🔔Аналитики ГК Б1 назвали основные тренды в области ИИ

ГК Б1, которая ранее входила в российское подразделение Ernst&Young, провела исследование открытых источников, благодаря которым изучила потенциал применения ряда ИИ-моделей, которые сравнительно недавно появились на рынке.

Они рассказали про основные тренды ИИ, к которым отнесли следующее👇🏻

🔸Прогрессирующие инвестиции в технологии, способствующие корпоративному использованию генеративного искусственного интеллекта. Эти технологии стремятся обеспечить конфиденциальность, прозрачность работы и соответствие требованиям регулирования.

🔸Возрастающая конкуренция среди сервисов по генеративному искусственному интеллекту, а разработчики активно ищут пути монетизации таких сервисов.

🔸Нехватка вычислительной инфраструктуры и увеличение ее стоимости. Спрос на модели и сервисы превышает доступные вычислительные мощности до 10 раз, что ведет к росту стоимости графических процессоров, специализированных чипов, услуг облачных ИИ и технологий оптимизации вычислений.

🔸Расширение инвестиций в технологии верификации контента для борьбы с дезинформацией и мошенническими материалами.

🔸Растущие риски, связанные с применением ИИ, приводят к возникновению различных инициатив по его регулированию.

🤖Plug and Play: как ИИ влияет на процесс страхования

В страховой отрасли искусственный интеллект постоянно демонстрирует свою мощь, внося эффективные изменения в традиционные методы андеррайтинга, продажи и обслуживания.

📈Используя свою способность быстро и точно генерировать ценную информацию, ИИ улучшает качество обслуживания клиентов, снижает убытки по списанным премиям и минимизирует расходы на андеррайтинг и обслуживание.

Использование машинного обучения помогает точно интерпретировать большие объемы данных. Эта технология позволяет страховщикам ознакомиться с предпочтениями своих клиентов, улучшить прогнозирование уровня риска и эффективно настраивать услуги.

✅Сегодня ИИ находится на стадии развития, но его потенциал в трансформации страховой отрасли и создании большей ценности для компаний нельзя недооценивать.

Интеграция продуманных алгоритмов ИИ позволяет обнаруживать несоответствия в отчетах о страховых случаях и мгновенно оповещать агентов о подозрительной активности в реальном времени.

Авторы отчета перечисляют ряд примеров применения ИИ в страховании 👇🏻

🔸Модели могут генерировать индивидуальные рекомендации, условия страхования и интерактивные беседы с чат-ботами путем анализа данных и предпочтений клиентов. Пример: Intercom (1B+), платформа обслуживания клиентов, запустила чат-бота Fin с поддержкой искусственного интеллекта, использующего GPT-4.

🔸ИИ может сыграть ключевую роль в персонализированном андеррайтинге медицинского страхования. Например, Gradient AI, поставщик страхового программного обеспечения, объявил о стратегическом партнерстве с Underwriting, генеральным управляющим андеррайтером, специализирующимся на медицинском страховании на случай непредвиденных расходов.

🔸Страховым компаниям нужны надежные вычислительные ресурсы для обработки огромных объемов данных и вычислительной мощности, требуемых алгоритмами GenAI.
Пример: Korr – это облачное приложение для управления страхованием для агентов и перевозчиков.

Полный отчет и примеры использования смотрите выше ⬆️

🔝Определен ТОП-200 лучших финтех-компаний по мнению CNBC

🏓Сотрудничество между CNBC (американское информационное агентство) и Statista (аналитическая компания) позволило провести анализ более 1500 компаний из девяти различных сегментов финансового рынка.

🔔После исследования было отобрано 200 лучших компаний с учетом таких факторов, как выручка, число пользователей, и общий объем привлеченного финансирования.

✔️Для составления окончательного списка были выбраны компании, набравшие наивысшее количество баллов в своем сегменте рынка на основе методологии, разработанной Statista. Эта методология учитывает общую эффективность компаний по ключевым показателям (KPI) таким, как выручка и выручка на одного сотрудника.

💭В номинации «Цифровое управление капиталом» отметили 20 лучших компаний, в том числе известные онлайн-брокеры в сегменте Форекс и CFD – это AVA Trade, eToro, IQ Option,
Plus500 и т.д.

💭В последние годы множество технологических стартапов разрабатывают сервисы по управлению капиталом, конкурируя с традиционными поставщиками услуг. Компании Robinhood и eToro делают инвестирование в акции и другие финансовые активы доступным для всех, позволяя формировать свои портфели и получать знания о финансовых рынках, которые раньше были доступны только состоятельным людям.

💭Рейтинг ведущих финтех-компаний в категории «Цифровые активы» составили следующие: Binance (децентрализованная платформа), BitMart (расположена на Каймановых островах), Coinbase (базируется в Сан-Франциско, США), Dapper Labs (расположена в Ванкувере, Канада), OpenSea (базируется в Нью-Йорке, США).

Полный список лучших финтех-компаний 2023 года и другие номинации можно посмотреть по ссылке.

📈 Pockit, популярное финансовое приложение из Великобритании, привлекло $10 млн инвестиций

Британская финтех-компания Pockit, которая предлагает свои услуги малообеспеченному населению, привлекла 10 миллионов долларов в рамках раунда роста, возглавляемого Puma Private Equity.

▫️Теперь Pockit может дать возможность любому человеку в Великобритании открыть счет за несколько минут.

Так, пользователи смогут ⤵️

📍Отправлять и получать финансы из любой точки мира;
📍Настраивать прямой дебет;
📍Вносить и снимать наличные деньги почти в любом магазине страны;
📍Делать покупки в интернете;
📍В приложении смогут найти функцию накопления кредитов.

Виррадж Джатания, генеральный директор Pockit, отметила: «Слишком долго финансовые услуги разочаровывали и оставляли малообеспеченные сообщества с низким доходом. В Pockit мы стремимся не только открыть двери для этих людей, но и дать им инструменты и поддержку, которые им нужны, чтобы чувствовать себя финансово уверенными».

☑️ У компании уже есть 800 тысяч пользователей. Теперь они хотят выйти за пределы Великобритании.

❗️CFPB: могут ли данные о платежах повысить точность кредитных рейтингов физических лиц

☑️ В Соединенных Штатах большинство кредитных андеррайтеров применяют данные кредитной отчетности для оценки риска погашения. Они опираются на кредитные рейтинги третьих лиц, а также создают собственные проприетарные модели, чтобы принимать решения о предоставлении кредита.

📜 Кредитная отчетность включает информацию о финансовых показателях отдельных лиц по различным кредитным продуктам, таким как ипотечные кредиты, кредитные карты, автокредиты и студенческие кредиты.

🔉 Данный анализ демонстрирует, насколько добавление платежных данных дополняет классические кредитные рейтинги. Люди, чьи денежные потоки характеризуются положительной стабильностью, показывают гораздо лучшие результаты в сравнении с теми, у кого денежные потоки менее устойчивы, даже при одинаковых кредитных рейтингах.

📈 Потребители, обладающие позитивным денежным потоком, демонстрируют преимущество в размере 20% в зависимости от конкретного показателя денежного потока.

💭Исследование показывает, что анализ данных о движении денежных средств может быть полезен для кредиторов в определении заемщиков с низкой вероятностью допущения серьезных просрочек платежей, даже если их кредитные рейтинги на первый взгляд могут быть неблагоприятными для получения кредита.

💸 CFPB создает регулирующие нормы и правила, чтобы помочь потребителям делиться такими данными с кредиторами, которые желают использовать информацию при принятии решений о предоставлении кредита. Благодаря такой инициативе, заемщики с низкими кредитными рейтингами могут получить больше возможностей для доступа к кредитным продуктам и финансовой поддержке.

💬 Запуск бортовой финтех-платформы для электрокара «АТОМ»

«Тинькофф Авто» начал сотрудничество с отечественным производителем «АТОМ». Вместе они планируют создать комплекс технологий и ряд сервисов, которые будут интегрированы в электромобили.

📝 В заявлении компаний отмечается, что такое стратегическое партнерство должно привести к стимулированию внедрения электрокаров на российском рынке, а также к динамичному переходу на высокотехнологичные машины.

В ближайшее время представители планируют👇🏻

▫️развить сферу онлайн-продаж машин;
▫️создать ПО на основе встроенных финтех-решений;
▫️представить автомаркетплейс, интегрированный в систему управления электромобилем (он должен состоять из автостразования, вызова эвакуатора, автоконсьержа и прочего).

Компании также рассматривают возможность интеграции встроенных инновационных платежных решений на основе Tinkoff Pay в бортовой компьютер электрокара. Это открывает новые перспективы для использования безопасной сделки при оплате покупок на автомобильном маркетплейсе.

✅ Предполагается, что Tinkoff Pay будет встроен в ключ, брелок или другой автомобильный аксессуар, позволяя владельцу автомобиля расплачиваться в любом магазине без необходимости использовать карту или телефон.

💭 Проект Fintech Open Source Foundation (Finos): как разрабатываются открытые стандарты для облачного финтеха

🗣️ Некоммерческая организация FINOS заявила о создании открытых стандартов для общедоступного облака в сфере финансовых услуг, информация об этом появилась в конце июля.

❗️Сегодня облачная индустрия резко растет благодаря цифровой трансформации компаний. Но глобальная нормативно-правовая среда в этой сфере значительно разрознена. Новый проект нацелен на устранение этой проблемы. Так, стратегия предусматривает разработку единого набора механизмов обеспечения кибербезопасности и повышения отказоустойчивости для облачных финтех-сервисов.

🖇️ Проект, поддержанный Citi Bank и одобренный правлением FINOS, включает более 20 участников: Bank of Montreal, Citi, Goldman Sachs, Morgan Stanley, Royal Bank of Canada (RBC), London Stock Exchange Group (LSE), Natwest Bank, Google Cloud, GitHub, Red Hat, Symphony, Adaptive, Container Solutions, ControlPlane, Gitlab и Scott Logic.

📜 Стандарты должны быть опубликованы до конца 2023 года, а участники рынка смогут получить доступ к ним согласно лицензии Community Specification.

🤖Генеративный ИИ в различных процессах: опыт Банка Уралсиб

Дмитрий Гришин, инновационный директор Банка Уралсиб, считает, что ИИ сегодня успешно помогает специалистам сферы спрогнозировать вероятность дефолта заемщика, оптимизировать рекламные стратегии по привлечению клиентов в цифровых каналах, предложить гиперперсонализированное обслуживание клиентов.

🎯 Главная цель внедрения генеративного искусственного интеллекта — уменьшение времени вывода продуктов на рынок, повышение клиентского опыта и увеличение NPS.

Кроме того, с помощью GAI удастся повысить качество консультаций, благодаря гиперперсонализированному подходу, и укрепить эмоциональные связи между клиентами и брендом.

О проектах, которые сейчас пилотируются ⬇️

1️⃣ Российский виртуальный помощник для канала ДБО, так называемые консультант. Это решение помогает клиентскому менеджеру, принимающему звонки, предоставлять контекстные советы, рабочие инструкции и другое.

2️⃣ Транскрибация любой коммуникации с клиентами в каналах. Это решение поможет определить ключевые слова, оценить интонации, транскрибировать исходный формат записи.

3️⃣ Генерация статей и других публикаций. Здесь важно оценить, будет ли ИИ оригинально предоставлять информацию о продукте в различных СМИ. Самое главное – это конечная стадия работы с GAI. Она предполагает разработку цифрового экзоскелета офисного работника. Суть его работы заключается в создании презентаций, формулировках расчетов, подготовке плана выступления и т.д.

По словам инновационного директора, такое решение поможет получить универсального работника, который будет помогать в различных сферах Банка. Отмечается, что первые работы с виртуальным работником должны начаться в следующем году.

🔥 Дайджест мероприятий финтех-сектора

Традиционно создали для вас подборку событий из мира финтеха. Ловите, смотрите, посещайте👇

✅ 9 августа в 10:00. Инвестиционный бизнес-завтрак - Москва!

Уже завтра вас ждет очередной Инвестиционный бизнес-завтрак от Клуба инвестиционного нетворкинга. На завтраке будет представлено 4 проекта, каждый из которых получит комментарии от экспертов. Количество участников ограничено.

Подробности и регистрация на сайте.

✅ 10 августа. Pitch Office Hours.

Инвесторы и эксперты зададут каждому участнику вопросы, проанализируют их презентации и детально обсудят каждый проект. Время выступления - 3-5 минут.

Регистрация.

✅ 11 августа в 16:00. Питч-сессия проектов — Random Pitch.

На мероприятии вы сможете представить свой проект перед командой экспертов Бизнес-инкубатора и другими стартапами. Это отличная возможность потренироваться в публичном выступлении, найти ошибки в своей презентации и научиться на чужих ошибках. Вы также получите ценную обратную связь по презентации и выступлению от команды Бизнес-инкубатора.

*Регистрация для проектов
*Регистрация для гостей и экспертов

✅ 24 августа в 17:00. Unity Pitch: Банкинг. Онлайн.

Здесь можно подать заявку и представить свое решение в прямом эфире канала СберСтартап. Потенциальные партнеры выслушают ваш питч и дадут подробную обратную связь или станут вашими клиентами.

Подать заявку.

✅ 31 августа в 18:30. StartUp Lynch. Оффлайн.

На этой питч-сессии для стартапов каждый предприниматель получит:
▪️ Подробную обратную связь о вашем продукте и презентации;
▪️ Рекомендации и советы по дальнейшему развитию вашего проекта;
▪️ Возможность установить полезные связи с экспертами и инвесторами.

Подробности и регистрация на сайте.

Завершите это лето максимально эффективно 🤑

🔝Россия замкнула ТОП-3 в мире по финтеху

Россия часто находится в топе рейтинга стран по качеству цифровой инфраструктуры. В частности, Global FinTech Adoption Index от EY, один из самых влиятельных рейтингов последних лет, подтверждает этот факт.

🔥Россия уже четыре года подряд занимает третье место в этом рейтинге. Финтех понятен для 99,5% российских пользователей (в то время как в мире таких пользователей всего 82%), и 82% регулярно используют финтех-сервисы (в то время как в мире только 64%). Лучшие показатели демонстрируются только в Индии и Китае (87%). В Соединенных Штатах и Европе эти показатели колеблются от 40% до 70%.

В России существуют несколько фундаментальных драйверов, способствующих развитию финтеха👇🏻

1️⃣Советская школа, также известная как математическая школа. Фокус на математике в системе образования является уникальным феноменом для России. Это позволяет стране в любую эпоху обладать кадрами для применения инноваций. Одной из таких инноваций, которую Россия внедряет быстрее других, является финтех.

2️⃣Нет устаревшей техники. Например, клиенты тех же западных банков с детства привыкли к использованию бумажных чеков, карточек без чипов (слипов). И только пандемия стала толчком к изменению: до ее прихода большинство точек продаж на Западе не имело электронных терминалов. В России же все эти технологии уже были.

3️⃣Рынок. Для успешного внедрения любых сервисов необходимо иметь широкую аудиторию, а это требует доработки приложений. В нашей стране финансовые сервисы быстро проходят тестирование и обновляются. Большинство разработчиков финтех-сервисов в РФ не торгуется на бирже, они интегрированы в бизнес банков, мобильных операторов, социальных сетей и других сервисов. Так, популярные в России приложения для операций с деньгами – Сбербанк Онлайн, Альфа, Mir Pay, Robokassa, Корона. Прямое инвестирование в такие сервисы практически невозможны.

🔑 Образованное население является ключевым ресурсом, который может повлиять на развитие рынка акций. Квалифицированные специалисты и высокий уровень образования могут способствовать улучшению финтех-сферы в целом.

🦄Отчет CB Insights: финтех и единороги в 2023 году

В первом квартале 2023 года глобальное финансирование финтех-компаний выросло на 55% по сравнению с предыдущим кварталом (QoQ), несмотря на продолжающееся снижение инвестиционной активности в 2022 году.

💰Однако за исключением крупного раунда финансирования Stripe на сумму 6,5 млрд долларов, общий объем финансирования сократился на 12%. Кроме того, количество сделок продолжает уменьшаться и достигло 983, что является четвертым кварталом подряд с убывающим трендом.

Из отчета CB Insights стало ясно, что число единорогов в 1Q2023 по сравнению с 1Q2022 сократилось на 97%. В первом квартале 2023 года был зарегистрирован только один единорог, что составляет 86% меньше, чем в предыдущем квартале. Это самый низкий уровень с 2016 года.

❗️Единственной компанией, которая стала единорогом в первом квартале 2023 года - египетская организация MNT-Halan, оцененная в 1 миллиард долларов.

За последний год количество финтех-единорогов сократилось, поскольку оценки финтех и других сфер венчурного капитала стали подвергаться корректировкам.Общее число финтех-единорогов на начало 1Q2023 составляло 314, что на 11% больше, чем в предыдущем году.

💭Отмечается, что в начале 1Q2023, 10 единорогов с самыми высокими оценками находятся либо в США, либо в Великобритании. Кроме того, 60% из этих единорогов, в основном, оказывают B2B-решения.

Прогноз: Рынок биометрии вырастет на 20% к 2035 году

📈 К 2035 году мировая арена бесконтактных биометрических технологий может достичь оценочной стоимости около 34 миллиардов долларов и иметь среднегодовой темп роста (CAGR) примерно 20%. В 2022 году объем рынка примерно 12 миллиардов долларов.

🔝 Активный спрос на безопасность в государственном и частном секторе, динамичное распространение биометрии в здравоохранительной отрасли – это основные факторы роста бесконтактных биометрических технологий.

👁️Актуальной темой сейчас является бесконтактная биометрическая верификация, которая позволяет авторизовать пользователя без прикосновения к датчикам оборудования.

🔓Многофакторная аутентификация с помощью бесконтактной биометрии и поведенческих технологий является более надежной, чем обычные методы. Основные виды технологий – распознавание лиц, отпечатков пальцев и сетчатки глаза.

🗣️В малообеспеченных регионах внедрение бесконтактных биометрических технологий будет затруднено в ближайшие годы из-за низкой технологической осведомленности населения и нехватки профессиональных специалистов.

📌Эти факторы станут главным препятствием для роста мирового рынка биометрических технологий в прогнозируемом периоде.

🔔 Исследование «Технологий доверия»: как цифровое будущее преобразует финансовые активы

⚪️С появлением новых игроков каждый месяц, рынок цифровых финансовых активов стремительно развивается.

🌐 Важный шаг в этом направлении был сделан в начале августа, когда Мосбиржа стала первым оператором обмена ЦФА и была зарегистрирована в реестре Центрального банка.

💬 Инвестиционные эксперты прогнозируют значительный рост спроса на ЦФА в ближайшее десятилетие. Они оценивают, что объем спроса может достигнуть 1-3 трлн рублей к 2030 году, при условии установления определенных правил рынком и регуляторами.

📱В ходе развития финансовых технологий в бизнесе и государственном аппарате становится ясно, что цифровые валюты и активы обладают большим потенциалом для развития внутри страны. Они становятся все более перспективными инструментами для цифровой трансформации бизнеса.

🔵 Ниже прикладываем полное исследование, чтобы узнать подробнее о рынке цифровых финансовых активов (ЦФА). Здесь вы сможете ознакомиться с технологией и ее преимуществах.

📣Circle создал сервис программируемых кошельков

🔥Сервис предоставляет возможность интеграции кошельков в dApp, а также настройку параметров кошелька, включая функциональность, специально предназначенную для обработки NFT и транзакций с цифровыми активами, всего лишь разработчикам.

🔑 Благодаря технологии многосторонней вычислительной обработки (MPC), кошелек поддерживает возможность разделения закрытого ключа на фрагменты, которыми могут управлять несколько субъектов с помощью индивидуального ключа.

🗣️Экспертами отмечается, что Circle предоставляет пользователям Web3 возможность использования PIN-кодов и набора вопросов безопасности для восстановления своих счетов, что облегчает им процесс безопасности.

📱На данный момент доступ к платформе для публичного тестирования есть в сетях Ethereum, Avalanche и Polygon. Представители Circle отмечают, что включат дополнительные блокчейны к концу этого года.