Итак, несколько правил, которые помогут избежать серьезных финансовых ошибок и снизить психологическое давление в стрессовых ситуациях на финансовом рынке:

1️⃣ Помните седьмой лайфхак? Прикиньте примерную валютную структуру ваших будущих расходов и сделайте такую же валютную структуру у ваших активов. Под будущими расходами понимаются крупные не каждодневные статьи, которые не будут покрываться будущей зарплатой, т.е. пенсия, покупка жилья, машин, обучение детей и т.п. Точная структура не нужна, да вы и не сможете ее посчитать. Воспринимайте валютную структуру ваших предстоящих расходов не как финальные цифры, а как постоянно эволюционирующую версию – у вас будут появляться новые идеи и желания, которые будут требовать уточнения будущей структуры расходов. Потом разбейте свои сбережения на две корзины: рублевую и валютную - и приведите их веса в соответствие с будущими тратами. Потом при желании добавите больше валют. Сейчас важно сделать первый простой шаг.

2️⃣ Возврат на каждую из корзин меряйте в соответствующей валюте: для локальной корзины – в рублях, для валютной – например, в долларах. Уже на этом этапе сильное психологическое напряжение должно снизиться. Какое вам теперь дело до сильной девальвации? Она не влияет на размер предстоящих валютных расходов (меряем же их в валюте) и на ваши сбережения в валюте. Аналогичная ситуация будет и с рублевыми расходами (ну вырастут немного из-за ускорения инфляции) и сбережениями. Тогда какой смысл бежать и покупать валюту как начинается сильная девальвация? Вы уже готовы к любой ситуации.

Завтра продолжим...

@FinLifehacks

Продолжаем.

3⃣ Возникает вопрос: как быть с валютной структурой новых сбережений? Надеюсь вы откладываете каждый месяц? Тут все просто: валютная структура новых сбережений должна также соответствовать валютной структуре ваших будущих расходов. Например, вы подсчитали, что 40% ваших будущих расходов будет в валюте. У вас есть 2 варианта. 1) каждый месяц 40% того, что откладываете, конвертируйте в валюту. Так вы будете готовы к девальвации в любой момент. Из-за постепенного обмена валюты вы не обменяете рубли по хорошему курсу, но и не обменяете по плохому. Вы не будете переживать из-за этого. 2) Если вам кажется, что сейчас рубль слишком сильно ослаб, то вы можете несколько месяцев подождать и не конвертировать новые поступления в валютные активы, а оставлять в рублях. Главное не увлекайтесь и не ждите слишком долго хорошего курса. Не больше 3-6 месяцев для новых поступлений.

4⃣ Регулярно (например 1 раз в год) пересматривайте валютную структуру будущих расходов и меняйте валютную структуру своих сбережений соответственно. За год рубль может сильно ослабиться или укрепиться, что сильно исказит структуру ваших сбережений относительно будущих расходов.

Надеюсь, что людей, которые выстраиваются в очереди к обменникам во время сильной девальвации, станет чуточку меньше...

Если вы раньше не сопоставляли валюту сбережений и предстоящих расходов, то ставьте 🤔

@FinLifehacks

💵 Как стать богатым?

Выиграть в лотерею? Многие победители лотореи теряют все.

Если вы не можете управлять 100 000, вы не сможете управлять 100 000 000. Вы не научитесь обращаться с деньгами, если их внезапно станет больше.

Финансовая грамотность не является побочным эффектом богатства. Богатство – это побочный эффект финансовой грамотности.

@FinLifehacks

Раньше я писал про эффект масштабирования результатов работы. Чтобы глубже понять эту тему, давайте посмотрим на рынок акций.

На рынке есть компании старой экономики: промышленность, добыча полезных ископаемых и т.д. Почему эти компании стоят так дешево? Под дешевизной я понимаю их низкие мультипликаторы, например P/E (прибыль компании деленая на капитализацию). Автопроизводители могут стоить 5 годовых прибылей - т.е. за 5 лет они "отобьют" всю свою капитализацию. Вы скажете, что в секторе происходит переход на электромобили, многие автопроизводители не смогут разработать хороший продукт и не выживут, что и отражает их низкая оценка. И будете правы, но только отчасти.

Добывающие компании торгуются по 10 годовых прибылей, что тоже существенно ниже средних уровней. Тут вы скажете, что у их месторождений ограниченный срок жизни, поэтому низкая оценка отражает страх, что месторождения закончатся, а компании не смогут найти новые, чтобы добыча не снижалась. И будете правы, но только отчасти.

Все компании старой экономики объединяет слабая масштабируемость результата на их инвестиции – другими словами их бизнес очень капиталоемкий. Проинвестировав несколько миллиардов долларов они смогут добыть только определенный объем полезных ископаемых в год или произвести определенное число автомобилей. Они не могут добыть бесконечный объем руды или выпускать неограниченное число автомобилей. Напротив, чтобы увеличить операционные объемы им надо строить новые заводы и фабрики или разрабатывать новые месторождения, а это требует новых многомиллиардных инвестиций.

Компании новой экономики торгуются дорого – 30-50 прибылей, иногда больше. Почему? Весь секрет кроется в высокой масштабируемости бизнеса. Интернет компаниям нужно один раз вложиться в хороший и востребованный продукт. И дальше успех во многом зависит от его масштабируемости. Для увеличения количества клиентов в 2 раза не нужно будет разрабатывать новое месторождение или строить новый завод. Для масштабируемости нужно вкладываться в маркетинг и поддержание продукта, но это будут уже операционные расходы.

Как видите принцип масштабируемости работает во многих областях. Не забывайте, что если результат работы не масштабируется, то оплата будет больше привязана к себестоимости; а если результат работы масштабируется – то к результату.

@FinLifehacks

Ну а теперь о простом способе заработать деньги.

Если вы работаете и откладываете деньги, то есть смысл использовать ИИС типа А. Это специальный брокерский счет. Вы можете внести до 1 млн руб. в год на такой счет и вернуть у налоговой 13% от внесенных средств (вернуть уплаченный с зп НДФЛ) .

Основные особенности:

1) Одновременно может быть только один ИИС.

2) Максимальная сумма возврата = 52 тыс. руб. в год [13% * 400 тыс. руб.] Если будете вносить больше 400 тыс. руб. в год, то налоговая уже вернет НДФЛ с суммы превышения.

3) Минимальный срок ИИС – 3 года. Если закроете раньше, то придется вернуть налоговой полученные ранее вычеты. Поэтому есть смысл открыть ИИС как можно раньше (за ведение ИИС обычно нет комиссий), а деньги вносить ближе к концу года (чтобы деньги морозились на меньший срок).

Например, открываете ИИС в январе 2023 г.:
– В декабре 2023 г. Вносите 400 тыс.
– В январе-феврале 2024 подаете документы в налоговую для получения вычета (52 тыс).
– Летом 2024 (спустя 4 месяца - 3 на обработку, 1 на перевод) получаете 52 тыс
– В декабре 2024 вносите новые 400 тыс. и все по новой...
– В январе-феврале 2026 вы подаете документы в налоговую для получения вычета за 2025 г., и можете закрывать ИИС.

В итоге за 3.5 года вы получите: 1.2 млн внесенных ранее средств + накопленный доход + 156 тыс. налогового вычета.

Я регулярно пользуюсь этим инструментом, и советую вам присмотреться к нему.

На сайте Московской биржи есть хорошая презентация по типам ИИС. Советую посмотреть тем, кто заинтересовался.

@FinLifehacks

Решил поделиться с Вами подборкой Правил известного финансового советника, журналиста, автора нескольких книг об инвестициях и директора по управлению институциональными активами Ritholtz Wealth Management - Бена Карлсона. Оставил только те правила, которые считаю важными и полезными:

1. Если вам нужны деньги через короткий промежуток времени, вам нельзя инвестировать в акции.
Мой комментарий: как писал раньше, для краткосрочных сбережений больше подойдут облигации и депозиты.

2. Чем больше ожидаемая доходность у инвестиций, тем выше возможные потери.

3. Ни один инвестор не бывает прав всё время, и ни одна стратегия не обыгрывает рынок всё время.
Мой комментарий: не верьте тем, кто говорит, что будет стабильно зарабатывать для вас >30% в год.

4. Если вы инвестируете в активные стратегии, вероятность проиграть рынку выше, чем обыграть.
Мой комментарий: это очень важный совет для новичков – лучше покупать ETF на индекс, чем индивидуальные акции.

5. Нет ни одного сигнала, известного человечеству, который бы постоянно давал знать о том, когда рынок рухнет, а когда вновь начнёт рост.
Мой комментарий: волшебной формулы не существует...

6. Большинство тестов стратегий на истории будут работать лучше, чем на реальном счёте.
Мой комментарий: не верьте цифрам на тестовом счете; доходность на реальном счете более достоверна, но и на нее не стоит полагаться слишком сильно - прошлые результаты не гарантируют доходность в будущем.

7. Сложный процент творит чудеса, но для этого надо быть готовым инвестировать долго.
Мой комментарий: как говорится, миллионеры - терпеливые люди.

На сегодня хватит, продолжим завтра...

@FinLifehacks

Продолжаем:

8. Лучшая инвестиционная стратегия - та, при которой вы будете чувствовать себя относительно комфортно при любых обстоятельствах.
Мой комментарий: именно в моменты паники мы совершаем больше всего финансовых ошибок. Поэтому очень важно, чтобы инструменты инвестирования и ваша стратегия были для вас психологически комфортны. Недавно писал, как можно снизить уровень стресса и количество финансовых ошибок во время сильной девальвации рубля.

9. Успешное инвестирование больше результат управления эмоциями, чем IQ или образования.

10. Выбор акций интересный процесс, но распределение активов по классам имеет больший эффект на доходность.

11. Не удивляйтесь "медвежьим" рынкам и рецессиям, все циклично.

12. Рынку все равно что вы чувствуете к акции/компании и сколько вы за нее готовы заплатить.
Мой комментарий: вы можете считать компанию лучшей в мире, но это не приведет к росту ее котировок.

Ну и бонусное правило для начинающих инвесторов от меня - так сказать на удачу (13 ведь хорошее число? 😂):
13. Не торгуйте с плечом - однажды из-за плеча вы можете потерять очень большую долю ваших накоплений.

Если было интересно - ставьте 👍

@FinLifehacks

Я сделал новый канал @FinLifehacks_pro, в котором буду рассказывать про более сложные аспекты финансов. Приглашаю всех присоединяться! Будет интересно не только новичкам в мире финансов, но и коллегам, работающим в сфере финансов и инвестиций.

В продолжение того, как можно зарабатывать больше и грамотно управлять накоплениями. В новом канале @FinLifehacks_pro опубликовал пост про то, как сэкономить на НДФЛ при инвестировании на российском фондовом рынке до 1.2 млн руб. за 3 года! Очень рекомендую прочитать всем, кому не безразлично свое финансовое благополучие. Присоединяйтесь!

@FinLifehacks

Налоговая льгота, о которой я писал, навела меня на мысль, что вам нужно определиться, кто вы? Трейдер, инвестор или рантье? Очень много новичков (да и профессионалов тоже) не отвечают себе честно, чего они ждут от инвестиций на фондовом рынке, и совершают хаотичные сделки, без понимания конечного результата.

Почему я об этом задумался? Потому что налоговую льготу ЛДВ могут получить только инвесторы и рантье, но никак не трейдеры! Ощутимое преимущество для инвесторов и рантье, не так ли? А ведь большинство людей, выходящих на фондовый рынок ведут себя как трейдеры…

Ответ на вопрос «кто я?» важен и потому, что они избавляет нас от ненужных эмоциональных переживаний (не будем стоять в очереди в обменник при очередном резком скачке курса рубля). Именно при сильном стрессе мы совершаем самые серьезные финансовые ошибки…

Поэтому ответьте себе честно на вопрос “кто я?” и придерживайтесь принятого решения.

В следующем посте поговорим про отличие инвестора, трейдера и рантье. Если мои рассуждения показались вам интересными, ставьте 👍

@FinLifehacks

Трейдер, инвестор или рантье? К кому вы себя отнесете?

Трейдер

1. Основной фокус трейдера - минимизация убытков. У трейдера должны быть стопы – ценовые уровни, при достижении которых он закрывает убыточную позицию.
2. Трейдер делает сделки в основном с горизонтом день / месяц / квартал.
3. Направление позиции (шорт или лонг) не имеет значения.
4. Технические факторы сильно влияют на принятие решения трейдером: спрос / предложение, продажи крупными участниками, потоки капитала, технический анализ и тп.

Инвестор

1. У инвесторов нет такого понятия как «стоп», теоретически они могут пересидеть любые убытки, если тезис в инвестиционном кейсе компании не поменялся.
2. Сроки удержания позиции инвестором могут достигать нескольких лет, что делает инвестора более толерантным к риску ценовых просадок.
3. Почти все позиции инвесторов “длинные”.
4. Техника практически не важна для инвестора, он сфокусирован на качестве актива и долгосрочных перспективах.

Рантье
Очень близок к инвестору, но есть несколько ключевых отличий:

1. Рантье сфокусированы на текущей доходности инструмента, которая выплачивается владельцу. Чем выше доходность, тем лучше, ведь рантье живет на текущие выплаты от активов. Инвесторы смотрят как на инструменты, которые приносят высокий доход сейчас, так и на быстрорастущие компании, которые в моменте не платят дивиденды.
2. Из-за специфики рантье в их портфелях превалируют облигации, недвижимость и дивидендные акции.

Наверняка я что-то забыл, но в целом информации должно хватить, чтобы честно ответить на вопрос «кто я?».

@FinLifehacks

Валютная переоценка

По результатам опроса вижу, что часть коллег инвестирует в зарубежные акции и облигации. Наверняка вы знаете, что должны платить налог с реализованной валютной переоценки ценных бумаг, но давайте освежим в памяти.

Когда вы инвестируете в российские акции и облигации, то российский брокер выступает вашим налоговым агентом, считает и платит все налоги автоматически. Однако, когда вы инвестируете через зарубежных брокеров, то перед налоговой вы отчитываетесь самостоятельно, т.е. самостоятельно считаете и платите налоги. Тут-то и вылезает валютная переоценка.

Давайте рассмотрим пример. Если в начале года вы купили 100 акций Apple по цене $150 при курсе USDRUB 70 и продали их сейчас за $180 при курсе USDRUB 90, то вы должны заплатить российской налоговой НДФЛ не только с роста цены акции на $30, но и с валютной переоценки.

Ваша реальная прибыль: 100 акций * ($180 - $150) = $3 тыс

А прибыль для расчета НДФЛ нужно считать так: 100 акций * ($180 * 90 USDRUB - $150 * 70 USDRUB) = 570 тыс. рублей (~ $6.3 тыс. по курсу 90) - в 2 раза больше, чем реальная прибыль из-за валютной переоценки!

Расчет НДФЛ будет выглядеть так: 570 тыс. руб. * 13% = 74 тыс. руб.

Основной вывод: при принятии решения о продаже и покупке активов, номинированных в иностранной валюте, нужно думать не только о фундаментальной и технической ситуации с активом, но и о перспективах курса рубля, чтобы минимизировать налог на валютную переоценку.

@FinLifehacks

На канале @FinLifehacks_pro я рассказываю про более сложные аспекты финансов. Приглашаю всех присоединяться! Будет интересно не только новичкам в мире финансов, но и коллегам, работающим в сфере финансов и инвестиций.

В продолжение темы валютной переоценки на канале @FinLifehacks_pro опубликовал пост про то, какие ценные бумаги могут освобождаться от НДФЛ на валютную переоценку - супер актуально с учетом роста курса рубля на ~ 50% за последний год! Очень рекомендую прочитать всем, кому не безразлично свое финансовое благополучие. Присоединяйтесь!

@FinLifehacks

Чувство бедности [1/2]

Нашел интересную заметку на тему чувства бедности в блоге MoreToThat. Делюсь основными тезисами ниже.

➖➖➖

В детстве я знал, что у нашей семьи не было много денег. Наша квартира была маленькой, мама готовила еду для небольшой службы доставки готовой еды, а папа находился за границей, пытаясь развить свой небольшой бизнес. По всем финансовым меркам мы были бедны.

Но вот интересно: я никогда не чувствовал себя бедным.

Частично это было связано с тем, что я никогда не сравнивал материальное положение нашей семьи с другими. Многие из моих друзей жили в больших домах, но для меня это было источником радости, а не зависти. Я предполагал, что наличие у моих друзей больших домов означает, что нам будет очень весело там тусоваться. И когда наступало время возвращаться домой, это было просто возвращение в теплый уютный уголок, в котором жила моя семья.

Другая причина заключалась в самом районе, в котором я жил. Многие из наших соседей работали в той же компании по доставке обедов, что и моя мама, а это создавало атмосферу единения. У подруг моей мамы были дети примерно того же возраста, что и я, поэтому мы постоянно проводили время вместе.

Я вспоминаю это время с теплотой. Несмотря на финансовые трудности, мои родители и мои соседи никогда не заставляли меня чувствовать себя бедным. У меня было всё, что мне было нужно и чего я хотел.

Это подчеркивает различие между бедностью и чувством бедности. Первое — это фактическое утверждение, которое можно сделать, опираясь на сумму денег. Второе — это нечто, что нельзя количественно оценить каким-либо разумным способом и полностью зависит от состояния ума человека и сравнения с другими людьми.

@FinLifehacks

Чувство бедности [2/2]

В статье приводится интересное сравнение. Богатство редко определяется в абсолютном выражении, оно всегда относительно. Если вы стали зарабатывать ежедневно на 1.000$ больше, а человек рядом с вами теперь зарабатывает на 10.000$ больше, то вы будете чувствовать себя бедным, несмотря на то, что вы по-прежнему зарабатываете кучу денег.

В этой ситуации не имеет значения, что вы не бедны в абсолютном смысле. Никто в здравом уме не скажет, что человек, зарабатывающий 1.000$ в день, беден. Но если вы зарабатываете так много и рядом с вами есть тот, кто зарабатывает в 10 раз больше, вы будете чувствовать себя бедным. Другими словами, разница между реальным состоянием и чувствами, которые испытывает человек, зависит от контекста окружающей среды.

Каков же вывод? Будьте собой; думайте о том, что сделает вас счастливым; каких целей вам надо для этого достичь; не сравнивайте себя с другими - их жизнь не ваше дело. Будьте самодостаточны.

Ставьте 🤔, если замечали за собой, что чаще всего оцениваете свой материальный статус не по цифрам на счете, а относительно состояния соседей / друзей / родственников / коллег?

@FinLifehacks

Раньше я писал про несколько способов получить налоговые вычеты. Для тех, кто инвестирует на фондовом рынке, будет полезно знать про инвестиционные вычеты по налогам:

1. Про индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) писал тут

2. Про льготу на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ) писал тут

3. Про ценные бумаги, по которым не надо платить НДФЛ с валютной переоценки писал тут

Раз уж мы начали говорить про налоговые вычеты и как вернуть НДФЛ, то давайте разберемся до конца. Налоговые вычеты позволяют вернуть часть уплаченных в качестве налога на доходы физических лиц (НДФЛ) денег.

Общие правила получения налогового вычета:

Кому положен: налоговому резиденту России — человеку, который жил на территории России не менее 183 календарных дней в течение года и платил НДФЛ. Налоговым резидентом может быть как гражданин РФ, так и иностранец. Проще говоря, если ты сначала что-то отдал в бюджет страны, то ты имеешь право получить из него что-то обратно, а если нет, то и возвращать нечего.

Когда требовать: вычет оформляется по окончании календарного года.

Куда обращаться: в большинстве случаев в налоговую инспекцию по месту жительства.

Обязательный документ: налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ. Есть ряд налоговых вычетов с упрощенной подачей, тогда 3-НДФЛ может не потребоваться.

В следующих постах обсудим другие налоговые вычеты: имущественные, социальные и стандартные.

@FinLifehacks

Имущественные налоговые вычеты

Есть 3 имущественных налоговых вычета:
1. При покупке недвижимости.
2. По процентам по ипотеке.
3. При продаже имущества.

@FinLifehacks

Имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости [1/2]

Сегодня поговорим про первый вычет - имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости. Основные особенности:

1. Кому положен вычет: человеку, который приобрел квартиру и заплатил за нее. По квартирам, полученным по наследству или в подарок, получить вычет нельзя: за них приобретатель ничего не платил.

2. Вычет можно получить на сумму расходов на квартиру, но не более 2 млн руб. Допустим, квартира стоит 10 млн руб., вычет предоставят на сумму 2 млн руб. То есть вернуть из бюджета можно: 2 млн руб. × 13% = 260 тыс. руб. Неиспользованный остаток вычета можно перенести на другой объект.

3. Вычет предоставляется 1 раз, т.е. купив 2 квартиры по 5 млн руб., вы не сможете 2 раза получить вычет по 2 млн руб.

4. При совместном владении квартирой каждый из владельцев имеет право на вычет. Особенно актуально в случае покупки квартиры в браке - каждый из супругов сможет оформить вычет в размере 2 млн руб.

5. Вычет можно получить при покупке квартиры как в новостройке (у застройщика), так и на вторичном рынке. Также вычет действует при покупке или строительстве жилого дома.

6. Получить вычет можно только после того, как оформлен правоустанавливающий документ на квартиру: как для новостройки, так и для вторички нужно сначала оформить право собственности.

7. При покупке квартиры в новостройке в вычет можно включить сумму расходов на отделку: они не увеличат общую сумму вычета, а войдут в лимит — 2 млн руб. Например, квартира стоит 1.8 млн руб., а расходы на отделку — 300 тыс. руб. Размер вычета — 2 млн руб., то есть 100 тыс руб. на отделку в сумму не войдут, к возврату за счет вычета будет 260 тыс. руб. Для получения вычета важно, чтобы в договоре, по которому приобретается квартира, было указано, что квартира без отделки.

В следующем посте расскажу что нужно сделать, чтобы получить имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости и вернуть свои 260 тыс. руб., а также какие документы надо подать.

@FinLifehacks

Имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости [2/2]

Я такой вычет оформлял еще в 2017 г. Сейчас все стало даже проще, чем в 2017 г.

Что нужно сделать - оформить вычет через ФНС или работодателя:

1. Через ФНС по итогам года, в котором получено свидетельство о праве собственности:
1.1. Предоставить в налоговую инспекцию декларацию 3-НДФЛ и документы, которые подтверждают приобретение квартиры. После проверки декларации и подтверждения вычета инспекция вернет налог.

1.2. Через личный кабинет в налоговой в упрощенном порядке без представления налоговой декларации 3-НДФЛ и документов, подтверждающих право на вычет.

2. Оформить вычет у работодателя. В этом случае можно заявить вычет в том же году, когда было получено свидетельство о праве собственности. Чтобы работодатель перестал удерживать налог, вначале обратитесь в налоговую с заявлением о получении уведомления о праве на вычет и предоставьте подтверждающие документы. После проверки налоговая направит работодателю уведомление о праве на вычет. Также напишите заявление в бухгалтерию о получении вычета, если это требуется по внутренним правилам работодателя.

Документы для оформления налогового вычета при покупке новостройки или вторички:
- Копия договора о приобретении квартиры.
- Копия акта приема-передачи.
- Копии платежных документов: квитанций, платежек из банка, расписок и других.

Подробнее про имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости можно почитать на сайте ФНС.

@FinLifehacks

Имущественный налоговый вычет по процентам по ипотеке

При покупке квартиры в кредит (по ипотеке) можно оформить налоговый вычет по уплаченным процентам. Основные особенности:

1. Кому положен вычет: человеку, который приобрел квартиру в кредит.

2. Вычет можно получить на сумму уплаченных банку процентов по ипотеке, но не более 3 млн руб. Допустим, вы заплатили по ипотеке 10 млн руб. (6 млн руб. погашение кредита и 4 млн руб. процентов), вычет предоставят на сумму 3 млн руб. То есть вернуть из бюджета можно: 3 млн руб. × 13% = 390 тыс. руб.

3. Неиспользованный остаток вычета нельзя перенести на другой объект. Вычет предоставляется только на 1 объект. Например, при приобретении квартиры в ипотеку банку были уплачены проценты на сумму 1.8 млн руб. Эта сумма была заявлена к вычету. При покупке в ипотеку другой квартиры воспользоваться остатком вычета — 1.2 млн руб. — уже не получится.

4. Вычет на проценты также можно распределять между супругами по их заявлению. При этом не важно, на кого оформлен кредитный договор и кто платит банку. В отличие от вычета на покупку квартиры, заявление можно писать каждый год и перераспределять проценты.

5. Вычет можно получить при покупке квартиры в кредит как в новостройке (у застройщика), так и на вторичном рынке.

6. Получить вычет можно только после того, как оформлен правоустанавливающий документ на квартиру: как для новостройки, так и для вторички нужно сначала оформить право собственности.

Что нужно сделать, чтобы получить вычет: обычно вычет можно получить подав декларацию 3-НДФЛ в налоговую. Если банк, в котором оформлена ипотека, присоединился к программе по обмену информацией с налоговой, получить вычет можно в упрощенном порядке — банк сам направит документы и нужные сведения для вычета в налоговую.

Документы для получения вычета:
- Копия кредитного договора.
- Справка банка о размере уплаченных по кредиту процентов.
- Копии платежных документов.

Подробнее про имущественный налоговый вычет по процентам по ипотеке можно почитать на сайте ФНС. Если будете брать ипотеку, то не забудьте забрать свои 390 тыс. руб. у налоговой.

@FinLifehacks

Налоговый вычет при продаже имущества [1/2]

При продаже имущества нужно подать декларацию и заплатить НДФЛ. Налог платится с разницы стоимость продажи - стоимость покупки. Допустим, квартира куплена в 2021 году за 2 млн руб. и есть документы, подтверждающие расходы. А в 2022 году квартиру продали за 3 млн руб. В этом случае сумма налога составит: (3 млн руб. − 2 млн руб.) × 13% = 130 тыс. руб.

Документы. Если доход от продажи квартиры уменьшать на расходы, которые были при ее покупке, то нужно представить копии документов по предыдущей сделке:
- Договора, по которому была приобретена квартира, — купли⁠-⁠продажи или участия в долевом строительстве.
- Расписки, квитанция из банка или другие документы о расходах.
- Акт-приема передачи, если квартира приобреталась по ДДУ.

@FinLifehacks