Как проходит разработка CBDC в разных странах: главное из отчета BIS

В августе Банк международных расчетов (BIS) выпустил отчет Rise of the central bank digital currencies: drivers, approaches and technologies. На сегодняшний день это один из наиболее всеобъемлющих документов, в котором анализируется состояние исследований и разработок в сфере цифровых валют центробанков (CBDC). Вот основные цифры и выводы из него.

Цифры

• 3 страны полностью завершили пилотные проекты розничных CBDC.
• 6 стран реализуют такие проекты в настоящее время (Багамские Острова*, Камбоджа, Китай, Восточнокарибский валютный союз, Южная Корея, Швеция).
• 36 центробанков опубликовали работы, в которых рассматриваются оптовые или розничные CBDC. При этом 18 центробанков представили исследования по розничным, и еще 13 центробанков объявили о проведении исследований или разработок по оптовым.

Выводы

• Интерес к CBDC в 2020 году выше, чем к биткоину и Libra от Facebook. Такой вывод сделан на основе анализа поисковых запросов Google. Кроме того, по сравнению с 2019 годом увеличилось количество выступлений, в которых представители регуляторов затрагивали связанные c CBDC вопросы (проанализировано 16 тыс. выступлений). Сами заявления тоже стали позитивнее. Причины: анонс Libra от Facebook и последующая реакция со стороны государств, пандемия COVID-19 и связанный с ней массовый переход на цифровые платежи.

• CBDC должны дополнить, а не заменить наличные деньги. Ни один из 32 проанализированных проектов не ставит это в качестве задачи.

• Центробанки, представляющие пятую часть населения земли, скорее всего, выпустят CBDC в ближайшем будущем. Примечательно, что в 2019 количество регуляторов, готовых сделать это в ближайшие 1–6 лет, увеличилось в 2 раза.

• Проекты розничных CBDC характерны для стран с высоким инновационным потенциалом и крупным неформальным сектором экономики. Проекты оптовых — для стран с развитой финансовой системой (отсюда необходимость повысить эффективность оптовых расчетов).

• Большинство центробанков склоняется в сторону гибридных и посреднических CBDC. В гибридных CBDC платежи обрабатывают посредники, а сама цифровая валюта — прямое требованием к регулятору, который управляет технической инфраструктурой и отвечает за распределенный реестр с транзакциями. В случае с посредническими центробанк ведет только оптовый реестр.

* В октябре Багамские Острова уже ввели CBDC на государственном уровне.

https://cutt.ly/9gUtMVQ

Главное из мира финтеха (23–30 октября): платежи в Viber и WhatsApp, цифровая валюта от JPMorgan Chase, критика мировой финансовой системы от оcнoвaтeля Alibaba

😱Ocнoвaтeль Alibaba Group Джек Ма призвал реформировать финансовую систему с помощью цифровых валют. В частности, он сравнил Базельские соглашения с «клубом пожилых людей», а также заявил, что мир сфокусировался на контроле рисков, а не развитии. «Цифровая валюта мoжeт генерировать цeннocть, и мы должны подумать, кaк создaть нoвый тип финaнcoвoй cиcтeмы c ee пoмoщью», — сказал он в ходе выступления на саммите Bund в Шанхае.

👍Новости от JPMorgan Chase: американский финансовый холдинг запускает в коммерческий оборот свою цифровую валюту JPM Coin, а также инвестирует в британскую компанию Icon Solutions, которая поставляет решения для Wells Fargo и Citigroup.

👌Компания Rakuten Viber, владеющая мессенджером Viber, выходит на рынок финтеха и запускает сервис безопасных платежей в чат-ботах. С его помощью можно будет покупать товары и услуги напрямую у продавцов, а для этого достаточно привязать карту к аккаунту. Первыми оценить новый сервис смогут пользователи в Украине. Примечательно, что о намерении запустить платежный сервис заявили и в WhatsApp.

❗️Нидерландский стартап Silverflow готовится совершить революцию в сфере карточных платежей — запустить новое облачное решение с поддержкой API-интерфейсов, которое заменит устаревшие технологии процессинга. Для этого компания уже привлекла 3 млн. евро инвестиций.

🙏Индийские регуляторы разработали основу для «финтех-песочницы». В ней опытные игроки и стартапы в банковском и страховом секторах смогут в течение определенного периода экспериментировать в среде, максимально приближенной к реальному рынку и на основе его данных. Новая площадка будет функционировать на базе умного города Gujarat International Finance Tec (Gift) в Гандинагаре.

💪Блокчейн, искусственный интеллект и большие данные попали в список технологий для применения в «регуляторной песочнице». Соответствующий перечень утвердил председатель правительства Михаил Мишустин. Особый режим регулирования также устанавливается для нейротехнологий, робототехники и сенсорики, квантовых и производственных технологий, беспроводной связи, виртуальной и дополненной реальности, а также отраслевых цифровых технологий.

🇺🇦Онлайн-конференция Digital Banking Conference & First FinTech Stand Up прошла в Украине в пятницу, 23 октября. Как сообщает LIGA.net, в ходе мероприятия состоялась презентация презентация Bank Roadmap 2020 (исследования по цифровой трансформации украинских банков), питч стартапов и даже финтех-стендап.

🇧🇾Абоненты МТС теперь могут переводить деньги с карты на карту по номеру телефона. Услуга доступна владельцам карт Mastercard, Visa и БЕЛКАРТ любого банка Беларуси.

🇺🇿В Центробанке объяснили, почему PayPal не работает в Узбекистане. В сообщении регулятора говорится, что «это ограничение компания установила самостоятельно, без согласования или обсуждения с местными государственными органами или организациями». При этом страны нет в т. н. «черном списке» платежной системы.

🇵🇼Ассоциация казахстанского интернет-бизнеса и мобильной коммерции (АКИБ) и компания Intervale Kazakhstan представили топ-30 мобильных приложений страны. В первую десятку попали целых шесть приложений от банков. Составители рейтинга объясняют это карантином, из-за которого жители Казахстана старались не посещать отделения фининститутов.

Для тех, кто интересуется темой защиты персональных данных! Конференцию о персональных данных в бизнесе BUSINESS PRIVACY FORUM 2020. Эксперты крупнейших международных компаний DHL Express, Oracle, ABBYY, EY, PWC, Baker McKenzie, АЛРУД, Morgan Lewis поделятся опытом работы с персональными данными на уровне управления и видения со стороны бизнеса.
🧷Когда? 24 ноября
🧷Где? Онлайн
🧷Стоимость? Бесплатно
❗️Регистрация обязательна по ссылке: http://privacyforum.ru

Как выпуск CBDC повлияет на экономику

Здравствуйте!

Интерес центробанков к выпуску цифровых валют активно переходит из теоретической плоскости в практическую. Однако эксперты рекомендуют не забегать вперед и уже сейчас задуматься, как CBDC повлияют на финансовую систему и экономику в целом. Действительно ли это решит проблему финансовой инклюзии? А что насчет конфиденциальности данных? Может быть, есть дополнительные риски? Об этом и не только — в нашем сегодняшнем дайджесте.

1️⃣CBDC не решают проблему фининклюзии — Atlantic Council

Цифровые валюты центробанков (CBDC) могут повысить финансовую инклюзию, но не решают саму проблему с доступом к финуслугам, считает руководитель GeoTech Center американского аналитического центра Atlantic Council Дэвид Брей (David Bray).

2️⃣Разработка CBDC: на что обратить внимание

Рекомендации центробанкам от экспертов Центра исследований в области экономической политики (CEPR).

3️⃣CBDC как новая форма денег: главное из отчета Deutsche Bank

Цифровые валюты центробанков могут кардинально изменить все финансовые отношения, считают авторы отчета Сentral bank digital currencies: Money reinvented.

Главное из мира финтеха (30 октября — 10 ноября): отмена IPO для Ant Group, новые исследования от Global Market Insight и Boston Consulting Group, карты UnionPay в Украине, SberPay от российского Сбербанка, конкурс иншуртех-разработок от казахстанского МФЦА

💪Объем финансирования финтех-компаний растет на фоне пандемии коронавируса. Так, в третьем квартале сектор привлек 10,631 млрд. долларов инвестиций — это лучший показатель с середины 2018 года, пишут аналитики CB Insights.

✔️Global Market Insight представили исследование, посвященное развитию цифровых банковских услуг. Если вкратце: глобальный объем цифровых платежей составил более 700 трлн. долларов, фининституты увеличивают инвестиции в цифровой банкинг и сотрудничают ради этого с финтех-компаниями, в Европе платежи через интернет-банк становятся одним из самых популярных способов оплаты.

🤔Boston Consulting Group оценила влияние COVID-19 на рынок платежей. По самым оптимистичным оценкам, среднегодовой темп роста составит 4,4% до 2024 года и 5,6% с 2024 до 2029 года.

👍Mastercard пригласила 10 финтех-компаний со всего мира поучаствовать в шестимесячной программе Start Path. Они получат возможность связаться со многими банками и продавцами в глобальной экосистеме корпорации, а также с технологическими и цифровыми игроками для масштабирования бизнеса. Также недавно платежная система презентовала инструмент выявления киберугроз на базе искусственного интеллекта Cyber Secure.

❗️Китайские регуляторы отложили рекордное IPO Ant Group, дочерней финтех-компании Alibaba. Его анонсировали как крупнейшее в истории — на 37 млрд. долларов. Примечательно, что встреча основателя Alibaba и топ-менеджеров Ant с представителями регуляторов состоялась после того, как Ма раскритиковал госбанки Китая на саммите в Шанхае в конце октября.

🇷🇺Сбербанк совместно с Mastercard запускает собственное решение для бесконтактной оплаты SberPay. Чтобы воспользоваться им, необходимо только мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» и привязанная к нему карта Mastercard. Также банк представил платформу «СберУслуги» для поиска исполнителей для разных задач и официального и безопасного заключения с ними сделок.

🇺🇦«Приватбанк» первым в Украине выпустит карты международной платежной системы UnionPay International. Расплачиваться ими можно в более чем 170 странах.

🇧🇾С 1 января 2021 года компании и предприниматели смогут использовать электронные деньги в своей хозяйственной деятельности на цели, которые не запрещены законодательством. В свою очередь банки и небанковские кредитно-финансовые организации Беларуси получат право обменивать электронные деньги одной системы на другую.

🇰🇿Международный финансовый центр «Астана» (МФЦА) открыл прием заявок на конкурс иншуртех-разработок для сервиса по оперативному решению страховых случаев «911». Победитель станет партнером «Сентрас», одного из крупнейших финансово-инвестиционных холдингов Казахстана.

🇦🇿Международный Банк Азербайджана присоединился к системе моментальных платежей IPS. Она позволяет гражданам и компаниям ежедневно совершать платежные операции по банковским счетам в режиме 24/7 с помощью упрощенных идентификаторов (FIN-код, ИНН, номер мобильного телефона, e-mail) и сразу переводить средства получателю.

Цифровой банкинг в 2020 году

Из-за пандемии многие банки за несколько месяцев внедрили то, на что планировали потратить годы. Запускаются новые решения, в регуляторных «песочницах» тестируют технологии, даже целые концепции постепенно переходят в категорию must have. Цифровой банкинг еще не изменился до неузнаваемости, но этого очевидно следует ожидать. А пока зафиксируем, каким он стал в 2020 году.

1️⃣Как COVID-19 повлиял на цифровой банкинг

Три четверти европейских банков в 2020 году изменили стратегии развития, сделав акцент на цифровизации, говорится в исследовании компании Marqeta. Всему виной, разумеется, пандемия COVID-19. О том, как еще коронавирус повлиял на цифровой банкинг — в нашей инфографике.

2️⃣Что такое лайфстайл-банкинг (видео)

Руководитель проекта THEWAAY Иван Кочетов объясняет, что такое лайфстайл-банкинг и как лучше его запустить.

3️⃣Банкинг на основе искусственного интеллекта: что ожидать

Лекция из онлайн-курса вице-президента и директора по бизнес-технологиям «Тинькофф банка» Константина Маркелова. В ней он рассказывает, каким будет банк будущего и как инструменты машинного обучения изменят банкинг.

Главное из мира финтеха (10–16 ноября): цифровой евро через 4 года, новая программа Fintech Partner Connect от Visa, что значит приход Байдена для финтех-рынка, биткоин как альтернатива золоту, тюремные сроки за криптовалюту в России, Blockchain Hackathon 2020 в Украине

🇪🇺Цифровой евро может быть запущен уже в следующие 2–4 года. Об этом заявила глава Европейского центрального банка Кристин Лагард. По ее словам, регуляторам еще предстоит определиться с базовой технологией, а также предусмотреть меры борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

🤝Новая программа Fintech Partner Connect от Visa: финансовые организации и продавцы смогут посотрудничать с 13 отобранными финтех-компаниям, которые предлагают набор услуг с добавленной стоимостью в сфере цифровых платежей.

👌Как приход Байдена отразится на финтех-индустрии? Например, регуляторы по-прежнему будут пристально следить за попытками технологических гигантов выйти на финансовый рынок. США сможет привлечь еще больше финтех-стартапов или как минимум новых сотрудников в собственные компании, работающие в этой сфере. Об остальных возможных последствиях — в материале от издания FinLedger.

❗️Биткоин — альтернатива золоту. Именно в него все чаще инвестируют управляющие капиталом, в том числе семейным, пишут аналитики JPMorgan. «Однако стоит учитывать, что рыночная капитализация биткоина должна вырасти в десять раз, чтобы соответствовать общим инвестициям частного сектора в золото через ETF или слитки и монеты», — считают в американском холдинге.

✔️Искусственный интеллект рассматривается как центральный элемент новой цифровой стратегии бельгийского банка KBC. Основная задача состоит в том, чтобы перейти от омниканальной модели распространения к digital-first, то есть сосредоточится на цифровых продуктах без оффлайн-аналогов. Воплощением стратегии станет виртуальный помощник по имени Кейт, который будет давать клиентам советы и подбирать выгодные предложения.

🇷🇺Минфин считает, что за недекларирование криптовалют нужно привлекать к уголовной ответственности. Причем речь идет о лишении свободы — ведомство уже подготовило соответствующие поправки в Уголовный и Уголовно-процессуальный кодексы. Опрошенные РБК эксперты не в восторге от этой инициативы.

🇺🇦Всеукраинский Blockchain Hackathon 2020 пройдет в Киеве 28 ноября. За первое место обещают 3 тыс. долларов, зарегистрироваться для участия можно здесь.

🇰🇿Издание «Курсив» изучило новую концепцию развития финансового сектора до 2030 года, которую готовят Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), Нацбанк и участники рынка. Если вкратце: планируется внедрить систему мгновенных платежей, технологии открытых платформ (Open API и Open Banking) и финансовых маркетплейсов, повышать финансовую грамотность, усовершенствовать процедуры андеррайтинга банков и т. д. О том, какие тренды влияют на разработку концепции, рассказала глава АРРФР Мадина Абылкасымова.

🇦🇿PASHA Bank запустил услугу «Оплата по ссылке» для нужд онлайн-бизнеса. Теперь предприниматель может за несколько секунд создать привязанную к его банковскому счету виртуальную платежную ссылку, чтобы клиент смог оплатить товар или услугу.

🇲🇩Зарубежные акционеры предоставят около 25 млн. евро Mobiasbanca – OTP Group. По словам председателя исполнительного комитета банка Ласло Диоши, средства пойдут на новую стратегию развития, которая подразумевает внедрение цифровых технологий.

Как пандемия повлияла на цифровой банкинг России, Украины и Казахстана

Качественный и многофункциональный интернет-банкинг в 2020 году стал необходимостью, а не очередным бонусом. Онлайн-каналы обслуживания выходят на первый план, отсюда акцент на максимальной оптимизации действий клиента и их массовый перевод в цифру. Подробнее о том, как пандемия повлияла на цифровой банкинг российских, украинских и казахстанских банков — в нашем сегодняшнем дайджесте.

1️⃣Internet Banking Rank 2020: главное

Главное из исследования Markswebb о том, как развивать интернет-банк во время кризиса.

2️⃣Кризис COVID-19 ускорил развитие приложений украинских банков

Информационное агентство «Финансовый клуб» выяснило, как пандемия коронавируса изменила цифровой банкинг в Украине.

3️⃣Классический банкинг перестал быть рентабельным в Казахстане — эксперт

Классический банкинг больше не приносит прибыль акционерам, как инвестиции в другие сектора экономики. Такое мнение выразила глава Ассоциации финансистов Казахстана Елена Бахмутова.

Главное из мира финтеха (17–25 ноября)

👍Банки смогут сэкономить до 1,5 трн. долларов к 2030 году благодаря внедрению технологий виртуальной и дополненной реальности. По оценкам PricewaterhouseCoopers (PwC), одно только использование приложений на их основе для тренингов и деловых встреч уже позволяет сохранить около 500 млрд.

💲Новый сервис A2A (Account-to-Account, A2A) от Mastercard позволит предприятиям безопасно совершать платежи между собой и эффективнее обмениваться данными. Делать это можно будет через несколько систем, включая автоматизированную клиринговую систему (ACH, Automated Clearing House) и систему переводов в режиме реального времени (RTP). Пока что A2A работает только в США, с 2021 года он появится в других странах. Кроме того, планируется запуск международных платежей.

✔️Uber не оставляет планов по выходу на финансовый рынок: финансовое подразделение компании уже нанимает новых сотрудников. Об этом в LinkedIn сообщил руководитель отдела разработки финансовых продуктов компании Джонни Ли. Ранее компания заморозила часть соответствующих проектов ради развития других сервисов.

🇷🇺Бытует мнение, что TikTok нужен только детям и подросткам. Сооснователь коммуникационного агентства «Кабарга» Галина Харнахоева объясняет, почему это не так и почему современные банки должны обратить внимание на эту социальную платформу.

🇺🇦В Украине могут ограничить interchange-ставки: соответствующие законопроекты находятся на рассмотрении в парламенте. Издание PaySpace Magazine выяснило, как их принятие может повлиять на платежный рынок и даже стать крахом для безналичной экономики страны.

🇰🇿Дата-сайентист Асылжан Акынова рассказала Forbes, как обстоят дела с Data Science и стартапами в этой сфере в Казахстане. По ее словам, страны Средней Азии — белое пятно на карте инвесторов. «Наш рынок интересен им прежде всего своей ненасыщенностью, ведь остальные уже захвачены и погребены под невероятно высоким уровнем конкуренции. У нас же раскинулся «голубой океан» – в противовес «красному океану», полному крови от борьбы за долю рынка. Но при этом о Казахстане никто не думает как об отдельном рынке — он ценен только в комплекте с остальными странами региона», — пояснила она.

🇬🇪10-дневная онлайн-конференция Touch Digital Summit 2020 стартовала в Грузии при поддержке Bank of Georgia. Участие в ней принимают более 1000 участников со всего мира, включая представителей Google, Facebook, Deloitte, VICE, DeviantArt, Tesla, Rotten Tomatoes и др.

Как стать успешным цифровым банком

Мы продолжаем исследовать состояние цифрового банкинга в 2020 году и, конечно, влияние на него пандемии коронавируса. На этот раз мы расскажем, как не отставать от конкурентов по темпам диджитализации, что сегодня служит ключевым фактором удовлетворенности клиентов и как защитить свой банк от мошенников, когда большинство операций происходит в сети.

1️⃣Что нужно для успешной цифровизации в банке: советы от EY

4 ключевых направления цифровизации банковского обслуживания по мнению консультантов EY Нигеля Модена (Nigel Moden) и Питера Нойфельда (Peter Neufeld).

2️⃣Из-за пандемии более 30% банков запустили открытие счетов онлайн — Deloitte

Главное из четвертого выпуска отчета Digital Banking Maturity 2020 от Deloitte.

3️⃣Безопасный цифровой банкинг в эпоху COVID-19: советы эксперта

Пандемия коронавируса заставила многие банки максимально быстро перейти на цифровые каналы обслуживания. К сожалению, не все успели обеспечить их безопасность, чем не преминули воспользоваться мошенники. О том, как сегодня защитить цифровые каналы банковского обслуживания, рассказывает специалист по безопасности цифровых решений компании OneSpan Уилл Ласала (Will LaSala).

Главное из мира финтеха (25 ноября — 1 декабря)

❗️Банки должны модернизировать свои платежные системы, чтобы оставаться конкурентоспособными в условиях роста рынка цифровых платежей на фоне пандемии. К такому выводу пришли аналитики Accenture. В исследовании Payments modernization: Playing the long game («Модернизация платежей: игра вдолгую») они также отмечают следующее: 1) стремительная цифровизация расчетов создает дополнительную нагрузку на банковский бизнес; 2) теперь для создания эффективных платежных систем нужно учитывать меняющуюся динамику потребительского спроса и улучшать качество обслуживания клиентов; 3) программы модернизации платежных систем не гарантируют роста доходов.

💲Европейский маркетплейс Joom выходит на рынок денежных переводов с новым сервисом JoomPay. С его помощью отправлять средства можно по упрощенным идентификаторам – номеру телефона или email. Релиз платформы запланирован на начало 2021 года.

✔️Как работает необанк от китайского интернет-гиганта Tencent? Почему больше половины его сотрудников занимается ИТ? Как ему удается оставаться прибыльным несмотря на то, что значительная часть его клиентской базы — мелкий бизнес и лица из категорий underbanked и unbanked? Обо всем этом — в интервью исполнительного вице-президента и директор по ИТ WeBank Генри Ма.

🇷🇺Российские компании МТС, Ozon и «Яндекс» попали в список бигтех-компаний, составленный Банком международных расчетов (BIS) для исследования Fintech and big tech credit: a new database. По мнению аналитиков, они становятся все более серьезными конкурентами традиционным банкам.

🇺🇦Проект Koto от основателей monobank не смог полноценно стартовать в Великобритании, всему виной локдаун и ограничения регулятора. Об этом в интервью изданию «Новое время» рассказал сооснователь необанка Олег Гороховский.

🇰🇿Международный финансовый центр «Астана» (МФЦА) организует открытую онлайн-программу по корпоративным инновациям в Центральной Азии Corporate Innovation Bootcamp. Мероприятие пройдет 9–11 декабря, зарегистрироваться для участия можно здесь.

🇲🇩Платформа для Р2Р-переводов Clickpay.md удостоена золотой медали в категории FINTECH в рамках конкурса Notorium Trademark Awards 2020. Годом ранее сервис также получал награды от Visa и Mastercard.

Банкинг будущего: новые модели, супеприложения и фиджитал

Сегодня мы расскажем, у каких банков есть шанс выжить в новую эпоху и как попасть в их число, какими должны быть их мобильные (супер)приложения, и почему фиджитал-офисы, скорее всего, отправят на свалку истории привычные нам филиалы.

1️⃣Какими будут розничные банки будущего

Главное из отчета Future of Retail Banking («Будущее розничного банкинга») от KPMG: какие модели розничного банкинга есть на рынке, каких ожидать в будущем, что делать банкам.

2️⃣Мобильные банковские приложения в 2020 году

Разбираемся в отчете Mobile Finance Report 2020 от Adjust и Apptopia.

3️⃣Фиджитал как новая норма

Президент Infosys Мохит Джоши и профессор Маркос Захариадис школы бизнеса Alliance Manchester Школа о том, почему банки перейдут на фиджитал в мире после COVID-19.

Главное из мира финтеха (1–11 декабря)

✔️В 2021 году фининституты будут вкладывать в блокчейн. Таковы результаты опроса, проведенного Deloitte среди 800 топ-менеджеров банков, платежных компаний, страховых компаний, хедж-фондов и др. Отмечается, что 27% респондентов ожидают небольшого увеличения затрат на блокчейн и распределенный реестр, а 14% планируют значительно увеличить расходы на разработку.

❗️Странам Евразийского экономического союза (ЕАЭС) необходимо создать единое платежное пространство с расчетами в нацвалютах. Такое мнение выразил глава ВТБ Андрей Костин. С ним солидарен экс-председатель Нацбанка Казахстана Григорий Марченко: по его словам, в 2020 году у ЕАЭС уже должна была быть общая валюта.

😱Китай планирует ввести ограничения в отношении деятельности крупнейших национальных финтех-компаний. Главное управление по надзору за банковским сектором считает, что это позволит «предотвратить новые системные риски».

🔥SWIFT и Lloyds Banking Group представили новый сервис gpi Instant, который позволит за секунды осуществлять трансграничные платежи в круглосуточном режиме.

👍Visa в первом квартале 2021 года выпустит долларовую кредитную карту с кэшбеком в биткоинах. В этом ей поможет криптовалютный стартап BlockFi.

🇷🇺Новости от Сбербанка: сберкойн в 2021 году, e-commerce как флагманский бизнес в будущем, открытие первого в РФ института для изучения искусственного интеллекта, ИИ-система управления роботами (совместно с исследовательским подразделением Microsoft Research), облачная платформа для машинного обучения.

🇺🇦CONCORDBANK построил первую в Украине экосистему, которая позволяет клиентам создавать и развивать собственные финтех-проекты; Райффайзен Банк Аваль запустил чат-бот для помощи бизнесу в открытии счетов, а «Приватбанк» начал внедрять программные РРО (регистраторы расчетных операций) для предпринимателей.

🇧🇾МТБанк представил мобильный банк для предпринимателей MTBusiness. С его помощью легко управлять финансами онлайн и решать свои бизнес-задачи. MTBusiness можно в считанные минуты настроить под себя, чтобы быстро совершать платежи и быть в курсе движений по счету.

🇰🇿С 1 января 2021 года банки Казахстана будут оценивать информбезопасность по новой методике. Процесс разделен на два этапа — выявление критичных информационных активов и оценка рисков информбезопасности для данных активов.

🇰🇬«Халык Банк Кыргызстан» первым в стране запустил автоматизированную депозитную машину бизнеса. Ее можно использовать при регулярных переводах денег на счет компании, при этом инкассация не требуется.

🇺🇿HUMOPay теперь доступен еще в четырех приложениях: Joyda («Узпромстройбанк»), Milliy (Узнацбанк), Quant (Qishloq Qurilish Bank) и Ipak Yo’li Mobile («Ипак Йули»).

🇦🇲Visa и ACBA запускают первую в Армении программу мобильных платежей. В ее основе технология Visa Token Service, которая заменяет конфиденциальную информацию о платежной карте на уникальный цифровой идентификатор — токен. Чтобы воспользоваться новой услугой, держателям карт Visa необходимы мобильные устройства на Android (версия 4.4 и выше) с поддержкой NFC.

Ежегодная конференция Waves Enterprise Conference, посвященная применению блокчейна в бизнесе и госсекторе, в этом году пройдет онлайн 15 декабря.

В повестке:

• преодоление кризиса с помощью технологических use-cases;
• самоопределение блокчейн-технологии после принятия закона о ЦФА;
• появление цифрового рубля.

Сайт конференции: https://weconference.ru

Затронем нехарактерную для нас тему — диджитализацию сельского хозяйства. Слово эксперту — управляющему партнеру Clever Agri Ирине Кравец (Украина).

Украина может стать лидером по диджитализации АПК — Ирина Кравец

У Украины есть все шансы для успешной цифровизации сельского хозяйства. В стране хватает высококвалифицированных ИТ-специалистов, поэтому справиться можно своими силами. Сейчас это не самая диджитализированная сфера — многое функционирует по нормам середины 20 века. К тому же надо понимать, что внедрение передовых технологий позволит снизить масштабы коррупции, а к этому готовы не все.

Цифровой АПК — задача глобального уровня. В январе этого года под эгидой Продовольственной и сельскохозяйственной организации ООН (ФАО) создан Международный цифровой совет по продовольствию и сельскому хозяйству. Его задача — преобразование во всей сфере и упрощение доступа фермеров к новейшим разработкам. Пока что большинство инициатив ориентированы на Африку, но для нас это не повод огорчаться. Я нередко участвую в международных презентациях цифровых решений для агросектора и могу сказать, что многие из них уже не первый год используются в Украине.

Можно выделить 5 ключевых технологий для диджитализации агросектора Украины:

• интернет вещей (электронные карты полей, датчики на технике, электронные весовые контроллеры на элеваторах, электронные АЗС, погодные станции, дроны и спутники);
• большие данные (интеграция и обобщение данных о сельском хозяйстве, их анализ, прогнозы и рекомендации);
• искусственный интеллект и машинное обучение (обеспечение роста производительности);
• роботизация (распыление, посев, сбор урожая);
• блокчейн (прозрачность, отслеживаемость и прочее).

Главное из мира финтеха (11–20 декабря)

❗️Неожиданные выводы от Accenture: оказывается, быстрый переход к цифровому банкингу снижает доверие клиентов. Таковы результаты исследования Accenture Global Banking Consumer Study, в котором приняли участие более 47 000 потребителей из 27 стран. В частности, в нем говорится, что без сильной эмоциональной связи с банком потребители воспринимают финансовые услуги как товар массового спроса, и только цена является для них основным конкурентным отличием. По мнению руководителя группы по работе с банками Accenture Алана Макинтайра, чтобы наладить прочные связи со своими потребителями, банки должны переосмыслить предоставляемые ими цифровые услуги и сделать их более личными и актуальными.

💲Visa опубликовала новое исследование, посвященное цифровым валютам центробанков (CBDC). В нем компания предложила новое решение для офлайн-платежей между двумя устройствами. Суть в том, что автономная платежная система создает опыт, аналогичный наличным деньгам. То есть цифровые деньги хранятся в смартфоне так же, как купюры в бумажнике.

✔️WhatsApp предложит индийским пользователям медстраховку и пенсии. Для этого компания планирует сотрудничать с Государственным банком Индии и HDFC Pension. По словам главы местного подразделения компании Абхиджита Боса, некоторые компоненты этих продуктов уже протестированы в рамках пилотных программ и могут быть запущены до конца года.

🇷🇺Крупнейшие банки России заменят до 50% пластиковых карт на цифровые. Такие планы уже озвучили Сбербанк и ВТБ. Как сообщает РБК, причина в том, что замена «пластика» на «цифру» экономит средства и вписывается в «зеленую» повестку. Однако большинство россиян по-прежнему предпочитают «пластик».

🇺🇦Рост e-commerce и покупок в рассрочку, трансформация бизнеса ради выживания, развитие технологий и диджитализация, рост онлайн-мошенничества, биткоин как второе золото — издание PaySpace Magazine рассказывает, как COVID-19 повлиял на Украину и весь мир.

🇹🇯«Спитамен Банк» и первая в Центральной Азии лаборатория по изучению искусственного интеллекта (ИИ) планируют внедрить ИИ в финсектор Таджикистана. По словам основателя лаборатории Азизджона Азими, основная задача — создать продукт, который позволит всем банкам республики использовать искусственный интеллект для кредитного скоринга. Однако для запуска продукта требуется провести анализ большого объема данных.

🇺🇿Представители «Узпромстройбанка» провели пресс-конференцию, на которой рассказали о его цифровой трансформации при поддержке Международной финансовой корпорации (IFC). В частности, банк внедрил ряд онлайн-услуг, запустил мобильное приложение JOYDA, обновил методику андеррайтинга и собора задолженности и т. д.

Банкинг и финтех в 2021 году

Конец года — традиционное время для прогнозов. И хотя 2020-й напомнил о непредсказуемости всего на свете, эксперты не перестают описывать тренды будущего, в том числе в сфере финансов. Сегодея мы расскажем о главных из них.

1️⃣Ключевые тренды банкинга и финтеха в 2021 году

Прогнозы от директора консалтинговой компании Cornerstone Advisors и автора книги «Умный банк» Рона Шевлина.

2️⃣Банкинг для МСБ в 2021 году

Основные тренды на рынке банковских сервисов для МСБ по мнению старшего проектного лидера Frank RG Анастасии Чувило.

3️⃣Что ждет мировую экономику в 2021 году

10 шокирующих прогнозов для мировой экономики от датского Saxo Bank.

Банкинг в 2021 году: прогнозы для постсоветских стран

Сегодня поговорим об основных трендах в развитии банков трех стран — России, Украины и Узбекистана. Для пользователей 2021 год принесет много хорошего: еще более удобные приложения, мощные экосистемы, удобные phygital-офисы и т. д. А вот банкам придется непросто — выжить в технологической гонке в условиях кризиса COVID-19 сможет не каждый. Но попробовать стоит!

1️⃣Что ожидать от российских банков: 6 трендов 2021 года

Прогнозы от руководителя направления Go Consulting в digital-агентстве Go Mobile Екатерины Толмачевой.

2️⃣Банки и финтех в Украине: тренды 2021 года

Соучредитель CONCORDBANK и создатель его финтех-экосистемы Елена Соседка о том, какие тренды развития финтеха и банкинга будут наиболее актуальны для Украины в 2021 году.

3️⃣Какими будут банки Узбекистана в 2021 году

Зампредседателя «Капиталбанка» и руководитель цифрового филиала Apelsin Сергей Гимадиев об основных тенденциях развития банков Узбекистана в 2021 году.

Главное из мира финтеха (21–28 декабря)

❗️Количество необанков во всем мире приближается к 300. По данным Exton Consulting, большая часть из них сосредоточена в Великобритании, Швеции и Франции. Также отмечается, что со временем им придется разрабатывать дополнительные продукты (например, в сфере инвестиционных услуг), а также выходить за пределы финансовой отрасли с помощью суперприложений.

✔️Инвестиционная компания Digital Horizon поделилась своим видением будущего финтех-индустрии. Среди основных трендов — дистанцирование банков от клиентов, данные в реальном времени, новая жизнь страховок и кредитов, автоматизированные финансовые решения, платежи без посредников, развитие упрощенной цифровой инфраструктуры по принципу конструктора, расцвет цифровых активов.

💲The Block опубликовали новый отчет о перспективах цифровых активов. Основные выводы: а) инвесторы ожидают, что 2021 год станет еще более значительным для стейблкоинов и корпораций, покупающих биткоины; б) биткоин все больше рассматривается как жизнеспособная макроинвестиция; в) в 2021 году стоит ожидать ускорения развития банковских криптовалют.

🙏CB Insights составил рейтинг самых перспективных блокчейн-компаний Blockchain 50. «В 2020 году блокчейн перешел от возможного к пратическому, о чем свидетельствует его внедрение предприятиями, которое мы отслеживаем. В то же время экосистема блокчейн-компании также стала более тесной, создавая неопределенность для предприятий, когда они оценивают поставщиков и партнеров. Blockchain 50, который мы создали вместе с Blockdata, родился из желания снизить эту неопределенность и признать компании-первопроходцы, которые используют блокчейн», — отметил гендиректор CB Insights Ананд Санвал.

🇷🇺Российские банки планируют в 2021 году внедрить решения, которые будут считывать эмоции клиентов в ходе телефонного разговора и при посещении филиалов. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на источники в банках из топа-30.

🇺🇦PaySpace Magazine выяснил у экспертов, как изменился украинский финтех в 2020 году. Что касается прогнозов на будущее, то большинство настроены оптимистично — многие отмечают, что докарантинные показатели уже достигнуты или даже превышены. Также издание составило список главных финтех-стартапов Украины, которые также являются номинантами премии PaySpace Magazine Awards 2020.

🇰🇿Международный финансовый центр «Астана» (МФЦА) создал уникальную площадку для развития финтех-стартапов на территории пост-СССР. О том, какие из них добились успеха и что этому поспособствовало, рассказал руководитель программ поддержки стартапов финтех-хаба МФЦА Тарас Волобуев. О дальнейших планах центра и развитии финансовых технологий в стране в целом — в материале от «Казинформ».

🇦🇲Банк ВТБ (Армения) первым в Армении выпустит платежные карты для детей и подростков — Teens и Kids. На них можно хранить средства в нескольких валютах одновременно, осуществлять внутрибанковские и межбанковкие переводы, оплачивать товары и услуги и совершать онлайн-покупки. Карты могут открываться в качестве основных карты (ребенок/подросток выступает в качестве отдельного клиента) или дополнительных к основному «пластику» родителя.

С наступающим!

В последний день 2020 года максимально коротко рассказываем о самом важном: ключевых трендах финтеха, трансформации банков и развития технологий в целом. С уверенностью сказать можно одно: при всех нереальных трудностях именно за последние 12 месяцев финансовые организации сделали для своей цифровизации то, на что не решались годами. Этот процесс обязательно продолжится, так что впереди много всего интересного.

1️⃣9 финтех-трендов 2021 года

Основные тенденции развития финансовых технологий, которые, по мнению экспертов Forbes, больше всего повлияют на развитие отрасли.

2️⃣Цифровая трансформация банков: основные тренды 2021 года

Прогнозы от соиздателя The Financial Brand и руководителя Digital Banking Report Джима Мароуза (Jim Marous).

3️⃣Главные технологические тренды 2021 года

2020 год принято считать непростым, зато есть достаточно поводов для оптимизма в 2021 году, считают эксперты Cisco. По крайней мере, для развития технологий.

12 главных текстов 2020 года

Мы вернулись из новогоднего отпуска и снова готовы держать вас в курсе самого важного из мира финтеха. Но перед этим предлагаем вспомнить, каким был 2020 год для индустрии. Для этого мы выбрали 12 текстов о самом разном — от разработки CBDC и применения QR-кодов до рекомендаций по использованию данных в банках.

Рекомендации

Как банку получить максимум от работы с данными: советы от Accenture
Как встроиться в экосистему клиента: советы для банков
EY: комплаенс — ключ к модернизации банковской сферы

Прогнозы и тренды

6 факторов развития финсектора после COVID-19
Кризис только усилит сотрудничество банков и финтеха — CapGemini
8 платежных трендов в посткоронавирусном мире
Фиджитал как новая норма
2020 год — новый шанс для QR-кода
Как проходит разработка CBDC в разных странах: главное из отчета BIS
Почему дата-сайентисты — это новые инвестиционные банкиры

Финтех и банковское дело в постсоветских странах

Как банки Украины, стран Кавказа и СНГ цифровизируют сервисы для МСБ
Как развивается Data Science в постсоветских странах