В России аккредитовали первого робоэдвайзера

Российская «Национальная финансовая ассоциация» выдала первую официальную аккредитацию робоэдвайзеру «ВТБ Капитал Инвестиции». Об этом сообщает Finanz.ru со ссылкой на пресс-службу компании.

Отмечается, что с момента запуска в «ВТБ Мои Инвестиции» работают более 55 тыс. пользователей, которые совершили 1 млн. сделок с оборотом свыше 750 млрд. рублей. Руководство компании рассчитывает, что количество клиентов со временем увеличится до 150 тыс.

В феврале 2019 года Банк России завершил подготовку нормативной базы по регулированию робоэдвайзеров. Подобные сервисы обязательно должны быть аккредитованы ЦБ РФ или саморегулируемой организацией (СРО) в случае передачи ей соответствующих полномочий.

shorturl.at/GHQY1

И еще хорошие новости для Украины: до конца следующего года здесь должен запуститься небезызвестный финтех-стартап Revolut.

shorturl.at/jRZ68

Доброе утро!

Управление активами — это больше не прерогатива профессиональных инвесторов. Чтобы планировать траты, формировать портфель инвестиций, покупать акции или криптовалюту, достаточно смартфона. Причем подобные цифровые решения сегодня доступны и для развивающихся рынков. Сегодня мы расскажем о том, как они работают и кто их разрабатывает.

6 самых интересных wealthtech-стартапов по версии акселератора Plug and Play: shorturl.at/xSV26

Британский финтех-стартап Revolut запустил сервис для торговли акциями в сотрудничестве с американской брокерской компанией DriveWealth. Подробнее: shorturl.at/gDKO5

11 главных wealtech-стартапов Швейцарии: shorturl.at/istHY

Все больше американских финтех-компаний предлагают клиентам приобрести долю в экзотических активах. Подробнее: shorturl.at/uEGHW

Не знаете, как контролировать расходы? Попробуйте делать это с помощью бота в Facebook от wealthtech-стартапа Cleo: shorturl.at/aeovH

Kindur: финтех на благо пенсионеров

В Forbes вышла статья о финтех-стартапе Kindur, который помогает создать индивидуальный план выхода на пенсию. Самое главное — в нашем пересказе.

Концепция

Универсальный финансовый советник для тех, кто собирается выходить на пенсию или уже вышел. Задачи:

• управлять средствами клиентов, вкладываясь в недорогие бумаги индексных биржевых фондов;
• определять, средства с каких пенсионных счетов расходовать в первую очередь;
• продавать клиентам право на фиксированные денежные платежи (аннуитеты), чтобы после выхода на пенсию они не разорились и не переплатили налогов.

Как это работает

Пользователь создает бесплатный аккаунт, затем отвечает на ряд вопросов (возраст, уровень зарплаты, планируемая дата выхода на пенсию) и оценивает объем активов и текущих расходов. После этого сервис формирует бесплатный предварительный план с рекомендациями по расходам, социальному страхованию и т. д.

Главная особенность — использование фиксированных аннуитетов, чтобы клиенты гарантированно не остались без средств к существованию. Их суть в том, что клиент передает некую сумму и получает фиксированные ежемесячные выплаты сразу или через некоторое время. Считается, что это идеально подходит среднему классу, у которого есть сбережения, но нет пенсий (помимо социального пособия).

Результаты

Бесплатные планы выхода на пенсию получили более 1 тыс. пользователей. Те, кто в итоге решит стать клиентом Kindur, перенесут свои налоговые декларации и инвестиционные счета на его платформу и будут выплачивать ежегодно комиссию в размере 0,5% от своих инвестиционных активов.

Конкуренты

• United Income. Онлайн-сервис для людей в возрасте от 50 до 70 лет, которые готовятся к выходу на пенсию. Открылся в сентябре 2017 года и уже управляет активами на сумму 780 млн. долларов. Средний размер одного счета — 833 000 долларов. Стартап взимает 0,5% от стоимости активов в год при исключительно автоматизированном управлении и 0,8% — за «консьерж-сервис» с доступом к личному финансовому советнику.
• Schwab Intelligent Portfolios Premium. Предлагает рекомендации по расходам и взимает 300 долларов в начале использования, а еще 30 ежемесячно. Две трети пользователей — люди старше пятидесяти.
• Personal Advisor Services. По его управлением находятся активы на 130 млрд. долларов. Большинство клиентов также старше пятидесяти. Взимает 0,3% от стоимости активов (меньше для тех, кто передал в управление 5 млн. долларов и более).
shorturl.at/knCNQ

Additiv: швейцарский wealthtech для азиатского рынка

• Additiv основана в Цюрихе в 1998 году. Считается одним из инноваторов в сфере цифровых решений для управления активами. У компании есть офисы в Швейцарии и Сингапуре и центры разработки в Украине, Румынии и Вьетнаме.

• Основная миссия Additiv в Азии — максимальная демократизация сферы управления активами в этом регионе. Иными словами, доступ к соответветствующим цифровым решениям должны получить как можно больше людей.

• Сервисы Additiv (особенно робоэдвайзеры) хорошо адаптированы к местным рынкам и позволяют пользователям в должной степени контролировать свои активы. Кроме того, есть возможность их всестороннего обзора для максимального извлечения прибыли. Это означает следующее: в приложении отображаются все активы и банковские счета, а также информация о действующем законодательстве в сфере их банковского страхования. Кроме того, пользователь получает необходимые финансовые новости, важные для принятия решений по его активам.

• Среди основных компонентов УТП в Additiv отмечают следующие: 1) Надежная платформа, прошедшая необходимые испытания и изначально разработанная для банков не только Азии, но и Европы и Африки 2) Удобный интерфейс, с которым любят работать и консультанты, и клиенты 3) Открытые API, которые позволяют фининститутам интегрироваться в систему Additiv с минимальными усилиями. Последнее особенно актуально для региона с огромным количеством локальных автоматизированных систем, которые банки разработали самостоятельно.
shorturl.at/vzCG0

В конце сентября в интернете появилось объявление о продаже «свежей базы крупного банка», которая включает сведения о 60 млн кредитных карт. Об этом пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на Ашота Оганесяна, основателя компании DeviceLock, специализирующейся на защите от утечек.

shorturl.at/bcpZ7

Добрый день!

Цифровая революция может уничтожить многие профессии. Это особенно пугает работников финансового сектора, однако управляющим активами не стоит беспокоиться. Для них новые технологии — это возможность сконцентрироваться на самой сути их деятельности, а с монотонными задачами справится искусственный интеллект. О том, как это работает, и какие еще тренды есть в сфере управления капиталом, читайте в нашей сегодняшней подборке.

Представители wealthtech-стартапов Grove, Agolog, Rocket Dollar, Say, Compound и Accern рассказывают, что они думают о дальнейшем развитии сферы управления активами и своей миссии в ней: shorturl.at/ilxG2

Почему управляющие активами должны сотрудничать с финтех-компаниями: shorturl.at/bopB2

Как искусственный интеллект меняет сферу управления капиталом: shorturl.at/tDZ23

О чем нельзя забывать управляющим активами на фоне стремительной цифровизации сферы: shorturl.at/DWX56

Что нужно знать о краудлендинге в России: shorturl.at/vAN38

Искусственный интеллект помогает привлекать депозиты

Использование решений на базе искусственного интеллекта (ИИ) может помочь банкам привлечь больше депозитов. Об этом говорится в статье «Инструменты сбережений на основе ИИ способствуют органическому рост депозитов в финансовых организациях» (AI Savings Tools Help Financial Brands Boost Organic Deposit Growth), размещенной на портале The Financial Brand.

В публикации отмечается, что в последнее время банкам все сложнее привлекать вклады на фоне растущей конкуренции. Они пытаются с этим справиться, но в целом сложно говорить о комплексе мер, которые можно реализовывать постоянно.

В то же время некоторые фининституты обращаются к решениям на основе ИИ. Благодаря им можно рассчитывать на качественный и глубокий анализ данных и в итоге предложить клиентам более персонализированные и выгодные продукты. Со временем это может изменить ситуацию с депозитами следующим образом:

• банки вернут вкладчиков;
• улучшатся отношения с клиентами;
• ожидания пользователей от депозитных продуктов будут расти.
shorturl.at/adyVW

Гиг-экономика: фрилансеры готовы к инвестициям

Развитие гиг-экономики открывает множество возможностей для управляющих активами. Об этом говорится в статье эксперта компании Ernst & Young Майка Ли «Как управляющие капиталом могут поддержать быстрорастущую гиг-экономику» (How wealth managers can support the fast-growing gig economy).

Основные тезисы:

• Фрилансеров становится все больше. У них нет трудовых льгот и бонусов от тех, на кого они работают. При этом фрилансеры еще и не заботятся о сбережениях: исследование компании Aegon показало, что 44% не откладывают деньги, а 22% делают это от случая к случаю.
• В то же время фрилансеры умеют контролировать расходы и вообще внимательно относятся к финансам. Значит, определенная их часть — это целый новый сегмент для компаний по управлению благосостоянием.
• Для работы с фрилансером нужно для начала понять, как и почему он выбирает заказчика. Это позволит определить его финансовые потребности и делать какие-то прогнозы в целом.
• Чтобы создать успешные продукты и услуги для фрилансеров, управляющим активами необходимо: а) разработать понятную стратегию б) использовать стандартные и инновационные инструменты, чтобы максимально точно выявить потребности и предпочтения каждого клиента.

shorturl.at/bjABO

5 трендов в сфере управления активами

Издание Fintechnews Switzerland составило список трендов в сфере управления активами на основе исследований BCG Global Wealth: Reigniting Radical Growth и Capgemini’s World Wealth Report (WWP). В него вошли:

1. Пересмотр цифровых решений. Большинство клиентов компаний по управлению активами недовольны качеством их цифровых продуктов. Им требуется больше возможностей для получения информации о портфеле, проведения транзакций и коммуникации с консультантами.
2. Инвестиции в инновации. В первую очередь необходимо вкладывать средства в новые продукты, продвинутую аналитику, цифровые инструменты и платформы. Инвестиции в трансформацию фронт-офиса компании по управлению активами повышают ее производительность на 8–15%.
3. Техфин — главная угроза индустрии. Amazon, Google, Alibaba, Apple и Facebook могут кардинально изменить рынок, и у них для его есть все возможности. Технологические гиганты постепенно завоевывают финансовую индустрию и обязательно предложат что-то в сфере управления капиталами.
4. Персонализация. Уровень персонализированных услуг компаний по управлению активами оставляет желать лучшего: их качеством довольны менее половины клиентов. Чтобы исправить это, нужно совершенствовать аналитику, управление, хранение и согласование данных.
5. Искусственный интеллект (ИИ) меняет правила игры. В будущем невозможно будет повысить эффективность управления средствами клиентов и качество их обслуживания, если не использовать ИИ, цифровую аналитику и интеллектуальную автоматизацию. Однако большинство компаний откладывают внедрение стратегий на основе ИИ.

shorturl.at/kswDI

Планирование личного бюджета, учет доходов и расходов — первый шаг к финансовой грамотности. К счастью, сегодня для этого достаточно смартфона. О самых интересных сервисах для контроля финансов читайте в нашей подборке.
http://tiny.cc/hxe0dz

Им оказался 28-летний руководитель сектора в одном из бизнес-подразделений банка.
http://bit.do/fb2Et

Карта финтех-рынка Беларуси.
Разработчики — акселератор "Белгазпромбанка" FTh и Центр экономических исследований BEROC.
Подробнее: https://cutt.ly/seu50x1

#анонсы

Что: Конференция UAFIN.TECH 2019

Где: Киев, Украина

Когда: 4 декабря

Основные темы: цифровой банкинг, цифровая трансформация платежный сервисов, взаимодействие традиционных игроков и финтех-компаний

Подробнее: https://uafin.tech/

Альфа-Банк на форуме Finopolis представил Phygital-стратегию: physical и digital в одном. Об этом рассказал глава банка Владимир Верхошинский. У Альфы уже большой опыт в сочетании этих форматов: почти все сервисы доступны и онлайн, и офлайн, а у их приложения в AppStore самая высокая оценка среди банков в мире. Кто-то ставит только на digital, но будущее за тру Phygital. И ребята из Альфы это понимают.

Три любопытных финтех-стартапа из Африки, Южной Америки и Юго-Восточной Азии от Виталия Лавринца, который отвечает за развитие digital-продуктов в одном из крупных российских банков

https://bit.ly/2M6h6M1

Уехавший из России инвестбанкир, глава фонда Life.Sreda Владислав Солодкий запускает новый бизнес в США: финтех-стартап для клиентов, с которыми не работают обычные банки. В проект поверила и присоединилась к нему супермодель и филантроп Наталья Водянова, а его стоимость еще до запуска приблизилась к $20 млн. The Bell узнал, как он будет работать и на чем зарабатывать.

https://thebell.io/bank-mechty-dlya-natali-vodyanovoj-vyhodtsy-iz-gruppy-lajf-stroyat-bank-dlya-neobychnyh-klientov/?utm_source=meduza&utm_medium=dobro

Добрый день!

Вы слышали выражение «данные — это новая нефть» (англ. data is the new oil)? Честно говоря, оно уже успело набить оскомину, но его смысл еще долго не утратит актуальность. И банковский сектор это касается в первую очередь.

В чем суть data science? Что такое большие данные (big data), искусственный интеллект и data intelligence? Почему без них банки не смогут работать в будущем? Обо всем этом будет идти речь в ближайшие несколько недель. А в этот раз мы постараемся максимально просто рассказать об основных понятиях data science c помощью видео и инфографики.

Зачем нужны большие данные? Что такое нейронная сеть? Можно ли выгрузить память человека на диск? На эти и другие вопросы отвечает дата-сайентист научно-технического центра «Газпром нефти» Дмитрий Перец: https://bit.ly/35CV8rz

Член Совета директоров «Тинькофф банк» Оливер Хьюз о ценностях и возможностях больших данных, их использовании в экосистеме банка, роли менеджмента в ИТ-компании и значении аналитики для понимания клиента: https://bit.ly/2Bftsez

Где «Тинькофф банк» хранит данные клиентов? Как анализируют их доходы, расходы и кредитную историю? Где обучают аналитиков для такой работы? Рассказывает руководитель управления хранилищ данных и отчетности «Тинькофф банка» Сергей Сотниченко: https://bit.ly/2IXpb3C

В декабре 2017 года компания JetBrains провела исследование, посвященное анализу данных в РФ. В частности, эксперты выяснили, как выглядит профиль российского специалиста в области Data Science, какие технологии, инструменты и языки программирования он использует и т. д. Подробнее: https://bit.ly/2VNhItf

Чем занимаются представители таких актуальных профессий, как data analyst, data engineer и data scientist? В чем отличия между machine learning и data science? Как вообще попасть в сообщество data science? Обо всем этом рассказывает организатор крупнейшего в СНГ сообщества специалистов по машинному обучению и искусственному интеллекту Open Data Science Алексей Натекин: https://bit.ly/2MOYFKY

Недавно украинский «Альфа-Банк» объявил о «первом в Европе» выпуске карт без номера, CVV-кода и срока действия. Аналогичные Platinum-карты теперь запускает monobank.

https://bit.ly/35K9nLb

На постсоветском пространстве банки успели осознать всю важность данных и сопутствующих технологий. Например, они активно внедряют биометрию для повышения безопасности, работают с big data для таргетирования клиентов и ищут специалистов в сфере Data Science, что делает ее все более привлекательной сферой. Подробнее о больших данных в России, Армении, Кыргызстане и Беларуси читайте в нашей сегодняшней подборке.

Анализ данных операторов связи становится золотым дном для современных банков. Такое мнение выразил вице-президент МТС по финансовым сервисам, председатель правления МТС Банка Илья Филатов: https://bit.ly/2N4TcQf

Рекрутинговое агентство Minds опубликовало в своем блоге статью о развитии направления больших данных (big data) в Армении. Самое главное — в нашем пересказе: https://bit.ly/2Wb94on

В Минске прошел хакатон по big data и data science. Подробнее: https://bit.ly/3605EJR

В Кыргызстане негде учиться data science. Об этом пишет в своем блоге старший аналитик центра «БизЭксперт» и Школы данных Гульнур Чекирова: https://bit.ly/35Szdgl

Российский рынок больших данных активно развивается, но все еще очень молод. Об этом пишет гендиректор компании CleverDATA Денис Афанасьев. Подробнее: https://bit.ly/33U2YeQ

В России растут инвестиции в big data

Более половины (55,4%) крупных российских компаний инвестируют в аналитику больших данных (big data). Об этом говорится в отчете IDC и Hitachi Vantara.

Отмечается, что на это направление компании выделяют 1–10 млн руб. в год. Это 5–10% всего ИТ-бюджета у 35% опрошенных и более 10% — у других 35%. Компании, которые уже занимаются аналитикой больших данных, планируют расширение таких проектов и увеличение бюджетов на них в ближайшие год-два.

В ходе опроса компании высказали пожелания, чтобы работа с открытыми источниками и обезличенными данными от других компаний (банки, операторы связи) была зарегулирована. По их мнению, развитие рынка осложняет небольшое количество открытых источников информации, доступ к которым происходит легально, пишет «Коммерсантъ».


https://bit.ly/32HbX2J