Очередная юридическая неразбериха происходит с Законом 115-ФЗ.

Гос дума перед уходом на летние каникулы за 3 дня приняла очень серьезные поправки в тот самый 115-ФЗ. Настолько серьезные, что банкам необходимо увеличивать штат антиотмывочных подразделений в 2 раза. Поправки вступают в силу 1 октября 2021г.

Под контроль хотят поставить все поступления от иностранцев, включенных в спец список РосФинмониторинга и все операции практически всех некоммерческих организаций независимо от суммы.

Так как закон принимали в мега ускоренном порядке, и депутаты не посоветовались с профессиональным сообществом, получилось очень плохо. Банки начали бить во все колокола.

Теперь ЦБ и РосФин пытаются разгребать поспешные решения депутатов. На данный момент рассматривается вопрос введения моратория на штрафы для банкиров. Но банкирам этого мало, они просят, как минимум отсрочку вступления в силу поправок на полгода, а как максимум вносить поправки в уже внесенные поправки (вот такая тавтология).

Самое интересное, что все осознают избыточность нового контроля, но поделать ничего не могут. Закон подписан, опубликован, а депутаты на каникулах. Новый осенний набор гос думы вряд ли успеет что-либо сделать до октября.
Вот она и неразбериха. ЦБ с РосФином готовы дать отсрочку, но не могут, так как не имеют право трактовать федеральные законы.

Мы знаем, что нас почитывают и в ЦБ и РосФине, поэтому дадим ряд намеков, как можно немного ослабить гайки без ущерба цели поправок:

1⃣ РосФинМониторинг должен повременить с выпуском списка контролируемых сран как минимум до следующего года. Таким образом, нагрузка на банки будет не столь высока, а новый созыв гос думы успеет внести необходимые и разумные правки в тот самый 115-ФЗ, предварительно все обсудив с банковским сообществом.

2⃣ ЦБ должен выпустить письмо о моратории на штрафы для банков за нарушения в части нового контроля. Данный подход исключит привлечения банкиров к ответственности за технические ошибки, которых будет первое время очень много в связи с 10-кратным роста количества сообщений в фин разведку.

3⃣ ЦБ совместно с РосФином должны подготовить поправки в тот самый 115-ФЗ, добавив больше исключений в части контроля некоммерческих организаций. Например, исключить религиозные организации, гаражные кооперативы, медицинские и частные образовательные учреждения, а также дать более четкие критерии относительно перечня контролируемых операций, чтобы банки не стучали в фин разведку о банковских комиссиях или уплате налогов.
_______
Источник | #tot115fz

ЦБ теперь может отобрать лицензию у всех банков. Все банки нарушают Закон 115-ФЗ и будут нарушать еще очень долго.

Забавная ситуация складывается с исполнением банками новых требований того самого 115-ФЗ, согласно которым банки должны блокировать счета клиентам, чьи сайты входят в перечень запрещенных.

Список запрещенных сайтов публикует Роскомнадзор и сейчас, чтобы проверить домен, необходимо зайти на их сайт, указать адрес проверяемого ресурса, ввести капчу и получить ответ.
И так надо делать в отношении каждого сайта каждого клиента.

Усугубляет ситуацию, что перечень запрещенки пополняется (изменяется) даже не каждый день, а буквально каждый час. Таким образом, даже наняв сотню новых сотрудников, банки физически не будут успевать проверять сайты всех клиентов.

У Роскомнадзора есть алгоритм автоматической выгрузки перечня запрещенных сайтов для провайдеров, и банки логически обратились к нему с просьбой дать аналогичный доступ для банков не забавы ради, а для выполнения антиотмывочного Закона № 115-ФЗ.

Ответ Роскомнадзора поразил
Вместо того, чтобы помочь банкам выполнять требование федерального закона, они написали, чтобы банки так и продолжали руками искать запрещенку на их сайте без каких-либо автоматических плюшек и помощников.

В итоге получаем, что ЦБ может отбирать лицензию сразу у всех банков России, ведь они по факту все нарушают антиотмывочный закон 115-ФЗ, ибо проверять руками все сайты всех клиентов никто физически не в состоянии.
_______
#хроникицифровизации
Источник | #tot115fz

❗️Новая методичка от ЦБ.

На этот раз регулятор взялся за контроль над онлайн переводами между физическими лицами (с карты на карту, с кошелька на кошелек и т.п. в разных вариациях).
Что не нравится ЦБ.

Банк России подозревает, что за онлайн переводами могут прятаться платежи на нелегальные казино или крипто-обменники, а карты оформляются на номиналов (дропов), которые даже не в курсе, что через их счета проводятся операции. Вспоминаем предыдущий пост про идею создать реестр дропов, совпадение?

Что предлагает ЦБ.

1⃣ Банкам следует снабдить свои онлайн сервисы средствами защиты от автоматического заполнения платежей (например, capcha, где надо вводить циферки с картинки).

2⃣ Банки должны анализировать операции физиков и оперативно выявлять сомнительные транзакции. Если хотя бы два из нижеперечисленных признаков нашлись, то клиента можно считать подозрительным (внимательно читаем и сравниваем со своими операциями):

✔️ необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;

✔️ необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;

✔️ значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;

✔️ короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);

✔️ в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);

✔️ в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;

✔️ операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) идивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);

✔️ совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств

Как итог, если банк найдет среди своих клиентов таких людей, то должен блокировать им счета, отказывать в операциях и расторгать договор банковского счета по основаниям того самого 115-ФЗ. Естественно, после таких отказов гражданин автоматом попадает в межбанковский черный список отказников и все банки узнают о нем не с самой лучшей стороны.
_______
Источник | #tot115fz

Банки начали отказывать в зачислении денег, ссылаясь на тот самый 115-ФЗ.

Причем факт отказа вносят в черный список отказников по 550-П (639-П), что не законно, ведь в этот список должны включаться только отказы в списании денег со счета (читаем Указание Банка России 4077-У от 20.07.2016)
_______
Источник | #tot115fz

Турция попала в «серый» список FATF в связи с
недостатками в антиотмывочной системе страны.

В частности, Турции предъявляют слабое регулировании
криптовалютной темы.

Страна помещена на усиленный мониторинг со стороны FATF с
необходимостью отчитываться перед Группой об устранении выявленных недостатков на ежегодной основе.
_______
Источник | #tot115fz

Банки будут штрафовать за нарушение закона, который невозможно исполнить.

С 13 июля 2021 года Тот самый 115-ФЗ обязывает банки не принимать на обслуживание и не проводить платежи клиентов, чьи сайты включены Роскомнадзором в перечень запрещенных.

Однако, Роскомнадзор список таких сайтов банкам не дает, а предлагает каждый час проверять доменные имена всех клиентов на своем сайте вручную. Это не шутка, Роскомнадзор даже письмо написал, что единственная возможность проверить сайт – это зайти к ним специальный интернет ресурс, вбить руками доменное имя, заполнить капчу (циферки с картинки), и узнать результат. Почему ежечасно надо перепроверять, потому что обновление списка запрещенки происходит раз в час.

Тут даже ребенок понимает, что сделать это нереально, даже наняв армию «пробивальщиков».

С другой стороны, раз есть закон, должна быть ответственность. И вот, ответственность подоспела в лице поправок в КоАП, которые вступают в силу 25 февраля.

Согласно новым требованиям, банк получит штраф в размере 40% от суммы операции, если пропустит платеж на клиента, чей сайт попал в список запрещенных.

Иными словами, банк узнает, что клиент владеет запрещенным сайтом только тогда, когда получит штраф.

_______
Источник | #tot115fz

ЦБ грозит банкам, что будет жестко проверять обоснованность выдачи наличной валюты (следует из нового предписания Банка России).

Проверяющие из ЦБ будут выезжать в банки, подключаться к их системам и проверять выписки граждан на предмет обоснованности выдачи наличной валюты.

Естественно банкам придется пояснять за тот самый 115-ФЗ, как они проверяли источники происхождения денежных средств у клиентов.
_______
Источник | #tot115fz

Подготовлены законопроекты по регулированию и налогообложению криптовалют.
Как это будет работать.

Организовывать оборот виртуальных валют смогут оператор обмена (с капиталом не менее 30 млн руб.) и оператор цифровой торговой платформы (не менее 100 млн руб.).

Первый будет осуществлять куплю-продажу цифровой валюты «от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен», а второй — проводить организованные торги.

Оператором может стать только российское юридическое лицо, которое сможет выполнить кучу обязательных требований: войти с специальный реестр, наладить внутренний контроль по 115-ФЗ (тот еще квест), пройти проверки всех контролирующих ведомств, вести и хранить реестры владельцев цифровых валют, а также делать резервные копии и это все хранить.

Оператором может стать и иностранная компания, но для этого она должны исполнить закон о приземлении (открыть представительство, офис, назначить ответственного сотрудника и пр).
Пока единственным кандидатом на приземление является биржа Binance, которая по слухам состоит из сотрудников IRS (американская налоговая) и ЦРУ (этих все и так знают).

Однако, пока россиянам не запрещают регистрироваться и пользоваться услугами иностранных бирж. Думаем, что слово «пока» здесь определяющее.

Тот самый 115-ФЗ будет распространяться на всех операторов и участников инфраструктуры. Это значит, что будет обязательная полная идентификация всех клиентов, отслеживание подозрительных операций, отчетность перед РосФином, черные списки и прочие радости.

Майнингом могут заниматься только юр лица и ИП, но не все, а только те, кого включат в специальный реестр.

Теперь про налоги.

Будут брать 13% с пользователей криптобирж, 15% — с иностранных компаний.

НДС будут облагаться услуги операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, а также услуги операторов обмена цифровых финансовых активов.

Финансовый результат по операциям с криптой определяется на дату осуществления выплаты дохода отдельно по каждой операции и по их совокупности.
При реализации цифровых прав налоговая база определяется как разница между ценой реализации и приобретения указанного цифрового права с учетом суммы налога.

Многие коллеги склоняются к тому, что все эти правила смогут выполнять только крупные игроки с хорошим финансированием. Они скорее всего и поделят рынок между собой.
_______
Источник | #tot115fz

Через месяц, 1 июля, заработает в полную силу Платформа ЗСК (Знай Своего Клиента).

Все юридические лица и ИП будут поделены Центральным Банком на 3 уровня риска:

🟢 Низкий
🟡 Средний
🔴 Высокий

С 1 июля банки начнут получать от ЦБ каждый день свежий файлик с ранжированием всех ЮЛ и ИП по уровням риска.
По информации наших источников, высокорисковых лиц будет около 20-30 тысяч, под средний риск попадет 50-60 тысяч, остальные предприниматели окажутся в низкорисковой зоне.

Что же будут с ними делать банки?

🟢 Низкому риску зеленый цвет. Банки не смогут отказать в платеже по основаниям того самого 115-ФЗ, если операция осуществляется между двумя низкорисковыми предпринимателями.

🟡 Со средним риском может случится все, что угодно. Банки могут им отказать в открытии счета и в операции, ссылаясь на подозрения в отмывании денег. А могут и не отказать, здесь банки сами решают, какое решение принять.

🔴 Высокому риску не повезло. Им практически запрещено делать все. Исключение составляют первоочередные платежи (налоги, зарплата, оплата кредита и пр.). Если через полгода такой предприниматель не реабилитируется через специальную комиссию, то его ждет ликвидация, а директор с учредителем получат дисквалификацию от ФНС.

Все, что было описано выше – это в идеале, но у каждого правила есть исключения.

В соответствии с новыми поправками в тот самый 115-ФЗ, банк может отказать в операции любому низкорисковому клиенту если сочтет его операцию подозрительной. Банк может понизить или повысить риск любому клиенту по своему усмотрению.
Таким образом, уровни риска от ЦБ имеют статус информационных и необязательных.
Тем не менее, многие банки будут к ним прислушиваться и исполнять, особенно это касается высокорисковых клиентов, с ними точно никто церемониться не будет.

Будут ли массовые блокировки счетов после 1 июля?

Скорее всего нет, поскольку из этих 20 тыс высокорисковых предпринимателей рабочих компаний меньше половины, остальные в большинстве своем уже брошены с пустыми счетами.

Опасность для бизнеса кроется в другом. Если вы заплатите на высокорискового контрагента, то деньги вытащить обратно будет очень сложно, ведь ему запрещены платежи по расчетам с контрагентами, в том числе и возвраты ранее уплаченных сумм.
_______
Источник | #tot115fz

​​Банковские антиотмывочные службы научили отличать легального криптоинвестора от нелегального криптообменника.

Крипта набирает популярность каждый день, а последнее время, особенно. Ведь это один из немногих оставшихся доступных методов для перевода средств за рубеж.
Однако, банковские антиотмывочные службы оказались не готовы к платежам, связанных с криптовалютой. Основная причина такой неготовности – отсутствие четких инструкций от регулятора. Банкиры как бы знают, что есть легальные инвесторы и есть незаконные элементы, а вот как понять, что хорошо, а что плохо – не знают.
На помощь банкам пришел РосФин, который в закрытом письме разложил все по полочкам.

Фин разведка предлагает поделить людей на два типа: КРИПТОИНВЕСТОРЫ и КРИПТООБМЕННИКИ.

--------

👨‍💻Профиль КРИПТОИНВЕСТОРА:

✔️ Имеет постоянный доход в виде заработной платы или же источник происхождения его денежных средств возможно установить (например, продажа недвижимого имущества, ценных бумаг и т.д.).

✔️ Наличие взаимосвязи операций с реально действующим ЮЛ/ИП.

✔️ Использование различных банковских продуктов, в том числе активное использование брокерского счета.

✔️ Наличие операций пополнения/списания счетов на криптобиржах.

✔️ Возможно наличие информации в СМИ, социальных сетях об осуществлении им инвестиционной деятельности.

✔️ Продажа криптовалюты связана, как правило, с ситуацией на инвестиционном рынке.

✔️ Наличие большого количества покупок под жизнеобеспечение (приобретение продуктов питания, иных товаров первой необходимости и др.).

✔️ Отсутствие регулярного p2p-транзита по счёту.

КРИПТОИНВЕСТР не опасный элемент и его можно спокойно обслуживать. Однако, банкирам необходимо внимательно следить за статусом самого клиента. Если это публичное должностное лицо, то к его операциям должен быть повышенный интерес.

-----------

👤Профиль КРИПТООБМЕННИКА:

✔️ Системное внесение наличных денежных средств на счет.

✔️ Переводы денежных средств от физических лиц.

✔️ Исходящие платежи на физ лиц с использование всех видов расчетов (СБП; внутрибанковские операции; межбанковские операции, электронные кошельки и пр.).

✔️ Отсутствие постоянного дохода, связи с реально действующим ЮЛ/ИП.

✔️ Отсутствие банковских продуктов и малое количество живых покупок.

✔️ Резкий всплеск оборота по счетам.

✔️ Большое количество операций в день.

✔️ Множество уникальных контрагентов по счету.

КРИПТООБМЕННИК крайне нежелательный и подозрительный элемент. Его операции могут быть связаны с отмыванием преступных доходов (мошенничество, торговля наркотиками и пр.). Наша редакция уже публиковала развернутые признаки нелегальных криптообменников, РосФин в своей инструкции подтверждает, что такие субъекты очень опасны и с ними надо бороться, используя все механизмы того самого 115-ФЗ (ограничение дистанционного обслуживания, отказ в операциях, сообщения в фин разведку о подозрительных операциях).

После этих инструкций, у банкиров появится четкое понимание, кому блокировать операции, кому нет. И, надеюсь, избавит реальных инвесторов от необоснованных блокировок счетов и карт.
_______
Источник | #tot115fz

Попробуй ⛵️MIDJOURNEY в Telegram

В Евросоюзе отмечают новые тренды отмывания доходов от продажи наркотиков.

Строгие антиотмывочные нормы в отношении банков и иных финансовых организаций уже давно сделали невозможными банковские переводы между наркоторговцами в разных странах.
Криптовалюта также сдает пальму первенства последнее время из-за регулирования этого рынка со стороны мировых правительств.

Европейский центр мониторинга наркотиков и наркозависимости (European Monitoring Centre for Drugs and Drug Addiction, EMCDDA) провел исследование и выявил, что сейчас особой популярностью у европейских наркоторговцев пользуется древняя финансовая система «Хавала» (неформальная финансово-расчётная система на основе взаимозачёта требований и обязательств между брокерами, которая сформировалась в Индостане задолго до появления западной банковской системы).

Также были зафиксированы случаи, когда физического перемещения наличных денежных средств из одной страны в другую не происходит, вместо этого в целевую страну пересылаются банковские карты для снятия наличных денег.
_______
Источник | #tot115fz
@F_S_C_P
Генерируй картинки с ⛵️MIDJOURNEY в Telegram