📈 Финтех-рынок: о глобальных отраслевых тенденциях и прогнозе на 2023-2028 гг.

🧮 Мировой рынок финансовых технологий достиг размера 158,9 млрд долларов США в 2022 году. Авторами исследования прогнозируется, что к 2028 году этот рынок вырастет до 449,1 млрд долларов, показав среднегодовой темп роста в размере 18,91% в период с 2022 по 2028 годы.

🤖 Финтех использует передовые технологии, такие как ИИ, машинное обучение и автоматизация роботизированной обработки (RPA), чтобы улучшить предоставления финансовых услуг. Финтех предлагает более экономичные решения, улучшенное управление рисками, более удобные финансовые операции и быстрые платежи, отмечается в отчете.

🏦 Финтех приводит к трансформации банковской системы путем улучшения производительности и удобства для клиентов. Широкое внедрение технологий обработки больших объемов данных и использование искусственного интеллекта способствуют повышению эффективности и снижению риска человеческой ошибки.

🎯Рост рынка также поддерживается расширением сотрудничества между регуляторными органами и финансовыми учреждениями, НИОКР и государственными инициативами.

📖 Читайте отчет о глобальном рынке финансовых технологий более подробно. Здесь авторы предоставляет детальный анализ всех подсегментов, а также прогнозы на глобальном и региональном уровнях до 2028 года.

🇮🇳 Индия интегрирует разговорные платежи на основе искусственного интеллекта в UPI

🏦 Резервный банк Индии раскрыл
свои планы для внедрения ряда новых финтех-разработок, в том числе разговорных платежей с помощью искусственного интеллекта в национальной системе UPI и создания общедоступной цифровой платформы для удобного получения кредита.

🗣️ В своем стремлении добавить новые функции в UPI (унифицированный интерфейс платежей), банк определил потенциал искусственного интеллекта для реализации диалоговых платежей. Это позволит пользователям вступать в диалог с системой на основе ИИ для инициирования и завершения транзакций.

📱Такое предложение будет доступно на мобильных каналах UPI и на обычных телефонах, и предоставит функционал на хинди и английском языках.

💴 RBI продолжает работу над расширением финансовой доступности и внедрением офлайн-платежей в UPI. В прошлом году был запущен кошелек на устройстве под названием UPI-Lite, предназначенный для быстрых транзакций на небольшие суммы в UPI. Этот продукт уже сейчас обрабатывает более десяти миллионов транзакций в месяц.

Как революция Open API влияет на финансовое пространство 🫰

Технологии Open API стали одним из основных направлений развития финансовой индустрии. Мария Веремьева, аналитик компании Softwell, рассказывает о возможностях, которые предоставляют Open API, а также о проблемных зонах, с которыми могут столкнуться банки и финтех-компании при использовании.

🏦 Open API приводит к успешному использованию на российском рынке, в том числе в системе быстрых платежей, где можно проводить моментальные транзакции с минимальной комиссией.

👩‍💻Технология упрощает взаимодействие между участниками рынка и позволяет создавать продукты на основе анализа внешних данных. Это способствует формированию экосистем, выводу на рынок супераппов и финансовых маркетплейсов, автоматизации услуг и появлению новых форм сотрудничества, например, Banking-as-a-Service и Banking-as-a-Platform.

Но существует ряд основных проблем, связанных с технологией внедрения в банковскую сферу 👇🏻

🔸Первая проблема – техническая сложность, поскольку многие банки не обладают нужными компетенциями и ресурсами для самостоятельного запуска API. В этом может помочь использование услуг поставщиков инфраструктуры или API-хабов.

🔸Вторая проблема – разработка бизнес-модели, которая выгодна для всех участников рынка. Банкам нужно найти способ, который покроет расходы на внедрение Open API.

🔸Третья проблема – возможная конкуренция между банками и финтехами. В этом случае банки могут просто отказаться предоставлять доступ к данным финтехам, пока это не станет обязательной требованием.

🗣️ О том, какие еще есть проблемы в сфере, кому выгодны открытые API, как госрегулирование сказывается на Open API, какое будущее ждет эту технологию – читайте в статье.

📍Стартап дня: KeyPay от компании Text'nPayMe

⌨️Клавиатура. Когда вы в последний раз думали о ней?
А вот проект KeyPay смог переосмыслить ее предназначение. Под этим брендом на российский рынок выходит компания Text'nPayMe - выпускник международного акселератора 500 Global.

🧐 Что делает:

🧑‍🏫Команда проекта разработала виртуальную клавиатуру, которая позволяет инициировать оплату и переводы в тот момент, когда вы с кем-то общаетесь. Не надо никуда переходить: можно написать «отправить», всплывает push-уведомление, после чего достаточно подтвердить оплату своей биометрией.

💸Ранее банки пробовали организовать банкинг в мессенджерах, так что спрос на такие решения есть. Роскомнадзор запретил выводить платежные методы в мессенджеры недружественных стран в список попали и WhatsApp и Telegram. Наличие такого запрета дает KeyPay преимущество перед платформами чат-ботов: клавиатура позволяет инициировать перевод в любом мессенджере, а его бэк локализирован в России, что обеспечит исполнение регуляторных норм.

💳«Встроенные» платежи - это удобно. Меньше движений для оплаты – правильно уловленный тренд. Вспомним о картах: начали платить, прикладывая карту, и затем перешли на оплату смартфоном.
Дополнительным стимулом поставить клавиатуру является заявленная возможность оплатить зарубежные сервисы: от онлайн игр, до лицензий и подписок. Пока не известен размер комиссий, обычно такие сервисы берут 10% - 20%.

🧐Зачем это банкам:

📈Причина 1. Конкуренция за daily banking нарастает
• Сейчас на 1 банковского клиента в среднем 2.8 карты. При этом, дебетовка для банков убыточна или едва прибыльна.
• Лояльность клиента низкая: деньги через СБП утекают легко и быстро, сейчас лимит бесплатных переводов между своими счетами 30 млн.руб. в месяц

😊Причина 2. Клиенты: привлечь и удержать
• Клиенты с дебетовками – база для продажи кредитных продуктов. Клиентов надо как-то привлекать и удерживать, фичи, как клавиатура KeyPay, помогут за счет удобства и новых сервисов.
• Важно запустить «привязывающие» типы платежей, по мере того, как клиент будет привыкать платить таким способом, вероятность его отказа от этого решения снижается (например, оплата картой в приложении агрегатора такси).

👑Причина 3. Больше денег клиентов – выше доходы
• Комиссионный доход от оплаты пользователями зарубежных сервисов.
• Удобный способ оплаты, значит его чаще используют, а средняя сумма остатков на одного клиента напрямую зависит от количества совершаемых операций.
• Больше денег на счете клиента, значит выше доходы банка от их использования. На такие пассивы банк не начисляет процент. По оценкам ЦБ РФ в 2018–2020 годы 25% прибыли до налогообложения всего банковского сектора формировалось благодаря таким дешевым пассивам банков.

🧐Почему я считаю это важным:

✍️Мне нравится ключевая идея проекта: «Текст, видео, картинки, эмоции – вы можете делиться этим в одно касание. А теперь и деньгами»
Если KeyPay действительно даст возможность платить за рубеж, это будет мощный аттрактор привлечения для самых транзакционно активных клиентов, за которых идет борьба.
Банкам это понравится, тут кто первый внедрил клавиатуру KeyPay, тот и обеспечил переток клиентов и их средств к себе.

🎓Какой у проекта трекшен: Проект основан в феврале 2022 года, затем прошел акселерацию в 500 Global. В Россию вышел в августе 2023 года.

💼Запрос на инвестиции: В настоящий момент проект публично не заявлял о поиске инвестиций.

🤠Узнать больше: Если хотите узнать подробнее о проектах, его метриках или познакомиться с фаундером, пишите в Telegram-канал Dmitryi_Grishin.

🫰 Опрос CFA: как в финансовые специалисты относятся к запуску цифровых валют ЦБ

🏦 По последнему исследованию, большинство финансовых экспертов не поддерживают внедрение цифровых валют центральным банком (CBDC).

🧐 Институт CFA опросил своих 90 тысяч своих членов по всему миру и выяснил, что только 42% поддерживают идею запуска собственных цифровых валют центральными банками. 34% опрошенных высказались против такого шага, а 24% не имели определенного мнения на этот счет.

📈Одна из потенциальных причин отсутствия поддержки CBDC может быть связана с недостатком информации на эту тему. Результаты опроса также указывают на то, что 40% респондентов имеют лишь поверхностное представление о CBDC, в то время как только 12% полностью понимают, о чем речь.

📑 Согласно CFA, исследование подчеркивает необходимость участия центральных банков и правительств в образовательных и информационных кампаниях, чтобы объяснить причины запуска CBDC, его цели и условия реализации.

✅ Некоторые центральные банки поддерживают концепцию CBDC на различных уровнях. Некоторые страны, включая Италию и Великобританию, уже запустили пилотные проекты по CBDC.

🗣️Тем временем, Центральный банк Канады выразил сомнения в том, способна ли CBDC удовлетворить нерешенные потребности в безналичном обществе.

🔥А вот Сингапурский финансовый регулятор создал набор правил для цифровых валют, известных как стейблкоины. В соответствии с этими правилами, резервы, поддерживающие их, будут храниться в активах с низким уровнем риска и высокой ликвидностью.

💥 Adv.Cake. Эффективность всех онлайн каналов в одном окне

Сегодня поговорим про принципиально новый продукт, который взорвал рынок партнерского маркетинга, про Adv.Cake.

💰Что же такого уникального есть в Adv.Cake? Эта программа позволяет получить многократный рост заказов в рамках партнерского маркетинга без страха перед фродом. Их реальные клиенты - 250 уважаемых компаний по всей России, включая таких гигантов, как Группа «М.Видео — Эльдорадо», Samsung, Xiaomi, LG, ВТБ и многие другие.

🏦А что такое партнерский маркетинг (CPA)? Для тех, кто не в курсе, это модель оплаты интернет-рекламы, где оплата происходит только за конкретные действия пользователей на сайте рекламодателя. Это может быть покупка товара или услуги, заполнение формы и так далее. Просто, удобно и эффективно.

🗣️Рекламодателям выгодно - от них требуется лишь одно согласование, а остальную работу берет на себя платформа.

Что получит заказчик, подключившись к платформе? 👇🏻
🔸 Комиссию ниже в 6 раз с защитой от фрода;
🔸Запуск собственной партнерской программы;
🔸Комиссию за CPA ниже в 6 раз;
🔸Увеличение количества заказов в 1,5 раза за полгода;
🔸Оптимизацию всех внутренних процессов и сокращение трудозатрат сотрудников.

🔊Помимо этого, с Adv.Cake заказчики получат свой собственный партнерский лендинг, возможность работать напрямую с вебмастерами и повышенную эффективность, экономию средств и общую выгоду!

⚡️⚡️Основатели проекта отмечают, что всегда работают на результат. Так:
📍60-90% трафика получили образовательные проекты (Skillbox, Нетология, SkillFactory, GeekBrains);
📍50-70% трафика - банки (Банк Уралсиб, Райффайзен Банк;
📍100% трафика - e-commerce (Группа М.Видео-Эльдорадо).

🖇️Подробнее о платформе можно узнать на сайте.

🇮🇳 Центральный банк Индии переходит на кредитную технологическую платформу

🏦 Для кредитных операций в Индии планируется создать технологическую платформу, доступную для всех. Для этого Резервный банк Индии (RBI) запустил пилотный проект через свою дочернюю компанию - Инновационный центр Резервного банка.

📑 Платформа будет использовать открытую архитектуру, открытые API и стандарты, создавая простую и гибкую систему.

🎯 Цель состоит в том, чтобы предоставить кредитному рынку Индии цифровую инфраструктуру и смягчить проблемы с обработкой данных, связанные с тем, что данные кредитной истории распределяются по нескольким системам, а не хранятся в одной цифровой базе данных.

🔥 Это улучшит эффективность процесса выдачи кредитов, за счет уменьшения затрат, быстрого выделения средств и возможности масштабирования.

🇰🇿 Инновационный казахстанский стартап завоевал патент в США на свою платежную платформу

📱Компания S1lkPay из Казахстана получила патент США на разработанный ими «метод и систему распределенной обработки платежей с использованием централизованной платформы обработки платежей».

🌍 Патент охватывает создание безопасной виртуальной предоплаченной карты, привязанной к счету пользователя и токенизированной для обмена с другими пользователями в любой точке мира.

🫰По мнению представителей компании, этот американский патент поможет ей выходить на новые рынки, получать одобрения регуляторов и удобно работать с местными платежными сервисами.

🗣️ «Сам факт получения патента в США – это уже большой шаг не только к признанию нашей компании, но и к укреплению позиций всего Казахстана на карте международной стартап-экосистемы и международных инвестиций», – сказал основатель и генеральный директор S1lkPay LTD Гани Узбеков.

⚡️S1lkPay — это платформа для обмена предоплаченными картами в формате P2P, которая позволяет пользователям моментально получить доступ к своим средствам без необходимости фактической пересылки денег.

💬 Обзор McKinsey: технологические тенденции текущего года

Какие именно технологические тенденции будут определять успех бизнеса – один из наиболее актуальных вопросов. Поэтому новый анализ, проведенный Технологическим советом McKinsey, представляет собой ценный инструмент для компаний, которые стремятся быть на шаг впереди конкурентов в своей отрасли.

Коротко о главных трендах ниже 👇

📍Инновационная активность в области прикладного ИИ стала главным трендом, получив самые высокие оценки в 2022 году. Инвестиции в эту технологию также заняли место в топ-5, достигнув размера $104 млрд. По мнению экспертов, в 2023 году ожидается рост всех анализируемых показателей генеративного ИИ.

📍С начала 2018 года развитие Web3 значительно ускорилось по большинству изучаемых показателей. Объем инвестиций за 2022 год – $62 млрд;

📍 Заинтересованность инвесторов в VR, AR, MR оставалась на стабильном уровне. Однако вырос спрос на инновационную активность;

📍 Квантовые технологии продолжают находиться в начальной стадии развития по сравнению со зрелыми технологиями;

📍За последние четыре года с 2018 по 2022 год облачные и периферийные вычисления приобрели важное значение для различных цифровых решений, и спрос на них увеличивался. В 2022 году были вложены $84 млрд в акции и компании, связанные с этими технологиями.

🗣 С полным исследованием можно ознакомиться по ссылке.

⚡️Платежная платформа Craftgate привлекла инвестиции в размере 1 млн фунтов стерлингов

💴 Такую сумму турецкая платформа Craftgate, занимающаяся оркестрацией платежей, получила от Hepsiburada – турецкой платформы электронной коммерции, а также от D4 Ventures – британской венчурной компании.

📱Craftgate представляет собой удобную платформу, которая помогает компаниям электронной коммерции интегрировать и управлять виртуальными POS всех банков, платежных учреждений и учреждений электронных денег.

💰Она предоставляет широкий набор инструментов, включающих поддержку виртуальных POS-платежей и интеграцию с электронными деньгами, интеллектуальную и динамическую маршрутизацию платежей, возможность хранения карт, оплату в один клик, регулярные платежи, кошелек с замкнутым циклом, а также оплату по ссылке и QR-кодам.

‼️Благодаря этим преимуществам, Craftgate позволяет компаниям улучшить эффективность и удобство своих платежных процессов и повысить уровень удовлетворенности своих клиентов.

💥Craftgate получила первоначальное финансирование в июне прошлого года на сумму 2 миллионов фунтов стерлингов от местных венчурных компаний APY Ventures, Boğaziçi Ventures и Ak Portfoy.

🌐 Финтех-стартап Zanifu из Кении получил инвестиции в размере $11,2 млн

🫰Zanifu, стартап из Кении, получил 11,2 млн долларов долгового финансирования для своей платформы, которая предоставляет финансирование запасов для микро-, малых и средних предприятий.

🧮 Согласно информации от TechCrunch, инвестиционный раунд возглавили Beyond Capital Ventures и Variant Investments при участии Founders Factory Africa, AAIC Investment, Google Black Founders Fund и Launch Africa .

📱Мобильное приложение Zanifu для Android предоставляет возможность малым розничным компаниям закупать товары через своих поставщиков и оплачивать заказы только после их продажи. Кроме того, для использования этого сервиса не требуется предоставлять какую-либо гарантию или иметь кредитную историю, достаточно только иметь существующие отношения с поставщиками.

🔉 Стив Бико, генеральный директор, заявил, что около 13 000 микрофирм использовали платформу для получения прибыли от пяти до шести процентов в месяц с коэффициентом погашения, достигающим 99,2%.

🔺Организация планирует использовать новое финансирование для расширения платформы для дистрибьюторов и увеличения масштабов операций в Кении.

💴 НРД создал новую систему для передачи ценных бумаг между брокерскими компаниями

📱По словам главы Национального расчетного депозитария (НРД) Виктора Жидкова, компания создала новую систему быстрого перевода ценных бумаг и в настоящее время проводит тестирование этого инструмента с брокерскими компаниями.

🗣️«Мы строим систему быстрого перевода ценных бумаг по аналогии с системой быстрого перевода денег, к которой все привыкли. Если ты являешься клиентом какого-то брокера, перевести активы к другому брокеру крайне сложно: встречные распоряжения, документы для налогов и прочее. Мы предложили рынку встроить в приложения брокеров функцию, которая позволит перевести бумаги к другому брокеру в один или несколько кликов», - прокомментировал Жидков.

📈Уже было привлечено на тестирование шесть участников рынка. Однако для запуска данного продукта требуется изменения в Налоговый кодекс и ФЗ-39 «О рынке ценных бумаг».

📌Помимо перевода ценных бумаг между брокерами, также необходимо передавать информацию о стоимости, чтобы обеспечить правильный учет налогов.

🫰Перуанская финтех-компания Rextie получила инвестиции от группы Citi

🎙️Citi, американский банковский гигант, объявил о сделке стратегических инвестиций в перуанскую валютную финтех-компанию Rextie.

🗓️ Компания Rextie была основана в 2016 году и на сегодняшний день имеет более 12 тысяч зарегистрированных предприятий и 170 тысяч зарегистрированных индивидуальных пользователей, которые уже обменяли более 4,5 миллиардов долларов США на платформе.

📱Благодаря интеграции технологии Citi FX в сервисы Rextie, клиенты компании смогут воспользоваться автоматизации и эффективными платежными решениями в режиме реального времени, а также получить доступ к большей ликвидности и выгодным условиям обмена валюты.

🗣️По словам регионального руководителя Citi, сделка с Rextie открывает новые возможности для предоставления добавленной стоимости финтех-компаниям в Перу.

📚Будучи объектом инвестиций, Rextie получит доступ к новым знаниям, опыту и специализированной технологии, что позволит ей привлекать больше клиентов, включая небольшие и средние предприятия в сфере импорта и экспорта.

🤝Отмечается, что обе стороны надеются на дальнейшее развитие и продуктивное партнерство.