❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ.

🤩Рекомендация 33. Статистика
«Страны должны вести всестороннюю статистику по вопросам, относящимся к эффективности и результативности их систем ПОД/ФТ...».

✔️Простыми словами

Чтобы понять, работает система ПОД/ФТ или нет, одних законов и регламентов недостаточно.

Нужно видеть реальные результаты в цифрах: сколько подозрительных операций выявлено, сколько материалов передано, сколько дел расследовано, сколько активов арестовано и конфисковано.

Рекомендация 33 как раз требует, чтобы страны не просто создавали систему ПОД/ФТ, но и могли доказать её эффективность через статистику.

🛡Что должно попадать в статистику

❗Сообщения о подозрительных операциях
Страны должны учитывать:
🟢сколько сообщений о подозрительных операциях получено;
🟢сколько материалов передано компетентным органам;
🟢как эта информация используется дальше.

Это показывает, работает ли первичное выявление подозрительной активности.

❗Расследования и судебные результаты
Статистика должна охватывать:
🟢расследования по отмыванию денег;
🟢расследования по финансированию терроризма;
🟢судебные преследования;
🟢приговоры.

Важно не только получать сообщения, но и понимать, приводят ли они к реальным делам и решениям суда.

❗Заморозка, арест и конфискация имущества
Отдельно должны учитываться данные:
🟢о замороженном имуществе;
🟢об арестованном имуществе;
🟢о конфискованных активах.

Потому что цель системы ПОД/ФТ — не только выявить преступную схему, но и лишить преступников возможности пользоваться незаконными доходами.

❗Международное сотрудничество
Страны также должны вести статистику:
🟢по запросам о взаимной правовой помощи;
🟢по другим международным запросам о сотрудничестве.

Это особенно важно, потому что отмывание денег и финансирование терроризма часто выходят за пределы одной страны.

‼️Почему это важно
Статистика позволяет увидеть, где система действительно работает, а где есть слабые места.

Например:
🔴сообщений много, но расследований почти нет;
🔴дела возбуждаются, но до приговоров не доходят;
🔴активы выявляются, но не конфискуются;
🔴международные запросы направляются, но исполняются слишком медленно.

Без статистики такие проблемы сложно заметить и ещё сложнее исправить.

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#40Р

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ.

🤩Рекомендация 34. Руководящие принципы и обратная связь
«Компетентные органы, надзорные органы и СРО должны выработать руководящие принципы и обеспечить обратную связь, которые смогут помочь финансовым учреждениям и установленным нефинансовым предприятиям и профессиям в применении национальных мер по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма...».

✔️Простыми словами

Субъектам ПОД/ФТ недостаточно просто сказать: «Вы должны выявлять подозрительные операции».

Им нужно объяснить, как именно это делать на практике: на какие признаки обращать внимание, как применять требования закона, когда операция становится подозрительной и как правильно направлять сообщение.

Рекомендация 34 как раз про это: государство, надзорные органы и СРО должны не только требовать, но и помогать применять правила ПОД/ФТ.

🛡Кто должен давать разъяснения
ФАТФ говорит о нескольких участниках:
🟢компетентные органы;
🟢надзорные органы;
🟢саморегулируемые организации.

Их задача — вырабатывать понятные руководящие принципы и давать обратную связь тем, кто обязан исполнять меры ПОД/ФТ.

Речь идёт о помощи для:
🟢финансовых учреждений;
🟢установленных нефинансовых предприятий и профессий.

❗Что такое руководящие принципы
Это практические ориентиры, которые помогают понять:
🟢как применять национальные меры ПОД/ФТ;
🟢как выстраивать внутренний контроль;
🟢как учитывать риски клиентов и операций;
🟢как выявлять подозрительные операции;
🟢как направлять сообщения о них.

По сути, это мост между законом и ежедневной практикой.

Закон устанавливает обязанность, а руководящие принципы помогают понять, как её правильно выполнить.

То есть банковский сектор и УНФПП не должны оставаться один на один с формальными требованиями.

‼️Итог в одном предложении:
Рекомендация 34 требует, чтобы компетентные органы, надзорные органы и СРО давали финансовым учреждениям и УНФПП понятные руководящие принципы и обратную связь, помогая им правильно применять меры ПОД/ФТ, выявлять подозрительные операции и направлять качественные сообщения о них.

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#40Р

💸Цифровая повестка: кибермошенничество и криптовалюта

🤩ФАТФ: кибермошенничество и криптовалюта окончательно вошли в центр глобальной ПОД/ФТ-повестки
За первую половину года ФАТФ выпустила сразу два доклада, которые хорошо показывают, как меняется карта современных финансовых рисков. Первый посвящен кибермошенничеству, второй — стейблкоинам и некастодиальным кошелькам. По сути, оба документа говорят об одном и том же: цифровая среда перестала быть просто пространством технологических инноваций и все быстрее превращается в полноценную инфраструктуру для отмывания денег, сокрытия происхождения средств и трансграничного перемещения преступных доходов.

🟢В первом докладе ФАТФ прямо указывает, что кибермошенничество — одна из самых массовых и разрушительных форм преступности. Речь идет уже не о единичных схемах, а о системном явлении, которое генерирует огромные объемы нелегальных доходов за счет фишинга, дипфейков, мессенджеров, поддельных платежных сценариев и других цифровых инструментов. Масштаб проблемы настолько велик, что подавляющее большинство юрисдикций, оцениваемых ФАТФ, уже признают мошенничество существенным риском отмывания денег. И это очень важный сдвиг: цифровое мошенничество больше не рассматривается как вопрос только кибербезопасности или защиты потребителя — теперь это полноценная ПОД/ФТ-проблема.

🟢Второй доклад ФАТФ развивает ту же мысль уже применительно к виртуальным активам. Регулятор фиксирует, что стейблкоины благодаря своей ценовой стабильности, ликвидности и удобству трансграничного использования становятся все более привлекательными не только для легального рынка, но и для преступных схем. Особое беспокойство вызывают P2P-операции через некастодиальные кошельки, где отсутствует регулируемый посредник, а также кроссчейн механики, которые затрудняют отслеживание происхождения средств и позволяют размывать контроль. На этом фоне стейблкоины все чаще фигурируют в схемах отмывания доходов от вымогательства, фишинга и других форм киберпреступности, а также в более чувствительных кейсах, связанных с финансированием терроризма и финансированием распространения.

🟢Ответ ФАТФ тоже показателен. Организация не предлагает бороться с цифровыми рисками «вручную» или точечными запретами. Напротив, она делает ставку на расширенное применение уже существующего ПОД/ФТ-инструментария: прозрачность платежей, более жесткое регулирование виртуальных активов, раскрытие бенефициарной собственности, ускоренное замораживание и возврат активов, развитие международного обмена информацией и технологическое усиление надзора. Отдельный акцент делается на использовании блокчейн-аналитики, риск-скоринга, машинного обучения и иных инструментов, которые позволяют выявлять аномальные транзакции и цифровые паттерны злоупотреблений быстрее, чем это возможно классическими методами.

Иными словами, два доклада ФАТФ складываются в один большой вывод: цифровые финансы давно не существуют отдельно от глобальной системы ПОД/ФТ. Кибермошенничество, стейблкоины, некастодиальные кошельки и трансграничные цифровые расчеты теперь воспринимаются не как «новая технологическая экзотика», а как ключевая зона надзорного внимания. А значит, в ближайшие годы именно здесь будут усиливаться требования к прозрачности, прослеживаемости, контролю посредников и международной координации.

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#ПОДФТ
#Крипта

❤️Дорогие подписчики!

Поздравляем Вас с 9 Мая — с Днём Великой Победы 🇷🇺!

Этот день навсегда останется символом мужества, стойкости и безграничной любви к Родине. Он напоминает нам о великом подвиге тех, кто сражался на фронте, трудился в тылу, ждал, верил и приближал Победу ценой невероятных усилий.

9 Мая — это не просто дата в календаре. Это день нашей общей памяти, благодарности и глубокого уважения к поколению победителей. Их сила духа, самоотверженность и вера в будущее стали основой мира, в котором мы живём сегодня.

Пусть в каждом доме в этот день будет место светлой памяти, тёплым словам и искренней благодарности. Желаем Вам и Вашим близким крепкого здоровья, мира, добра, душевного тепла и спокойствия.

Мы помним! Мы гордимся! Мы благодарим!

@FinIntelLab
С праздником!
С Днём Великой Победы!🎗

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ.

🤩Рекомендация 35. Санкции
«Страны должны обеспечить наличие набора эффективных, соразмерных и сдерживающих санкций, будь то уголовного, гражданского или административного характера...».

✔️Простыми словами

Правила ПОД/ФТ должны не просто существовать на бумаге.

Если финансовые учреждения, УНФПП или другие обязанные лица не выполняют требования, государство должно иметь возможность применить к ним реальные меры ответственности.

Рекомендация 35 как раз требует, чтобы за нарушения в сфере ПОД/ФТ были предусмотрены санкции, которые работают на практике.

🛡Какими должны быть санкции
ФАТФ использует три ключевых критерия:
🟢эффективные;
🟢соразмерные;
🟢сдерживающие.

Это значит, что санкции должны не просто формально числиться в законе, а реально влиять на поведение нарушителей.

Если нарушение серьёзное, ответственность тоже должна быть серьёзной.
Если санкция слишком мягкая, она не будет сдерживать будущие нарушения.

❗Какие виды санкций возможны
Рекомендация 35 допускает разные формы ответственности:
🟢уголовные санкции;
🟢гражданско-правовые меры;
🟢административные санкции.

‼️К кому применяются санкции
ФАТФ отдельно подчёркивает: санкции должны применяться не только к организациям.
Ответственность может наступать в отношении:
🟢финансовых учреждений;
🟢установленных нефинансовых предприятий и профессий;
🟢директоров;
🟢старшего руководства.

⭐За какие нарушения возможна ответственность
Речь идёт о невыполнении требований ПОД/ФТ, которые охватываются Рекомендациями ФАТФ:
🟢по целевым финансовым санкциям;
🟢по некоммерческим организациям;
🟢по надлежащей проверке клиентов;
🟢по хранению документов;
🟢по выявлению и сообщению о подозрительных операциях;
🟢по внутреннему контролю;
🟢по требованиям к финансовым учреждениям и УНФПП.

‼️Итог в одном предложении:
Рекомендация 35 требует, чтобы страны имели эффективные, соразмерные и сдерживающие санкции за нарушение требований ПОД/ФТ, которые могут применяться не только к финансовым учреждениям и УНФПП, но и к их директорам и старшему руководству.

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#40Р

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ.

🤩Рекомендация 36. Международные правовые инструменты
«Страны должны немедленно принять меры для присоединения к Венской конвенции 1988 г., Палермской конвенции 2000 г., Конвенции ООН о борьбе с коррупцией 2003 г. и Конвенции о борьбе с финансированием терроризма 1999 г. и полного их выполнения...».

✔️Простыми словами

Система ПОД/ФТ не может работать изолированно внутри одной страны.

Отмывание денег, финансирование терроризма, коррупция, организованная преступность и трансграничные схемы почти всегда выходят за пределы национальных границ.

Поэтому ФАТФ требует, чтобы страны были участниками ключевых международных конвенций и реально выполняли их положения.

🛡Что требует Рекомендация 36
Страны должны присоединиться и выполнять:
🟢Венскую конвенцию 1988 года;
🟢Палермскую конвенцию 2000 года;
🟢Конвенцию ООН против коррупции 2003 года;
🟢Конвенцию о борьбе с финансированием терроризма 1999 года.

Также, где применимо, странам рекомендуется ратифицировать и другие международные инструменты, например по киберпреступности, терроризму, выявлению, изъятию и конфискации преступных доходов.

❗Почему это важно
Международные конвенции создают общие правила для стран.
Они помогают:
🟢сотрудничать по уголовным делам;
🟢обмениваться информацией;
🟢разыскивать преступников и активы;
🟢замораживать и конфисковывать преступные доходы;
🟢бороться с финансированием терроризма.

Без таких инструментов преступники могут использовать разницу между правовыми системами и уходить от ответственности через границы.

‼️Итог в одном предложении:
Рекомендация 36 требует, чтобы страны присоединялись к ключевым международным конвенциям и реально выполняли их, потому что эффективная борьба с ОД/ФТ невозможна без общей правовой базы и международного сотрудничества.

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#40Р

❤️Дорогие подписчики!

Поздравляем Вас с Днём России 🇷🇺!

Этот праздник напоминает нам о главном — о нашей общей истории, ответственности за настоящее и вере в будущее страны. Россия всегда была сильна людьми: их трудом, знаниями, взаимной поддержкой, стремлением развиваться и созидать.

Сегодня особенно важно помнить, что благополучие страны складывается из ежедневных решений каждого из нас — из честного труда, уважения друг к другу, стремления к знаниям и готовности двигаться вперёд даже в непростые времена.

Пусть в Вашей жизни будет больше уверенности, стабильности и светлых возможностей. Желаем Вам и Вашим близким крепкого здоровья, мира, душевного тепла, новых достижений и гордости за свой путь.

Пусть Россия развивается, крепнет и процветает, а каждый из нас вносит свой вклад в её сильное и достойное будущее.

@FinIntelLab

С праздником! С Днём России!🇷🇺

😆 7-я Международная летняя онлайн школа финансовой разведки

ИФТЭБ НИЯУ МИФИ совместно с Росфинмониторингом проводит с 8 июля по 10 июля 2026 года 7-ю Международную летнюю онлайн школу финансовой разведки.

Приглашаем принять участие в работе 7-й Международной летней онлайн школы финансовой разведки. Ежегодно летняя и зимняя онлайн школы финансовой разведки собирают представителей академических кругов, профессионалов в сфере финансовой разведки, студентов и школьников, интересующихся ПОД/ФТ и финансовой безопасностью, из разных стран мира. Школа на базе Института финансовых технологий и экономической безопасности НИЯУ МИФИ даёт возможность расширить свои знания в области ПОД/ФТ, понять какие знания, умения и навыки необходимы для работы в сфере финансовой безопасности в целом.

В работе нашей школы могут принять участие школьники, студенты и профессионалы сферы финансовой разведки и финансовой безопасности!

Даты: 8 июля - 10 июля 2026 года

8 июля 2026 года с 10–00 до 13–20
9 июля 2026 года с 10–00 до 13–20
10 июля 2026 года с 10–00 до 14–20

Платформа: Zoom, VK
Язык: Русский и английский
Время: московское

Мероприятия школы:
🔵Антиотмывочный дайджест.
🔵Роль внутреннего контроля и внутреннего аудита в предупреждении финансовых нарушений, управлении рисками и повышении эффективности бюджетных расходов.
🔵Кибермошенничество и современная легализация преступных доходов: мошеннические сети, манипулирование жертвами и меры реагирования в сфере ПОД/ФТ. (на английском языке)
🔵Цифры (не) лгут: выявление корпоративного мошенничества по цифровым следам. (на английском языке)
🔵Цифровой рубль как объект и инструмент ПОД/ФТ: сценарии внедрения, риски и возможности.
🔵Blockchain Intelligence: анализ и методы сбора информации.
🔵Возможности ЕАГ для стратегического взаимодействия: как данные помогают прогнозировать международное сотрудничество.

Ведущие школы:

Морозов Николай Владимирович, к.юр.н., доцент кафедры финансового мониторинга, начальник отдела международного сотрудничества Института финансовых технологий и экономической безопасности НИЯУ МИФИ

Абдуганиев Учкун Хабибулла угли — начальник отдела по совершенствованию внутреннего контроля и аудита в государственных органах Института сокращения доли теневой экономики, совершенствования налогового и таможенного администрирования, фискальных анализов при Министерстве экономики и финансов Республики Узбекистан, PhD, доцент.

Фёдоров Михаил Николаевич - начальник управления, Федеральная служба по финансовому мониторингу

Мукхерджи Соумуджит, аспирант, ассистент кафедры финансового мониторинга Института финансовых технологий и экономической безопасности НИЯУ МИФИ.

Морозова Варвара Николаевна, аспирант, ассистент кафедры финансового мониторинга Института финансовых технологий и экономической безопасности НИЯУ МИФИ

Сушков Виктор Михайлович, старший преподаватель Института финансовых технологий и экономической безопасности НИЯУ МИФИ, ведущий методолог аудиторской организации.

Романовский Валентин Андреевич, аспирант, ассистент кафедры финансового мониторинга Института финансовых технологий и экономической безопасности НИЯУ МИФИ, сотрудник аудиторской компании.
Студенты-исследователи: Саморай Никита Андреевич, Постникова Анна Владимировна, Кружалова Татьяна Ивановна, Ковалева Ангелина Николаевна.

Контакты:
Максим Алексеевич Никулушкин
MANikulushkin@mephi.ru

Форма регистрации: https://forms.gle/v2nrwPDezStZRMhv9

Слушатели, принявшие участие в мероприятиях школы и приславшие эссе, получат сертификаты участника школы. Информация об эссе будет представлена в первый день школы.

Ссылка на онлайн-мероприятия, а также расписание занятий будут высланы после регистрации. Дата рассылки 6-7 июля 2026 года.

❤️ФинЛаб выступил на VII Международной летней онлайн-школе финансовой разведки ИФТЭБ НИЯУ МИФИ и Росфинмониторинга

⭐В рамках VII Международной летней онлайн-школы финансовой разведки команда ФинЛаба представила антиотмывочный дайджест — информационно-аналитический обзор ключевых событий, инноваций и трендов в сфере ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ.

По многочисленным просьбам подписчиков выкладываем презентацию с нашей летней школы 📎

В этот раз дайджест был построен вокруг пяти направлений:

🟢Международное сотрудничество в сфере ПОД/ФТ: повестка FATF и ЕАГ, взаимные оценки, серый список, международные тренды регулирования виртуальных активов;

🟢Нормативный радар: изменения в 115-ФЗ, новые акты Росфинмониторинга, выводы Финансового конгресса Банка России и развитие риск-ориентированного контроля;

🟢Регулируемый контур и борьба с мошенничеством: движение к регулированию криптовалют в России, два контура обращения цифровой валюты, ограничения для инвесторов, P2P-переходный период и меры «Антифрод 2.0»;

🟢Новые риски: стейблкоины, DeFi, некастодиальные кошельки, пиринговые транзакции, а также две стороны искусственного интеллекта — как инструмента анализа и как усилителя финансового мошенничества;

🟢Образование и карьера в сфере ПОД/ФТ: олимпиады, образовательные проекты, компетенции современного специалиста и связь между регулированием, обучением и практикой.

❗️Отдельное внимание уделили тому, как меняется сама инфраструктура рисков: сегодня важно видеть не только отдельную операцию, а всю цепочку — от мошеннического звонка, дипфейка или дропа до криптообмена, P2P-перевода и выхода средств в фиат.

💬Выступление вызвало живой интерес участников школы и подтвердило, что темы крипторегулирования, антифрода, ИИ и цифровых рисков остаются одними из самых актуальных для будущих специалистов финансовой разведки.

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#ПОДФТ
#ФинГрамотность
#ИФТЭБ

🏦🏦Расширение контура ПОД/ФТ

За последние годы требования в сфере ПОД/ФТ существенно усилились. Банки инвестируют миллиарды рублей в автоматизированный мониторинг операций, развиваются механизмы межведомственного обмена информацией, совершенствуются риск-ориентированные подходы в части расследований преступных схем с использованием криптовалют.

Однако остается вопрос, который редко становится предметом профессиональной дискуссии.

Почему основное внимание по-прежнему сосредоточено на движении денежных средств, а не на экономическом содержании услуг, лежащих в основе этих платежей?

Сегодня значительная часть денежных потоков оформляется как:
🟢консультационные услуги
🟢бухгалтерское сопровождение
🟢управленческий консалтинг
🟢маркетинговые исследования
🟢IT-услуги
сопровождение проектов

Все эти услуги объективно востребованы бизнесом. Но именно они отличаются высокой сложностью проверки: их результат зачастую нематериален, рыночную стоимость определить непросто, а объем фактически выполненных работ далеко не всегда можно объективно подтвердить.

Поэтому услуги становятся одной из наиболее удобных форм для:
🟩искусственного завышения расходов
🟩вывода денежных средств
перераспределения
🟩прибыли внутри группы компаний
🟩маскировки неформальных финансовых отношений
🟩придания экономического смысла фиктивным операциям.

При этом консультанты, бухгалтерские аутсорсеры и другие профессиональные посредники нередко обладают наиболее полной информацией о реальной финансовой деятельности клиента. Они видят структуру расчетов, договорную базу, налоговую модель и внутренние бизнес-процессы раньше, чем многие государственные органы.

Возникает парадокс.

Чем глубже организация интегрирована в финансовую деятельность клиента, тем выше ее потенциальная способность выявлять подозрительные признаки. Но на практике эта аналитическая функция далеко не всегда реализуется в полной мере.

Возможно, следующий этап развития системы ПОД/ФТ заключается не только в совершенствовании контроля банковских операций, но и в более активном вовлечении профессиональных консультантов в выявление экономически необоснованных и искусственных хозяйственных операций.

Ведь легализация денежных средств начинается не с банковского платежа. Она начинается с документа, который этот платеж обосновывает.

По данным Контур Фокус в России зарегистрировано🔢214 378 юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с видами деятельности (ОКВЭД 69,70,73).

Безусловно, не все они прямо подпадают под требования 115-ФЗ, и не все они активно развивают профессиональную среду консалтинга.

❤️❤️
#ПОДФТ
@FININTELLAB

🤩FATF предупреждает: социальные сети становятся новой инфраструктурой финансирования терроризма

Пока большинство организаций рассматривает социальные или стриминговые платформы исключительно как средство коммуникации, FATF уже предлагает смотреть на них как на элементы новой финансовой инфраструктуры.

В опубликованном в июне 2026 года исследовании Detecting and Disrupting Terrorist Financing Activity through Social Media, Instant Messaging Applications and Streaming Platforms FATF фактически признает: современные платформы постепенно превращаются в полноценные финансовые экосистемы.

Что изменилось?
На самом деле ничего не поменялось, данные риски и угрозы были, есть и будут. Данная проблема напрямую коррелирует с технологическим прогрессом.

Террористические организации больше не ограничиваются пропагандой и вербовкой. Все чаще цифровые платформы используются для:
🟢проведения краудфандинговых кампаний под видом гуманитарной помощи;
🟢микроплатежей и P2P-переводов;
🟢использования встроенных кошельков и виртуальных активов;
🟢монетизации контента через стриминг, донаты и подписки;
🟢маскировки финансовых потоков под коммерческую деятельность.

Особенно интересен вывод FATF о том, что проблема заключается уже не столько в контенте, сколько в финансовых механизмах внутри платформ.

Если раньше основной задачей было выявление экстремистских материалов, то сегодня ключевым вызовом становится обнаружение финансовых операций, которые внешне выглядят абсолютно легальными.

Фактически речь идет о переходе от анализа текста к анализу цифрового поведения пользователей.

Не менее показательна статистика исследования:
🟢менее 30% государств учитывают риски финансирования терроризма через социальные сети и мессенджеры в своих национальных оценках рисков;
🟢при этом страны, сталкивающиеся с активной террористической угрозой, уже оценивают данный риск как высокий или очень высокий.

Что это означает для системы ПОД/ФТ?

На наш взгляд, документ FATF выходит далеко за рамки очередного обзора типологий.

Он демонстрирует изменение самой философии финансового мониторинга.

В ближайшие годы контроль будет все меньше строиться исключительно вокруг банковских операций и все больше — вокруг анализа цифровых экосистем, объединяющих социальные сети, платежные сервисы, криптоинфраструктуру и пользовательскую активность.

Именно поэтому FATF делает акцент на развитии:
✅OSINT и анализа открытых источников;
✅сетевого анализа;
✅интеграции финансовой и цифровой разведки;
✅государственно-частного партнерства между финразведками, финансовыми организациями и технологическими компаниями.

Главный вывод: цифровые платформы перестают быть только каналом коммуникации. Они становятся полноценным объектом риск-ориентированного контроля, а специалистам по ПОД/ФТ уже сегодня необходимо учитывать новые способы перемещения активов, встроенные в современные цифровые сервисы.

❤️❤️
#ПОДФТ #FATF #OSINT
@FININTELLAB

🇬🇧 🤩FATF возглавил Джайлс Томсон — британский чиновник, отвечающий за санкционную политику. Что это может означать для России?

С 1 июля 2026 года президентом FATF стал Джайлс Томсон (Giles Thomson) — представитель Великобритании, который будет руководить организацией до июня 2028 года.

Джайлс Томсон более двадцати лет работает в Правительстве Великобритании и в настоящее время занимает должность Director for Economic Crime and Sanctions Министерства финансов Великобритании (HM Treasury).

В сферу его ответственности входят:
🟩государственная политика Великобритании в области ПОД/ФТ;
🟩противодействие финансированию терроризма;
🟩разработка и реализация политики финансовых санкций;
🟩руководство Office of Financial Sanctions Implementation (OFSI) — ведомством, обеспечивающим применение и контроль исполнения финансовых санкций Великобритании.

После 2022 года именно OFSI стало одним из ключевых органов британской системы санкционного регулирования.

Одновременно новый президент FATF имеет значительный опыт работы внутри самой организации:

✅

глава делегации Великобритании в FATF с 2016 года;

✅

руководитель участия Великобритании в предыдущем раунде взаимной оценки;

✅

сопредседатель Global Network Coordination Group;

✅

вице-президент FATF с июля 2025 года.

Что это означает для России?

Безусловно, президент FATF не принимает решения единолично. Все ключевые решения организации принимаются государствами — членами FATF на пленарных заседаниях.

Однако именно председатель определяет стратегические приоритеты работы организации, формирует международную повестку и представляет FATF на глобальном уровне.

Поэтому ожидать, что с приходом руководителя, многие годы отвечавшего за британскую политику в сфере финансовых санкций, курс FATF в отношении России станет более мягким, объективных оснований сегодня нет.

Именно поэтому вероятность сохранения жесткого подхода FATF по вопросам, затрагивающим Россию, представляется высокой. Более того, нельзя исключать и дальнейшее усиление внимания к отдельным элементам российской системы ПОД/ФТ в рамках международного мониторинга. Предпосылок для смягчения курса FATF в отношении России в ближайшие два года на сегодняшний день не просматривается.

Впереди — новый этап международной оценки

Хочется надеяться, что эта оценка будет проведена исключительно на основе Методологии FATF, международных стандартов и объективных показателей эффективности, а не под влиянием текущей геополитической конъюнктуры.

Российская система ПОД/ФТ на протяжении многих лет входит в число наиболее развитых в мире.

Именно поэтому есть основания рассчитывать, что будущая взаимная оценка позволит международному экспертному сообществу дать честную, независимую и профессиональную оценку российской системе ПОД/ФТ, основанную исключительно на фактических результатах ее функционирования и требованиях Методологии FATF.

Если оценка действительно будет проведена на принципах объективности и равного подхода ко всем юрисдикциям, Россия имеет все возможности вновь подтвердить высокий уровень зрелости своей национальной системы ПОД/ФТ и продемонстрировать результаты, соответствующие лучшим мировым практикам.

Ближайшие два года покажут, сможет ли FATF сохранить репутацию независимого международного разработчика стандартов или влияние геополитических факторов продолжит оказывать заметное воздействие на деятельность организации. Именно это станет одним из главных вызовов нового председательства Джайлса Томсона.

❤️❤️
#FATF #ПОДФТ
#FININTELLAB

Налоговое преступление 🤔 легализация? Дискуссия, которая остается актуальной.

Должно ли уклонение от уплаты налогов автоматически влечь ответственность за легализацию (отмывание) преступных доходов?

На практике ответ далеко не столь очевиден.

Правовая природа легализации предполагает не только наличие предикатного преступления, но и совершение самостоятельных финансовых операций, направленных на сокрытие преступного происхождения имущества и придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению им.

Именно такой подход закреплен Верховным Судом РФ. В п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 07.07.2015 № 32 указано, что обязательным признаком составов преступлений, предусмотренных ст. 174 и 174.1 УК РФ, является цель сокрытия преступного происхождения имущества, а совершение финансовых операций само по себе не предрешает вывод о наличии легализации.

Применительно к налоговым преступлениям возникает принципиальный вопрос. Можно ли считать неуплаченный налог «преступным доходом», который впоследствии легализуется? Или речь идет лишь о сохранении уже принадлежащих лицу денежных средств, без возникновения нового имущества преступного происхождения?

Именно поэтому автоматическая квалификация по совокупности ст. 199 и ст. 174.1 УК РФ представляется спорной. Для привлечения к ответственности за легализацию недостаточно установить факт уклонения от уплаты налогов — необходимо доказать самостоятельную цель придания правомерного вида происхождению имущества и наличие действий, направленных на сокрытие его криминальной природы. Такой подход соответствует разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации.

💬Как вы считаете, где должна проходить граница между налоговым преступлением и легализацией?

💯 - налоговые преступления должны классифицироваться совместно с легализацией денежных средств.
❤️ - неуплата налогов ни в коем случае не равно легализации денег.

❤️❤️
#FININTELLAB

❤️ФинЛаб объясняет рекомендации ФАТФ.

🤩Рекомендация 37. Взаимная правовая помощь
«Страны должны быстро, конструктивно и эффективно предоставлять взаимную правовую помощь в максимально возможном объёме в связи с проведением расследований, судебных преследований и сопутствующих процедур в отношении отмывания денег, предикатных преступлений и финансирования терроризма…».

✔️Простыми словами

Финансовые преступления часто затрагивают сразу несколько стран: деньги находятся в одном государстве, участники схемы — в другом, а документы и имущество — в третьем.

Поэтому страны должны помогать друг другу получать доказательства, проводить расследования и доводить дела до суда — быстро и без необоснованных препятствий.

🛡Как должна быть организована помощь

Страны должны иметь:
🟢правовую базу для международного сотрудничества;
🟢договоры, соглашения и другие механизмы взаимодействия;
🟢понятные процедуры рассмотрения запросов;
🟢центральный орган или иной официальный механизм для их передачи и исполнения;
🟢систему контроля за ходом исполнения запросов.

То есть запрос не должен теряться между ведомствами или месяцами оставаться без движения.

❗️Когда нельзя отказывать
Страны не должны отказывать в помощи только потому, что:
🟢дело связано с налоговыми вопросами;
🟢финансовые учреждения или УНФПП обязаны сохранять конфиденциальность;
🟢преступления в двух странах называются или классифицируются по-разному.

Исключение возможно, например, когда информация защищена адвокатской или иной профессиональной тайной.

🔥Обоюдная криминализация
Иногда для оказания помощи требуется, чтобы соответствующее деяние считалось преступлением в обеих странах.

Но ФАТФ подчёркивает: неважно, одинаково ли страны называют это преступление.

Главное, чтобы само деяние было криминализировано в обеих юрисдикциях.

Если помощь не требует принудительных мер, страны должны стремиться оказывать её даже при отсутствии обоюдной криминализации.

⭐Какие возможности должны быть у компетентных органов

При исполнении международных запросов органы должны иметь возможность:
🟢получать и искать информацию и документы;
🟢изымать доказательства, включая финансовую документацию;
🟢получать свидетельские показания;
🟢использовать следственные полномочия, предусмотренные Рекомендацией 31;
🟢применять другие разрешённые законом методы расследования.

Также страны должны обеспечивать конфиденциальность запросов, чтобы не навредить расследованию.

‼️Каким должен быть сам запрос

Запрашивающая страна должна предоставить:
🟢необходимую фактическую информацию;
🟢правовое обоснование;
🟢указание на срочность;
🟢сведения, необходимые для правильного и быстрого исполнения.

Чем точнее подготовлен запрос, тем быстрее иностранные органы смогут оказать помощь.

❗️Почему это важно

Без взаимной правовой помощи государство может раскрыть только ту часть схемы, которая находится внутри его границ.

Преступники используют различия между юрисдикциями, переводят деньги за рубеж и размещают там имущество и доказательства.

Рекомендация 37 делает международное сотрудничество не формальностью, а рабочим инструментом расследования.

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#40Р

🇷🇺 Россия запускает новую модель регулирования крипторынка: контроль вместо запрета

21 июля 2026 года Государственная Дума приняла в третьем чтении закон «О цифровых валютах и цифровых правах». Фактически Россия переходит от фрагментарного регулирования к созданию полноценной инфраструктуры легального крипторынка.

Что действительно важно?

🟢Криптовалюта окончательно становится частью регулируемого финансового рынка.

Покупка, продажа и обращение цифровых валют будут осуществляться через лицензированных участников рынка: организаторов торговли, брокеров, доверительных управляющих, криптообменники и совершенно нового участника — цифровый депозитарий. Именно депозитарий станет центральным элементом будущей инфраструктуры хранения и учета криптоактивов.

По сути, государство переносит на криптовалютный рынок лучшие практики традиционного финансового сектора.

🟢Появляется риск-ориентированная модель защиты клиентов.

Особый интерес представляет введение механизма 48-часового “периода охлаждения”.

При выводе:

свыше 100 тыс. рублей на внешний кошелек;
свыше 300 тыс. рублей третьему лицу,

операция будет задерживаться на двое суток. За это время клиент сможет отказаться от перевода, а депозитарий обязан предупредить о повышенных рисках.

Еще более показательно другое: если депозитарий или обменник нарушат предусмотренные законом процедуры проверки клиента, то при наличии возбужденного уголовного дела о хищении именно они будут обязаны компенсировать клиенту стоимость похищенной криптовалюты в рублевом эквиваленте. Такой уровень ответственности ранее для крипторынка был нетипичен.

🟢Свободного “выхода” в крипту больше практически не остается.

Для большинства розничных инвесторов существенно ограничивается возможность вывода активов на некастодиальные кошельки.

🟢Расчеты криптовалютой внутри России по-прежнему запрещены.

Однако перечень исключений становится шире:
✅расчеты по внешнеторговым контрактам;
✅майнинговое вознаграждение;
✅сетевые комиссии;
✅сделки между цифровыми активами.

Что особенно интересно с точки зрения ПОД/ФТ

Практически одновременно с принятием российского закона FATF опубликовала очередной обзор внедрения стандартов по виртуальным активам.

Организация вновь обращает внимание государств на несколько ключевых угроз:
🟩использование криптовалют организованными преступными группами;
🟩трансграничное отмывание денежных средств;
🟩обход санкционных режимов;
🟩финансирование терроризма;
🟩использование искусственного интеллекта, дипфейков и поддельной цифровой идентификации в криптомошенничестве.

По оценке FATF, именно недостаточная эффективность надзора, а не отсутствие законодательства, сегодня остается основной проблемой большинства юрисдикций.

Что это означает для России

Новая модель регулирования демонстрирует переход от дискуссии «разрешить или запретить криптовалюту» к совершенно иной концепции:

«Любая цифровая валюта может обращаться, если ее обращение полностью прозрачно для государства и находится внутри контролируемой инфраструктуры».

Можно ожидать, что уже в ближайшие годы российская модель станет одной из наиболее детально регулируемых среди крупных юрисдикций.

Теперь основной вопрос смещается из плоскости правового регулирования в плоскость эффективности правоприменения, качества надзора Банка России и практической реализации требований в сфере ПОД/ФТ.

Похоже, именно этот этап станет главным испытанием новой системы.

❤️❤️
#Крипта #ПОДФТ
@FININTELLAB

⭐25 лет Федеральному закону № 115-ФЗ

Ровно 25 лет назад, 7 августа 2001 года, был подписан Федеральный закон № 115-ФЗ — документ, с которого началось формирование современной российской системы ПОД/ФТ. В первой редакции в законе было всего 17 статей и пять субъектов первичного финансового мониторинга. В том же 2001 году был создан Комитет по финансовому мониторингу — будущий Росфинмониторинг.

📈За четверть века 115-ФЗ сильно изменился вместе с финансовой системой и новыми рисками. В него вносились изменения, а сфера регулирования расширилась от классического противодействия отмыванию преступных доходов до финансирования терроризма, распространения оружия массового уничтожения и экстремистской деятельности. В систему вошли новые участники финансового рынка, цифровые и инвестиционные платформы, а одним из главных принципов регулирования стал риск-ориентированный подход.

🛡Сегодня 115-ФЗ — это уже не просто один закон про финансовый мониторинг, а правовая основа большой системы, объединяющей Росфинмониторинг, Банк России, правоохранительные и надзорные органы, банки и другие организации. За 25 лет менялись технологии, финансовые инструменты и способы совершения преступлений — и вместе с ними менялся 115-ФЗ. С юбилеем главный антиотмывочный закон страны!

@FinIntelLab
#ФинЛаб_Информ
#ПОДФТ
#115ФЗ