⭐Банки: ПОД/ФТ снова показывает, что это не формальность, а вопрос выживания
🟢ЦБ отозвал лицензию у Банка развития и модернизации промышленности — это уже второй отзыв с начала года.
🟢По величине активов банк занимал 292-е место в банковской системе России.
🟢Основанием стали нарушения банковского законодательства и требований ПОД/ФТ.
🟢Регулятор указал на подозрительные транзитные операции, направленные на вывод средств за рубеж, их обналичивание, а также на обеспечение покупки неучтенной наличной выручки в торгово-розничном секторе.
🟢Отдельно отмечено, что основные операции проводились в интересах акционеров банка и связанных с ними лиц.

Это довольно показательный сигнал: для банков с непрозрачным операционным профилем история про «формальное соблюдение» требований заканчивается быстро. Если организация встраивается не в нормальный финансовый оборот, а в серые денежные потоки, регуляторный ответ становится предельно жестким.

🌐

Рунет: цифровая экономика уже слишком велика, чтобы оставаться «вторым контуром»

🟢

По оценке РАЭК, объем экономики Рунета в 2025 году превысил 30 трлн рублей.

🟢

Рост составил почти 25% по сравнению с 2024 годом.

🟢

Почти 28 трлн рублей из этого объема пришлись на электронную коммерцию — именно она остается главным драйвером цифрового роста.

🟢

Более того, в 2021–2024 годах e-commerce в среднем прибавлял по 33% в год, а в 2025-м снова показал рост на 24%.

Иначе говоря, Рунет — это уже не «технологический сектор где-то сбоку», а полноценная денежная среда национального масштаба. А значит, и контроль за ней будет все меньше отличаться от контроля за классической экономикой.

🔥

ИИ: бизнес уже вошел в тему, но до системной зрелости еще далеко

🟢

24% российских компаний уже официально интегрировали ИИ в коммерческие операции.

🟢

Еще 22% только разрабатывают соответствующие стратегии.

🟢

При этом 37% используют нейросети ситуативно, а 17% пока лишь оценивают их потенциал.

🟢

Лидерами по системной интеграции стали промышленность и финансовый сектор.

🟢

Главные барьеры — неопределенность возврата инвестиций, сложности встраивания ИИ в существующие процессы и нехватка готовых решений под конкретные задачи.

При этом настрой у бизнеса скорее прагматично-оптимистичный: 61% топ-менеджеров считают ИИ стратегическим преимуществом, а 54% верят в высокую отдачу от вложений. Но есть важная оговорка: пока внедрение замкнуто на ИТ-функции, ИИ рискует остаться вспомогательным инструментом, а не драйвером роста.

💸

Крипта: никакого «обнала», только безнал и лицензии

🟢

Первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин прямо заявил: операции с криптовалютой в России предполагается осуществлять исключительно в безналичной форме.

🟢

Механизм вывода биткоина в наличные внутри страны внедрять не планируется.

🟢

Логика проста: крипта не должна превращаться в инструмент сомнительных сделок, нарушения закона и отмывания денег.

🟢

После принятия пакета законопроектов должна появиться новая инфраструктура — цифровые депозитарии и операторы обмена цифровой валюты. Намеченная дата вступления закона в силу — 1 июля 2026 года.

Дополнительно рынок прямо предупреждают: работать смогут только те, кто зайдет в регулируемый контур. ЦБ называет лицензию «несложной», но одновременно дает понять, что компании без лицензии или с нарушениями будут жестко наказываться и в перспективе должны будут уйти с рынка.

ФСБ, Генпрокуратура, ФНС, СК и МВД пресекли работу группы, которая, по версии следствия, создала в московском регионе крупнейшую площадку «бумажного НДС». Масштаб здесь показательный даже по меркам крупных налоговых дел: бюджет, как утверждают правоохранительные органы, недополучил свыше 1 трлн рублей налогов.

🟢По данным следствия, с 2023 года участники схемы выстроили сеть из более чем 4 тыс. транзитных организаций, через которые обеспечивались фиктивные вычеты по НДС для более 40 тыс. компаний реального сектора на сумму свыше 1 трлн рублей. То есть речь идет не о нескольких «технических» фирмах-однодневках, а о промышленном масштабе налоговой мимикрии, когда фиктивный документооборот обслуживает уже вполне реальный бизнес.

🟢Отдельно важно, что в материалах силовиков эта история описывается не только как налоговое мошенничество, но и как канал для дальнейшего движения денег в тень. По данным ФСБ, организаторы контролировали сеть технических фирм, которые использовались для обналичивания средств и вывода денег в теневой оборот. Для работы схемы применялась разветвленная цифровая инфраструктура, а обыски прошли не только по адресам участников, но и в офисах аффилированных бухгалтерских, консалтинговых компаний и удостоверяющих центров. Это уже очень важный сигнал: современные схемы «бумажного НДС» — это не пачка поддельных счетов-фактур в папке, а цифровая экосистема с сервисной обвязкой.

🟢Возбуждено уголовное дело по статьям о незаконном образовании юридического лица и неправомерном обороте средств платежей.

Владимир Путин собрал совещание по экономическим вопросам и прямо указал на проблему: траектория макропоказателей пока находится ниже ожиданий — причем ниже не только ожиданий аналитиков, но и прогнозов правительства и Банка России. Одновременно он поручил подготовить дополнительные меры для возобновления роста, поддержки деловых инициатив и перестройки занятости в пользу отраслей с более эффективными рабочими местами и высокой добавленной стоимостью. Сигнал понятный: государству нужен не рост «в цифрах», а реальное улучшении экономики.

Минфин допустил введение уже осенью 2026 года лимита на внесение наличных через банкоматы. Обсуждаемая планка — 1 млн рублей в каждом банке отдельно, а сама мера является частью курса на обеление экономики. Логика проста: сейчас пополнение счетов и вкладов наличными через банкоматы ограничено каждым банком по-своему, а значит в оборот могут заходить деньги неизвестного происхождения. Для рынка это важный сдвиг: анонимный или слабо контролируемый наличный поток через банкомат постепенно перестает быть нейтральной бытовой операцией и превращается в объект отдельного регулирования.

Первый зампред Банка России Владимир Чистюхин заявил, что регулятор не собирается ограничивать россиян в открытии криптокошельков за рубежом. Но одновременно ЦБ подчеркивает необходимость развивать российскую инфраструктуру и российских посредников для операций с криптовалютой. Более того, в уже внесенном законопроекте о цифровой валюте и цифровых правах прописывается будущий каркас рынка — биржи, брокеры, управляющие, обменники и депозитарии, а сам ЦБ выступает против некастодиальных кошельков, считая их слишком «легким, но не ответственным» подходом. То есть модель вырисовывается не запретительная, а контурная: за границу можно, но внутри страны — чем дальше, тем больше через наблюдаемую и лицензируемую инфраструктуру.

Поэтому главный вопрос теперь не в том, разрешать криптовалюту или запрещать. Вопрос в том, насколько эффективно государство сможет выстроить систему контроля: идентификацию клиентов, подтверждение источников средств, документирование операций, налоговое администрирование и риск-ориентированный подход.

8 июля 2026 года с 10–00 до 13–20
9 июля 2026 года с 10–00 до 13–20
10 июля 2026 года с 10–00 до 14–20

Морозов Николай Владимирович, к.юр.н., доцент кафедры финансового мониторинга, начальник отдела международного сотрудничества Института финансовых технологий и экономической безопасности НИЯУ МИФИ

Абдуганиев Учкун Хабибулла угли — начальник отдела по совершенствованию внутреннего контроля и аудита в государственных органах Института сокращения доли теневой экономики, совершенствования налогового и таможенного администрирования, фискальных анализов при Министерстве экономики и финансов Республики Узбекистан, PhD, доцент.

Фёдоров Михаил Николаевич - начальник управления, Федеральная служба по финансовому мониторингу

Мукхерджи Соумуджит, аспирант, ассистент кафедры финансового мониторинга Института финансовых технологий и экономической безопасности НИЯУ МИФИ.

Морозова Варвара Николаевна, аспирант, ассистент кафедры финансового мониторинга Института финансовых технологий и экономической безопасности НИЯУ МИФИ

Сушков Виктор Михайлович, старший преподаватель Института финансовых технологий и экономической безопасности НИЯУ МИФИ, ведущий методолог аудиторской организации.

Романовский Валентин Андреевич, аспирант, ассистент кафедры финансового мониторинга Института финансовых технологий и экономической безопасности НИЯУ МИФИ, сотрудник аудиторской компании.
Студенты-исследователи: Саморай Никита Андреевич, Постникова Анна Владимировна, Кружалова Татьяна Ивановна, Ковалева Ангелина Николаевна.

По данным Контур Фокус в России зарегистрировано🔢214 378 юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с видами деятельности (ОКВЭД 69,70,73).

В сферу его ответственности входят:
🟩государственная политика Великобритании в области ПОД/ФТ;
🟩противодействие финансированию терроризма;
🟩разработка и реализация политики финансовых санкций;
🟩руководство Office of Financial Sanctions Implementation (OFSI) — ведомством, обеспечивающим применение и контроль исполнения финансовых санкций Великобритании.

Одновременно новый президент FATF имеет значительный опыт работы внутри самой организации:

✅

глава делегации Великобритании в FATF с 2016 года;

✅

руководитель участия Великобритании в предыдущем раунде взаимной оценки;

✅

сопредседатель Global Network Coordination Group;

✅

вице-президент FATF с июля 2025 года.