Розумні фінанси
2.69K subscribers
5 photos
21 links
Як вижити у кризі? Як підготуватись до майбутнього? Як не перейматися у наступну кризу?

Як керувати своїм гаманцем і почуватись впевнено?

Як діяти задля досягнення добробуту?

Зауваження, питання та пропозиції - @fsmartpubl
Download Telegram
to view and join the conversation
​​ЩО РОБИТИ???
По-перше — не панікувати!

Отже, криза... Тиждень, другий, третій....

Перші емоційні реакції минули і відбувається усвідомлення того, що світ довкола став іншим.
І скоріше за все таким, яким був, вже не стане.

Але — БУДЕМО ЖИТИ.
І сама надійна та гарантована опора для нас — це ми самі.

Кризу можна і доцільно розглядати як своєрідний “краш-тест”.
Діяти “по-старому”, “як зазвичай” — вже невиходить, або невигідно.
Те, до чого звикли — за кілька днів чи тижнів або стало іншим, або зникло зовсім.

У когось — з'явився такий незвичний “вільний час”.
У когось — інший маршрут чи спосіб дістатися до роботи.
У когось — офіс “переїхав” додому.
У когось — пікові навантаження та перевтома.

Змінюються (чи вже різко змінилися) споживчі можливості та переваги. Як наслідок — змінюються ринки. У тому числі фінансові.

Проте цивілізація не загине.
І гроші залишаються та залишаться засобом обміну та одиницею виміру цінності.

Криза викидає нас із звичного ритму та змушує нас задавати собі незвичні, а іноді й несподівані та неприємні, питання.

То можливо зараз саме час ГЛИБШЕ розібратися з закономірностями руху особистих грошових коштів?
Оцінити свої можливості.
Домовитись з собою-споживачем.
Знайти оптимальну для себе модель контролю, розподілу та регулювання CashFlow (англ. — рух грошових коштів), яка дозволить задовольняти поточні потреби та інвестувати.

Визначитись, що саме зараз потрібно змінити у своїх діях та як діяти у цій ситуації.

Які проблеми для Вас є найактуальнішими на сьогодні та на найближчі тижні?
Що зараз найважче?
На які питання Ви не маєте відповіді?

Напишіть, будь-ласка, про це @fsmartpubl, і болючі питання опрацюємо на каналі.
Три питання, відповіді на які потрібно щоденно враховувати при прийнятті рішень.

Аналізуючи експертні оцінки “короно-кризи” та прогнози її наслідків авторитетами, яких я поважаю, знайшов статтю “After the Crisis” у блозі Елі Шрагенхайма. (Елі Шрагенхайм є одним із світових експертів Теоріі обмежень.)

У цій статті він виділяє три часові періоди, кожен з яких має специфічний зовнішній вплив (в оригіналі — “different external impacts”) на бізнес та, відповідно, формулює три основні питання, на які організації повинні знати відповідь.

Кожен із нас є економічною одиницею, своєрідним “бізнесом по забезпеченню самих себе”.
Адаптуючи питання під умови особистої поведінки, їх можна сформулювати наступним чином:

як забезпечити виживання з мінімальними втратами (в ідеалі — без втрат) для майбутнього;
як пережити невідворотній економічний спад;
як підготуватися до вимог та умов майбутнього.

Відповіді на ці питання дають нам можливість концентруючись на сьогоденні підготуватися до майбутнього.

З практичними діями, які допоможуть нам бути більш впевненими сьогодні та у майбутньому, розбиратимемося у наступних матеріалах.
Маленький анонс

Завтра опублікую добірку прогнозів впливу короно-кризи, які вважаю достатньо професійними, щоб звернути на них увагу.

У найближчій декаді:
Як правильно провести інвентаризацію своїх можливостей, активів та зобов'язань. Де знайти неявні резерви та які “підводні камені” потрібно враховувати при плануванні.
Звідкіля у нашому гаманці з'являються гроші та куди вони з нього витікають? З чого складається наш грошовий потік? Систематизуємо та структуруємо.

А сьогодні о 17.30 невеличкий історичний екскурс😉.
​​Як з'явилися паперові гроші? Зазирнемо в історію.

Паперові гроші з'явилися набагато пізніше металевих. Точна дата появи перших паперових грошей невідома. Першими, скоріш за все, створили паперові гроші китайці, оскільки і виробництво паперу виникло так само в Китаї.

Спроби замінити металеві гроші якимись іншими робилися китайцями тисячі років тому. Ще в I столітті до н.е. вони створили еквівалент грошей зі шкіри оленів. Ці «банкноти» виглядали, як чотирикутні пластинки. На шкіру були нанесений друк і спеціальні знаки.

Виготовленням справжніх паперових грошей жителі Піднебесної зайнялися на початку IX-го століття, вже нашої ери.

Отже, в Китаї на той час були найбільш ходовою валютою мідні гроші, які носили в торбинах. Але з ними була пов'язана і невелика складність: при наявності великого фінансового запасу, його складно було носити з собою. Багатіям доводилося спеціально наймати вози, щоб переміщати власні заощадження. Ось тоді китайське суспільство придумало «цзяоцзи» - офіційні папери, сертифікати, які підтверджували наявність грошей і їх кількість. З їх допомогою держава могла контролювати економічну ситуацію, а люди - зберігати накопичення.

Так з'явилися перші організації, що нагадують сучасні банки. Господарі цих «банків» і їх клієнти помітили зручність у використанні видачі паперів, що призвело до появи перших офіційних паперових грошей. Цей період припадає на правління династії Сун, яка очолювала Китай в X столітті.

Поступово, в X-XI століттях паперові гроші стали частиною офіційної економічної політики держави.

Невеликий відступ для пояснення поняття фідуціарні (від лат. Fiducia - довіра) або фіатні (від лат. Fiat - декрет, вказівка, «нехай буде так») гроші або кредитні гроші. Це гроші, номінальна вартість яких встановлюється і гарантується державою незалежно від вартості матеріалу, з якого гроші виготовлені. Найчастіше фідуціарні гроші функціонують як платіжний засіб на основі державних законів, що зобов'язують приймати їх за номіналом. Вартість фідуціарних грошей підтримується за рахунок віри людей в те, що вони зможуть обміняти їх на що-небудь цінне.

Матеріал підготував Костянтин Вольф, автор телеграм-каналу Полиграфия Дизайн Реклама - Тільки цікаві історичні факти, свіжі новини і веселі історії про Поліграфію, Дизайн та Рекламу.
Розумні фінанси pinned «Маленький анонс Завтра опублікую добірку прогнозів впливу короно-кризи, які вважаю достатньо професійними, щоб звернути на них увагу. У найближчій декаді: Як правильно провести інвентаризацію своїх можливостей, активів та зобов'язань. Де знайти неявні…»
Публікую обіцяну добірку прогнозів та аналітичних матеріалів.

Стаття Віктора Козюка “Коронакриза vs глобальна фінансова криза” була опублікована 8 квітня, проте не втратила актуальності і на сьогодні.
У цьому цікавому співставленні економічного стресу “короно-кризи” та економічного стресу 2008 року він звертає увагу на сьогоднішнє надмірне навантаження на організаційну складову економік (навпроти навантаження на фінансові інститути у 2008 році).
А тепер стаття, через яку довелося терміново перепланувати сьогоднішню добірку та затримати опублікування добірки на дві години.

Це стаття The Economist “Life after lockdowns“
У ній описуються особливості економіки "90 відсотків", яка чекає на нас у процесі виходу з “коронокризи”.
Даю посилання на передрукування цієї статті “Дзеркалом тижня”:
Враховуючи час доби, на сьогодні роблю паузу.
Завтра по-обіді продовжу добірку ще деякими матеріалами.
Серед них буде посилання на фільм, переглядаючи який усвідомлюєш, що саме у навколишньому світі вже змінилося, та що ще зміниться найближчим часом.
Продовжую добірку одним з найбільш структурованих досліджень змін на ринку праці.
Це дослідження консалтингової компанії McKinsey зосереджено на ринку праці ЕС. Проте зважаючи на організаційно-структурний характер впливів “короно-кризи” сформульовані тенденції змін можна очікувати й на ринку праці України.
Проблемам ринку праці України присвячена значна частина онлайн-зустрічі CEO мережі магазинів Антошка Вадима Орлова, СЕО Мультиплекс-Холдингу Романа Романчука, генерального директора ГК Union Group Леоніда Погребняка і співвласника Планета Кіно Дмитра Деркача.

Мою увагу привернула тема посткарантинного споживання (прогнозується новий світовий тренд — розумне споживання). Також цікавим було обговорення очікуваних змін на ринку праці і, у тому числі, можливі тенденції змін розмірів заробітної плати.
Очікуваним змінам на ринку праці України присвячений огляд Катерини Жирій з посиланнями на інформацію та очікування екс-директора Державної служби зайнятості Ольги Макогон, генерального директора компанії Work.ua Наталії Панкратової, експерта УНІАН з ринку праці Тетяни Пашкіної, директора з персоналу компанії Watsons Україна Олени Рубанець.
Один із найцікавіших, з моєї точки зору, прогнозів.
Особливістю прогнозу Валерія Пекаря є те, що він сформований на базі “колективної експертності” та містить вірогідні очікування парних альтернативних трендів:
- Глобалізація чи Протекціонізм?
- Електронні комунікації чи Живе спілкування?
- Соціальна дистанція, недовіра чи Соціальна згуртованість, спільна дія?
- Тотальне спостереження чи Громадянська свобода?
- Як виглядатиме світ після кризи?
- Які країни будуть лідерами світу після кризи?
І, нарешті, обіцяне посилання на фільм.
Це документальний фільм Юрія Дудя про Кремнієву долину.
В цілому фільм — своєрідна квінтесенція того світу, який був до “короно-кризи”. Але переглядаючи його сьогодні — різко усвідомлюєш, що вже змінилося, та що вже скоріш за все залишилося у минулому.
Наприкінці фільму Дудь спробував оцінити, як “короно-криза” вплине на технологічні компанії.
Рекомендую переглядати його з папірцем та олівцем, бо під час перегляду буде виникати багато ідей.
На цьому добірку завершую.
Матеріалами добірки я спробував визначити, де ми знаходимося зараз, та виявити умови та обмеження, у яких нам доведеться рухатися далі.

З понеділка говоримо про:
Як правильно провести інвентаризацію своїх можливостей, активів та зобов'язань. Де знайти неявні резерви та які “підводні камені” потрібно враховувати при плануванні.
Звідкіля у нашому гаманці з'являються гроші та куди вони з нього витікають? З чого складається наш грошовий потік? Систематизуємо та структуруємо.
Де взяти гроші, поки сидиш вдома на самоізоляції

Ми всі страждаємо від пандемії вірусу COVID-19. Настали важкі часи невизначеності і навіть, іноді, відчаю. Але:
- Якщо вас звільнили або ви втратили основне джерело доходу, то я бажаю, щоб ви знали - з вами все буде добре!
- Якщо ви втратили роботу, то це зовсім не означає, що ви втратите усе інше (те добре, що було у вашому житті до кризи). Не дозволяйте страху паралізувати вас. Не дозволяйте злості і відчаю керувати вашими вчинками.

У цій статті ми поговоримо про 6 способів, які дозволять вам завжди мати гроші, - навіть якщо ви втратили свою роботу і вимушені безвилазно сидіти вдома на самоізоляції.

Зробіть глибокий вдих. І видих. Повторіть це ще раз. А тепер поговоримо про гроші:

1.Наша економіка "звалилася" у кризу.
Багато підприємств зупинили свою роботу. Малий бізнес значною мірою розорений (дехто - повністю). Усе це відразу ж відбилося на пересічних людях - вони втратили і роботу, і звичний рівень доходів. Тому не сидіть вдома сиднем! Терміново шукайте нову або додаткову роботу на неповний робочий день (де б ви її не знайшли). Як варіант, в інтернеті є багато вакансій віддаленої роботи.

2.Жорстко бюджетуйте свої витрати.
Витрачайте гроші тільки на продукти харчування, комунальні послуги і транспорт. Усі гроші, що залишилися, мають бути поміщені у вашу "фінансову подушку" і закриті там на найнадійніший замок. Відкладіть усі раніше заплановані великі і неважливі витрати (до того моменту, поки ваш рівень доходу не повернеться до норми).

3.Сподіваюся у вас є НЗ?
НЗ або "фінансова подушка" - це запас готівки на півроку-рік найскромніших витрат вашої сім'ї. Ці гроші можна витрачати тільки в найекстренніших випадках! Вони допоможуть вам пережити скрутні часи. Тримайте себе в руках, не живіть з шиком у витратах (зараз не самий кращий час для цього).

4. Зверніться за допомогою на безробіття, якщо у вас є на це право.
З'ясуйте - чи маєте ви (чи, можливо, інший член вашої сім'ї) на це право. Або на отримання іншої соціальної допомоги?

5. Не беріть кредит до зарплати.
Тримаєтеся якнайдалі від цієї змії-спокусниці. Ваших фінансових проблем кредити не вирішать. А от нові створять гарантовано! І обов'язково робіть, хоч би наймінімальніші, виплати по наявному кредиту.

6. Не намагайтеся спекулювати акціями (валютою і тому подібне), якщо це не є вашою основною професією.
Не намагайтеся заробити на різких рухах, що відбуваються зараз, на фінансових ринках. Це практично нікому не вдається зробити (навіть якщо в рекламі "форекс-компаний" затверджується зворотне, показуючи усміхнених "щасливчиків" із заробленими мільйонами в руках).
При вкладенні своїх грошей використайте стратегію щомісячного усереднювання.

І НАЙВАЖЛИВІШЕ! Ви повинні піклуватися про своє психічне здоров'я і отримувати задоволення від життя. Не припиняйте щодня приймати душ. Вставати вранці за розпорядком. Робити збадьорюючу зарядку (фізичні навантаження йдуть на користь вашому імунітету).
Як думки впливають на кількість грошей у кишені

Спробуйте відповісти собі на питання: що треба зробити, щоб грошей було багато?

1 варіант: більше працювати. Але чи буде щастя від таких грошей, якщо ти і так працюєш на межі?

2 варіант: відкрити свій бізнес/свою справу. Але якщо немає досвіду і розуміння як це зробити? Доведеться спочатку набивати власні шишки і не факт, що все вийде з першого разу...

:question:
Чи є ще варіанти? Далі більшість людей розгублюється... Насправді, є величезна кількість способів для збільшення доходу. Але мозок фільтрує їх, як неможливі. Наш мозок - це машина яка управляє нашим тілом, думками, життям. Саме мозок не дає тобі вийти за межі твоєї, вже опрацьованої, фінансової моделі.

Якщо коротко, то у нього є свої причини для того, щоб ти заробляв саме стільки, скільки заробляєш зараз. Мозок точно знає, що це найкращий варіант. Хоч ти можеш бути і не згоден. Таке мислення можна назвати НЕгрошовим.

Часто НЕгрошове мислення - результат закладених з самого дитинства шаблонів за типом:

"Багаті - це погані зарозумілі люди або злодії"
"Чим більше працюєш, тим більше грошей отримуєш"
"Ініціатива... карає ініціатора"
"Успіху домагаються обрані"
"Для хорошої роботи потрібні зв'язки"
"Не жили багато - нічого починати"
"Головне – стабільність"
і так далі

Ваші думки, звички, переживання і рішення - це усе впливає на ваше мислення. А ваше мислення впливає на кількість грошей у кишені.
📊 За статистикою, в Україні тільки 5% займається інвестуванням своїх заощаджень. Більшості здається, що це все дуже складно, та й часу потрібно чимало.

95% людей не розуміють, що на стабільній роботі вони ніколи не досягнуть фінансової незалежності. У зв'язку з Covid-19 зростає безробіття і людям нічим платити за рахунками. Плюс інфляція кожен день поглинає їх гроші, постійно зростають витрати. Вони починають шукати, де можна отримати дохід в кризових умовах. Як це зробити?

Рішення є - на каналі https://t.me/InvSmart простою мовою розповідається про інвестування. Тут публічний портфель і регулярні звіти за кожну копійку поряд з корисними фінансовими лайфхаками. Мінімум складних термінів і максимум практики, без ставок, казино та іншої муті.

Підписавшись на @InvSmart, можна дізнатись як правильно інвестувати, як зробити ризики мінімальними і змусити гроші працювати навіть сьогодні!
3 прийоми, щоб дізнатися, що тобі заважає багатіти

Можливо, ви вже чули, що люди заробляють мало через обмежуючі переконання. Ці переконання підсвідомі, тобто вони не одразу видні. Але вони призводять до того, що людина наполегливо б'ється, багато працює, а грошей як не було, так і немає. ⠀ Змінивши ці переконання, можна отримати квантовий стрибок по зростанню доходу. А щоб змінити переконання, їх потрібно виявити. І ось 3 способи, що допомагають знайти їх за гарячими слідами :

Спосіб 1: згадайте слова, пов'язані з грошима, багатством, доходом, заробітком грошей, які спадають вам на думку або ви часто чули в сім'ї та у своєму оточенні. Які афоризми, крилаті вирази, прислів'я, приказки повторюються вами або у вашій сім'ї? ⠀ Наприклад: "Не жили багато - нічого починати", "Усіх грошей не заробиш", "Гроші не головне", "Ось бізнесмени - накрали грошей" і так далі. ⠀

Спосіб 2: зіграти в ігри, пов'язані з грошима. Найвідоміша - це гра "Грошовий потік" знаменитого мільйонера Роберта Кійосаки. ⠀Граючи в цю гру з професійним тренером, можна виявити обмежуючі переконання. Грамотний тренер просто ставитиме потрібні питання в потрібних місцях гри, а ви зможете побачити свої обмежуючі програми. ⠀

Спосіб 3: пройти тест, на виявлення обмежуючих переконань. Особливість цього тесту в тому, що ви самі напишете свої переконання, навіть якщо вони приховані. Ця система узята з тестів, які використовували в КДБ щоб колоти іноземних агентів. Тут важливо відповідати швидко і ставити оцінки. В результаті ви знайдете 3-5 найсильніших обмежуючих програм.
ПриватБанк запустив в Україні новий сервіс, який дозволяє отримати готівку при оплаті покупок банківською картою на касі супермаркетів та інших торгових точок, без необхідності використовувати банкомати.

Скористатися послугою «Готівка на касі» можуть власники дебетової картки ПриватБанку.

Для того щоб отримати готівку на касі, покупцеві необхідно лише оплатити товар банківською картою і повідомити касиру про бажання зняти готівку. Максимальна сума видачі готівки за одну транзакцію становить 500 грн, незалежно від вартості покупки.

Підтвердження такої операції на касі супроводжується введенням PIN-коду банківської картки користувача.