🪙Риски легализации криптоактивов через ломбарды

Инициатива Национального объединения ломбардов (НОЛ) о приеме в залог криптовалют и токенов, при всей своей потенциальной пользе для рынка и доступности финансирования, создает значительные и комплексные риски с точки зрения ПОД/ФТ.

❤️инЛаб рекомендует обратить внимание на риски:
▪️Фундаментальная анонимность и псевдоанонимность. Криптовалюты, в отличие от физического золота или бытовой техники, изначально могут иметь непрозрачное происхождение. Установить бенефициарного владельца актива на блокчейне (особенно в приватных) на порядок сложнее, чем проверить паспорт при сдаче ноутбука. Это создает «слепую зону» в самом начале идентификации.

▪️Высокий риск «отмывания» через залог и невыкуп. Ломбард становится потенциальным каналом для легализации криптоактивов, полученных преступным путем.

Схема может выглядеть так: крипта сомнительного происхождения передается в ломбард, владелец получает «чистые» фиатные деньги. Даже если актив не выкупается и ломбард его продает на бирже, первоначальный владелец уже легализовал денежные средства через договор займа. Отследить исходную сделку с криптоактивом будет крайне затруднительно.

▪️Сложность независимой оценки и верификации актива.
▫️Волатильность: резкие колебания курса могут привести к тому, что обеспечение по займу обесценится за часы, что несет риск заимствования и тем самым позволить маскировать истинные цели сделки. Обходя установленные лимиты.
▫️Технические риски: Проверка подлинности офлайн-носителя (холд-кошелька), отсутствия дубликатов, а также безопасное хранение приватных ключей требуют экспертизы, которой у традиционных ломбардов нет. Высок риск мошенничества с поддельными носителями.
▫️Токены и игровые активы: Их оценка еще более субъективна, а ликвидность может быть нулевой, что делает их идеальным инструментом для симуляции обеспечения.

▪️Отсутствие отработанных процедур мониторинга и отчетности. Текущие правила внутреннего контроля ориентированы на традиционные активы. Для криптоактивов необходимо:
▫️Усиленная проверка клиента при любых сделках с цифровыми финансовыми активами, учитывая повышенные риски.
▫️Выявление истинного происхождения средств: Требовать от клиента подтверждения легального происхождения криптовалюты (история транзакций, данные с KYC-бирж) практически нереально в текущих условиях.
▫️Мониторинг сложных цепочек транзакций, что требует подключения к блокчейн-аналитике и спецзнаний.

▪️Риск обхода санкционного режима и финансирование терроризма. Криптоактивы могут быть использованы для обхода международных финансовых ограничений, а ломбарды — стать одним из каналов конвертации таких активов в фиат без должного контроля.

Без анализа и четкой проработки регулирования цифровых финансовых активов ломбарды рискуют превратиться в «прачечные» XX века.

@FinIntelLab

#ПОДФТ

🔍ИИ составляет Ваш психологический и социальный портрет

Чатботы давно перестали быть просто инструментами для решения задач. Как отмечают исследователи Стэнфордского института ИИ, каждый диалог — это источник данных для анализа, о котором пользователи часто не подозревают, пока изучают сложные пользовательские соглашения.

Что именно собирает и анализирует ИИ-бот❓
🟢Темы запросов. Ваши вопросы о финансах, работе, здоровье формируют карту интересов, по которой можно предположить род занятий и приоритеты.
🟢Стиль общения. Лексика, длина сообщений и грамотность складываются в «языковой почерк», способный указать на уровень образования.
🟢Поведенческие паттерны. Скорость ответа, потребность в уточнениях и манера критиковать ответы — модель принятия решений.
🟢Эмоциональный тон. Бот фиксирует признаки тревоги, спешки или раздражения, что указывает на психологическую уязвимость в определённых ситуациях.
🟢Контекст. Совокупность разрозненных деталей — город, упоминания работы, график — позволяет восстановить социальный портрет, даже если Вы ни разу не назвали своё имя.

📌Простое правило безопасности:

относитесь к общению с ИИ как к публичному выступлению. Не сообщайте того, что не хотите оставлять в вечном цифровом следе, и избегайте сочетаний уникальных деталей, по которым вас можно однозначно идентифицировать.

Алгоритм, созданный для имитации понимания, одновременно выступает в роли самого внимательного интервьюера, который записывает не только Ваши ответы, но и то, как вы их формулируете. Возможно, будущее цифровой приватности лежит не только в запретах, но и в новом типе грамотности — умении вести светскую беседу с искуственным интеллектом, не выдавая ему свой психологический и социальный портрет.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ
#ИИ

🇪🇺 Решение ЕС о включении РФ в свой черный список главных отмывателей вступило в силу.

Теперь €20 за сувениры из Праги будут проверять как транзакцию наркокартеля.

Мы ранее в начале декабря высказывали свое мнение по данному вопросу.

И вот, инициатива для неадекватных — политический харассмент вместо реальной борьбы с ОД/ФТ. Итог:

🔻 Бюрократический ад для всех финансовых институтов и УНФПП по усиленной проверке русских.

🔻 Экономическое самоубийство ЕС.
Мера обяжет даже те редкие банки, которые ещё сохраняли островки здравомыслия, «принять дополнительные меры по снижению рисков». Проще говоря, окончательно разорвать деловые связи.

🔻 Фарс на мировой арене.
Главное в этой комедии — даже не двойные, а тройные стандарты. FATF — главный мировой борец с ОД/ФТ — НЕ включил Россию в чёрный список, оставив в силе политизированную приостановку нашего членства.

Но Еврокомиссия, у которой банки десятилетиями мыли деньги через Кипр и Прибалтику, вдруг «прозрела». Они решили, что их куцый, политически ангажированный список важнее решений международного сообщества.

Мы, в отличие от многих, помним историю. Последние, уже почти 25 лет — это путь становления одной из сильнейших национальных антиотмывочных систем в мире. Путь непростой, через преодоление вызовов и постоянное развитие.

И факты говорят сами за себя:
🟢Международное признание. Россия успешно прошла последний раунд взаимной оценки FATF, продемонстрировав высокий уровень результативности. Это вердикт международных экспертов, а не политиков.
🟢Технологический прорыв. Мы не просто следуем стандартам, мы их задаём. Создание и внедрение технологических решений, например, программный продукт «Прозрачный блокчейн».
🟢Кадры и экспертиза мирового уровня. Уже пять лет Россия проводит Международную олимпиаду по финансовой безопасности, объединяя лучших школьников, студентов и экспертов из более чем 40 стран. Мы готовим будущее отрасли.
🟢Реальная работа на международных площадках. Россия продолжает активную борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма (ОД/ФТ) в рамках таких авторитетных организаций, как ЕАГ, ШОС, ОДКБ, СРПФР СНГ и тд.

@FinIntelLab, поживем - увидим!

#ПОДФТ

⚡️ТРИ УДАРА ПО СИСТЕМЕ: Япония, золото, серебро — всё сходит с ума одновременно.

Недавно рынок показал то, что в статистики называют «6-сигма» — событие, которое почти невозможно.

Такое случается раз в несколько миллиардов раз.
И таких событий произошло сразу три. За одну неделю.

✅Японские 30-летние облигации (JP30YT=XX) — один из столпов глобального долгового рынка — резко двинулись вверх.
✅Золото (GC) взлетело на +3.73%, достигнув отметки $5,311.65.
✅Серебро (SI) выросло на +7.64%, до $114.05.

Это не случайность. Это системный сбой.

Когда японские ставки (глобальный «якорь» ликвидности) теряют стабильность — волна идёт по всем рынкам.
Когда золото и серебро одновременно демонстрируют экстремальные движения — это не про инфляцию. Это про доверие.

Драгоценные металлы становятся тихой гаванью, когда вера в валюты и гособлигации даёт трещину. А японские облигации — это не просто долг Японии. Это часть фундамента мировой финансовой системы.

Что это значит?
🟩Долговые рынки больше не «безопасны».
🟩Центробанки теряют контроль над кривыми.
🟩Инвесторы бегут в физические активы.

Это уже не про спекуляции. Это про структурный сдвиг.

Система дышит на ладан. Готовьтесь к волатильности, которой вы ещё не видели. Особенно любители спотовой торговли криптой.

@FinIntelLab

⚡️Минфин хочет ограничить внесение наличных через банкомат лимитом в 1 млн рублей

Министерство финансов выступило с новой инициативой в рамках программы по «обелению экономики». Ведомство предлагает ввести запрет на пополнение счёта наличными через банкоматы, если сумма превышает 1 млн рублей в месяц. Вместе с тем, через кассу банка, где проводится строгая идентификация клиента, вносить любые суммы по-прежнему можно будет без ограничений.

❓Пока непонятно, как это поможет:
🟢Мошенник, который хочет обойти правило, может воспользоваться услугами нескольких «подставных» лиц. Система контроля в банкоматах сегодня не всегда в реальном времени может выявить такие схемы.
🟢Кажется, что главная цель инициативы — не столько заблокировать незаконный оборот, сколько создать дополнительный административный барьер и перевести крупные наличные операции в пространство, где у банка больше возможностей для вопросов. Принцип прост: «зайди в отделение — и мы тебя «увидим».

⭐По данным «Интерфакса», законопроект уже направлен на согласование в ЦБ и Росфинмониторинг. Принятие новых правил намечено через 180 дней после официальной публикации, чтобы банки успели адаптировать свои системы.

Минфин пытается изящно «приручить» поток наличных денег, направляя крупные суммы из анонимных банкоматов под пристальный взгляд кассиров банка. Теперь для пополнения счёта на миллионы рублей придётся лично посетить отделение банка — не самое большое неудобство для честных граждан, но ощутимое препятствие для тех, кто предпочитает оставаться в тени.

Остаётся ждать профессиональной оценки регуляторов. Главный вопрос — будет ли эта мера работать как фильтр для серых схем или станет лишь формальностью для всех?

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

🇷🇺 ПАО «ЛУКОЙЛ» и 🇺🇸 Carlyle: большая распродажа по-американски

ПАО «ЛУКОЙЛ» не так давно сообщило о заключении исторического соглашения с американским инвестиционным гигантом The Carlyle Group о продаже 100% долей в LUKOIL International GmbH, владеющей зарубежными активами компании.

🟢Что продается: Практически все ключевые зарубежные активы «Лукойла» (нефтепереработка, заправки, логистика в Европе и др.).
🟢Что НЕ продается: Активы в Республике Казахстан остаются у «Лукойла». Вероятно, правительство Казахстана выкупит эти доли отдельно.
🟢Цена вопроса: При рыночной стоимости активов в $12-15 млрд, эксперты считают, что «Лукойл» из-за санкционного давления вынужден будет согласиться на сумму в районе $3-4 млррд. Настоящий «дружеский» дисконт.

👀Интересный контекст:
Соучредитель покупателя — фонда Carlyle — Дэвид Рубенштейн, давний знакомый и бизнес-партнер Дональда Трампа. Напомним, именно Трамп недавно ввел жёсткие санкции против «Лукойла», сделавшие эту вынужденную продажу практически неизбежной.

Санкции как инструмент принуждения к сделке + гигантская скидка для дружественного американского капитала + активы переходят под контроль структур, близких к Белому дому.

Классическая Сделка в новом, «золотом» исполнении.

А Вы говорите «свободный рынок» и «честная конкуренция»...

@FinintelLab, капитализм уже не тот.

#Санкции

❤️инЛаб информирует.

Массовая рассылка СМС о «возврате за отопление в январе». Сообщения якобы от УК, ЕИРЦ, ЖКХ с суммой (например, 3200 ₽) и ссылкой для «подтверждения данных».

❌Ссылка — фишинг. Цель — украсть данные карты или пароль от «Госуслуг».

1. Никуда не переходим, ничего не подтверждаем.
2. Удаляйте такие СМС.
3. Если сомневаетесь — позвоните в свою УК или управляющую организацию по официальному номеру.

Предупредите родных! 🚫

@FinintelLab

⚖️В закон об ООО внесены изменения.

Теперь в спорных ситуациях для расчёта доли будут использовать рыночную стоимость чистых активов.

Президент уже подписал закон 28 декабря о новом порядке определения суммы выплаты для участника, покидающего состав ООО.

По старым правилам компания должна была выплатить такому участнику сумму, равную его доле в балансовой стоимости чистых активов ООО по данным последней отчетности.  Зачастую такая сумма существенно ниже рыночной цены доли и в итоге совладельцы вынуждены обращаться в суд.

По новому закону в случае разногласий стоимость доли будет определяться через оценку рыночной стоимости чистых активов общества. Для этого рассчитывается разница между рыночной ценой всего имущества компании и рыночной стоимостью её обязательств.

Оценку будет проводить независимый оценщик на дату перехода доли или на иную согласованную дату.

Если срок выплаты наступил, а итоговая оценка ещё не готова или оспаривается, компания выплачивает участнику сумму, рассчитанную по старому методу.

После завершения оценки либо общество доплачивает разницу, либо участник возвращает излишне полученное. Аналогичный порядок определения стоимости доли применяется и когда кредиторы участника ООО обращают взыскание на его долю в уставном капитале.

Компания может прописать в уставе, что действительная стоимость доли всегда приравнивается к её рыночной стоимости. Такое решение должно быть принято всеми участниками общества единогласно.

❤️❤️
@FinIntelLab

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ.

🤩Рекомендация 21. Сообщать можно, предупреждать нельзя!
Официальная формулировка:
«Финансовые учреждения, их директора, должностные лица и сотрудники: должны быть защищены законом от уголовной и гражданской ответственности за нарушение любого ограничения на раскрытие информации... если они добросовестно сообщают о своих подозрениях в ПФР... им должно быть запрещено законом разглашать тот факт («предупреждать»), что сообщение о подозрительной операции (СПО) или связанная с этим информация направляется в ПФР...».

✔️Простыми словами.
Система СПО будет работать только тогда, когда:
🟢сотрудник банка не боится ответственности за сообщение из-за договора о конфиденциальности
🟢клиент не узнаёт, что по нему отправлено СПО

Именно этот баланс и закрепляет Рекомендация 21.

‼️Правовая защита за сообщение в ПФР
ФАТФ требует, чтобы закон прямо защищал:
🟢финансовые учреждения;
🟢директоров;
🟢должностных лиц;
🟢сотрудников
если они добросовестно направили сообщение о подозрительной операции.

Даже если потом выяснится, что:
🟢преступления не было;
🟢подозрение не подтвердилось/

Иначе СПО просто перестанут направлять из-за страха исков и жалоб.
То есть логика простая:
если есть подозрение — информация должна уйти в ПФР.

❗️Запрет на предупреждение клиента
Вторая часть рекомендации — про строгую конфиденциальность.
Запрещено:
🟢сообщать клиенту, что направлено СПО;
🟢 намекать на это прямо или косвенно;
🟢раскрывать связанную с этим внутреннюю информацию.
Почему это критично:
🔴клиент может вывести средства;
🔴 разорвать связи в схеме;
🔴уничтожить доказательства;
🔴предупредить других участников.

Рекомендация 21 делает систему СПО устойчивой.

Это одна из ключевых гарантий того, что механизм финансовой разведки работает не «на бумаге», а на практике.

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#40Р

👀Кибервойна 2025: рекордные утечки, диверсии вместо денег и новые «тихие» APT-группы

Хакерам уже мало просто денег — теперь они хотят, чтобы у вас всё сломалось.
Компания F6 опубликовала свежий отчёт о киберугрозах 2025–2026, и цифры впечатляют даже на фоне нашего предыдущего поста, где речь шла о рекордных утечках данных.

Что нового в 2025❓
🟢27 прогосударственных APT-групп атаковали Россию и СНГ (против 24 в 2024-м). Семь из них раскрыты впервые — например, Silent Lynx и SkyCloak, которые годами действовали в тени.
🟢250 публикаций баз данных в Telegram и на форумах, из них 230 — по России. Частые цели: госучреждения, промышленность, НИИ и ВПК.

Тренды, которые пугают даже киберпессимистов:

▶️Диверсии вместо выкупа — в 15% атак целью было не обогащение, а разрушение инфраструктуры.
▶️Коллаборации APT и вымогателей — государственные группы покупают 0-day уязвимости на чёрном рынке, а киберпреступники учатся у APT-тактик.
▶️Telegram как главная площадка утечек — данные выкладывают бесплатно, чтобы нанести максимальный ущерб и запустить каскадные атаки.

⚡️Прогноз на 2026:
🟢Ущерб будет расти вместе с числом группировок.
🟢Участится атаки через подрядчиков и доверительные связи.
🟢Информационные операции (фейки, угрозы) станут дополнением к реальным взломам.

Если в 2024-м утечки били рекорды по количеству, то теперь они бьют рекорды по качеству — каждая утечка стала больше, опаснее и чаще ведёт не к шантажу, а к саботажу.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

🏦Рекомендации для бизнеса: ограничение операций.

Мы изучили новые Методические рекомендации, подготовленные при участии Банка России, ⭐ Росфинмониторинга, ФТС и ведущих бизнес-ассоциаций.

Коротко о главном:
Причины ограничений операции?
▪️Признаки мошенничества — если платеж похож на перевод под влиянием злоумышленников.
▪️Нарушение таможенного или налогового законодательства — например, долги по таможенным платежам или несвоевременная сдача отчетности.
▪️Подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма (ПОД/ФТ) — по 115-ФЗ.
▪️Высокий уровень риска по платформе «Знай своего клиента» — если Банк России отнес ваш бизнес к «красной» зоне.

Что делать, если операции приостановлены?

▶️Узнайте причину в банке — это обязаны сообщить.
▶️Соберите документы, подтверждающие легальность операций.
▶️Подайте заявление на пересмотр решения в банк или сразу в Банк России, если дело касается базы данных о мошеннических переводах.
▶️Обратитесь в Межведомственную комиссию (МВК) при Банке России, если банк отказал в реабилитации.

Как снизить риски?

🟩Проверяйте контрагентов перед сделкой.
🟩Своевременно сдавайте налоговую отчетность.
🟩Избегайте дробления бизнеса на множество юрлиц.
🟩Минимизируйте операции с наличными.
🟩Подробно указывайте назначение платежа.

Если вам присвоен высокий уровень риска и применены меры по 115-ФЗ, у вас есть 6 месяцев на обжалование. Пропуск срока может привести к принудительной ликвидации компании.

Полный текст рекомендаций (48 страниц) содержит шаблоны заявлений, схемы действий и ответы на частые вопросы.

Будьте в курсе, защищайте свой бизнес и работайте спокойно!

@FinIntelLab, надеемся такие рекомендации подготовят и для физических лиц, очень надо.

🔤Обеление экономики

При вывозе рублей на $10 тыс. придется раскрыть их происхождение.

Новые правила для наличных рублей на границе. С 1 сентября 2026 года вступают в силу ограничения, подготовленные по поручению президента.

Что меняется:

➡️Для физлиц: Вводится лимит на вывоз наличных рублей в страны ЕАЭС (Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия). Лимит — эквивалент $10 000.

➡️Вывоз сверх лимита будет возможен только через международные аэропорты, но с обязательным уведомлением таможни. В уведомлении нужно указать источник происхождения денег и цель вывоза.

➡️Для юрлиц и ИП лимита нет, но любая сумма может быть вывезена только через аэропорты с таким же уведомлением таможни.

➡️На банки новые правила не распространяются.

💵Цель: Борьба с выводом капитала и отмыванием доходов. Сейчас вывоз рублей за границу не ограничен.

Правила прописаны в проекте указа, который готовится к подписанию.

@FinIntelLab

#БелаяЭкономика

💸Инициатива о лимите в 1 млн руб. наличными в банкомат получила официальный ход

Как мы и анонсировали ранее, предложение Минфина об ограничении внесения наличных через банкомат переходит в практическую плоскость. В Госдуме официально поддержали инициативу.

Это очередной шаг в рамках государственного плана по «обелению экономики». Цель — направить крупные потоки наличных под более строгий контроль, усложнив жизнь мошенникам, использующим подставных лиц.

После принятия нормативного акта банкам дадут время на адаптацию систем. Основной вывод для граждан: для крупных операций с наличными (свыше 1 млн руб. в месяц) теперь точно потребуется личный визит в отделение банка.

О чём мы размышляли ранее❓
Напомним, в прошлом посте мы обсуждали, что эффективность этой меры вызывает вопросы у экспертов. Главная дилемма: станет ли такой лимит реальным фильтром для сомнительных схем или просто создаст дополнительное неудобство для добросовестных граждан, а «теневые» деньги найдут другие пути?

Теперь, с официальной поддержкой "законодателя", этот вопрос становится ещё актуальнее. Будем следить за развитием событий...

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ
#БелаяЭкономика

ФНС запустила Скоринг-конструктор в «Сервисе оценки»

Налоговая служба сделала новый шаг в развитии цифровых сервисов для бизнеса. В «Сервисе оценки юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» появилось обновление, которое превращает стандартный инструмент анализа в персонализированного помощника.

Теперь каждый пользователь может самостоятельно создать модель оценки, идеально соответствующую своей отрасли и бизнес-задачам.

Функционал инструмента:
🟩Создание собственных моделей скоринга: Вы можете добавлять или исключать критерии оценки, фокусируясь на самом важном для вашей компании.
🟩Формирование уникальных шаблонов выписок: Больше не нужно изучать десятки стандартных показателей. Сформируйте выписку только с теми данными, которые релевантны вашей отрасли, требованиям инвесторов или проверке контрагента.
🟩Актуальные и улучшенные показатели: Система оценки была расширена и доработана с учетом обратной связи от пользователей сервиса.

Параллельно с обновлением «Сервиса оценки» стоит воспользоваться сервисом «Сверка НДС». Он позволяет взглянуть на свою отчетность глазами ФНС, проверяя данные по принципам системы «АСК НДС-3».

Мини инструкция:
1. Войдите в личный кабинет налогоплательщика и перейдите в раздел «Сервис оценки».
2. Выберите опцию «Запрос на получение выписки по произвольному шаблону».
3. В открывшемся конструкторе отметьте интересующие вас показатели оценки.
4. Сформируйте и получите готовую выписку, содержащую именно те данные, которые вам нужны.

@FinIntelLab

«Изи деньги»: Банк России выпускает мультсериал для молодежи о финансовых ловушках

Дружище, а ты уверен, что легко отличишь выгодное предложение от финансовой пирамиды? 👀

Мы хотим поддержать проект ЦБ — анимационный мини-сериал «Изи деньги»!

Что это будет?
⚪6 коротких серий на основе реальных ситуаций про деньги.
Просто и наглядно о том, как распознать нелегалов на финансовом рынке: пирамиды, лжеломбарды и прочее.
🥶После каждой серии — мини-тест для закрепления знаний.
💻Смотрите все серии на нашем канале.

Следите за анонсами! Первая серия — уже скоро. Не пропустите, будет полезно и нескучно!

Цель проекта — сделать так, чтобы как можно больше молодых людей стали финансово защищенными.

@FinIntelLab, 💵

#ФинГрамотность
#БанкРоссии