Раз на квартал
▫️ми в iPlan.ua офф-лайн зустрічаємось, щоб обмінятись досвідом вирішення Клієнтських запитів, зустрічей зовнішніх викликів та використання ринкових можливостей
▫️на KyivInvestMeetup (деталі про черговий) зустрічаємось з підписувачами, Клієнтами, однодумцями та не лише) Обмінюємось думками щодо цікавих напрямків та небезпечних пасток в інвестуванні .

✅На фото обговорюємо наш новий напрямок послуг - фінансове навчання молодих українців.

Якщо у вас є такі в родині та Ваша школа / класс зацікавлена стати нашим Клієнтом, пишіть в коментарях.

​​Про облігації, ECOFLOW та книги

Все це захищає мене від волатільності та розвиває.
Давайте по порядку та з посиланням на джерела про деталі.

🕯️Про бонди
▫️ Чому свічка? Тому що , саме так вони працюють. "Світять" певний час, потім "гасяться", на відміну від акцій - які як "вулкан", який буває постійно діючий, сплячий чи новий.
▫️ Їх головна перевага - менший ризик у порівнянні з іншими активами. Це призводить і до їх меншої дохідності. Детальніше.
▫️ Як їх обирати ? По строку погашення в залежності від строку цілі інвестування, по валюті - від валюти цілі, по інвестиційному рейтингу = ступеню ризику - від ступені важливості та визначеності цілі інвестування. Іноді це найкращий інструмент для невизначених інвесторів) Детальніше.
▫️ Що краще обирати при інших рівних умовах (валюта, строк, дохідність) bonds ETF, target date ETF чи окремі бонди?
Тут не все так просто.
Окремі бонди - мають менший ризик відхилення дохідності від YTM, але більший ризик дефолту, бо залежать від конкретної компанії або держави. Тут інвестору потрібно більше зусиль витратити на первинний та регулярний аналіз її фінансового стану.
Target date ETF - мають більший ризик відхилення дохідності, бо по мірі входу та виходу інвесторів такий ETF купляє та продає активи без Вашого відома, але менший ризик дефолту, бо складаються з десятків або сотень облігацій різних компаній, держав з конкретним роком погашення та інвестиційним рейтингом.
Bonds ETF - мають це більший ризик відхилення дохідності, бо на додаток до попереднього ще продають активи у звязку зі відхиленням від ціьлового індексу строку погашення облігацій в його портфелі, та ще менший ризик дефолту, бо складаються з облігацій тисяч компаній.
Детальніше.

⚡Про ECOFLOW
▫️ Порівняв та купив собі не ECOFLOW, а зарядну станцію Bluetti EB70. Перевага - ціна та тип аккумуляторів. мій колега Любомир Остапів, зробив те ж саме.
▫️ Вистачає на 6 годин роботи ноутбука та роутера
▫️ Завів інтернет від 2х провайдерів, щоб перемикатися у випадку збоїв з електрикою та їх можливості тримати парцездатним зеднання з Інтернетом. Зараз бачу - більше ніж 5-6 годин темряви вони не здатні тримати, тому вже розглядаю оптику.
▫️ Думав взяти мобільну сонячну панель для своєї зарядної станції, але спеціаліст мене відговорив, бо постійного доступу до сонці в багатокварирному будинку в мене немає, а на природу виїджати для цього я не збираюсь.

📖Про книги
Коли уввчечері вимикають світло, то працювати вже не так хочеться, тому зявляється час на прогулянки, спорт та книжки) Зараз в спільноті iTalks ми читаємо книжку про механізми мислення людини. Вона допомогає зрозуміти психологічні особливості та вразливості людини. Це є дуже корисним для самостійного інвестора, якому немає кому "лінійкою по руці вдарити") 28 червня будемо обговорювати свої враження від книжки. Дізнатися більше про цінності спільноти можна тут, придбати підписку на неї за цим посиланням!

✅ Перші два читача, які виконують дві умови - вгадають назву книжки про яку я написав та місце де зроблено це фото - отримають безкоштовний доступ на місяць до спільноти та шанс взяти участь в її обговоренні

🤓І коли я все встигаю робити...

​​Порівняння US vs UCITS ETF на золото

🧐Тестуючи довгострокові портфелі для Фінансової свободи своїх Клієнтів в iPlan.ua, помітив, що 5-10% золота покращують характеристики ризику та дохідності одночасно. Але золото само по собі також не "срібна куля", бо портфель має містити різні активи (акції, облігації, нерухомість) для ефективної диверсифікації ризиків.

🤐Я не розглядаю фізичне золото для інвестування, навіть за мирні часи воно є менш ліквідним та зручним ніж ETF, забезпечні фізичним золотом. Я не можу продати зливок в банк, інший ніж де я його купляв, я не можу продати частину зливка, я не можу вивезти його за кордон коли мені саме там потрібні гроші і т.і.
Тож пропоную порівняти інструмент вільний від цих недоліків - ETF. Візьмемо US ETF (наприклад, IAU) та UCITS ETF (наприклад, SGLN).

🔹Активи
▫️ Це фізичне золото у зливках. Раз на рік його перевіряють незалежні експерти. Приклади звітів про перевірку IAU (зберігання в Лондоні та NY) та SGLN (в Лондоні).
▫️ Індекси на які вони орієнтуються - спотова (тобто з поставкою зараз) ціна на золото. Зазвичай це LBMA Gold Price.

🔹Структура
▫️ Gold US ETF - створені зазвичай, як траст, тобто обєднання активів певного типу, якими володіють учасники цього трасту. Право власності оформлюється акціями, які вони купляють на біржі.
▫️ Gold UCITS ETF - створюють компанію, на балансі якої знаходиться золото, а та компанія випускає цінні папері (ETC securities), які випускаються на суми приналежних їй активів та торгуються на біржі. Різниця з US ETF в тому, що в US ETF, акції дають Вам право на частку золота ETF пропорційно до кількості акцій, а UCITS ETF - право вимоги до компанії на суму = вартості ETC securities. Тобто в останньому випадку, якщо ця компанія з якихось причин (незалежних від діяльності фонду) збанкрутує, у Вас не буде можливості отримати вартість своїх інвестицій. Це по суті не акції, а облігації з погашенням у товарному виді.

🔹Нюанси
Перш ніж вищенаведені ETF проаналізуйте:
▫️ торгові дозволи
Якщо Ви в ЄС та не є кваліфікованим інвестором (Є0,5М+), то Ви можете купувати лише UCITS ETF. Якщо Ви резидент США - лише US ETF.
▫️ витрати на TER
Наприклад, я люблю GLDM (0,10%) більше ніж IAU (0,25%).
▫️ Сума активів (AUM)
Дрібні фонди мають малу ймовірність "вижити", по їх керуючим потрібно заробляти на Ваших грошах.
▫️ оподаткування
Всі активи померлого інвестора - нерезідента США, які знаходяться в США (у т.ч. кеш та акції ETF) та перевищують суму $60к, оподатковуються податком на спадщину в розмірі від 18 до 40%. Детальніше про способи захисту від податку на спадщину писав тут.
▫️ детальніше про всі важливі нюанси ETF дізнавайтесь з мого безкоштовного курсу тут.

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

​​UA vs Власники євробондів. 1ий тайм, 0:0.

Bloomberg сьогодні написав про результати 1го тайму перемовин Мінфіна України з кредиторами - власниками євробондів. Ринок сьогодні відреагував на це негативно - падіння ціни українських євробондів по всім випускам становило від 1 до 7% (котирування з Франкфуртської біржі додаю).

Україна запропонувала кредиторам такі умови:
🔹 Обмін існуючих паперів на нові з погашенням у 2040 році
🔹 Дохідність нових євробондів динамічна: - починається з 1% (з березня 2026 року) та прагне до 6%
🔹 Також запропоновано (поки незрозуміло це як складова нових євробондів чи альтернативний інструмент) новий борговий інструмент, виплати по якому будуть гнучкими та залежать від показників (визначає МВФ) податкових надходжень.
🔹 В результаті дисконтування євробондів в залежності від стану справ в Україні може сягнути від 25% до 60%.
Зараз ринкова ціна євробондів знаходиться на відмітці 30%, варрантів - 50%.

😤Приватні кредитори на такі умови поки що не погодились, у них був інший план. Міждержавні кредитори (країни та МВФ) - ОК, але лише до 2027 року). Тож, перемовини тривають.

🧐На мою думку - краще жахливий кінець, ніж жах без кінця. Ринкова вартість євробондів враховує ризик реструктуризації навіть їз невеличкою премією до найгіршого (офіціального) сценарію. Але ймовірність ще гіршого також далека від "0".

⚠️Євробонди можуть бути лише високоризикованою частиною Вашого довгострокового портфелю. Купонні виплати, інвест. прибутки та курсові різниці по ньому не оподатковуються. Але ризики дефолту по ним набагато більше, ніж по ОВДП, бо від ОВДП залежить стабільність національної фінансової системи, від євробондів - фін.стан далеких закордонних кредиторів) Придбати євробонди гуртом можна лише за кордоном на Freedom Finance Europe, в роздріб, з націнкою 30%, в Україні у брокера Універ та Bond.ua.

💡 Дізнатися більше про думки експертів на важливі фінансові новини (на спецетері кожного понеділка) та про техніку безпеки при інвестуванні у високоризиковані інструменти (на тематичних етерах по четвергам та нетворкінгах по п'ятницям) можна приєднавшись до спільноти самостійних інвесторів iTalks. А 24/7 про все це можна поговорити в наших тематичних Telegram чатах. Детальніше про цінності спільноти.

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

​​Мінфін збільшує строковість нових ОВДП.

На аукціонах червня Мінфін збільшить строковість випусків в гривні та доларі. Додаю малюнок коли це відбудеться та яких валют та термінів це стосуватимуся.

🔷 ОВДП, грн
▫️ З'являться ОВДП з погашенням в лютому 2028р, це на півроку довше ніж ті, які зараз на ринку.
▫️ Це ринковий крок, бо з боку інвесторів не стихає інтерес до ОВДП з максимальною дохідністю = строком погашення. Своєю чергою цей інтерес виник на фоні настроїв НБУ до зменшення облікової ставки.

🔷 ОВДП, долар
▫️ З'являться ОВДП з погашенням в липні 2025р., це подовження лише на пару місяців. мінфін не дуже любить довгих зобов'язань у валюті, бо переважно має такі зобов'язання перед міжнародними кредиторами.
▫️ Тут все просто 20.06.2024 Мінфіну потрібно погасити минулорічний випуск на $320$+, який він двічі поповнював.
▫️ Якщо ж такі випуски будуть відбуватися не для пролонгації минулорічних, тоді це тривожний симптом, який може вказувати на дострокове виконання інших боргових зобов'язань. Наприклад, для полегшення процесу реструктуризації єврооблігацій, не дивлячись на бажання "спонукати власників наших єврооблігацій до продовження конструктивних переговорів". Бо ринок це баланс інтересів та ризиків для обидвох сторін перемовин.

🔷 Ризики та можливості ОВДП
▫️ Комбінація ОВДП в різних валютах та строках погашення може допомогти Вам досягати короткострокових цілей у відповідних валютах з помірним кредитним (у доларі він більше, бо їх ми друкувати не вміємо) та валютним (якщо ви не купляєте ОВДП в іншій валюті ніж валюта Вашої фінансової цілі).
▫️ Початок епохи гнучкого регулювання курсу та його стрімкої девальвації має утримувати Вас від валютних спекуляцій. План НБУ такий - поступово робити курс долара ринковим та відміняти валютні обмеження. Це можна зробити вгамовуючи "гойдалку курса" та стабілізуючи економіку. Тож цього дочекаються диверсифіковані та терплячі)
▫️ Рівень інфляції та ставка дохідності дає Вам розуміння реальної дохідності (9%+ у гривні та 1%+ у доларі), але там де більше дохідність там і ризик вище. Не забувайте про це!
▫️ Як будувати драбину з ОВДП я пояснював тут. Рекомендую оновити свої знання та зробити донат на ЗСУ.

🙏 Якщо Ви ТПО або постраждали він війни, або знаєте таких українців, будь ласка поділиться з ними цим посиланням. Це походи в Карпати. Витрати на себе беруть організатори. Донати для них також вітаються)

🤝Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

​​Як українцю економити 15% податку на дівіденди в США?

🙏Багато корисного пишу дякуючі наполегливості підписувачів та колег)

Коли фінансовий планер спить, його пошуковий двіжок все одне працює) Можливо саме тому сьогодні рано вранці моя колега Інна Броднікова ) нагадала мені про статтю на Bogleheads про негативний вплив податку на дивіденди, який утримується в США з ETF, які мають акції та облігації неамериканських компаній та урядів.

📚🙏Я знав про цю статтю вже років 5, але звертав на неї увагу як на опис структури витрат ETF різних юрисдикій, не більше. та лише коли Інна звернула увагу саме на цей негативний вплив, то мене як 🤩струмом вдарило! Добре, що на той момент ДТЕК вдало мене захистив та його вимкнув 😎.
Ця психологічна пастка схожа на постійно неприкриті дверцяти на сходному майданчику у твоєму підїзді, на камінець в кросовці, на пінку на молоці, коли ти її в каву додаєш, на бджолу в шпріцаперолі, коли тост вже сказано, на щось таке, що ти розумієш , що воно тобі заважає але розуміння кількості часу на те, щоб це усунути заважає тобі ще більше.

🔍Взяв пошукав US та UCITS ETF, які мають в портфелях лише акції неамериканських компаній та порівняв їх основні параметри та результати за 4-5 років. Результати додаю.
Наприклад, для emerging markets stocks ETF ця різниця становила 6% за 6 років, а для UCITS варіанту с реінвестованими дивідендами - 20%!
Звісно це агреговані показники по стратегії buy&hold і вони не враховують ваш особистий темп інвестування та ребалансування.

⚠️Буду досліджувати далі:
▫️ Щоб порівнювати "яблука з яблуками" маю використовувати однаковий бенчмарікнг індекс, тип реплікації індексу, валюту /валюти фонду, однаковий тип розподілу дивідендів та строк існування ETF (чим більше тим краще)
▫️ Для developed markets stocks я поки не знайшов UCITS ETF з терміном існування хоча б 5 років, тому дослідження продовжується.
▫️ Так само буду шукати для порівняння US та UCITS ETF корпоративних та державних облігацій.

📆Після закінчення дослідження, орієнтовно 24/07/2024, планую провести 🎥благодійний прямий етер на користь підрозділів ЗСУ, де служать мої колеги фінансові планери iPlan.ua Артем Ваганов та Іван Воробей.

✅Маю до вас цікаву пропозицію:
▫️ за 350 грн донату до 23/07/2024 (включно) пропоную отримати запис майбутьного етеру. Після 23/07 мінімальну сума донату буде збільшено на 15%.
▫️ за 1000+ грн пропоную отримати запис майбутьного етеру + 1 додатковий місяць доступу до спільноті iTalks за кожну 1000 гривень донату
▫️ 10000+ грн донату дає право отримати записи майбутьного + 5 минулих благодійних етерів (Виписки ІВ, Компас інвестора, Декларування 2024, План дій інвестора, Виклики та можливості інвестора) + річну підписку на 🤝спільноту iTalks разом із доступом до запису 300+ етерів по інвестиціям, податкам та управління ризиками в подарунок
▫️ запис майбутьного етеру по цій темі буде надіслано всім донаторам на наступний день після проведення етеру.
▫️ участь в етері безкоштовна, Ваша допомога ЗСУ - неоціненна!

Лінк на донати https://secure.wayforpay.com/button/b613e0ef3b388

Дякую за Ваш майбутні донати, запитання та коментарі.

Як завжди малюнок від хворобливої уяви мого Chat GPT4o на тему допису. Вчив його годину правильно писати слово DIVIDEND. Ота ще 👻 їстота)

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Як я можу допомогти Охмадіту?
🙏 Зробити донат їх благодійному фонду https://www.ohmatdytfund.org/donate або кинути на 100М збір Монобанку https://send.monobank.ua/jar/86E35o8GcC
❤️ Щодня робити те що вмієте: (працювати, воювати, лікувати, виховувати, піклуватись про ближніх і т.п.) найкращим чином на користь державі та ЗСУ
🫵 Розвивати та берегти себе, бо саме Ви і є Україна!

План Лицаря на тиждень

Робота - найкращий легальний 🛜 тонізатор, як для мене, так і для хто мене читає та дивиться)

✅ Понеділок
▫️ щотижнева сінхронізаційні зустрічі з командами iTalks, iPlan.ua
▫️ спеціальний етер в спільноті iTalks про підсумкові макроекономічні новини в Україні та світі за червень.

✅ Вівторок
▫️зустрічі з Клієнтами
▫️ підсумковий етер з учасниками курсу в iPlan EDU про результати виконання ДЗ по фінансовому плануванню та сесія запитань - відповідей

☑️ Середа
▫️інвестиційні дослідження, розробки нових фінансових моделей
▫️ щоквартальний етер з Клієнтами iPlan.ua у форматі: 20" макроекономічні новини, 20" кейси Клієнтів, 20"
запитання відповіді. Хто з моїх Клієнтів не отримав запрошення або не дочитався у розсилці - напишіть мені будь ласка в особисті.

☑️ Четвер
▫️ зустрічі з Клієнтами
▫️ щотижнева зустріч по Методології роботи з командою iPlan.ua
▫️ етер в спільноті iTalks на тему "Готуємось до мобілізації морально, організаційно, фінансово".

☑️ П'ятниця
▫️ зустрічі з Клієнтами
▫️ вечір ще вільний !?)

Найближчих "2-3 тижня")
🔸 рух по плану етерів в спільноті iTalks на 3й квартал
🔸 проведення інвестиційного тріатлону (слідкуйте за оголошеннями :)
🔸 участь в новому курсі від iPlan EDU

Приходьте на етери, зустрічі, читайте дописи та традіційно 🙏примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Тимчасові проблеми інтеграції ІВ та Wise

⚠️Наразі неможливо поповнить рахунок ІВ з Wise через їх інтеграцію бо ІВ не бачить дані балансу рахунків на Wise.

❎Це не проблема!
Рухаємось по маршруту меню : Transfer&Pay - > Transfer funds -> Deposit funds -> Select currency -> Bank wire -> Get instructions -> Потрібно ввести назву банку, сума переказу -> Get wire instructions -> Print. Далі використовуйте ці реквізити для створення переказу в Wise.

❗Не забудьте додати номер Вашого рахунку в ІВ у коментарі до Wise платежу.

😎 Хуан з ІВ пообіцяв мені написати коли ця проблема буде вирішена)

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Два найкращих подарунки для Ваших дітей:
- Ваша фінансова свобода
- їх гарна освіта

Незабаром ми вперше проводимо навчальний курс по особистим фінансам для підлітків

🔹Цей курс проводять мої колеги iPlan.ua, які не лише знаються на фінансах, а й на вихованні власних дітей

🔹Кількість місць обмежена бо кожному з українських майбутніх інвесторів ми маємо приділяти достатньо уваги

🔹 Завтра закінчується ціни для ранніх пташок


🧐Ті хто ставить 👎дізлайки - прохання пояснить будь ласка свою думку, що саме не подобається - формат, аудиторія, ціль, час і т.і.

Що робити коли твій ТГ канал атакують боти?

⚠️Останні 2 тижні спостерігаю нездорову активність болотних ботів у чаті до каналу Лицаря. Вони рекламують крипту або телеграм маркетинг, збирають донати (приклад виявлення) і т.і.

🚮 Раніше ручками видаляв це сміття, але думав як це можна автоматизувати. Тож ділюся деякими своїми лайфхаками, які дозволяють мені економити час, а болотботам витрачати більше часу.
☔ Бот захисник Shieldy @shieldy_bot
🔎 Сайт шахрайських карток https://tgscammers.cx.ua/cards

🤓Якщо Ви знаєте як мені ще покращити свій захист, напишіть будь ласка, в коментарях.

P.S. Про фінанси допис буде незабаром)

Жару, кандидатство Джо та 37% вартості наших євробондів - скасовано. Податки - збільшать.

🔹Про жару
Спекотні 2 тижні призвели до овочевої працездатності людей, поганого "електрохарчування" та виходу з ладу генераторів та трансформаторів. Зараз вони позаду та з відчуттям прийнятого та витриманого виклику наша країна продовжує свій робочий рух далі.

🔹Про кандидатство Джо Байдена
У мене це блог не політичний, але зміна влади в демократично-республіканський спосіб на мою думку гарний запобіжник зловживанням в будь-якій країні.
Мої друзі в США, кажуть що їм соромно за цей фарс-парад на чолі з підстаркуватими кандидатами, яких тупо просувають бюрократи кожної партії, які рвуться до влади. Нехай переможе не сильніший, а найкращий

🔹Про списання 37% боргу по євробондах
Мінфін оприлюднив свою заяву. . Резюмую:
▫️ погодились списати 37% боргу
▫️ старі євробонди поміняють на нові з меншими ставками та більшими строками погашення. Хто поміняє до строку, отримає додаткових 1,25%
▫️ виплати по новим бондам з погашенням у 2035 та 2036 р будуть прив'язані до динаміки ВВП у 2028р
▫️ приведена поточна вартість (NPV) боргу зменшиться на 60%, що навіть дає простір для збільшення поточних цін ринку до 40% (зараз 27-30%).
Зверну увагу, що це
▫️ лише попередня домовленість із великими кредиторами по євробондах. Перемовини з власниками варантів ще тривають
▫️ рішення приймається більшістю голосів кредиторів від 75+%. Але мені здається, що вони у Мінфіну вже є, бо він ще до війни також викуповував наші євробонди. Хоча і дорожче за 90% віл номіналу.
▫️ серед великих кредиторів є компанія BlackRock, яка є нашим державним інвестиційним радником. Тож в одному місці загубили, в іншому все одне знайдуть. Це не зрада, це реальний фінансовий світ де все рахується та майже про все домовляються. Як і в політиці.
▫️ детальні умови реструктуризації тут

Ци це перемога? Так, але не для тих інвесторів, які купляли наші євробонди дорожче ніж 40% від номіналу. Добре, що не на останні гроші. Так ?

🔹Про податки
▫️ Так будуть більше. Так для ФОПів та фіз.осіб. От деталі краще тут почитайте.
▫️ Резюме: в умовах війни та при зруйнованій економіці, катастрофічному дефіциту бюджету іншого джерела його покриття окрім податків - немає.
▫️ Так потрібно їх підвищувати, можливо не так, як це зробили. Бо транзакційний податок (ПДВ) був би простіше (адміністрування) та краще (платять всі кінцеві споживачі, навіть ті, хто отримують ЗП в конвертах)
▫️ Альтернативи самостійному джерелу покриття дефіциту бюджету немає. Бо після закінчення війни, а навіть ми бачимо що і зараз, нам не будуть допомогати його покривати в повному обсязі. Після цього, маємо залучати нові інвестиції : спочатку для бюджету від МВФ, СБ та інших міжурядових фінансових організацій, потім - приватних через євробонди (тому варто не псувати відносини), потім для бізнесу - портфельні інвестиції в нові виробництва та існуючі бізнеси. Лише так воно працює у розвинутому світі, куди ми прагнемо.

📌 Щоб підсолодити податкову "пігулку", розповім за Ваші донати у цю середу на благодійному етері "Як зекономити податки на дивіденди за кордоном". Приєднуйтесь до ранніх пташок.

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

​​Прямий етер "Як українцю економити 15% податку на дивіденди в США?"

Раніше писав про намір провести етер.
Дотримуюсь обіцянок та нагадую тим, хто забув)

===
😎Ви читали про статтю на Bogleheads про негативний вплив податку на дивіденди, який утримується в США якщо Ви інвестуєте в US ETF на неамериканські акції та облігації?

⚖️ Ми порівняли основні параметри деяких пар US та UCITS ETF, які мають в портфелях лише акції неамериканських компаній. Ось попередні результати.

🧐 На що варто звернути увагу?
▫️ по деяким парам різниця в дохідності становить сягати 0,5% в рік, а CAGR на 1% + в рік
▫️ на стиль інвестування lump sum vs DCA
▫️ на double tax treaty US та Ireland з різними країнами перебування українців
▫️ на поточний податковий режим: країна, ставки податку на дивіденди та приріст капіталу, темпи девальвації
▫️ на коректність порівняння по валютам, індексам та типам фондів по розподілу дивідендів (distributing, accumulating) та реплікації (physical, sample, synthetic), по розміру та періоду існування фондів

📆 В 19:00 24.07.2024 про все це в прямому етері розповів Сергій Мікулов, партнер в iPlan.ua, співзасновник спільноти інвесторів iTalks та автор каналу про особисті фінанси Балади Економного Лицаря.
Запис етеру вже доступна за донат за посиланням.

💰Збори від етеру передаємо на користь підрозділів ЗСУ, де служать наші колеги фінансові планери iPlan.ua Артем Ваганов та Іван Воробей для придбання та ремонту їх бойового обладнання та спорядження.

✅ Пропонуємо такі пакети донатів:
😉 "Слухач": за будь - який донат платник отримає на пошту персональну подяку Сергія. Цей пакет діє лише протягом етеру.

🤝 "Молодець" : за донат 500+ грн, платник отримає теж саме, що і "Слухач" + посилання на запис етеру та презентацію дослідження.

💪 "Respect": за донат 1000+ грн отримає "Молодець"
+ 1 безкоштовний місяць доступу до спільноти iTalks за кожну 1000 гривень донату

⚔️ "Лицар": за донат 10000+ грн отримає "Respect"
+ 5 минулих благодійних етерів (Виписки ІВ, Компас інвестора, Декларування 2024, План дій інвестора, Виклики та можливості інвестора)
+ річну підписку на 🤝спільноту iTalks разом із доступом до запису 300+ етерів по інвестиціям, податкам та управління ризиками в подарунок

💾 Посилання на запис цього етеру + презентацію вже надіслано всім донаторам. Хто не зміг бути присутнім на етері, зможуть придбати його запис та інші смаколики на умовах пакеті "Молодець", "Respect" та "Лицар". В такому випадку посилання на записи відкриється у Вас автоматично після оплати.

🙏 Дякуємо всім учасникам етеру за запитання, коментарі та донати! Фінансово усвідомлені українці, де б вони не були, роблять нашу націю міцніше!

👉 Лінк на донати цього етеру

🥰Я тут таку корисну статтю написав.
🙏Приєднуйтесь до голосування за наступний благодійний етер)

П.С. Це проект пропозиції, писати чи голосувати ще не потрібно, бо вона не розсилалась кредиторам. Пропозицію проголосувати отримаєте від Вашого брокера (в Україні - BTC, Універ, Фрідом Фінанс Україна; За кордоном - ІВ, Freedom Finance Europe, Exante)

​​Євробонди України. Тримати не можна продавати. Розставляємо коми.

Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря, співзасновник спільноти iTalks, партнер в iPlan.ua.
===

В спільноті iTlaks ми щопонеділка обговорюємо багато актуальних фінансових новин. Цього тижня говорили про проект угоди по реструктуризації євробондів, який досягли з 25% кредиторів.
Мінфін оголосив про це, як про перемогу.
Дехто каже про зраду.
Давайте разом розбиратися.

🔹Історія питання
▫️ в 2015р ми вже списали 20% боргу по євробондах та видали на цю суму варанти, які знову є предметом реструктуризації.
▫️ в 2022р ми погодили продовжити на 2 роки погашення % та номіналу
▫️ Ми входимо в топ-3 країн по сумі та кількості дефолтів
▫️ Реструктуризація боргу є складовою частиною співпраці з МВФ, а значить і фінансової допомоги всі розвинутих країн
▫️ хронічно дефолтні африканські країни Замбія та Гана нещодавно списали 30% боргу.

🔹Умови реструктуризації
▫️ погодились списати 37% боргу (номінал + капіталізовані з 09-2022 по 09-2024) видавши на 63% (40% - серія А, 23% серія В) нові облігації з іншими строками погашення та % ставками.
▫️ якщо інвестор прийме пропозицію вчасно, отримає додаткових 1,25%
▫️ якщо інвестор не погодиться з пропозицією — не отримає нові облігації з погашенням у 2035 та 2036рр (а це ще 35% від боргу + потенційно ще 12%)
▫️ Якщо з ВВП у 2028 все буде так, як очікувало МВФ або краще, то насиплють ще облгцій з погашенням у 2035 та 2036р на 12%
▫️ євробонди в євро поміняють на доларові по середньому курсу липня
▫️ на думку Мінфіна приведена поточна вартість (NPV) боргу зменшиться на 60%, що навіть дає простір для збільшення поточних цін ринку до 40%. Ринок це відчув та підріс на 10-20%, скриншот котирування додаю до допису (джерело).

🔹Відкриті питання
▫️ раніше мінімальні біржові обсяги євробондів сягали 100 штук при номіналі 1000$. Після реструктуризації замість однієї облігації інвестор має отримати 5-7, що призведе або зміни номіналу до 10/100$ або різкого зменшення їх ліквідності на ринку, якої і так було небагато(
▫️ схоже, що умови реструктуризації однакові для євробондів з різними роками погашення, що зробило вкладення в більш довгі облігації більш рентабельним
▫️ перемовини по варантам ще тривають
▫️ кінцеве рішення по реструктризації приймається більшістю голосів від 2/3 . Але мені здається, що вони у Мінфіну вже є, бо він ще до війни також викуповував наші євробонди, хоча і дорожче ніж зараз в 2-3 рази.
▫️ серед великих кредиторів є компанія BlackRock, яка є нашим державним інвестиційним радником. Тож в одному місці загубили, в іншому все одне знайдуть).

🔹Як порахувати вплив реструктуризації?
Учасники нашої спільноти склали фінансову модель.
Можна змінювати такі дані:
▫️ % від номіналу, за яку ви купували євробонди,
▫️ % ймовірності випуску continget bonds
▫️ % дисконтування, тобто ступеню додаткового (до базовго ризику 4,5% 10 річних трежеріс США) ризик, який ви готові прийняти інвестуючи в наші євробонди

📌 Якщо цей допис набере більше 50👍❤️🔥 обіцяю незабаром зробити благодійний прямий етер (наприклад як цей), щоб пояснити цю тему та як інвестору порахувати свій фін.результат та ризики в деталях.
Саме так ми обираємо теми для етерів в спільноті iTalks.
UPDATE: бачу, бачу, що потрібно вже планувати етер😎.

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

​​Завтра спливає термін сплати ПДФО та ВЗ за 2023р.

⌛Завтра спливає термін сплати податку ПДФО та військового збору по результатом декларування за 2023 рік.

✅ Нагадаю, як це зробити:
▫️ Увійти до електронного кабінету. 
▫️ Обрати розділ «Стан розрахунків з бюджетом».
▫️ Обрати податок (платіж), який необхідно сплатити
▫️ Відсканувати QR-код
Я так роблю через QR сканер Монобанку, бо це зручно та "0" комісій
▫️ Або, якщо подобається платити комісії - обрати одну із бажаних платіжних систем та вказати реквізити платіжної картки і підтвердити операцію
▫️ Завершити заповнення платіжного документа у т.ч. перевірити суму та призначення платежу.
▫️ Сплатити податок
▫️ Продовжувати робити свою справу  

🤓Корисно знати,
▫️ які податки на доходи та дивіденди в інших країнах ЄС
Так переважно вони більше, ніж в Україні, але це лише номінально, бо:
▫️ там менший податок на девальвацію (курсові різниці)
Помічено, що деякі валюти "схуднули" до долара на 20% за останні 5 років, а декларування також відбувається в перерахунку в локальну валюту.
▫️ можна зарахувати податки, сплачені за кордоном без "танців з бубном" та "підпису кров'ю"
▫️ багато підстав для суттєвого податкового кредиту
▫️ довгострокове інвестування (спеціальні рахунки, продукти чи установи) має значні податкові пільги

💪Тож нам є, що покращувати тому будемо над цим працювати разом. Декларувати прибутки, сплачувати податки, пояснювати адекватним податківцям та відстоювати свої права від неадекватних та навчати українців, робити це впевнено та правильно.

📌Додаю лінк на детальну інструкцію та відеогайди по декларуванню за 2023 рік, завдяки яким ми допомогаємо ЗСУ..

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

​​🧐Філософські питання до фінансового планера

Не лише про інвестиційні інструменти, плани та %% говорить фінансовий планер з Клієнтом. Чому?

🔶Тому що його завдання:
▫️ зрозуміти запити, цілі, можливості, відношення до ризиків, поточний фінансовий стан та досвід, психотип, настрій, стиль спілкування та отримання інформації Клієнта
▫️ побудувати ефективну (виконаний запит, отримані навички та досвід, здолані страхи і т.і. ) комунікацію в часі (протягом терміну співпраці, зустрічі) та просторі (офф-лайн, он-лайн, чат)
▫️ підтримувати актуальність власних знань та навичок. Кожен планер обслуговує десятки Клієнтів, щотижня ділиться та систематизує знання з десятками колег, розвиває власну експертизу в певній сфері, щоб разом з колегами мати широке експертне покриття
▫️ отримати результат - Клієнт досвідченіше, впевненіше та задоволеніше своїм управлінням особистими фінансами ніж рік тому. Так, це не ХХ% дохідності по портфелю і це відрізняє фінансового планера в iPlan.ua від продавця інвестиційних продуктів та керуючого інвестиційним портфелем, бо його 💡головне завдання - навчити Клієнта керувати своїми фінансами.
Якщо далі читати стало нецікаво, то це значить, що з деякими з Вас я вже побудував ефективну комунікацію - відповів на Ваш запит за 1хв🤓

Я багато (ось онде, і тут, а це ще і про це читніть) пишу про інвестиційні кейси та запитання Клієнтів тому сьогодні поділюся іншими, філософським запитаннями

🔹 Як планувати, якщо немає конкретних планів
Створювати плани та пробувати жити по них. Починати інвестування в самі важливі цілі: Резервний фонд (гроші на крайній випадок зараз), Фінансова свобода (те ж саме на потім). Коли з'являться нові цілі, розподілите потік заощаджень поміж усіма цілями.

🔹 Як визначати цілі
Думати про цінності та закривати їх по черзі. Задавати собі "5 чому", щоб дізнатись саму першопричинну та важливу ціль.

🔹 Як інвестувати в часи невизначеності
Саме в такі часи і потрібно інвестувати. Бо прийняття ризику перетворює невизначеність на ймовірність певних подій, прибутку та втрат від інвестицій. Наявність планів впорядковує Ваш розклад і витісняє хаос до тих, хто не почав цього робити).

🔹 Що краще подарувати дитині на повноліття/ весілля ?
▫️ 1ше - приклад того, як Ви дбаєте про свою Фінансову свободу, щоб розвантажити їх фінансові потоки від витрат на допомогу батькам.
▫️ 2гу - гарну освіту або гроші на неї або будь-яку можливість, за реалізацію якої вона сама буде нести відповідальність. І це не автівка чи квартира, яку Ви їм купили, тому що саме Вам цього не вистачало "в його віці".

🔹 В яку країну переїхати, щоб менше сплачувати податків?
Локації обирайте тут. Потім складайте план переїзду з врахуванням Ваших вимог до освіти, медицини, клімату, культурних особливостей. Якщо результат буде позитивним та значним, воно того варто.
FYI: в розвинутих країнах рівень податків дорівнює рівню державного сервісу (у т.ч. безпека, освіта, медицина і т.і.) + право на податкові вирахування (витрати на дітей, бізнес, пільгове інвестування, спільне декларування і т.і.) суттєво знижує податкове навантаження в розвинутих країнах.

🔹Чи можна заробляти на інвестуванні в окремі акції, облігації, крипту?
Всі відомі блогери пишуть про якість "снікерси", а Ви мене "ETFманною кашею" годуєте. Так, "годуємо" бо бачимо маржинальність власного та Клієнтського інвестування:
▫️ найвища - у власне здоров'я, кваліфікацію / бізнес*, де ви менш за все конкуруєте з іншими та можете отримати максимальний прибуток, комфортне помешкання / відпочинок, де Ви буде заряджатися / відновлювати свої сили.
▫️ менша - у пасивні інвестиційні інструменти (ETF, інвестиційні фонди, нерухомість)
▫️ невідома - у окремі акції, облігації, чужий бізнес**, т.к. охочих до легкої наживи - багато, а тямущих, як важко її отримувати - одиниці.

Ще пару філософських запитань розкрив на марафоні від спільноти iTalks. Ось лінк де можна запис переглянути.

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks