменяют в комплексе традиционное программирование.

С помощью low-code фининститут может решить как минимум 5 ключевых задач. А именно сделать ИТ-инструменты гибкими и способными быстро трансформироваться, ускорить и упростить разработку ПО, дать возможность пользователям самостоятельно создавать функциональность, непрерывно улучшать клиентский опыт и устранить разрыв между бизнесом и ИТ.

Выбор платформы на основе low-code сводится к трем основным шагам. Это определение требований (включая проработку кейсов использования), изучение рынка и оценка (например, на основе исследований аналитических агентств), подготовка шорт-листа и выбор платформы (желательно запросить тест драйв или живую демонстрацию).

"Альфа Партнер" ищет финтех-компании и проекты для участия в скаутинге:

- инвестиции в проект;
- возможность запуска совместного пилота на аудиторию "Альфа Партнер";
- экспертиза опытной команды.

Подать заявку на сайте

Главное из мира финтеха (17–27 июня)

💲Visa за 1,8 млрд. евро приобретет платформу открытого банкинга Tink, которая позволяет банкам, финтех-компаниям и стартапам разрабатывать финуслуги.

⚠️Китайский регулятор обязал банки и платежных провайдеров прекратить любые операции с криптовалютой.

👍Amazon открывает финтех-лабораторию на базе Центра инноваций Международного финансового центра Дубая (DIFC).

👏Финтех-компания с российскими и украинскими корнями Revolut может стать самым дорогим стартапом Великобритании.

🤔Власти Сальвадора решили раздать гражданам криптовалюты на 117 млн. долларов.

🇷🇺Эксперты Frank RG, Dsight и Visa назвали основные финансовые и платежные тренды в России в 2021 году.

🇺🇦Технический директор британской финтех-компании Wirex Руслан Колодяжный написал колонку для AIN.UA, в которой рассказал, как украинские банки могут интегрировать цифровые валюты в перечень своих финансовых услуг.

🇰🇿Казахстан впервые попал в рейтинг The Global Fintech Index, заняв 13 место среди стран Азиатско-Тихоокеанского региона. В топ-5 вошли США, Великобритания, Израиль, Сингапур и Швейцария.

🇰🇬Законопроект о финтех-компаниях вызвал дискуссию в Кыргызстане.

🇦🇿Представители Masterсard заявили, что безналичные платежи в Азербайджане растут двузначными темпами.

Модель BNPL становится все популярнее

Объем транзакций с использованием модели BNPL (buy now, pay later, «купи сейчас, плати потом») может достигнуть 995 млрд. долларов к 2026 году, что почти в 5 раз выше прогнозируемого показателя этого года. Об этом говорится в отчете Juniper Research.

Основные тезисы

✔️К 2026 году более 24% всех глобальных транзакций в электронной коммерции составят платежи по модели BNPL (в 2021 году — 9%).

✔️По состоянию на март 2021 года, оплатой в рассрочку пользовались 55% американцев. Чаще всего к ней обращаются потребители в возрасте от 18 до 24 лет и старше 54.

✔️Потребители предпочитают BNPL, поскольку она обеспечивает управление денежными средствами с низким уровнем риска. Среди ее плюсов они также отмечают прозрачность (речь о процентных ставках и штрафах за просрочку платежи) и возможность отслеживать траты в режиме реального времени. Продавцам же такой формат позволяет увеличить выручку. Аналитики Juniper Research даже рекомендуют им использовать QR-коды, чтобы быстро связать покупателей с поставщиками BNPL-решений.

✔️Пандемия коронавируса способствовала распространению модели BNPL. Из-за вызванного ей экономического кризиса потребители все чаще берут что-то в рассрочку, чтобы распределять затраты.

✔️Регуляторы начинают обращать внимание на поставщиков BNPL-решений. Британское Управление по финансовому регулированию и надзору предлагает рассматривать их в качестве кредиторов, аналогичные меры могут быть приняты в США.

Миллениалы довольны биометрией

Трое из четырех миллениалов более чем довольны использованием лицевой биометрии на мобильных устройствах в процессах аутентификации. Об этом говорится в отчете Selfie ID: Consumers and the Use of Facial Biometrics to Secure Digital Commerce от PYMNTS и Onfido.

Главное

✔️Более половины потребителей готовы тратить больше времени на верификацию небанковских аккаунтов для обеспечения безопасности.

✔️Главным плюсом идентификации по лицу пользователи назвали простоту (59%). В тоже время 37% опрошенных в готовы подтвердить свою личность с помощью селфи, если это позволяет повысить безопасность данных.

✔️Возможность верификации с помощью лицевой биометрии повышает лояльность и доверие потребителей к компании. Среди миллениалов этот показатель достигает 84%, среди беби-бумеров и людей более пожилого возраста — 47%.

✔️Больше всего беспокойства вызывает безопасность учетных записей в следующих сферах: азартные и онлайн-игры (45%), маркетплейсы и шеринг-сервисы (44%), соцсети (42%) и электронная коммерция (41%). Кроме того, чем выше доходы, тем больше пользователь переживает за сохранность данных: подобные опасения были у 44% потребителей, которые зарабатывали более 100 тыс. долларов в год, и только у 33%, которые получали меньше 50 тыс. долларов.

Об исследовании

Участие в исследовании приняли 2580 американских пользователей. Его основной задачей было выяснить, как потребители относятся к безопасности данных и использованию селфи для идентификации.

К 2030 году выручка от блокчейна вырастет в 50 раз

Выручка от платформ и сервисов на основе блокчейна вырастет в 50 раз – с 4 млрд. долларов в 2020 году до 199 млрд. в 2030 году. Таковы прогнозы аналитической компании GlobalData.

Отмечается, что бизнес не так быстро осваивает новые технологии, как можно представить, хотя и осознает необходимость цифровой трансформации.

«Легко забыть, что блокчейн существует не так давно из-за огромной шумихи вокруг него. Последние несколько лет компании были заняты исключительно демонстрацией этой технологии в тусклых и недолговечных экспериментах. Теперь же ее предпочитают использовать там, где она ориентирована на решение реальных проблем и может раскрыть свой истинный потенциал», — пояснил старший аналитик тематических исследований GlobalData Никлас Нильссон (Nicklas Nilsson).

По мнению аналитиков компании, для распространения блокчейна индустрия должна сфокусироваться на решениях по принципу blockchain-as-a-service (блокчейн как услуга). Это позволит бизнесу взаимодействовать с технологией и находить для нее оптимальное применение без необходимости разрабатывать что-то с нуля самостоятельно. Кроме того, необходимо, чтобы все это можно было легко интегрировать в существующие базовые технологии.

Никлас Нильссон также порекомендовал не игнорировать такие популярные сегодня концепции, как NFT, децентрализованные финансы (DeFi) и цифровые идентификаторы.

«Конечно, вокруг них много хайпа и пока мало возможности для широкого применения. Тем не менее, они содержат мощное ценностное предложение и желание трансформировать основную рыночную инфраструктуру», — цитирует Никласа Нильссона интернет-издание Crowdfund Insider.

Главное из мира финтеха (29 июня – 7 июля)

⚠️Банковские отделения могут исчезнуть в ближайшие пять лет. Таковы результаты опроса Economist Intelligence Unit, в котором приняли участие более чем 300 топ-менеджеров.

👏В Европе появился новый финтех-единорог: им стал датский стартап Pleo, который продает ПО управления корпоративными расходами и создает «умные» платежные карты.

👍Главный экономист Банка Англии Эндрю Холдейн заявил, что введение CBDC может защитить страны от финансовых кризисов.

🇷🇺Центробанк сформировал первую пилотную группу для тестирования цифрового рубля. В нее вошли 12 банков, сам процесс начнется в январе 2022 года.

🇺🇦Верховная Рада приняла законопроект об открытом банкинге.

🇰🇿Финтех-хаб Международного финансового центра «Астана» (МФЦА) запустил первый финтех-акселератор для банков Казахстана.

🇦🇿Центробанк Азербайджана обозначил направления работы в исследовании цифровой валюты.

Банки готовы инвестировать в монетизацию платежных данных

Основные выводы из исследования компании Celent, посвященного рынку монетизации платежных данных.

✔️Инвестиции в монетизацию платежных данных растут: 38% банков готовы вкладывать средства в монетизацию платежных данных в рамках инвестиций в платежную инфраструктуру.

✔️Корпорации готовы платить за многие услуги, создающие добавленную стоимость. Почти 80% банков отмечают, что спрос на них растет среди корпоративных клиентов.

✔️Сейчас самое время инвестировать в монетизацию платежных данных: 32% корпораций нужна помощь банков-партнеров в работе со стандартом ISO 20022. При этом 74% банков рассматривают переход на него как возможность инвестиций в новые услуги на основе данных.

✔️Корпоративные клиенты чаще всего выбирают следующие услуги на основе платежные данных: объединение данных в реальном времени из нескольких банков на единой панели (38%); прогнозирование денежных средств в реальном времени (37%); повышенная безопасность и защита от мошенничества (36%).

✔️Корпорации всегда готовы сменить поставщика финуслуг, если речь идет о повышении операционной эффективности. Об этом заявили 69% опрошенных топ-менеджеров.

Об исследовании

В основе исследования два глобальных опроса топ-менеджеров, которые в совокупности дают представление о потребностях и предложениях в сфере монетизации платежных данных. Участие в нем приняли казначеи и финансовые директора 217 корпораций, а также 168 топ-менеджеров банков Европы, Северной Америки и Азии.

Модель BaaS повлияет на финансовую индустрию

Модель Banking-as-a-service (BaaS, «банк как услуга» или «банк как сервис») и встроенные финуслуги окажут значительное влияние на отрасль в течение следующего года. Об этом говорится в отчете Financial Services: State of the Nation Survey 2021 от Finastra.

Основные тезисы

✔️Большинство (85%) респондентов из числа представителей глобальных финансовых институтов уверены, что распространение модели BaaS существенно повлияет на финансовую индустрию. Особенно в этом уверены в Гонконге (92%), ОАЭ (90%) и Сингапуре (87%).

✔️Девять из десяти респондентов согласны с тем, что открытый банкинг необходим для их организации. Из тех, кто уже использует эту концепцию, 97% отметили, что она принесла пользу их бизнесу. В частности, 63% открытый банкинг позволил повысить качество обслуживания, а 59% — привлечь новых клиентов.

✔️Мобильный банкинг и искусственный интеллект также будут активно развиваться и внедряться в течение следующих 12 месяцев.

✔️Пандемия COVID-19 способствовала инвестициям в новые технологии и инновации. В этом уверены 8 из 10 мировых компаний.

✔️Сотрудничество по-прежнему важно для 94% поставщиков финуслуг. Среди основных факторов, которые ему препятствуют, называют сложности правового регулирования (особенно в Германии, Сингапуре и Франции), киберугрозы (США, Гонконг, ОАЭ) и устаревшие системы (Великобритания).

✔️Представители финансовой индустрии все больше озабочены социальной миссией. Так, 86% опрошенных заявили, что поставщики финуслуг обязаны помогать обществу.

Об исследовании

Исследование проводилось в марте 2021 года. Участие в нем приняли 785 представителей фининститутов США, Великобритании, Сингапура, Франции, Германии, Гонконга и ОАЭ.

Инвесторы повышают долю криптоактивов в портфелях

Большинство инвесторов и управляющих активами из США, Великобритании, Франции, Германии и ОАЭ планируют повысить долю криптоактивов в своих портфелях к 2023 году. Об этом пишет портал Institutional Asset Manager со ссылкой на результаты исследования криптовалютного хедж-фонда Nickel Digital Asset Management.

Отмечается, что среди опрошенных 82% заявили, что собираются повышать запасы криптовалюты в своих портфелях. Кроме того, четыре из десяти респондентов заявили, что готовы их резко увеличить, только 1% заявил, что продадут все свои активы, и еще 7% планируют урезать долю цифровых активов.

При этом в Nickel Digital Asset Management утверждают, что интерес институциональных инвесторов к криптовалюте легко объъяснить: таким образом они просто тестируют этот рынок, чтобы понять, как все работает. Среди других причин можно выделить следующие:

✔️вероятное повышение стоимости цифровых активов;
✔️комфортность работы с криптовалютой в связи с пониманием ее устройства,
✔️рост числа компаний, задействованных в этом секторе,
✔️улучшение нормативно-правовой базы.

«Наш анализ в начале июня показал, что 19 листинговых компаний с рыночной капитализацией более 1 трлн. долларов инвестировали в биткоин около 6,5 млрд., изначально потратив 4,3 млрд. долларов на покупку криптовалюты. Мы также обнаружили, что биткоины на 43,2 млрд. долларов хранятся в закрытых биткоин-трастах и в виде биржевых продуктов», — прокомментировал результаты исследования соучредитель и гендиректор Nickel Digital Asset Management Анатолий Крачилов (Anatoly Crachilov).

К 2025 году каждый второй житель Земли будет пользоваться мобильным кошельком

Более половины населения Земли будут использовать мобильные кошельки к 2025 году, а их количество увеличится с 2,7 до 4,8 млрд. Об этом говорится в исследовании Mobile Wallets Report компании Boku, специализирующейся на мобильных платежах.

Отмечается, что количество пользователей мобильных кошельков в Юго-Восточной Азии (Индонезия, Малайзия, Филиппины, Сингапур, Таиланд, Вьетнам) вырастет на 311% — со 141,1 млн. до 439,7 млн. Способствовать этому будет развитие электронной коммерции и доминирование суперприложений (Grab, Gojek). Также следует ожидать популяризации мобильных кошельков в Латинской Америке (+166%), Африке и Ближнем Востоке (+147%). Медленнее всего этот процесс будет проходить в Западной Европе (+65%) и Северной Америке (+50%)

«Мобильные кошельки будут активно распространяться там, где мало людей владеют платежными картами. В Северной Америке и Западной Европе доминируют мобильные кошельки на основе карт, поэтому там низкие темпы роста пользователей. Они рассматривают их лишь как технологию, которая дает дополнительные преимущества», — отметил директор по продуктам Boku Адам Ли (Adam Lee).

По мнению гендиректора Boku Джона Придо (Jon Prideaux), благодаря мобильным кошелькам на наших глазах меняется платежный ландшафт.

«Мобильные кошельки снизили барьер для совершения цифровых платежей и одновременно привлекли миллиарды новых потребителей в электронную коммерцию. Они находятся не в Северной Америке или Западной Европе, а на развивающихся рынках. У них нет кредитных карт, но у подавляющего большинства есть мобильные кошельки», — пояснил он.

Количество умных POS-терминалов вырастет в 2,5 раза

Количество умных POS-терминалов увеличится с 13,7 млн. в 2021 году до 35 млн. в 2026 году. Об этом говорится в исследовании «POS-терминалы: инновации в устройствах, конкурентная среда и рыночные прогнозы на 2021-2026 гг.» от Juniper Research.

Основные тезисы

✔️К 2026 году 57% всех платежей в точках продаж будут бесконтактными. Сейчас этот показатель составляет чуть менее 25%.

✔️POS-терминалы должны предлагать больше функций, чем раньше. Это обусловлено ускорением цифровых платежей и распространением оплаты с помощью QR-кода (особенно это касается Северной Америки).

✔️Производителям терминалов рекомендуется сосредоточиться на важных функциях, чтобы максимально повысить привлекательность своих предложений на высококонкурентном рынке оборудования. Речь об управлении запасами, автоматизации схем лояльности и синхронизация магазинов.

✔️Технология SoftPOS (прием бесконтактных платежей через мобильные устройства с NFC-модулем) будет только ускоряться. Количество смартфонов, используемых для этого, увеличится с 3,2 млн. в 2021 году до почти 24 млн. к 2026 году. В то же время в исследовании отмечается, что пользователи с недоверием относятся к такому способу оплаты из-за степени его безопасности.

CBDC могут повысить эффективность трансграничных платежей

Цифровые валюты центробанков (CBDC) могут повысить эффективность трансграничных платежей, но для этого страны должны работать сообща. Об этом говорится в отчете «Цифровые валюты центрального банка для международных платежей» от Банка международных расчетов (BIS), опубликованном в преддверии саммита «Большой двадцатки» (G20).

Ключевые выводы

✔️Повышение эффективности трансграничных платежей стало одним из приоритетов для стран G20. Для этого была одобрена соответствующая комплексная программа.

✔️Упростить такие платежи с помощью CBDC можно за счет разных степеней интеграции и сотрудничества: от базовой совместимости с общими стандартами до создания международных платежных инфраструктур.

✔️Есть три основных модели трансграничных платежей с использованием CBDC. Первая — по аналогии с традиционными трансграничными платежами. Центробанк каждой страны выпускает CBDC по своим правилам, а обмен проходит в соответствии с международными стандартами форматов сообщений, криптографических методов, требований к данным и пользовательским интерфейсам. Вторая (маловероятная) — взаимодействие через общий технический интерфейс или механизм клиринга. Переводы в CBDC разных стран осуществляются через общий технический интерфейс (есть договорные соглашения), а общий клиринговый механизм связывает системы через назначенные расчетные счета. Третья — сотрудничество между центробанками. Основана на едином наборе правил, единой технической системе и едином наборе участников. Отличается большей функциональностью и эффективностью, однако есть высокие риски для управления и контроля.

✔️Для трансграничного использования CBDC необходима модернизация следующих направлений: согласование нормативной, надзорной и контрольной базы, мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CFT), внедрение системы «платеж против платежа» (PvP) и т. д.

Главное из мира финтеха (8–18 июля)

❗️Управляющий совет Европейского центробанка принял решение начать исследования в рамках проекта цифрового евро.

👌Новые возможности Facebook Pay: с августа американские онлайн-продавцы партнерских платформ смогут добавить его в качестве варианта оплаты.

🙏Booking.com готовится создать внутреннее финтех-подразделение, чтобы упростить доступ к своему глобальному маркетплейсу для клиентов и партнеров.

👏Apple и Goldman Sachs готовятся запустить BNPL-сервис (buy now, pay later, «купи сейчас, плати потом») через Apple Pay.

💪Аналитики The Block зафиксировали всплеск интереса инвесторов к крипто- и блокчейн-стартапам;

😊Google выпустит виртуальные пользовательские дебетовые карты с привязкой к Google Pay.

🇷🇺Российские банки снова открывают новые отделения. Однако речь идет об офисах нового формата: с безбарьерной средой, предварительной записью по времени и идентификацией с помощью смартфона, пишут «Ведомости».

🇺🇦Visa и Bisbank запускают в Украине платежный сервис Visa B2B Connect.

🇰🇿Форум «Финтех без границ. Цифровая Евразия» от медиахолдинга ПЛАС пройдет в Алматы 23 сентября.

🇲🇩Fintech Moldova опубликовала анкету Fintech Ecosystem Survey. Ее цель — выявить потребности участников экосистемы финансовых технологий в Молдове и определить приоритеты в этой сфере.

Финтех-дайджест (19–26 июля)

❗️Источники City A.M. сообщают, что Amazon начнет принимать криптовалюту до конца года

👍Аналитики Atlantic Council заявили, что 40% стран изучают перспектив выпуска цифровой национальной валюты

👌Стоимость рынка встроенных финансов (embedded finance) превысит 138 млрд. долларов в 2026 году

🧩Кембриджский центр альтернативных финансов (CCAF) совместно с группой Всемирного банка и Всемирным экономическим форумом исследуют влияние пандемии COVID-19 на финтех-компании

✔️Развитие отрасли биометрии в ближайшие пять лет будет сосредоточено на цифровой идентификации. Таковы результаты опроса специалистов отрасли, проведенного Biometrics Institute.

🇷🇺Крупные российские банки впервые подключили карты «Мир» к Apple Pay

🇺🇦Финтех-компания и маркетплейс из Казахстана Kaspi.kz купила украинскую платежную систему Portmone.

🇹🇯Apple впервые в Таджикистане оплатила НДС за счет дохода от электронных услуг.

🇰🇬Депутат Саматбек Ибраев заявил, что Нацбанк саботирует его законопроект, связанный с развитием финтеха в Кыргызстане

🇰🇿Казахстан вошел в тройку лидеров по добыче биткоина на фоне ограничительных мер против майнеров в Китае.

Экосистема как панацея: как банку работать с МСБ

Основные тезисы из статьи Small Is Not Medium: Banks Discover Laws of the Ecosystem Jungle, подготовленной экспертами Bain & Company.

✔️Рынок банковских платформ для малого и среднего бизнеса (МСБ) переполнен. Существующие фининституты все еще изо всех сил пытаются выгодно обслуживать малые предприятия, хотя это очень трудно. В то же время цифровые технологии позволяют снизить затраты на привлечение новых клиентов.

✔️Некоторые клиенты из сегмента МСБ разочаровались в классических банках. Этим активно пользуются финтех-компании и предлагают им низкие комиссии и ставки, отличный сервис и простые продукты.

✔️Чтобы конкурировать с новыми игроками, банки работают над созданием экосистем. Часто это лучший способ предложить бизнес-клиенту несколько услуг на одной платформе и при этом не работать над созданием каждой. В этом смысле концепция открытого банкинга существенно облегчает этот процесс.

✔️В целом необанки и традиционные игроки уже продемонстрировали большой прогресс в разработке экосистемных предложений, когда стали отдельно рассматривать микро-, малый и средний бизнес. Но даже каждую из этих групп клиентов выгодно сегментировать в зависимости от потребностей и приоритетов.

✔️Банковские экосистемы пока еще находятся на ранних этапах развития. Однако уже можно говорить об общих правилах их проектирования применительно к нуждам бизнес-клиентов. Прежде всего банку стоит выяснить, что он может сделать сегодня, чтобы облегчить жизнь МСБ завтра. При этом рекомендуется объективно оценивать текущие возможности. Также нелишним будет определиться с дизайном будущей платформы, чтобы как можно раньше начать ее разрабатывать.

Более половины семейных офисов интересуются криптовалютой

К такому выводу пришли аналитики финансового конгломерата Goldman Sachs.

Основные тезисы

✔️Инвестировать в криптовалюту планируют 45% семейных офисов, 15% уже делают это.
✔️В хеджировании рисков от инфляции и других «макроэкономических изменений после года беспрецедентных монетарных и фискальных стимулов» с помощью криптовалют заинтересованы еще 45%.
✔️Основная причина интереса к цифровой валюте — негативные последствия коронакризиса.
✔️Часть респондентов настороженно относится к инвестициям в криптовалюту. Как правило, под сомнение ставится ее устойчивость в долгосрочной перспективе.
✔️«Большинство семей хотят поговорить с нами о блокчейне и технологии распределенного реестра. Многие считают, что эта технология окажет такое же влияние, как интернет, с точки зрения эффективности и производительности», — отметила исполнительный директор Goldman Sachs по управлению частным капиталом Мина Флинн.

Об исследовании

✔️Участие в опросе приняли представители 150 семейных офисов по всему миру. Из них 22% управляют активами на сумму более 5 млрд. долларов, 45% — на сумму от 1 до 4,9 млрд.
✔️Семейный офис (family office) — частная организация, оказывающая услуги по управлению семейным имуществом и другими активами.