⚡️ТРИ УДАРА ПО СИСТЕМЕ: Япония, золото, серебро — всё сходит с ума одновременно.

Недавно рынок показал то, что в статистики называют «6-сигма» — событие, которое почти невозможно.

Такое случается раз в несколько миллиардов раз.
И таких событий произошло сразу три. За одну неделю.

✅Японские 30-летние облигации (JP30YT=XX) — один из столпов глобального долгового рынка — резко двинулись вверх.
✅Золото (GC) взлетело на +3.73%, достигнув отметки $5,311.65.
✅Серебро (SI) выросло на +7.64%, до $114.05.

Это не случайность. Это системный сбой.

Когда японские ставки (глобальный «якорь» ликвидности) теряют стабильность — волна идёт по всем рынкам.
Когда золото и серебро одновременно демонстрируют экстремальные движения — это не про инфляцию. Это про доверие.

Драгоценные металлы становятся тихой гаванью, когда вера в валюты и гособлигации даёт трещину. А японские облигации — это не просто долг Японии. Это часть фундамента мировой финансовой системы.

Что это значит?
🟩Долговые рынки больше не «безопасны».
🟩Центробанки теряют контроль над кривыми.
🟩Инвесторы бегут в физические активы.

Это уже не про спекуляции. Это про структурный сдвиг.

Система дышит на ладан. Готовьтесь к волатильности, которой вы ещё не видели. Особенно любители спотовой торговли криптой.

@FinIntelLab

⚡️Минфин хочет ограничить внесение наличных через банкомат лимитом в 1 млн рублей

Министерство финансов выступило с новой инициативой в рамках программы по «обелению экономики». Ведомство предлагает ввести запрет на пополнение счёта наличными через банкоматы, если сумма превышает 1 млн рублей в месяц. Вместе с тем, через кассу банка, где проводится строгая идентификация клиента, вносить любые суммы по-прежнему можно будет без ограничений.

❓Пока непонятно, как это поможет:
🟢Мошенник, который хочет обойти правило, может воспользоваться услугами нескольких «подставных» лиц. Система контроля в банкоматах сегодня не всегда в реальном времени может выявить такие схемы.
🟢Кажется, что главная цель инициативы — не столько заблокировать незаконный оборот, сколько создать дополнительный административный барьер и перевести крупные наличные операции в пространство, где у банка больше возможностей для вопросов. Принцип прост: «зайди в отделение — и мы тебя «увидим».

⭐По данным «Интерфакса», законопроект уже направлен на согласование в ЦБ и Росфинмониторинг. Принятие новых правил намечено через 180 дней после официальной публикации, чтобы банки успели адаптировать свои системы.

Минфин пытается изящно «приручить» поток наличных денег, направляя крупные суммы из анонимных банкоматов под пристальный взгляд кассиров банка. Теперь для пополнения счёта на миллионы рублей придётся лично посетить отделение банка — не самое большое неудобство для честных граждан, но ощутимое препятствие для тех, кто предпочитает оставаться в тени.

Остаётся ждать профессиональной оценки регуляторов. Главный вопрос — будет ли эта мера работать как фильтр для серых схем или станет лишь формальностью для всех?

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

🇷🇺 ПАО «ЛУКОЙЛ» и 🇺🇸 Carlyle: большая распродажа по-американски

ПАО «ЛУКОЙЛ» не так давно сообщило о заключении исторического соглашения с американским инвестиционным гигантом The Carlyle Group о продаже 100% долей в LUKOIL International GmbH, владеющей зарубежными активами компании.

🟢Что продается: Практически все ключевые зарубежные активы «Лукойла» (нефтепереработка, заправки, логистика в Европе и др.).
🟢Что НЕ продается: Активы в Республике Казахстан остаются у «Лукойла». Вероятно, правительство Казахстана выкупит эти доли отдельно.
🟢Цена вопроса: При рыночной стоимости активов в $12-15 млрд, эксперты считают, что «Лукойл» из-за санкционного давления вынужден будет согласиться на сумму в районе $3-4 млррд. Настоящий «дружеский» дисконт.

👀Интересный контекст:
Соучредитель покупателя — фонда Carlyle — Дэвид Рубенштейн, давний знакомый и бизнес-партнер Дональда Трампа. Напомним, именно Трамп недавно ввел жёсткие санкции против «Лукойла», сделавшие эту вынужденную продажу практически неизбежной.

Санкции как инструмент принуждения к сделке + гигантская скидка для дружественного американского капитала + активы переходят под контроль структур, близких к Белому дому.

Классическая Сделка в новом, «золотом» исполнении.

А Вы говорите «свободный рынок» и «честная конкуренция»...

@FinintelLab, капитализм уже не тот.

#Санкции

❤️инЛаб информирует.

Массовая рассылка СМС о «возврате за отопление в январе». Сообщения якобы от УК, ЕИРЦ, ЖКХ с суммой (например, 3200 ₽) и ссылкой для «подтверждения данных».

❌Ссылка — фишинг. Цель — украсть данные карты или пароль от «Госуслуг».

1. Никуда не переходим, ничего не подтверждаем.
2. Удаляйте такие СМС.
3. Если сомневаетесь — позвоните в свою УК или управляющую организацию по официальному номеру.

Предупредите родных! 🚫

@FinintelLab

⚖️В закон об ООО внесены изменения.

Теперь в спорных ситуациях для расчёта доли будут использовать рыночную стоимость чистых активов.

Президент уже подписал закон 28 декабря о новом порядке определения суммы выплаты для участника, покидающего состав ООО.

По старым правилам компания должна была выплатить такому участнику сумму, равную его доле в балансовой стоимости чистых активов ООО по данным последней отчетности.  Зачастую такая сумма существенно ниже рыночной цены доли и в итоге совладельцы вынуждены обращаться в суд.

По новому закону в случае разногласий стоимость доли будет определяться через оценку рыночной стоимости чистых активов общества. Для этого рассчитывается разница между рыночной ценой всего имущества компании и рыночной стоимостью её обязательств.

Оценку будет проводить независимый оценщик на дату перехода доли или на иную согласованную дату.

Если срок выплаты наступил, а итоговая оценка ещё не готова или оспаривается, компания выплачивает участнику сумму, рассчитанную по старому методу.

После завершения оценки либо общество доплачивает разницу, либо участник возвращает излишне полученное. Аналогичный порядок определения стоимости доли применяется и когда кредиторы участника ООО обращают взыскание на его долю в уставном капитале.

Компания может прописать в уставе, что действительная стоимость доли всегда приравнивается к её рыночной стоимости. Такое решение должно быть принято всеми участниками общества единогласно.

❤️❤️
@FinIntelLab

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ.

🤩Рекомендация 21. Сообщать можно, предупреждать нельзя!
Официальная формулировка:
«Финансовые учреждения, их директора, должностные лица и сотрудники: должны быть защищены законом от уголовной и гражданской ответственности за нарушение любого ограничения на раскрытие информации... если они добросовестно сообщают о своих подозрениях в ПФР... им должно быть запрещено законом разглашать тот факт («предупреждать»), что сообщение о подозрительной операции (СПО) или связанная с этим информация направляется в ПФР...».

✔️Простыми словами.
Система СПО будет работать только тогда, когда:
🟢сотрудник банка не боится ответственности за сообщение из-за договора о конфиденциальности
🟢клиент не узнаёт, что по нему отправлено СПО

Именно этот баланс и закрепляет Рекомендация 21.

‼️Правовая защита за сообщение в ПФР
ФАТФ требует, чтобы закон прямо защищал:
🟢финансовые учреждения;
🟢директоров;
🟢должностных лиц;
🟢сотрудников
если они добросовестно направили сообщение о подозрительной операции.

Даже если потом выяснится, что:
🟢преступления не было;
🟢подозрение не подтвердилось/

Иначе СПО просто перестанут направлять из-за страха исков и жалоб.
То есть логика простая:
если есть подозрение — информация должна уйти в ПФР.

❗️Запрет на предупреждение клиента
Вторая часть рекомендации — про строгую конфиденциальность.
Запрещено:
🟢сообщать клиенту, что направлено СПО;
🟢 намекать на это прямо или косвенно;
🟢раскрывать связанную с этим внутреннюю информацию.
Почему это критично:
🔴клиент может вывести средства;
🔴 разорвать связи в схеме;
🔴уничтожить доказательства;
🔴предупредить других участников.

Рекомендация 21 делает систему СПО устойчивой.

Это одна из ключевых гарантий того, что механизм финансовой разведки работает не «на бумаге», а на практике.

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#40Р

👀Кибервойна 2025: рекордные утечки, диверсии вместо денег и новые «тихие» APT-группы

Хакерам уже мало просто денег — теперь они хотят, чтобы у вас всё сломалось.
Компания F6 опубликовала свежий отчёт о киберугрозах 2025–2026, и цифры впечатляют даже на фоне нашего предыдущего поста, где речь шла о рекордных утечках данных.

Что нового в 2025❓
🟢27 прогосударственных APT-групп атаковали Россию и СНГ (против 24 в 2024-м). Семь из них раскрыты впервые — например, Silent Lynx и SkyCloak, которые годами действовали в тени.
🟢250 публикаций баз данных в Telegram и на форумах, из них 230 — по России. Частые цели: госучреждения, промышленность, НИИ и ВПК.

Тренды, которые пугают даже киберпессимистов:

▶️Диверсии вместо выкупа — в 15% атак целью было не обогащение, а разрушение инфраструктуры.
▶️Коллаборации APT и вымогателей — государственные группы покупают 0-day уязвимости на чёрном рынке, а киберпреступники учатся у APT-тактик.
▶️Telegram как главная площадка утечек — данные выкладывают бесплатно, чтобы нанести максимальный ущерб и запустить каскадные атаки.

⚡️Прогноз на 2026:
🟢Ущерб будет расти вместе с числом группировок.
🟢Участится атаки через подрядчиков и доверительные связи.
🟢Информационные операции (фейки, угрозы) станут дополнением к реальным взломам.

Если в 2024-м утечки били рекорды по количеству, то теперь они бьют рекорды по качеству — каждая утечка стала больше, опаснее и чаще ведёт не к шантажу, а к саботажу.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

🏦Рекомендации для бизнеса: ограничение операций.

Мы изучили новые Методические рекомендации, подготовленные при участии Банка России, ⭐ Росфинмониторинга, ФТС и ведущих бизнес-ассоциаций.

Коротко о главном:
Причины ограничений операции?
▪️Признаки мошенничества — если платеж похож на перевод под влиянием злоумышленников.
▪️Нарушение таможенного или налогового законодательства — например, долги по таможенным платежам или несвоевременная сдача отчетности.
▪️Подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма (ПОД/ФТ) — по 115-ФЗ.
▪️Высокий уровень риска по платформе «Знай своего клиента» — если Банк России отнес ваш бизнес к «красной» зоне.

Что делать, если операции приостановлены?

▶️Узнайте причину в банке — это обязаны сообщить.
▶️Соберите документы, подтверждающие легальность операций.
▶️Подайте заявление на пересмотр решения в банк или сразу в Банк России, если дело касается базы данных о мошеннических переводах.
▶️Обратитесь в Межведомственную комиссию (МВК) при Банке России, если банк отказал в реабилитации.

Как снизить риски?

🟩Проверяйте контрагентов перед сделкой.
🟩Своевременно сдавайте налоговую отчетность.
🟩Избегайте дробления бизнеса на множество юрлиц.
🟩Минимизируйте операции с наличными.
🟩Подробно указывайте назначение платежа.

Если вам присвоен высокий уровень риска и применены меры по 115-ФЗ, у вас есть 6 месяцев на обжалование. Пропуск срока может привести к принудительной ликвидации компании.

Полный текст рекомендаций (48 страниц) содержит шаблоны заявлений, схемы действий и ответы на частые вопросы.

Будьте в курсе, защищайте свой бизнес и работайте спокойно!

@FinIntelLab, надеемся такие рекомендации подготовят и для физических лиц, очень надо.

🔤Обеление экономики

При вывозе рублей на $10 тыс. придется раскрыть их происхождение.

Новые правила для наличных рублей на границе. С 1 сентября 2026 года вступают в силу ограничения, подготовленные по поручению президента.

Что меняется:

➡️Для физлиц: Вводится лимит на вывоз наличных рублей в страны ЕАЭС (Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия). Лимит — эквивалент $10 000.

➡️Вывоз сверх лимита будет возможен только через международные аэропорты, но с обязательным уведомлением таможни. В уведомлении нужно указать источник происхождения денег и цель вывоза.

➡️Для юрлиц и ИП лимита нет, но любая сумма может быть вывезена только через аэропорты с таким же уведомлением таможни.

➡️На банки новые правила не распространяются.

💵Цель: Борьба с выводом капитала и отмыванием доходов. Сейчас вывоз рублей за границу не ограничен.

Правила прописаны в проекте указа, который готовится к подписанию.

@FinIntelLab

#БелаяЭкономика

💸Инициатива о лимите в 1 млн руб. наличными в банкомат получила официальный ход

Как мы и анонсировали ранее, предложение Минфина об ограничении внесения наличных через банкомат переходит в практическую плоскость. В Госдуме официально поддержали инициативу.

Это очередной шаг в рамках государственного плана по «обелению экономики». Цель — направить крупные потоки наличных под более строгий контроль, усложнив жизнь мошенникам, использующим подставных лиц.

После принятия нормативного акта банкам дадут время на адаптацию систем. Основной вывод для граждан: для крупных операций с наличными (свыше 1 млн руб. в месяц) теперь точно потребуется личный визит в отделение банка.

О чём мы размышляли ранее❓
Напомним, в прошлом посте мы обсуждали, что эффективность этой меры вызывает вопросы у экспертов. Главная дилемма: станет ли такой лимит реальным фильтром для сомнительных схем или просто создаст дополнительное неудобство для добросовестных граждан, а «теневые» деньги найдут другие пути?

Теперь, с официальной поддержкой "законодателя", этот вопрос становится ещё актуальнее. Будем следить за развитием событий...

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ
#БелаяЭкономика

ФНС запустила Скоринг-конструктор в «Сервисе оценки»

Налоговая служба сделала новый шаг в развитии цифровых сервисов для бизнеса. В «Сервисе оценки юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» появилось обновление, которое превращает стандартный инструмент анализа в персонализированного помощника.

Теперь каждый пользователь может самостоятельно создать модель оценки, идеально соответствующую своей отрасли и бизнес-задачам.

Функционал инструмента:
🟩Создание собственных моделей скоринга: Вы можете добавлять или исключать критерии оценки, фокусируясь на самом важном для вашей компании.
🟩Формирование уникальных шаблонов выписок: Больше не нужно изучать десятки стандартных показателей. Сформируйте выписку только с теми данными, которые релевантны вашей отрасли, требованиям инвесторов или проверке контрагента.
🟩Актуальные и улучшенные показатели: Система оценки была расширена и доработана с учетом обратной связи от пользователей сервиса.

Параллельно с обновлением «Сервиса оценки» стоит воспользоваться сервисом «Сверка НДС». Он позволяет взглянуть на свою отчетность глазами ФНС, проверяя данные по принципам системы «АСК НДС-3».

Мини инструкция:
1. Войдите в личный кабинет налогоплательщика и перейдите в раздел «Сервис оценки».
2. Выберите опцию «Запрос на получение выписки по произвольному шаблону».
3. В открывшемся конструкторе отметьте интересующие вас показатели оценки.
4. Сформируйте и получите готовую выписку, содержащую именно те данные, которые вам нужны.

@FinIntelLab

«Изи деньги»: Банк России выпускает мультсериал для молодежи о финансовых ловушках

Дружище, а ты уверен, что легко отличишь выгодное предложение от финансовой пирамиды? 👀

Мы хотим поддержать проект ЦБ — анимационный мини-сериал «Изи деньги»!

Что это будет?
⚪6 коротких серий на основе реальных ситуаций про деньги.
Просто и наглядно о том, как распознать нелегалов на финансовом рынке: пирамиды, лжеломбарды и прочее.
🥶После каждой серии — мини-тест для закрепления знаний.
💻Смотрите все серии на нашем канале.

Следите за анонсами! Первая серия — уже скоро. Не пропустите, будет полезно и нескучно!

Цель проекта — сделать так, чтобы как можно больше молодых людей стали финансово защищенными.

@FinIntelLab, 💵

#ФинГрамотность
#БанкРоссии

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ.

🤩Рекомендация 22. УНФПП — надлежащая проверка клиентов
Официальная формулировка:
«Требования в отношении надлежащей проверки клиентов и хранения записей, изложенные в Рекомендациях 10, 11, 12, 15 и 17, применяются к установленным нефинансовым предприятиям и профессиям (УНФПП) в следующих ситуациях...».

✔️Простыми словами.
ПОД/ФТ — это не только банки.
Есть сферы, через которые регулярно проходят:
🟢сделки с активами;
🟢 ценностями;
🟢управление компании;
🟢крупные наличные расчёты.
И если там не будет проверки клиентов — именно туда сместятся схемы отмывания.

Поэтому для ряда нефинансовых профессий и бизнесов вводятся те же требования НПК и хранения данных, что и для финансовых организаций.

‼️К кому применяется Рекомендация 22
Речь про УНФПП — установленные нефинансовые предприятия и профессии.

К УНФПП относятся следующие субъекты:
ФАТФ требует, чтобы закон прямо защищал:
🟢Казино;
🟢Агенты по недвижимости;
🟢Дилеры драгоценных металлов и камней;
🟢Адвокаты, нотариусы, юристы, бухгалтеры;
🟢Провайдеры услуг трастов.

❗️❗️❗️Требования ПОД/ФТ распространяются не на всю их деятельность, а только на определённые виды операций, прямо указанные ФАТФ.

То есть статус профессии сам по себе не включает все сделки под контроль — решающим является характер операции.

Рекомендация 22 — это расширение ПОД/ФТ за пределы банков: не только финансовые организации должны проверять клиента — его должны проверять и те, кто помогает покупать активы, создавать компании и перемещать стоимость.

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#40Р

💸Подарок от ФНС: адрес, которого нет | ЧАСТЬ 1

Пока все делились мандаринами и загадывали желания, некоторые компании получили неожиданный «подарок» в выписке ЕГРЮЛ — запись о недостоверности юридического адреса. Эта красная метка, видимая банкам, контрагентам и налоговой, работает как сигнал: «здесь что-то не так». А раз так — работать с такой компанией никто не захочет.

Как адрес становится ненастоящим❓
Запись появляется не на пустом месте. Налоговая может внести её по нескольким причинам:
1. Массовая регистрация. Адрес попал в реестр ФНС, потому что на нем «прописано» слишком много фирм. В Москве, например, критическая отметка — 10 и более компаний.
2. Сигнал «доброжелателей». Недовольный контрагент, банк или собственник помещения может направить в ИФНС заявление о том, что Вас по адресу не найти и на корреспонденцию Вы не отвечаете.
3. Вето собственника. Если владелец помещения официально запретил использовать его как юридический адрес, метку получат все арендаторы.
4. Внеплановая проверка. Инспектор позвонил — не дозвонился, отправил письмо — оно вернулось. Достаточный повод для выездной проверки и последующей записи в реестре.

Чем грозит запись о недостоверности юридического адреса❓
Последствия выходят далеко за рамки неприятной пометки в реестре. Порождаются кризисные явления для бизнеса:

🟢Репутационные потери: контрагенты, проверяя вас в Контур.Фокусе или СБИС, увидят метку и откажутся от сделок, чтобы не нарушать «должную осмотрительность».
🟢Банковская блокада: открыть счет станет невозможно, а действующий могут заблокировать. Службы финмониторинга банков таких клиентов не жалуют.
🟢Управленческий паралич: пока метка висит, вы не сможете внести никакие изменения в ЕГРЮЛ, а именно: сменить директора, продать долю, открыть филиал.
🟢Принудительная ликвидация: если запись не исправить в течение 6 месяцев, налоговая начнет процедуру принудительной ликвидации компании.
🟢Личные риски для директора: штраф от 5 000 до 10 000 рублей, а при повторном нарушении — дисквалификация на срок до 3 лет.

Что дальше? Осознать масштаб проблемы — это только первый шаг. Гораздо важнее знать, что делать, если вы получили уведомление от ФНС, или если запись уже стоит. Как правильно ответить налоговой, чтобы доказать реальность адреса? Какой пакет документов собрать для смены адреса, если спор проигран? И как впредь не попадать в такую ситуацию?

Всё это — во второй части нашего материала, которая будет совсем скоро... Не переключайтесь❗️

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

❤️инЛаб
МЫ ЭТО СДЕЛАЛИ!

Наш канал вчера преодолел рубеж в🔢🔢🔢🔢подписчиков!

Еще раз Спасибо каждому из Вас за доверие, лайки, репосты и Ваши тёплые слова. Мы читали все Ваши сообщения — это лучшая мотивация двигаться дальше и создавать ещё больше полезного контента.

Пришло время определить, кому достанется настольная книга каждого, кто интересуется OSINT — «Бизнес-разведка 2.2» Александра Доронина.

👀ИТОГИ РОЗЫГРЫША

Мы собрали все Ваши отзывы и имена участников, выполнивших условия. Победитель был определён с помощью генератора случайных чисел.

И книга отправляется к [@Rad_ku]
💸Поздравляем победителя! Мы свяжемся с Вами лично для уточнения деталей доставки.

Огромное спасибо всем, кто принял участие! Ваши пожелания и предложения мы внимательно изучили. Многие темы, которые Вы предложили, уже в планах!

Этот первый рубеж — только начало. Впереди нас ждёт много интересного: новые форматы, экспертные материалы и, конечно, продолжение нашего профессионального диалога.

Оставайтесь с нами! Дальше — больше.

С уважением и благодарностью,
Команда @FinIntelLab