💸ФинЛаб информирует:

▶️ Реформа 115-ФЗ: ИНН для всех операций и лимиты на количество банковских карт

В Госдуму внесен масштабный законопроект по усилению контроля за цифровыми транзакциями. Власти планируют радикально обновить механизмы мониторинга, чтобы сделать финансовую систему максимально прозрачной для регулятора.

Ключевые изменения:
🟢Обязательный ИНН: теперь при идентификации физических лиц банки будут обязаны фиксировать ИНН. Это создаст единый «цифровой след» для всех операций человека.
🟢Лимиты на карты: Центробанк получит право ограничивать количество платежных карт, которые один банк может выдать одному клиенту.
🟢Единый реестр: создаются базы данных всех выпущенных карт и идентификаторов оборудования (смартфонов). Без внесения устройства в базу операторы могут отказать в связи.

Государство окончательно переходит к более продвинутому цифровому учету. Выстраивается система, где каждый рубль и каждый гаджет привязаны к конкретному человеку.

▶️ Госдума предложила механизм самозапрета на внутриигровые платежи

В российском законодательстве может появиться инструмент для борьбы с игровой зависимостью и импульсивными тратами. Депутаты обратились в Минцифры с предложением ввести систему добровольной блокировки микроплатежей в онлайн-играх через портал «Госуслуги».

Основные тезисы инициативы:
🟢Пользователи (или родители детей) смогут установить бессрочный или временный запрет на любые покупки внутри игр.
🟢Цель: защитить уязвимые группы населения от «финансовых ловушек», которые особенно эффективно работают в мобильном гейминге.

Инициатива выглядит логичным продолжением политики защиты граждан от бесконтрольных трат, аналогично самозапрету на кредиты. Для индустрии игр это может означать снижение выручки, но для семейных бюджетов — долгожданный «предохранитель».

▶️ИИ-приложения в App Store: сотни сервисов «сливают» личные данные пользователей

Исследователи безопасности обнаружили в магазине Apple масштабную проблему: сотни приложений, использующих технологии искусственного интеллекта, активно транслируют данные пользователей на сторону. В «утечку» попадает практически всё: от имен и адресов электронной почты до полной истории чатов с нейросетью.

Что важно знать:
🟢Большинство скомпрометированных приложений — это сторонние ИИ-ассистенты и чат-боты, созданные на волне хайпа.
🟢Данные могут использоваться не только для рекламы, но и для обучения других моделей или фишинговых атак.

Похоже, за удобство общения с ИИ пользователи платят самой ценной валютой — приватностью. В эпоху, когда чат-бот знает о ваших планах и проблемах больше, чем близкие, отсутствие шифрования в таких приложениях становится критической угрозой.

▶️Интернет-розыск сообщает, что в Telegram и соцсетях снова активизировалась работа колмубайнерских групп (Колумбайн запрещено в РФ и признано террористическим)

В соцсетях и Telegram зафиксирована активизация деструктивных групп, распространяющих ложную информацию о подготовке терактов в школах. Инициатором является Ярослав Овсюк (внесен в перечень террористов и экстремистов), который находится в розыске и действует в интересах СБУ.

В условиях информационной войны цифровая гигиена становится обязательным навыком. За распространение (репост) заведомо ложной информации предусмотрена уголовная ответственность по ст. 207 УК РФ. Судебная практика показывает: даже лайк или «пересылка знакомым» могут быть расценены как акт распространения информации.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

Нашумевшие Криптобанки в Беларуси: мост между фиатом и криптой.

Пока многие страны топчутся на месте или ужесточают регулирование за криптоиндустрией, Беларусь кардинально изменяет финансовый ландшафт не только региона, но и всего СНГ.

❤️инЛаб разобрался, что такое криптобанк 🇧🇾по-белорусски

Согласно указу, криптобанк — это не просто обменник с вывеской. Это полноценное акционерное общество, которое имеет право на уникальное совмещение деятельности:
🟩Классические банковские операции (расчеты, платежи, вклады, кредиты).
🟩Операции с цифровыми знаками (токенами) — а это, как прямо говорят эксперты, и есть криптовалюта в самом широком смысле.

Ключевое условие: такой банк должен быть резидентом Парка высоких технологий (ПВТ) и попасть в специальный реестр Национального банка. Это создает систему «двойного регулирования»:
💰ПВТ курирует все, что связано с криптоактивами и технологиями.
💰Нацбанк регулирует традиционную банковскую составляющую.

Такой гибридный подход призван обеспечить и инновационность, и надежность.

💡Что конкретно смогут делать пользователи?

🟢Криптокарты: Физические или виртуальные карты, мгновенно привязанные к вашему криптосчету. Оплатил кофе биткоином? Запросто!
🟢Корпоративные криптосчета: Компании смогут хранить часть активов в криптовалюте, вести бухгалтерию по понятным банковским стандартам и даже получать кредиты под залог своих криптоактивов. Это огромный стимул для бизнеса, особенно для майнинговых компаний.
🟢Зарплатные проекты в крипте: Самозанятые и IT-специалисты смогут официально получать заработную плату в USDT, BTC или других активах.
🟢Межбанковские операции: Криптобанки смогут устанавливать корреспондентские отношения с другими банками, что интегрирует криптовалюту в традиционную финансовую систему, а не оставляет ее в изоляции.

Что это значит для россиян и иностранцев?

Это, пожалуй, самый интересный момент. Указ прямо предусматривает, что криптобанки смогут работать с нерезидентами и в иностранной валюте.

📍Белорусский рынок исторически открыт для российского бизнеса и граждан.
❗Уже сейчас несколько резидентов ПВТ (например, криптоброкеры) поддерживают сделки с российским рублем и картами «Мир».
🔍Создание криптобанков легализует и упростит этот процесс, предлагая россиянам новый, регулируемый и безопасный канал для работы с цифровыми активами.

Беларусь четко позиционирует себя как крипто-хаб и флагман рынка в СНГ, предлагая более прогрессивные условия, чем многие соседи.

Появление криптобанков — это не просто новость. Это сигнал о взрослении и институционализации всего крипторынка. Цифровые активы окончательно переходят из категории «увлечение энтузиастов» в категорию «серьезный финансовый инструмент» со всей необходимой инфраструктурой, регулированием и защитой.

@FinIntelLab, меньше работы у финансовых разведчиков не будет ;)

#ПОДФТ

☄️В России создаётся межведомственная комиссия по ИИ: искусственному интеллекту дали «административный ресурс»

Россия переходит к централизованному управлению развитием искусственного интеллекта. По решению Владимира Владимировича Путина будет создана межведомственная комиссия (национальный штаб) по искусственному интеллекту. Инициатива, как сообщает «Коммерсант», исходила от вице-премьера Дмитрия Григоренко и замглавы администрации президента Максима Орешкина, которые и станут её сопредседателями.

Цель создания комиссии — преодолеть ведомственную разобщённость и дать ИИ-повестке мощный «административный ресурс», которого, по словам президента, не хватало ранее существовавшим структурам.

В задачи нового органа войдёт:
▶️Координация действий министерств, регионов и бизнеса.
▶️Утверждение целевых показателей.
▶️Решение системных проблем, мешающих внедрению технологий.

Кто войдет в состав❓
Комиссия включит в себя ключевые ведомства, ответственные за экономику, технологии, финансы, промышленность и энергетику. Примечательно, что в её работе будут участвовать и представители ФСБ и Минобороны, что подчёркивает стратегическое значение ИИ для национальной безопасности.

❗️Первая задача, поставленная перед комиссией, — разработать национальный план внедрения генеративного ИИ до 1 июля 2026 года, охватывающий как всю страну, так и конкретные отрасли.

Создание комиссии — это государственный ответ на технологический вызов: если прорыв не складывается стихийно, его нужно организовать сверху, собрав за одним столом всех ключевых игроков. Теперь у искусственного интеллекта в России есть не только алгоритмы и данные, но и собственное руководящее собрание с представительством силового блока.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

Председатель партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов в интервью заявил, что Центробанк России должен законодательно предусмотреть ответственность банков за необоснованные блокировки карт и счетов.

Сергей Михайлович отметил, что, несмотря на признание регулятором «перегибов» в борьбе с мошенничеством, на практике ситуация с неоправданными блокировками только ухудшается. По его мнению, ЦБ не может перекладывать всю ответственность на банки, ссылаясь на сбои антифрод-систем, а обязан заранее устанавливать четкие правила компенсации.

Предлагаемая мера ответственности
Сергей Миронов подчеркнул, что каждая необоснованная блокировка наносит гражданину не только моральный, но и прямой материальный ущерб. В качестве конкретной меры он предложил обязать банки выплачивать клиенту компенсацию за каждый день приостановки операций.
Например, это мог бы быть определенный процент от ключевой ставки Центробанка, начисляемый на сумму средств, замороженных на счете. Такой механизм, по замыслу автора инициативы, заставил бы финансовые организации более ответственно подходить к решениям о блокировках.

❤️инЛаб :

Люди жалуются на блокировки карт и счетов, а ЦБ говорит, что все в норме.

ЦБ учитывает только официальные блокировки, заносимые в базу 161-ФЗ. Действительно, массовой блокировки там не фиксируется.

Проблема кроется в том, что более половины блокировок банки осуществляют по своим внутренним правилам и никуда не отчитываются. Поэтому ЦБ не в курсе этих блокировок.

@FinIntelLab

⚡️Microsoft показал, на кого ИИ учится в первую очередь

Исследователи Microsoft изучили 200 тысяч диалогов с Microsoft Copilot в США и составили рейтинг профессий по «применимости» к ним ИИ. В зоне особого внимания ИИ оказались профессии, где работа с информацией — ядро деятельности.

Топ-3 по индексу влияния:
🥇Переводчики и лингвисты
🥈Историки
🥉Писатели и авторы

Также в списке — журналисты, PR-специалисты, маркетологи, финансовые консультанты и даже преподаватели. Похоже, ИИ метит в элиту креативного и аналитического труда.

Но есть и другие новости:

📌Авторы спешат успокоить: высокая применимость ИИ ≠ автоматическое увольнение. Чаще технологии перераспределяют задачи, а не стирают профессии. Вспомните банкоматы: они не избавились от банковских кассиров, а изменили их роль.

📌Профессии, требующие физического труда, управления сложной техникой и эмпатичного личного взаимодействия (строители, фермеры, хирурги, уборщики), пока находятся в относительной безопасности. ИИ еще не готов таскать кирпичи или морально поддерживать в кризис.

Так что, если ваша работа попала в топ — возможно, это шанс переосмыслить карьеру и переложить рутину на ИИ. ИИ не отнимет вашу работу. Но тот, кто умеет с ним работать — вполне может.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ
#ИИ

Просто соберите информацию: 99% «конкурентных разведок» тонут в данных, а не в инсайтах

Конкурентная разведка (КР) - это не покупка аналитического отчёта у маркетолога. Это не про «дайте мне все данные, я сам разберусь».

КР - это система превращения информационного шума в управленческие решения.

Из чего на самом деле состоит эта система:

🟩Координационный центр - мозг, который работает напрямую с первым лицом. Если ваша «разведка» завалена запросами от продаж на «узнайте телефон директора» - вы потеряли фокус. Её цель - стратегия, а не тактический спам.
🟩Добывающий блок - это не хакеры в балаклавах, а специалисты, которые знают, где лежит информация в открытом доступе, и как легально получить к ней доступ. Их инструменты: публичные реестры, отраслевые форумы, данные госзакупок, судебные базы и даже… грамотные холодные звонки.
🟩Аналитический блок - те, кто превращает 1000 ссылок из Google в одну страницу выводов. Если ваш аналитик не задаёт вопрос «а зачем это нужно тому, кто принимает решение?» - он просто архивариус.
🟩Обеспечение - от IT-инфраструктуры до легальных баз данных. Без этого вы собираете информацию в блокнотик, а потом ищете его две недели.

Фишка номер 1:
КР - процесс циклический и замкнутый.
Собрали → проанализировали → передали → решение принято → рынок дернулся → снова собираем.

Если цикл рвётся — вы просто коллекционер фактов.

Фишка номер 2:
80% нужной информации лежит в открытом доступе. Остальные 20% - в головах людей, которые иногда любят поговорить.

Искусство - задать правильный вопрос в правильное время, а не «влезть в почту».

❤️❤️
@FinIntelLab

#OSINT

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ.

Мы на экваторе
🤩Рекомендация 20. Сообщения о подозрительных операциях (СПО)
Официальная формулировка:
«Если финансовое учреждение подозревает или имеет разумные основания подозревать, что средства являются доходом от преступной деятельности или связаны с финансированием терроризма, оно должно быть обязано законом незамедлительно сообщать о своих подозрениях в подразделение финансовой разведки (ПФР)».

✔️Простыми словами.
Если операция выглядит для банка подозрительной, а именно подпадает под определенные критерии подозрительности, он не имеет права молчать. В таком случае существует обязанность передать СПО.

‼️Что считается поводом для сообщения
ФАТФ специально уточняет:
🟢речь идет о любых предикатных преступлениях;
🟢финансирование терроризма — любая поддержка для террористов;
🟢сообщать нужно даже о попытках операций;
🟢сумма не имеет значения.

То есть логика простая:
если есть подозрение — информация должна уйти в ПФР.

❗️❗️❗️
Почему это не просто формальность

СПО — это не «галочка для отчета».
✅Для подразделений финансовой разведки СПО:
🟢позволяют выявлять связи между клиентами, счетами, компаниями и странами;
🟢формируют первичную базу кейсов для анализа и сопоставления;
🟢дают материал для выявления типологий и новых схем отмывания и ФТ;
🟢используются при подготовке материалов для передачи в правоохранительные и иные компетентные органы.

Без сообщений от банков и других организаций ПФР просто не заметит значительную часть операций.

❗️Обязанность должна быть прямой
ФАТФ отдельно подчеркивает:
обязанность сообщать должна быть прямо прописана в законе.

Это защищает и финансовые учреждения, и систему в целом:
СПО помогает не потерять драгоценное время для расследования и переводы преступников.

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#40Р

❤️инЛаб: немного рассуждений о текущей ситуации в экономике.

В последние дни все обсуждают болезненную демографию бизнеса.

Цифры, которые публикует ФНС по итогам 2025 года, — это не просто статистика. Это рентгеновский снимок состояния российской предпринимательской среды, и диагноз выглядит действительно тревожным.

В прошлом году в России было создано 173 тысячи новых юридических лиц — это минимум за последние 14 лет. При этом покинули рынок 233 тысячи компаний. Чистая убыль бизнеса составила 60 тысяч организаций, а общее число юрлиц сократилось на 2%.

✔️Однако есть большое НО , дело не в ликвидациях, а в «чистках».

88% компаний были исключены из реестра по решению ФНС. Более половины из них (около 110 тысяч) — за признаки фиктивности: массовые адреса, номинальных руководителей и отсутствие реальной деятельности. Налоговики ведут планомерную зачистку «бумажного» бизнеса, и это лишь часть картины.

🛡Обеляем экономику.

Почему не рождается новый, легальный бизнес?
✅рост издержек
✅дорогие кредиты и ужесточение требований к финансовой дисциплине в принципе.
Да-да, ИИ еще не умеет сводить нормально Дебет и Кредит, не говоря уже о понимании вопросов бюджета, логистики и тд.

Экономический фон конца 2025 года подтверждает наш тезис: стагнация по данным Росстата, снижение потребления на 3,1% в декабре, падение прибыли бизнеса.

По нашему мнению, модель роста через потребление себя исчерпала: люди тратили отложенные сбережения, но это не создавало новые мощности и рабочие места. Производство стройматериалов и спрос на сталь рухнули. Дальше возможно хуже.

Перед ЦБ и правительством стоит дилемма:
🟢Сохранить высокие ставки для борьбы с инфляцией — и наблюдать дальнейшее замедление экономики и удушение инвестиций.
🟢Снизить ставки — дать бизнесу доступ к дешевым кредитам для строительства и модернизации, но рискнуть новым витком инфляции.

Без инвестиций в производство и инфраструктуру роста не будет.

Однако для масштабных проектов нужна макростабильность. И здесь возникает другой вызов — будущее падение цен на нефть, о котором нам постоянно напоминают недруги.

Бизнес переживает структурную перестройку под давлением регулятора, высокой стоимости денег и исчерпания потребительской модели роста. «Естественный отбор» фиктивных фирм — это здорово.

В сети набирает популярность Флешмоб предпринимателей «Я/мы Машенька».

С 2026 года бизнес оказался в критическом положении из-за резкого роста налогов и стоимости патентов. Участники — владельцы пекарен, магазинов, салонов — пишут о работе «в ноль» и вынужденных закрытиях. Они предупреждают: если власти не отреагируют, малый бизнес в стране может исчезнуть.

@FinIntelLab верим в экономическое чудо.

💰ЦБ готовит «амнистию» для оступившихся: в базе дропов по 161-ФЗ могут ввести дифференцированные сроки

Банк России, признав «перегибы на местах» в борьбе с мошенничеством, готовится смягчить одну из спорных мер — систему попадания в «список дропов» по 161-ФЗ. Регулятор официально заявил, что прорабатывает дифференцированный подход, при котором срок нахождения человека в базе данных будет зависеть от тяжести «проступка».

📌Если предложение будет реализовано, добросовестный гражданин, впервые попавший в базу (например, продавший криптовалюту дропперу или получивший перевод от жертвы мошенников), сможет рассчитывать на автоматическое исключение через год. Это станет серьёзным облегчением по сравнению с текущей практикой, когда статус «неблагонадёжного» может висеть неопределённо долго, отрезая человека от полноценного банковского обслуживания.

Почему это важно сейчас❓
Идея ЦБ — попытка сбалансировать систему после волны массовых блокировок. Эксперты оценили, что только за первые недели 2026 года под временные ограничения могли попасть 2–3 миллиона карт и счетов физических лиц. Причиной стал резкий рост числа критериев подозрительных операций, которые теперь «ловят» даже серию быстрых платежей на маркетплейс.

🔴Сама глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ноябре 2025 года признала, что, «борясь с мошенничеством, мы где-то перегнули палку». Обращения граждан в январе 2026-го, впрочем, сократились вдвое до 7,4 тыс., что регулятор связывает с первыми результатами корректировок.

ЦБ пытается залатать главную логическую прореху в системе: за кражу велосипеда есть срок давности, а за подозрение в одном сомнительном переводе — нет. Дифференцированный подход — шаг в сторону здравого смысла, который превратит «пожизненную чёрную метку» во временный «карантин».

❗️Впрочем, пока это лишь идея на уровне заявлений, без готового нормативного акта. Вопрос, как скоро он появится, остаётся открытым. Но ясно одно: если регулятор действительно внедрит эти правила, фраза «попал в базу по 161-ФЗ» перестанет звучать как финансовый приговор. По крайней мере, для тех, кто оступился впервые.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

🇷🇺САР: «Российские офшоры» — где они?

Специальные административные районы (САР) — это не абстракция, а рабочий инструмент инвестирования для зарубежного бизнеса.

Если просто, то это территории с особым правовым режимом (на о. Русский в Приморье и о. Октябрьский в Калининграде), созданные для возврата российского бизнеса из-за рубежа.

📊Итоги 2025 года
По данным Минэка, к концу прошлого года в САР было уже 674 компании. За 2025-й переехали 135 новых резидентов.
🟢На о. Октябрьский (Кал-я обл.) — 148 резидентов всего (+103 за год).
🟢На о. Русский (Приморье) — 526 резидентов всего (+32 за год).

Среди новичков — такие гиганты, как Ozon, «Циан» и «Эталон». Ранее переехали «Яндекс», HeadHunter, «Мать и дитя».

🔽Почему поток снизился?
▶️«Отложенный спрос» реализован: основной вал переездов пришелся на 2022-2024 годы.
▶️Длительная процедура: ключевой этап — это исключение из иностранного реестра.
▶️Нестабильная геополитическая ситуация .

Главные преимущества:
🟩Налоговые льготы: 5% на дивиденды (вместо 13-15%), 0% на прибыль от продажи акций иностранных компаний, нет налога на имущество и транспортного.
🟩Сохранение структуры: можно переехать в Россию, не ломая сложившуюся холдинговую архитектуру.
🟩Послабления по валютному контролю.

Что будет дальше:
🟢Упрощенный порядок переезда продлен до конца 2026 года.
🟢В числе потенциальных новых резидентов 2026 года называют O’Key Group.
🟢Государство продолжает донастраивать режим, обсуждаются новые преференции (например, налоговые льготы по мотивационным программам для сотрудников).

@FinIntelLab, добро пожаловать в Россию.

🪙Риски легализации криптоактивов через ломбарды

Инициатива Национального объединения ломбардов (НОЛ) о приеме в залог криптовалют и токенов, при всей своей потенциальной пользе для рынка и доступности финансирования, создает значительные и комплексные риски с точки зрения ПОД/ФТ.

❤️инЛаб рекомендует обратить внимание на риски:
▪️Фундаментальная анонимность и псевдоанонимность. Криптовалюты, в отличие от физического золота или бытовой техники, изначально могут иметь непрозрачное происхождение. Установить бенефициарного владельца актива на блокчейне (особенно в приватных) на порядок сложнее, чем проверить паспорт при сдаче ноутбука. Это создает «слепую зону» в самом начале идентификации.

▪️Высокий риск «отмывания» через залог и невыкуп. Ломбард становится потенциальным каналом для легализации криптоактивов, полученных преступным путем.

Схема может выглядеть так: крипта сомнительного происхождения передается в ломбард, владелец получает «чистые» фиатные деньги. Даже если актив не выкупается и ломбард его продает на бирже, первоначальный владелец уже легализовал денежные средства через договор займа. Отследить исходную сделку с криптоактивом будет крайне затруднительно.

▪️Сложность независимой оценки и верификации актива.
▫️Волатильность: резкие колебания курса могут привести к тому, что обеспечение по займу обесценится за часы, что несет риск заимствования и тем самым позволить маскировать истинные цели сделки. Обходя установленные лимиты.
▫️Технические риски: Проверка подлинности офлайн-носителя (холд-кошелька), отсутствия дубликатов, а также безопасное хранение приватных ключей требуют экспертизы, которой у традиционных ломбардов нет. Высок риск мошенничества с поддельными носителями.
▫️Токены и игровые активы: Их оценка еще более субъективна, а ликвидность может быть нулевой, что делает их идеальным инструментом для симуляции обеспечения.

▪️Отсутствие отработанных процедур мониторинга и отчетности. Текущие правила внутреннего контроля ориентированы на традиционные активы. Для криптоактивов необходимо:
▫️Усиленная проверка клиента при любых сделках с цифровыми финансовыми активами, учитывая повышенные риски.
▫️Выявление истинного происхождения средств: Требовать от клиента подтверждения легального происхождения криптовалюты (история транзакций, данные с KYC-бирж) практически нереально в текущих условиях.
▫️Мониторинг сложных цепочек транзакций, что требует подключения к блокчейн-аналитике и спецзнаний.

▪️Риск обхода санкционного режима и финансирование терроризма. Криптоактивы могут быть использованы для обхода международных финансовых ограничений, а ломбарды — стать одним из каналов конвертации таких активов в фиат без должного контроля.

Без анализа и четкой проработки регулирования цифровых финансовых активов ломбарды рискуют превратиться в «прачечные» XX века.

@FinIntelLab

#ПОДФТ

🔍ИИ составляет Ваш психологический и социальный портрет

Чатботы давно перестали быть просто инструментами для решения задач. Как отмечают исследователи Стэнфордского института ИИ, каждый диалог — это источник данных для анализа, о котором пользователи часто не подозревают, пока изучают сложные пользовательские соглашения.

Что именно собирает и анализирует ИИ-бот❓
🟢Темы запросов. Ваши вопросы о финансах, работе, здоровье формируют карту интересов, по которой можно предположить род занятий и приоритеты.
🟢Стиль общения. Лексика, длина сообщений и грамотность складываются в «языковой почерк», способный указать на уровень образования.
🟢Поведенческие паттерны. Скорость ответа, потребность в уточнениях и манера критиковать ответы — модель принятия решений.
🟢Эмоциональный тон. Бот фиксирует признаки тревоги, спешки или раздражения, что указывает на психологическую уязвимость в определённых ситуациях.
🟢Контекст. Совокупность разрозненных деталей — город, упоминания работы, график — позволяет восстановить социальный портрет, даже если Вы ни разу не назвали своё имя.

📌Простое правило безопасности:

относитесь к общению с ИИ как к публичному выступлению. Не сообщайте того, что не хотите оставлять в вечном цифровом следе, и избегайте сочетаний уникальных деталей, по которым вас можно однозначно идентифицировать.

Алгоритм, созданный для имитации понимания, одновременно выступает в роли самого внимательного интервьюера, который записывает не только Ваши ответы, но и то, как вы их формулируете. Возможно, будущее цифровой приватности лежит не только в запретах, но и в новом типе грамотности — умении вести светскую беседу с искуственным интеллектом, не выдавая ему свой психологический и социальный портрет.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ
#ИИ

🇪🇺 Решение ЕС о включении РФ в свой черный список главных отмывателей вступило в силу.

Теперь €20 за сувениры из Праги будут проверять как транзакцию наркокартеля.

Мы ранее в начале декабря высказывали свое мнение по данному вопросу.

И вот, инициатива для неадекватных — политический харассмент вместо реальной борьбы с ОД/ФТ. Итог:

🔻 Бюрократический ад для всех финансовых институтов и УНФПП по усиленной проверке русских.

🔻 Экономическое самоубийство ЕС.
Мера обяжет даже те редкие банки, которые ещё сохраняли островки здравомыслия, «принять дополнительные меры по снижению рисков». Проще говоря, окончательно разорвать деловые связи.

🔻 Фарс на мировой арене.
Главное в этой комедии — даже не двойные, а тройные стандарты. FATF — главный мировой борец с ОД/ФТ — НЕ включил Россию в чёрный список, оставив в силе политизированную приостановку нашего членства.

Но Еврокомиссия, у которой банки десятилетиями мыли деньги через Кипр и Прибалтику, вдруг «прозрела». Они решили, что их куцый, политически ангажированный список важнее решений международного сообщества.

Мы, в отличие от многих, помним историю. Последние, уже почти 25 лет — это путь становления одной из сильнейших национальных антиотмывочных систем в мире. Путь непростой, через преодоление вызовов и постоянное развитие.

И факты говорят сами за себя:
🟢Международное признание. Россия успешно прошла последний раунд взаимной оценки FATF, продемонстрировав высокий уровень результативности. Это вердикт международных экспертов, а не политиков.
🟢Технологический прорыв. Мы не просто следуем стандартам, мы их задаём. Создание и внедрение технологических решений, например, программный продукт «Прозрачный блокчейн».
🟢Кадры и экспертиза мирового уровня. Уже пять лет Россия проводит Международную олимпиаду по финансовой безопасности, объединяя лучших школьников, студентов и экспертов из более чем 40 стран. Мы готовим будущее отрасли.
🟢Реальная работа на международных площадках. Россия продолжает активную борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма (ОД/ФТ) в рамках таких авторитетных организаций, как ЕАГ, ШОС, ОДКБ, СРПФР СНГ и тд.

@FinIntelLab, поживем - увидим!

#ПОДФТ

⚡️ТРИ УДАРА ПО СИСТЕМЕ: Япония, золото, серебро — всё сходит с ума одновременно.

Недавно рынок показал то, что в статистики называют «6-сигма» — событие, которое почти невозможно.

Такое случается раз в несколько миллиардов раз.
И таких событий произошло сразу три. За одну неделю.

✅Японские 30-летние облигации (JP30YT=XX) — один из столпов глобального долгового рынка — резко двинулись вверх.
✅Золото (GC) взлетело на +3.73%, достигнув отметки $5,311.65.
✅Серебро (SI) выросло на +7.64%, до $114.05.

Это не случайность. Это системный сбой.

Когда японские ставки (глобальный «якорь» ликвидности) теряют стабильность — волна идёт по всем рынкам.
Когда золото и серебро одновременно демонстрируют экстремальные движения — это не про инфляцию. Это про доверие.

Драгоценные металлы становятся тихой гаванью, когда вера в валюты и гособлигации даёт трещину. А японские облигации — это не просто долг Японии. Это часть фундамента мировой финансовой системы.

Что это значит?
🟩Долговые рынки больше не «безопасны».
🟩Центробанки теряют контроль над кривыми.
🟩Инвесторы бегут в физические активы.

Это уже не про спекуляции. Это про структурный сдвиг.

Система дышит на ладан. Готовьтесь к волатильности, которой вы ещё не видели. Особенно любители спотовой торговли криптой.

@FinIntelLab

⚡️Минфин хочет ограничить внесение наличных через банкомат лимитом в 1 млн рублей

Министерство финансов выступило с новой инициативой в рамках программы по «обелению экономики». Ведомство предлагает ввести запрет на пополнение счёта наличными через банкоматы, если сумма превышает 1 млн рублей в месяц. Вместе с тем, через кассу банка, где проводится строгая идентификация клиента, вносить любые суммы по-прежнему можно будет без ограничений.

❓Пока непонятно, как это поможет:
🟢Мошенник, который хочет обойти правило, может воспользоваться услугами нескольких «подставных» лиц. Система контроля в банкоматах сегодня не всегда в реальном времени может выявить такие схемы.
🟢Кажется, что главная цель инициативы — не столько заблокировать незаконный оборот, сколько создать дополнительный административный барьер и перевести крупные наличные операции в пространство, где у банка больше возможностей для вопросов. Принцип прост: «зайди в отделение — и мы тебя «увидим».

⭐По данным «Интерфакса», законопроект уже направлен на согласование в ЦБ и Росфинмониторинг. Принятие новых правил намечено через 180 дней после официальной публикации, чтобы банки успели адаптировать свои системы.

Минфин пытается изящно «приручить» поток наличных денег, направляя крупные суммы из анонимных банкоматов под пристальный взгляд кассиров банка. Теперь для пополнения счёта на миллионы рублей придётся лично посетить отделение банка — не самое большое неудобство для честных граждан, но ощутимое препятствие для тех, кто предпочитает оставаться в тени.

Остаётся ждать профессиональной оценки регуляторов. Главный вопрос — будет ли эта мера работать как фильтр для серых схем или станет лишь формальностью для всех?

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

🇷🇺 ПАО «ЛУКОЙЛ» и 🇺🇸 Carlyle: большая распродажа по-американски

ПАО «ЛУКОЙЛ» не так давно сообщило о заключении исторического соглашения с американским инвестиционным гигантом The Carlyle Group о продаже 100% долей в LUKOIL International GmbH, владеющей зарубежными активами компании.

🟢Что продается: Практически все ключевые зарубежные активы «Лукойла» (нефтепереработка, заправки, логистика в Европе и др.).
🟢Что НЕ продается: Активы в Республике Казахстан остаются у «Лукойла». Вероятно, правительство Казахстана выкупит эти доли отдельно.
🟢Цена вопроса: При рыночной стоимости активов в $12-15 млрд, эксперты считают, что «Лукойл» из-за санкционного давления вынужден будет согласиться на сумму в районе $3-4 млррд. Настоящий «дружеский» дисконт.

👀Интересный контекст:
Соучредитель покупателя — фонда Carlyle — Дэвид Рубенштейн, давний знакомый и бизнес-партнер Дональда Трампа. Напомним, именно Трамп недавно ввел жёсткие санкции против «Лукойла», сделавшие эту вынужденную продажу практически неизбежной.

Санкции как инструмент принуждения к сделке + гигантская скидка для дружественного американского капитала + активы переходят под контроль структур, близких к Белому дому.

Классическая Сделка в новом, «золотом» исполнении.

А Вы говорите «свободный рынок» и «честная конкуренция»...

@FinintelLab, капитализм уже не тот.

#Санкции

❤️инЛаб информирует.

Массовая рассылка СМС о «возврате за отопление в январе». Сообщения якобы от УК, ЕИРЦ, ЖКХ с суммой (например, 3200 ₽) и ссылкой для «подтверждения данных».

❌Ссылка — фишинг. Цель — украсть данные карты или пароль от «Госуслуг».

1. Никуда не переходим, ничего не подтверждаем.
2. Удаляйте такие СМС.
3. Если сомневаетесь — позвоните в свою УК или управляющую организацию по официальному номеру.

Предупредите родных! 🚫

@FinintelLab

⚖️В закон об ООО внесены изменения.

Теперь в спорных ситуациях для расчёта доли будут использовать рыночную стоимость чистых активов.

Президент уже подписал закон 28 декабря о новом порядке определения суммы выплаты для участника, покидающего состав ООО.

По старым правилам компания должна была выплатить такому участнику сумму, равную его доле в балансовой стоимости чистых активов ООО по данным последней отчетности.  Зачастую такая сумма существенно ниже рыночной цены доли и в итоге совладельцы вынуждены обращаться в суд.

По новому закону в случае разногласий стоимость доли будет определяться через оценку рыночной стоимости чистых активов общества. Для этого рассчитывается разница между рыночной ценой всего имущества компании и рыночной стоимостью её обязательств.

Оценку будет проводить независимый оценщик на дату перехода доли или на иную согласованную дату.

Если срок выплаты наступил, а итоговая оценка ещё не готова или оспаривается, компания выплачивает участнику сумму, рассчитанную по старому методу.

После завершения оценки либо общество доплачивает разницу, либо участник возвращает излишне полученное. Аналогичный порядок определения стоимости доли применяется и когда кредиторы участника ООО обращают взыскание на его долю в уставном капитале.

Компания может прописать в уставе, что действительная стоимость доли всегда приравнивается к её рыночной стоимости. Такое решение должно быть принято всеми участниками общества единогласно.

❤️❤️
@FinIntelLab

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ.

🤩Рекомендация 21. Сообщать можно, предупреждать нельзя!
Официальная формулировка:
«Финансовые учреждения, их директора, должностные лица и сотрудники: должны быть защищены законом от уголовной и гражданской ответственности за нарушение любого ограничения на раскрытие информации... если они добросовестно сообщают о своих подозрениях в ПФР... им должно быть запрещено законом разглашать тот факт («предупреждать»), что сообщение о подозрительной операции (СПО) или связанная с этим информация направляется в ПФР...».

✔️Простыми словами.
Система СПО будет работать только тогда, когда:
🟢сотрудник банка не боится ответственности за сообщение из-за договора о конфиденциальности
🟢клиент не узнаёт, что по нему отправлено СПО

Именно этот баланс и закрепляет Рекомендация 21.

‼️Правовая защита за сообщение в ПФР
ФАТФ требует, чтобы закон прямо защищал:
🟢финансовые учреждения;
🟢директоров;
🟢должностных лиц;
🟢сотрудников
если они добросовестно направили сообщение о подозрительной операции.

Даже если потом выяснится, что:
🟢преступления не было;
🟢подозрение не подтвердилось/

Иначе СПО просто перестанут направлять из-за страха исков и жалоб.
То есть логика простая:
если есть подозрение — информация должна уйти в ПФР.

❗️Запрет на предупреждение клиента
Вторая часть рекомендации — про строгую конфиденциальность.
Запрещено:
🟢сообщать клиенту, что направлено СПО;
🟢 намекать на это прямо или косвенно;
🟢раскрывать связанную с этим внутреннюю информацию.
Почему это критично:
🔴клиент может вывести средства;
🔴 разорвать связи в схеме;
🔴уничтожить доказательства;
🔴предупредить других участников.

Рекомендация 21 делает систему СПО устойчивой.

Это одна из ключевых гарантий того, что механизм финансовой разведки работает не «на бумаге», а на практике.

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#40Р

👀Кибервойна 2025: рекордные утечки, диверсии вместо денег и новые «тихие» APT-группы

Хакерам уже мало просто денег — теперь они хотят, чтобы у вас всё сломалось.
Компания F6 опубликовала свежий отчёт о киберугрозах 2025–2026, и цифры впечатляют даже на фоне нашего предыдущего поста, где речь шла о рекордных утечках данных.

Что нового в 2025❓
🟢27 прогосударственных APT-групп атаковали Россию и СНГ (против 24 в 2024-м). Семь из них раскрыты впервые — например, Silent Lynx и SkyCloak, которые годами действовали в тени.
🟢250 публикаций баз данных в Telegram и на форумах, из них 230 — по России. Частые цели: госучреждения, промышленность, НИИ и ВПК.

Тренды, которые пугают даже киберпессимистов:

▶️Диверсии вместо выкупа — в 15% атак целью было не обогащение, а разрушение инфраструктуры.
▶️Коллаборации APT и вымогателей — государственные группы покупают 0-day уязвимости на чёрном рынке, а киберпреступники учатся у APT-тактик.
▶️Telegram как главная площадка утечек — данные выкладывают бесплатно, чтобы нанести максимальный ущерб и запустить каскадные атаки.

⚡️Прогноз на 2026:
🟢Ущерб будет расти вместе с числом группировок.
🟢Участится атаки через подрядчиков и доверительные связи.
🟢Информационные операции (фейки, угрозы) станут дополнением к реальным взломам.

Если в 2024-м утечки били рекорды по количеству, то теперь они бьют рекорды по качеству — каждая утечка стала больше, опаснее и чаще ведёт не к шантажу, а к саботажу.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

🏦Рекомендации для бизнеса: ограничение операций.

Мы изучили новые Методические рекомендации, подготовленные при участии Банка России, ⭐ Росфинмониторинга, ФТС и ведущих бизнес-ассоциаций.

Коротко о главном:
Причины ограничений операции?
▪️Признаки мошенничества — если платеж похож на перевод под влиянием злоумышленников.
▪️Нарушение таможенного или налогового законодательства — например, долги по таможенным платежам или несвоевременная сдача отчетности.
▪️Подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма (ПОД/ФТ) — по 115-ФЗ.
▪️Высокий уровень риска по платформе «Знай своего клиента» — если Банк России отнес ваш бизнес к «красной» зоне.

Что делать, если операции приостановлены?

▶️Узнайте причину в банке — это обязаны сообщить.
▶️Соберите документы, подтверждающие легальность операций.
▶️Подайте заявление на пересмотр решения в банк или сразу в Банк России, если дело касается базы данных о мошеннических переводах.
▶️Обратитесь в Межведомственную комиссию (МВК) при Банке России, если банк отказал в реабилитации.

Как снизить риски?

🟩Проверяйте контрагентов перед сделкой.
🟩Своевременно сдавайте налоговую отчетность.
🟩Избегайте дробления бизнеса на множество юрлиц.
🟩Минимизируйте операции с наличными.
🟩Подробно указывайте назначение платежа.

Если вам присвоен высокий уровень риска и применены меры по 115-ФЗ, у вас есть 6 месяцев на обжалование. Пропуск срока может привести к принудительной ликвидации компании.

Полный текст рекомендаций (48 страниц) содержит шаблоны заявлений, схемы действий и ответы на частые вопросы.

Будьте в курсе, защищайте свой бизнес и работайте спокойно!

@FinIntelLab, надеемся такие рекомендации подготовят и для физических лиц, очень надо.