ЦБ решил скрестить ужа с ежом (или жабу с гадюкой, как больше нравится) и сделать банки спецчленами Всероссийского союза страховщиков. Спец, Карл, членами.

Типа, это компромиссное решение для борьбы с мисселингом. Поясним: сейчас более 90% всех продаж инвестиционного страхования жизни осуществляется банками. При этом поступает множество жалоб на навязывание этого продукта и неправильные продажи. Иногда - прямо мошеннические. Для борьбы с этим и ВСС, и Банк России разработали свои Стандарты продаж. Но вот незадача - банки не являются субъектами страхового дела, потому присоединяться к Стандартам не обязаны, как и нести ответственность за их нарушение.

Вот и подумали в ЦБ изобрести статус «спецчленов ВСС», чтобы, значить, и этот вопрос решить, и не заставлять банки раскошеливаться на полноценное членство в СРО. В качестве альтернативы в ЦБ предложили разработать правила продажи страховых продуктов уже банковскими объединениями. Но проблема в том, что они не имеют статуса СРО. @fatcat18

Тэмбр банк становится зомби: регулятору пора взяться за этот живой труп.

Жирные коты оценивают надежность Тэмбр банка на уровне ССС, отмечая ухудшение ситуации в последние полгода.

Банк по размерам средний: около 12 млрд рублей активов, в рэнкинге - внизу второй сотни. Ужасное качество активов (просрочка порядка 8% не отражает суровую реальность). Растет размер неликвидных объектов (земля, основные средства, права требования к активам) - уже около 2 млрд такого барахла на балансе и их доля увеличивается.

Банк активно использует известную уловку: за счет якобы качественного обеспечения снижает уровень резервов; однако здесь важно не переусердствовать. Разница между фактическим резервированием и расчетным (без корректировки за залоги и обеспечение) уже приближается к 40%.

Акционеров у банка набирается не только на футбольную команду, но уже почти на две. Нет ни одного, формально владеющего более чем 18,5%. Такую долю имеет Елена Сучилина, председатель правления банка; у остальных доля ниже, вплоть до долей процента.

Тэмбр банк в лихие 90-е связывали с «боссом русской мафии в Америке» Семеном Могилевичем. Эпичный персонаж, о нем можно снимать гангста-фильмы. Еще одного известного «деятеля» - Шакро Молодого (того самого, из дела полковника Захарченко) - также связывают с банком. В общем Тэмбр, конечно, не сильно масштабный банк, но засветился в интересной компании.

Еще один более-менее крупный акционер - Тамара Хорошилова, супруга экс-главы Мосэнерго Ремезова. Именно через него в банк в свое время заходили деньги энергетических компаний. Еще один интересный нюанс - Хорошилова была также совладельцем банка БФГ-кредит (лицензия давно отозвана, а главный бенефициар Юрий Глоцер обвиняется в выводе нескольких десятков миллиардов рублей).

Тэмбр банк часто подозревали в обнальных и отмывочных операциях (что неудивительно при такой дримтим акционеров и менеджеров). На этом фоне ухудшение качества активов и накопление на балансе неликвида начало расти с ускорением в последние месяцы. Банк становится зомби.
Жирные коты располагают инсайдом о том, что претензии к банку, наконец-то, должны перерасти в жесткие действия регулятора.

Наша рекомендация - никаких дел с этой помойкой не иметь. Ждем отзыва лицензии. @fatcat18

Что мы имеем вам сказать по итогам работы банковского сектора в сентябре. Для начала: удивляет количество убыточных банков - аж 92 или 452 или каждый пятый. Это, кстати, ответ на вопрос, скольких игроков мы можем лишиться в обозримом будущем.
Но самым убыточным среди убыточных стал Московский Индустриальный Банк. По итогам работы в сентябре он получил более 126,5 млрд убытков! Это очень хорошо смотрится в сочетании с новостью о том, что временная администрация ЦБ ушла из банка - https://t.me/FatCat18/1317. То есть так сильно оздоровили, что дальше «МИнБ» может работать самостоятельно. С такими-то финансовыми результатами. Но, видимо, эти показатели в ЦБ посчитали достаточно эффективными для проделанной работы. @fatcat18

По итогам сентября сформировалась следующая «Большая тройка» банков с отрицательным капиталом (среди 50 крупнейших):
- Национальный банк «Траст» - 1,31 трлн рублей;
- Московский Областной Банк - 137,4 млрд рублей;
- Инвестторгбанк - 13,9 млрд рублей. @fatcat18

Ещё один банк мы бы хотели отдельно выделить по итогам сентября. Это наш драгоценный «Русский Стандарт», за судьбой которого мы давно и пристально следим: https://t.me/FatCat18/506.
Так вот, на 1 октября уровень резервирования у банка вырос до рекордных 34,3%, а просрочка по физикам достигла уже 45 млрд рублей. Что тут можно сказать: пациент почти мертв, но ещё шевелится. @fatcat18

Суд признал недействительным брачный договор Алексея Ананьева, бывшего совладельца Промсвязьбанка.
По этому договору, заключённому всего за два месяца до начала процедуры санации банка, супруге перешли, в частности, почти 5,3 тысячи картин (соцреализм), акции «Группы Техносерв» и доли в нидерландской Technoserv, несколько квартир в Москве, недвижимость в Австрии и Португалии и прочие полезные плюшки.
Юристы ПСБ обратили внимание, что брачный договор был заключён после 29 лет брака, то есть был направлен исключительно на «сокрытие имущества». В свою очередь, адвокаты Ананьева утверждали, что у ПСБ вообще нет права на такой иск, поскольку банк не является «текущим кредитором» для Алексея Ананьева.
Брачный договор Мещанский суд признал недействительным, но отказал в передаче активов обратно в совместную собственность супругов. @fatcat18

Мы не зря запасались попкорном в ожидании новой волны «компромата» на русский Форбс и его сотрудников - https://t.me/FatCat18/1305. Но реальность переплюнула наши самые невероятные предположения. Пиарщики Сафмара окончательно пробили дно, задав новую планку духовности. Отрабатывая серьезные бюджеты, они не стесняются лить в телеграм-каналы свои самые смелые эротические фантазии (даже пересказывать не будем, захотите - найдёте сами). Оно, конечно, деньги не пахнут, но в данном случае запашок не просто чувствуется, а с ног валит. @fatcat18

Сергей Швецов сообщил общественности, на кого именно направлена новая система, прости господи, ГПП (гарантированного пенсионного продукта). Первый зампред ЦБ заявил, что в курсе того, что не все семьи в России могут позволить себе откладывать деньги (тонкий намёк на бедность, правда?). В общем, в ЦБ посчитали, что такую возможность имеют люди, с доходом в 45 тысяч на члена семьи в месяц. Если исходить из этих оценок, то можно однозначно утверждать, что узок круг потенциальных участников системы ГПП. Может, не стоило и огород городить? К сожалению, Швецов ничего не сказал по поводу уже существующих замороженных пенсионных накоплений. @fatcat18

Fitch «порадовал» российский страховой рынок тем, что и так сокращающаяся прибыль сектора продолжит снижение.
Пока по итогам первого полугодия страховая сфера получила прибыль от профильной деятельности в объеме немногим более 12 млрд рублей. Но годом ранее этот показатель превышал 18 млрд рублей.
В Fitch связывают подобное положение дел с ростом коэффициента убыточности и, одновременно, увеличением расходов на привлечение и удержание клиентов. «Одновременное ухудшение двух этих коэффициентов — одна из самых плохих тенденций в страховом секторе, потому что, как правило, свидетельствует об ухудшении качества портфелей и может иметь долгосрочные последствия», - считают в агентстве. @fatcat18

В банке «Открытие» скрупулезно подсчитали долю клиентов, для которых кредиты - табу. Таких убежденных «некредитчиков» (никогда, ни при каких обстоятельствах не связывающихся с кредитами) набралось аж 21% среди банковских клиентов. При этом в «Открытии» утверждают, что провели опрос 2 тысяч клиентов разных банков. Теперь-то понятно откуда у «Открывашки» столько штрафов за нарушение законодательства о кредитных историях: они просто собирали базу данных для опроса. Исследователи наши непризнанные. @fatcat18

Ставропольпромстройбанк: первый парень на деревне.

Банк третьей сотни в масштабах российского рынка, но первый по всем параметрам в своем Ставропольском крае.
Владельцы банка - Экман Мардахаев (некогда - глава красавца-Пятигорска), Зайдин Табухов, Александр Каплан, Алим Сокуров (доверенное лицо Арсена Конокова; именно на него оформлено владение Экспоцентром, многими компаниями «Синдики»), они же в основном реально и управляют банком.

Ключевым акционером ранее был Давид Якобашвили: легендарный сооснователь Вимм-Билль-Дан, но из состава участников вышел, и теперь инвестирует в проекты в Африке. Надо ведь там уровень жизни поднимать, как наши министры советуют (кстати, в этом плане еще беспокоит Гондурас... но это уже другая история).

Конечно, в банковском бизнесе не обошлось и без давнего партнера Якобашвили - Гавриила Юшваева, того самого совладельца башни ОКО и ещё недвижимости в Москве на несколько миллиардов рублей. Он же - Гарик Махачкала, что как бы намекает нам на основной, так сказать, бизнес-профиль Гавриила. Именно его охранники схлестнулись с бойцами Росгвардии в Москва-сити пару лет назад (история очень забавная, советуем, если не видели или забыли, почитать).

Еще один «тайный» совладелец банка - Илья Гаврилов. Чем он знаменит: созданием целой сети банков, которые занимались всяким обналом и отмывом; банки конечно в основном были с Северного Кавказа, из разных республик и краев. ФДБ (Федеральный депозитный банк), Банк Развитие и еще пару банчков поменьше.
Среди них живым на данный момент остался только Ставропольпромстройбанк, он был самым крупным и самым приличным (если конечно можно так назвать банк, постоянно нарывающийся на претензии по 115-ФЗ).

В этом году, ко всему прочему, банк потерял универсальную лицензию - капитал стал меньше 1 млрд рублей, и теперь это банк с базовой лицензией. С точки зрения бизнеса - невелика потеря, но имиджево как-то не очень хорошо.
У банка постоянно высокие обороты наличности, большая доля плохих кредитов, неликвида - разного имущества на балансе (да в общем-то и весь капитал соответствует: иммобилизован в разный шлак).
Банк не может выйти устойчиво в прибыль и наладить нормальный рыночный бизнес, поэтому и зарабатывает на сомнительных операциях.

Конечно, банк в масштабах своего региона значим и важен: вероятно этим объяснялась и некоторая лояльность к нему регулятора. Но теперь, после выхода на базовую лицензию, вряд ли он столь сильно нужен на рынке. Ключевой вопрос - где граница терпения регулятора. Пока что мы подтверждаем ранее выданную оценку В-. Банк нам не нравится, но определенная поддержка есть. Однако если тенденции продолжатся в том же духе - наш прогноз изменится. @fatcat18

АСВ, которое является конкурсным управляющим в страховой компании «Ангара» (ещё одним детищем господина Кондратенкова), обнаружило недостачу имущества более чем на 2,8 млрд рублей.
Напомним, что «Ангара» очень хотела сдать лицензию самостоятельно, но в марте этого года ЦБ отобрал её своими силами. Теперь АСВ закончило оценку имущества компании и, внезапно, обнаружило ту самую недостачу. Чтобы вы понимали: по факту компашка обладает имуществом на сумму в 7 млн рублей. Миллионов, не миллиардов. Так что финансовые претензии к Кондратенкову, очевидно, увеличиваются. @fatcat18

Банк для предпринимателей Точка запустил новую рекламную кампанию, для поддержки которой коллектив The Hatters написал песню с рефреном «Я так хочу, и Точка!», а известный режиссер – Эмир Кустурица – снял на эту песню клип. Получилось всё, как мы любим: шесть минут отлично срежиссированного абсурда (ценители фильма «Черная кошка, белый кот» поймут весь цимес) из жизни маленького провинциального городка. В одной из главных ролей, кстати, засветился главный урбанист всея Руси – Илья-Одуван-Варламов. Всё действо проходит под мотивы русско-цыганского алкохардкора: так сами The Hatters определили стиль своей композиции. Кстати, и слоганы в уже чисто рекламных роликах Точки, которых наклепали аж семь штук, тоже написаны в «цыганском» стиле – раз уж выбрали для себя абсурд, то он должен быть абсолютным. Ролики повествуют о нелегкой судьбе российских предпринимателей: от регистрации бизнеса и до участия в тендерах. Впрочем, лучше один раз увидеть, словами это не передать. Подробнее на youtube канале Точки @fatcat18

Форбс раскопал смешную историю с Сергеем Гордеевым, президентом строительной корпорации ПИК, которая произошла несколько лет назад. Её вполне можно рассказывать детям, с моралью - надо меньше пить.

Занесло Гордеева как-то на архитектурную биеннале в Венеции. А уже там состоялся званый ужин Фонда Гуггенхайма, куда пригласили и миллиардера. Приятная и исключительно узкая компания, искусствоведы и богачи, располагающая обстановка. Ну и расслабился Гордеев, выпил, и захотелось ему похвастаться своим... состоянием. В долларах США. Взял, да и поспорил с одним искусствоведом, что он здесь - самый богатый человек. Гордеев поставил миллион долларов, спорщики ударили по рукам, после чего президент ПИКа увидел за своей спиной шейха из Абу-Даби. Дорого бы мы отдали, чтобы посмотреть в этот момент на выражение лица спорщика.

Но, справедливости ради, отметим, что Гордеев в течении недели перевёл проигранный миллион на счёт Фонда Гуггенхайма. Ездил ли он с тех пор на венецианские биеннале, пытался ли снова с кем-нибудь поспорить и сократил ли потребление алкоголя - история умалчивает. @fatcat18

Следствие раскопало подробности вывода активов из Промсвязьбанка в 2017 году прямо перед введением в него временной администрации. Для этого использовался кипрский филиал ПСБ. На все про все братьям Ананьевым потребовалось всего пять дней, а банк лишился 66,3 млрд рублей, 575 млн долларов и 24,4 млн евро.

Напомним, что в декабре 2017 года ЦБ потребовал от руководства ПСБ экстренно доформировать резервы в сумме 104,6 млрд рублей, наложив запрет на крупные операции. Но, по версии следствия, в этот момент Алексей и Дмитрий Ананьевы, а также другие «неустановленные лица» объединились в организованную преступную группу для «противоправного хищения денежных средств» банка. Для этого банкиры в декабре 2017 года заключили 24 договора с подконтрольными им компаниями о сделке по купле-продаже различных ценных бумаг.

В сделке были задействованы подконтрольные им Minga Management Ltd, Fintailor Ltd и голландская Promsvyaz Capital B.V. Деньги за якобы совершенные сделки РЕПО ушли на счета Promsvyazbank Cyprus, но ценные бумаги так и не были поставлены.

На втором этапе этой схемы, 14 декабря 2017 года, в пользу компании Peters International Investment по указанию Ананьевых были переведены 31,7 млрд рублей, а также под видом займа — еще 8,2 млрд рублей. Спустя еще несколько часов все полученные деньги, включая еще более 160 млн долларов, были раздроблены и перечислены еще на девять компаний, расчетные счета которых также находились в кипрском филиале ПСБ.

Все это, напомним, происходило под неусыпным контролем ЦБ, к которому у СКР, похоже, вопросов не возникает. @fatcat18

ЦБ готов допустить послабления для допуска неквалифицированных инвесторов на рынок форекс. Правда, для них будет ограничено торговое плечо и придётся пройти тестирование на знание этого рынка. Кроме того, саморегулируемой организации необходимо подготовить стандарт защиты прав потребителя, а все члены СРО должны его принять к исполнению. Размер допустимого плеча в ЦБ предлагают установить на уровне 1 к 20 для неквалов и 1 к 30 для квалифицированных инвесторов.
Мы сомневаемся, что инвесторы захотят торговать на подобных условиях, тем более, что пока никто не мешает им работать с зарубежным компаниями: без тестирования и с плечами, в несколько раз выше. @fatcat18

ЦБ предварительно подсчитал, что долговая нагрузка россиян достигла 10,6%. Фактически, это означает, что мы с вами отдаём на обслуживание долгов более десятой части доходов. Конечно же, в среднем. Причём, долговые обязательства растут в первую очередь за счёт необеспеченного потребительского кредитования: на сегодня кредиты есть уже у более половины работающих россиян (это почти 40 млн человек). Из них 26,5 млн имели как раз необеспеченные ссуды. Любопытно, что по данным ЦБ более половины действующих должников ещё четыре года назад не имели ни одного кредита, а 45% - даже два года назад обходились без кредитов. @fatcat18

Сбербанк неожиданно пересмотрел свой прогноз по ключевой ставке. Ещё буквально неделю назад в Сбере ожидали её снижения на 0,5 п.п. в октябре (что и произошло) и ещё на 0,5 п.п. - в декабре.
Но сегодня вышел обновлённый прогноз, согласно которому в Сбербанке больше не считают, что в этом году ставка ещё раз понизится.
Почему вдруг Сбер развернулся на 180 градусов не сообщается. @fatcat18

Топы Сбербанка и их ближайшие родственники держат на счетах в банке 12,4 млрд рублей, следует из отчётности Сбера по МСФО на 30 сентября. На начало года этот показатель составлял 13,6 млрд рублей. При этом ни топ-менеджмент, ни их близкие родственники не имеют в банке никаких кредитов. А зачем, спрашивается? Ещё лет на десять безбедной жизни денег хватит. @fatcat18

В черном списке на отзыв лицензии в ближайшее время - банк Центрально-азиатский.

Один из самых маленьких банков в России, в пятой сотне по активам. Капитал пробил на 1 октября границу минимального требования и составил 297 млн рублей; постоянные убытки (по итогам 3 квартала снова почти 20 млн убытка).
Вклады физлиц почти равны капиталу - более 240 млн рублей. Что тут скажешь: бедные вкладчики (хотя там много и нерыночных вкладов, но розница тоже есть).
Как обычно в подобных банках, просрочка (чуть более 4%) и резервы (около 5% от портфеля) совсем не говорят о реальном качестве кредитного портфеля. На самом деле кредитный портфель давно мёртвый, а запаса капитала нет - уже по факту банк нарушает требование по размеру капитала.

У банчка интересная география. Головной офис у него в Хакасии. А значительная часть деятельности, ключевой филиал, да и интересы акционеров - в Краснодарском крае, а точнее - в Сочи.
Банком владеет Галина Бикмеева, ранее делившая пополам доли участия с Азатом Асатуровым. Асатуров - бывший депутат заксобрания Сочи, бывший глава Адлерского района Сочи и ФГУ «Дирекция по строительству и реконструкции автомобильных дорог Черноморского побережья. А Бикмеева - основатель и директор множества строительных компаний («Сочистройсервис», «Сочистрой»», Сочистрой-АРД»), которые... строили и реконструировали дороги. Совпадение? Не думаем.

В общем-то, всё у них было завязано на Сочи, какого же лешего их потянуло в Сибирь, в Хакасию? Сие останется тайной.

Банк в прошлом году одним из первых получил базовую лицензию, разумеется, даже не помышляя об универсальной. Ну теперь ее одним из первых и потеряет.
Мы оцениваем его надежность на уровне ССС. Банк, по нашим прогнозам, лишится лицензии в самое ближайшее время в связи с утратой достаточного регулятивного капитала. @fatcat18

ЦБ отозвал лицензию у одного из фигурантов нашего чёрного списка «Эксперт Банка». Регулятор, как это часто бывает, никуда особо не торопился: мы предупреждали о серьезных проблемах «Эксперт Банка» давно - https://t.me/FatCat18/97.
Теперь будем ждать, к каким последствиям отзыв лицензии приведёт для основного акционера банка - Романа Стройкова, которому до сих пор сходили с рук многие «шалости». @fatcat18