Искусственный интеллект помогает привлекать депозиты

Использование решений на базе искусственного интеллекта (ИИ) может помочь банкам привлечь больше депозитов. Об этом говорится в статье «Инструменты сбережений на основе ИИ способствуют органическому рост депозитов в финансовых организациях» (AI Savings Tools Help Financial Brands Boost Organic Deposit Growth), размещенной на портале The Financial Brand.

В публикации отмечается, что в последнее время банкам все сложнее привлекать вклады на фоне растущей конкуренции. Они пытаются с этим справиться, но в целом сложно говорить о комплексе мер, которые можно реализовывать постоянно.

В то же время некоторые фининституты обращаются к решениям на основе ИИ. Благодаря им можно рассчитывать на качественный и глубокий анализ данных и в итоге предложить клиентам более персонализированные и выгодные продукты. Со временем это может изменить ситуацию с депозитами следующим образом:

• банки вернут вкладчиков;
• улучшатся отношения с клиентами;
• ожидания пользователей от депозитных продуктов будут расти.
shorturl.at/adyVW

Гиг-экономика: фрилансеры готовы к инвестициям

Развитие гиг-экономики открывает множество возможностей для управляющих активами. Об этом говорится в статье эксперта компании Ernst & Young Майка Ли «Как управляющие капиталом могут поддержать быстрорастущую гиг-экономику» (How wealth managers can support the fast-growing gig economy).

Основные тезисы:

• Фрилансеров становится все больше. У них нет трудовых льгот и бонусов от тех, на кого они работают. При этом фрилансеры еще и не заботятся о сбережениях: исследование компании Aegon показало, что 44% не откладывают деньги, а 22% делают это от случая к случаю.
• В то же время фрилансеры умеют контролировать расходы и вообще внимательно относятся к финансам. Значит, определенная их часть — это целый новый сегмент для компаний по управлению благосостоянием.
• Для работы с фрилансером нужно для начала понять, как и почему он выбирает заказчика. Это позволит определить его финансовые потребности и делать какие-то прогнозы в целом.
• Чтобы создать успешные продукты и услуги для фрилансеров, управляющим активами необходимо: а) разработать понятную стратегию б) использовать стандартные и инновационные инструменты, чтобы максимально точно выявить потребности и предпочтения каждого клиента.

shorturl.at/bjABO

5 трендов в сфере управления активами

Издание Fintechnews Switzerland составило список трендов в сфере управления активами на основе исследований BCG Global Wealth: Reigniting Radical Growth и Capgemini’s World Wealth Report (WWP). В него вошли:

1. Пересмотр цифровых решений. Большинство клиентов компаний по управлению активами недовольны качеством их цифровых продуктов. Им требуется больше возможностей для получения информации о портфеле, проведения транзакций и коммуникации с консультантами.
2. Инвестиции в инновации. В первую очередь необходимо вкладывать средства в новые продукты, продвинутую аналитику, цифровые инструменты и платформы. Инвестиции в трансформацию фронт-офиса компании по управлению активами повышают ее производительность на 8–15%.
3. Техфин — главная угроза индустрии. Amazon, Google, Alibaba, Apple и Facebook могут кардинально изменить рынок, и у них для его есть все возможности. Технологические гиганты постепенно завоевывают финансовую индустрию и обязательно предложат что-то в сфере управления капиталами.
4. Персонализация. Уровень персонализированных услуг компаний по управлению активами оставляет желать лучшего: их качеством довольны менее половины клиентов. Чтобы исправить это, нужно совершенствовать аналитику, управление, хранение и согласование данных.
5. Искусственный интеллект (ИИ) меняет правила игры. В будущем невозможно будет повысить эффективность управления средствами клиентов и качество их обслуживания, если не использовать ИИ, цифровую аналитику и интеллектуальную автоматизацию. Однако большинство компаний откладывают внедрение стратегий на основе ИИ.

shorturl.at/kswDI

Планирование личного бюджета, учет доходов и расходов — первый шаг к финансовой грамотности. К счастью, сегодня для этого достаточно смартфона. О самых интересных сервисах для контроля финансов читайте в нашей подборке.
http://tiny.cc/hxe0dz

Им оказался 28-летний руководитель сектора в одном из бизнес-подразделений банка.
http://bit.do/fb2Et

Карта финтех-рынка Беларуси.
Разработчики — акселератор "Белгазпромбанка" FTh и Центр экономических исследований BEROC.
Подробнее: https://cutt.ly/seu50x1

#анонсы

Что: Конференция UAFIN.TECH 2019

Где: Киев, Украина

Когда: 4 декабря

Основные темы: цифровой банкинг, цифровая трансформация платежный сервисов, взаимодействие традиционных игроков и финтех-компаний

Подробнее: https://uafin.tech/

Альфа-Банк на форуме Finopolis представил Phygital-стратегию: physical и digital в одном. Об этом рассказал глава банка Владимир Верхошинский. У Альфы уже большой опыт в сочетании этих форматов: почти все сервисы доступны и онлайн, и офлайн, а у их приложения в AppStore самая высокая оценка среди банков в мире. Кто-то ставит только на digital, но будущее за тру Phygital. И ребята из Альфы это понимают.

Три любопытных финтех-стартапа из Африки, Южной Америки и Юго-Восточной Азии от Виталия Лавринца, который отвечает за развитие digital-продуктов в одном из крупных российских банков

https://bit.ly/2M6h6M1

Уехавший из России инвестбанкир, глава фонда Life.Sreda Владислав Солодкий запускает новый бизнес в США: финтех-стартап для клиентов, с которыми не работают обычные банки. В проект поверила и присоединилась к нему супермодель и филантроп Наталья Водянова, а его стоимость еще до запуска приблизилась к $20 млн. The Bell узнал, как он будет работать и на чем зарабатывать.

https://thebell.io/bank-mechty-dlya-natali-vodyanovoj-vyhodtsy-iz-gruppy-lajf-stroyat-bank-dlya-neobychnyh-klientov/?utm_source=meduza&utm_medium=dobro

Добрый день!

Вы слышали выражение «данные — это новая нефть» (англ. data is the new oil)? Честно говоря, оно уже успело набить оскомину, но его смысл еще долго не утратит актуальность. И банковский сектор это касается в первую очередь.

В чем суть data science? Что такое большие данные (big data), искусственный интеллект и data intelligence? Почему без них банки не смогут работать в будущем? Обо всем этом будет идти речь в ближайшие несколько недель. А в этот раз мы постараемся максимально просто рассказать об основных понятиях data science c помощью видео и инфографики.

Зачем нужны большие данные? Что такое нейронная сеть? Можно ли выгрузить память человека на диск? На эти и другие вопросы отвечает дата-сайентист научно-технического центра «Газпром нефти» Дмитрий Перец: https://bit.ly/35CV8rz

Член Совета директоров «Тинькофф банк» Оливер Хьюз о ценностях и возможностях больших данных, их использовании в экосистеме банка, роли менеджмента в ИТ-компании и значении аналитики для понимания клиента: https://bit.ly/2Bftsez

Где «Тинькофф банк» хранит данные клиентов? Как анализируют их доходы, расходы и кредитную историю? Где обучают аналитиков для такой работы? Рассказывает руководитель управления хранилищ данных и отчетности «Тинькофф банка» Сергей Сотниченко: https://bit.ly/2IXpb3C

В декабре 2017 года компания JetBrains провела исследование, посвященное анализу данных в РФ. В частности, эксперты выяснили, как выглядит профиль российского специалиста в области Data Science, какие технологии, инструменты и языки программирования он использует и т. д. Подробнее: https://bit.ly/2VNhItf

Чем занимаются представители таких актуальных профессий, как data analyst, data engineer и data scientist? В чем отличия между machine learning и data science? Как вообще попасть в сообщество data science? Обо всем этом рассказывает организатор крупнейшего в СНГ сообщества специалистов по машинному обучению и искусственному интеллекту Open Data Science Алексей Натекин: https://bit.ly/2MOYFKY

Недавно украинский «Альфа-Банк» объявил о «первом в Европе» выпуске карт без номера, CVV-кода и срока действия. Аналогичные Platinum-карты теперь запускает monobank.

https://bit.ly/35K9nLb

На постсоветском пространстве банки успели осознать всю важность данных и сопутствующих технологий. Например, они активно внедряют биометрию для повышения безопасности, работают с big data для таргетирования клиентов и ищут специалистов в сфере Data Science, что делает ее все более привлекательной сферой. Подробнее о больших данных в России, Армении, Кыргызстане и Беларуси читайте в нашей сегодняшней подборке.

Анализ данных операторов связи становится золотым дном для современных банков. Такое мнение выразил вице-президент МТС по финансовым сервисам, председатель правления МТС Банка Илья Филатов: https://bit.ly/2N4TcQf

Рекрутинговое агентство Minds опубликовало в своем блоге статью о развитии направления больших данных (big data) в Армении. Самое главное — в нашем пересказе: https://bit.ly/2Wb94on

В Минске прошел хакатон по big data и data science. Подробнее: https://bit.ly/3605EJR

В Кыргызстане негде учиться data science. Об этом пишет в своем блоге старший аналитик центра «БизЭксперт» и Школы данных Гульнур Чекирова: https://bit.ly/35Szdgl

Российский рынок больших данных активно развивается, но все еще очень молод. Об этом пишет гендиректор компании CleverDATA Денис Афанасьев. Подробнее: https://bit.ly/33U2YeQ

В России растут инвестиции в big data

Более половины (55,4%) крупных российских компаний инвестируют в аналитику больших данных (big data). Об этом говорится в отчете IDC и Hitachi Vantara.

Отмечается, что на это направление компании выделяют 1–10 млн руб. в год. Это 5–10% всего ИТ-бюджета у 35% опрошенных и более 10% — у других 35%. Компании, которые уже занимаются аналитикой больших данных, планируют расширение таких проектов и увеличение бюджетов на них в ближайшие год-два.

В ходе опроса компании высказали пожелания, чтобы работа с открытыми источниками и обезличенными данными от других компаний (банки, операторы связи) была зарегулирована. По их мнению, развитие рынка осложняет небольшое количество открытых источников информации, доступ к которым происходит легально, пишет «Коммерсантъ».


https://bit.ly/32HbX2J

Qiwi создает платформу аналитики Big Data

Группа компаний QIWI создает центр компетенций в сфере технологий машинного обучения и работы с данными (QIWI Data), а также корпоративную платформу для решения задач, связанных с глубинной аналитикой и монетизацией данных. Об этом сообщает журнал «ПЛАС».

«Мы рассчитываем, что с появлением новой платформы для аналитики Big Data мы сможем еще сильнее укрепить позиции компании на рынке финтеха. Появление специализированного центра для работы с данными позволит повысить качество сервиса всех компаний экосистемы QIWI. В частности, предлагать персонифицированные услуги клиентам, исходя из их потребностей и особенностей платежного поведения», — отметил гендиректор QIWI Сергей Солонин.

Развитием направления займется Юлия Богачева (ранее Chief Data Officer в Сбербанке), разработкой и внедрением методов машинного обучения — Андрей Абрамов (ранее директор по R&D в PositiveTechnologies).

https://bit.ly/32FEVA7

Как анализируют соцсети в Сбербанке

Компания Brand Analytics разместила в своем блоге статью о том, как российский Сбербанк использует Social Media Listening (SML) для управления маркетинговыми данными и аналитики. Самое главное — в нашем пересказе.

Зачем это нужно

Главное, что дает исследователю SML — уход от неестественной ситуации «прямого» опроса. Возможность больше слушать, наблюдать и меньше спрашивать. Следующее важное преимущество — «в соцмедиа уже есть все»: данные уже «собраны», и, скорее всего, в них есть ответы и новые вопросы.

SML можно использовать в рамках U&A (изучение предпочтений и привычек, сегментация потребителей) — первого «разведывательного» этапа исследования. На базе полученных из соцмедиа данных строятся гипотезы и разрабатываются анкеты для опросного исследования. Оптимизированные вопросы помогают значительно сократить время заполнения анкеты (с 40 до 10 минут), а также удешевить и ускорить весь процесс.

Преимущества SML

• спонтанность;
• «там уже есть все»;
• непрерывность;
• доступность ретро-данных;
• качественно-количественный характер.

Для чего используют SML

• BHT (Brand Health Tracking, трекинг здоровья бренда). Интерпретация «поведения» показателей треков с анализом любой непонятной динамики.
• NPS/CSI (индексы потребительской лояльности и удовлетворенности). SML применяется в Сбербанке для интерпретации динамики KPI, выявления резонансных событий, влияющих на удовлетворенность клиентов. Также на основе данных из соцмедиа можно получить больше конкретики по проблемам пользователей.
• Исследования ad hoc. При их проведении SML помогает выяснять потребности людей и анализировать пользовательские паттерны. Кроме того, удобнее сегментировать потребителей, проверять эффективность digital-площадок, проводить конкурентный анализ.
• Trendwatch. В Сбербанке очень верят в потенциал SML для выявления формирующихся и анализа развивающихся трендов: поведенческих, коммуникационных и других.
• Market Model Data. Сейчас управление маркетинговых данных и аналитики Сбербанка использует данные из соцмедиа для калибровки продающих моделей.

https://bit.ly/2PccuWx

Здравствуйте!

Госструктуры не всегда спешат с внедрением цифровых инициатив, но только если это не касается персональных данных граждан. К этой сфере наоборот повышенный интерес. Нередко это даже приводит к конфликтам с бизнесом и общественностью. О том, как планируют регулировать оборот данных в Австралии, Индии, России, Казахстане и Кыргызстане, читайте в сегодняшнем дайджесте.


Правительства разных стран пытаются заставить технологические компании раскрывать защищенные данные пользователей для борьбы с преступностью. Общественность и бизнес такие инициативы воспринимает негативно. О том, как интернет-гиганты пытаются противостоять властям, рассказывает «Коммерсантъ»: https://bit.ly/2q6ffOw

В России утвердили концепцию цифрового профиля гражданина. Подробнее: https://bit.ly/2Pzj2yD

Юрист московского офиса фирмы «Ильяшев и партнеры» Мурад Ахмедов написал для Forbes статью о том, как в России может измениться регулирование рынка больших данных. Самое главное — в нашем пересказе: https://bit.ly/31ZiaWs

Amazon могут оштрафовать на 23 млрд. долларов

Еврокомиссия начала антимонопольное расследование в отношении Amazon. Об этом сообщает Forbes.

Претензии властей ЕС связаны с тем, что Amazon продает продукты на сайте как ритейлер и одновременно является маркетплейсом, на котором товары реализуют другие компании. За это интернет-гиганту может грозить штраф до 23 млрд. долларов.

В Еврокомиссии также считают, что Amazon постоянно собирает данные об активности независимых продавцов на своей платформе. Результаты расследования показали, что компания использует эту информацию в своих интересах, что может отразиться на конкуренции. Среди данных, доступ к которым получает Amazon, — информация о продавцах, их продуктах и операциях, которые они проводят через платформу компании.

Серьезное беспокойство европейских властей вызвало и то, как Amazon выбирает продукты для раздела Buy Box, откуда покупатели могут сразу добавить товар в корзину. Для продавцов попадание в этот раздел означает более высокие шансы получить заказ.

Сроки расследования пока неизвестны, в законодательстве для него не установлены четкие границы. Однако в Amazon уже заявили, что намерены сотрудничать с властями, а также «стараться поддерживать предприятия любых масштабов и помогать им расти».

https://bit.ly/2PvsUtm

В России разработали кодекс этики использования big data

Участники российского рынка больших данных подготовили проект кодекса этики их использования, который должен стать основой саморегулирования на рынке. Об этой инициативе рассказала газета «Коммерсантъ».

Кто участвовал в разработке кодекса?

Институт развития интернета (ИРИ) и Ассоциация больших данных (АБД; объединяет «Яндекс», Mail.ru Group, Сбербанк, Газпромбанк, «МегаФон», «Ростелеком» и др.).

Какие цели и задачи кодекса?

Основная цель — избежать дополнительных законодательных ограничений. Среди задач — решение вопроса о возможности свободно использовать общедоступные данные (например, размещенные в соцсетях). Одним из основных принципов кодекса должно стать требование обязательной проверки компаниями возможности использования данных.

Что стало поводом для создания кодекса?

Конфликт «ВКонтакте» и стартапа Double Data (резидент «Сколково»). В январе 2017 года «ВКонтакте» подала иск к Double Data и Национальному бюро кредитных историй (НБКИ), требуя обязать их прекратить использовать открытые данные пользователей для продажи услуг. На основе технологий Double Data НБКИ предлагало банкам сервисы для оценки кредитоспособности заемщиков.

Что не так с этой идеей?

Директор департамента по развитию фонда «Сколково» Сергей Израйлит считает, что саморегулирование не сможет разрешить всех противоречий. По его словам, «Сколково» дорабатывает инициативу, которая должна позволить владельцам информации, в том числе пользователям социальных сетей, «осознанно принимать правила площадок».

Основатель Superjob Алексей Захаров утверждает, что кодекс мало что изменит в действиях компаний. «Если это не закон, то нам в принципе все равно, согласуются наши действия с кодексом или нет. Если пользователь сам открыто размещает о себе информацию, он должен понимать, что ее может использовать кто и как угодно», — отмечает он.

https://bit.ly/2pghoHH

Кыргызские ведомства откроют свои данные

Население Кыргызстана в скором времени получит доступ к порталу с актуальными базами данных различных ведомств. Об этом сообщает Kaktus.media.

По словам замглавы Госкомсвязи Кубаныча Шатемирова, портал объединит статистические данные следующих органов:

• Министерство образования,
• Министерство экономики,
• Налоговая служба,
• Министерство финансов,
• Национальный статистический комитет,
• Государственная регистрационная служба,
• Госкомитет промышленности, энергетики и недропользования,
• Министерство юстиции,
• Таможенная служба и др.

Отмечается, что эта инициатива реализуется в рамках «Плана действий по открытым данным» — части национальной стратегии «Санарип Кыргызстан» и проекта Digital CASA Kyrgyzstan Всемирного Банка. В ходе его реализации будет проведена полная цифровая трансформация госуслуг до 2023 года.

https://bit.ly/32XsJuA

Казахстанские банки готовятся к запуску биометрической системы

На портале Kapital.kz вышла статья о том, как казахстанские банки тестируют систему идентификации личности. Самое главное — в нашем пересказе.

Как должна работать система?

В Казахстане проект по удаленной идентификации клиентов банков не предполагает сбора биометрических данных граждан. Для биометрии используется действующая государственная база данных. На ее основе должна происходить верификация с помощью механизма распознавания лица через специальное ПО. По данным на февраль 2019 года, к платформе в тестовом режиме были подключены 11 банков.

С какими проблемами сталкиваются банки?

1. Меняется нормативна-правовая база, которая необходима для законного использования результатов биометрических сверок.
2. Не ясно, как технически выстроить работу с видеопотоками (биометрией) и сделать этот процесс максимально цифровым от начала и до конца.

Сколько нужно денег на внедрение биометрической системы?

В среднем банку необходимо около 7-8 млн. тенге (18-20,5 тыс. долларов) в год. Стоимость зависит от поставщика решения (по биометрии). Также необходимо потратиться на оборудование, разработку бизнес-логики поверх платформы биометрии и услуги по внедрению.

Планируется ли использовать другие формы биометрической идентификации?

В Нацбанке утверждают, что идентификация других данных, например, голоса, позволит исключить риск мошенничества. В связи с этим регулятор предложил создать Центр обмена идентификационными данными на базе РГП «Казахстанский центр межбанковских расчетов НБ РК» («дочка» Нацбанка).

https://bit.ly/2JzueaV