🛡Почему ваш отпечаток пальца и Face ID — это надёжнее старого доброго пароля?

Биометрия прочно вошла в нашу жизнь, но многие до сих пор сомневаются в её безопасности, представляя, что где-то на сервере лежит их фотография или слепок пальца. На самом деле, технология работает гораздо умнее и надёжнее.

Как это работает❓
Не фото, а формула… Ваше лицо или палец никогда не сохраняется в виде картинки. Вместо этого создаётся уникальный цифровой шаблон — сложная математическая модель, основанная на ключевых параметрах. Для лица это 3D-карта рельефа, для пальца — зашифрованный набор особенностей узора.

Где хранится «ключ»❓
Этот шаблон никогда не покидает ваше устройство. Он хранится в зашифрованном виде в специальном защищённом чипе — Secure Enclave (Apple) или Trusted Execution Environment (Android). Даже операционная система телефона не имеет к нему прямого доступа. Когда вы разблокируете устройство, новый шаблон создаётся и мгновенно сравнивается с эталоном внутри этого чипа. Никакие данные не отправляются в облако, что исключает их кражу при утечках с серверов.

Почему не обмануть❓
Современные сканеры анализируют не просто картинку, а глубину и объём. Их не обмануть фотографией или видео, так как они используют инфракрасное излучение и точечные проекторы, чтобы убедиться, что перед ними живой трёхмерный объект.

Ваш палец или лицо — это не просто биологический признак, а сложнейшая математическая константа, запертая в неприступном цифровом сейфе. Это делает биометрию не только удобнее, но и зачастую безопаснее традиционных методов. В то время как ваш простой пароль от почты может болтаться в какой-нибудь слитой базе данных, доступ к цифровому шаблону вашего лица имеют только вы и ваш телефон. Так что можно со спокойной душой пользоваться этой технологией — она создана, чтобы защищать, а не следить.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

💸ЦБ и МВД открыли «процедуру справедливости»: можно оспорить блокировку счета, но шансы невелики

Банк России и МВД запустили формализованный механизм реабилитации для тех, чьи счета были заморожены по подозрению в участии в мошеннических схемах.

Кто может претендовать❓
Граждане, попавшие в профильные базы из-за операций, в том числе с криптовалютой, но не участвовавшие, по их мнению, в хищениях. Типичный случай — покупка криптоактивов на P2P-площадке у сомнительного продавца.

Как это работает❓
Процедура запускается после обращения в банк или напрямую в ЦБ, которое передаётся в полицию. Следователи проводят проверку: опрашивают владельца счета, анализируют характер операций. Если нарушения не выявлены, полиция направляет в ЦБ подтверждение, и человека могут исключить из «чёрного списка». Если же находят связь с дропперами или передачу счёта третьим лицам — реабилитации не будет, а последует уже уголовная ответственность.

📌По словам директора департамента информационной безопасности ЦБ Вадима Уварова, механизм работает, но носит точечный характер. Ежедневно в ЦБ поступает до тысячи обращений, и большинство из них не удовлетворяется, так как «основная масса лиц находится в базе обоснованно».

Механизм реабилитации — важный шаг, признающий, что под колёса автоматического антифрода могут попасть и невиновные. Однако он же служит суровым напоминанием: в эпоху тотального контроля за транзакциями каждый перевод, особенно в серой зоне вроде P2P-обмена криптовалютой, — это потенциальный билет на долгое объяснение со следствием. Лучшая реабилитация — это изначально не попадать в поле зрения алгоритмов, работая только с максимально прозрачными и легальными контрагентами.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ
#ФинБез

👀 2025 год стал рекордным для утечек персональных данных, а ритейл возглавил «хит-парад» уязвимостей

По данным аналитиков Threat Intelligence компании F6, в 2025 году в открытый доступ попало в 1,7 раза больше персональных данных россиян, чем годом ранее. Общий объём конфиденциальной информации, так называемых «строк», вырос с 457 млн в 2024-м до 767 млн записей. При этом само число утечек снизилось — с 455 до 255 инцидентов. Это означает, что каждая новая утечка теперь носит более массовый характер.

Кто в зоне риска❓
Аналитики составили своеобразный «хит-парад» отраслей, наиболее страдающих от утечек:
🥇Ритейл и интернет-магазины.
🥈Государственный сектор.
🥉Профессиональные услуги, здравоохранение и IT.

Украденные ФИО, телефоны, адреса и email не просто болтаются в сети. Они становятся топливом для:
▶️Целевых фишинговых атак на сотрудников компаний.
▶️Мошеннических схем с детальной социальной инженерией.
▶️Каскадных взломов других сервисов, где используются те же логины и пароли.

Основной канал утечек — Telegram. Эксперты отмечают, что, несмотря на относительную стабильность числа атак, растёт количество профессиональных хакерских групп, в том числе вымогателей и политически мотивированных объединений. Главный источник бед — часто не внешние хакеры, а корпоративные инсайдеры, ворующие данные с помощью легитимного доступа.

В 2025 году наша цифровая тень стала длиннее и чётче, чем когда-либо. Управление ею превратилось из вопроса технологий в вопрос личной осознанности и здорового скептицизма.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

🇷🇺Владимир Путин на пресс-конференции: инфляция — под контролем, рост — умеренный, активы — под защитой

19 декабря 2025 года Президент России Владимир Путин провёл традиционную итоговую пресс-конференцию, ответив на вопросы граждан и журналистов в течение 4,5 часов. В центре внимания оказались ключевые макроэкономические показатели и темы цифрового суверенитета.

🟢Макроэкономика: рост, инфляция, бюджет
🟢Инфляция: По итогам 2025 года прогнозируется на уровне 5,7—5,8%, что указывает на успешное сдерживание.
🟢Рост ВВП: Составил 1% за 2025 год, но 9,7% — совокупно за три года. Президент назвал текущее замедление «сознательным шагом», платой за сохранение качества экономики и макростабильности.
🟢Безработица: Обновила исторический минимум, снизившись до 2,2%.
🟢Бюджет: Удалось сбалансировать с качеством, сопоставимым с показателями 2021 года, что названо признаком устойчивости.

🟢Финансы и активы: жёсткая позиция
В ответ на планы Запада использовать замороженные российские активы прозвучала жёсткая оценка. Владимир Путин назвал эти действия не кражей, а «грабежом», подчеркнув, что Россия будет защищать свою собственность через суды в независимых юрисдикциях, и «когда-то придётся отдавать».

🟢Технологии и цифровой суверенитет
🟢MAX: Появление отечественного мессенджера позволило, по словам Президента, достичь полного цифрового суверенитета, ставя Россию в один ряд с США и Китаем. При этом он выразил уверенность в будущей конкуренции для MAX.
🟢Telegram: Проблема зарубежных мессенджеров, по оценке Владимира Путина, — исключительно в несоблюдении российских законов.
🟢Искусственный интеллект: Глава государства отметил важность перестройки образовательного процесса в связи с развитием ИИ, чтобы ключевые навыки формировались «в учебных аудиториях». Он также подчеркнул, что Россия не запрещает иностранные нейросети, но требует исполнения своих законов.

🟢Социально-экономические тезисы
🟢Мошенничество: По данным МВД, количество преступлений снизилось на 7%, а ущерб от них — на 33%. Президент дал простой совет гражданам: «Как только начинают говорить о деньгах… сразу же кладите трубку».
🟢Регулирование цен: Президент предостерег от прямого госконтроля, отметив, что это «сложная и опасная история», ведущая к исчезновению товара.
🟢Ипотека: Владимир Путин рекомендовал использовать семейную ипотеку по ставке 2%, а не 6%.
🟢Утильсбор: Повышение сбора, затрагивающее в основном обеспеченных граждан, объяснено необходимостью пополнения бюджета для технологического развития и косвенной поддержки отечественного автопрома. Путин выразил надежду, что эта мера не будет вечной.

Таким образом, пресс-конференция задала тон на предстоящий период: приоритетами остаются макроэкономическая стабильность, защита активов и развитие цифрового суверенитета при сдержанных темпах экономического роста.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

💸ФинЛаб информирует:

▶️ Минфин хочет повысить «страховку» по долгосрочным вкладам до 2 млн рублей

Минфин России выступил с инициативой, которая может порадовать консервативных вкладчиков, предпочитающих долгосрочные накопления. Ведомство предлагает увеличить лимит страхового возмещения по банковским вкладам сроком от трёх лет, а также по безотзывным сберегательным сертификатам. Сумма страховки может вырасти с нынешних 1,4 млн рублей до 2 млн рублей.

Такая мера выглядит как точечный стимул для населения не изымать деньги из банковской системы в течение длительного срока. Это повышает стабильность ресурсной базы кредитных организаций и косвенно поддерживает долгосрочное кредитование. Также такая мера укладывается в нынешние реалии денежно-кредитной политики по борьбе с инфляцией.

Отдельно и весьма существенно Минфин предлагает поднять страховое покрытие по счетам эскроу, которые используются в сделках с недвижимостью (покупка-продажа, долевое строительство). Здесь лимит планируется увеличить с 10 млн до 30 млн рублей. Это призвано усилить защиту средств граждан на самом нервном и капиталоёмком рынке — рынке жилья.

▶️ ИИ-инвестиции в России: 74% компаний тратят деньги на «искусственный интеллект» без стратегии

Согласно исследованию МТС Web Services, в России наблюдается любопытный парадокс внедрения искусственного интеллекта. Несмотря на то, что множество компаний закладывают в бюджет расходы на ИИ, лишь 26% из них имеют чёткую стратегию его внедрения. Это означает, что 74% организаций финансируют технологию будущего, не имея продуманного плана по её интеграции в бизнес-процессы.

Для большинства российских компаний ИИ пока остаётся экспериментальным инструментом или совокупностью разрозненных пилотных проектов, а не элементом долгосрочной бизнес-архитектуры. Среди крупного бизнеса (выручка от 2 до 15 млрд рублей) ситуация немного лучше — стратегию имеют 36% респондентов. Типичный диапазон инвестиций колеблется от 500 тыс. до 10 млн рублей.

▶️ НСПК готовит «амортизатор» для банков: снизит тарифы «Мир»

Национальная система платёжных карт (НСПК), оператор платёжной системы «Мир», предпринимает превентивный шаг, чтобы нейтрализовать для банков финансовые последствия важного налогового нововведения.

С 1 января 2026 года ключевые операции по обработке карточных платежей — клиринг и авторизация — начнут облагаться НДС. Чтобы компенсировать эту новую нагрузку на участников рынка, сама НСПК намерена снизить базовые тарифы на предоставление этих услуг. Изменения вступят в силу в тот же день — 1 января 2026 года.

Цель, как объяснил председатель правления НСПК Дмитрий Дубынин, — «смягчить нагрузку на участников рынка и обеспечить стабильность карточных платежей». По его оценке, благодаря этому манёвру банки смогут продолжить работать «почти в привычной тарифной модели», избежав существенного роста издержек.

▶️ФБР предъявило обвинение россиянину в отмывании $70 млн через криптобиржу E-Note

Федеральное бюро расследований США (ФБР) выдвинуло обвинения гражданину РФ Михаилу Чудновцу в организации масштабной схемы по отмыванию денег через криптовалютную биржу E-Note. По данным следствия, его деятельность началась ещё в 2010 году, когда он стал предлагать услуги по «очистке» средств киберпреступникам.

Масштаб операции оценивается в $70 млн. В ходе спецоперации правоохранители изъяли серверы биржи, заблокировали её сайты и мобильное приложение. Кроме того, ФБР получило доступ к базам данных клиентов и полной истории транзакций, что позволило восстановить цепочки движения средств.

Обвиняемому грозит до 20 лет лишения свободы по законам США.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

🤩 Новый Годовой отчёт ЕАГ за 2024/25

Евразийская группа по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ) опубликовала итоговый документ, отражающий ключевые результаты работы региона в сфере ПОД/ФТ за прошедший период.

ℹ️ Основные акценты отчёта:
🟢Подготовка к 3-му раунду взаимных оценок — ключевой приоритет ЕАГ на 2024–2028 гг. Обучено уже 260 национальных экспертов, 49% из них рекомендованы к участию в оценках.
🟢Техническое содействие — активная поддержка государств-членов, особенно Кыргызстана и Узбекистана, в подготовке к оценкам и укреплении национальных систем.
🟢Минимизация региональных рисков — работа по выявлению и снижению угроз, включая мониторинг использования виртуальных активов в преступных целях.
🟢Развитие «экосистемы» ЕАГ — создание новых форматов взаимодействия: Форум парламентариев, Надзорный форум, Международный совет комплаенс, Форум прокуроров.
🟢Расширение сотрудничества — предоставление статуса наблюдателя ОАЭ и Афрэксимбанку, взаимодействие с ФАТФ, МВФ, ОБСЕ, УНП ООН и другими международными партнёрами.
🟢Информационная политика — запуск Ассоциации пресс-служб ПФР и Конкурса журналистов по финансовой безопасности.

📊 Отчёт также содержит обзоры пленарных заседаний, результаты взаимных оценок, анализ национальных систем и меры по противодействию новым вызовам, таким как киберриски и цифровизация финансов.

❗️ Документ подтверждает роль ЕАГ как ведущей региональной группы в Глобальной сети ФАТФ и демонстрирует готовность стран Евразии к усилению финансовой безопасности и соответствию международным стандартам.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ
#ПОДФТ
#ЕАГ

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ.

🤩Рекомендация 16. Деньги должны «говорить», от кого и кому они идут

Официальная формулировка:
«Страны должны обеспечить, чтобы финансовые учреждения включали требуемую и точную информацию об отправителе и требуемую информацию о получателе в платежи или переводы ценностей и сопровождающие сообщения...».

✔️Простыми словами.
Каждый платёж — это не просто сумма денег, а цепочка данных: кто отправил, кому, откуда, куда и через какие банки. Рекомендация 16 требует, чтобы эта информация всегда сопровождала платёж и не «терялась» по дороге. Без этого деньги становятся анонимными — а значит удобными для преступников.

✅Информация следует за платёжом
При внутренних и трансграничных переводах финансовые учреждения обязаны передавать:
🟢имя отправителя и получателя;
🟢номера счетов или уникальный идентификатор операции;
🟢страну и город;
🟢дополнительные данные — при более крупных суммах.
Эта информация проходит через всю платёжную цепочку — от банка отправителя до банка получателя.

✅Анализ и фильтрация операций
Банки и платёжные посредники:
🟢выявляют переводы с неполной или подозрительной информацией;
🟢приостанавливают, отклоняют или дополнительно проверяют такие операции;
🟢применяют заморозку и санкционные меры, если выявлено совпадение с санкционными списками.

✅Ключевая роль финансовой разведки
Информация об отправителях и получателях используется:
🟢подразделениями финансовой разведки (ПФР) — для анализа подозрительных и необычных операций;
🟢банками — для выявления нетипичных платежей, цепочек и схем;
🟢правоохранительными органами — для отслеживания активов и расследований.
Без этих данных ПФР «слепы»: невозможно связать транзакции между собой и понять, кто реально стоит за движением денег.

Рекомендация 16 не требует «бюрократии ради отчёта». Она создаёт инфраструктуру, в которой:
🔴платежи можно отследить;
🔴схемы — разобрать;
🔴риски — выявить до того, как деньги исчезнут.

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#40Р

⚡️Новая целевая атака на российских учёных: злоумышленники маскируются под «службу проверки плагиата»

Эксперты Kaspersky GReAT в конце 2025 года обнаружили новую, тщательно подготовленную кампанию кибератак, нацеленную на российских учёных и преподавателей вузов. В отличие от массовых рассылок, эта атака строилась на глубоком понимании психологии и специфики работы академической среды.

❗️Схема обмана:
1. Приманка: Целевые сотрудники получали письма, якобы от службы поддержки научной библиотеки, с уведомлением о «подозрениях в плагиате» в их работах. Тема, касающаяся профессиональной репутации, использовалась для создания психологического давления и срочности.
2. Подделка: Ссылка в письме вела на сайт с доменом, визуально почти неотличимым от официального портала научной библиотеки, включая дизайн и структуру.
3. Внедрение: Ключевым элементом был ZIP-архив, названный по фамилии жертвы. Внутри находился ярлык файла, замаскированный под размытый PDF-документ с «отчётом о плагиате». При попытке его открыть на компьютер устанавливалось вредоносное ПО.
4. Результат: Использованный инструмент обеспечивал злоумышленникам удалённый доступ к устройству, сохранявшийся даже после перезагрузки. Это открывало путь для шпионажа, кражи данных и дальнейшего проникновения в сети научных организаций.

‼️Атака была подготовлена за несколько месяцев. Злоумышленники использовали облачную инфраструктуру для управляющих серверов, динамически меняли содержимое в зависимости от ОС жертвы и ограничивали повторные загрузки вредоноса, чтобы затруднить его анализ.

🔍Что важно помнить:
🟢Критически оценивайте даже письма от, казалось бы, известных сервисов, особенно на эмоционально заряженные темы (плагиат, проблемы с публикацией).
🟢Не открывайте вложения и не переходите по ссылкам из непроверенных писем.
🟢Вручную набирайте адрес официального сайта в браузере для проверки информации, вместо клика по ссылке в письме.
🟢Используйте решения для кибербезопасности с актуальными базами сигнатур.

В условиях, когда угрозы становятся всё более изощрёнными, бдительность и проверка информации из независимых источников остаются ключевой защитой.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

Саморегулируемая организация аудиторов Ассоциация «Содружество» (СРО ААС) объявляет открытый конкурс на выбор аудиторской организации для обязательного аудита своей бухгалтерской отчетности за 2025-2026 годы.

Наше внимание привлекли два условия данного конкурса:

🟢Начальная (максимальная) цена контракта: 600 000 рублей (за два года, т.е. 300 000 руб. в год) , наверное с НДС.

🟢Успешное прохождение внешнего контроля качества работы (ВКК) не позднее, чем за 3 года до даты подачи заявки.

💸Ценовой демпинг?
Максимальная цена в 600 000 руб. на два года (300 000 руб./год) выглядит заниженной. Согласно собственным рекомендациям СРО ААС, стоимость часа работы аудитора на конец 2024 года составляла 3 400 руб. без НДС. Таким образом, на годовой аудит выделяется эквивалент примерно 72 часа работы (246000 ₽ / 3 400 ₽/час), если очистить 300000 по НДС 22%.

Для аудита организации масштаба СРО, даже с учетом оптимизации, это крайне сжатый бюджет. СРО ААС как-то проводила расчет временных затрат проведения аудиторской проверки хозяйствующего общества с одной бухгалтерской проводкой и пришла к выводу, что такая проверка требует минимум 40 часов аудиторского внимания.

Фактически, это не оставляет пространства для качественной, ответственной работы и может стимулировать недобросовестную конкуренцию через демпинг.

👀Ограничение конкуренции? Требование о прохождении ВКК не позднее, чем за 3 года вызывает недоумение. Ведь СРО ААС проводит проверки, и именно она формирует план проверок с учетом того, что аудиторские организации обязаны проходить ВКК раз в 5 лет. Данный критерий может быть расценен как нарушение принципов свободной конкуренции и попадает в зону внимания Федеральной антимонопольной службы (ФАС).

Будем надеяться, что на это обратит внимание Министерство финансов РФ.

Дайте огоньку 🔥

@FinIntelLab
#Аудит

1️⃣0️⃣0️⃣0️⃣ ПОДПИСЧИКОВ! РОЗЫГРЫШ КНИГИ "БИЗНЕС-РАЗВЕДКА 2.2"

Друзья, коллеги, уважаемые подписчики — наш канал медленно, но верно приближается к рубежу 1000 подписчиков!

Это невероятно, и это — ВАША заслуга.

Чтобы отпраздновать это событие по-настоящему, мы разыгрываем книгу, которая должна быть настольной у каждого, кто интересуется темой OSINT: «Бизнес-разведка 2.2» Александра Доронина.

Условия участия простые:
🟩Быть подписчиком нашего канала ❤️.
🟩Проявить инициативу — написать сообщение каналу, в котором необходимо оставить любой отзыв о нашей работе.
Можете написать, о чём бы Вы хотели узнать на нашем канале, или просто пару тёплых слов. 😉
🟩ОПЦИОНАЛЬНО, но очень поможет - необходимо сделать репост этой записи, поставить ❤️, и книга найдёт самого достойного обладателя!

⚡️Важные моменты:
🟢Аффилированные лица по отношению к каналу (администрация, модераторы и т.д.) в розыгрыше не участвуют.
🟢Победителя определим с помощью генератора по случайному выбору.

❤️❤️
@FinIntelLab - Спасибо, что вы с нами!

Год заканчивается — пора сдать отчет по внутреннему контролю в Росфинмониторинг

🎉Готовитесь к закрытию года? Не забудьте про один из ключевых, но часто упускаемых из виду документов для поднадзорных лиц 115-ФЗ — Отчет о результатах внутреннего контроля (ПВК).

В последнее время многие организации и ИП получают уведомления от надзорных органов. В них указано, что отсутствие этого отчета в Личном кабинете Росфинмониторинга расценивается как признак нарушения 115-ФЗ.

Хотя формально сдача отчета не урегулирована жёсткими нормами, надзорные органы стали активно обращать на него внимание. Просрочка или игнорирование могут:
🟢Стать поводом для внеплановой проверки.
🟢Снизить «ромашку» уровня риска в Личном кабинете (что тоже сигнал для надзора).
🟢Быть расценены как недостаток системы ПОД/ФТ.

👀Как заполнить отчет? Всё проще, чем кажется.

Где найти? Личный кабинет на портале Росфинмониторинга → раздел «Организация внутреннего контроля» → «Отчеты о результатах внутреннего контроля». Форма неизменна с 2016 года.

🗓Как часто сдавать?
🟩Раз в год (период с 01.01 по 31.12): юрфирмы, бухгалтеры, адвокаты, нотариусы, аудиторы.
🟩Раз в полгода (01.01-30.06 и 01.07-31.12): риэлторы, лизинг, факторинг, операторы платежей, ювелиры и другие.

Оптимально отправлять отчет в течение 5-10 дней после окончания отчетного периода.

В форме нужно указать:
▶️Отчетный период (даты).
▶️Сведения об операциях: кол-во и сумма операций, по которым вы отправляли сообщения в Росфинмониторинг.
▶️Работа с сомнительными операциями: кол-во внутренних сообщений; сколько из них решено направить/не направлять в Росфинмониторинг.
▶️Блокировка активов: применяли ли меры по заморозке; проверяли ли клиентов по спискам; информировали ли Росфинмониторинг.
▶️Отказы в проведении операций (если были).
▶️Обучение: дата проведения внутреннего обучения по ПОД/ФТ.
▶️Изменения в ПВК: дата утверждения обновленных правил.
▶️«Иное»: самый важный раздел для качественного отчета. Опишите здесь результаты вашего внутреннего контроля: какие проверки провели, какие риски выявили, какие меры приняли для устранения недостатков.

Важно! Для отправки отчета не требуется усиленная ЭЦП. Достаточно нажать кнопку «Отправить» и дождаться подтверждения системы.

@FinIntelLab

#ПОДФТ

👀 Криптомошенники в Индии: как сеть 4th Bloc Consultants годами обманывала инвесторов, смешивая MLM, фейковые новости и Hawala

Правоохранительные органы Индии наносят удар по крупной мошеннической схеме, маскировавшейся под криптоинвестиции. В центре расследования — компания 4th Bloc Consultants, которая, по данным следствия, с 2015 года создала сеть фальшивых платформ, имитировавших известные биржи.

В рамках дела о нарушении закона PMLA (о противодействии отмыванию денег) полиция провела масштабные обыски в 21 локации, включая Нью-Дели, Карнатаку и Махараштру.

Как работала схема❓
Мошенники использовали комплексный подход, чтобы выглядеть убедительно:

1. Кража доверия: На сайтах незаконно размещали фото известных экспертов криптоиндустрии, создавая ложное «социальное доказательство».
2. Приманка доходностью: Заманивали пользователей обещаниями аномально высокой и стабильной прибыли.
3. Игра в «честность»: На первых порах выплачивали небольшие дивиденды, чтобы жертвы вкладывали больше и привлекали других.
4. Вирусный рост: Активно использовали модель MLM (многоуровневый маркетинг) с реферальными бонусами, превращая самих инвесторов в агрессивных распространителей.

Куда девались деньги❓
Следствие раскрыло сложную схему отмывания:

▶️Крипто-миксеры: Средства переводились через цепочки кошельков и подставные фирмы.
▶️Древняя система в деле века: Значительная часть средств выводилась через Hawala — неформальную и анонимную расчетную сеть, находящуюся вне банковского контроля.
▶️Инвестиции в активы: Отмытые деньги конвертировали в криптовалюты, элитную недвижимость и движимое имущество как в Индии, так и за рубежом.

История 4th Bloc Consultants — суровое напоминание: высокая доходность, давление для привлечения друзей и использование имиджа знаменитостей без их согласия являются классическими красными флагами финансовых пирамид, даже если они одеты в модную «крипто-одежду».

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ
#Крипта

💸ФинЛаб информирует:

▶️ ЦБ подготовил правила игры: неквалифицированные инвесторы смогут покупать криптовалюту до 300 тыс. рублей в год

Банк России представил правительству долгожданную концепцию регулирования крипторынка. Согласно документу, цифровые активы получат статус «валютных ценностей».

Ключевые положения концепции:
🟢Неквалифицированные инвесторы смогут покупать только наиболее ликвидные криптовалюты и только после обязательного тестирования на понимание рисков. Для них будет установлен жёсткий годовой лимит вложений — не более 300 тысяч рублей через одного посредника.

🟢Квалифицированные инвесторы получат право приобретать любые криптоактивы (кроме анонимных) без ограничений по сумме, но также после прохождения тестирования на понимание рисков.

Регулятор планирует подготовить необходимую законодательную базу до 1 июля 2026 года, а ввести ответственность за нелегальную деятельность на рынке — с 1 июля 2027 года. При этом ЦБ настаивает на сохранении запрета на использование криптовалют для платежей внутри страны, подчёркивая их высокие риски как спекулятивного инструмента.

▶️ Компании заняли $428 млрд в 2025 году, чтобы вложиться в гонку ИИ

Технологические гиганты в 2025 году нарастили долги, стремясь финансировать дорогостоящие проекты в сфере искусственного интеллекта. Согласно данным Dealogic, глобальные IT-компании выпустили облигаций на рекордные $428,3 млрд, из которых на США пришлось $341,8 млрд.

Страх отстать в технологической гонке заставили даже финансово устойчивые корпорации активно занимать. Столь масштабный рост долговой нагрузки ставит вопрос: что будет, если многомиллиардные вложения в ИИ не окупятся в ожидаемые сроки?

Гонка за искусственным интеллектом превратилась в гонку за заёмными средствами, создав на долговом рынке беспрецедентную финансовую напряжённость вокруг пока ещё гипотетической прибыли.

▶️ Минцифры предложит единый ID для пользователей Рунета.

Минцифры планирует ввести единый обезличенный идентификатор (ID) для всех пользователей российских интернет-сервисов. Он будет привязан к номеру телефона, но без передачи персональных данных — платформы сами будут обезличивать и шифровать информацию перед отправкой статистики.

Сейчас один человек с разных устройств считается несколькими «уникальными» пользователями, что искажает данные аудитории для рекламодателей. Единый ID позволит точнее оценивать охват и поведение пользователей на всех платформах.

Система будет работать только с согласия пользователя при строгом регулировании доступа к ID. Инициатива выглядит как попытка повысить эффективность рекламного рынка через тотальное, но «безопасное» отслеживание, вызвав вопросы о реальных границах приватности в обмен на точную статистику.

▶️МВД России обсуждает систему доносов: операторы и хостинги смогут сообщать о признаках киберпреступлений

МВД России обсуждает новую антифрод-инициативу: обязать всех участников цифровой сферы — от операторов до криптопровайдеров — незамедлительно сообщать в правоохранительные органы о любых признаках киберпреступлений (фишинг, подозрительные транзакции и т.п.).

Цель: создание системы быстрого обмена информацией для предотвращения атак и повышения раскрываемости. Сейчас прорабатываются критерии «подозрительной активности», механизмы передачи данных и защита персональных сведений.

Идея ставит бизнес в роль «сторожевого пса» безопасности, что может усилить борьбу с мошенниками, но и возлагает на компании новую ответственность с неочевидными границами.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

📞«Сотрудник инвесткомпании звонит!»: новая схема фейк-босса учит клиентов «защищать» активы переводом денег мошенникам

Телефонные мошенники, устав от менеджеров банков, освоили новую нишу и теперь звонят под видом сотрудников крупных инвестиционных компаний и брокеров. Цель — не просто запугать, а провести многоходовую операцию по «спасению» активов доверчивого клиента.

Как работает схема❓
1. Вход по лекалу. Злоумышленник представляется сотрудником или даже руководителем реальной инвестиционной компании. Он демонстрирует осведомлённость: знает, что у человека есть брокерский счёт, использует настоящие названия и имена.
2. Повод «официальный».
3. Эскалация давления. Разговор переводят в «закрытый режим»: просят уйти в тихое место, давят срочностью, конфиденциальностью и угрожают «уголовной ответственностью» за несодействие.
4. «Безопасное решение».
5. Обещанный финал.

❗️Эта схема — своеобразный «продвинутый курс» для мошенников, рассчитанный на более финансово грамотную, а потому и более ценную аудиторию. Если раньше они играли на страхе за деньги на карте, то теперь — на страхе за целый инвестиционный портфель и репутацию. История учит, что даже осведомлённость собеседника о ваших активах — не гарантия его честности. Главное правило остаётся неизменным: никогда не предпринимайте действий по инструкции незнакомого голоса в трубке. Всегда перезванивайте в компанию по официальному номеру с сайта и перепроверяйте информацию.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ
#ФинБез

⚡️ Владимир Путин назвал отрасли будущего и прошлого: кто в России переедет на заводы и в лаборатории, пока ИИ займёт офисы

На заседании Госсовета президент Владимир Путин заявил, что ближайшие 10–15 лет станут временем «колоссальной технологической трансформации» из-за развития искусственного интеллекта. Он назвал эту технологию «намного более прорывной», чем все предыдущие, включая космическую программу. Глава государства детально обозначил, как изменится рынок труда под натиском ИИ.

Кого заменит ИИ❓

Отрасли «сокращающейся» занятости:
▶️Оптовая и розничная торговля
▶️Финансовая и страховая деятельность
▶️Сектор государственного управления

Куда перейдут кадры❓

Сферы «растущей» востребованности:
▶️Обрабатывающая промышленность (включая высокотехнологичные производства)
▶️Сфера информации и связи
▶️Образование
▶️Профессиональная, научная и техническая деятельность

Ключевые тезисы:
💬ИИ будет замещать работников начальных ступеней, в том числе в креативных и интеллектуальных профессиях, что изменит традиционные карьерные траектории.💬

💬Перед государством стоит задача массовой переквалификации для обеспечения «профессионального перехода» людей в новые сферы. Это названо «важнейшей задачей», а не просто лозунгом.💬

💬В образовании необходимо сохранить фундаментальные навыки — критическое и творческое мышление, чтобы не допустить появления «людей-автоматов», неспособных анализировать предложения ИИ.💬

💬Правительству поручено завершить Стратегию развития образования до 2036 года, отразив в ней новые требования.💬

Главный вызов — не технический, а социальный: сумеет ли система образования действительно перестроиться быстрее, чем ИИ займёт офисные кресла, и захотят ли люди массово менять профессию. Пока же рынок демонстрирует парадокс: при рекордно низкой безработице в 2,2% на одного безработного с рабочей профессией приходится почти 28 вакансий, что лишь подчёркивает глубину структурного перекоса.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ
#ИИ

💸ФинЛаб информирует:

▶️ Исследование ВШЭ: рынок генеративного ИИ становится менее эффективным и может быть перегрет

Научный руководитель ВШЭ Ярослав Кузьминов в совместном исследовании показал, что экономическая эффективность рынка генеративного ИИ (GenAI) снижается. Огромные инвестиции в инфраструктуру (чипы и вычислительные мощности) приносят всё меньшую отдачу в виде реальной выручки у разработчиков программных продуктов.

Анализ данных с 2016 по 2024 год выявил, что эффективный переток капитала между секторами «железа» и «софта» наблюдался лишь до 2021 года. После всплеска в 2023 году в 2024 последовал спад, что указывает на возможный перегрев: отрасль стимулирует смежные рынки быстрее, чем сама создаёт сопоставимую добавленную стоимость.

▶️ Операторы «большой четвёрки» начали маркировать все звонки от организаций, чтобы отсечь мошенников

Крупнейшие российские операторы связи совместно разработали и внедрили открытый API для межоператорского взаимодействия при маркировке входящих звонков от организаций. Это значит, что на дисплее вашего телефона звонок от банка, службы доставки или госучреждения теперь будет отображаться с официальным названием звонящей организации, а не просто с номером.

Цель инициативы:
🟢Борьба с мошенничеством и спамом: Граждане смогут визуально отличить официальный звонок от поддельного, когда мошенники используют подмену номера.
🟢Повышение прозрачности: Бизнес получает доверительный канал связи с клиентами, которые будут охотнее отвечать на «подписанные» звонки.

Технология позволяет операторам в реальном времени обмениваться данными о легитимности номера и связанной с ним организации, отображая эту информацию на экране принимающего абонента.

Для законопослушных компаний это шанс вернуть доверие клиентов к телефонным коммуникациям. А для обычных пользователей наступает время, когда можно будет, наконец, не гадать, кто звонит с незнакомого номера, а сразу видеть, стоит ли брать трубку или это очередная «служба безопасности банка», которой на самом деле не существует.

▶️ Российский инвестиционный чемпионат-2025 поставил рекорды: игровой оборот превысил 4 трлн рублей, а победитель заработал 1961%

«Т-Инвестиции» подвели итоги Российского инвестиционного чемпионата (РИЧ-2025), показавшего впечатляющую динамику. Совокупный оборот участников торгов на специальных демо-счетах превысил 4 трлн рублей, что стало абсолютным рекордом. В соревнованиях приняли участие более 100 тысяч человек, а общий призовой фонд составил 160 млн рублей.

Ключевые результаты:
🟢Абсолютный чемпион по доходности показал результат в 1961% за период чемпионата.
🟢Обладатель главного приза в 3 млн рублей, торговавший в наивысшей весовой категории (с наибольшим начальным капиталом), продемонстрировал доходность 204,5% за три месяца.
🟢Впервые в этом году был запущен командный формат «Гильдии», добавивший соревновательности.

За четыре года существования РИЧ организаторы разыграли среди 270 тысяч участников призовой фонд, превысивший полмиллиарда рублей.

▶️Сбер — самый дорогой бренд России: в 2025 году его оценили в 2,25 трлн рублей

Сбербанк возглавил рейтинг самых дорогих брендов России по версии BrandLab (РБК). В 2025 году его стоимость оценили в 2,25 трлн рублей, что на 4% выше прошлогоднего показателя.

Топ-3 рейтинга:
🟢Сбер — 2,25 трлн руб. (+4%)
🟢«Газпром» — 1,82 трлн руб. (-3%)
🟢«Роснефть» — 1,26 трлн руб. (-8%)

Сбербанк не только лидер по стоимости бренда, но и крупнейший налогоплательщик страны. Банк подтверждает планы по сохранению дивидендной политики, предполагающей направление 50% прибыли на выплаты акционерам, и намерен удержать ключевые финансовые ориентиры в 2026 году.

В то время как бренды сырьевых гигантов, традиционно считавшихся опорой экономики, теряют в стоимости, «цифровой» и финансовый бренд Сбера укрепляет позиции. Похоже, в восприятии рынка будущее все больше ассоциируется не только с трубами и скважинами, но и с приложениями, экосистемой и клиентским сервисом.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ.

🤩Рекомендация 17. Можно доверять — но отвечаешь сам

Официальная формулировка:
«Страны могут разрешить финансовым учреждениям полагаться на третьи стороны для применения отдельных элементов мер НПК… при условии обеспечения соблюдения изложенных ниже критериев. Конечная ответственность за меры НПК остается на финансовом учреждении...».

✔️Простыми словами.
Банку разрешено использовать результаты проверки клиента, проведённой другим участником рынка — например, другим банком, страховой компанией или УНФПП.
Но это не означает «снять с себя ответственность».

ФАТФ прямо говорит:
❗доверять можно,
❗️ перекладывать ответственность — нельзя.

✅Что именно можно «доверить» третьей стороне
Речь идёт только о трёх элементах НПК из Рекомендации 10:
🟢идентификация клиента;
🟢установление бенефициарного владельца;
🟢понимание целей и характера деловых отношений.
Мониторинг операций, оценка рисков и сообщения о подозрительных операциях — всегда остаются за банком.

✅Немедленный доступ к информации
Если банк полагается на третью сторону, он обязан:
🟢сразу получить ключевую информацию по клиенту;
🟢иметь возможность без задержек запросить копии документов (паспорт, данные о бенефициарах, структуру владения и т.д.)

✅Кого можно считать «третьей стороной»
Третья сторона должна:
🟢подпадать под регулирование и надзор;
🟢выполнять требования Рекомендаций 10 и 11 (НПК и хранение данных);
🟢реально применять процедуры ПОД/ФТ, а не «на бумаге».
Аутсорсинг и агентские модели сюда не относятся — это отдельная история.

Рекомендация 17 — про баланс:
🟢не дублировать проверки по цепочке
🔴но не создавать “слепые зоны”, когда никто по-настоящему не отвечает за клиента
Для финансовых учреждений и подразделений финансовой разведки это критично:
✅именно эти данные используются при анализе операций
‼️ошибки в «доверенной» НПК приводят к пропущенным рискам и поздним выявлениям

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#40Р

🎄 Скоро Новый год, и сегодня был крайний выпуск разборов Рекомендаций ФАТФ этого года.

🤩За три месяца мы разобрали первые 17 рекомендаций ФАТФ — от заморозки активов и НПК до корреспондентских банков, ПДЛ и доверия третьим сторонам.

В этих постах мы:
✅переводили формальный язык ФАТФ на «человеческий»
✅ показывали, как рекомендации работают на практике
✅объясняли, как эту информацию используют банки и подразделения финансовой разведки

Нам очень приятно, что все эти месяцы вы активно читали наши публикации, ставили реакции и делились обратной связью. Для нас это особенно важно — ведь мы делаем это именно для вас.

Ниже — удобная навигация по разобранным рекомендациям ФАТФ, чтобы вы могли быстро вернуться к нужной теме.
Рекомендация 1. Риск-ориентированный подход
Рекомендация 2. Национальное сотрудничество и координация
Рекомендация 3. Преступный доход — прямой билет в колонию!
Рекомендация 4. Конфискация и обеспечительные меры
Рекомендация 5. Кормишь терроризм деньгами? Жди расплаты!
Рекомендация 6. Заморозь и не дай террористу тратить
Рекомендация 7. За мир без ОМУ
Рекомендация 8. Не дай добру стать прикрытием!
Рекомендация 9. «Конфиденциальность — не укрытие преступника».
Рекомендация 10. Надлежащая проверка клиента (НПК).
Рекомендация 11. Архив — лучший друг финансовой разведки!
Рекомендация 12. Публичные должностные лица: никаких поблажек!
Рекомендация 13. Банки тоже нужно проверять!
Рекомендация 14. Кто переводит деньги — должен работать легально!
Рекомендация 15. Новые технологии — новые риски!
Рекомендация 16. Деньги должны «говорить», от кого и кому они идут
Рекомендация 17. Можно доверять — но отвечаешь сам

Подводим итоги вместе с @FinIntelLab

Дорогие друзья, уважаемые коллеги и партнеры❗

Совсем скоро мы вместе сделаем шаг в новый, 🔢🔢🔢🔢год. Это не просто смена даты — это момент, когда мы с Вами пересечем рубеж второй четверти XXI века! И для нашей команды это особенно волнительно, ведь 2025 год стал годом нашего знакомства и начала нашего общего пути.

Мы не будем подводить итоги — потому что для нас это история только первого акта. Впереди — большая и плодотворная работа, новые идеи и амбициозные цели, на которых мы не собираемся останавливаться!

В эти предпраздничные дни, когда у каждого из нас так много бытовых хлопот и недоделанных дел, мы искренне хотим пожелать Вам самого главного — душевного спокойствия и тепла. Пусть праздничные дни пройдут в уютной и радостной атмосфере в кругу самых близких.

От всего сердца и всей команды ❤️инЛаб поздравляем Вас с наступающим Новым годом!

Пусть 2026-й станет для Вас годом ярких прорывов и гармоничного успеха. Желаем, чтобы профессиональные достижения приносили не только материальное благополучие, но и чувство глубокого удовлетворения. Крепкого здоровья, неиссякаемой энергии и светлой радости Вам и Вашим семьям.

Спасибо, что Вы с нами. Это большая честь и ответственность.
В новом году мы приложим все усилия, чтобы быть для Вас еще более полезными и надежными.

С наилучшими пожеланиями,
Команда @FinIntelLab

Год начался резво, и без происшествий в мире не обошлось…

А Вы уже начали запасаться 💵наличкой в Новом 2026 году?

Цифры говорят сами за себя: за полгода (с апреля по октябрь 2025-го) наличных в карманах стало больше на триллион рублей. Общий объём перевалил за 18.6 трлн руб., а рост с июля по сентябрь в 5 раз превысил показатель всего прошлого года.

Это не плавное увеличение, а резкий скачок, сравнимый с началом 2022 года.

Люди массово выводят деньги в кэш. Почему?

🟩Ненадёжность цифровой среды. Участившиеся отключения интернета и сбои платёжных систем даже в крупных городах заставляют воспринимать наличные как страховку. Бумажные деньги работают всегда.
🟩Страх перед блокировкой. Банки, борясь с мошенниками, ужесточили контроль. Теперь под подозрением — многие переводы между физлицами и простое снятие наличных. Результат: блокировки карт и задержки операций даже у добросовестных клиентов. Люди устали от этого.
🟩Желание остаться «в тени». Усиление фискального контроля (ФНС теперь может проверять карты), рост налоговой нагрузки и общая нервозность заставляют бизнес и граждан искать более «управляемые» формы расчётов. Наличные — классический инструмент для этого.

Наличные дают чувство контроля и независимости от сбоев, правил и чрезмерной прозрачности.

❤️инЛаб: если темпы роста наличного оборота сохранятся, Регулятор может ответить жёстко:
🟢Лимиты на снятие средств.
🟢Ограничения на крупные покупки за кэш.
🟢Комиссии за обналичивание.

Уже сейчас рост наличности создаёт питательную среду для теневой экономики, которую оценивают в ~10% ВВП.

Прогноз: Пик спроса на кэш, возможно, близок. Но даже если ситуация стабилизируется, объём наличных в обращении, скорее всего, останется на 10-15% выше докризисного уровня. Это будет новая поведенческая норма — до тех пор, пока финансовая система не вернёт людям ощущение предсказуемости и контроля над своими же деньгами.

❤️❤️
@FinIntelLab, деньги не пахнут.