28 октября 2021 года состоится Форум лидеров страхового рынка — https://insfuture.ru — одно из крупнейших отраслевых событий, организаторами которого традиционно выступят Агентство Страховых Новостей и аналитический центр «БизнесДром».

Участие уже подтвердили топ-менеджеры ведущих страховщиков, представители ЦБ, Минфина, ФАС, ВСС, а также владельцы IT-компаний и страховых онлайн-сервисов. Всего ожидается около 350 профессиональных участников, которые обсудят трансформацию рынка в пандемийных реалиях, поделятся опытом, планами и бизнес-ощущениями.

Минфин ненавязчиво попросил госбанки поделиться прибылью.
Иван Чебесков, глава департамента финансовой политики Минфина, заявил, что банки вкладывают огромные ресурсы не только в экосистемы, но и в непрофильные активы. «Мы думаем, а не должны ли они больше платить дивидендов, чем инвестировать в такие активы. Некоторые банки, на мой взгляд, могли бы платить не 50% чистой прибыли, а 75% чистой прибыли», - сказал он.
Сигнал довольно явный, ждём ответки от госбанков. @fatcat18

В ЦБ сказали, что не фиксировали особых инцидентов с биометрией и уварили, что Единая биометрическая система надёжно защищена. Хотя совсем недавно Наталья Касперская заявила, что технологии защиты от deep fake нет, и сдавать биометрию опасно. @fatcat18

«Светофор» от ЦБ - антиотмывочная платформа «Знай своего клиента» - через год-полтора после обкатки на юриках может распространиться и на физлиц.

Эту платформу в декабре начнут тестировать 30 банков, а в полноценном режиме она должна стартовать с 1 июля будущего года. Правда, для этого ещё нужно принять профильный законопроект, который пока успел пройти только первое чтение в Госдуме.

Посветит тебе «светофор» красным, и доказывай потом, что не верблюд. @fatcat18

Культура извинений вышла за пределы Чеченской республики и широко шагает по стране. @fatcat18

QIWI списала с заблокированных кошельков клиента около 200 тысяч рублей под видом штрафа за непредоставление документов по запросу.

У клиента было 5 кошельков QIWI, в мае этого года они были заблокированы системой. От клиента потребовали предоставить документы (копию паспорта заверенную у нотариуса, договор с сотовым оператором и бланк расторжения договора). После этого обещали расторгнуть договор и перечислить деньги по любым реквизитам.

Клиент решил, что займётся этой бодягой уже после сезона отпусков, но не обратил внимание на пункт в договоре, по которому QIWI взимает штрафы в 0,5% в день от суммы на кошельке, если документы не предоставлены. @fatcat18

Россиянам будут списаны долги на 1,6 млрд рублей в рамках механизма внесудебного банкротства, рассказал замминистра экономического развития Илья Торосов. Полученные результаты говорят о том, что новый институт банкротства в России состоялся, считает чиновник. За первый год реализации упрощенной процедуры банкротства поступило 12 тыс. обращений. Из них по 5 тыс. инициирована процедура внесудебного банкротства, завершена в отношении 2,5 тыс. граждан. Что касается остальных, то еще не прошел полугодовой срок, по истечении которого заявитель будет признан освобожденным от обязательств согласно представленному им списку долгов. @fatcat18

Штош, выборы прошли, рубль опять в свободном плавании. @fatcat18

Мошенники начали звонить россиянам от лица международных банков, а не только из Сбера. Мошенники звонят якобы от немецкого банка Metzler bank и предлагают более выгодные условия вкладов. За пределами необычного имени речь идет о типичном подходе — сборе персональных данных и заработке на переведенных мошенникам «комиссиях». Mertzler bank реально существует, это один из старейших банков Германии. Он предоставляет как классические банковские услуги, так и брокерские, по управлению активами и так далее. Но в России банк ни сейчас, ни раньше не работал. Несмотря на такое международное новшество, схема тут скорее всего стандартная. Обычно мошенники действуют в связке с фишинговыми сайтами, поясняют в ЦБ: злоумышленники обзванивают потенциальных клиентов и предлагают оставить на сайте заявку на кредит, затем могут попросить перевести комиссию за рассмотрение заявки, за оформление карты, за курьерскую доставку документов и т.д. @fatcat18

Сбер жжот напалмом. В инвестициях не место нищебродам. @fatcat18

ФАС выступила за изменения правил, по которым банки допускают страховщиков к страхованию своих заемщиков.

Сейчас, по оценкам ведомства, банковские клиенты страхуют свои риски в той страховой организации, которую навязывает банк. При этом процедура аккредитации страховщиков банками непрозрачна, что создаёт условия для манипуляции.

ФАС считает, что потребитель вправе менять страховые организации в течение всего срока кредитования и сохранять те же условия, включая процентную ставку. А для допуска страховщиков «в банк» достаточно двух требований: наличие лицензии и наличие рейтинга платежеспособности любого российского рейтингового агентства. @fatcat18

Рынок кредиток вовсю отыгрываете прошлогодние потери. По данным ОКБ, за первые восемь месяцев года банки выдали гражданам 9,6 млн кредитных карт: на 47% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Этот сегмент практически полностью вернулся на уровень рекордного для него 2019 года. @fatcat18

Суд поймал Baza на лжи. Материал про баснословную зарплату дочери Шувалова в компании КСП признали фейком и обязали удалить.

Еще зимой издание сваяло псевдо-расследование, в котором рассказали про очень странные кадровые практики в компании КСП. Еще до выхода материала компания предупреждала – информация ложная, в случае публикации будет иск.

В суде представители Baza не то, что не смогли, даже не попытались доказать достоверность сведений - в самом материале они ссылались на анонимный источник. Очевидно, что в статье просто наврали.

В итоге, суд постановил - материал удалить, опровержение опубликовать.

Виталий Мутко рассказал тут, что спрос на ипотеку на индивидуальное жилищное строительство в России за 5 лет может вырасти в 6 раз. В принципе, а может и не вырасти. Но в целом, по данным совместного опроса Дом.РФ и ВЦИОМ, этот самый спрос достигнет более 100 тыс. кредитов ежегодно. По данным исследования, всего в частных домах сейчас живут 21,6 млн семей, а хотят жить вдвое больше – 45,4 млн семей. Главным препятствием к раскрытию потенциала рынка являются высокие ипотечные ставки – 10–11%: на таких условиях оформить кредит готовы лишь 17–18 тыс. семей ежегодно. А при этом при снижении ставки до 8–9% спрос может вырасти до 160 тыс. семей в год, причем 70% из них готовы к обязательному привлечению к строительству профессиональных подрядчиков. @fatcat18

Банк «Платина» продолжил уходить красиво.

Его владелец и предсовета директоров Андрей Грибов подал иск против ЦБ о защите чести и достоинства. Он требует опровергнуть сведения из релиза регулятора о том, что банк «проводил в значительных объемах непрозрачные операции, направленные на обеспечение расчетов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами». Как отмечается в иске, таких платежей банк не производил.

Помимо опровержений, Грибов требует с регулятора возмещения морального вреда в размере 1 млрд рублей.
Запасаемся попкорном. @fatcat18

Интересное кино, новый сезон «пузырей».

Названо новое неожиданное экономическое последствие пандемии COVID-19 – острый всемирный кризис на рынке жилья. «Мы наблюдаем, как много людей вынуждены покидать жилье, потому что они не могут позволить себе его стоимость. Это коснулось Берлина, Лондона, Парижа и Рима», — приводится в статье в Bloomberg высказывание мэра столицы Германии Михаэля Мюллера.

Сложившаяся ситуация стала результатом сочетания низких процентных ставок, установленных до пандемии, и изменений, произошедших из-за COVID-19: темпы строительства нового жилья упали, семьи стали меньше тратить и перестали выставлять свои дома на продажу.

Правительствам не удалось найти оптимальное решение проблемы, и власти предлагают частные полумеры, чтобы снизить градус напряженности среди населения. Так, в Канаде предложили временно запретить продажу жилья иностранцам. В Китае активно обсуждается введение ограничений в строительной отрасли, чтобы снизить цены.

А еще прослеживается некое совпадение – ситуация на рынке сильно напоминает месяцы, предшествовавшие финансовому кризису 2008—2009 годов. Во многих странах возникла угроза «пузыря» на рынке недвижимости. @fatcat18

Банки практически исчерпали лимит финансирования программы льготной ипотеки (под 7% годовых), предусмотренный до 1 июля 2022 года. За 17 месяцев действия программы, из 2,08 трлн рублей лимита банками выбрано более 90%. @fatcat18

Экономисты назвали группы товаров, которые сильнее всего подорожают до конца года. К концу года ожидается сезонный рост цен на овощи и фрукты, большая часть которых будет поступать по импорту, а среди непродовольственных товаров сильнее прочих подорожает электроника. Непродовольственные товары за 8 месяцев с начала года уже подорожали на 5,61%. В условиях расширения дистанционной деятельности продолжается рост спроса на гаджеты, в то время как импорт смартфонов некоторых китайских моделей в Россию сокращается из-за санкций США. Расходы населения на смартфоны только в I квартале текущего года выросли на треть, в том числе и по причине роста цен на них. @fatcat18

Евросоюз наехал на Польшу за добычу угля.
Суд Евросоюза в Люксембурге обязал Польшу ежедневно выплачивать штраф в размере 500 тысяч евро за каждый день работы угольной шахты «Туров». Что интересно, нажаловалась на Польшу Чехия, которая посчитала, что добыча угля наносит экологический вред её населению. @fatcat18

Банк России предложил расширить перечень базисных активов ПФИ. Регулятор предлагает включить в этот перечень «ценные бумаги, выпущенные в соответствии с иностранным правом, результаты выполнения работ (оказания услуг), показатели бухгалтерской (финансовой) отчетности, а также выплаты или невыплаты дивидендов по акциям и объявления о таких выплатах». Сейчас к базисным активам относятся ценные бумаги, товары, валюта, процентные ставки, уровень инфляции, официальная статистическая информация, физические, биологические и (или) химические показатели состояния окружающей среды, а также наступление определенных обстоятельств. @fatcat18

Набиуллина в кулуарах XVIII Международного банковского форума в Сочи подтвердила намерение регулятора ввести жесткие ограничения в отношении банков, создающих и развивающих экосистемы. Параметры ужесточения были обнародованы в июне и предполагают введение «риск-чувствительных лимитов» для банковских активов (т. н. иммобилизованных активов), размещенных в экосистемы. Тогда же были названы проблемные по совокупности критериев банки — Сбербанк и ВТБ. В группе риска оказались Альфа-банк, Тинькофф. Такая политика ЦБ, как считают эксперты из академических институтов, может привести к катастрофическим последствиям для реформ с целью создать экономику нового технологического передела.

Экосистемы в понимании ЦБ — это совокупность сервисов, в том числе платформенных решений, позволяющих в рамках единого процесса получать спектр продуктов и услуг. Набиуллина считает, что такая конструкция несет серьезные риски для клиентов и кредитных организаций. Но за рамками этого узковедомственного определения осталась главная особенность экосистем. Подобно природным аналогам, банковская экосистема представляет этап экономической эволюции. И является новой организационно-экономической формой сети самонастраивающихся многоотраслевых бизнес-структур, обслуживающих потребрынок на основе информтехнологий. Когда-то сетевой ритейл сменил сельпо, теперь экосистема заменяет массу двусторонних связей «банк — бизнес-структура».

Финансово-управленческое ядро экосистемы — крупный банк, ориентированный на прибыль не через спекулятивные операции, кредиты, ценные бумаги и т.п., а через прямое участие в комплексном развитии реального (сейчас преимущественно торгово-сервисного) сектора экономики.

Риски, которыми в ЦБ обосновывают необходимость ужесточить нормативы, ниже опасностей невозврата кредитов, валютных скачков, введения санкций и т.п. Ликвидность эко-активов может также быть ниже, но надежность кратно выше и сравнима с наиболее устойчивыми залоговыми кредитами.

Зарубежные экосистемы стали основой потребрынка в КНР и США при содействии Народного банка Китая и ФРС и начали экспансию на российский рынок (CitiBank, Ali Baba, Tencent, Google, Amazon, Apple и др.). Поддержка отечественных экосистем государством будет означать не только создание основы для технологического рывка, но и суверенный характер этого рывка. Переход на горизонтальные организационно-экономические связи означает ослабление за ненужностью регулирующих полномочий ЦБ. Его ориентация на стоимостные показатели прибыли не соответствует задачам государства обеспечить наполнение потребрынка и повысить уровень жизни граждан. Возможные управленческо-статусные потери обуславливают нежелание ЦБ выпускать из-под контроля банковские экосистемы.

Добавим сюда игнорирование крипто- и цифровой валюты ЦБ и получим заморозку отечественной кредитно-финансовой системы в состоянии XX века. Это может оставить страну на периферии мирового развития, учитывая, что доля экосистем и ЦФП к 2025 году в мировом ВВП возрастет до 30% ($60 трлн).

Пока практически невозможно предотвратить активизацию политики ЦБ в этом направлении. Закон о ЦБ выводит регулятора из-под контроля властных структур. О необходимости пересмотреть законодательство неоднократно говорили в Госдуме прошлых созывов. Но эти попытки успешно гасились мощным монетаристским лобби.

Новый состав Госдумы, получивший дополнительные полномочия, может изменить ситуацию, приведя банковское законодательство в соответствие с запросами экономики. Актуальность проблемы нарастает, она не исчерпывается финансовыми технологиями. Экосистемы сегодня представлены многовекторными зонтичными структурами, выросшими из финтеха (Сбер, ВТБ, Альфа, Тинькофф) и из информационно-технологической отрасли (Яндекс МТС, USM). Если первые развивались из банковских учреждений, то вторые просто добавили опциональные финансовые сервисы. Поэтому намерение ЦБ регулировать экосистемы архаичными подходами предопределяет малопродуктивные конфликты в частных случаях и провалы в решении общеэкономических проблем.