​​Як подивитись дохідність інвестицій в Interactive Brokers?

😣Донедавна аналізувати дохідність своїх інвестицій в Interactive Brokers було щось схожим на "пекельні борошна")

😱Мій недоторканий запас валеріани та корвалола сходив нанівець, коли я пояснював це собі або Клієнтам.

🤓Нарешті, це стало можливо зробити в три кліка!
Ви можете проаналізувати дохідність своїх інвестицій на рахунку Interactive Brokers за будь який період, в розрізі загального % або % річних, в загальній сумі, по окремими позиціям, і т.і.

Тож, ділюся покроковою інструкцією:

👉 Заходимо в меню
Performance & Reports - > Portfolio Analyst - > Performance  

✅Обираємо опції  
▫️Time period = Inception
▫️ Frequency = Monthly
▫️ Performance Measure = TWR
▫️ Benchmark =
▫️ AOM (якщо ви маєте збалансований ризик профіль)
▫️ AOA (агресивний)
▫️ AOK (консервативний)
▫️ Ставимо "прапорець" в Annualize returns

🧐 Аналізуємо
Таблицю Historical Performance та графік дохідності Cumulative Benchmark Comparison.

💡 Лайфхаки
▫️ Собі та своїм Клієнтам я обираю 3 benchmark разом, щоб бути впевненим що ми в межах найгіршого та найкращого сценарію.
▫️ Зверніть увагу, якщо у вас портфель складається із позицій для фінансових цілей, різних по строку , валюті , ризику, то краще такі позиції перенести на субрахунок і аналізувати окремо
▫️ Якщо мені потрібно знати прибуток не в %, а в грошах, тоді я дивлюсь розділ Key statistics за потрібний мені період та порівнюю суму заведених коштів та поточну суму на рахунку.
▫️ Про інші лайфхаки можна дізнатися ще: 2 роки тому я писав та зняв відео з Любомиром Остапівим, а рік тому Артем Ваганов в деталях розповідав їх спільноті iTalks.

Додаю відеогайд як це робити.

Напишіть будь ласка в коментарях, як Ви до того аналізували дохідність та скільки часу і заспокійливих препаратів на це витрачали)

Telegram | Спільнота iTalks | YouTube

​​ТОП запитань тижня про інвестиції

Цього тижня в топі були такі запитання Клієнтів iPlan.ua та учасників спільноти iPlan Talks

🔷 Маю місце народження, прописку на тимчасово окупованих територіях. У якого іноземного брокера мені можна та краще відкрити рахунок?
▫️ Краще у дійсно іноземного брокера по суті, а не за формою)
Сьогодні таким українцям відкриває рахунки Interactive Brokers та SaxoBank, але за умови, що їх постійне місце перебування знаходиться поза межами України на безпечних територіях : ЄС, США
▫️ Відкрити рахунок в Interactive Brokers (SaxoBank не працює з мешканцями України взагалі) на дружину / чоловіка, які не мають зв'язків з окупованими територіями
▫️ Інвестувати в українські валютні ОВДП, депозити або, інвест.фонди, які містять іноземні активи (приклад №1 , №2). 🧐 Але , ціни активів та комісії в таких фондах "кусаються".
▫️ Відкриття рахунків у брокерів в ЄС, які пов'язані з підсанкційними особами чи територіями буде пов'язано з суттєвими ризиками - ймовірно масштабування санкцій на рівні ЄС, що може призвести або до завчасного закриття всіх позицій та сплати податків у т.ч. на курсові різниці, або заморожування активів на рахунку на термін дії санкцій. На жаль, у таких інвесторів, іноді немає інших варіантів.

🔷 Український брокер пропонує купити єврооблігації України в роздріб. Купляти?
Тут потрібно щонайменше 2 вправи зробити
1) Перед тим, як обирати інструменти аналізуйте свої цілі, ризик профіль, стан портфеля та фінансовий стан
▫️ В історії вже було 2 реструктуризації євробондів: у 2015 списали 20% боргу, у 2022 - продовжили на 2 роки. Who knows які будуть ще( Тож Ваша фінансова ціль має бути на горизонті 2+ роки та ви маєте бути готовим профінансувати її з альтернативних джерел.
▫️ Зараз наші євробонди торгуються на закордонних ринках з дисконтом 70-80% від номіналу та наші міжнародні державні кредитори натякають на те, що приватні кредитори також мають "відчути тягар допомоги".
▫️ Доля ризикованих інструментів в портфелі не може становити більше ніж 10%. Порахуйте скільки це для поточного стану Вашого портфелю та мінімального обсягу угоди (20-30к за кордоном або 0,5к - тут).

2) Потім порівняти з альтернативами
▫️ Євробонд - привабливий облігаційний український інструмент з точки зору співвідношення ризиків (порівняйте кредитний ризик країни, с ризиком окремого забудовника, кредитного союзу, поштової компанії, інвестиційного фонду, стартапу чи NFT проєкт :) та дохідності (40% + річних). Але це:
▫️ Роздрібна ціна 11,5т грн вище на 40% (в моменті, не річних) від їх ціни на іноземних ринках.
Але це за кордоном, з мінімальною сумою купівлі від 100 шт. До того ж Interactive Brokers не дає можливості їх купляти (мало попиту та пропозиції), це роблять лише проблемні іноземні брокери із попереднього запитання. Тож ця можливість за кордоном, буде коштувати інших ризиків та більшого капіталу, вже звужує ваш вибір.

3) Знову повернутись до п. 1 і так до остаточного прийняття рішення)

❌Планував написати 3 запитання, но тяга до деталей та обмеження Телеграм заважають, тож ще запитань-відповідей далі буде)
⏰Якщо їх треба вже зараз - запрошую до кола Клієнтів iPlan.ua та учасників спільноти iPlan Talks)


ТГ Балади| Спільнота iTalks | Ютуб Балади

​​Курс "Як обирати ETF для довгострокового інвестування?". Частина V. “Як обрати саме той ETF?”

Продовжую свій безкоштовний навчальний курс для пасивних інвесторів.

⚖️Коли структура інвестиційного портфелю готова та класи активів відомі, перед інвестором постає запитання: "Як порівняти аналоги та який саме ETF обрати?"

🔖План дій
1. Обрати критерії відбору ETF.
2. Обрати сайт-агрегатор для порівняння.
3. Порівняти ETF за головними показниками.
4. Протестувати 2-3 кандидата.

🧐 Вйо до деталей

🔹 Обираємо критерії відбору
Для мене це 2-3 важливих критерія:
▫️ клас активу (акції, облігації, нерухомість, біржові товари)
▫️ географія (All world, US, nonUS, Developed Markets, Emerging Markets і т.і.)
▫️ підклас (credit rating - bond ETF, capitalization - equity ETF, real estate type - REIT ETF)

Або широкий індекс фондового ринку
▫️ є декілька головних "виробника" широких індексів: FTSE, MSCI, CRSP.
▫️ та звісно декілька популярних : S&P Dow Jones, NASDAQ. Це для інвестиційних "модників".
▫️ нещодавно на Інвест комітеті iPlan.ua ми обговорювали, що великі компанії США швидко зростають на фоні занепаду інших та посідають все більший % в індексах, зважених по капіталізації. Тому, якщо вам не подобаються "американські гірки" - звертайте увагу на equal weight індекси. Бо "великі шафи" гучно падають.

🔹 Обираємо сайт-порівнятор ETF
Відфільтровуємо ETF по індексу або "фільтрам":
▫️ ETF США: це etfdb.com та etf.com для статичного порівняння.
▫️ ETF не США: justetf


🔹Порівнюємо ETF
▫️ Порівнюємо первинні: Asset Under Management, Total Expense Rate, tracking error, holdings, питому вагу активів фонду по географіям, галузям, кредитному рейтингу (ETF bonds)
▫️ та вторинні показники: обсяг торгів, спред, премія/ дісконт,
Коротке відео як це робити та частина ІІ курсу з описом показників порівняння.
▫️ А історію дохідності порівнювати? Як головний показник - ні. При інших рівних - можна звернути увагу.


🔹 Тестуємо кандидатів
▫️ ETF США: Portfolio visualizer для повноцінного бектестінгу та Yahoo finance для спрощеної візуалізації історичних результатів, але без бектестінгу та врахування дивідендів
▫️ ETF неСША: 🤬Curvo який він не незручний) Але він єдиний, який ми маємо.

Хочеш дізнатися про всі частини курсу Лицаря про ETF? Скористайся 👉 навігатором курсу

🤝Пропоную угоду!
▫️ Ви ділитесь цим постом з друзями та спільнотами, яким це цікаво.
▫️ Я роблю відео покроковою інструкції
▫️ 100 репостів є ознакою прийняття угоди обома сторонами)
▫️ Поточний кількість репостів: 80!

Буду вдячний за Ваші запитання та відгуки в коментарях.

ТГ Балади | Спільнота iTalks  | Ютуб Балади

Зміна SENSу

НБУ , Фонд гарантування та Кабмін планують швидко націоналізувати SENS банк. Резюмую їх прессбрифінг.

🔹Головні тези
▫️Ризики (акціонери та їх репутація та наміри позовів) та можливості (ліквідність банку та досвід НБУ з Приватом) є
▫️Процесс має пройти за 72 години та за 1 грн
▫️Щось не може піти не так, головне щоб КМУ погодився
▫️Пишний - спокійний, ФГВФО - трохи кіпішує, Мінфін - на прессбрифінг не прийшов

🔹Обмежень не буде
▫️ фізікам: користування картками, у т.ч зняття готівки та використання кредитів (в межах ліміту)
▫️ юрикам: вихідні платежі запрацюють після обіду (14:00, 20.07.2023)
▫️ епка: працюватиме

🔹Обмеження будуть
▫️ юрикам: не можна користуватися кредитами

🔹Майбутнє державних банків
▫️після націоналізації доля держави в банк.системі України зросте до 56%.
▫️меморандуми з МВФ вимагають , щоб доля держави в банківській системі була мінімальною (поки це не загрожує нац.безпеці та фін.стабільності). Після війни будуть шукати покупців, акціонерів на державні банки (УЄБ, УГБ, Приват, Ощад та Сенс)

Оновлюється.

Компас консервативного інвестора

🤝Вітання новим читачам!

🤓 Мене звати Сергій Мікулов, фінансовий планер та партнер в iPlan.ua. Пишу "балади" про свій особистий досвід та клієнтські кейси в інвестуванні. з гумором та в деталях.

📖 Гайд від iShares для цілеспрямованого інвестора надихнув мене на більш простий та сподіваюсь не менш корисний гайд.

🧭Зробив "компас" для українських інвесторів, які
▫️ зовсім не схильні до інвестування в ризиковані активи (акції, нерухомість, бізнес)
▫️ розглядають розміщення вільних коштів, але поки що не визначились з терміном або фінансовими цілями.

✅ Проаналізував усі інвестиційні інструменти доступні українському інвестору по різні сторону державного кордону, від депозитів по окремих бондів.

✅ Порівняв переваги та ризики для різних податкових резиденцій

✅ Відмітив кольоровим легендами що варто взяти до уваги

✅ Окреслив поточні межі дохідності інструментів


👉 Посилання на компас та відео, як ним користуватися додаю.

P.S.: В січні 2024 року оновив компас та зробив більш детальне відео на цю тему.



Буду вдячний за Ваші запитання, побажання щодо тем контенту в коментарях.


ТГ канал | ТГ чат | Спільнота iTalks  | Ютуб Балади

​​Курс "Як обирати ETF для довгострокового інвестування?". Частина VI. “Ризики ETF. Початок”

Продовжую свій безкоштовний навчальний курс для пасивних інвесторів. Сьогодні поговоримо про ризики, які спіткають інвесторів в ETF.

✅Інвестуючи в ETF пасивний інвестор вважає, що це безпечніше, дешевше ніж окремі акції чи облігації, тому ризики відсутні та він зробив все необхідне, коли:
▫️ поставив цілі
▫️ обрав інструменти
▫️ побудував портфелі
▫️ відкрив рахунок у брокера
▫️ поповнив рахунок та купив бажані ETF

❗На 90% це майже так. Але чи завжди ви читаєте щось дрібним шрифтом на упаковці продуктів та розділ "побічна дія" ліків? Повний перелік ризиків описано в проспекту фонду, який розміщується на його сайті.
Тож ETF, не є інструментом вільним від ризиків тому давайте про самі поширені з них зараз і поговоримо.

🔹Вплив ринку
▫️ Зміни в макроекономіці, геополітиці, інші системні події на ринку, у т.ч. гримаса Пауелла чи черговий твіт Маска впливає на ціну активів ETF, тому впливає і на ціну його акцій.
▫️ В залежності від ліквідності активів фонду на ринку, різниця цін купівлі - продажу (спред) буде негативно впливати на ваш прибуток.
▫️ Якщо, колись настане час, коли переважна частка інвесторів буде інвестувати саме в ETF, тоді коливання цін та ліквідність цих активів фонду (окремі акції і т.і.) стане низькою, що зруйнує фондовий ринок. Але це теоретично)

🔹Концентрація
Не кожен ETF слідкує за широким індексом ринку. Наприклад, нішеві, факторні, commodities, REITs ETF.
Менша кількість активів призводить до більшого ризику втрат, хоча і більшої премії за такий ризик.

🔹Ризик провайдера ETF
▫️ Доля синтетичних ETF (20% від загального обсягу) залежить від фінансового стану їх провайдера. Бо це, по суті, ETF під заставу його активів, при чому не завжди тих, які входять в індекс. Буде лихо, якщо щось не те станеться з ним або активами.
▫️ Багато ETF додатково заробляють на тому, що надають активи фонду в позику іншим гравцям, які грають на пониження. Іноді їм не щастить.

🔹Помилка слідування за індексом (tracking error)
Поміж зміною в складі індексу, за яким слідкує ETF та діями керуючих фондом, є часова різниця протягом якої, ціни на ринку на активи, які потрібно продати чи купити для 100% відповідності індексу, може суттєво змінитися

🔹Вплив податків
ETF акцій, облігацій не просто пасивно тримають ці активи у себе, а досить активно їх міняють на свої ж акції. Це легально зменшує податки (поки що) та відтерміновує розподіл отриманого від такого обміну capital gain. З ETF на інші активи (REITs, commodities, похідні інструменти і т.д.) така проблема відсутня.

🔹 Закриття ETF
Щороку закривається 2-3% від загальної кількості ETF.
Це ще не означає, що через 30-50 років закриється кожен з них, але ймовірність того, що на 10-20% Вашого портфелю доведеться шукати інших кандидатів та достроково платити податки з capital gain, явно не дорівнює "0".

Найпоширеніші причини закриття ETF
▫️ малий AUM, що не вигідно його провайдеру
▫️ недостатній досвід та масштаб провайдера в управлінні ETF. Ось топ-3 провайдерів, за межі яких, я не рекомендував би виносити більше ніж 10% вашого портфелю.
▫️ невдало обраний фактор, стратегія, ніша, індекс, кепська фортуна чи "криві руки" у менеджерів фонду, що є суттєвим фактором в інвестиціях.


Хочеш дізнатися про всі частини курсу Лицаря про ETF? Скористайся 👉 навігатором курсу

Примножуй корисне - ділиться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

​​Есенціально про облікові ставки, ПДФО та солодощі.

Учора ракети зрозуміли , що ловити у нас нема чого, бо нас все одне не зламати. Тому продовжуємо робити що маємо, та буде що буде.

Щоб не перевантажувати розум з ранку пишу допис у "есенціальному" форматі:

🔹 Новина
▫️ на що вона впливає ?
▫️ що робити інвестору ?

🔹ФРС США підняла ставку до 5.25-5.5%
▫️ Такого не було 22 роки. Але висока інфляція триває, тому ФРС продовжує тиск дорогих грошей на бізнес, споживачів. Вони до цього поки що адаптуються, але далі зростати споживанню, зайнятості та цінам буде важче.
▫️ Розуміти новини варто, а займатися трейдингом та пошуком точки входу в ринок - ні! Слідуйте своїй стратегії - інвестуйте довгостроково та в різні класи активів. Моя точка зору.

🔹НБУ сьогодні вирішить долю нашої ставки
▫️ Закриття зернового коридору та ракетні атаки негативно впливають на надходження валюти та інфраструктуру. Це може призвести до попиту на валюту, тому гривня має бути дорога, щоб інвестували саме в неї. Але це шкідливо для економіки(
▫️ Я б залишив як є 25%, бо у разі негативного розвитку подій прийдеться ставку підвищувати більше (це дод.витрати бюджету по ₴ОВДП), а можливо і курс $(раніше ніж чекали експерти).

🔹Спливає термін сплати ПДФО за 2022 рік
▫️ понеділок, 31.07.23 - останній день сплати ПДФО за результатами декларування.
▫️ За несвоєчасну сплату передбачено штрафи (разово 10-30%) та пені 930% річних).

🔹 "1-ше читання" в iPlan Talks
▫️ Учасники книжкового клубу в спільноті iPlan Talks вирішили прочитати 3 книжки та поділитися резюме та думками з іншими учасниками.
▫️ Сьогодні о 19:00 обговорюємо 1-шу книжку - Есенціалізм, Грегорі Маккеона. Приєднуйтесь до спільноти через нашого бота.

🔹Глюкоза - паливо для мозку
▫️ Щонайменше я себе цим втішаю)
▫️ Додаю фотоквест. Напишіть, будь ласка, в коментарях які три ознаки об'єднує ці вироби?

Примножуйте корисне, ділиться ним)

ТГ Балади | Спільнота iTalks  | Ютуб Балади

​​Про ризики та їх тригери для інвестора

Про закордонні подорожі поки що можна або мріяти або згадувати. Тому максимально подорожую Україною та іноді згадую минулі подорожі.

🇵🇹 Знайшов відео 2020 року з Португалії, куди "я залетів" на часи ковіду та почав вести цей канал, знімати відео про власні думки про управління персональними фінансами.

🎥Про що відео:
- як оцінити волатильність свого портфеля
- на що звертати увагу, щоб оцінити ризики
- екскурсія по святині Сітіо
Ось 👉 лінк на відео.

🙏Перепрошую за звук, в Сітіо де відбувалась зймока постійно дує вітер. Але якщо не додавати гучність, то все і так зрозуміло.

💪Давайте разом округлимо кількість підписників на каналі до 8000. В свою чергу, обіцяю наступного тижня викласти у себе на Ютуб каналі відео, про яке ми домовились тиждень тому.

🧐 А хто знає, місце, місто, країна де зроблена ця фотка)?

ТГ Балади | Спільнота iTalks  | Ютуб Балади

​​Завтра крайній строк сплати податків за 2022 рік!

😎 Сподіваюсь ви вчасно подали декларацію по доходам за 2022 рік (якщо мали це зробити) та можливо вже й сплатили податок на доходи фіз.осіб (ПДФО) та військовий збір (ВЗ).

🧐Якщо ж у Вас інший стан справ, тоді уважно читайте та виконуйте!

🔹Декларацію подав, але ще не сплатив податки
▫️ зайдіть в свій кабінет платник податків в меню "Стан розрахунків з бюджетом", знайдіть 2023 рік та ПДФО та ВЗ, натисніть, відскануйте QR код через сканер 🐈Монобанку.
▫️ якщо він не працює чи вам не зручно - знайдіть реквізити для сплати ПДВО та ВЗ. на сайті ДПС. Завантажте файл, відфільтруйте як на малюнку Зверніть увагу на "Найменування коду класифікації доходів бюджету"! Там обов'язково має бути вказано "... що сплачується фізичними особами за результатами річного декларування".
▫️ щоб сплатити податки без комісії оберіть в 🐈Монобанку меню "Інші платежі" - "Платіж за IBAN" та відскануйте номер потрібного бюджетного рахунку. Напишіть призначення "Сплата ПДФО/ВЗ за результатами декларування доходів за 2022 рік." , потім вкажіть суму і відправляйте гроші в бюджет.

🔸І декларацію не подав і податки не сплатив
▫️ Спочатку рятуємо важливе, не пізніше 31.07.2023 рахуємо та сплачуємо податки: ПДФО: множимо незадекларовані дивіденди на 9%, решту доходів - на 18% та ВЗ: всі незадекларовані доходи помножити на 1,5%, валютні доходи : додатково множити 36,57
Сплачуємо податки, як написано 👆. Це убереже вас від санкцій за несвоєчасну сплату податків 5-10% від суми та 25% річних пені.
▫️ Потім гасимо пожежу: складаємо та подаємо декларацію через свій електронний кабінет платник податку. Велике та мале відео Вам на допомогу.
▫️ Ви 😳прострочили подання декларації, тож підстава для ⚔️штрафу в 340 грн у Вас все вже є. Тому подасте декларацію завтра чи через тиждень doesn't matter.
▫️ Якщо у Вас є підстава для отримання податкової знижки (не ви заборгували ПДФО, а держава вам) або ви подавали до 1.05.23 заяву на перенесення строку подання декларації - тоді штрафи до вас до 31.12.2023 не застосовуються.

📌Пам'ятайте, будь ласка
▫️ Податки та ОВДП, це єдине джерело фінансування оборони. Державам - партнерам заборонено це робити інакше виникає прецедент фінансування війни, тому вони фінансують інші наші потреби: соціальні програми, золотовалютні резерви та надають військову технічну допомогу в натуральному виразі.
▫️ Не плутаємо, що барабани в сховищах, яйця по 18 грн в ЗСУ та депутати на Мальдівах і т.і. це не привод для зняття відповідальності з себе, а привод для притягнення до відповідальності інших.
▫️ Робимо, що маємо: працюємо, інвестуємо, платимо податки, захищаємо свої права, обираємо найкращих на свою ситу думку політиків та споживаємо результати своїх дій!

Примножуйте корисне - ділиться ним.

ТГ Балади | Спільнота iTalks  | Ютуб Балади

​​Компас починаючого інвестора

🧐Чекаю рецесії, я ще не готовий інвестувати у ризиковані активи, мене потрібна ліквідність ось-ось і цей стан триває вже роками...
Нікого не впізнаєте?)

✅ В українців які прагнуть себе фінансово забезпечити, а не покладатись на державну пенсію, поки що мало альтернатив довгостроковому інвестуванню. Тож потрібно вчитися та приймати ризики. Як інвестувати за допомогою ETF регулярно розповідаю у себе на каналі та разом з колегами в спільноті iPlan Talks.

🧭 Щоб робити цей шлях менш травматичним можна починати з менш ризикованих інструментів. Минулого тижня я зробив таблицю з аналізом інвестиційних інструментів з фіксованою дохідністю (депозити, ОВДП, бонди та бондові ETF) - такий собі "компас" для інвестора - початківця.

🎥 Сьогодні виклав у себе на каналі коротке відео, як користуватися "компасом".

😎 Тепер дописи Лицаря можна побачити і в ЗD)

Телеграм | iTalks  | Ютуб

​​Податкове планування життя

✂️Податки суттєво впливають на Ваш капітал.
Поточна податкова картина для українського інвестора:
▫️ 15% від дивідендів в США +10,5% в Україні
▫️ 19,5% від інвестиційного прибутку в Україні
▫️ до 40% від капіталу померлого нерезідента США
Якщо ви це розумієте, то як ви цим керуєте?
Правильно платити податки означає знати законодавство та платити їх в належний до нього спосіб.

📆Сьогодні, в прямому ефірі спільноти усвідомлених інвесторів iPlan Talks, юридичний експерт iPlan.ua Ольга Мороз допоможе розібратися з наступними темами:
🔹Навіщо знати про податки, а головне, навіщо їх сплачувати 
🔹"Вигідні податки" в Україні: коли не платимо нічого і не звітуємо, а коли навпаки
🔹Чи дешевше/легше платити податки в Україні? Як порівняти наші ставки з іноземними?
🔹Податкова резиденція: 
   ▫️ чи завжди треба платити податки в Україні, 
   ▫️ як обрати країну, 
   ▫️ чи вигідно бути нерезидентом в Україні, 
   ▫️ які інвестиції/активи не підходять (не)резиденту України
🔹міжнародне податкове планування: коли ми в одній країні, а наше джерело доходу/активи в іншій, де і скільки сплачувати; BEPS, DAC 6, CRS - автообмін податковою інформацією та його друзі

👉Початок ефіру сьогодні о 19:00 в спільноті iPlan Talks.

✅ Стати учасником спільноти можна придбавши підписку через бота або звернувшись до @vahanova

❗ Рекомендую відвідати цей ефір тим , хто планує в майбутньому зміняти податкову резиденцію або вже це зробив, аде не розуміє всіх наслідків

❓Напишіть, будь ласка, в нашому чаті запитання, які варто задати на ефірі та потім поділитися його резюме на каналі Лицаря.

Про податкові ставки, резиденції та обмін інформацією

Фінансова планерка та юридичний екcперт в iPlan.ua, Оля Мороз ділиться резюме свого учорашнього етеру в спільноті iPlan Talks.

===

Не оподаткував - вважай, вкрав😉 Світ стає тісним. Вільно витрачати чесно зароблені, але не оподатковані кошти, вже не можна. Нащо переплачувати, краще планувати податкове навантаження!

🇺🇦Що в Україні?
▫️ ставки 0%, 5%, 9%, 18% (додаємо 1,5% скрізь, крім 0%)
▫️ широкий перелік для 0%: ОВДП, 1 продаж житла/авто, спадщина/подарунки від родичів (резидентів України);
▫️ коротенький перелік "повного бінго" (18%+1,5%+самі декларуємо): іноземний дохід, операції з криптою, інвестиційний прибуток з України
▫️ мапа податків з продажу нерухомості (подивіться ефір, щоб дізнатися, коли 18% менше ніж 5%)

🌎Що в світі?
▪️ не можна порівнювати "голі" ставки податку в інших державах з Україною, бо треба врахувати неоподатковуваний мінімум, можливість вирахування витрат, пільги по віку/сімейному стану
▪️країни з податком 0% на всі доходи та 0% на пасивні доходи інвестора

🛖Податкова резиденція:
▫️ обираємо до душі, а потім по податкам
▫️ дотримуємось критеріїв (за списком у презентації) та збираємо докази на підтвердження
▫️ нерезидент платить 18%+1,5% зі спадку, з подарунків, від продажу нерухомості, може здавати в оренду нерухомість тільки через посередника

🏴‍☠️Міжнародне податкове планування:
▪️ подвійне оподаткування: не уникнути для пасивних доходів
▪️ обирати країну не до душі, а за податками - не тільки насилля над собою, але і суперечить підходам OECD (BEPS, CRS)
▪️ світ за прозорість планування, тому ваша податкова знатиме про закордонні рахунки (як, де, коли - у відео), та про будування агресивних схем з консультантами (DAC 6)
===

🎥 Переглянути запис цього та ще 100+ етерів можна придбавши підписку через бота або звернувшись до @vahanova

​​Дайджест економічних новин тижня

Цього тижня було багато цікавого та корисного.
Ділюся новинами та думками про них.

🔷 Фінансові показники держави покращуються
▫️ Курс знижується, вільна гривня перетікає до ОВДП, інфляція уповільнюється, банківські депозити зростають, очікування бізнесу покращуються, міжнародна допомога та золотовалютні резерви зростають, облікова ставка НБУ буде поступово знижуватись.
Це добре, але...
▫️ 75% відсотків міжнародної допомоги платна, за 2022-2023 рік це приблизно $43 млрд. При ставці, наприклад 3% річних, щорічні витрати бюджету на % будуть $1,2 млрд.
Ми не можемо надрукувати $, можемо лише їх заробити на експорті , припливі іноземних інвестицій або знайти нових зовнішніх кредиторів, з меншими %. Да, рфепарації теж буде норм.


🔷Економіка відновлюється повільно
Офіційної статистики немає, тому маємо опосередковані показники (стр.18-19 + малюнку внизу). Бюджет витрачає податки на ЗСУ, міжнародну допомогу - на соціалку =>
▫️ Люди отримують ЗП => локально подорожують, купують онлайн, реєструють ФОПів та ... нові автівки.
▫️ Бізнес отримує доходи => інвестує, у т.ч. у нові автівки.
Це все добре, але ... інвестиції бізнесу часто є вимушеними: логістичні затики, жд, руйнування складів та авто, дизель - генератори, автономні системи опалення.
▫️ Ціни на житло в гривнях падають (бо курс падає), на оренду зростають (новий навчальний рік). Орендна дохідність в доларах зростає. Нагадую, що дохідність це лише одне колесо "велосипеда".


🔷 Податки, брокери, платіжки
▫️ ІВ почав блокувати поповнення рахунку в EUR GBP для козаків та козачок із Запоріжжя(
▫️ Wise дозволив українцям транзитні платежі на брокерів (покрокова інструкція).
▫️ ДПС оновила графік перевірок на 2023. З серпня почнуть - юр. осіб, фіз.осіб - з вересня. МВФ про це нагадувала раніше. Перевірте в списках себе! Також почались перевірки РРО по підакцизним товарам, з 01.10.2023 скоріше за все будуть масштабувати по іншим.


🔷Military tech та AI крокує Україною
Відвідав цього тижня iForum 2023, резюмую почуте:
▫️ Михаїл Федорів: До кінця року наша потужність по дронам буде в х100 більше. До перемоги буде не вистачати дронів або їх операторів. Технологічна мобілізація наше все.
▫️ Мад'яр та Флеш: Пріоритети - дрони та розмінування (причина 30% наших втрат ) та РЕБ (суттєво зменшує втрати та витрати на ППО).
▫️ 90% критичної інфраструктури - у приватній власності. Проблеми: бюджет та законність їх придбання та використання. Ми відстаємо в цьому від рф.
▫️ Brave1 : державний прискорювач military tech стартапів та державних підприємств для передачі розробок в ЗСУ на тестування та використання. Вже реально працює.
▫️ Національна ідея + 100% військовий обов'язок + міжнародна підтримка + локальне виробництво озброєнь та технологій. Така є модель виживання Ізраїлю, від якої ми ще далеко.
▫️ Денис Довгополий: Подивився 268 стартапів дронів. 60 - мають розробки , 28 - зацікавили, співпрацюємо з ЗСУ. Жоден military tech стартап не готовий до масштабування та інвестора бо не відповідає стандартам НАТО та не має досвіду продажів на ринку.
▫️ Сергій Притула: Не інвестуємо в стартапи, бо відповідаємо за цільове використання грошей. Купуємо розробки , якщо їх протестовано в ЗСУ, тоді укладаємо контракт.
▫️ Роман Шеремета: ШІ використовується студентами для виконання завдань, як калькулятор раніше. Тому будемо давати завдання для людей, а не для "калькуляторів".
▫️ Група Фоззі, SendPulse: ШІ працює на касі, ЗСУ, контакт - центрі, створює навчальни курси та чат-боти для Клієнтів.

🔷Нові стрілки на "компасі" інвестора
▫️ Минулого тижня написав та зняв відео про "компас" інвестиційних інструментів для консервативного інвестора. Корисно тим, хто ще вирішив куди або навіщо інвестувати.
▫️ Цього - додав дані про податки, комісії та мінімальну суму та строк інвестування. Якщо потрібно у відео розширувати як усім цим користуватися - пишіть в коментарях.

Примножуйте корисне - ділиться ним!

Телеграм | Ютуб | iTalks

​​Права інвесторів коштують $мільярдів тим хто їх порушає

Щороку SEC штрафує емітентів, брокерів, інвестиційних радників на мільярди доларів за порушення вимог законодавства про цінні папери та фондовий ринок.

Регулятори захищають справедливий ринок, у т.ч. право на рівний рівень доступу його учасників до важливої інформації : фінансові звіти, корпоративні події, злиття та поглинання компаній, найм та звільнення управлінців, купівля продаж великих пакетів акції менеджерами та інші суттєві події.

Злив або навіть поширення такої інформації співробітниками компаній в приватних чатах порушує такі права. Якщо це робиться ненавмисно - компанії отримують штрафи, свідомо та для отримання прибутку - співробітники отримують кримінальне покарання.

Так має працювати ринок. Бо це мотивує інвесторів вкладати. а компанії залучати кошти в рівних умовах.

Чи ви вірите в те що а) працює та б) так воно і буде?

Freedom Finance Europe: що відбувається та що робити?

🔹Що відбулося
▫️ На сайті hindenburgresearch.com сьогодні опубліковано розслідування діяльності групи компаній Freedom Holding. Резюме розслідування: "Загалом, Freedom продемонструвала вражаючу низку тривожних прапорів, що стосуються практично кожної категорії фінансових злочинів, які заслуговують на розслідування".
▫️ Hindenburg Research спеціалізується на short attack, тобто повідомлення інформації /розслідувань, які спричиняють падіння акцій. Вони відкрито роблять заяви, шо вони грають на пониження ціни таких акцій.
Тому ми не знаємо як багато вони мають інформації, по різним компаніям, яка просто чекає свого часу.
▫️ На сьогоднішньому відкритті ринку акції FRCH впали майже на 10% , але станом на час написання цього допису, вони вже відіграли половину.
Якщо глянути профіль компанії в частині угод з її акціями інвестиційних гуру чи менеджерів компанії, то ми не побачимо масового розпродажу , що може відбуватися, коли негативна інформація становиться відомою вузькому колу осіб. Тож на найближчий час на ціну акцій холдингу = можливість залучати капітал будуть впливати коментарі менеджменту холдінгу та реагування регулятора.

🔹 Як це стосується українців
▫️ дочірня компанія холдингу - кіпрський брокер Freedom Finance Europe активно відкривав рахунки як українцям, так і громадянам країн СНД, у т.ч. підсанкційним. Для українців, які мали зв'язки (місце народження, ресєстрації) в Криму, Донецькій або Луганській області, це була єдина можливість інвестувати на міжнародних ринках, бо більш надійні брокери (ІВ , SaxoBank) їм або не відкривали, або закривали раніше відкрити рахунки.
Рахунки таким українцям також відкривав ще один кипрський брокер - Exante. Але місяць тому, по рішенню СНБО на нього було накладено санкції за зв'язки з Альфа банком.
▫️ послугами цих брокерів користувалися також ті українці, які готові були ризикувати інвестуючи в наші євробонди. Дохідність цих інструментів враховує цей ризик, повністю чи ні, покаже час та гроші інвесторів.

🔹Що робити?
▫️ Якщо будь який європейський брокер банкрутує, то ви отримуєте 20к євро по залишку грошових коштів максимум, та "0" по позиціям в цінних паперах.
▫️ FF Europe запевняє, що всі цінні папери Клієнтів зберігаються у надійного депозитарія Euroclear (європейські папери) та DTC (американські).
▫️ Переказати кошти можна з торгового рахунку брокера, сплативши комісію (7$) на Ваш рахунок в платіжній системі або у іншого брокера.
▫️ Переказати позиції на іншого брокера можна сплативши комісію (100$) за кожний тікер та біля місяця часу.
▫️ Якщо у Вас є рахунки у більш надійних брокерів, то краще перевести активи до них, заливши у цього брокера ту частку, якою ви хочете ризикнути. Щоб не сплачувати комісію 100$, можна продати позиції, перевести кошти та потім купити ті ж самі позиції у іншого брокера. Але, якщо ви маєте українську податкову резиденцію, майте на увазі курсові різниці, які можуть вникнути при такому продажі.
▫️ Писав що ІВ починає застосовувати обмеження для українців, які пов'язані з тимчасово окупованими територіями (Запоріжжя, Херcон). Нажаль не можу виключати варіанта, що брокери про яких йдеться мова вище будуть їх єдиною можливістю продовжувати довгострокове інвестування приймаючи притаманні їм ризики. Але цей ризик не = "0" для всіх українців.

Нехай це буде самою великою проблемою зараз)

Давайте фокусуватися на більш корисних речах 👉 збору єдності на 10000 FPV дронів.

Яка наша стратегія по дронам та поточні результати дивиться виступ Федоріва тут.

​​Як глянути дохідність в ІВ. Статус FFinance. 10000 дронів.

📺 Як глянути дохідність в ІВ?
Місяць тому писав про те як глянути дохідність в ІВ.
Зробив відео та медитацію в одному)
Приємного та корисного перегляду.
Артем Ваганов відкрив мені "таємницю" різних валют для порівняння на justetf (дивись на малюнку). Додам це до обіцяного відео про порівняння ETF.

⚠️ Статус справ Freedom Finance Europe
▫️ Заявки на переказ та виведення коштів клієнтів в Freedom Finance Europe виконуються по різному: кошти я переказав за 1 день, позиції сказали, що тривають довше, бо це складніше.
▫️ Власник компанії відповів на звинувачення, але на їх сайті цієї новини ще не має.
▫️ Акції "мами" продовжують шортити
▫️ Екстремальні сценарії обговорюємо тут.

🎯 10000 дронів
▫️ Купуйте квітки на черговий концерт лебединого озеру на болотах. Збір та зала вже повні на 85% (оновлюється)
Буде приємно вас там побачити )

Примножуйте корисне - ділиться ним!

Телеграм | Ютуб | iTalks

Українські фінтек проекти потрапили до чорного списка

ДКЦПФР долучив до чорного списка пару відомих мені проектів з українським корінням:
▫️Fondexx - навчає трейдінгу у т.ч. крипті

Оновлено: Спочатку подумав про цей проект - тезку , який надає послуги з інвестування в ІВ через естонську компанію.
Але бачу , що в рішенні регулятора їх сайту немає.

▫️Gonzo Invest - послуги з управління активами на ІВ для українців, які вірять в активне управління)

На мою думку, в нашій нерозвинутій фінансовій інфраструктурі нові учасники намагаються зайняти свою нішу.
На думку регулятора це не завжди відповідає вимогам законодавства.
Що ж почекаємо поки змінять законодавство або учасники ринку врегулюють питання відповідно до існуючого.

Особисто я
▫️поки що не чув про GonzoInvest нічого поганого
▫️хотів би запитати регулятора - що там з активами Клієнтів Фрідом Фінанс Україна?

Офіційне джерело.

Маю розбавити негатив цього тижня🤓

Вимикайте телефон = всім гарних вихідних!

Нарешті target date ETF ірландців завезли)

​​PS. В додаток до минулого поста маю апдейт та супер новину.

🥳 Нарешті на ринку з’явились 🔥 UCITS Target Date ETF🔥.

Фонди обох типів: акумулятивні та дистрибутивні.

Поки що лише на 2026 та 2028 роки, але початок покладено💪 Комісії від iShares адекватні - всього 0,12% на рік.

🔹iShares iBonds Dec 2028 Term € Corp UCITS ETF
IB28
🔹iShares iBonds Dec 2026 Term € Corp UCITS ETF
IB26
🔹iShares iBonds Dec 2026 Term $ Corp UCITS ETF
ID26MX
🔹iShares iBonds Dec 2026 Term $ Corp UCITS ETF
D26A
🔹iShares iBonds Dec 2026 Term $ Corp UCITS ETF
ID26
🔹iShares iBonds Dec 2028 Term $ Corp UCITS ETF
ID28MX
🔹iShares iBonds Dec 2028 Term $ Corp UCITS ETF
D28A
🔹iShares iBonds Dec 2028 Term $ Corp UCITS ETF

Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.

Сімейний бюджет та інвестиції для військовослужбовців та їх сімей👨‍👩‍👧‍👦

23 серпня о 19:00 на ютуб каналі Сімейний Бюджет проведемо фаховий лайв вебінар про управління фінансами для військослужбовців та їх сімей.

Фінансові планери iPlan.ua розкажуть про:

✔️резервний фонд для військових та їх сімей
✔️гривневі та доларові державні облігації
✔️приклади фінансових рішень військовослужбовців
✔️пільгові кредити на житлову нерухомість
✔️гранти для ветеранів та членів їх сімей
✔️фінансове планування та інвестування

По кожній темі буде жива сесія питання- відповіді.

Допомагаємо нашим героям у тому, на чому справді знаємось.
І вдячні, що маємо можливість працювати завдяки мужності наших захисників✊🇺🇦

Долучайтесь: https://youtube.com/live/sr5kzkiPXWk

Ділиться посиланням з нашими захисниками, яким це корисно або напишіть, будь ласка, в коментарях їх запитання до етеру.

Наші планери та партнери також перебувають в рядах ЗСУ.
Буду вдячний за ваші внески на 3 пікапи підрозілу аеророзвідки.