Еволюція стратегій інвестування та план "Б"
Минулого місяця провів спільний етер з Артемом Вагановим, автором каналу Гроші працюють та фінансовим планером в iPlan.ua.
💹Поговорили про наступне:
▪️ Залежність інвест. стратегій від віку інвестора
▪️ Складові портфельного ефекту
▪️ Інвестори з тимчасово окупованих територій. Що робити їм та до чого бути готовим всім?
📺Відеозапис цього етеру додаю, а тут поділюся власними висновками:
📆Залежність інвест. стратегій від віку інвестора
Банк UBS сформулював цікаву стратегію 3L:
▪️ Liqudity - ліквідність. До початку пенсії це Ваш резервний фонд на 3-6 місяців (бо ви здатні заробляти гроші), після - частина портфелю Фінансової свободи, яка в змозі профінансувати 1-2 роки комфортного життя. Інвест.інструменти таких портфелів: депозити, короткострокові державні облігації + інші джерела: кредитні ліміти, державні виплати.
Запис етеру в спільноті iPlan Talks на тему портфеля резервного фонду додаю.
▪️ Longevity - довголіття. Це Ваша Фінансова свобода або додаткова пенсія, кому як більше подобається) Цей портфель будується із самого початку інвестування із довгострокових інструментів для пасивного інвестування (приклад). З початком фінансової свободи, в залежності від суми портфель може змінити структуру на "шубу" - якщо будете його поступово проїдати або залишити довгостроковим, якщо вам вистачає його дивідендного потоку.
Робили етер в спільноті iPlan Talks і на цю тему.
▪️ Legacy - спадщина. Це зайвий капітал, який ви не хочете або не встигаєте витратити. Фонди для дітей, онуків, іменні стипендії, дитячі будинки, школи імені вас) і т.і. Це ваш слід в житті, але ви готові цим ризикнути. Інвест. інструменти для спадщини більш ризиковані: фонди активного управління, фізична нерухомість, власний бізнес, private equity.
▪️ Часто пишуть про портфелі інвестиційних гуру, але не часто кажуть, що це Legacy портфелі. Тому не варто їх копіювати, якщо у Вас не закриті інші 2 L)
💼 Складові портфельного ефекту
▪️ Пошук чарівного рецепта співвідношень різних інвестиційних інструментів з точки зору ризик / прибутковість може тривати роками, якщо це робити навмання. Приклад Артема.
▪️ Якщо опанувати management portfolio theory (або глянути наш самий важливий етер в iPlan Talks), то можна зробити це самому обираючи активи з протилежною або нульовою кореляцією. Ось кореляції для ТОП-15 інвест. активів.
🤷♂️Інвестори з тимчасово окупованих територій. Що робити їм та до чого бути готовим всім?
▪️ У 2021-2022 році це були Крим, Донецька та Луганська область, зараз до них приєдналися Запорізька та Херсонська. Після введення санкцій ЄС до жителів тимчасово окупованих територій рф, Interactive Broker заборонив їм поповнювати рахунок у євро.
▪️ Цього року датський брокер Саксобанк відмовляє всім українцям в обслуговуванні, а Wise відмовляє відкривати рахунки та картки українським резидентам.
▪️ Такі тренди кажуть про одне - ми маємо єднатись в пошуку альтернативних легальних варіантів. Маємо опрацьовувати варіанти інших брокерів, банків, платіжних систем. Наприклад SwissQuote, Ducascopy, Paysera. Іноді мати в запасі рахунки навіть у брокерів із зони ризику, бо ризик потенційних глобальних санкцій по політичнім мотивам не = "0".
🤝 Поговорили трохи про iPlan Talks
▪️ В спільноті тема брокерів та платіжних систем в топі. Але ми там обговорюємо й інші речі: інвестування, інвестиційні інструменти, податки.
▪️ Зараз в доступі 500 учасників Телеграм чат на 20 фінансових тем , записи понад 200 етерів, 2-3 етері на тиждень, книжковий клуб та наш вклад в перемогу - майже мільйон грн на ЗСУ.
▪️ Ми будемо ради бачити нових учасників спільноти. Придбати підписку можна через 🤖бота або нашу 🧚🏻♀️чарівну підтримку.
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | iTalks
Минулого місяця провів спільний етер з Артемом Вагановим, автором каналу Гроші працюють та фінансовим планером в iPlan.ua.
💹Поговорили про наступне:
▪️ Залежність інвест. стратегій від віку інвестора
▪️ Складові портфельного ефекту
▪️ Інвестори з тимчасово окупованих територій. Що робити їм та до чого бути готовим всім?
📺Відеозапис цього етеру додаю, а тут поділюся власними висновками:
📆Залежність інвест. стратегій від віку інвестора
Банк UBS сформулював цікаву стратегію 3L:
▪️ Liqudity - ліквідність. До початку пенсії це Ваш резервний фонд на 3-6 місяців (бо ви здатні заробляти гроші), після - частина портфелю Фінансової свободи, яка в змозі профінансувати 1-2 роки комфортного життя. Інвест.інструменти таких портфелів: депозити, короткострокові державні облігації + інші джерела: кредитні ліміти, державні виплати.
Запис етеру в спільноті iPlan Talks на тему портфеля резервного фонду додаю.
▪️ Longevity - довголіття. Це Ваша Фінансова свобода або додаткова пенсія, кому як більше подобається) Цей портфель будується із самого початку інвестування із довгострокових інструментів для пасивного інвестування (приклад). З початком фінансової свободи, в залежності від суми портфель може змінити структуру на "шубу" - якщо будете його поступово проїдати або залишити довгостроковим, якщо вам вистачає його дивідендного потоку.
Робили етер в спільноті iPlan Talks і на цю тему.
▪️ Legacy - спадщина. Це зайвий капітал, який ви не хочете або не встигаєте витратити. Фонди для дітей, онуків, іменні стипендії, дитячі будинки, школи імені вас) і т.і. Це ваш слід в житті, але ви готові цим ризикнути. Інвест. інструменти для спадщини більш ризиковані: фонди активного управління, фізична нерухомість, власний бізнес, private equity.
▪️ Часто пишуть про портфелі інвестиційних гуру, але не часто кажуть, що це Legacy портфелі. Тому не варто їх копіювати, якщо у Вас не закриті інші 2 L)
💼 Складові портфельного ефекту
▪️ Пошук чарівного рецепта співвідношень різних інвестиційних інструментів з точки зору ризик / прибутковість може тривати роками, якщо це робити навмання. Приклад Артема.
▪️ Якщо опанувати management portfolio theory (або глянути наш самий важливий етер в iPlan Talks), то можна зробити це самому обираючи активи з протилежною або нульовою кореляцією. Ось кореляції для ТОП-15 інвест. активів.
🤷♂️Інвестори з тимчасово окупованих територій. Що робити їм та до чого бути готовим всім?
▪️ У 2021-2022 році це були Крим, Донецька та Луганська область, зараз до них приєдналися Запорізька та Херсонська. Після введення санкцій ЄС до жителів тимчасово окупованих територій рф, Interactive Broker заборонив їм поповнювати рахунок у євро.
▪️ Цього року датський брокер Саксобанк відмовляє всім українцям в обслуговуванні, а Wise відмовляє відкривати рахунки та картки українським резидентам.
▪️ Такі тренди кажуть про одне - ми маємо єднатись в пошуку альтернативних легальних варіантів. Маємо опрацьовувати варіанти інших брокерів, банків, платіжних систем. Наприклад SwissQuote, Ducascopy, Paysera. Іноді мати в запасі рахунки навіть у брокерів із зони ризику, бо ризик потенційних глобальних санкцій по політичнім мотивам не = "0".
🤝 Поговорили трохи про iPlan Talks
▪️ В спільноті тема брокерів та платіжних систем в топі. Але ми там обговорюємо й інші речі: інвестування, інвестиційні інструменти, податки.
▪️ Зараз в доступі 500 учасників Телеграм чат на 20 фінансових тем , записи понад 200 етерів, 2-3 етері на тиждень, книжковий клуб та наш вклад в перемогу - майже мільйон грн на ЗСУ.
▪️ Ми будемо ради бачити нових учасників спільноти. Придбати підписку можна через 🤖бота або нашу 🧚🏻♀️чарівну підтримку.
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | iTalks
Податок на курсові різниці. Міфи та реальність.
Маю короткострокові та довгострокові інвестиційні портфелі:
🎒Короткострокові - для передачі досвіду Клієнтам та написання контенту, бо все перевіряю на "власній шкурі" ,
💼довгострокові - для пасивного інвестування.
⚡️Розумію, що такими експериментами наражую себе на ризики додаткового податкового навантаження у вигляді податку на курсові різниці (ПКР). Тому задався ціллю проаналізувати вплив цього податку на результат інвестування для різних горизонтів, % прибутковості інвестування та різних темпів девальвації гривні.
✂️ Нагадаю, що ПКР це не окремий податок, а лише складова податку на інвестиційний прибуток (ПІП). ПІП визначається як різниця між сумою доходів в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату продажу та сумою витрат в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату купівлі. При цьому ПКР - його частина у вигляді різниці курсів на дату купівлі та на дату продажу. Тож , ПІП = реальний прибуток + ПКР.
Будь які аналогії з назвами податків, випадкові 😀
📊 Моделювання впливу ПКР на результат інвестицій
▫️ початкові умови: курс валюти (36,579), ставка податку на інвестиційний прибуток (19,5%) , середньорічний рівень прибутковості інвестування, темпи девальвації (5-7-12-30%).
▫️ результат: % річних в валюті у вигляді витрат від Ваших інвестицій на податок на інвестиційний прибуток.
🔹Міфи податку на курсові різниці
▫️ "шеф, все пропало, нема сенсу інвестувати, гривня девальвує, держава забере увесь прибуток у вигляді податків". Розібрався, порахував для різних темпів девальвації гривні та дохідності інвестицій. Це не так! Починаючи з другого десятиріччя, вплив ПКР на результат інвестування від 2% до 3% річних (це десь 30-40% від історичної дохідності збалансованого портфелю в 7% річних). Так, це зменшує дохідність, але не так багато як в перше десятиріччя (30-90%).
▫️ Для прикладу, при середньорічної прибутковості інвестицій в 1% річних, ПКР буде від 0,47%, для прибутковості 7% річних - 1,41%. І це майже не залежить від темпів девальвації
▫️ Чим більше Ви інвестуєте, тем менший цей вплив. Секрет в тому, що ПКР рахується в гривнях, а якщо вона девальвує, то питома вага такого податку в перерахунку на валюту з часом зменшується, відповідно чистий прибуток від інвестування - зростає!
🔹Реальність податку на курсові різниці
▫️ Якщо ви той самий щасливчик, який кожного разу відгадує, як випаде монета або що майже однаково - успішно короткостроково інвестуєте протягом тривалого періоду часу, то можете зекономити час на подальше читання)
▫️ Той же графік показує, що на протязі періоду до 10 років, вплив ПКР на прибутковість є критичним - від 2% до 4% річних, а це може бути 100% отриманої дохідності на такому проміжку, бо як відомо великих прибутків % на коротких проміжках без великого ризику майже не буває. І це результат впливу ПКР для девальвації в діапазоні 5-15% в рік.
▫️ Але ми знаємо приклади з нашої історії (2008, 2015, 2022) коли курс протягом року змінювався на 60%, 300% та 30% відповідно. І такі темпи девальвації на короткому проміжку часу призведуть до трагічного оподаткування Вашого інвестування - податки будуть становити становить від 6% до 16% річних за 1й рік. Так, за 50 років він знизиться до 1,4%, але що Ви будете робити з такими спогадами 49 наступних років😱.
🤓Якщо Вам буде від цього легше - податок на курсові різниці існує в більшості країн, де місцева валюта істотно девальвує відносно валюти інвестування. Наприклад, в 2022 році це була Польща, Угорщина, Румунія.
📌 UPDATED: З моменту запису відео, я вдосконалив та виправив деякі помилки в моделі. тож показник саме Вашого моделювання може дещо відрізнятись від того, що я показував в відео.
Модель можна використовувати для Ваших особистих розрахунків. Пробуйте та пишіть враження та результати в чаті каналу Лицаря.
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | iTalks
Маю короткострокові та довгострокові інвестиційні портфелі:
🎒Короткострокові - для передачі досвіду Клієнтам та написання контенту, бо все перевіряю на "власній шкурі" ,
💼довгострокові - для пасивного інвестування.
⚡️Розумію, що такими експериментами наражую себе на ризики додаткового податкового навантаження у вигляді податку на курсові різниці (ПКР). Тому задався ціллю проаналізувати вплив цього податку на результат інвестування для різних горизонтів, % прибутковості інвестування та різних темпів девальвації гривні.
✂️ Нагадаю, що ПКР це не окремий податок, а лише складова податку на інвестиційний прибуток (ПІП). ПІП визначається як різниця між сумою доходів в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату продажу та сумою витрат в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату купівлі. При цьому ПКР - його частина у вигляді різниці курсів на дату купівлі та на дату продажу. Тож , ПІП = реальний прибуток + ПКР.
📊 Моделювання впливу ПКР на результат інвестицій
▫️ початкові умови: курс валюти (36,579), ставка податку на інвестиційний прибуток (19,5%) , середньорічний рівень прибутковості інвестування, темпи девальвації (5-7-12-30%).
▫️ результат: % річних в валюті у вигляді витрат від Ваших інвестицій на податок на інвестиційний прибуток.
🔹Міфи податку на курсові різниці
▫️ "шеф, все пропало, нема сенсу інвестувати, гривня девальвує, держава забере увесь прибуток у вигляді податків". Розібрався, порахував для різних темпів девальвації гривні та дохідності інвестицій. Це не так! Починаючи з другого десятиріччя, вплив ПКР на результат інвестування від 2% до 3% річних (це десь 30-40% від історичної дохідності збалансованого портфелю в 7% річних). Так, це зменшує дохідність, але не так багато як в перше десятиріччя (30-90%).
▫️ Для прикладу, при середньорічної прибутковості інвестицій в 1% річних, ПКР буде від 0,47%, для прибутковості 7% річних - 1,41%. І це майже не залежить від темпів девальвації
▫️ Чим більше Ви інвестуєте, тем менший цей вплив. Секрет в тому, що ПКР рахується в гривнях, а якщо вона девальвує, то питома вага такого податку в перерахунку на валюту з часом зменшується, відповідно чистий прибуток від інвестування - зростає!
🔹Реальність податку на курсові різниці
▫️ Якщо ви той самий щасливчик, який кожного разу відгадує, як випаде монета або що майже однаково - успішно короткостроково інвестуєте протягом тривалого періоду часу, то можете зекономити час на подальше читання)
▫️ Той же графік показує, що на протязі періоду до 10 років, вплив ПКР на прибутковість є критичним - від 2% до 4% річних, а це може бути 100% отриманої дохідності на такому проміжку, бо як відомо великих прибутків % на коротких проміжках без великого ризику майже не буває. І це результат впливу ПКР для девальвації в діапазоні 5-15% в рік.
▫️ Але ми знаємо приклади з нашої історії (2008, 2015, 2022) коли курс протягом року змінювався на 60%, 300% та 30% відповідно. І такі темпи девальвації на короткому проміжку часу призведуть до трагічного оподаткування Вашого інвестування - податки будуть становити становить від 6% до 16% річних за 1й рік. Так, за 50 років він знизиться до 1,4%, але що Ви будете робити з такими спогадами 49 наступних років😱.
🤓Якщо Вам буде від цього легше - податок на курсові різниці існує в більшості країн, де місцева валюта істотно девальвує відносно валюти інвестування. Наприклад, в 2022 році це була Польща, Угорщина, Румунія.
📌 UPDATED: З моменту запису відео, я вдосконалив та виправив деякі помилки в моделі. тож показник саме Вашого моделювання може дещо відрізнятись від того, що я показував в відео.
Модель можна використовувати для Ваших особистих розрахунків. Пробуйте та пишіть враження та результати в чаті каналу Лицаря.
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | iTalks
📊Балади Економного Лицаря⚔️
Гайд по каналу Балади Економного Лицаря 🙏Вдячний всім підписникам мого каналу. Сподіваюсь, ви отримуєте від цього користь😉 Хочу щоб вам було зручніше знаходити саме важливе та актуальне, тому роблю цей гайд. Ставлю 🧐, якщо в дописі є корисні відео або…
Вітання всім!
Дякую , хто читає мене давно та радий ще раз привітати тих , хто підписався на мій канал нещодавно!
Нагадую про путівник по корисностям канала 👆.
Я його оновлюю раз на місяць.
🛎Із сьогоднішніх новин - НБУ понизив облікову ставку на 4%.
Можливі наслідки на мою думку такі:
➖ ставки по депозитам в гривні та ОВДП будуть зменшуватись, що на фоні триваючої війни ризики (знову зупинили зерновий коридор = зменшений поток експортної валютної виручки ) девальвації суттєві, тому зниження ставок дохідності по гривні ризикований трюк, який може призвести до чергового перетоку вільної гривні на валютний ринок та зростання курсу => зростання інфляції
➕ ставки по кредитам для бізнесу також будуть зменшуватись => обсяги виробництва зростати => нові робочі місця => збільшення заощаджень та попиту на товари, послуги => обсяги виробництва знову зростати та гривня буде стабильною
Далі будемо дивитись, що буде по факту.
Дякую , хто читає мене давно та радий ще раз привітати тих , хто підписався на мій канал нещодавно!
Нагадую про путівник по корисностям канала 👆.
Я його оновлюю раз на місяць.
🛎Із сьогоднішніх новин - НБУ понизив облікову ставку на 4%.
Можливі наслідки на мою думку такі:
➖ ставки по депозитам в гривні та ОВДП будуть зменшуватись, що на фоні триваючої війни ризики (знову зупинили зерновий коридор = зменшений поток експортної валютної виручки ) девальвації суттєві, тому зниження ставок дохідності по гривні ризикований трюк, який може призвести до чергового перетоку вільної гривні на валютний ринок та зростання курсу => зростання інфляції
➕ ставки по кредитам для бізнесу також будуть зменшуватись => обсяги виробництва зростати => нові робочі місця => збільшення заощаджень та попиту на товари, послуги => обсяги виробництва знову зростати та гривня буде стабильною
Далі будемо дивитись, що буде по факту.
Як позбутися Фінансової свободи або як інвестору навчитися поганому
Багато пишу корисного про те, як робити все правильно. Але сьогодні правильний ⚔️Лицар нехай відпочине, а 🤡Джокер - попрацює)
Головне правило цього допису 👉 не робить будь ласка нічого з того про що я написав!
===
❌ Планування
▫️ головний план - не робити ніякого плану. Навіщо ? Все буде як завжди, а скоріше за все - краще.
▫️ постановка цілей, аналіз ризик профілю, облік витрат та активів - марне витрачання часу, за який ви заробите купу грошей та і настрій буде кращий, бо ці вправи завжди про щось нагадують. Наприклад, як "дзеркало про фітнес" , про те що мені потрібно "більше працювати та менше жерти".
▫️ не потрібно радитись з Партнером, експертами. Інша точка зору, це шум.
❌ Інвестиції
▫️ головне правило в інвестування - фокус на вдачу. "Все на зеро" мабуть не варто, але 2-3 інструмента з двозначною (о, це просто must) обіцяною дохідністю - достатньо.
▫️ Пасивне інвестування в бізнес - проекти, франшизи, це свята правда! Як тільки ви вкладаєте гроші в такий проект, автоматично з'являється порядний управлінець, ефективна команда, лояльні споживачі та стабільний кешфло. Ваше завдання - не розвивати бізнес, не аналізувати звітність, головне - своєчасно давати номер карти для виплати дивідендів та чекати коли з'явиться інвестор, який буде вас благати продати йому цей проект за х2-3 ваших інвестицій.
▫️ ще обов'язкові для портфелю інструменти - те, про ще пишуть в новинах. Наприклад акції певних компаній: FAANG наше все, хоча маю ще додати TSLA та NVDA. А стоп, зараз в світі загроза глобальної війни, то ж потрібно додати акції компаній які виробляють зброю, бо цей секрет успіху відомий лише вам. Єдина проблема - новини кожного дня різні, а кількість грошей - обмежена.
▫️ Дивно, що після КОВІДу акції круїзних, готельних та авіакомпаній не дали шалених прибутків, але навіщо ставити цілі, індикатори виходу / довходу та аналізувати результати подібних експериментів? Все одне все непередбачуване та робиться на емоціях, а не по плану дій.
▫️ Хтось там казав про якусь пісочницю 10-20% від капіталу. Тоді у вас все в "піску") Нічого страшного, буде заважати - "витрусите та побіжіть далі".
❌ Податки, комісії
▫️ про податки має знати лише ваш бухгалтер, ви не маєте витрачати час на це
▫️ якщо олігархи уникають оподаткування, то чому ви маєте себе поводити інакше?
▫️ ви переїхали в іншу країну разом із родиною, ФОП не закрили та продовжуєте на нього отримувати доходи, паралельно отримуючи доходи в новій країні. Те що, ви маєте ознаки податкового резидента двох країн вас не має турбувати. Все одне про це ніхто з податківців в кожній країні не дізнається.
▫️ купувати через брокерів, переказувати через банки потрібно не зважаючи на комісії, не порівнюючи з іншими варіантами. Все одне майбутні прибутки все перекриють. Так, ви знаєте що складний відсоток працює однаково не лише по доходам, а й по витратам, але вам це не цікаво.
❌ Керування ризиками
▫️ "гальма вигадали боягузи". Ніколи не потрібно страхуватися самому або своїх родичів та майно. На цьому лише заробляють страхові компанії. Ви знаєте певну "мантру", завдяки якої завжди будете здорові, невразливі та працездатні.
▫️ навіть якщо з вами щось станеться у вас вже є великий капітал, якого всім вистачить на все що ви вони запланували. Сорян, ми ж не плануємо! Але все одне вистачить.
🔷 Резюме
Досвід купується за гроші та час, витрачений на різні експерименти. Рано чи пізно кожен з цих ресурсів закінчується. Головне, щоб не одночасно та був результат.
Начебто про все саме головне написав. Якщо щось забув, напишіть будь ласка в коментарях.
===
Якщо є час та бажання інвестувати правильно, корисно та екологічно, то продовжуйте читати канал Лицаря. Ось 👉 тут я зібрав сам головне.
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | iTalks
Багато пишу корисного про те, як робити все правильно. Але сьогодні правильний ⚔️Лицар нехай відпочине, а 🤡Джокер - попрацює)
Головне правило цього допису 👉 не робить будь ласка нічого з того про що я написав!
===
❌ Планування
▫️ головний план - не робити ніякого плану. Навіщо ? Все буде як завжди, а скоріше за все - краще.
▫️ постановка цілей, аналіз ризик профілю, облік витрат та активів - марне витрачання часу, за який ви заробите купу грошей та і настрій буде кращий, бо ці вправи завжди про щось нагадують. Наприклад, як "дзеркало про фітнес" , про те що мені потрібно "більше працювати та менше жерти".
▫️ не потрібно радитись з Партнером, експертами. Інша точка зору, це шум.
❌ Інвестиції
▫️ головне правило в інвестування - фокус на вдачу. "Все на зеро" мабуть не варто, але 2-3 інструмента з двозначною (о, це просто must) обіцяною дохідністю - достатньо.
▫️ Пасивне інвестування в бізнес - проекти, франшизи, це свята правда! Як тільки ви вкладаєте гроші в такий проект, автоматично з'являється порядний управлінець, ефективна команда, лояльні споживачі та стабільний кешфло. Ваше завдання - не розвивати бізнес, не аналізувати звітність, головне - своєчасно давати номер карти для виплати дивідендів та чекати коли з'явиться інвестор, який буде вас благати продати йому цей проект за х2-3 ваших інвестицій.
▫️ ще обов'язкові для портфелю інструменти - те, про ще пишуть в новинах. Наприклад акції певних компаній: FAANG наше все, хоча маю ще додати TSLA та NVDA. А стоп, зараз в світі загроза глобальної війни, то ж потрібно додати акції компаній які виробляють зброю, бо цей секрет успіху відомий лише вам. Єдина проблема - новини кожного дня різні, а кількість грошей - обмежена.
▫️ Дивно, що після КОВІДу акції круїзних, готельних та авіакомпаній не дали шалених прибутків, але навіщо ставити цілі, індикатори виходу / довходу та аналізувати результати подібних експериментів? Все одне все непередбачуване та робиться на емоціях, а не по плану дій.
▫️ Хтось там казав про якусь пісочницю 10-20% від капіталу. Тоді у вас все в "піску") Нічого страшного, буде заважати - "витрусите та побіжіть далі".
❌ Податки, комісії
▫️ про податки має знати лише ваш бухгалтер, ви не маєте витрачати час на це
▫️ якщо олігархи уникають оподаткування, то чому ви маєте себе поводити інакше?
▫️ ви переїхали в іншу країну разом із родиною, ФОП не закрили та продовжуєте на нього отримувати доходи, паралельно отримуючи доходи в новій країні. Те що, ви маєте ознаки податкового резидента двох країн вас не має турбувати. Все одне про це ніхто з податківців в кожній країні не дізнається.
▫️ купувати через брокерів, переказувати через банки потрібно не зважаючи на комісії, не порівнюючи з іншими варіантами. Все одне майбутні прибутки все перекриють. Так, ви знаєте що складний відсоток працює однаково не лише по доходам, а й по витратам, але вам це не цікаво.
❌ Керування ризиками
▫️ "гальма вигадали боягузи". Ніколи не потрібно страхуватися самому або своїх родичів та майно. На цьому лише заробляють страхові компанії. Ви знаєте певну "мантру", завдяки якої завжди будете здорові, невразливі та працездатні.
▫️ навіть якщо з вами щось станеться у вас вже є великий капітал, якого всім вистачить на все що ви вони запланували. Сорян, ми ж не плануємо! Але все одне вистачить.
🔷 Резюме
Досвід купується за гроші та час, витрачений на різні експерименти. Рано чи пізно кожен з цих ресурсів закінчується. Головне, щоб не одночасно та був результат.
Начебто про все саме головне написав. Якщо щось забув, напишіть будь ласка в коментарях.
===
Якщо є час та бажання інвестувати правильно, корисно та екологічно, то продовжуйте читати канал Лицаря. Ось 👉 тут я зібрав сам головне.
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | iTalks
Кінець історії факторного інвестування?
Поки більшість з Вас перебуває зараз в стану ейфорії від "нарешті позеленівшого" інвестпортфелю хочу звернути Вашу увагу на те, що саме зараз потрібно максимально критично мислити.
Тож давайте сьогодні поміркуємо чи можна та чи варто обігнати ринок за рахунок лайфхаків - інвестування в певні фактори.
Чи звертаєте Ви увагу на наукові дослідження на галузі інвестицій? Адже наука, це завжди пошук раніше невідомих відповідей на актуальні запитання. На мою думку наука допомагає робити щось краще, чого ти не робив не коли, а з іншого - припиняти робити так, як робив колись.
Цікаву статтю про результати різних факторних стратегій інвестування в 20 та 21 сторіччі було опубліковано на сайті BlackRock.
В статті розглядаються такі фактори інвестування :
▫️ size - малі компанії
▫️ value - компанії недооцінені ринком з т.з. їх фундаментальної вартості
▫️ quality - компанії з низьким боргом та стабільним ростом виручки
▫️ momentum - компанії з високими показниками прибутковості
▫️ low volatility - компанії з меншими показниками волатильності
Ця стаття посилається на більш детальне наукове дослідження. Ділюся своїми висновками про нього (🔷) та не лише (🔶), намагаючись використовувати для цього зрозумілу мову.
🔷 Фактори "здуваються"
▫️ На графіку (додав до допису) видно, що протягом всього періоду дохідність інвестування по вищенаведеним факторам нібито зростає, АЛЕ якщо придивитись уважніше, цей процес для більшості
з них, припинився на початку 2000х років.
▫️ Єдине, що невпинне зростає протягом всього періоду це дохідність інвестування у його величність РИНОК.
🔷 Тренди змінюються
▫️ На цьому графіку ми знову бачимо, що довгострокові тенденції (тренди, на 10-15 років) прибутковості інвестування для більшості факторів (окрім фактору quality) у 21ст. змінилися на плоскі чи спадаючі.
▫️ У 20ст. поведінка різних факторів була переважно несхожою, окрім quality з low volatility та size та value. Якщо б в той, час ми інвестували в різні фактори, то могли б отримати гарну диверсифікацію та результат.
▫️ У 21ст. несхожих факторів стало менше. Схоже , що все більше компаній почали відповідати вимогам різних факторам. Тому зараз навіть інвестування в різні фактори, означає інвестування в ті ж самі компанії, а тут вже не диверсифікація, а концентрація(
▫️ Масштабне інвестування в одні ті ж самі компанії призводе до її здороження на ринку у порівнянні з аналогами.
🔷 Цикли уповільнюються
▫️ На цьому графіку аналізуються короткострокові тенденції (цикли, на 1,5-2 роки). Візуально важко зрозуміти, що там змінилося. Але з таблиць нижче стається зрозуміло, що:
▫️ цикли уповільнюються
▫️ поведінка різних факторів на короткому проміжку часу, стає несхожою
▫️ З урахуванням аналізу трендів припущу, що протягом довгострокового проміжку часу деякі компанії можуть мігрувати поміж факторами.
🔶 Чи майбутнє у факторного інвестування?
▫️ В 21ст. змінюються баланс вартості з ресурсів та виробничих потужностей на користь технологій та інформаційного впливу. Тому щонайменше фактор value у первозданному вигляді вже не є актуальним. Змінилась і геополітична ситуація - інші світові лідери, інші військові конфлікти.
▫️ Будь яка ринкова аномалія має строк дії та масштаб. При інвестуванні в в таку аномалію великої суми коштів, вона стане перекупленою та втратить свою вищу прибутковість у порівняння з ринком.
▫️ Графікі та аналіз вище показують довгострокову перевагу ринку над інвестуванням в різні фактори. То ж заощаджуйте час - інвестуйте у ETF індексу широких ринків акцій та облігацій.
▫️ Фактори які продовжують негативно корелювати з ринком, можуть зменшувати волатильність Вашого портфелю.
▫️ Нові часи будуть народжувати нові фактори. Перш ніж вони стануть загальними, можливо від них отримати певну перевагу в прибутковості або ризику. Але для цього потрібно цікавитись такими дослідженнями або хоча б читати мій канал)
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | iTalks
Поки більшість з Вас перебуває зараз в стану ейфорії від "нарешті позеленівшого" інвестпортфелю хочу звернути Вашу увагу на те, що саме зараз потрібно максимально критично мислити.
Тож давайте сьогодні поміркуємо чи можна та чи варто обігнати ринок за рахунок лайфхаків - інвестування в певні фактори.
Чи звертаєте Ви увагу на наукові дослідження на галузі інвестицій? Адже наука, це завжди пошук раніше невідомих відповідей на актуальні запитання. На мою думку наука допомагає робити щось краще, чого ти не робив не коли, а з іншого - припиняти робити так, як робив колись.
Цікаву статтю про результати різних факторних стратегій інвестування в 20 та 21 сторіччі було опубліковано на сайті BlackRock.
В статті розглядаються такі фактори інвестування :
▫️ size - малі компанії
▫️ value - компанії недооцінені ринком з т.з. їх фундаментальної вартості
▫️ quality - компанії з низьким боргом та стабільним ростом виручки
▫️ momentum - компанії з високими показниками прибутковості
▫️ low volatility - компанії з меншими показниками волатильності
Ця стаття посилається на більш детальне наукове дослідження. Ділюся своїми висновками про нього (🔷) та не лише (🔶), намагаючись використовувати для цього зрозумілу мову.
🔷 Фактори "здуваються"
▫️ На графіку (додав до допису) видно, що протягом всього періоду дохідність інвестування по вищенаведеним факторам нібито зростає, АЛЕ якщо придивитись уважніше, цей процес для більшості
з них, припинився на початку 2000х років.
▫️ Єдине, що невпинне зростає протягом всього періоду це дохідність інвестування у його величність РИНОК.
🔷 Тренди змінюються
▫️ На цьому графіку ми знову бачимо, що довгострокові тенденції (тренди, на 10-15 років) прибутковості інвестування для більшості факторів (окрім фактору quality) у 21ст. змінилися на плоскі чи спадаючі.
▫️ У 20ст. поведінка різних факторів була переважно несхожою, окрім quality з low volatility та size та value. Якщо б в той, час ми інвестували в різні фактори, то могли б отримати гарну диверсифікацію та результат.
▫️ У 21ст. несхожих факторів стало менше. Схоже , що все більше компаній почали відповідати вимогам різних факторам. Тому зараз навіть інвестування в різні фактори, означає інвестування в ті ж самі компанії, а тут вже не диверсифікація, а концентрація(
▫️ Масштабне інвестування в одні ті ж самі компанії призводе до її здороження на ринку у порівнянні з аналогами.
🔷 Цикли уповільнюються
▫️ На цьому графіку аналізуються короткострокові тенденції (цикли, на 1,5-2 роки). Візуально важко зрозуміти, що там змінилося. Але з таблиць нижче стається зрозуміло, що:
▫️ цикли уповільнюються
▫️ поведінка різних факторів на короткому проміжку часу, стає несхожою
▫️ З урахуванням аналізу трендів припущу, що протягом довгострокового проміжку часу деякі компанії можуть мігрувати поміж факторами.
🔶 Чи майбутнє у факторного інвестування?
▫️ В 21ст. змінюються баланс вартості з ресурсів та виробничих потужностей на користь технологій та інформаційного впливу. Тому щонайменше фактор value у первозданному вигляді вже не є актуальним. Змінилась і геополітична ситуація - інші світові лідери, інші військові конфлікти.
▫️ Будь яка ринкова аномалія має строк дії та масштаб. При інвестуванні в в таку аномалію великої суми коштів, вона стане перекупленою та втратить свою вищу прибутковість у порівняння з ринком.
▫️ Графікі та аналіз вище показують довгострокову перевагу ринку над інвестуванням в різні фактори. То ж заощаджуйте час - інвестуйте у ETF індексу широких ринків акцій та облігацій.
▫️ Фактори які продовжують негативно корелювати з ринком, можуть зменшувати волатильність Вашого портфелю.
▫️ Нові часи будуть народжувати нові фактори. Перш ніж вони стануть загальними, можливо від них отримати певну перевагу в прибутковості або ризику. Але для цього потрібно цікавитись такими дослідженнями або хоча б читати мій канал)
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | iTalks
Курс "Як обирати ETF ?". ч. VII. “Таємниці ETF”
Продовжую свій безкоштовний навчальний курс для пасивних інвесторів. Сьогодні поговоримо про особливості ETF, про які ви мабуть не знали.
🔹ETF не торгує своїми акціями на ринку
▫️ акції ETF торгуються на ринку, але керуючий ETF ніколи не продає чи купляє своїх акцій на ринку. Він працює виключно "гуртом" та з авторизованими покупцями (АП) отримуючи або продаючи цінні папери потрібні йому для формування активів відповідно до бенчмарікнг - індексу (орієнтир для ETF для формування структури його активів) в обмін на так звані ETF creation units - партії акцій від 25 до 600т штук.
А вже на ринку торгують акціями ETF роздрібні та інституціональні інвесторі та АП.
▫️ Це суттєво знижує операційні витрати ETF на підтримку ринкової ліквідності його акцій на ринку + оптимізує податкове навантаження для учасників таких операцій.
🔹Чому дохідність ETF не співпадає з індексом?
▫️ Керуючі ETF укладають угоди з оцінщиками активів, для того щоб вони не рідше раз на день давали їм ринкову вартість їх активів NAV. Такі оцінщики також можуть давати їм проміжну оцінку протягом торгового дня (кожні 15 сек), але це не можливо для активів які торгуються поза ринком, не кожен день або торгуються в інших часових зонах. Наприклад bonds або акції emerging markets.
▫️ Завдяки цій затримці та умовам співпраці 👆 АП мають можливість грати на різниці цін акцій ETF та цінних паперів за які вони їх купляють. З одного боку це призводить до відхилення результату ETF від бенчмарікнг - індексу, з іншого - наближає NAV вартість активів ETF до ринкової вартості відповідних цінних паперів.
Всі ці особливості роблять ETF більш ефективними та ліквідними ніж їх "попередники" - mutual funds.
Хочеш дізнатися про всі частини курсу Лицаря про ETF? Скористайся 👉 навігатором курсу
Примножуй корисне - діліться ним!
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
Продовжую свій безкоштовний навчальний курс для пасивних інвесторів. Сьогодні поговоримо про особливості ETF, про які ви мабуть не знали.
🔹ETF не торгує своїми акціями на ринку
▫️ акції ETF торгуються на ринку, але керуючий ETF ніколи не продає чи купляє своїх акцій на ринку. Він працює виключно "гуртом" та з авторизованими покупцями (АП) отримуючи або продаючи цінні папери потрібні йому для формування активів відповідно до бенчмарікнг - індексу (орієнтир для ETF для формування структури його активів) в обмін на так звані ETF creation units - партії акцій від 25 до 600т штук.
А вже на ринку торгують акціями ETF роздрібні та інституціональні інвесторі та АП.
▫️ Це суттєво знижує операційні витрати ETF на підтримку ринкової ліквідності його акцій на ринку + оптимізує податкове навантаження для учасників таких операцій.
🔹Чому дохідність ETF не співпадає з індексом?
▫️ Керуючі ETF укладають угоди з оцінщиками активів, для того щоб вони не рідше раз на день давали їм ринкову вартість їх активів NAV. Такі оцінщики також можуть давати їм проміжну оцінку протягом торгового дня (кожні 15 сек), але це не можливо для активів які торгуються поза ринком, не кожен день або торгуються в інших часових зонах. Наприклад bonds або акції emerging markets.
▫️ Завдяки цій затримці та умовам співпраці 👆 АП мають можливість грати на різниці цін акцій ETF та цінних паперів за які вони їх купляють. З одного боку це призводить до відхилення результату ETF від бенчмарікнг - індексу, з іншого - наближає NAV вартість активів ETF до ринкової вартості відповідних цінних паперів.
Всі ці особливості роблять ETF більш ефективними та ліквідними ніж їх "попередники" - mutual funds.
Хочеш дізнатися про всі частини курсу Лицаря про ETF? Скористайся 👉 навігатором курсу
Примножуй корисне - діліться ним!
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
📣Запрошуємо на відкритий вебінар "Як створити план фінансової свободи"
З цього року, перед черговим запуском спільного навчального курсу iPlan та Prometheus ми спочатку проводимо відкритий вебінар.
🎯Його ціль :
▫️ пояснити, на який рівень розраховано навчальний матеріал, завдання, тести та кейси
▫️ що варто очікувати учаснику курсу протягом навчання, а що ні
▫️ коротко описати процес навчання, програму, систему оцінювання знань та винагород по завершенню курсу.
➕ дати корисні знання щодо таких питань:
📌як зважено та ефективно управляти власними коштами
📌як скласти індивідуальний фінансовий план
📌де шукати джерела пасивного доходу
📌куди інвестувати в умовах війни
Серед спікерів:
✔️Любомир Остапів – партнер IPlan.ua, засновник соціального проєкту «Сімейний Бюджет», автор книг «Любов та Бюджет» і «Малюк та Бюджет». Здобув ступінь бакалавра економіки в Києво-Могилянській академії та Executive MBA в Києво-Могилянській бізнес-школі.
✔️Інна Броднікова — експертка навчальної програми з інвестицій, сертифікована спеціалістка та інвесторка-практик на зарубіжних фондових ринках. Фінансова планерка iPlan.ua.
⏰ Коли? 20 листопада о 19.00
🌐 Де? У ZOOM (онлайн)
Не зволікайте - реєструйтесь за посиланням⬇️
✔️Із самого початку курсів (2021) я там викладаю та перевіряю домашку)
#чесна_реклама
З цього року, перед черговим запуском спільного навчального курсу iPlan та Prometheus ми спочатку проводимо відкритий вебінар.
🎯Його ціль :
▫️ пояснити, на який рівень розраховано навчальний матеріал, завдання, тести та кейси
▫️ що варто очікувати учаснику курсу протягом навчання, а що ні
▫️ коротко описати процес навчання, програму, систему оцінювання знань та винагород по завершенню курсу.
➕ дати корисні знання щодо таких питань:
📌як зважено та ефективно управляти власними коштами
📌як скласти індивідуальний фінансовий план
📌де шукати джерела пасивного доходу
📌куди інвестувати в умовах війни
Серед спікерів:
✔️Любомир Остапів – партнер IPlan.ua, засновник соціального проєкту «Сімейний Бюджет», автор книг «Любов та Бюджет» і «Малюк та Бюджет». Здобув ступінь бакалавра економіки в Києво-Могилянській академії та Executive MBA в Києво-Могилянській бізнес-школі.
✔️Інна Броднікова — експертка навчальної програми з інвестицій, сертифікована спеціалістка та інвесторка-практик на зарубіжних фондових ринках. Фінансова планерка iPlan.ua.
⏰ Коли? 20 листопада о 19.00
🌐 Де? У ZOOM (онлайн)
Не зволікайте - реєструйтесь за посиланням⬇️
✔️Із самого початку курсів (2021) я там викладаю та перевіряю домашку)
#чесна_реклама
Курс "Як обрати ETF?". Частина VIII "Ризики чи страхи?"
Сьогодні поговоримо про страхи та ризики ETF. В цьому дописі я визначаю їх таким чином:
🔶 Страхи, це негативні наслідки, обсяг впливу яких ми можемо переоцінювати,
🔷 Ризики - це та небезпека, яка дійсно може мати місце.
🔷 Системний ризик
Загальний ризик всіх інвестиційних інструментів притаманний невизначеності ринку під впливом різноманітних факторів (макроекономічні, геополітичні, технологічні і т.д.).
🔷 Ризик вподобання
▫️ Інвестор "запав" на певний індекс. Індекси, це також маркетингові продукти, завдання яких продавати як можна більше послуг та активів, з ним пов'язаним. Вони можуть налаштовуватись на ідеальні показники прибутковості в минулому, але не факт, що це повториться. Наприклад.
▫️ Подобається керуючий активами фонду? Довгостроково обганяти ринок дуже малоймовірно обганяти ринок. Навіть є дослідження про те, що при виборі менеджера хибно опиратись на його минулі показники прибутковості.
🔷 Ризик нерозуміння
Із всього всесвіту ETF (малюнок додаю) інвестор в погоні за прибутками чи модними трендами обирає екзотичні види ETF, не розуміючи їх підвищених ризиків. Наприклад:
▫️ ETN ETF - це фонди, активи яких є борговими зобов'язаннями їх емітента, зазвичай не покриті заставою. Інвестор в ETN приймає на себе ризик дефолту емітента активів.
▫️ leveraged ETF - ETF, активи якого складаються з похідних інструментів або коротких позицій (боргу за цінні папери). Він зазвичай має довгострокову від'ємну дохідність та великі комісії, бо його стратегія активний трейдинг та інші короткострокові спекуляції коштом інвестора. Наприклад
▫️ Synthetic ETF - такий ETF використовує своп-контракти для відстежування індексу, замість придбання активів, які входять до індексу. Це ще більше зменшує його операційні витрати (які вони є в ETF, розповідав тут), але наражає інвесторів на ризик дефолту контрагентів по своп-контрактах.
▫️ Всі ці типи ETF не є поганими чи добрими, але ми маємо розуміти їх специфічні ризики, коли приймаємо рішення в умовах наявних альтернатив.
🔶 Страх закриття ETF
Щорічно закриваються сотні фондів. Якщо ви не слідкуєте за такими новинами та не встигли продати акції до закриття - нічого страшного! При їх ліквідації активи фонду продаються та їх вартість розподіляється поміж інвесторами фонду через депозитарія. До речі, власники target date ETF щорічно проходять таку процедуру, і нічого - всі живі) Але якщо збанкрутує емітент ETN, тоді це біда!
🔶 Страх гри спекулянтів проти ETF
Якщо комусь захочеться пограти на пониження проти ETF, то він має знати, що ціна акцій ETF пов'язана з активами певного індексу ринку і тоді потрібно грати проти всього індексу, а це вимагає в тисячі разів більшого капіталу.
🔶 Страх хибного використання активів ETF
Якщо ETF позичає свої активи іншим в обмін на гроші чи інші необхідні йому активи (для тимчасового покращення ліквідності чи ребалансу), то він бере в заставу ліквідні активи на суму на 2-12% більше ніж позичив. До того ж законодавство обмежує такі позики в певному % від капіталу ETF.
🔶 Страх , що ETF негативно впливають на ринок
Якщо інвестори будуть купляти акції певного ETF з більшим бажанням, ніж окремі активи, то теоретично може скластися ситуація що ціни на деякі активи будуть залежати від того входять вони до певного ETF чи ні.
Але поки що малоймовірно, тому що ETF займають лише це 4% від світового ринку акцій та 1% - від ринку облігацій.
Хочеш дізнатися про всі частини курсу Лицаря про ETF? Скористайся 👉 навігатором курсу
Примножуй корисне - діліться ним!
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
Сьогодні поговоримо про страхи та ризики ETF. В цьому дописі я визначаю їх таким чином:
🔶 Страхи, це негативні наслідки, обсяг впливу яких ми можемо переоцінювати,
🔷 Ризики - це та небезпека, яка дійсно може мати місце.
🔷 Системний ризик
Загальний ризик всіх інвестиційних інструментів притаманний невизначеності ринку під впливом різноманітних факторів (макроекономічні, геополітичні, технологічні і т.д.).
🔷 Ризик вподобання
▫️ Інвестор "запав" на певний індекс. Індекси, це також маркетингові продукти, завдання яких продавати як можна більше послуг та активів, з ним пов'язаним. Вони можуть налаштовуватись на ідеальні показники прибутковості в минулому, але не факт, що це повториться. Наприклад.
▫️ Подобається керуючий активами фонду? Довгостроково обганяти ринок дуже малоймовірно обганяти ринок. Навіть є дослідження про те, що при виборі менеджера хибно опиратись на його минулі показники прибутковості.
🔷 Ризик нерозуміння
Із всього всесвіту ETF (малюнок додаю) інвестор в погоні за прибутками чи модними трендами обирає екзотичні види ETF, не розуміючи їх підвищених ризиків. Наприклад:
▫️ ETN ETF - це фонди, активи яких є борговими зобов'язаннями їх емітента, зазвичай не покриті заставою. Інвестор в ETN приймає на себе ризик дефолту емітента активів.
▫️ leveraged ETF - ETF, активи якого складаються з похідних інструментів або коротких позицій (боргу за цінні папери). Він зазвичай має довгострокову від'ємну дохідність та великі комісії, бо його стратегія активний трейдинг та інші короткострокові спекуляції коштом інвестора. Наприклад
▫️ Synthetic ETF - такий ETF використовує своп-контракти для відстежування індексу, замість придбання активів, які входять до індексу. Це ще більше зменшує його операційні витрати (які вони є в ETF, розповідав тут), але наражає інвесторів на ризик дефолту контрагентів по своп-контрактах.
▫️ Всі ці типи ETF не є поганими чи добрими, але ми маємо розуміти їх специфічні ризики, коли приймаємо рішення в умовах наявних альтернатив.
🔶 Страх закриття ETF
Щорічно закриваються сотні фондів. Якщо ви не слідкуєте за такими новинами та не встигли продати акції до закриття - нічого страшного! При їх ліквідації активи фонду продаються та їх вартість розподіляється поміж інвесторами фонду через депозитарія. До речі, власники target date ETF щорічно проходять таку процедуру, і нічого - всі живі) Але якщо збанкрутує емітент ETN, тоді це біда!
🔶 Страх гри спекулянтів проти ETF
Якщо комусь захочеться пограти на пониження проти ETF, то він має знати, що ціна акцій ETF пов'язана з активами певного індексу ринку і тоді потрібно грати проти всього індексу, а це вимагає в тисячі разів більшого капіталу.
🔶 Страх хибного використання активів ETF
Якщо ETF позичає свої активи іншим в обмін на гроші чи інші необхідні йому активи (для тимчасового покращення ліквідності чи ребалансу), то він бере в заставу ліквідні активи на суму на 2-12% більше ніж позичив. До того ж законодавство обмежує такі позики в певному % від капіталу ETF.
🔶 Страх , що ETF негативно впливають на ринок
Якщо інвестори будуть купляти акції певного ETF з більшим бажанням, ніж окремі активи, то теоретично може скластися ситуація що ціни на деякі активи будуть залежати від того входять вони до певного ETF чи ні.
Але поки що малоймовірно, тому що ETF займають лише це 4% від світового ринку акцій та 1% - від ринку облігацій.
Хочеш дізнатися про всі частини курсу Лицаря про ETF? Скористайся 👉 навігатором курсу
Примножуй корисне - діліться ним!
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
Запитання тижня від Клієнтів фінансового радника
🔹 Як знайти потрібний тикер в IВ?
▫️ Тикери деяких UCITS ETF буває важко знайти, бо обсяги їх торгів набагато менші ніж в US ETF, тому їх провайдери періодично бігають поміж різними біржами, де менші комісії та вимоги до обсягів торгів такими ETF.
▫️ Записав відео як знаходити таких "бігунів".
▫️ Рекомендую також перевірити налаштування trading permissions на Вашому в рахунку. Має бути дозвіл на купівлю stocks на всіх біржах країн ЄС, Швейцарії та Великобританії.
🔹 Чому для переказів на Wise краще купувати долар, але переказувати як євро?
▫️ В Україні різниця поміж курсами продажу та купівлі євро набагато вища, ніж у долара. Причина - більше попит саме на долар.
▫️ Комісія за переказ доларів на Wise з української картки буде 1,4% -1,5%, євро 0,4-0,5%. Точна комісія залежить від типу мобільного застосунку (Apple / Google) та наявності карток Wise.
▫️ З Wise на ІВ гроші можна переказати за допомогою звичайного SEPA переказу або функціоналу інтеграції з ІВ (Transfer from Wise Balance).
▫️ Якщо валюта ваших фінансових цілей не євро, не наражайте себе на валютні ризики, міняйте на ІВ валюту на ту, яка вам потрібна для інвестування через Trade - Convert currency. Незалежно від суми комісія 2$, а на Wise - 0,5%
▫️ Якщо у Вас немає рахунку на Wise, все одне можна переказати кошти транзитом (інструкція).
🔹Як мені глянути результат моїх інвестицій в ІВ?
▫️ Заходимо в меню Performance & Reports - > Portfolio Analyst - > Performance
▫️ Обираємо опції: Time period = Inception, Frequency = Monthly, Performance Measure = TWR. Чим TWR відрізняється від MWR, Артем Ваганов писав тут.
▫️ Обираємо Benchmark: AOR (збалансований ризик профіль), AOA (агресивний) чи AOM або AOK (консервативний)
▫️ Ставимо "прапорець" в Annualize returns та аналізуємо Historical Performance та графік дохідності Cumulative Benchmark Comparison.
▫️ Додаю відео, як це працює на практиці.
🔹Через які банки зараз можна переказати валюту на ІВ?
▫️ Revolut: Моно, ПУМБ, УГБ, Кредо, Прокредит, ТАС, Sense, Кліринговий дом, Ощадбанк, Юнекс, Райф (EUR) - все без комісії.
▫️ Wise: Моно, ПУМБ, УГБ, Кредо, Кліринговий дом - комісія через євро 0,41%
В розмірі ліміту 100 т. грн в місяць з одного банку на одну особу.
===
У кожного інвестора свої запитання та шлях до фінансової свободи свій. Хоча певні речі потрібно робити обов'язково всім. Додаю до допису умовний шлях Клієнта iPlan.ua.
Напишіть, будь ласка, в коментарях скільки кроків ви вже на ньому зробили та що заважає зробити решту.
Примножуй корисне - діліться ним!
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
🔹 Як знайти потрібний тикер в IВ?
▫️ Тикери деяких UCITS ETF буває важко знайти, бо обсяги їх торгів набагато менші ніж в US ETF, тому їх провайдери періодично бігають поміж різними біржами, де менші комісії та вимоги до обсягів торгів такими ETF.
▫️ Записав відео як знаходити таких "бігунів".
▫️ Рекомендую також перевірити налаштування trading permissions на Вашому в рахунку. Має бути дозвіл на купівлю stocks на всіх біржах країн ЄС, Швейцарії та Великобританії.
🔹 Чому для переказів на Wise краще купувати долар, але переказувати як євро?
▫️ В Україні різниця поміж курсами продажу та купівлі євро набагато вища, ніж у долара. Причина - більше попит саме на долар.
▫️ Комісія за переказ доларів на Wise з української картки буде 1,4% -1,5%, євро 0,4-0,5%. Точна комісія залежить від типу мобільного застосунку (Apple / Google) та наявності карток Wise.
▫️ З Wise на ІВ гроші можна переказати за допомогою звичайного SEPA переказу або функціоналу інтеграції з ІВ (Transfer from Wise Balance).
▫️ Якщо валюта ваших фінансових цілей не євро, не наражайте себе на валютні ризики, міняйте на ІВ валюту на ту, яка вам потрібна для інвестування через Trade - Convert currency. Незалежно від суми комісія 2$, а на Wise - 0,5%
▫️ Якщо у Вас немає рахунку на Wise, все одне можна переказати кошти транзитом (інструкція).
🔹Як мені глянути результат моїх інвестицій в ІВ?
▫️ Заходимо в меню Performance & Reports - > Portfolio Analyst - > Performance
▫️ Обираємо опції: Time period = Inception, Frequency = Monthly, Performance Measure = TWR. Чим TWR відрізняється від MWR, Артем Ваганов писав тут.
▫️ Обираємо Benchmark: AOR (збалансований ризик профіль), AOA (агресивний) чи AOM або AOK (консервативний)
▫️ Ставимо "прапорець" в Annualize returns та аналізуємо Historical Performance та графік дохідності Cumulative Benchmark Comparison.
▫️ Додаю відео, як це працює на практиці.
🔹Через які банки зараз можна переказати валюту на ІВ?
▫️ Revolut: Моно, ПУМБ, УГБ, Кредо, Прокредит, ТАС, Sense, Кліринговий дом, Ощадбанк, Юнекс, Райф (EUR) - все без комісії.
▫️ Wise: Моно, ПУМБ, УГБ, Кредо, Кліринговий дом - комісія через євро 0,41%
В розмірі ліміту 100 т. грн в місяць з одного банку на одну особу.
===
У кожного інвестора свої запитання та шлях до фінансової свободи свій. Хоча певні речі потрібно робити обов'язково всім. Додаю до допису умовний шлях Клієнта iPlan.ua.
Напишіть, будь ласка, в коментарях скільки кроків ви вже на ньому зробили та що заважає зробити решту.
Примножуй корисне - діліться ним!
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
Що Ви за інвестор?
🔷Інвестор - початківець
Вважає себе самими поінформованим та щасливчиком долі, тому реагує на новини прямим способом, що зростає - маю купувати, щось падає - продавати.
🔷Інвестор - гравець
Знає теорію ефективного ринку, яка передбачає, що ціна активу враховує всі новини, відомі на ринку. Однак вважає, що спостерігаючи за певними компаніями він має певні переваги перед іншими інвесторами. Він намагається брати "похідну від новин". Подорожчало - значить початківці це вже купують... Тому зазвичай робить навпаки: на зростаючому ринку - продає та фіксує прибуток, те що падає - купляє в надії заробити.
🔷Усвідомлений інвестор
Не витрачає час на аналіз окремих компаній для інвестування. Зазвичай має сталий заробіток, фінансовий план та інвестиційну стратегію, другу інвестиційну думку або радника. Розуміє, що фондовий ринок, це спосіб довгострокового захисту капіталу, а не поточного заробітку. Купує в запланованому обсязі та відповідно до стратегії. Кожного інвестиційного траншу робить ребаланс портфеля. Тобто купляє таку кількість кожної позиції, щоб після купівлі структура портфеля була найближчою до цільової. Такий ребаланс автоматично розподіляє більшу суму на ті позиції, які подешевшали, та менші на ті, які подорожчали. Новини змінюється, лідери та аутсайдери портфеля міняються місцями, а такий інвестор "пре", як криголам.
🔷Професіональний інвестор
Працює у галузі фінансів, інвестицій. Заробляє як інвестор - гравець, переважно від комісій (не результату) з обороту портфелів Клієнтів. Має для цього час, натхнення, досвід, технічні та інформаційні потужності. Зберігає капітал, як усвідомлений інвестор.
🔷 Визначить свій тип інвестора
▫️ Перегляньте, будь ласка, малюнок до цього допису та прочитайте цю новину - 70% ВВП США це галузь професіональних та бізнес - послуг, у т.ч. ІТ, комунікації, фінанси, оренда нерухомості, охорона здоров'я. У 2023 році їх доля в ВВП зросла на 3-5%.
▫️ Ознайомтесь з цікавою думкою Фукуями, стосовно більшої влади провайдерів соціальних мереж та прихованого потенціалу технології ШІ, яка має бути протестована на великому масиві інформації, які мають великі держави.
▫️ Напишіть, будь ласка, в коментарях, яке інвестиційне рішення Ви б прийняли з огляду на ці новини. А свою думку про новини додам після отримання перших 20 коментарів читачів каналу)
UPDATED:
Хоча коментарів лише 12, все одне додам:
▫️ Це гарна новина для галузі послуг, але динаміка ВВП публікується щомісячно, тому ціна акцій та ETF на відповідні галузі її вже враховує. Фукуяма описує цікаві можливості, але в той же час це і ризики для державної влади, яка може обмежувати їх вплив = ринкову вартість.
▫️ З точки зору довгострокової стратегії варто купувати те що має потенціал для зростання, але визначити що саме його має досить складно, тож варто купувати все потроху що є на ринку, бажано в 1шу чергу більше того активу, який не включає в себе премію за хайп. І тут знову буде корисний 🖕ребаланс.
▫️ Новини можуть гасити одна одну, як в моменті так і з часом. Використати будь яку можливість купуючи весь ринок, легше ніж позбутися зайвого, бо маєш зробити вибір, що не купувати.
🔷 А що думають 500+ інвесторів iTalks
▫️ Кожного понеділка на спецетері в спільноті ми обмінюємося своїми думками щодо фінансових новин світу та Україну, кожного четверга - проводимо тематичний етер на тему, яку вони обирають.
▫️ Повний перелік етерів можна переглянути 👉тут 👈, а долучитися до спільноти через 🤖бота.
▫️ У цей вівторок я додам до допису думку спільноти про ці новини)
Примножуй корисне - діліться ним!
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
🔷Інвестор - початківець
Вважає себе самими поінформованим та щасливчиком долі, тому реагує на новини прямим способом, що зростає - маю купувати, щось падає - продавати.
🔷Інвестор - гравець
Знає теорію ефективного ринку, яка передбачає, що ціна активу враховує всі новини, відомі на ринку. Однак вважає, що спостерігаючи за певними компаніями він має певні переваги перед іншими інвесторами. Він намагається брати "похідну від новин". Подорожчало - значить початківці це вже купують... Тому зазвичай робить навпаки: на зростаючому ринку - продає та фіксує прибуток, те що падає - купляє в надії заробити.
🔷Усвідомлений інвестор
Не витрачає час на аналіз окремих компаній для інвестування. Зазвичай має сталий заробіток, фінансовий план та інвестиційну стратегію, другу інвестиційну думку або радника. Розуміє, що фондовий ринок, це спосіб довгострокового захисту капіталу, а не поточного заробітку. Купує в запланованому обсязі та відповідно до стратегії. Кожного інвестиційного траншу робить ребаланс портфеля. Тобто купляє таку кількість кожної позиції, щоб після купівлі структура портфеля була найближчою до цільової. Такий ребаланс автоматично розподіляє більшу суму на ті позиції, які подешевшали, та менші на ті, які подорожчали. Новини змінюється, лідери та аутсайдери портфеля міняються місцями, а такий інвестор "пре", як криголам.
🔷Професіональний інвестор
Працює у галузі фінансів, інвестицій. Заробляє як інвестор - гравець, переважно від комісій (не результату) з обороту портфелів Клієнтів. Має для цього час, натхнення, досвід, технічні та інформаційні потужності. Зберігає капітал, як усвідомлений інвестор.
🔷 Визначить свій тип інвестора
▫️ Перегляньте, будь ласка, малюнок до цього допису та прочитайте цю новину - 70% ВВП США це галузь професіональних та бізнес - послуг, у т.ч. ІТ, комунікації, фінанси, оренда нерухомості, охорона здоров'я. У 2023 році їх доля в ВВП зросла на 3-5%.
▫️ Ознайомтесь з цікавою думкою Фукуями, стосовно більшої влади провайдерів соціальних мереж та прихованого потенціалу технології ШІ, яка має бути протестована на великому масиві інформації, які мають великі держави.
▫️ Напишіть, будь ласка, в коментарях, яке інвестиційне рішення Ви б прийняли з огляду на ці новини. А свою думку про новини додам після отримання перших 20 коментарів читачів каналу)
UPDATED:
Хоча коментарів лише 12, все одне додам:
▫️ Це гарна новина для галузі послуг, але динаміка ВВП публікується щомісячно, тому ціна акцій та ETF на відповідні галузі її вже враховує. Фукуяма описує цікаві можливості, але в той же час це і ризики для державної влади, яка може обмежувати їх вплив = ринкову вартість.
▫️ З точки зору довгострокової стратегії варто купувати те що має потенціал для зростання, але визначити що саме його має досить складно, тож варто купувати все потроху що є на ринку, бажано в 1шу чергу більше того активу, який не включає в себе премію за хайп. І тут знову буде корисний 🖕ребаланс.
▫️ Новини можуть гасити одна одну, як в моменті так і з часом. Використати будь яку можливість купуючи весь ринок, легше ніж позбутися зайвого, бо маєш зробити вибір, що не купувати.
🔷 А що думають 500+ інвесторів iTalks
▫️ Кожного понеділка на спецетері в спільноті ми обмінюємося своїми думками щодо фінансових новин світу та Україну, кожного четверга - проводимо тематичний етер на тему, яку вони обирають.
▫️ Повний перелік етерів можна переглянути 👉тут 👈, а долучитися до спільноти через 🤖бота.
▫️ У цей вівторок я додам до допису думку спільноти про ці новини)
Примножуй корисне - діліться ним!
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
👨👩👧👦Як планувати фінансове майбутнє своєї дитини?
🗓7 грудня в 17:00,офлайн в Києві та онлайн відбудеться 🎉особливий Kyiv Invest Meetup. Ця подія присвячена фінансової грамотності наших дітей.
На важливі теми говоритимуть досвідчені експерти нашої команди, які багато років працюють з батьками та дітьми у сфері фінансового розвитку⬇️
▫️ фінансова планерка та тренерка проекту iPlan Kids Юлія Бабенко розкаже, як планувати фінансове майбутнє своєї дитини
▫️ інвесторка, фінансова радниця, власниця Центру фінансової грамотності "CASHFLOW kids" Тетяна Боримська поділиться ефективними методиками навчання дітей різного віку основам поводження з грошима
▫️ Тренер з фінансової грамотності та засновник Kids&money В'ячеслав Зражевський виступить на тему: як говорити з дітьми про гроші
Проведемо відкриту панельна дискусію з фінансовими експертами , де разом подискутуємо на питання щасливого та убезпечного майбутнього дітей
Якщо ви бажаєте зробити своїм дітям два найкращих подарунка в світі, то
🎁 подбайте про свою фінансову свободу
🎁 навчить їх це робити те ж саме.
Перешліть, будь ласка, цей допис друзям та знайомим, яким цікава тема фінансової грамотності дітей)
🗓7 грудня в 17:00,офлайн в Києві та онлайн відбудеться 🎉особливий Kyiv Invest Meetup. Ця подія присвячена фінансової грамотності наших дітей.
На важливі теми говоритимуть досвідчені експерти нашої команди, які багато років працюють з батьками та дітьми у сфері фінансового розвитку⬇️
▫️ фінансова планерка та тренерка проекту iPlan Kids Юлія Бабенко розкаже, як планувати фінансове майбутнє своєї дитини
▫️ інвесторка, фінансова радниця, власниця Центру фінансової грамотності "CASHFLOW kids" Тетяна Боримська поділиться ефективними методиками навчання дітей різного віку основам поводження з грошима
▫️ Тренер з фінансової грамотності та засновник Kids&money В'ячеслав Зражевський виступить на тему: як говорити з дітьми про гроші
Проведемо відкриту панельна дискусію з фінансовими експертами , де разом подискутуємо на питання щасливого та убезпечного майбутнього дітей
Якщо ви бажаєте зробити своїм дітям два найкращих подарунка в світі, то
🎁 подбайте про свою фінансову свободу
🎁 навчить їх це робити те ж саме.
Перешліть, будь ласка, цей допис друзям та знайомим, яким цікава тема фінансової грамотності дітей)
Даруй саме цінне
Сьогодні два великих свята - у дітей та дорослих.
Всі радіють святому Миколаю та шанують ЗСУ!
Перший став відомими тим, що віддавши всі блага та почесті відстоював свою віру, другі - тим, що кожного дня віддають самих себе за те, щоб захистити нас - подарувати нам безпеку.
🙏Вірю в те, що кожен з вас робить максимум для того, щоб бути схожим на перших та других.
Закликаю не зупинятись на цьому шляху, бо Ви
✌️ надихаєте тих, кому ви допомагаєте
🤝підтримуєте тих, хто втрачає віру та
💪перемагаєте тих, хто вважає що ми зупинилися.
З початку війни наша спільнота iTalks перерахувала свого прибутку на майже мільйон гривень для підтримки ЗСУ. Ми сьогодні округлимо цю суму на на збори наших партнерів (лінки на них додаю).
Ну і куди ж без подарунків за Вашу допомогу)
Додаю за лінк на запис етеру з топ-5 цього року про короткострокові інвестиційні портфелі.
Пошук по всій базі етерів ось онде.)
Всіх вітаю зі святами!
Підтримуємо віру та перемогу!
Сьогодні два великих свята - у дітей та дорослих.
Всі радіють святому Миколаю та шанують ЗСУ!
Перший став відомими тим, що віддавши всі блага та почесті відстоював свою віру, другі - тим, що кожного дня віддають самих себе за те, щоб захистити нас - подарувати нам безпеку.
🙏Вірю в те, що кожен з вас робить максимум для того, щоб бути схожим на перших та других.
Закликаю не зупинятись на цьому шляху, бо Ви
✌️ надихаєте тих, кому ви допомагаєте
🤝підтримуєте тих, хто втрачає віру та
💪перемагаєте тих, хто вважає що ми зупинилися.
З початку війни наша спільнота iTalks перерахувала свого прибутку на майже мільйон гривень для підтримки ЗСУ. Ми сьогодні округлимо цю суму на на збори наших партнерів (лінки на них додаю).
Ну і куди ж без подарунків за Вашу допомогу)
Додаю за лінк на запис етеру з топ-5 цього року про короткострокові інвестиційні портфелі.
Пошук по всій базі етерів ось онде.)
Всіх вітаю зі святами!
Підтримуємо віру та перемогу!
Два неочікуваних ризики Фінансової свободи
🔷Longevity risk
Ризик заниження віку дожиття.
Ми всі хотімо жити краще = комфортніше та довше. Це вимагає певної суми коштів. Чим більше наші вимоги то цих змінних, тим більше буде сума рівняння.
Коли ми плануємо довгострокове інвестування ми маємо також визначити часовий горизонт витрачання заощаджень. Бо немає сенсу накопичувати безмежну кількість грошей, витрачати на це вік та ресурси молодого віку, якщо у похилому віці вони тобі не знадобляться.
Але з іншого боку, інвестори, часто занижують цей горизонт на 4-5 років. Це приводить до виникнення дефіциту коштів у віці, коли ти вже не можеш знайти інше джерело доходів, а скоротити витрати не завжди вдається (стан здоров'я, менша мобільність і т.і.).
🧐Тож як врахувати цей ризик ?
Я бачу доцільним робити наступне:
▫️ планувати на дату дожиття надлишок коштів в інвестиційному портфелі фінансової свободи на "незаплановані" 5-6 років
▫️ планувати вік дожиття оптимістично, на рівні рекордсменів у вашій родині та порівнювати з альтернативами: заміряти на Ваш вибір консервативну , оптимістичну та статистичну очікувану тривалість життя
▫️ робити чекапи згідно з вашим віком. Приклад розкладу.
▫️ здорово спати, їсти, тренуватися + за бажанням намагатись біохакнути самого себе. Приклад сервісу.
▫️ та мати медичну страховку хоча б від критичних захворювань, щоб не наражати себе на протилежний ризик)
В розвинутих країнах тривалість життя поступово зростає (приклад Франції додаю), в Україні також. Звісно вона б зростала швидше , якби у нас не було війни. Тому, кому на жаль, кому - ні, для нас цей ризик є меншим.
🔷Ризик змушеного використання заощаджень
Наприклад, як грошова застава для виходу з під варти для особи, обвинуваченої в кримінальному злочині
Ризик екзотичний, притаманний українським громадянам, escpecially політикам, держ. службовцям, підприємцям. В цивілізованих країнах, ймовірність цього ризику менша, але вартість більша. Сподіваюсь, після реформування нашої судово-правоохоронної системи ми зрівняємось не лише в оцінках ризику, а й результатах роботи системи.
Поки бачимо багато кейсів, коли вартість застави поступово зменшується. Чому? Можливо потенційна шкода затриманих зменшується в залежності від часу перебування під вартою чи те ж саме відбувається з ліквідністю їх активів або суддівські математичні моделі шкоди мають певні дисконти на кожен місяць тримання під вартою. Мені це невідомо, тому я буду вдячний правоохоронцям, адвокатам, суддям, які мене читають, за Ваші коментарі.
🧐Тож як врахувати цей ризик ?
Згідно п. 5 ст. 182 КПК розмір грошової застави має бути в певних межах 10-300 мінімальних прожиткових мінімумів, це груб $100-$25к. Тож, якщо Ви вважаєте цей ризик суттєвим для себе особисто, додайте цю суму до свого Резервного фонду. Є ще одне суттєве зауваження - сума застави може бути більше $25к. Наприклад, в топ-13 кейсів є застава на 2,5 млн грн ($67к). Бо суддя, може взяти до уваги власну думку, цивільний позов про відшкодування збитків, дух закону та інші докази потенційної небезпеки, і т.і.
Тож, будь ласка, ретельно перевіряйте ризики до укладання значних угод та уникайте деякий час довгостроково інвестувати кошти, які можуть бути предметом кримінального розслідування. Бо потім не дай боже поспіхом прийдеться це продавати, втрачати кошти та вносити їх на рахунки банків.
Допис є моєю особистою думкою, а не 🤐інвестиційною рекомендацією чи навроченням) 🤞
Примножуйте корисне - діліться ним!
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
🔷Longevity risk
Ризик заниження віку дожиття.
Ми всі хотімо жити краще = комфортніше та довше. Це вимагає певної суми коштів. Чим більше наші вимоги то цих змінних, тим більше буде сума рівняння.
Коли ми плануємо довгострокове інвестування ми маємо також визначити часовий горизонт витрачання заощаджень. Бо немає сенсу накопичувати безмежну кількість грошей, витрачати на це вік та ресурси молодого віку, якщо у похилому віці вони тобі не знадобляться.
Але з іншого боку, інвестори, часто занижують цей горизонт на 4-5 років. Це приводить до виникнення дефіциту коштів у віці, коли ти вже не можеш знайти інше джерело доходів, а скоротити витрати не завжди вдається (стан здоров'я, менша мобільність і т.і.).
🧐Тож як врахувати цей ризик ?
Я бачу доцільним робити наступне:
▫️ планувати на дату дожиття надлишок коштів в інвестиційному портфелі фінансової свободи на "незаплановані" 5-6 років
▫️ планувати вік дожиття оптимістично, на рівні рекордсменів у вашій родині та порівнювати з альтернативами: заміряти на Ваш вибір консервативну , оптимістичну та статистичну очікувану тривалість життя
▫️ робити чекапи згідно з вашим віком. Приклад розкладу.
▫️ здорово спати, їсти, тренуватися + за бажанням намагатись біохакнути самого себе. Приклад сервісу.
▫️ та мати медичну страховку хоча б від критичних захворювань, щоб не наражати себе на протилежний ризик)
В розвинутих країнах тривалість життя поступово зростає (приклад Франції додаю), в Україні також. Звісно вона б зростала швидше , якби у нас не було війни. Тому, кому на жаль, кому - ні, для нас цей ризик є меншим.
🔷Ризик змушеного використання заощаджень
Наприклад, як грошова застава для виходу з під варти для особи, обвинуваченої в кримінальному злочині
Ризик екзотичний, притаманний українським громадянам, escpecially політикам, держ. службовцям, підприємцям. В цивілізованих країнах, ймовірність цього ризику менша, але вартість більша. Сподіваюсь, після реформування нашої судово-правоохоронної системи ми зрівняємось не лише в оцінках ризику, а й результатах роботи системи.
Поки бачимо багато кейсів, коли вартість застави поступово зменшується. Чому? Можливо потенційна шкода затриманих зменшується в залежності від часу перебування під вартою чи те ж саме відбувається з ліквідністю їх активів або суддівські математичні моделі шкоди мають певні дисконти на кожен місяць тримання під вартою. Мені це невідомо, тому я буду вдячний правоохоронцям, адвокатам, суддям, які мене читають, за Ваші коментарі.
🧐Тож як врахувати цей ризик ?
Згідно п. 5 ст. 182 КПК розмір грошової застави має бути в певних межах 10-300 мінімальних прожиткових мінімумів, це груб $100-$25к. Тож, якщо Ви вважаєте цей ризик суттєвим для себе особисто, додайте цю суму до свого Резервного фонду. Є ще одне суттєве зауваження - сума застави може бути більше $25к. Наприклад, в топ-13 кейсів є застава на 2,5 млн грн ($67к). Бо суддя, може взяти до уваги власну думку, цивільний позов про відшкодування збитків, дух закону та інші докази потенційної небезпеки, і т.і.
Тож, будь ласка, ретельно перевіряйте ризики до укладання значних угод та уникайте деякий час довгостроково інвестувати кошти, які можуть бути предметом кримінального розслідування. Бо потім не дай боже поспіхом прийдеться це продавати, втрачати кошти та вносити їх на рахунки банків.
Допис є моєю особистою думкою, а не 🤐інвестиційною рекомендацією чи навроченням) 🤞
Примножуйте корисне - діліться ним!
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
Нарешті 💼 портфель 📈 зростає!
Радію за себе та за всіх вас)!
Давайте разом розбиратися чому це відбулося та що потрібно робити
🔹Причини зростання ринків
Зміна настроїв ФРС США щодо напрямку зміни відсоткової ставки внаслідок наближення інфляції до цільового рівня 2%. Тож третій раз поспіль ставка лишається без змін, та вже починають обговорювати її зменшення.
🔹До чого це може призвести ?
В минулому ціни на основні класи активів в таких ситуаціях зростали (додаю малюнок нижче).
Але зараз багато нових факторів: геополітична напруженість, в рази більша ліквідність на ринку які можуть заколихати ринок в різні боки, а маневр ФРС обмежений (знижувати ставки - друкувати гроші, яких і так багато збільшувати - душити економіку, яка ледве не потрапила в рецесію) тому маємо йти по лезу бритви та бути готовим до різних сценаріїв.
🔹 Різні сценарії
Мої особисті роздуми, навіть не вангування(
⬆️ Ставка знову зростає
Щось пішло не так (тьху х 3): ескалація конфлікту в Гайані, розкол суспільства на фоні виборів 2024, нечувані морози, здорожчення нафти та т.і. Інфляція - знову догори. Ринок: Ціни на довгострокові облігації знову "в підлогу", індекси акцій - корекція.
⬇️ Ставка знижується
Тут все легко - як на малюнку, але можливо більш повільними темпами.
↔️ Ставка не знижується
Всі чекали кращого, і ось знову - щось з цінами або зайнятістю застрягло(Звикаємо жити з високими ставками та низькими дохідностями, бо старі дешеві кредити закінчуються, починаються дорогі, виникають дефолти, заставні активи знецінюються, споживання падає, ціни та інфляція також і нарешті такі відбувається зменшення ставок. Але ціною банкрутств та безробіття. Ринок - акції та корпоративні облігації поводять себе як і економіка, treasuries - короткі краще, бо потрібно "кудись бігти", довгострокові майже без змін.
🔹 Що варто уваги інвестора
▫️ Перевірити довгостроковий портфель
Він має бути складений відповідно до Вашого ризик-профілю та стратегії. Якщо немає, то почніть з цього відео
▫️ Вийти з кешу
Мається на увазі, з яким ви чекали на чергове дно. Побачити наступне дно, можна лише з наступної гори)
Довгострокові облігації за місяць відштовхнулись від історичного мінімуму на 5-10%. Якщо Ваш кеш лежав на ІВ, то такі % він не заробив і за рік. Лячно всю котлету заводити на ринок? Робить це щотижня, щомісяця.
▫️ Ребалансувати портфель
Докупляти акції / облігації до % пропорції, як Ви це планували при створенні портфеля. Коли докупляти? Коли з'являються гроші. Відео від Любомира як це робити.
▫️ Визнати невизначеність та заспокоїтись
Не купили на мінімумах? Все одне купили дешевше ніж купите в майбутньому!
Знову все падає або не зростає ? Не всі на ринку довгострокові інвестори, більшість - гравці, вони зафіксували спекулятивний прибуток та чекають наступних новин!
Хочеться і Вам почекати? Ок, тільки разом із Вашим везінням та фінансовою свободою)
Не заспокоїлись? Гляньте це відео від iPlan Talks про психологічні пастки інвесторів та знайдіть 5 відмінностей)
🔎 Пошук будь якого запису відео спільноти iPlan Talks доступний за посиланням.
🔹 Кейс Лицаря
Незабаром планую виходити на фінансову свободу, по віку та капіталу) Тому останні 2 роки я роблю портфель більш консервативним - додаю облігацій та облігаційних ETF з різними термінами погашення.
Але мені емоційно було важкувато їх докупляти на падаючому ринку. Закидаєш гроші в ІВ, а портфель навпаки зменшується(
Тоді я собі уявив, що це шухляда, яку я наповнюю 🥫варінням та солінням з датами вживання. Відпустило) Зараз переглядаю "полки" портфелю та радію, що я це купив подешевше та гарного року YTM - "врожаю" 🤓.
Напишіть, будь ласка, в коментарях кількість виконаних кроків з останнього розділу та пов'язаних з ними емоцій)
Примножуйте корисне - діліться ним!
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
Радію за себе та за всіх вас)!
Давайте разом розбиратися чому це відбулося та що потрібно робити
🔹Причини зростання ринків
Зміна настроїв ФРС США щодо напрямку зміни відсоткової ставки внаслідок наближення інфляції до цільового рівня 2%. Тож третій раз поспіль ставка лишається без змін, та вже починають обговорювати її зменшення.
🔹До чого це може призвести ?
В минулому ціни на основні класи активів в таких ситуаціях зростали (додаю малюнок нижче).
Але зараз багато нових факторів: геополітична напруженість, в рази більша ліквідність на ринку які можуть заколихати ринок в різні боки, а маневр ФРС обмежений (знижувати ставки - друкувати гроші, яких і так багато збільшувати - душити економіку, яка ледве не потрапила в рецесію) тому маємо йти по лезу бритви та бути готовим до різних сценаріїв.
🔹 Різні сценарії
Мої особисті роздуми, навіть не вангування(
⬆️ Ставка знову зростає
Щось пішло не так (тьху х 3): ескалація конфлікту в Гайані, розкол суспільства на фоні виборів 2024, нечувані морози, здорожчення нафти та т.і. Інфляція - знову догори. Ринок: Ціни на довгострокові облігації знову "в підлогу", індекси акцій - корекція.
⬇️ Ставка знижується
Тут все легко - як на малюнку, але можливо більш повільними темпами.
↔️ Ставка не знижується
Всі чекали кращого, і ось знову - щось з цінами або зайнятістю застрягло(Звикаємо жити з високими ставками та низькими дохідностями, бо старі дешеві кредити закінчуються, починаються дорогі, виникають дефолти, заставні активи знецінюються, споживання падає, ціни та інфляція також і нарешті такі відбувається зменшення ставок. Але ціною банкрутств та безробіття. Ринок - акції та корпоративні облігації поводять себе як і економіка, treasuries - короткі краще, бо потрібно "кудись бігти", довгострокові майже без змін.
🔹 Що варто уваги інвестора
▫️ Перевірити довгостроковий портфель
Він має бути складений відповідно до Вашого ризик-профілю та стратегії. Якщо немає, то почніть з цього відео
▫️ Вийти з кешу
Мається на увазі, з яким ви чекали на чергове дно. Побачити наступне дно, можна лише з наступної гори)
Довгострокові облігації за місяць відштовхнулись від історичного мінімуму на 5-10%. Якщо Ваш кеш лежав на ІВ, то такі % він не заробив і за рік. Лячно всю котлету заводити на ринок? Робить це щотижня, щомісяця.
▫️ Ребалансувати портфель
Докупляти акції / облігації до % пропорції, як Ви це планували при створенні портфеля. Коли докупляти? Коли з'являються гроші. Відео від Любомира як це робити.
▫️ Визнати невизначеність та заспокоїтись
Не купили на мінімумах? Все одне купили дешевше ніж купите в майбутньому!
Знову все падає або не зростає ? Не всі на ринку довгострокові інвестори, більшість - гравці, вони зафіксували спекулятивний прибуток та чекають наступних новин!
Хочеться і Вам почекати? Ок, тільки разом із Вашим везінням та фінансовою свободою)
Не заспокоїлись? Гляньте це відео від iPlan Talks про психологічні пастки інвесторів та знайдіть 5 відмінностей)
🔎 Пошук будь якого запису відео спільноти iPlan Talks доступний за посиланням.
🔹 Кейс Лицаря
Незабаром планую виходити на фінансову свободу, по віку та капіталу) Тому останні 2 роки я роблю портфель більш консервативним - додаю облігацій та облігаційних ETF з різними термінами погашення.
Але мені емоційно було важкувато їх докупляти на падаючому ринку. Закидаєш гроші в ІВ, а портфель навпаки зменшується(
Тоді я собі уявив, що це шухляда, яку я наповнюю 🥫варінням та солінням з датами вживання. Відпустило) Зараз переглядаю "полки" портфелю та радію, що я це купив подешевше та гарного року YTM - "врожаю" 🤓.
Напишіть, будь ласка, в коментарях кількість виконаних кроків з останнього розділу та пов'язаних з ними емоцій)
Примножуйте корисне - діліться ним!
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
🚀 Вітання, інвесторки та інвестори! 🚀
🔥 Запрошую вас на ексклюзивний етер "Акції та облігації - прогноз на 2024 рік"! 🔥
📈 Кожний новий рік приносе сюрпризи для необізнаних інвесторів. То може варто готуватися до різних сценаріїв ? Які виклики та можливості чекають акції або облігації у 2024? Чи існують шаблонні портфелі з акцій та облігацій ? Куди інвестувати у часи невизначеності та чи варто це робити? Ми відповімо на ці запитання і багато інших!
🤝 Долучайтеся до нашого спільного ететру з моїм колегою, Артемом Вагановим, фінансовим планером iPlan.ua, автором каналу Гроші працюють. Ми обговоримо:
◽Найсвіжіші тренди на ринку акцій та облігацій .
◽Стратегії диверсифікації портфеля в 2024 році.
◽Аналіз ризиків та потенціалу зростання акцій та облігацій.
🌟 Ексклюзивна пропозиція!
Тільки під час етеру ви отримаєте унікальну можливість придбати платну підписку на річну участь в спільноті iTalks зі знижкою 10%. Протягом доби після етеру знижка буде нижче - 5%!
🕒 Дата та час етеру: 27.12.2023, 19:00
🔗 Етер відбудеться тут. Запис буде.
💡 Не пропустіть шанс провести вечір корисно, отримати преміум-контент та ексклюзивні інсайди.
👉 Приєднуйтесь до інвестиційної спільноти iTalks і зробіть свідомий крок до фінансової свободи!
❓ Участь та ваші запитання на етері та в коментарях до допису обов'язкові)
🔥 Запрошую вас на ексклюзивний етер "Акції та облігації - прогноз на 2024 рік"! 🔥
📈 Кожний новий рік приносе сюрпризи для необізнаних інвесторів. То може варто готуватися до різних сценаріїв ? Які виклики та можливості чекають акції або облігації у 2024? Чи існують шаблонні портфелі з акцій та облігацій ? Куди інвестувати у часи невизначеності та чи варто це робити? Ми відповімо на ці запитання і багато інших!
🤝 Долучайтеся до нашого спільного ететру з моїм колегою, Артемом Вагановим, фінансовим планером iPlan.ua, автором каналу Гроші працюють. Ми обговоримо:
◽Найсвіжіші тренди на ринку акцій та облігацій .
◽Стратегії диверсифікації портфеля в 2024 році.
◽Аналіз ризиків та потенціалу зростання акцій та облігацій.
🌟 Ексклюзивна пропозиція!
Тільки під час етеру ви отримаєте унікальну можливість придбати платну підписку на річну участь в спільноті iTalks зі знижкою 10%. Протягом доби після етеру знижка буде нижче - 5%!
🕒 Дата та час етеру: 27.12.2023, 19:00
🔗 Етер відбудеться тут. Запис буде.
💡 Не пропустіть шанс провести вечір корисно, отримати преміум-контент та ексклюзивні інсайди.
👉 Приєднуйтесь до інвестиційної спільноти iTalks і зробіть свідомий крок до фінансової свободи!
❓ Участь та ваші запитання на етері та в коментарях до допису обов'язкові)
ℹ️ Умови застосування знижок:◽ Знижка 10% діє з 19:00 27.12.2023р. до 21:00 27.12.2023р. ◽ Знижка 5% діє з 21:01 27.12.2023р. до 21:00 28.12.2023р. ◽ Знижка відображається в сумі платежу та розповсюджується лише на перший рік підписки.
Що зробити інвестору до Нового року?
UPD: Як багато з вас, цього ранку прокинувся від вибухів. Писав цей пост учора, сьогодні думав чи варто викладати. Вирішив, так. Бо найкраще, що я можу робити в таких умовах, це свою роботу.
===
🎄Поповнити резервний фонд
Він має бути не менше ніж ваші загальні витрати на 6 місяців + 7-8% на очікувану інфляцію в Україні в 2024.
🎄Поповнити фонд Фінансової свободи
Це сума на довгострокове інвестування, яка складається за рахунок вільних коштів у новому році =
+ річні доходи
- витрати
- податки та донати (це все допомога ЗСУ)
- річні внески на заощадження на інші ваші короткострокові цілі: освіта, житло, авто і т.і.
🎄Підбити інвестиційні підсумки року
▫️ Переглянути результати
▫️ Похвалити себе за успіхи. Записати за які та спробувати це масштабувати на майбутнє.
▫️ "Вивчити уроки", що наступного разу ви б зробили інакше. Записати це та почати робити
▫️ Зайти сьогодні в бота спільноти iTalks, щоб до Нового року отримати та переглянути запис цього етеру та можливо приєднатись до нас ( бо ми того варті :).
▫️ Записати наші / свої ідеї, щодо реагування на ті чи інші сценарії розвитку подій на фондовому ринку. Коли вони реалізуються - діяти по сценарію, а не за емоціями.
🎄Спланувати план Б
▫️ Від яких інвестицій або витрат ви готові відмовитись якщо з доходами щось піде не так
▫️ Регулярно оновлювати реєстр активів, страховок з визначенням установ, сум, валюти. Навчити користуватися та надати доступ партнеру.
▫️ Скласти та тримати актуальним реєстр логінів та паролів до ключових ІТ систем, у т.ч. банків, брокерів. Навчити користуватися та надати доступ партнеру.
▫️ Підготувати "тривожну валізу": документи на освіту, право власності, особисті документи, ліки, зарядки, телефони, сухий пайок, речі.
🎄Не піддаватись провокаціям
▫️ Не копіювати чужі інвестиційні портфелі
Фінансові цілі, стан та ризик-профіль інвесторів, як відбитки пальців.
▫️ Не вестись на хайпові закиди
Наприклад про оптимізацію податків через фіксування збитків наприкінці року. Якщо ви довгостроковий інвестор, то продаж по цінам нижче придбання, призведе до умовної економії зараз, але збільшення оподаткування потім (бо довгостроково ринок зростає). Якщо до цього часу зміниться законодавство або ваша податкова резиденція, то такий "фінт" штучно збільшить податки.
І ще. Якщо хтось, наприкінці кожного року продає свої позиції у збиток, щоб на початку наступного купити їх знову в надії на зростання, то інший може цим скористатися) Але є ще інші, які знають і це, і всі вони не маленькі гравці.
🎄Скласти інвестиційний бюджет та календар
▫️ Скільки ви в змозі щомісяця відкладати на інвестування на кожну з цілей
▫️ Відкрити собі для тимчасового накопичення банки, депозити в тих валютах, в яких ви збираєте інвестувати.
Які інструменти для цього ще можна користувати.
▫️ Інвестувати з цих рахунків в Україні та за кордоном, дотримуючись лімітів НБУ на вивід коштів.
▫️ Як поповнювати ІВ, через які банки переказувати, купувати валюту та конвертувати через депозити (перелік)
▫️ Поставити нагадування регулярного складання реєстрів активів та інвестування, подання податкової декларації.
🎄Насолоджуватись життям, вірити в себе
▫️ Їжа, сон та фізична активність, самоосвіта та увага до інших. Їх регулярне виконання дасть вам життєву силу.
▫️ Подумки щовечора та вранці бажайте всім близьким та українцям добра та безпеки, медитуйте та молиться, якщо вмієте та вірите. Це реально допомагає не лише вам. Ваше відношення передається до ланцюгу, не гірше ніж новини, а діє краще за них. В такий спосіб ми упорядковуємо хаос всередині нас та ззовні, в інших. А це вже і на волатильність ринків може вплинути)
▫️ Ми переможемо, поступово, починаючи з перемоги кожного над собою учорашнім. Зроблено багато, нема сенсу це втрачати, тому рухаємось лише вперед. Робимо, що маємо і буде, що буде.
З різдвяними святами, з Новим роком!
UPD: Як багато з вас, цього ранку прокинувся від вибухів. Писав цей пост учора, сьогодні думав чи варто викладати. Вирішив, так. Бо найкраще, що я можу робити в таких умовах, це свою роботу.
===
🎄Поповнити резервний фонд
Він має бути не менше ніж ваші загальні витрати на 6 місяців + 7-8% на очікувану інфляцію в Україні в 2024.
🎄Поповнити фонд Фінансової свободи
Це сума на довгострокове інвестування, яка складається за рахунок вільних коштів у новому році =
+ річні доходи
- витрати
- податки та донати (це все допомога ЗСУ)
- річні внески на заощадження на інші ваші короткострокові цілі: освіта, житло, авто і т.і.
🎄Підбити інвестиційні підсумки року
▫️ Переглянути результати
▫️ Похвалити себе за успіхи. Записати за які та спробувати це масштабувати на майбутнє.
▫️ "Вивчити уроки", що наступного разу ви б зробили інакше. Записати це та почати робити
▫️ Зайти сьогодні в бота спільноти iTalks, щоб до Нового року отримати та переглянути запис цього етеру та можливо приєднатись до нас ( бо ми того варті :).
▫️ Записати наші / свої ідеї, щодо реагування на ті чи інші сценарії розвитку подій на фондовому ринку. Коли вони реалізуються - діяти по сценарію, а не за емоціями.
🎄Спланувати план Б
▫️ Від яких інвестицій або витрат ви готові відмовитись якщо з доходами щось піде не так
▫️ Регулярно оновлювати реєстр активів, страховок з визначенням установ, сум, валюти. Навчити користуватися та надати доступ партнеру.
▫️ Скласти та тримати актуальним реєстр логінів та паролів до ключових ІТ систем, у т.ч. банків, брокерів. Навчити користуватися та надати доступ партнеру.
▫️ Підготувати "тривожну валізу": документи на освіту, право власності, особисті документи, ліки, зарядки, телефони, сухий пайок, речі.
🎄Не піддаватись провокаціям
▫️ Не копіювати чужі інвестиційні портфелі
Фінансові цілі, стан та ризик-профіль інвесторів, як відбитки пальців.
▫️ Не вестись на хайпові закиди
Наприклад про оптимізацію податків через фіксування збитків наприкінці року. Якщо ви довгостроковий інвестор, то продаж по цінам нижче придбання, призведе до умовної економії зараз, але збільшення оподаткування потім (бо довгостроково ринок зростає). Якщо до цього часу зміниться законодавство або ваша податкова резиденція, то такий "фінт" штучно збільшить податки.
І ще. Якщо хтось, наприкінці кожного року продає свої позиції у збиток, щоб на початку наступного купити їх знову в надії на зростання, то інший може цим скористатися) Але є ще інші, які знають і це, і всі вони не маленькі гравці.
🎄Скласти інвестиційний бюджет та календар
▫️ Скільки ви в змозі щомісяця відкладати на інвестування на кожну з цілей
▫️ Відкрити собі для тимчасового накопичення банки, депозити в тих валютах, в яких ви збираєте інвестувати.
Які інструменти для цього ще можна користувати.
▫️ Інвестувати з цих рахунків в Україні та за кордоном, дотримуючись лімітів НБУ на вивід коштів.
▫️ Як поповнювати ІВ, через які банки переказувати, купувати валюту та конвертувати через депозити (перелік)
▫️ Поставити нагадування регулярного складання реєстрів активів та інвестування, подання податкової декларації.
🎄Насолоджуватись життям, вірити в себе
▫️ Їжа, сон та фізична активність, самоосвіта та увага до інших. Їх регулярне виконання дасть вам життєву силу.
▫️ Подумки щовечора та вранці бажайте всім близьким та українцям добра та безпеки, медитуйте та молиться, якщо вмієте та вірите. Це реально допомагає не лише вам. Ваше відношення передається до ланцюгу, не гірше ніж новини, а діє краще за них. В такий спосіб ми упорядковуємо хаос всередині нас та ззовні, в інших. А це вже і на волатильність ринків може вплинути)
▫️ Ми переможемо, поступово, починаючи з перемоги кожного над собою учорашнім. Зроблено багато, нема сенсу це втрачати, тому рухаємось лише вперед. Робимо, що маємо і буде, що буде.
З різдвяними святами, з Новим роком!
Не про фінанси. Переробляємо лють на користь.
Важко звикати до вибухів, але ми знаємо що це невід'ємна частина з щоденних подій воюючої країни.
Багато українців чують їх щодня в різних локаціях.
Бажаю, щоб кожен з нас був при цьому в максимально безпечному місці.
Страх та лють, природні емоції, які виникають при цьому мобілізують нас на короткостроковий період, але якщо вони тривають довго - наносять нам шкоду. Псують нерви, здоров'я, відносини, все що впливає на наш життєвий комфорт. Ці емоції навряд чи можна стримувати, але варто знати як ними керувати та на що можна спрямувати їх енергію, щоб вони не тривали довго.
Нас не зламати. На мою думку бути незламним в таких умовах, це бути гнучким. У тому числі:
◽ Продовжувати "гнути свою лінію"
Мати цінності, цілі, які їм відповідають, адекватні інструменти для досягнення цілей, перелік дій по використанню інструментів для досягнення цілей (план) критерії перегляду план дій (тригери). Виконувати його. За потреби корегувати, але головне - намагатись виконувати.
◽ Підтримувати форму
Їжа, сон, фізичні вправи. Все в міру, в норму, регулярно, збалансовано. Майже як в інвестиціях)
◽ Знати свою межу
Рівень фізичного, емоційного навантаження за яким знижається Ваша ефективність. Про межу маєте знати не лише ви, а й ваше оточення. Це також про чесність та ефективність.
◽ Скидувати надмірне навантаження точним рухом
Відточувати свою особисті та професійні навички та передавати ці знання іншим. Це допоможе Вам не лише зробити більше, розширити коло спілкування, а і вийти за межи життя - створити особистий бренд / добре ім'я.
◽ На цю тему я рекомендую глянути
▫️ Етер спільноти iTalks про те, Як впорядкувати життя, фінанси під час війни від Олександри Грудзевіч, партнерки в iPlan.ua
▫️ Відео про здоровий спосіб життя ( мої: фізо, поради тренера) від мене.
▫️ фільми Зоряний десант, Останній самурай та Грань майбутнього.
Напишіть, будь ласка, в коментарях чи варто запросити Олександру до нас на прямий етер на тему гнучкості.
Тож, ще раз - нас не зламати, бо ми гнучкі!
Важко звикати до вибухів, але ми знаємо що це невід'ємна частина з щоденних подій воюючої країни.
Багато українців чують їх щодня в різних локаціях.
Бажаю, щоб кожен з нас був при цьому в максимально безпечному місці.
Страх та лють, природні емоції, які виникають при цьому мобілізують нас на короткостроковий період, але якщо вони тривають довго - наносять нам шкоду. Псують нерви, здоров'я, відносини, все що впливає на наш життєвий комфорт. Ці емоції навряд чи можна стримувати, але варто знати як ними керувати та на що можна спрямувати їх енергію, щоб вони не тривали довго.
Нас не зламати. На мою думку бути незламним в таких умовах, це бути гнучким. У тому числі:
◽ Продовжувати "гнути свою лінію"
Мати цінності, цілі, які їм відповідають, адекватні інструменти для досягнення цілей, перелік дій по використанню інструментів для досягнення цілей (план) критерії перегляду план дій (тригери). Виконувати його. За потреби корегувати, але головне - намагатись виконувати.
◽ Підтримувати форму
Їжа, сон, фізичні вправи. Все в міру, в норму, регулярно, збалансовано. Майже як в інвестиціях)
◽ Знати свою межу
Рівень фізичного, емоційного навантаження за яким знижається Ваша ефективність. Про межу маєте знати не лише ви, а й ваше оточення. Це також про чесність та ефективність.
◽ Скидувати надмірне навантаження точним рухом
Відточувати свою особисті та професійні навички та передавати ці знання іншим. Це допоможе Вам не лише зробити більше, розширити коло спілкування, а і вийти за межи життя - створити особистий бренд / добре ім'я.
◽ На цю тему я рекомендую глянути
▫️ Етер спільноти iTalks про те, Як впорядкувати життя, фінанси під час війни від Олександри Грудзевіч, партнерки в iPlan.ua
▫️ Відео про здоровий спосіб життя ( мої: фізо, поради тренера) від мене.
▫️ фільми Зоряний десант, Останній самурай та Грань майбутнього.
Напишіть, будь ласка, в коментарях чи варто запросити Олександру до нас на прямий етер на тему гнучкості.
Тож, ще раз - нас не зламати, бо ми гнучкі!
P.S. До чого гроші, жовтоблакить, хлопці та дівчатка з ноутами та дерево на малюнку? Це уява ШІ з приводу мого запиту про українських інвесторів та легенду про гілку сакури та сніг, який клонив її до землі, але гнучка, вона скинула його та гордо випрямилася.
⚠️Варто уваги до інвестування в крипто ETF
💪Допис-донат⚔️.
Не люблю 3 речі - пінку на молоці, гучних мотоциклістів та криптовалюту) Крипту - опрацьовую, щоб описувати тут свій фінансовий досвід, навіть негативний.
3 роки тому купив собі в "пісочницю" акції GBTC- Grayscale Bitcoin Trust ETF. Результат - 12%, в той же час, як сам биткоїн за цей час подешевшав лише на 5%. Кошти я вклав не великі та й 7% різниці за 3 роки мабуть не так багато, але коли я почав розбиратися чому так сталося то побачив певні речі, які варті уваги.
⚠️Чому вони з'явились саме зараз?
Тому що в США суди працюють, як треба та їх рішення виконуються. Суд визнав неправильною заборону SEC реєстрації ETF Gray Scale. Після цього SEC було змушено було "гуртом" зареєструвати 11 криптовалютних ETF. Ця новина призвела до раптового зростання ціни біткоїну. SEC пояснив, що їх рішення не означає "знак якості" на криптовалютах чи рекомендацію купляти такі ETF.
⚠️ Чи всім потрібно їх купляти?
🔹 З точки зору диверсифікації позитивний вплив криптовалют поки однозначно не доказано.
Існує думка, що вони поводять себе як "поплавець на воді" ринку - він росте і крипта зростає. В цьому дослідженні поведінка біткоїна схожа на більшість інвестиційних активів (акції, нерухомість, корпоративні та високоприбуткові бонди, навіть портфелі 60/40). Натомість, деякі провайдери кажуть, що його доля навпаки покращує результати інвестицій.
🔹 Маємо розуміти, що 100% зароблять на ньому перш за все не інвестори, а менеджери таких фондів (на шалених комісіях), брокери (на комісіях та перепродажу іншим брокерам замовлень клієнтів), та видання, які про них пишуть (на рекламі). Всім їм байдужі ваші фінансові цілі, стан та ризик профіль, тому беріть ці показники та фільтруйте через них інформацію.
🔹 Ви маєте самостійно окреслити масштаб інвестицій в такі фонди. На мою думку зона інвестиційної "пісочниці" не має перевищувати 5% - для консервативних, 10% - збалансованих та 20% агресивних по ризик профілю інвесторів. Долю кожного експерименту можете визначати самостійно в залежності від його ціні та розміру "пісочниці".
⚠️ Які бувають крипто ETF?
В залежності від того, що є активом ETF
🔹 крипто трасти, містять "фізичну" криптовалюту на гаманцях, ціна акцій фонду має залежати від ціни криптовалюти. Але не все так просто. Наприклад, протягом 5 років ціна акцій GBTC відхилялась на + / - 40% від ціни біткоїна. Чому так сталося? Законодавчо ліквідність акцій такого трасту обмежена, тому вона суттєво нижче, ніж у акцій ETF (писав про це тут). Зараз крипто трасти намагаються переєструватися в класичні, спотові ETF, тоді ситуація може бути кращою.
🔹 Похідні крипто ETF - в активах фонду перебувають ф'ючерси на ціни криптовалюти. З часом ціна таких активів зменшується, тому на тривалому проміжку часу вони є збитковими, на короткому - привабливими для гравців. Приклад.
🔹 Галузеві крипто ETF - активи фонду, це акції компаній, які "продають золотошукачам лопати", використовують блокчейн, створюють для нього інфраструктуру.
🔹 Підбірка усіляких крипто ETF зробив тут.
⚠️Коли краще їх купляти?
🔹 Коли прочитали вищенаведене та готові до прийняття ризиків.
🔹 Будь який хайп закінчується, тому варто або його перечекати, або приймати за свій кошт різницю в цінах поміж цінами на акції крипто ETF та криптовалюти в його активах, бо не всі криптотрасти ще перереєструвалися в спотові ETF.
💪Допис-донат⚔️
Буду робити корисні дописи та відео, по мірі потреби - буду вас просити допомагати в закритті цільових зборів на потребу ЗСУ.
Зараз до мене звернувся підрозділ Сумської бригади ТРО, який полює на ворожі диверсійні групи. Для ефективного та безпечного процесу їм потрібен тепловізор. Ціна потрібної моделі біля 60000 гривень.
Буду щиро вдячний за вашу допомогу.
Посилання на банку для збору 👉 ось тут
На довгому та важливому шляху важлива допомога кожного, тому маленьких кроків і донатів не буває.
Оновлюється: станом на зараз зібрали30 тисяч гривень.
💪Допис-донат⚔️.
Не люблю 3 речі - пінку на молоці, гучних мотоциклістів та криптовалюту) Крипту - опрацьовую, щоб описувати тут свій фінансовий досвід, навіть негативний.
3 роки тому купив собі в "пісочницю" акції GBTC- Grayscale Bitcoin Trust ETF. Результат - 12%, в той же час, як сам биткоїн за цей час подешевшав лише на 5%. Кошти я вклав не великі та й 7% різниці за 3 роки мабуть не так багато, але коли я почав розбиратися чому так сталося то побачив певні речі, які варті уваги.
⚠️Чому вони з'явились саме зараз?
Тому що в США суди працюють, як треба та їх рішення виконуються. Суд визнав неправильною заборону SEC реєстрації ETF Gray Scale. Після цього SEC було змушено було "гуртом" зареєструвати 11 криптовалютних ETF. Ця новина призвела до раптового зростання ціни біткоїну. SEC пояснив, що їх рішення не означає "знак якості" на криптовалютах чи рекомендацію купляти такі ETF.
⚠️ Чи всім потрібно їх купляти?
🔹 З точки зору диверсифікації позитивний вплив криптовалют поки однозначно не доказано.
Існує думка, що вони поводять себе як "поплавець на воді" ринку - він росте і крипта зростає. В цьому дослідженні поведінка біткоїна схожа на більшість інвестиційних активів (акції, нерухомість, корпоративні та високоприбуткові бонди, навіть портфелі 60/40). Натомість, деякі провайдери кажуть, що його доля навпаки покращує результати інвестицій.
🔹 Маємо розуміти, що 100% зароблять на ньому перш за все не інвестори, а менеджери таких фондів (на шалених комісіях), брокери (на комісіях та перепродажу іншим брокерам замовлень клієнтів), та видання, які про них пишуть (на рекламі). Всім їм байдужі ваші фінансові цілі, стан та ризик профіль, тому беріть ці показники та фільтруйте через них інформацію.
🔹 Ви маєте самостійно окреслити масштаб інвестицій в такі фонди. На мою думку зона інвестиційної "пісочниці" не має перевищувати 5% - для консервативних, 10% - збалансованих та 20% агресивних по ризик профілю інвесторів. Долю кожного експерименту можете визначати самостійно в залежності від його ціні та розміру "пісочниці".
⚠️ Які бувають крипто ETF?
В залежності від того, що є активом ETF
🔹 крипто трасти, містять "фізичну" криптовалюту на гаманцях, ціна акцій фонду має залежати від ціни криптовалюти. Але не все так просто. Наприклад, протягом 5 років ціна акцій GBTC відхилялась на + / - 40% від ціни біткоїна. Чому так сталося? Законодавчо ліквідність акцій такого трасту обмежена, тому вона суттєво нижче, ніж у акцій ETF (писав про це тут). Зараз крипто трасти намагаються переєструватися в класичні, спотові ETF, тоді ситуація може бути кращою.
🔹 Похідні крипто ETF - в активах фонду перебувають ф'ючерси на ціни криптовалюти. З часом ціна таких активів зменшується, тому на тривалому проміжку часу вони є збитковими, на короткому - привабливими для гравців. Приклад.
🔹 Галузеві крипто ETF - активи фонду, це акції компаній, які "продають золотошукачам лопати", використовують блокчейн, створюють для нього інфраструктуру.
🔹 Підбірка усіляких крипто ETF зробив тут.
⚠️Коли краще їх купляти?
🔹 Коли прочитали вищенаведене та готові до прийняття ризиків.
🔹 Будь який хайп закінчується, тому варто або його перечекати, або приймати за свій кошт різницю в цінах поміж цінами на акції крипто ETF та криптовалюти в його активах, бо не всі криптотрасти ще перереєструвалися в спотові ETF.
💪Допис-донат⚔️
Буду робити корисні дописи та відео, по мірі потреби - буду вас просити допомагати в закритті цільових зборів на потребу ЗСУ.
Зараз до мене звернувся підрозділ Сумської бригади ТРО, який полює на ворожі диверсійні групи. Для ефективного та безпечного процесу їм потрібен тепловізор. Ціна потрібної моделі біля 60000 гривень.
Буду щиро вдячний за вашу допомогу.
Посилання на банку для збору 👉 ось тут
На довгому та важливому шляху важлива допомога кожного, тому маленьких кроків і донатів не буває.
Оновлюється: станом на зараз зібрали
Виписка ІВ. Розбір на атоми в прямому етері.
🧐Щороку
при аналізі результатів інвестицій та підготовці податкової декларації виникає багато запитань, як зрозуміти виписку брокера.
📆Сьогодні у 18:00
В прямому етері на каналі Лицаря розберемо всі розділі виписки Interactive Brokers.
🎯Ціль прямого етеру:
▫️ дати довгострокову користь українським інвесторам, щоб зберегти ваші гроші
▫️ швидше закінчити збір на тепловізор для Сумського ТрО, щоб врятувати наші життя
Буду щиро вдячний за вашу допомогу.
Посилання на банку для збору 👉 ось тут
Залишилось зібрати10 т. грн.
Запис етеру буде. В наступному дописі напишу умови.
Малюнок робив ШІ, етер буде робити Лицар)
🧐Щороку
при аналізі результатів інвестицій та підготовці податкової декларації виникає багато запитань, як зрозуміти виписку брокера.
📆Сьогодні у 18:00
В прямому етері на каналі Лицаря розберемо всі розділі виписки Interactive Brokers.
🎯Ціль прямого етеру:
▫️ дати довгострокову користь українським інвесторам, щоб зберегти ваші гроші
▫️ швидше закінчити збір на тепловізор для Сумського ТрО, щоб врятувати наші життя
Буду щиро вдячний за вашу допомогу.
Посилання на банку для збору 👉 ось тут
Залишилось зібрати
Запис етеру буде. В наступному дописі напишу умови.
Малюнок робив ШІ, етер буде робити Лицар)
