Банковская система РФ может стать одной из самых передовых в мире — McKinsey

Российская банковская система имеет шансы стать одной из самых передовых в мире, пишут аналитики McKinsey в исследовании «Инновации в России — неисчерпаемый источник роста». Представляем основные тезисы доклада в пересказе РБК.

Основные прогнозы McKinsey до 2030 года

Бизнес: цифровизация поможет сократить расходы банков на 10–15%; технологии больших данных позволят максимально точно оценивать клиента при выдаче кредита; значительная доля дохода будет приходиться на небанковские услуги.
Клиенты: в рамках экосистем потребители будут получать помимо финансовых телекоммуникационные, розничные и прочие услуги; банковские операции будут проводиться почти мгновенно; клиенты будут получать только персонализированные предложения;
Отрасль: банки как локомотив внедрения инноваций и поставщик кадров для других отраслей; ИТ-компании станут полноценными поставщиками финансовых услуг и конкурентами банков; крупные банки станут центрами экосистем, предлагающими широкий спектр услуг; небольшие банки станут нишевыми игроками.

Основные тенденции развития инноваций

Продуктовые инновации. Основной драйвер — анализ больших массивов данных, машинное обучение, углубленная аналитика, искусственный интеллект, робоэдвайзинг, а также блокчейн, позволяющий совершать операции без посредников.
Процессные инновации. Выгоды от цифровой трансформации для традиционных игроков состоят в кратном сокращении затрат и ускорении банковских операций.
Инновации в бизнес-моделях. Ключевые направления: создание экосистемы, развитие партнерских отношений с другими компаниями, предоставление банковских услуг под чужим брендом, создание принципиально новых направлений бизнеса.

Рекомендации участникам рынка

1. Четкая стратегия.
2. Партнерство с ЦБ, банками, финтехом и ИТ-компаниями.
3. Развитие недостающих компетенций.
4. Трансформация корпоративной культуры.

https://bit.ly/2RY0n0u

Уровень диджитализации в банках Казахстана минимален — эксперт

Гендиректор консалтинговой компании Admin Group Амирхан Чиканаев дал интервью «Капитал.kz», в котором рассказал о цифровизации банков Казахстана. Самое главное — в нашем пересказе.

О низком уровне цифровизации банков

«Уровень цифровизации банков низкий. Во-первых, нужно признать, что у нас в стране нет ни одного полноценного цифрового банка. Во-вторых, в настоящее время вокруг диджитализации наблюдается очень много информационного шума в СМИ, очень много хайпа, поэтому многие банки как бы играются в цифровизацию. Работа по трансформации в действительно цифровой банк происходит не системно, а в большей степени показательно и поверхностно».

О правильной «цифровой перестройке» банка

«Для начала топ-менеджменту банка необходимо самому понять, а потом методично и доходчиво донести абсолютно до всех сотрудников, включая охранника и самого молодого практиканта, что подразумевается под цифровым банком и как они должны трансформироваться вместе с ним. В цифровом банке должна произойти полная трансформация всех процессов, процедур, технологии, продуктов, бизнес-модели, форматов работы, в том числе внутренней корпоративной культуры».

О регуляторной среде

«Регуляторная среда вполне работоспособна. Например, на базе площадки МФЦА уже работает регуляторика, позволяющая создать цифровой банк. Я бы рекомендовал заинтересованным лицам и банкам выстраивать диалог с МФЦА и вносить свои предложения. На начальном этапе для того, чтобы банку выделиться среди всех, ему достаточно будет предоставить клиенту возможность открывать счета в онлайн-режиме, получать карту в день поступления заказа и обеспечить бесперебойную работу мобильного приложения. Как я говорил ранее, клиенты в Казахстане не избалованы. [В то же время] нет регуляторной среды, которая бы позволяла открывать депозит, брать кредит без посещения отделения банка. Сейчас даже когда клиенту доставляется карта, от него требуется подписание договора».

О трендах

«В течение 10 лет в Казахстане появится два ярко выраженных экосистемных розничных банка. Их филиалы будут сокращены до минимума. И будет пара банков, которые будут пытаться повторить их успех. У нас рынок слишком маленький для того, чтобы на нем работали 10 цифровых банков, двух будет достаточно. Еще один тренд — появятся специализированные банки: по рознице, ипотеке, МСБ, в корпоративном секторе. Банки будут стремиться как можно больше услуг оказывать онлайн, создавать свои экосистемы».

https://bit.ly/2RTkQUi

С Рождеством!

Сегодня мы подготовили для вас подборку самых важных материалов за весь прошлый год. Open Banking, влияние Брекзита на финтех-стартапы, развитие техфина, работа с данными и не только — обо всем этом как обычно максимально кратко и понятным языком.

Обещаем в наступившем году готовить еще больше авторских материалов и максимально оперативно информировать об актуальных тенденциях из мира финансовых технологий. Будем стараться)

Финтех

5 главных ошибок финтех-стартапов https://bit.ly/2QVIY6v
5 проблем финтеха в России https://bit.ly/2SZkKel
Финтех и e-commerce в Кыргызстане мнения экспертов: https://bit.ly/39KPmX1
Изнанка китайской финтех-революции https://bit.ly/2ZYSk5V
6 курсов по финтеху https://bit.ly/2N3CfXd
7 финтех-компаний, у которых есть чему поучиться https://bit.ly/2QvdRjd

В мире

Как брекзит влияет на рынок стартапов https://bit.ly/36wLOWf
Apple Card: главное https://bit.ly/2SZl5h7

Полезное

Куда вложить 1500 долларов https://bit.ly/2QZgOrE
5 приложений для ведения бюджета https://bit.ly/2QTR0gs
Альтернативные способы оплаты для B2B-сегмента зачем это нужно: https://bit.ly/35sxXij
Как стартапам выжить в войне за таланты https://bit.ly/2txXBVU

Кроме финтеха

12 главных трендов HR-tech https://bit.ly/2FpkuNO
5 трендов в сфере управления активами https://bit.ly/39LX6bj

Советы для банков: Open Banking

Переход на Open Banking: рекомендации Accenture https://bit.ly/39PSml8
Открытые банковские экосистемы: что учесть при разработке https://bit.ly/2s1pa9v
4 модели Open Banking для банков https://bit.ly/36CxUlK
Open Banking: выбираем платформу https://bit.ly/35voQxx

Советы для банков: работа с данными

Работа с данными в банках: основные тренды https://bit.ly/35vXXcO
10 самых громких утечек данных в финсекторе https://bit.ly/37M8Ad9

Советы для банков: банки и финтех/техфин

Банки и финтех: сотрудничество вместо конкуренции https://bit.ly/37OGY7f
Технологические компании не несут угрозы для банков — мнение https://bit.ly/2Fr4z1p
Чему стоит поучиться у техфин-компаний https://bit.ly/37HZSwf
Как банку выжить в эпоху техфина https://bit.ly/36xvO6z

Советы для банков: разное

Как сделать, чтобы ваш банк закрылся к 2030 году https://bit.ly/2QwjsGg
Экосистемный подход к обслуживанию МСБ: советы для банков https://bit.ly/2s08ZJy
Как найти ИТ-специалистов для банка https://bit.ly/36u6Chi

Добрый день!

Эксперты уверены: в 2020 году цифровые и необанки могут окончательно уничтожить фининституты, которые не успели адаптироваться к нынешним реалиям. У традиционных банков, начавших процесс цифровой трансформации, все меньше времени, чтобы наверстать упущенное. О том, как им это сделать и чему стоит поучиться у необанков, читайте в нашей сегодняшней подборке.

• Основные тренды цифровой трансформации банковского сектора по версии McKinsey: https://bit.ly/2Rt7bTq

• До 40% прибыли традиционных фининститутов может оказаться под угрозой к 2025 году из-за конкуренции со стороны необанков. Подробнее: https://bit.ly/36r19qJ

• Банкинг в начале нового десятилетия — это в первую очередь максимальное соответствие ожиданиям потребителей и высокий уровень безопасности, считают специалисты компании Sumerge. Вот еще 5 трендов, которые, по их версии, будут влиять на развитие банковского обслуживания во всем мире: https://bit.ly/2U10EAU

• Российский банковский рынок остается динамичным: меняется регулирование, бизнес-модель и даже принципы корпоративного управления. Вот семь трендов, которые определят его развитие в 2020 году, по версии гендиректора Frank Research Group Юрия Грибанова: https://bit.ly/2RvNPgz

• Основные тренды мобильного банкинга по версии издания TechFunnel: https://bit.ly/2GnDZHb

• Банки должны модернизировать свои системы управления личными финансами, чтобы привлечь больше клиентов. Об этом в статье для Finextra пишет заместитель директора по развитию бизнеса Qulix Systems Денис Новиков: https://bit.ly/38Oi3RL

Ключевые тренды омниканального банкинга

Омниканальность — взаимная интеграция разрозненных каналов коммуникации в единую систему. Сегодня она становится основой сервиса для все большего числа фининститутов. Вот основные тренды омниканального банкинга по версии экспертов компании JRNI.

• Омниканальный шопинг. В среднем 55% потребителей изучают банковские продукты в интернете, но обращаются за ними уже в отделения.
• Планирование встреч с клиентами онлайн. За последние три года выросло число тех, кто предпочитает прийти в филиал, чтобы все расспросить у специалистов банка. Подобные встречи удобнее всего назначать онлайн.
• Организация мероприятий в филиалах для повышения лояльности клиентов. Подобные события — отличная возможность наладить диалог с ними, получить отзывы о продуктах и услугах.
• Получение отзывов о работе отделений. Примерный список пожеланий клиентов следующий: 1) у филиала должно быть удобное расположение; 2) время ожидания в очередях нужно максимально сократить; 3) сотрудники должны как можно лучше знать продукты банка.

https://bit.ly/2O3iWxM

Насколько цифровой ваш банк: чек-лист Accenture

По мере цифровизации банковского сектора появляются модели, позволяющие оценить уровень цифровизации фининститута. Вот чек-лист из 10 вопросов от компании Accenture.

1. Есть ли у банка стратегия дистрибуции продуктов и услуг Mobile First?
2. Банк использует аналитические инструменты(intelligent operations), чтобы исключить ручной труд бэк-офиса?
3. Банк перешел к концепции Open Banking?
4. Банк готов выйти за пределы своей бизнес-модели?
5. Банк работает в рамках подхода data-driven?
6. Банк использует публичное облако как инфраструктуру по умолчанию?
7. Понимают ли сотрудники банка, что agile-подход невозможен без командной работы?
8. Делает ли банк акцент на инновациях в бизнес-стратегии?
9. У банка есть модель взаимодействия с финтех-компаниями?
10. В банке ценятся технологии и инженерные навыки персонала?

https://bit.ly/36yfRvY

«Серые лебеди» банковского сектора

«Серые лебеди» — это маловероятные события, последствия которых неопределимы и параметры не вычисляемы. Вот 5 «серых лебедей» банковского сектора по версии экспертов McKinsey.

• Технологический гигант начинает предлагать полноценные банковские услуги. Их стоимость значительно ниже, они рассчитаны на миллионы клиентов всех сегментов. В таком случае потребители перестают обращаться в традиционные банки.
• Негативные геополитические события. Например, по мере распространения протекционизма или в случае изоляции отдельных стран рушатся связи между экономиками. Замедляется торговля и финансовые потоки. В развивающихся странах национализируют банки. В результате не работают глобальные цепи поставок, возникают перебои в международной платежной инфраструктуре. Стоимость привлечения средств все выше, дефолтов все больше.
• Масштабная кибератака. Клиенты крупного международного банка обнаруживают, что на их счетах нет средств. Начинается паника, которая охватывает другие фининституты. Все пытаются выяснить, когда случится следующая кибератака, в итоге платежная система перестает корректно функционировать. Рынок парализован, механизмы страхования депозитов перегружены, доверие к банкам на нуле.
• Спрос на социально ответственные банки. Небольшая, но влиятельная группа клиентов и акционеров в развитой стране требует от банков стать более социально ответственными (это же касается и экологических стандартов). Этот месседж подхватывают СМИ и соцсети. Из-за ожиданий клиентов и инвесторов банки вынуждены менять все: цели, отчетность, продукты, экономическую модель. Больше всего выигрывают те, кто сможет это сделать как можно раньше.
• Новые требования регуляторов. Развитие концепции Open Banking приводит к тому, что все банки получают доступ к данным о клиентах друг друга. Начинается серьезная борьба за потребителя, конкуренция становится все жестче.

https://bit.ly/3aLz0Oe

Здравствуйте!

Эксперты по-разному оценивают необанки: одни считают, что это мыльный пузырь, который вот-вот лопнет, другие видят в них настоящих новаторов банковской сферы. Давайте попробуем разобраться, кто прав, с помощью сегодняшней подборки.

Финтех не перевернул мировую индустрию финансов, а классические банки нашли способы переиграть новых технологичных конкурентов. Об этом в статье для российского Forbes пишут управляющий директор Национального расчетного депозитария Александр Диаковский и заместитель председателя правления Московского кредитного банка Сергей Путятинский: https://bit.ly/2Sf9GIg

Современные необанки напоминают мыльный пузырь, который может лопнуть в любой момент. Об этом в своем блоге пишет сооснователь Longevity Bank Сергей Баласанян (Sergey Balasanyan). Подробнее: https://bit.ly/2GRorLX

Что принесет наступивший год мировой финтех-индустрии? Какие тенденции определят ее развитие? Мы постарались максимально кратко ответить на эти вопросы и составили список ключевых трендов финтеха в 2020 году: https://bit.ly/2u9IbrA

Финтех в Азии: прогноз от EY

Азия остается одним из мировых лидеров в сфере финансовых технологий. Вот основные тренды, которые будут определять их развитие в этом регионе, по версии экспертов компании EY.

• Китай впереди всех. Страна по-прежнему задает темп развития финтех-инноваций для соседей и не только. Для удобства потребителей финансовые услуги здесь полностью интегрированы в социальные сети и платформы e-commerce (Alibaba, WeChat). И никаких устаревших систем!
• Изменения ландшафта финтех-рынка. Прежде всего они будут связаны с новыми технологиями, ослаблением давления регуляторов, усилением конкуренции с виртуальными банками и распространением концепции Open Banking.
• Острая конкуренция. Причем речь в том числе о борьбе за клиентов на территории других стран. К примеру, в Индии быстро меняется структура финансового рынка из-за конкуренции крупных китайских и американских технологических компаний.

https://bit.ly/2OpOHBm

Рынок кредитования: ключевые тренды 2020 года

Новые технологии, кибербезопасность, комплаенс — все это серьезно повлияло на рынок кредитования в последние 10 лет. В 2020 году стоит ожидать усиления другой тенденции — максимальной клиентоцентричности, считают эксперты компании Turnkey Lender. Вот три основных тренда, которые в связи с этим будут определять рынок кредитования.

• Кредитный скоринг полного спектра. Позволяет максимально изучить кредитоспособность потенциального заемщика и одобрить как можно больше заявок без дополнительных рисков. Это означает рост клиентской базы и все большую доступность финуслуг — настоящий win-win для банков и потребителей.
• Кредитные инструменты добавленной стоимости, которые решают сразу несколько проблем. Заметьте, именно инструменты, а не «продукты». Если просто, то речь о тех решениях, которые способны в течение длительного времени поддерживать нужное финансовое состояние клиента. А это будет только способствовать выстраиванию с ним долгосрочных отношений.
• Гиперсегментация. То есть сдвиг в сторону определения все более узких сегментов рынка, для которых создают нишевые продукты (например, для фермеров, выращивающих органические продукты).

https://bit.ly/3beb4Ue

Небанковские компании представляют угрозу для банков — эксперт

PayPal, Venmo, Square и другие известные платежные провайдеры запускают финансовые сервисы, что угрожает текущему состоянию традиционных банков. Об этом в статье «Альтернативные кредиторы продолжают воровать бизнес у банков» (Alternative Lenders Continue to Steal Business From Banks) пишет соиздатель The Financial Brand и владелец Digital Banking Report Джим Мароуз (Jim Marous).

В частности, он отмечает следующее:

• PayPal становится настоящим цифровым кредитором — за 5 лет малому бизнесу выдано кредитов на 10 млрд. долларов. P2P-кредитор Funding Circle за год увеличил портфель кредитов для бизнеса на 44%.
• Основные причины популярности альтернативных кредиторов — использование данных для повышения качества обслуживания, новые и инновационные механизмы погашения (например, процент с каждой продажи) и модели оценки кредитного риска. Кроме того, у таких компаний есть доступ к информации о всех транзакциях. Соответственно, они могут узнать, когда бизнесу понадобятся средства раньше него.
• Очевидно, что небанковские кредиторы меняют правила игры. Но что это значит для традиционных фининститутов? Прежде всего им нужно тщательнее работать с кредитными заявками и выстраивать как можно больше цифровых процессов. И, конечно, знать ожидания клиентов и соответствовать им.
• При этом у классических банков есть особые возможности. Например, многие технологические компании готовы сотрудничать с ними в в сфере обслуживания и привлечения депозитов (у банков для этого есть лицензия). В любом случае нужно банкам нужно меняться, иначе они просто не выживут после этой цифровой революции.

https://bit.ly/2SlI43Y

Рады сообщить, что теперь каждую неделю будем готовить дайджест основных новостей финтеха со всего мира — от высокотехнологичной Азии и Европы до тех постсоветских стран, где финансовые технологии только начинают развиваться.

https://bit.ly/2H2mbl5

Добрый вечер!

Платежи с помощью систем распознавания лиц или рисунка вен уже не кажутся фантастикой. Постепенно они становятся частью повседневной жизни и скоро будут доступны большинству людей. Но так ли они безопасны? Могут ли банки отвечать за сохранность биометрических данных в новом цифровом мире? Попробуем разобраться в этом вместе.

Стоит ли опасаться методов цифровой идентификации? Как относятся к ним в разных странах мира? Об этом и не только — в инфографике от издания «Коммерсантъ»: https://bit.ly/2SznZbN

Руководитель стартапа IDX Светлана Белова рассказывает, как работают системы идентификации, какие законы их регулируют, а также объясняет, в чем разница между идентификацией, аутентификацией и верификацией: https://bit.ly/37wdKJL

Какие биометрические технологии развиваются быстрее других? Каким будет объем этого рынка через 2 года? Обо всем этом — в инфографике от J’son & Partners Consulting: https://bit.ly/2ubraxa

Как устроен процесс идентификации в цифровом мире? Как правильно хранить биометрические данные и почему важно иметь разные виды защиты для них? На эти вопросы отвечает член Экспертного совета по финансовой грамотности при Банке России Светлана Толкачева: https://bit.ly/2ubrhZC

Можно ли считать биометрию эффективным инструментом обеспечения безопасности? Где и как ее применяют в России сегодня? Об этом и не только рассказывает директор по бизнес-развитию направления биометрических систем группы компаний «Центр речевых технологий» Андрей Хрулев: https://bit.ly/39HGhxe

Главное из мира финансовых технологий по версии редакции BFC FinTech Bulletin и нашего телеграм-канала.

https://bit.ly/3bLtrQz

Добрый вечер!

Биометрические технологии скоро сделают банковские карты и наличные совершенно ненужными. Уже сегодня с помощью улыбки или отпечатка пальца вы расплачиваться в некоторых магазинах и кафе, а в будущем это может стать повсеместным. В преддверии очередной платежной революции предлагаем узнать, как сегодня используют биометрию банки и ритейлеры, и что пока что тормозит ее глобальное внедрение.

Использование биометрических данных становится все популярнее у ритейлеров и банков. С одной стороны, это удобно, с другой — обеспечивает более надежную защиту, чем классические методы. Вот небольшой обзор самых интересных стартапов и платежных систем, разрабатывающих биометрические решения, от редакции BFC FinTech Bulletin и телеграм-канала FinTech Wave: https://bit.ly/3a6Jh6N

Представьте, что вам достаточно улыбнуться, чтобы купить что-то. Звучит не очень реалистично? А вот и нет: теперь эта технология доступна миллионам. Подробнее: https://bit.ly/2urLuKP

Специалисты компании Mantra выяснили, как банки используют биометрические технологии сегодня. Подробнее: https://bit.ly/2vaEHoY

Биометрические технологии (идентификация с помощью лица, отпечатков пальцев или сканирования сетчатки) неизбежно проникают во все сферы нашей жизни и совсем скоро заменят кошельки и банковские карты. Об этом пишет обозреватель MarketWatch Квентин Фоттрелл (Quentin Fottrell). Подробнее: https://bit.ly/3bXjqQe

https://bit.ly/2w8IB1J
Главное из мира финтеха за последнюю неделю

Добрый вечер!

Биометрические решения — это прерогатива не только банков и технологических компаний. Сегодня их активно применяют на уровне государства в ряде стран, обеспечивая гражданам быстрый доступ к различным сервисам. Очевидно, что со временем это станет повсеместным, а пока предлагаем узнать, как системы биометрической идентификации работают в странах Запада в пост-СССР.

Как используют биометрические данные банки постсоветских стран? Всегда ли оправданы инвестиции в соответствующие системы? Об этом и не только читайте в нашем небольшом обзоре: https://bit.ly/3cqdkIw

Биометрическая идентификация позволяет распознать личность человека по изображению лица, отпечатку пальца или голосу. Руководитель продукта казахстанской системы удаленной идентификации Digital ID Владимир Меркушев выяснил, как ее применяют в разных странах на уровне государства: https://bit.ly/2uLElVP

Банки Азиатско-Тихоокеанского региона все чаще используют биометрические решения для борьбы с мошенничеством. Подробнее: https://bit.ly/38hL3Am

Машинное зрение медленно, но верно модернизирует финтех-решения, считает руководитель компании Allerin Навин Джоши (Naveen Joshi). Подробнее: https://bit.ly/2Teev64

Наш еженедельный финтех-дайджест готов!
https://bit.ly/2TyfGwn

Здравствуйте!

В том, что биометрические технологии скоро будут повсюду, мало кто сомневается. Но так ли они совершенны? Можно ли быть уверенным, что они спасут нас от дипфейков и прочих угроз современности? Или же это просто один из механизмов, которые нужно использовать вместе с классическими средствами защиты? Об этом и не только — в нашем сегодняшнем дайджесте.

Руководитель компании iProov Эндрю Бад (Andrew Bud) поделился с изданием Finextra своим видением развития биометрических технологий в 2020 году. Читать далее: https://bit.ly/38utAVr

Биометрические технологии идентификации совершеннее традиционных паролей и ПИН-кодов, однако не гарантируют защиту наших устройств на 100%. Об этом пишет обозреватель портала Dumb Little Man Брайан Уоллес (Brian Wallace): https://bit.ly/3cB61xu

Издание Fintech News выяснило у специалистов компаний Jumio, OneLogin, Shufti Pro, BioCatch, WatchGuard Technologies и CyberArk Labs, что они думают о развитии биометрических технологий в 2020 году: https://bit.ly/32UA3bq

Эксперты Gemalto рассказали о самых популярных направлениях использования биометрических технологий в современном мире: https://bit.ly/2PP4Cd4

Специалисты EY выпустили материал о том, как улучшенная цифровая идентификация способствует развитию систем открытого банкинга (Open Banking). Самое главное — в нашем пересказе: https://bit.ly/2TrDpiE

Компании, которые планируют внедрить решения для многофакторной аутентификации, зачастую не до конца представляют объем необходимых затрат. Об этом в статье для The Fintech Times пишет руководитель компании Swivel Secure Эдриан Джонс. Подробнее: https://bit.ly/2TFrxZl

Здравствуйте!

Требования регуляторов в вопросах противодействия мошенничеству и отмыванию денег становятся все строже. Все это связано с большими затратами на комплаенс, но позволить их могут далеко не все банки. К счастью, теперь есть регтех-сервисы, с помощью которых можно сократить численность комплаенс-команд и при этом соответствовать требованиям надзорных органов.

Большинство экспертов уверены, что регтех-рынок будет только расти. О том, как он выглядит сегодня, мы расскажем в этом месяце. А начнем по традиции с мультимедийного образовательного контента: выясним, что такое комплаенс, и как проходит его цифровизация.

Что такое комплаенс-линия? Как она помогает выявить нарушения и злоупотребления в компании? Об этом рассказывает руководитель направления «Управление рисками» компании NFP Кристина Степанова: https://bit.ly/2wOcQLT

Президент International Compliance Association (ICA) Уильям Ховарт и председатель российского Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин рассказывают о влиянии диджитал-революции на комплаенс: https://bit.ly/38IS6CF

Руководитель направления по соблюдению деловой этики ООО «Юнилевер Русь» Арина Сергиевская рассказывает о своем опыте цифровизации комплаенса в рамках конференции «Комплаенс: расширение границ»: https://bit.ly/2U3j8iM