Главное из мира финтеха (17–24 марта)

👏Глава Visa Альфред Келли рассказал о криптостратегии компании. «Мы пытаемся выполнить две задачи. Первая — предоставить возможность покупки первой криптовалюты через аккаунты в платежной системе. Вторая — работать с биткоин-кошельками, чтобы переводить с них средства в фиатные валюты и тратить их в любой из 70 млн. точек, где принимают Visa», — заявил Келли.

🇺🇸Revolut подает заявку на банковскую лицензию в США. Ее наличие позволит финтех-стартапу предлагать более широкий ассортимент продуктов. При этом компания заявила об уходе с канадского рынка, хотя и допустила, что может вернуться позже.

🇦🇪Жителям Объединенных Арабских Эмиратов впервые стал доступен полностью цифровой банк. Им стал YAP, который уже планирует стать лидером на Ближнем Востоке, в Африке и Южной Азии.

✔️Один из крупнейших банков мира HSBC планирует использовать облачный сервис Google Cloud на основе искусственного интеллекта, чтобы обеспечить функционирование своего глобального чат-бота ORRA.

💪SME Banking Club составил топ-20 инновационных банков и компаний в странах СНГ и Кавказа в рамках инициативы Most Innovative Banks. Презентация итогов года по инновациям состоится 23 апреля на Digital Forum 2021.

🇷🇺«Яндекс» ведет переговоры о приобретении небольшого банка «Акрополь» гендиректора группы «Связной» Евгения Давыдовича.

🇺🇦РБК выпустил материал о трендах украинского финтеха в 2021 году. Среди них безналичные платежи, «умная» идентификация, электронная коммерция в режиме реального времени, «покупай сейчас, плати позже» и т. д.

🇰🇿Олег Тиньков рассматривает возможность начать инвестиционный бизнес в Казахстане. Аналитики отмечают, что это может стать логичным шагом. При этом вероятность открытия «Тинькофф банка» довольно низкая.

🇦🇿Unibank планирует создать экосистему, где крупные компании смогут проводить операции, пользуясь преимуществом Open Banking, а малый бизнес получит многофункциональный CRM и множество других полезных функций. Об этом заявил директор департамента корпоративного бизнеса банка Турал Гусейнов.

🇬🇪Бизнес-клиенты теперь смогут удаленно открывать счета в ProCredit. Достаточно заполнить заявку, скачать приложение и пройти процедуру видеоидентификации.

Читать весь дайджест

За какими финтех-трендами нужно следить

Главное из выступления старшего директора по инновациям и стратегическим партнерствам Visa в России Олега Чанчикова на девятом форуме финансовых инноваций FinNext.

Ключевые драйверы инноваций — это CAC (customer acquisition cost) и LTV (lifetime value). То есть стоимость привлечения клиента и его пожизненная ценность. Любые изменения направлены на то, чтобы первый показатель снижался, а второй увеличивался.

Если говорить о традиционных финансах, то мы находимся на стадии зрелого рынка. Игроков много, конкуренция высокая, нужно платить безумные деньги, чтобы привлечь новых клиентов. При этом LTV перестает расти, потребителей категорий new to market или new to bank мало. В итоге игроки атакуют чужие портфели или защищают свой. Поскольку продукты у большинства похожи, все большее значение имеют сервисы, создающие добавочную стоимость для клиента. Простой пример — онлайн-бухгалтерия для клиентов из сегмента малого и среднего бизнеса. В целом от традиционных финансов в 2021-2022 гг. можно ожидать следующего:

•усиление экосистем;
•еще больший фокус на инновации;
•взрывной рост внутренних финтех-компаний и стартапов в банках и околофинансовых компаниях;
•новые каналы продаж и модели монетизации у традиционных игроков;
•укрупнение понятие «финансы».

В сфере финтеха особый интерес представляет коммьюнити-банкинг. Это продукты для специальной аудитории: например, для детей или пенсионеров, которые хорошо знакомы с технологиями. В данном случае можно говорит о низкой стоимости привлечения клиентов, не очень большом LTV и конкуренции на ядерном продукте (т. е. все инновации будут построены на том, что именно в ядре продукта предлагается). Основные тренды коммьюнити-банкинга:

•продукты для пользователей категорий unbanked и underbanked;
•продукты для больших социальных групп пользователей — детей и т. н. диджитал-пенсионеров;
•глубокая интеграция регулярно используемых сервисов с финансовыми продуктами;
•использование в работе социального портрета пользователя.

Для сегмента B2B и account-2-account главная стратегия — это трансформация. Стоимость привлечения клиентов в нем зашкаливает, при этом они не приносят особой прибыли. Поэтому здесь можно рассчитывать на следующие изменения:

•интервенция небанковских B2B-сервисов в финансовые продукты;
•«очеловечивание» нано- и микробизнеса: фокус на людей, а не на организационно-правовую форму;
•усиление close-loop и псевдо close-loop решений;
•усиление конкуренции за доступ к инфраструктуре account-2-account и начало бума PISP/AISP.

Цифровые решения BNPL (buy now, pay later, «купи сейчас, плати потом») — активно растущий рынок. Конкуренция здесь пока не очень высокая, но уже есть. При этом вся она проходит по линии UI/UX, поэтому все инновации будут строиться на том, как клиент видит продукт. То есть выиграет тот, у кого самый красивый интернет-банк или самый удобный чат. Основные ожидания:

•фокус на улучшении пользовательского опыта, бесшовный онбординг и •расширение сети мерчантов;
•усиление присутствия небанковских и/или регулируемых игроков;
•масштабирование подписочной или псевдоподписочной модели на массовые категории товаров;
•взрывной рост BNPL в e-commerce.

Что еще может изменить рынок в 2021-2022 гг.:

•e-KYC (например, Единая биометрическая система и mobile ID);
•цифровые валюты;
•трансграничные финансовые сервисы (не переводы);
•удаленная или комбинированная работа и образование;
•использование data-продуктов в отношениях с пользователем;
•увеличение числа пользователей, занятых в gig-экономике;
•Open API & Open Finance.

О чем говорили на FinNext 2021

Почему клиенты банков в 2021 году отказываются от онлайна? Когда мы совсем избавимся от пластиковых карт? Какие сценарии есть у развития финансового рынка в мире? Обо всем этом рассказывают спикеры девятого форума финансовых инноваций FinNext.

Читать

Главное из мира финтеха (24–31 марта)

👍Visa расширила функционал платформы Visa Direct для предпринимателей. Теперь с ней еще проще совершать платежи клиентам и работникам, а также переводить средства на разные счета, в том числе за границу.

❗️Криптоновости: финансовый конгломерат Morgan Stanley назвал криптовалюту зарождающимся классом инвестиционных активов, американские клиенты PayPal теперь могут оплачивать покупки криптовалютой, британский регулятор считает, что молодые люди инвестируют в криптовалюту ради «острых ощущений», Visa начала проводить транзакции с криптовалютой с помощью платформы Crypto.com, саммит ЕС поддержал подготовку к созданию цифрового евро, налоговая служба США (IRS) будет выявлять пользователей криптовалют, скрывающих свои доходы, DMG Blockchain Solutions и Argo Blockchain создали первую в мире майнинговую ферму, работающую на возобновляемой энергии.

✔️Huawei намерен конкурировать с Alipay и WeChat в Китае: технологический гигант уже получил лицензию на расширение сервиса мобильных платежей в Китае за счет приобретения компании Shenzhen Xunlian Zhifu Network.

🇷🇺Финансирование российских блокчейн-разработок урезали в пять раз. Об этом пишет CNews со ссылкой на дорожную карту развития технологий распределенных реестров (ТРР), подготовленную «Ростехом».

🇺🇦Клиенты «Приватбанка» теперь могут узнать свой рейтинг финансовой диджитальности через онлайн-банкинг. Эту функцию банк добавил в честь 20-летия приложения.

🇰🇿В Казахстане внедряют проект «Социальный кошелек» как альтернативу банковским картам. В частности, на него жители страны смогут получать социальные пособия. По сути это будет полноценный банковский платежный инструмент с доступом через мобильное приложение.

🇦🇿Центробанк Азербайджана (ЦБА) представил платформу, на которой можно получать финуслуги от разных поставщиков. Среди них Unibank, VTB, ZiraatBank, AccessBank и др.

🇲🇩Moldova Agroindbank предлагает местным стартапам присоединиться к программе «Вертикаль финтех-2021».

​📣📣📣 Видеозапись второго онлайн ивента Insurtech Innovation Day 2021, посвященный технологиям в страховании.

Выступления отраслевых экспертов и презентации самых интересных InsurTech решений стартапов из Казахстана, России и Украины.

🔹Константин Аушев, Директор, руководитель Технологической практики KPMG в Центральной Азии - “Страхование в новой реальности”

🔹Константин Палазов, Chief Operation Officer Easy Peasy Insurtech (Украина) - “Инновации в эпоху перемен: как технологии и маркетинг помогают клиенту заметить именно вас”

🔹Руслан Сариев, Head of Business Development, DIGITAL ID (Казахстан) - “Будущее биометрической идентификации в страховании”

🔹Илья Косолапов, CEO & FounderOVAL.Global (Россия) - “Может ли страхование быть полностью цифровым”

🔹Игорь Кобзарь, CEO&Founder MeteoControl AI (Украина) - “Параметрическое страхование – новые возможности”

Как будет развиваться финтех и e-commerce

Старший вице-президент, генеральный менеджер Visa в Украине, Грузии, СНГ и Юго-Восточной Европе Вера Платонова стала гостьей подкаста «Власть финтеха». Она рассказала, как бизнес адаптировался к онлайн, есть ли пределы у роста электронной коммерции, когда мир преодолеет последствия кризиса COVID-19, а также за какими финтех-решениями стоит следить.

Слушать:

Apple Podcasts

SoundCloud

Castbox

Яндекс Музыка

Зачем банкам искусственный интеллект

Главное из отчета McKinsey о преимуществах использования искусственного интеллекта (ИИ) в фининститутах.

ИИ позволяет улучшить 4 направления работы. Во-первых, привлечение клиентов — сквозная автоматизация и расширенная аналитика способствуют максимальной персонализации коммуникации на каждом из этапов взаимодействия. Во-вторых, повышение «пожизненной» ценности клиента (life-time value) благодаря постоянной и продуманной коммуникации с ними в отношении разных продуктов и услуг. В-третьих, снижение эксплуатационных расходов за счет максимальной автоматизации обработки документов, проверок и принятия решений. В-четвертых, уменьшение кредитных рисков — ИИ позволяет лучше проверять потенциальных клиентов на предмет возможного мошенничества.

Расширенная аналитика имеет решающее значение для привлечения новых клиентов. Уже сегодня многие используют ее, чтобы понять, как устроен путь каждого нового клиента к банку. Это позволяет выдавать персонализированные предложения сразу на целевой странице. Кроме того, благодаря ИИ можно отказаться отказаться от массовых рассылок. Зная потребности клиентов и их реакции, банк выбирает оптимальный канал для коммуникации в наиболее удачное время.

ИИ ускоряет принятие решений по кредитам. Прежде всего это происходит за счет анализа клиентских данных в режиме реального времени. Среди других преимуществ — справедливое ценообразование (возможность предлагать конкурентоспособные ставки, при этом имея низкие затраты на риски) и противодействие мошенничеству (особенно для цифровых каналов).

С помощью ИИ легче повысить вовлеченность клиентов. Допустим, можно проанализировать поисковые запросы и структуру расходов клиента, что обнаружить потребность в кредите на покупку техники. Или выяснить, как он использует различные продукты, чтобы сделать ему выгодное предложение. При этом оно должно должно доставляться по правильному каналу и в нужное время.

Применение моделей машинного обучения и расширенной аналитики снижает число просроченных кредитов. Внутренние и внешние источники данных позволяют лучше понимать финансовое положение клиента и вовремя обнаружить тревожные знаки. Это же позволяет выработать правильную стратегию дальнейших действий для предотвращения просрочек.

Финтех является угрозой для банков — глава JPMorgan

Банки Европы и США играют все меньшую роль в финансовой системе из-за конкуренции с финтех-компаниями и технологическими гигантами, считает исполнительный директор финансового холдинга JPMorgan Chase Джейми Даймон.

В обращении к акционерам банка в рамках годового отчета глава JPMorgan отметил, что многие продукты все больше востребованы у необанков, а не традиционных фининститутов. Среди них платежи, депозиты и кредитование (ипотечное и потребительское).

По словам Джейми Даймона, новые игроки обладают серьезными преимуществами. Во-первых, понятные, быстрые и интеллектуальные продукты от займов до кредитов до платежных систем и инвестиций. Во-вторых, умение правильно использовать соцсети, работать с данными и быстро интегрироваться с другими платформами. В-третьих, облачные технологии, благодаря которым финтех-компании получают доступ к информации с практически «неограниченной вычислительной мощностью».

В то же время глава JPMorgan указал и на сильные стороны банков: силу брендов, умение экономить за счет масштабов операций и получать обратную связь от клиентов. Главным недостатком он назвал негибкие устаревшие системы, которые нуждаются в трансформации на основе облачных технологий.

По мнению Джейми Даймона, деятельность финтех-компаний должна регулироваться так же, как и фининститутов, иначе это создает угрозу для банковского сектора. Иначе это может привести к росту числа финансовых игроков в секторе теневого банкинга, ненадлежащему использованию финансовых данных и угрозам в сфере кибербезопасности.

Главное из мира финтеха (1–14 апреля)

💪PayPal намерен бороться с мошенниками с помощью машинного обучения.

❗️Власти Китая считают, что кейс Alibaba должен послужить уроком для остальных технологических компаний. Ранее техфин-гиганта оштрафовали на рекордные 2,8 млрд. долларов за злоупотребление доминирующим положением над конкурентами.

👌Социальная сеть Clubhouse совместно с финтех-стартапом Stripe запустила сервис платежей.

👍Facebook тестирует P2P-платежи на основе QR-кода.

🇷🇺Ozon планирует получить банковскую лицензию, а Wildberries — создать собственный финтех-продукт в партнерстве с банками.

🇺🇦«Приватбанк» первым в Украине запустил SWIFT-переводы в мобильном приложении.

🇧🇾Чешский необанк Octobank готовится прийти в Беларусь.

🇰🇿Нацбанк Казахстана сформировал нормативно-правовую базу для системы мгновенных платежей.

🇹🇯«Спитамен Банк» начинает в пилотном режиме использовать искусственный интеллект для выдачи микрокредитов.

🇦🇿Apple Pay и Google Pay могут появиться в Азербайджане уже в этом году.

Big Brother is watching или Китайское государство vs. частный бизнес

10 апреля 2021 года Государственная администрация Китая по регулированию рынка оштрафовала на 2,8 млрд долларов Alibaba Group за нарушение антимонопольного законодательства. В очередной раз подтверждена аксиома политэкономии, согласно которой капитал, находящийся на территории автократического государства, не принадлежит в полной мере своему собственнику.

В ноябре 2020 года у основателя компании Джека Ма возник конфликт с властями после того, как тот раскритиковал политику властей КНР. По данным Wall Street Journal, бизнесмен упрекнул правительство за слишком жесткое ограничение развития инноваций, устарелость в регулировании и обвинил китайские банки в том, что они придерживаются «менталитета ломбарда».
После вызова Джека Ма «на ковер» секретарь ЦК КПК Си Цзиньпин волевым решением остановил публичное размещение акций Ant Group (аффилирована с Alibaba) , а сам предприниматель несколько месяцев не появлялся на публике. Но несмотря на то, что бизнесмен с 2019 года не управляет Alibaba Group, в декабре антимонопольные органы объявили о начале расследования.

Нельзя было пройти мимо решения регулятора, из которого мы выделили самое интересное. По мнению властей, Alibaba Group занимает доминирующее положение, что подтверждается высокой долей на рынке. Компания контролирует рынок, а именно:
1️⃣ Контроль цен на услуги;
Аргументация следующая: “Платформа в коммерческих переговорах с операторами, как правило, в форме контракта, прямо указывает ставки комиссии по сделке и годовой уровень расходов на маркетинговое продвижение, но переговорные способности операторов остаются слабыми”.
2️⃣ Контроль операторов внутри платформы;
С помощью правил и алгоритмов определяется рейтинг операторов и товаров и их размещение, чтобы контролировать трафик и оказывать влияние на их деятельность.
3️⃣ Контроль каналов продаж операторов внутри платформы;
Товарные сделки Taobao и Tmall platform, которые управляются Alibaba, составляют более 50% от общего объема онлайн-розничных товарных сделок в Китае и являются важнейшим каналом продаж для операторов, тем самым оказывая на них влияние.
4️⃣ Обладание мощными финансовыми ресурсами и передовыми техническими условиями;
Первый фактор может поддержать расширение влияния компании на соответствующих и смежных рынках, а второй позволил накопить большое количество операторов платформ и потребителей, имеющих массовые транзакции, логистику, платежные и другие данные, чем не могут похвастаться конкуренты. С помощью алгоритмов и технологий обработки данных платформа достигает персонализированной стратегии сортировки поиска, ориентированной на удовлетворение потребностей конечных пользователей, и контролирует работу операторов на других конкурентных платформах. Так как компания обладает передовыми технологиями искусственного интеллекта и надежной системой безопасности, это укрепляет её власть (market power) на рынке.
5️⃣ Платформа компании обладает сильным сетевым и блокирующим эффектом для операторов внутри платформы;
Платформа имеет большое количество конечных пользователей, а средний уровень потребления значительно выше, чем у других конкурентных платформ. В то же время удержание потребителей очень сильное (98%-межгодовой коэффициент). Так как компания обеспечивает торговлю логистическим, маркетинговыми и иными инструментами, это позволяет ей влиять на продавцов, а им, в свою очередь, трудно отказаться от огромного количества потребителей и трафика.

Однако фиксация факта доминирующего положения на рынке не является достаточным основанием для констатации правонарушения. Именно злоупотребление рыночной властью является важной частью объективной стороны данного состава, о чем и пойдет речь ниже. 👇

Что будет с российским финтехом

Прогнозы от Центра технологических инноваций «Райффайзенбанка».

К 2025 году на рынке останется несколько крупных экосистем. Их успех будет обусловлен вложенным капиталом и способностью быстро определять эффекты от выгодных синергий внутренних сервисов.

Развитие банковских партнерств. Концепцию BaaS (ank as a service) к к 2025 году реализуют 70% крупнейших российских банков. Те, кто не смогут самостоятельно реализовать API-инте-грации, будут использовать внешние решения.

Легализация работы с токенизированными активами. К 2023 году в стране будет законодательная платформа для работы с токенизированными активами для платежей, в том числе для международного взаимодействия.

Цифровые валюты. Своя цифровая валюта и биржи появятся у населения 10% государств к 2025 году. Токенизированные утилитарные активы станут средством инвестиций и сбережений.

Мотивация экологичного поведения клиентов. Первые такие системы появятся в России к 2023 году, в том числе у финтех-компаний.

Финтех-приложения оказались интереснее банковских

Основные цифры из ежегодного отчета Mobile Finance Apps Report от App Annie и Liftoff за 2020 год.

Количество скачиваний финансовых приложений: 4,6 млрд. раз. Это на 15% больше, чем в 2019 году.

Время, проведенное в приложениях: 16,3 млрд. часов. Это на 45% больше показателя прошлого года.

Продолжительность работы в финтех-приложениях в 11 раз выше, чем в банковских.

Стоимость установки (cost-per-install, CPI) составила 2,4 доллара, что на 25,6 выше, чем в 2019 году.

CPI для Android в 4,5 раз ниже, чем для iOS, а стоимость активации в 8 раз меньше.

Дополнительно

✔️Обычные банковские приложения популярны в Северной Америке и Европе, в Азиатско-Тихоокеанском регионе больше востребованы продукты от новых игроков.

✔️Наибольшая активность пользователей в финансовых приложениях наблюдалась в марте 2020 года, когда ВОЗ объявила о пандемии.

✔️Приложения для инвестиций и торговли (например, Robinhood) стали одними из самых загружаемых во всем мире.

Главное из мира финтеха (15–23 апреля)

🇺🇸Ряд американских банков начали устанавливать ПО для видеокамер, которое анализирует поведение клиентов, контролирует персонал, а позволяет наблюдать за происходящим у банкоматов, пишет Reuters.

🇨🇳Банк Китая намерен получить доступ к данным Ant Group, пишет Financial Times. Отмечается, что это позволит регулятору урезать возможности основателя компании Джека Ма.

🇬🇧Британский финтех-стартап Revolut планирует к 2022 году выйти на рынок Индии. Для будущей экспансии компания инвестирует около 25 млн. долларов и уже ведет переговоры с Резервным банком Индии и местными фининститутами.

🇷🇺«Тинькофф Банк» запустил первый в России сервис долевой оплаты по принципу BNPL (buy-now-pay-later, (buy now, pay later, «купи сейчас, плати потом»). Воспользоваться им могут держатели карт любых банков, причем без процентов и комиссий.

🇺🇦Акционер «Окси Банка» и собственник «Укркарт» Игорь Фисун рассказал о перспективах украинского финтеха, а издание Liga.net совместно с «Райффайзен Банк Аваль» — о будущем розничного банкинга.

🇹🇯Alif Bank стал обладателем одной из самых престижных наград в области исламского банковского дела и финансов — World Islamic Fintech Awards 2020. Его приложение признали лучшим для онлайн-платежей, денежных переводов и обмена валют.

🇦🇲Централизованный реестр банковских счетов планируют внедрить в Армении. Основная задача — борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма.

ИИ в банках: советы от McKinsey

Чтобы получить максимум от искусственного интеллекта (ИИ), банку нужно измениться на уровне взаимодействия, принятия решений, выстраивания операционной модели и трансформации базовых технологий, считают эксперты McKinsey.

Для технологической трансформации на этих уровнях рекомендуется следовать следующим советам:

✔️Масштабируйте технологические процессы в быстро растущих и критических в плане трансформации направлениях путем стандартизации. Для начала можно разделить команды этих направлений на группы. Каждая из них будет выполнять определенные операционные процедуры, затем для них стоит выделить приоритеты и позволить участвовать в решении общих задач.

✔️Документируйте все процессы внедрения технологий и происходящие изменения. Неточности в документации могут препятствовать более широкой технологической трансформации в дальнейшем. Также стоит использовать единый стек технологий для новых решений, если нужны быстрые изменения. Однако там, где время есть (например, в небольших проектах), лучше продолжать эксперименты с набором технологий.

✔️Автоматизируйте процессы и ориентируйтесь на быстрые обновления стеков и приложений. Например, стандартизация с помощью DevSecOps (разработка с учетом аспектов информационной безопасности) обычно позволяет повышает производительность на 20–30%.

✔️Следуйте ценностно-ориентированному подходу при создании платформ данных. Так разработчики и аналитики смогут сконцентрироваться на том, чтобы результат соответствовал дорожной карте проекта и создавал ценность. Чтобы тестировать новые технологии и инструменты, лучше создать отдельную лабораторию. Отрабатывать сценарии их внедрения также лучше в рамках отдельной структуры.

✔️Выстраивайте единую стратегию по миграции в облако для заинтересованных сторон в банке. Процесс станет более систематизированным, управлять технологической трансформацией получится быстрее. Но для этого понадобятся и надежные инструменты для наблюдения за производительностью стека, диагностики и решения проблем.

✔️Не забывайте о безопасности. Во избежание наиболее уязвимых и чувствительных к мошенничеству комбинаций стоит сосредоточиться на разработке надежных средств категоризации и защиты клиентских данных.

Топ-10 технологических трендов для госсектора

Аналитики Gartner представили основные стратегические ИТ-направления, которые помогут ускорить, оптимизировать и трансформировать госуслуги.

Ускорение модернизации устаревшей инфраструктуры. Чтобы подготовиться к будущим кризисам в будущем, ИТ-директора госструктур активно переходят на более современную модульную архитектуру.

Адаптивная безопасность. В рамках этого подхода риски, принцип доверия и безопасность рассматриваются как непрерывный и адаптивный процесс, который прогнозирует и смягчает постоянно меняющиеся киберугрозы.

«Всё-как-услуга» (XaaS). Облачная стратегия, которая подразумевает использование подписки для всего спектра бизнес- и ИТ-услуг.

Кейс-менеджмент как услуга (CMaaS). Такая концепция позволит заменить устаревшие системы делопроизводства на модульные продукты, что в итоге повысит качество работы с заявлениями граждан.

Цифровая идентификация граждан для доступа к госуслугам. В Gartner считают, что к 2024 году на рынке появится глобальный стандарт идентификации для самых разных кейсов использования.

Компонуемое госпредприятие. Если организация использует принципы компонуемой структуры, ей легче адаптироваться к новому законодательству и ожиданиям общественности.

Обмен данными как программа. Имеется в виду масштабируемый сервис с кучей возможностей, который будет способствовать переходу к принципам компонуемости в предоставлении госуслуг.

Гиперсвязанные госуслуги. Подразумевает создание всокоавтоматизированных всеохватывающих бизнес-процессов и госуслуги с минимальным вмешательством человека.

Многоканальное взаимодействие с гражданами. Персонализированный пользовательский опыт с использованием наиболее удобный и эффективных каналов для взаимодействия.

Операционализированная аналитика. Стратегическое и систематическое внедрение технологий на основе данных (искусственный интеллект, машинное обучение) на каждом уровне работы госорганов для повышения эффективности принятия решений.

Финтех в Центральной Азии: новый взгляд на финансы

Почему у финтех-индустрии Казахстана высокий потенциал? Какие перспективы развития финансовых технологий в Центральной Азии? Что представляют собой новые сервисы от Visa, как они стимулируют развитие финтеха? Обо всем этом рассказали участники вебинара «Новый взгляд на финансы: финтех для цифровой трансформации и интеграции», который прошел в рамках Global Fintech Index Briefings.

Спикеры:

✔️Кайрат Калиев, заместитель председателя правления АО «Администрация МФЦА» (Казахстан);
✔️Евгений Лисняк, старший директор Visa по стратегическим партнерствам и финтеху в регионе СНГ и Юго-Восточной Европы;
✔️Нодир Бадриддинов, руководитель MayaSoft (Узбекистан);
✔️Нуркен Рзалиев, руководитель Rahmet app и партнер в ChocoFamily Group (Казахстан;)
✔️Вячеслав Артамонов, руководитель и учредитель LendingStar.

https://youtu.be/XLjR5K-YHkI

Главное из мира финтеха (24 апреля – 12 мая)

❗️Более 30 крупнейших банков и платежных компаний Европы намерены создать конкурента Visa и Mastercard. «Идея в том, чтобы создать европейского чемпиона по платежам, который сможет противостоять PayPal, Mastercard, Visa, Google и Apple», — сказал президент European Payments Initiative Йоахим Шмальцль.

💲Финтех-стартапы из Африки, Индии и Латинской Америки привлекли 23 млрд. долларов финансирования за 3 года. Таковы оценки аналитиков Briter Bridges и Catalyst Fund.

⚠️Издание The Generalist выпустило материал о том, что происходит с Ant Group и почему технологический гигант так важен для Китая.

🇷🇺Центробанк представил обновленную дорожную карту развития надзорных и регуляторных технологий до 2023 года.

🇺🇦Международная финансовая корпорация и Украинская ассоциация финтех- и инновационных компаний заключили партнерское соглашение в рамках четырехлетнего проекта. Основная задача — расширение финансовой инклюзии.

🇺🇿Жителям Узбекистана могут разрешить покупать и продавать биткоин.

🇬🇪Нацбанк приглашает фининституты, технологические и финтех-компании принять участие в проекте по разработке цифрового лари.

Главное из мира финтеха (12–21 мая)

❗️Курс биткоина продолжает восстанавливаться после недавнего обвала до 30 тыс. долларов. Причиной обрушения курса стали ограничения на торговлю криптовалютой со стороны китайских властей. Однако уже в четверг он превысил 42,3 тыс. долларов на криптобирже Binance. В то же время аналитики JPMorgan считают, что нестабильность на криптовалютном рынке может привести к тому, что крупные инвесторы массово начнут переводить активы в золото.

👌Соучредитель PayPal запускает необанк Nirvana, TikTok тестирует покупки в приложении для Европы и Великобритании, а eBay начнет кредитовать малый и средний бизнес.

💪Финтех-компания Sunbit, предоставляющая BNPL-решения (buy now, pay later, «купи сейчас, плати потом»), получила статус единорога. После раунда финансирования серии D американо-израильский стартап оценивается в 1,1 млрд долларов.

🇷🇺Российские банки начнут внедрять функцию по снятию денег в банкомате с чужой карты со следующего года, пишут «Известия».

🇺🇦Нацбанк планирует внедрять цифровую гривну в течение ближайших четырех лет. Об этом заявил замглавы регулятора Алексей Шабан.

🇰🇿Майнеры криптовалют будут платить налог в Казахстане. Соответствующие поправки предусмотрены законопроектом «О внесении дополнений в Кодекс «О налогах и других обязательных платежах в бюджет».

🇺🇿Ассоциация венчурного капитала Узбекистана открывает первый в стране частный венчурный фонд Semurg Ventures. Его инвестиционная стратегия в том числе охватывает финтех-, иншуртех- и агротех-стартапы.

80% центробанков изучают CBDC — Bison Trails

Основные выводы из доклада Bison Trails (инфраструктурное подразделение криптобиржи Coinbase), посвященного инфраструктура и дизайну цифровых валют центробанков (CBDC).

✔️80% центральных банков изучают варианты использования CBDC, 40% уже тестируют программы проверки концепции.

✔️Потенциальный запуск частных стейблкоинов (например, Diem от Facebook, ранее ранее известная как Libra) — основная причина развития CBDC центробанками. В частности, она предлагает новую парадигму в экономике, которая объединяет: а) предприятия и заинтересованные стороны, влияющие на общество, разрабатывающие цифровые валюты в разрешенном блокчейне с открытым исходным кодом на основе передовых технологий; б) встроенный глобальный рынок и незначительными барьерами для роста после запуска.

✔️Тестирования концепции CBDC ведутся более чем в 11 городах и странах. Среди них Гонконг, Таиланд, Китай, Австралия, Сингапур и Япония.

✔️Инфраструктура CBDC имеет решающее значение для ее успешного запуска. В целом центробанки движутся к глобальному внедрению цифровых валют.

✔️Китай близок к запуску цифрового юаня, его тестирование проходит с коммерческими учреждениями и общественностью. Федеральная резервная система США придерживается более осторожного подхода к цифровым валютам.

CBDC могут разрушать финансовые системы — Fitch Ratings

Широкое внедрение цифровых валют центробанков (CBDC) может привести к тому, что властям придется выбирать между рисками и выгодами. Об этом говорится в отчете американского рейтингового агентства Fitch Ratings.

Основные тезисы:

✔️CBDC могут помочь государствам усовершенствовать систему безналичного оборота на фоне глобальной цифровизации общества. На некоторых развивающихся рынках цифровые валюты будут способствовать вовлечению в финансовую систему той части общества, которая имеет ограниченный доступ к финуслугам (категория underbanked). Кроме того, в таком случае транзакции будут отличаться высокой скоростью и низкой стоимостью при более устойчивой инфраструктуре.

✔️Сторонники CBDC считают, что их внедрение поможет решить проблемы, связанные со снижением использования наличных. Так, цифровые валюты могут помешать образованию частных олигополий на платежном рынке и усилить возможности центробанков по контролю за работой финансовой системы и предотвращением финансовых преступлений. При этом нужно понимать, что CBDC будут обладать более низким уровнем конфиденциальности, власти смогут лимитировать или даже блокировать операции с ними.

✔️Использование CBDC открывает для государства новые возможности для оказания помощи населению. В частности, это касается стимулирующих выплат и перечисления средств жертвам стихийных бедствий. В то же время цифровые валюты могут стать инструментом влияния на социальное поведение, что делает их менее привлекательными для потребителей по сравнению с наличными.

✔️Не стоит недооценивать будущий спрос на цифровые валюты. Иначе это может привести к потрясениям в финансовых системах. Например, к резкому оттоку средств с депозитов в токенизированные кошельки. При таком сценарии авторитет фининститутов среди пользователей может снизиться, в то время как киберугрозы усилятся — между центробанком и экономикой появится больше «точек соприкосновения».

Внедрению криптовалют мешает нехватка знаний

Отсутствие знаний и понимания функционирования криптовалют является основным препятствием для их внедрения. Об этом говорится в отчете Economist Group, подготовленном по итогам исследования для платформы Crypto.com.

Участие в опросе приняли более 3000 человек. Из них 51% отметили, что именно недостаток знаний мешает принятию криптовалют с открытым исходным кодом (биткоин, эфир). Среди других причин респонденты назвали соображения безопасности (34%) и отсутствие информации о том, где купить цифровые валюты (29%).

В отчете также говорится о восприятии криптовалют институциональными инвесторами и корпоративными казначействами. Большинство их представителей (47%) в качестве основного препятствия назвали недоверие или непонимание рынка. Кроме того, по их мнению принятию криптовалют мешает законодательство (32%), а также структура финансового рынка (43%) и волатильность активов (36%).

Примечательно, что 55% опрошенных никогда не использовали криптовалюты, хотя и знают об их существовании. По словам руководителя отдела цифровых активов Goldman Sachs Мэтью Макдермотта, повлиять на это может доступ к цифровым кошелькам. «Чем больше люди их используют, тем больше тех, кто инвестирует в криптовалюты», — пояснил он.

Как сообщает Cointelegraph, недавнее исследование криптовалютной биржи Gemini показало, что почти две трети взрослого населения США хотят узнать больше о цифровых активах или получить к ним доступ в ближайшее время.