💵ПЕРВАЯ СЕРИЯ «ИЗИ ДЕНЬГИ» УЖЕ В ЭФИРЕ!


🎬СЕРИЯ 1: Киберфренд
Спойлер: деньги не пахнут.

P.S.: во второй серии всё будет ещё жестче. Подписывайся, чтобы не пропустить.

@FinIntelLab, 💵

#ФинГрамотность
#БанкРоссии

📱Криптовалюта в России: рынок на пороге больших перемен

ЦБ и Минфин ускоряют принятие закона о регулировании цифровых валют — документ могут внести в Госдуму уже в марте, а принять в весеннюю сессию. Об этом заявили на форуме «ЦФА и цифровые валюты».

Позиция ЦБ:
Первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин подчеркнул: нужно успеть до приезда миссии ФАТФ в 2028 году. России необходим понятный и защищённый порядок работы с криптовалютами — без рисков для международных стандартов.

Концепция ЦБ (декабрь 2025):
— Квалифицированные инвесторы смогут покупать криптоактивы без ограничений
— Неквалифицированным — лимит 300 тыс. ₽ в год через одного посредника
— Операции — через действующих брокеров, биржи и УК (без новых лицензий)
— Особые требования — только для депозитариев и обменников

📊Масштаб рынка:
🟩Оборот крипты в России: 50 млрд ₽ в день (операции + хранение)
🟩Россия занимает ~20% мирового рынка ЦФА (1,5–2 трлн ₽ из 10 трлн ₽)
🟩Инфраструктура признана одной из передовых в мире (Альфа-банк)

Рынок ждёт легализации. Вопрос не в «если», а в «когда». Весна 2026-го может стать поворотным моментом для всей индустрии.

@FinIntelLab

#Крипта

✈️Аккаунты Telegram угоняют через вредоносные веб-приложения

Исследователи обнаружили новую массовую схему угона Telegram-аккаунтов

😈Атака полностью происходит внутри мессенджера — через встроенные веб-приложения и социальную инженерию, без каких-либо внешних фишинговых сайтов

Схема работает следующим образом: один из участников группового чата (где люди не знакомы друг с другом лично) публикует сообщение о том, что чат якобы переезжает — администратор потерял доступ к аккаунту, и нужно перейти в новый чат по ссылке

💦Такая ссылка открывает встроенное в Telegram веб-приложение с полем для ввода пятизначного кода — это код добавления в аккаунт нового устройства, который привязывает его к учетной записи жертвы

@FinIntelLab

👑Преступная роскошь: Louis Vuitton оштрафован за участие в схеме отмывания €2 млн

Прокуратура Нидерландов наложила на местное подразделение французского модного дома Louis Vuitton штраф в размере €500 тыс. за нарушение законодательства о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма.

Следствие установило, что компания в течение длительного времени систематически нарушала принцип «знай своего клиента» (KYC). Бутики Louis Vuitton принимали крупные наличные платежи от клиентки, не проверяя происхождение средств, хотя ее покупательское поведение должно было вызвать вопросы у комплаенс-службы модного дома.

❗️Схема❗️

36-летняя жительница Лелистада в период с августа 2021 по февраль 2023 года потратила более €2 млн, полученных преступным путем, на приобретение предметов роскоши в бутиках Louis Vuitton. Приобретенные сумки отправлялись в Китай в обычных картонных коробках для последующей перепродажи, что позволяло маскировать происхождение средств под легальную торговую деятельность — классическая схема отмывания через люксовые товары.

В противоправной схеме участвовали:
🟩сообщница, помогавшая оформлять сделки и вести учет покупок;
🟩бывший сотрудник бутика Louis Vuitton, который информировал клиентку о поступлении новых коллекций и предупреждал о необходимости не превышать порог в €10 тыс. наличных платежей, т.к. до 2026 года компании были обязаны сообщать о подозрительных операциях от этой суммы.

👀Прокуратура подчеркивает, что компания обязана была выявить подозрительную активность: одна клиентка систематически совершала крупные покупки за наличные, что прямо указывало на потенциальные риски отмывания денег. Дело в отношении Louis Vuitton урегулировано во внесудебном порядке в связи с загруженностью судебной системы.

Уголовное расследование в отношении трех физических лиц продолжается.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

🌐Цифровой век накрывает мир новыми рисками

Пока человечество пытается пережить климат и геополитику, в клуб глобальных рисков врываются технологии. В свежем отчете AXA Future Risks Report 2025 эксперты составили рейтинг апокалипсиса: два из пяти главных страхов человечества теперь носят цифровой характер, обойдя макроэкономику и социальные потрясения.

📊Цифры:
▶️3-е место — кибербезопасность. Риск стабильно в топе с 2018 года.
▶️71% экспертов-респондентов чувствуют себя уязвимыми перед киберугрозами в повседневной жизни.
▶️4-е место — риски, связанные с ИИ и большими данными (дебют в рейтинге сразу в топ-5). Технология, которая должна была оптимизировать риски, сама стала риском №4.
▶️43% респондентов главной угрозой ИИ считают потерю контроля над сложными системами.
▶️60% экспертов боятся ИИ уже сегодня.
▶️11% экспертов верят, что власти готовы к рискам ИИ.

🌐География
Особенно остро проблему кибербезопасности ощущают в Африке, где киберпреступность уже составляет более 30% от всей преступности (данные Interpol). Эксперты из Нигерии и Марокко поставили данную проблему в рейтинге выше климата. В Европе же главный кошмар — кибервойны, отключающие критическую инфраструктуру — так считает 51% европейских экспертов.

Раньше боялись, что машины отнимут работу. Теперь боятся, что они перестанут слушаться, взломают банки и начнут войны без чьего-либо ведома. В отчете мир представлен в виде дата-центра, который может перегреться, и это к вопросу о климате, либо его могут взломать хакеры, вооружившись ChatGPT.

@FinIntelLab смотрим глубже, понимаем больше.

❤️❤️
#ФинЛаб_Аналитика
#ФинЛаб_Информ

🤩Статус России в ФАТФ после пленарной недели в Мехико не изменился.

Членство РФ остается приостановленным на основании политизированного решения, принятого в феврале 2023 года.

На проходившей сессии делегации обсудили актуальные вопросы противодействия отмыванию денег, финансированию терроризма и распространению оружия массового поражения.

Участники утвердили отчеты о взаимной оценке Австрии, Италии и Сингапура, которые после проверки качества будут опубликованы на сайте ФАТФ.

Кроме того, ФАТФ представит итоговые материалы по изучению использования стейблкоинов и автономных кошельков, рисков офшорных провайдеров услуг виртуальных активов, а также о мошенничестве с использованием цифровых технологий.

В "серый" список ФАТФ включены Кувейт и Папуа-Новая Гвинея, "черный" список остался без изменений. 

❤️❤️
@FinIntelLab
#ПОДФТ

⭐Росфинмониторинг предлагает скрыть оценки рисков

Регулятор опубликовал проект поправок, который может стать одним из самых резонансных изменений в антиотмывочном законодательстве за последнее время. Речь идет о полной закрытости данных риск-ориентированного подхода.

Суть документа (проект Постановления Правительства):
Поправки вносятся в Положение о контроле (Постановление № 219 от 19.02.2022). Если они вступят в силу:

🟩Пункт 16: Информация об уровне риска (и его изменении) не подлежит разглашению контролируемым лицам (то есть самим субъектам первичного финансового мониторинга). Под запрет попадает и алгоритм расчета рисков.
🟩Пункт 26: Уточняются основания для внеплановых проверок. Их теперь две группы:
1. Автоматические: сам факт отнесения к высокому уровню риска.
2. Безусловные: поручения Президента/Правительства или требование прокурора. В этом случае риск-профиль компании не важен — проверка придет в любом случае.

Раньше система была более прозрачной: бизнес знал свои риски и мог хотя бы теоретически скорректировать поведение или подготовиться. Теперь бизнес может годами не подозревать, что находится в «красной» зоне, пока однажды туда не нагрянет проверка.

Статус: Документ опубликован на regulation.gov.ru. Финансирование из бюджета не требуется.
Общественное обсуждение — до 28.02.2026.

Рынку стоит готовиться к тому, что фактор внезапности в финмониторинге набирает обороты.

❤️❤️
@FinIntelLab
#Росфинмониторинг
#ПОДФТ

🛫Банки против мошенников: битва, которую мы не всегда замечаем.

Каждый день мы слышим истории о том, как уводят деньги из-под носа. И как банки блокируют переводы между своими счетами. Создается впечатление, что банки бессильны. Но так ли это на самом деле?

ЦБ опубликовал «Обзор операций, совершенных без добровольного согласия клиентов» за 2025 год.

Цифры впечатляют и пугают одновременно.

Главный парадокс года: банки спасают триллионы, но кражи растут.

С одной стороны, система отработала мощно. Антифрод-системы предотвратили 134,2 млн мошеннических атак. Это вдвое больше, чем годом ранее. Клиентам удалось сохранить просто астрономическую сумму — 13,9 трлн рублей. Казалось бы, победа?

Но с другой стороны, статистика хищений бьет антирекорды:
▶️Объем украденного вырос на 6,4% и достиг 29,3 млрд рублей.
▶️Количество успешных атак подскочило на треть (+31,2%).

Почему так?
🟢«Спасительная кнопка» как ловушка для статистики.
С октября 2025 года крупные банки обязали внедрить в приложения спецкнопку для жертв мошенников. Раньше многие «мелкие» потери списывали со счетов, не обращаясь в банк. Теперь же каждая украденная тысяча попадает в отчетность. Именно поэтому количество зафиксированных инцидентов так резко выросло, а средний чек кражи упал до 18 тыс. рублей (в 2024 году было 22,9 тыс.).

🟢 Злоумышленники виртуозно комбинируют методы. Лидером по количеству транзакций остаются карты (более 980 тыс. инцидентов). Но самые лакомые куски уводят через счета (10,6 млрд руб.) и СБП (почти 10 млрд руб.).

🟢Кто платит по счетам?
Несмотря на закон о финансовой ответственности банков, вернуть деньги по-прежнему сложно. Клиентам возместили лишь 5,9% от украденного объема. Это почти 1,7 млрд рублей, но общая сумма потерь (29,3 млрд) на этом фоне выглядит катастрофой.

@FinIntelLab, самая лучшая анти-фрод система - это мы сами.

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ.

🤩Рекомендация 23. УНФПП — иные меры
Официальная формулировка:
«Требования, указанные в Рекомендациях с 18-й по 21-ю, применяются ко всем установленным нефинансовым предприятиям и профессиям при соблюдении следующих требований...».

✔️Простыми словами.
Если УНФПП участвуют в финансовых операциях клиента —
они должны работать по тем же ключевым ПОД/ФТ правилам, что и финансовые организации.

Главное — обязанность выявлять и сообщать о подозрительных операциях.

‼️Что это означает на практике
СПО становятся источником информации для ПФР
🟢через них ПФР получает материалы для финансового анализа;
🟢из этих данных строятся схемы операций и связи участников.

УНФПП становятся частью системы выявления подозрительных потоков особенно там, где часто создаются сложные структуры владения или движения активов.

❗️❗️❗️Кто и когда обязан сообщать о подозрительных операциях

⚖️ Юристы, нотариусы, бухгалтеры
Когда они от имени клиента участвуют в:
🟢сделках с недвижимостью;
🟢управлении активами или счетами;
🟢создании компаний и структур;
🟢покупке или продаже бизнеса.

💎 Дилеры драгоценных металлов и камней
🟢при наличных операциях выше установленного порога.

🏢 Провайдеры трастовых и корпоративных услуг
🟢при создании компаний;
🟢при предоставлении номинальных директоров или акционеров;
🟢при управлении структурами клиента.

🔴Но есть исключение — профессиональная тайна

СПО не требуется, если информация получена:
🟢в рамках защиты клиента в суде;
🟢при оказании юридической помощи по делу;
🟢при определении правового статуса клиента.

При этом попытка отговорить клиента от незаконных действий — не считается разглашением СПО.

Рекомендация 23 позволяет расширить систему выявления подозрительных операций за пределы банков —
туда, где формируются сделки, структуры собственности и движение активов.Потому что именно на этом этапе часто формируется будущая финансовая схема.

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#40Р

🔍Рекордный рост утечек корпоративных данных через нейросети зафиксирован в России по итогам 2025 года

Объём информации, которую сотрудники российских компаний загрузили в публичные ИИ-сервисы, вырос в 30 раз. Речь идёт не о взломах и не о действиях злоумышленников — это обычная рабочая практика: сотрудники отправляют в ChatGPT и аналогичные сервисы служебные документы, презентации, аналитические таблицы и даже фрагменты исходного кода. Формально — чтобы «улучшить текст» или «быстрее разобраться», фактически — создавая новый, практически невидимый канал утечки конфиденциальной информации.

📊Аналитики ГК «Солар» изучили трафик 150 компаний из разных секторов экономики и выяснили: около 60% организаций до сих пор не имеют формализованных правил работы с ИИ. Это означает, что сотрудники действуют в правовом вакууме, а службы информационной безопасности не контролируют, какие данные и куда уходят. При этом темпы освоения ИИ-технологий злоумышленниками существенно опережают возможности защитной стороны: если раньше адаптация атаки под конкретные средства защиты могла занимать часы, то с использованием генеративных моделей этот процесс сократился до минут.

🌐Проблема носит системный характер и давно вышла за пределы России:

🟢В США исполняющий обязанности главы Агентства по кибербезопасности CISA загрузил в публичную версию ChatGPT служебные документы с пометкой FOUO.
🟢В Samsung инженеры полупроводникового подразделения отправляли в нейросеть фрагменты исходного кода и транскрипции совещаний — в результате чувствительная информация оказалась на серверах OpenAI и потенциально могла быть использована для обучения модели.

❗️Нейросети остаются полезным инструментом, но их использование без чётких правил и технического контроля превращается в источник серьёзных рисков. Особенно на фоне того, что 40% российских ИТ-компаний уже внедрили проекты на базе генеративного ИИ, а в 45% организаций созданы отдельные центры компетенций по искусственному интеллекту. Чем активнее компании осваивают технологию, тем выше вероятность, что вместе с эффективностью они получат и новый канал утечек.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

👀ЦБ хочет поставить финансовых инфлюенсеров на учёт

Банк России опубликовал доклад для общественных консультаций, в котором предлагает создать реестр финансовых инфлюенсеров, ввести требования к их квалификации и закрепить ответственность за качество распространяемой информации. Предложения и замечания принимаются до 30 апреля 2026 года.

📌Идея регулятора
Если блогер на систематической основе рассказывает об инвестициях, финансовых инструментах и услугах, а его аудитория превышает 10 тысяч подписчиков, то такая деятельность должна быть подконтрольна. Поднадзорные ЦБ организации смогут сотрудничать только с теми инфлюенсерами, кто попал в реестр. Это значит, что рекламные интеграции и партнёрства с банками, брокерами и управляющими компаниями будут доступны лишь официально признанным блогерам.

Чтобы попасть в реестр, финансовому инфлюенсеру потребуется не только популярность, но и документальное подтверждение компетенций:

✅специальное экономическое образование;
✅сертификат финансового аналитика (или зарубежный аналог);
✅опыт работы в финансовой сфере и с финансовыми инструментами свыше года;
✅членство в специализированных СРО;
✅отсутствие нарушений по манипулированию рынком ценных бумаг и судимостей.

Контент тоже должен будет соответствовать требованиям:

▶️маркировка рекламы и спонсорства;
▶️информация о рисках и расходах инвестора;
▶️никаких гарантий доходности и обещаний лёгких денег.

В ЦБ поясняют, что сейчас блогеры зачастую рассказывают о сложных инструментах в упрощённой форме, умалчивают о рисках, а их рекомендации могут вести к реальным потерям и последующему разочарованию в инвестициях. Кроме того, зафиксированы случаи манипулирования акциями через Telegram-каналы, что тоже требует реакции.

‼️За нарушения на первом этапе будут исключать из реестра. Но в перспективе регулятор планирует перенять международный опыт: штрафы, блокировку онлайн-ресурсов и даже уголовную ответственность — такие меры уже работают в Китае, Франции и Гонконге. Причём отвечать придётся не только блогерам, но и финансовым организациям, которые решат сотрудничать с инфлюенсерами вне реестра.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

«Студенческий щит»: вместе против террора

АТЦ СНГ совместно с Московским государственным лингвистическим университетом (МГЛУ) проводит Шестой международный конкурс студенческих инициатив в сфере противодействия идеологии терроризма «Студенческий щит – 2026».

👦🏻👩🏻 К участию приглашаются студенты и аспиранты в возрасте до 30 лет.

Номинации конкурса:

📌 Лучший информационный наглядный материал по профилактике экстремизма и терроризма (плакат, брошюра, листовка, мотиваторы/демотиваторы, тематический визуальный
интернет-контент);

📌 Лучшая литературная работа (эссе, стихотворение, литературное произведение, очерк,
статья);

📌 Лучший видеоролик по профилактике экстремизма и терроризма;

📌 Лучшее профилактическое мероприятие (сценарий массового мероприятия, театрализо-
ванного представления, акции, учебно-методическая разработка, лекция).

✉️ Прием заявок на участие в конкурсе проходит до 30 апреля на эл. почту igorkharichkin@yandex.ru. Конкурсные работы принимаются до 12 мая.

Ознакомиться с требованиями к оформлению заявки и конкурсной работы


@fedsfm_ru

⭐ Росфинмониторинг
в MAX | ВКонтакте

Инсайд или случайность:«телеграмное» ралли.

Прошло больше недели с момента, как РКН начал замедление Telegram.
Судя по всему, кто-то очень вовремя оказался с нужным активом в нужном месте.

«Акции VK выросли после заявления Роскомнадзора». Блокировка мессенджера и рост капитализации соцсети с видеоконтентом — связь “неочевидная”)

Хронология и аномалии

Первое сообщение о замедлении Telegram появилось на РБК в 13:05.
Теперь смотрим на минутный график акций VK (MOEX: VKCO) от 10.02.2026.

🟢10:11 — Первые агрессивные покупки. Кто-то начинает набирать позицию задолго до новостей.
🟢13:00 — За 5 минут до выхода новости на РБК происходит мощный импульс: вертикальная свеча с аномальным объёмом. Кто-то выкупает всю ликвидность с полки стакана.
⭕️13:05 — Выход новости. Розничные инвесторы бегут покупать, думая, что VK — главный бенефициар блокировки Telegram.
⭕️13:05 — 14:30 — Цена уходит в боковик («фаза распределения»). Объёмы высокие, но роста нет. Тот, кто закупился на лоях (зеленые зоны), начинает продавать бумагу опоздавшим.
🔽14:30 — Резкий слив на объёмах. Классическая реализация схемы «набрал — дождался новости — продал толпе».

Рынок не реагирует на то, чего нет в публичном поле. Он реагирует на информацию, которая уже имеется у узкого круга лиц.

Вывода нет.
Мысли вслух.
Никого не обвиняем. Телеграмм не защищаем.
Ждем 01.04.2026.

❤️❤️
@FinIntelLab

🤩Промежуточные результаты взаимных оценок за 2025 год.

На пути к пятому раунду!

Четвёртый раунд стал самым масштабным и методологически жёстким. Именно здесь стало понятно, где страны действительно выстроили устойчивую систему ПОД/ФТ, а где нормативная база есть, но практика буксует.

Переход к новому раунду — это не просто смена цикла оценок. Это возможность проанализировать накопленные данные, увидеть системные провалы и точки роста, и понять, какие рекомендации стали «зоной комфорта» для государств, а какие — хронической проблемой международной системы.

✔️Где страны справились лучше всего
🟢Р. 9. Законы о защите тайн финансовых учреждений
98% процентов стран — C/LC
Почти все юрисдикции устранили коллизию между банковской тайной и требованиями ПОД/ФТ, что позволило свободно обмениваться информацией.
🟢Р. 11. Хранение данных
97% — C/LC
Хранение документов и данных — технически «понятная» норма. Законодательство и процедуры внедрены повсеместно.

🟢Р. 21. Разглашение и конфиденциальность
97% — C/LC
Механизмы защиты от разглашения факта подачи СПО и правовая защита сотрудников финансовых организаций не являются технически сложными в целом выстроены.
🟢Р. 30. Обязанности правоохранительных и следственных органов
95% — C/LC
Полномочия на расследование отмывания и ФТ в большинстве стран закреплены законом.
🟢Р. 27. Полномочия надзорных органов
93% — C/LC
Надзорные органы в целом обладают необходимыми юридическими инструментами.

❌Где системные проблемы
▪️Р. 15. Новые технологии
62% — PC/NC
Самая проблемная рекомендация. Регулирование виртуальных активов, travel rule, лицензирование ПУВА — всё это требует технологической и нормативной перестройки.
▪️Р. 8. НКО
58% — PC/NC
Баланс между защитой гражданского общества и управлением рисками ФТ остаётся сложным.
Много стран либо перегибают с ограничениями, либо недооценивают риски.
▪️Р. 28. Регулирование и надзор за УНФПП
54% — PC/NC
Ювелиры, адвокаты, бухгалтеры, риелторы. Именно здесь часто наблюдается слабый надзор и формальный подход к комплаенсу.
▪️Р. 24. Прозрачность и бенефициарные владельцы юридических лиц
51% — PC/NC
Одна из самых чувствительных зон.
Реестры, номинальные директора, офшорные цепочки — техническое соответствие часто частичное.
▪️ Р. 7. Целевые финансовые санкции, относящиеся к распространению ОМУ
46% — PC/NC
Технически сложная и политически чувствительная область.

Главный разрыв проходит между традиционной финансовой системой и новыми/пограничными зонами риска.

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Аналитика
#ФАТФ
#40Р

💵ТЕОРИЯ «УЛЫБКИ ДОЛЛАРА»

В 2003 году экономист Стивен Джен из Morgan Stanley подметил гениальный парадокс: 💸баксы растут в цене тогда, когда миру либо очень страшно, либо очень хорошо. Никакой середины.

Индекс DXY (доллар к корзине валют) в этой концепции рисует «улыбку», состоящую из трех фаз:

▶️Левая сторона (Рецессия/Кризис).
В мире война, крах сырья или пузырей? Капитал бежит в «тихую гавань». Доллар как главный защитный актив резко укрепляется, забирая ликвидность с рынков акций и сырья.

▶️Середина (Стагнация).
Мир более-менее стабилен, но США не показывают чудес роста. Здесь доллар слабеет. Инвесторы ищут доходность в других экономиках (AU, EM, Европа), играя на разнице ставок и перспективах.

▶️Правая сторона (Бурный рост США).
Америка ускоряется быстрее всех (ВВП, ставки ФРС, приток капитала). Доллар снова в фаворитах, потому что доходность в США становится лучшей в мире.

ГДЕ МЫ СЕЙЧАС?
Судя по динамике последних дней, мы сползаем к «середине улыбки».

🕯Доллар резко падает к основным валютам. Причина не в победе инфляции, а в новой волне неопределенности. Рынки испугались тарифной политики Трампа и его непредсказуемости. Инвесторы гадают: будут ли новые пошлины? Ударят ли они по самому доллару?

⬅️Получается интересная картина: если США начнут проигрывать в торговой войне сами себе или затормозят рост — мы застрянем в фазе слабого доллара. Но если мир снова уйдет в «красное» — DXY снова прыгнет вверх, даже несмотря на проблемы.

@FinIntelLab

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ.

🤩Рекомендация 24. Прозрачность и бенефициары юридических лиц
Официальная формулировка:
«Страны должны оценивать риски злоумышленного использования юридических лиц для ОД или ФТ... Страны должны обеспечить наличие достаточной, точной и актуальной информации о бенефициарной собственности... Страны не должны разрешать юридическим лицам выпускать новые акции на предъявителя... Страны должны принять эффективные меры для обеспечения того, чтобы номинальные акционеры и директора не использовались для целей ОД или ФТ...».

✔️Простыми словами.
Юридическое лицо — это инструмент. Его можно использовать для ведения добросовестного бизнеса.
А можно:
🟢спрятать доходы;
🟢разорвать цепочку владения;
🟢скрыть конечного бенефициара через иностранные структуры;
использовать номиналов.

Рекомендация 24 направлена на то, чтобы убрать анонимность из корпоративных структур.

‼️Что обязаны обеспечить страны
1️⃣Понимание рисков
Страны должны:
🟢оценить, какие типы юрлиц создают повышенные риски;
🟢учитывать риски иностранных компаний с «тесной связью» со страной;
🟢внедрить меры по снижению этих рисков.

2️⃣Наличие базовой информации о компании
Каждая компания должна иметь зафиксированную и доступную информацию:
🟢наименование и правовая форма;
🟢регистрационные данные;
🟢уставные документы;
🟢список директоров;
🟢реестр акционеров;
🟢категории акций;
🟢уникальный идентификатор (например, налоговый номер)

Компании должны быть зарегистрированы в реестре.

3️⃣Информация о бенефициарном владельце
Ключевое требование:

Страна должна обеспечить надлежащую, точную и актуальную информацию о бенефициарной собственности.

🟢Надлежащая — позволяет идентифицировать физическое лицо
🟢Точная — проверена по надежным источникам
🟢Актуальная — обновляется в разумный срок (например, в течение месяца после изменений)

🔴Препятствия прозрачности

ФАТФ отдельно требует снижать риски акций на предъявителя

Новые — запрещены.
Существующие — должны быть:
🟢конвертированы;
🟢иммобилизованы у регулируемого посредника;
🟢или поставлены под контроль с раскрытием владельцев.

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#40Р

💵ВТОРАЯ СЕРИЯ «ИЗИ ДЕНЬГИ» УЖЕ В ЭФИРЕ!

🎬СЕРИЯ 2: Мелкий шрифт

Подписывайся, чтобы не пропустить.

@FinIntelLab, 💵

#ФинГрамотность
#БанкРоссии

Признание Telegram Group Inc. экстремистской организацией: разбираем риски

👀В последнее время всё чаще слышны слухи о том, что пользователей Telegram могут привлечь к ответственности, если платформа станет частью экстремистского рупора.

Многие интерпретируют это так: если ты просто админ в каком-то чате, то автоматически становишься частью экстремистской структуры, а рядовые зрители останутся в стороне.

Но так ли это на самом деле?

Юристы действительно предупреждают: при определенных действиях ваша активность может быть расценена как «содействие».

Если разобраться, картина следующая:
Участие в деятельности экстремистской организации (ч. 2 ст. 282.2 УК РФ) подразумевает умышленные действия, направленные на достижение целей такой организации. К ним относятся: проведение агитационных бесед, пропаганда деятельности запрещенной структуры, вербовка новых сторонников или непосредственное участие в организуемых ею мероприятиях.

Активные действия внутри мессенджера могут быть квалифицированы как участие. Это касается:
🟢Публичной поддержки и рекламы организации;
🟢Массовых рассылок запрещенного контента;
🟢Активных комментариев с призывами.

💸Особый случай — финансирование. Ст. 282.3 УК РФ предусматривает ответственность за оказание финансовой помощи. Сюда могут подпадать покупки платных подписок («Telegram Premium»), отправка «звезд» или донаты, если будет доказано, что они направлены на поддержку запрещенной деятельности.

⚠️Мы ни в коем случае не запугиваем Вас. Сейчас много сомнительной информации, которую трактуют неверно.

Админ ли вы или случайный пользователь — значение имеет не статус, а содержание Ваших действий.

@FinIntelLab, админ не покинул чат.

💸Крипторынок в России: архитекторы найдены

Пока одни ведомства учатся изымать биткоины, другие решили создать для них полноценную прописку. ЦБ и Минфин совместными усилиями подготовили законопроект «О цифровой валюте и цифровых правах», который описывает, как будет выглядеть будущий крипторынок в России. Документ уже обсуждают с участниками, а с основными деталями ознакомился РБК.

Что предлагается❓
✅Сроки: Основное регулирование должно заработать с 1 июля 2026 года. Ещё через год планируют создать условия для работы бирж, цифровых депозитариев и криптообменников.
✅Инфраструктура: В законе прописаны пять видов организаций — от бирж до обменников. Для них вводятся требования по раскрытию информации и контролю рисков обналичивания и отмывания денег. Прозрачность превыше всего.
✅Доступ для властей: Отдельно описан механизм, как и при каких условиях органы власти смогут получать сведения о криптоактивах граждан. Чтобы, так сказать, ничего не терялось.
✅Инвесторы: И самое интересное — тестирование. Проходить его придётся всем: и квалифицированным инвесторам, и обычным гражданам. Перед покупкой криптовалюты в российском контуре нужно будет доказать, что вы понимаете, на что идёте.

Параллельно с этим уже подписан закон о признании криптовалюты имуществом для уголовных дел, а Госдума готовит запрет на расчёты в цифровой валюте внутри страны. То есть владеть — можно, проходить тестирование — обязательно, платить — нельзя, но если что — изымем по протоколу с участием специалиста.

Красивая архитектура получается. Ждём 1 июля 2026 года.

@FinIntelLab

❤️❤️
#Крипта
#БелаяЭкономика
#ФинЛаб_Информ

🪙Легализация криптозалога: ЦБ сказал «да», но готовы ли мы?

Мы детально разобрали риски инициативы о приеме криптовалют в ломбардах. Анонимность, сложность верификации и схемы отмывания через невыкуп — всё это создает слепые зоны для системы ПОД/ФТ.

Однако рынок движется вперед быстрее, чем регулирование. Как стало известно, Центробанк предварительно одобрил эту идею. По прогнозам, легализация криптозалога может увеличить объем ломбардного рынка в 10 раз — со 100 млрд до 1 трлн рублей за три года.

✅Аргументы рынка:
Представители ломбардов (например, Кирилл Толпеко из сети «Сияй») заявляют, что техническая инфраструктура уже готова. Клиентский спрос есть. Осталось лишь «донастроить законы» для прозрачности цифровых сделок.

❤️инЛаб:
Здесь кроется ключевое противоречие. Как можно обеспечить прозрачность, если фундаментальная природа крипты (особенно приватных монет) сопротивляется примитивной процедуре по идентификации?

Прежде чем рынок вырастет до 1 трлн рублей, регулятору и участникам придется дать ответы на неудобные вопросы:

🟩KYC для крипты: как ломбард будет подтверждать происхождение средств.
🟩Хранение и ответственность: падение/рост крипты и, конечно, мошенники с криптодрейнерами.
🟩Новые правила контроля: система ПОД/ФТ требует не просто паспортных данных. Готовы ли ломбарды к таким расходам и компетенциям?
К сожалению, еще большое количество людей не понимает в чем разница между криптовалютой и блокчейн.

Без создания жесткой и понятной системы регулирования ломбарды рискуют стать не драйверами роста экономики, а «прачечными» 21 века.


#ПОДФТ@FinIntelLab