​​ЦКП дня: Фонда простою мовою, банки незламності, Халепи Credit Suisse.

Експериментальний формат дописів триває - ЦКП: цікава, корисна та приємна новина.

🔍Цікаве
Сьогодні четвер, а значить увечері + полюбе (навіть при свічках :) відбудеться тематичний ефір в спільноті iPlan Talks. Фінансова планерка та коуч Олександра Грудзевіч розповість про фондовий ринок простою мовою:
▫️ Історія і суть фондового ринку
▫️ Учасники фондового ринку  
▫️ Правила роботи учасників фондового ринку
▫️ Вплив новин, подій на фондовий ринок.
Якби я це дізнався про це змалечку, то наробив би менше помилок, якби про це дізналась моя дружина то в 2 рази менше).
Але з іншого боку це ціна мого досвіду та зараз є про що дописи писати)
Ефір починається сьогоддні в 19:00, планую там теж задавати та відповідати на каверзні запитання)

🥕Корисне
Спланував відкрити конвертаційний депозит в банку он-лайн для себе та дружини. Хроніка подальших подій:
▫️ День 1: Поміняв долар на гривню та поклав на карту...
Захочу в мобільний банкінг, не працює. Тиць, миць, служба підтримки порекомендувала перевстановити епку. В результаті мені заблоковано на сутки всі операції в целях безпеки, як я їх люблю(
▫️ День 2: Прихожу у відділення, щоб перевести гроші через касу. Після підпису документів в банку вимикають світло, не встигаємо провести операцію.
▫️ День 3: Фінішуємо операцію дня 2 та пробуємо знову відкрити депозит через мобільний банкінг. Не працює. Звоню в підтримку, та ж сама пропозиція перевстановити. Роблю. Бачу сурка)
▫️ День 4: Приходимо у відділення, щоб відкрити депозит.
По дорозі дружині вдається відкрити, мені ні. Згадую сурка. Пропоную директору відділення взяти мене на роботу, бо все одне кожного дня до них приходжу). Героїчними зусиллями команди вирішуємо і це питання.
▫️ Епілог
Героїзм це добре, але наші ресурсі вичерпні, особливо час. Тому дивлюсь карту банків незламності від НБУ (карта загальних пунктів незламності є тут) та про всяк випадок (мобільний банкінг вже не такий надійний як раніше, гроші мають працювати) відкриваю рахунки в іншому банку. Продовження буде)

🏖️Приємне
Швейцарські стандарти якості. Часи сир та банки.
Гноми із Credit Suisse останні 30 років интенсивно писали гайд по тому як розтринькати чужі гроші та свою репутацію :
▫️ підробка підпису Клієнта = збитки банку на $1млрд
▫️ провтик ризикованої діяльності Клієнта = збиток на $5,5млрд
▫️ факап із купівлею збиткового банку
▫️ стеженням за сотрудниками
Це поступово призвело до відтоку грошей арабських шейхів та заможних та інших звичайних HNW .
В той час коли інші банки залучають таких Клієнтів, вони їх втрачають.
Саме так криза працює, ризик для одних та можливість для інших.

Напишіть будь ласка в коментарях свою думку та запитанькі по новинам.

P.S. ФотоКвест: відгадайте на цьому фото всіх персонажів та місце де все це було. Місячний абонемент на iPlan Talks в подарунок)

UPD: Подарунок вже знайшов свою героїню. Деталі в коментарях)

​​ЦКП дня: Не всеремось Революту, холод як зброя та "свинячий галас" крипти

Експериментальний формат дописів триває - ЦКП: цікава, корисна та приємна новина.

🔍Цікаве
Поповнював свій Револют рахунок з декількох карток, у т.ч. віртуальних, усе через Google Pay.
Револют подивився, та :
❌ запросив селфі з віртуальною карткою)
❌ потім зрозумів халепність питання та запитав виписку по картці
❌ потім подумав та про всяк випадок заблокував всі операції на 3 дні
✅ дав я їм виписку, вони розблокували рахунок, вибачились х разів та запропонували безкоштовну підписку на Revolut Metal на 3 місяці)
Є схожа проблема по Вайзу, де вони не можуть зрозуміти довідку банку на мові. Напишу про фінал в наступних випусках.
Висновок: не потрібно робити фінансових операцій, суть яких ти не зможеш потім пояснити, завжди надавати на вимогу комплаенсу документи, не "всі вони козли")

🥕Корисне
Холод є дуже ефективною зброєю( Надмірне зниження температури приводе до згущення крові та звуження судин = серцевих нападів, інсультів, задишок. По деяким сценаріям зниження температури в європейських оселях може позбавити життя декілька сотні тисяч людей . Переважна більшість з яких - люди похилого віку та ті, які мають захворювання серця, легень.
Навіщо я пишу про ці сумні строки? Щоб ми розуміли ризики для себе та своїх близьких та увесь вплив дій агрессора.
Джерело.

🏖️Приємне
Біржа Binance, яка доторкнулась до кризи FTX закликає учасників крипторинку створити фонд ліквідності для спасіння тих, хто потерпає від кризи.
Все б було б чудово, якби не той факт , що саме ця біржа 2 тижні тому продала FTX токенів на $350млн.
Так собі качелі, створити проблему, потім гуртом її вирішувати. Короче - все як у фінансовому світі, але він пройшов це за 300 років, а крипта - за 30.
На мою думку, пізднувато* (сподіваюсь є таке слово :) криптани схаменулися.
*Свинячий галас - український синонім "пізно", це коли вже всі тварини прокинулися, а свиня лише очі продирає)
Джерело

Напишіть будь ласка в коментарях свою думку та запитанькі по новинам.

P.S. Малюнок однокласниці.

​​ЦКП: котобанк - not for sales, нетрадіційна конвертація від Жахбанку, вплив ракурсу на точку вашого зору

Формат ЦКП, це цікава, корисна та приємна новина. 

🔍Цікаве
Резюме інтервю NV.ua з Олегом Гороховським, засновником Монобанка:
▫️ навіть у війну працюють з прибутком
▫️ грошей на рахунках багато , бо НБУ друкує гривню а Мінфін родає її бюджетникам та воєнним, а вони її не всю витрачають
▫️ якість виданих кредитів найкраща в Україні (бо ліміти великі не ставлять, авто та житло не кредитують)
▫️ економія бізнесу на ЗП породжує ризики, ми ефективніше зєкономіли на % по залишкам коштів
▫️ банк "садиться" на Amazon Cloud. Вартість інвестицій $1М+, та сотні тисяч доларів щомісячно.
▫️ в банки котобанку зібралось 6,5 ярдів гривень донатів!
▫️ на $депозит положив - зняв грн по курсу НБУ немає попиту
▫️ Клієнти МоноІнвест несуть збитки (як увесь ринок) та знімають гроші
▫️ може скоро буде польский котобанк)
▫️ "котобанк" не э "жирним котом" в розумінні Гонтарєвої , бере гроші по ціні ринку, як всі
- в минулому році банк хотіла придбати група інвесторів (Томаш Фиала, Альфа Банк, Morgan Stanly) за $1ярд.
Один із засновників відмовився, а рішення мало б бути однстайним. Якщо б купили, через пару років банк коштував би в3чі більше.
Джерело (відкрив вам доступ, введіть пошту і все).


🥕Корисне
Чи знали ви, що - якщо платити в євро з картки MasterCard від Жахбанку в євро, то маєш:
- на додаток до таблиці множення вивчити ще їх таблицю конвертації
- сплатити 2% курсових різниць внаслідок штучної подвійної конвертації.
Як їжаки плакали та все одне лізли на кактус, так і я продовжую знімати павутіння по таємним куткам клієнтського сервісу цього Жахбанку. Після закінчення розкрию його назву.

🏖️Приємне
Подивився Swimmers на Netflix.
Відтепер я менший ксенофоб. Ситуація (Сирія) схожа з нашою дуже змінює точку зору на проблему біженців в ЄС (прихист).

Допомагаємо один одному - я пишу, а ви читайте стислі новини ЦКП, заощаджуйте час та енергоресурси. Решту часу інвестуйте в свій розвиток = заробляйте більше грошей = витрачайте частку тут зміцнюючи економіку та решту інвестуючи в своє фінансове майбутнє !

Діліться ЦКП з друзями та читайте його разом)!

P.S. Малюнок від тієї ж авторки, що в минулий раз.

​​Про що хочуть дізнаватися українські інвестори ?

📆Вже півтора року, кожного тижня, в прямому ефірі спільноти інвесторів iPlan Talks, ми ділимось думками про вплив фінансових новин на українських інвесторів (щопонеділка) та про досвід інвестування, рахування податків, страхування, тощо (щочетверга).
Додаю повний перелік та приклади записів наших ефірів👇.

🤷‍♂️Не дивно, що ми постійно шукаємо нові теми для ефірів)
Майже 500 учасників спільноти нам допомагають це робити.
Кожні 2-3 місяці ми робимо голосування та обираємо порядок денний для майбутніх ефірів.

❓Сьогодні я хочу вас запитати: а які теми було б Вам цікаво послухати, як би ви були учасником спільноти iPlan Talks?

===
🏆 В якості винагороди за вашу допомогу, додаю приклади записів наших ефірів та пропоную наступний квест: той , хто їх уважно передивиться та перший зможе вірно відповісти на питання нижче, отримає безкоштовний доступ на участь в спільноті на 2 місяці!
Запитання з підказками ефірів:
- Яка назва (на думку спікера) самого консервативного сценарію для планування Резервного фонду?
- Що трапиться (на думку спікера) з ліквідністю інвестицій в певну криптовалюту, коли закінчиться її остання монета?
- В які фінансові цілі (на думку спікера)все одне варто інвестувати навіть в умовах невизначеності (війни)?
- Які фінансові показники (на думку спікера) варто аналізувати при інвестиціях в IPO ?
- Який фактор (на думку спікера) бажано враховувати про складанні довгострокового портфелю?
===

Чекаю Ваших пропозицій по темам та вірні відповіді в чаті нашого каналу Братерство Економного Лицаря!

​​ЦКП: як працює фонда; наші провтики та можливості та трохи ностальгії

Формат ЦКП, це цікава, корисна та приємна новина. 

🔍Цікаве
Минулого тижня Олександра Грудзевич в прямому ефірі нагадала нам як виник та працює фондовий ринок:
▫️ від глиняних таблиць Вавилону та венеціанських облігацій до ETF
▫️ брокер (допомагає клієнтам купляти та продавати) , ділер (допомагає емітентам розміщувати цінні папери) , зберігач (веде облік прав власності) , біржа (сторони міняють цінні папери на гроші) , центральний депозитарій (має інфо про всі операції та права власності + розподіляє купони та дивіденди поміж власниками) , регулятор (государєво око) - головні учасники ринку. Кожен з них відповідає за свою частину та не може поєднувати інші ролі.
Це перша лекція з циклу: "Як працює фондовий ринок?".
В січні Артем Ваганов розповість про те, як маніпулюють інформацією на фондовому ринку.

🥕Корисне
Які помилки та можливості існують для нашій після/воєнній економіці:
▫️ ще навесні всім було зрозуміло, що взимку нашу інфраструктуру будуть знищувати. Як ми до цього підготувалися?
▫️ велике будівництво, як мультиплікатор ВВП ... Китая та Турції. А чому не вклались в інше, більш важливе та корисне - оновлення інфраструктури міст?
▫️ централізована для промисловості (АЕС, ТЕС та ГЕС) та децентралізована для населення (котельні на брикетах) . Які ще варіанти?
▫️ врахування слабкого місця - логістики, та зменшення фізичних обсягів експорту з додаванням його вартості (ступеню переробки)
▫️ економіка кластерна, де різні компанії доповнюють одна одну в ланцюгу доданої вартості на обраної локації (технопарк, СЄЕ), замість сировинної та орієнтованої на великі підприємства, які вразливі та не гнучкі
▫️ мотивація виробників додавати вартість через повернення ПДВ саме їм, а не експортерам сировини
▫️ вивід зарплати з тіні на умовах as is ~10%.
Все це почув в дуже цікавому інтерв'ю на каналі Юрія Романенко з економістом Олексієм Кущ

🏖️Приємне
Анна половину життя прожила в Харкові на Салтовці.
Мріяла, вчилась. Захотіла кращого життя та поїхала в США, але Україна назавжди залишилась в її серці.
Ця пісня для неї, а її черговий малюнок для нас.

Діліться ЦКП з друзями та читайте його разом)!

​​ЦКП: "зниклі" 2 ярди ОВДП, 5 векторів перемоги та стандарти фінансової обізнаності українців

Формат ЦКП, це цікава, корисна та приємна новина. 

🔍Цікаве
Зазвичай після каси магазину я перевіряю чеки та здачу, після каси банку - отримані гроші.
А що робить Мінфін після аукціону ОВДП)?
Порахуйте будь ласка підсумкову суму цього аукціону в гривнях та напишіть в коментарях
Сподіваюсь згодом вони або знайдуть майже 2 ярди або виправлять звіт, або змінять математичні правила )

🥕Корисне
Трохи більше, ніж ми на кухні за свічкою та чашкою чаю. The Economist нарахував 5 векторів перемоги України:
⬆️ наша перевага на полі бою, на нашому боці правда, досвід та смілість нашого війська та зброя та розвідка союзників у рфіїї - м'ясо, але рано чи пізно навіть у нього спрацюють або мозок або протилежний орган
⬆️ допомога Західу та невдалі погрози путіна, але якщо Китай оговтається від ковідних локдаунів, то ціна на енергоносії можуть отримати суттєвий поштовх.
⬆️настрої серед нейтральних країн та потенційних союзників рфії змінюються в темпі подій на полі бою.
⬆️світовий бюджет війни на 2023 рік сягає майже 3 трильйона доларів, виникає дефіцит зброї і проблема бюджетного дефіциту є актуальною. Тому розмови про мир будуть досить наполегливим.
⬆️ війна закінчується в москві, але окрім реагування на внутрішні виклики рфія буде провокувати виклики для інших по 4м вищезазначеним векторам.

На мою думку: 80% векторів залежать від того, що буде відбуватися на фронті. Міцний тил для фронту не менш важливий ніж зброя, тому тримаємо стрій та робимо донати. Наприклад, як в iPlan Talks - 50% прибутку + весь прибуток, отриманий від розміщення на конвертаційних депозитів, ми спрямовуємо на допомогу ЗСУ.
ОВДП в гривні це теж smart donation, бо твої гроші допомагають бюджету, а певні відсотки частково компенсують девальвацію інвестицій.

🏖️Приємне
Я наполегливі їжаки колються та все одне лізуть на кактуси, так і інвестори початківці під впливом обіцянок двозначних % дохідності вкладаються в "полечудесні" бізнес-проекти, фінансові піраміди, інші інвестиційні схематози. Це не лише зменшує їх вільні статки та час, а й ще шкодить фінансовій системі, бо підживлює недовіру до фінансових інституцій в крові у українців (бачили досвід батьків, а ті совїх а ті своїх). А це знекровлює економіку, бо саме гроші громадян є найбільш стабільні (важко представити, що всі вкладники одночасно прийдуть до банку) та дешеві (порівняйте на ставки по депозитам та ОВДП) є її головним джерелом.
Тому Фонд гарантування вкладів та НБУ розробили стандарти фінансової грамотності (невдалий термін, бо всі все знають, але чомусь не роблять) обізнаності громадян.

Я переглянув стандарти. Дуже круто! Будемо брати за основу для наших навчальних продуктів в iPlan.ua ( корпоративні вебінари, навчальні курси, мастер класи по інвестиціям, спільнота iPlan Talks)
А поки давайте перевіримо свій рівень знань👇
Результати прошу давати в коментарях)

Мріємо, діємо, втілюємо та масштабуємо ЦКП!
Ділимось ним з друзями)!

P.S. 2 ярди або 63 лями євро знайшов тут під №201.
Сподіваюсь їх ще не розтринькали)

​​ЦКП: порахуй олігарха, важкі часи нерухомості ЄС та будні незламності

Формат ЦКП, це цікава, корисна та приємна новина. 

🔍Цікаве
Forbes порахував олігархів в частині збитків, футбольних клубів, ЗМІ, офшорів та штрафів.
Вони зі своїм багатством схожі на кольоровий телевізор радянських часів, який працює вкрай неефективно та займає занадто багато місця, та дуже дорого нам обходиться, як для антикваріату)

🥕Корисне
Часи дорожчання нерухомості в ЄС логично минули разом із негативними % ставками по кредиту (тобто банк платил позичальникам, а вкладники - банку!) та із "0"ми темпами економічного розвитку.
В епоху дорогих енергоресурсів => зростання інфляції => зростання вартості грошей => підвищенню і% по кредитам та облігаціям нерухомість перестає бути інвестиційно привабливою.
Велики орендодавці ЄС намагають продати нерухомості на суму 20 млрд євро, щоб знизити свої витрати на кредити, перш ніж вона подешевшає на двозначні цифри.
Думка:
▫️ у мене в портфелі є пара REITs на ЄС та світ, які останні 5 років поводили себе гірше за акції, тому поки що не планую збільшувати долю нерухомості.
▫️ якщо ви знайшли країну ЄСвої мрії), то можливо незабаром буде шанс купити свою оселю дешевше, ніж ви планували. Але до того Вам краще розрахувати свої фінансові можливості щоб сплачувати великі %, поки гроші лишаються дорогими.
Джерело.


🏖️Приємне
▫️ погода вирішила протестувати мій план безперевного ведення бізнесу . Сніг з криши обірвав інтернет кабель(
Купив собі безлім від Водафона та Київстару працюю на них по черзі. Поглядаю на решту снігу над кабелем електроструму та замовляю таку штуку в Німеччині)
▫️ опановую місцевий райцентрівський фінансовий світ. Всі дуже клієнторіентовані - від мінял до директорів відділень банків та страхових! Бо їм же тут жити та в очі Клієнтам дивитися.
🤔Може нам на стажування сюди "венценосних" менеджерів зі столиці присилати)?
▫️ побачив банк незламності (фото додаю). Тільки не кидайте в мене яйцями та помідорами).
Навіть в таких банках працюють наші звичайні люди, які допомагають нам та країні економічно вистояти.
Протягом 2-х тижнів я змінив свою думку про 3 банки завдяки не брендам, а людям.
Тому і ви навчайтесь бути відкритим до змін)

Мріємо, діємо, втілюємо та масштабуємо ЦКП!
Ділимось ним з друзями)!

​​Гілки - спілки, листи щастя від IB та усПишне) інтерв'ю

Формат ЦКП: цікава, корисна та приємна новина. 

🔍Цікаве
Цього тижня ми реалізували в спільноті iPlan Talks нову 🚀фітчу Телеграм - "гілки чату".
Зараз на 20 "гілках" розмістилися :
▫️+450 учасників спільноти
▫️ База записів на 100+ ефірів
▫️ Вікіпедія інвестора
▫️ Підбірка корисних таблиць
▫️ Опитування нових тем
▫️ купа запитань , купа х2 відповідей)
Щотижня додаються по 2 ефіра та декілька нових інвесторів та тисяч донатів на ЗСУ .
Наш бот чекає нових учасників із корисним подарунком)

🥕Корисне
Скільки ✉️листів щастя від ІВ Вам потрібно для повного щастя? Краще перевірте свою пошту!
❌"Ти туда не ходи"
Такого листа ви могли отримати, якщо заходили в ІВ через мобільний інтернет. Мобільний оператор може використовувати маршрути / обладнання з відмітками забороненої геолокації. Якщо не заходили, то краще не пробуйте - використовуйте звичайний (дротовий, WiFi) інтернет. VPN не пробуйте, IB це не любить та побачить - не пробачить.
Що робити ? Надати свіжі документи брокеру на підтвердження своєї особистості та адреси.
❌ "Ти цього не купуй"
А цього листа отримали власники акцій з цього переліку. З 2023 року ІВ буде утримувати з них 10% з усіх доходів (продажів та дивідендів).
Що робити? Не бавитись із commodities та futures ETF та продати їх до кінця року.

🏖️Приємне
Андрій Пишний дав велике 📖 інтервю Forbes
Резюмую:
▫️ вплив блекаутів НБУ не враховував у своїх прогнозах
▫️ структура інфляції змінюється (паливо 👍, продукти 👎)
▫️ НБУ співпрацює з МВФ в режимі 25/8, діло буде
▫️ $20млрд vs умови МВФ: незалежність НБУ, стрес-тест та докапиталізація банків, реальне корпоративне управління в держбанках
▫️ фіксований курс не панацея, а терапія
▫️ 2023: нет - емісії, да - співпраці з Мінфіном
▫️ банки мають закінчувати пасивне інвестування та купляти ОВДП замість сертифікатів НБУ
▫️ я вірю в команду НБУ, вон мої колеги та професіонали
▫️ банки з іноземним капіталом в Україні мають активно їй допомогати, а "не ховати голову у пісок"
▫️ ярд Фрідмана для Альфи - балачки
▫️ минулих голов НБУ не коментую, працюю
Моя думка - я ❤️ такі наміри та чекаю результатів.

Перемагаємо, відбудовуємось та ділимось ЦКП з друзями!

​​ЦКП: ОВДП$ чи US Treasury ,почитати чи побачити Лицаря

🔍Цікаве
Запитання учасника спільноти iPlan Talks: "Що зараз краще купувати для валютних заощаджень: US treasuriesчи наші ОВДП$. Бо що ті , що ті дають 4% дохідності ?"
Відповідь:
▫️ Мін. сума угоди з US Treasuries через брокера це 1-2M, з ОВДП - $1к.
▫️ Отримавши річний прибуток в 4% та девальвації гривні 30%, ти маєш сплатити державі податків ~7% = (30%+4%) * (18%+1,5%). Для ОВДП податки =0%
▫️ ОВДП $ , це такий smart donation, але маєте розуміти, що доля одного інструменту не має бути переважною, бо диверсифікація для інвестора понад усе.
▫️ Резюме: на короткий строк краще купувати ОВДП$, на довгі - іноземні облігаційні фонди (bonds ladder ETF) або облігації (якщо вистачає $:)

🥕Корисне
Разом із Любомиром Остапівим поговорили з DOU на 15 хв читання про таке:
▫️ буде криза чи ні
▫️ яким буде курс
▫️ що робиться в економіці та що нам робити
Спойлер
▫️ вангування та чітких вказівок там - ма(, є - різні сценарії розвитку подій та критерії самостійного прийняття рішень
▫️ краще бути готовим до консервативних сценаріїв розвитку подій, тоді інші будуть вважатися дуже комфортними.

🏖️Приємне
Щокварталу команда розподілена команда iPlan.ua зустрічається , щоб обговорити стратегію розвитку та провести черговий Kyiv Invest Meetup
Цього разу :
▫️ 8 грудня в 17:00 в Unit.city, Київ.
▫️ Рекордна кількість часу на живе спілкування.
▫️ 200 гостей в оффлайні
▫️ Обмін досвідом з приватними інвесторами
▫️ Справді цікаві українські інвестпроекти!
▫️ Прибуток від події на благодійність - Prytula Foundation (тому активно працюємо зі спонсорами).

📆Якщо плануєте прийти на подію, поспішайте!

👇Посилання на продаж квитків (офф та онлайн) додаю.

✂️Клієнтам iPlan та iPlan Talks передбачені знижки (пишіть в особисті).

⚔️Я там буду радий з Вами зустрітись)
===
💪Перемагаємо, навчаємось та інвестуємо!

✅Ділимось ЦКП Економного Лицаря з друзями!

​​ЦКП: фінансова свобода від грошей, ОВДП чекають на банки, як справи в iPlan.ua

🔍Цікаве
Сьогодні, в 19:00, в прямому ефірі спільноти усвідомлених інвесторів iPlan Talks, автор Youtube каналу Сімейний бюджет, партнер iPlan.ua, Любомир Остапів розповість про аспекти фінансової свободи та щастя, які не пов'язані з грошима. Можливо, це щось що не можна купити за будь які гроші, хоча саме на це багато хто з нас і сподівається. Типу , для цього мені потрібно $1М на рахунку, я на кріслі, поряд вірний собака, камін та бокал віскі)

Любомир, також є серійним письменником). Він автор дуже корисних на мою думку книг для кожного українця та українки, які дбають про свою фінансову усвіломлену поведінку: Любовь та бюджет , Малюк та бюджет, а цього року вже вийшла нова книга Війна та бюджет.


🥕Корисне
Нещодавно писав про "Пишне" інтерв'ю. Цього тижня його автор дотримався обіцянок та озвучив перші кроки :
▫️ банки мають зберігати частину Клієнтських коштів (5% в гривні та 15% в валюті) на своєму рахунку в НБУ. Це більше на 5% ніж до того.
▫️ якщо банк захоче замість цього купити ОВДП - нема питань, можно на 50% від резерву.

Сподіваюсь, це
▫️ пришвидшить обіг грошей в державі, бо зараз на банківських рахунках "мертвим грузом" зберігається 380 млрд грн від Клієнтів. Кредитування в кризу банки не дуже люблять, бо в обслуговування старих кредитів погіршується.
▫️ підвищить попит на ОВДП, що дасть Мінфіну залучати гроші без використання "друкарні"НБУ

🏖️Приємне
▫️ Щокварталу команда розподілена команда iPlan.ua зустрічається , щоб обговорити стратегію розвитку та провести черговий Kyiv Invest Meetup
▫️ Цього разу ми говорили про проміжні підсумки року (потроху зростаємо), нові навчальні проекти для корпоративних клієнтів та спільнот (масштабуємо), розвиток послуг для закордонних Клієнтів (прискорюємо), управління очікуваннями та враженнями клієнтів (будуємо), вдосконалення внутрішньої бази знань та методології (почати та закінчити :), кар'єрні маршрути планерів (прокладаємо).

💪Робимо свою справу, навчаємось та робимо ще краще і перемагаємо!

✅Ділимось ЦКП Економного Лицаря з друзями!

​​Моє золотце ▫️як зустріти апокаліпсис? ▫️ не кажи гоп інфляції та банківський інсайд

Свіжий випуск новин в форматі ЦКП: цікава, корисна та приємна новина.

🔍Цікаве
Часто роблю тюнінг портфелів Клієнтів. Нещодавно відшукав новий ETF на золото - GLDM. 
Він молодше, менше, але в 4 рази дешевше по комісіях свого "старшого братика" GLD та має такі ж результати. Цей фонд спеціально створений для роздрібних інвесторів, бо має нижчий поріг входу (дешевше в 5 разів). Золото не обов'язковий елемент інвестиційного портфелю, але деякі інвестори його тримають на випадок фінансового апокаліпсису.

Нагадую ключові критерії обрання ETF: 
▫️ AUM: більша сума грошей під управлінням 
▫️ TER: менший загальний розмір комісії
▫️ Holdings: більша кількість різних паперів в фонді
▫️ Spread:менша різниця поміж ціною купівлі / продажу
▫️ Turnover: більший щоденний оборот операцій  
Відео на тему вибору ETF та золота.


 🥕Корисне
Всі інвесторі мріють про фінансову свободу)
Але на цьому шляху завжди є певні випробування.
Кризи, піраміди, крадіжки, шахрайства і т.п. 
Та чи готові ми фінансово до найгіршого - кінця того, що ми вважаємо цивілізованим світом. До війни, облоги, окупації - апокаліпсису? 
Як має себе поводити інвестор в таких умовах?
Чи можна підготуватися до цього ?
О 19:00, 15.12.2022 в прямому ефірі спільноти самостійних інвесторів iPlan Talks розповім про наступне:
▫️ Сценарії апокаліпсиса
▫️ Апокаліпсис, як фінансова ціль
▫️ План дій, інструменти
▫️ Як впізнати апокаліпсис? 


🏖Приємне
🔹Інфляція в США продовжує 2 місяць поспіль уповільнюватися. За листопад - 7.1%. Це добре. 
 Але є три фактори які можуть цьому запобігти:
 ▫️ ріст зайнятості = зростання зарплат = зростання споживання = зростання інфляції
 ▫️ висока ціна на комуналку в ЄС = великі субсидії = дефіцит бюджету = друк грошей = зростання інфляції
 ▫️ коли Китай оговтається від локдаунів = ріст споживання енергоресурсів = зростання інфляції

🔹 Як нові вимоги НБУ щодо резервування залишків клієнтських коштів = купівлі банками ОВДП вплинуть на банківську систему пише мій колега по банківському "цеху" Андрій Олійник автор каналу Finstop. 
▫️Спойлер: це така собі 🥕 попереду та позаду для нашої банківській системи.
▫️26.12.2022 Андрій в прямому ефірі спільноти iPlan Talks поділиться думкою про стан банків в України та світової макроекономіки.
▫️ спільнота iPlan Talks вже склала розклад ефірів на наступні 4 місяці! 

✅ Приєднатися до спільноти iPlan Talks можна через бота.

 💪Мріємо, навчаємось та робимо свою справу, бо надія в бозі, а сила в руці!

➡️Ділимось ЦКП Економного Лицаря з друзями!

​​Як інвестору врахувати сценарії апокаліпсису?

Минулого року розповідав про сценарії планування резервного фонду і був там один малоймовірний сценарій - "зомбі апокаліпсис"...
Давайте більш детально з ним сьогодні розбиратися.
===

Є дві сторони плану підготовки до апокаліпсису (далі А.) :
▫️ фінансова
▫️ організаційна

🔹Фінансова
▫️  Визначення порогу надзвичайності
Комусь відсутність питної води, а кому - круассанів, вже А. Тож, ви маєте розпізнати обличчя справжнього А.

▫️  Аналіз сценаріїв подій та реагування на них
Сама важлива та важка частина, тому краще робить її разом з людьми, на допомогу яких ви розраховуєте.
Приклад

▫️  Постановка фінансової цілі захисту від А.
Назва, бажана локація, тривалість перебування, сума додаткових витрат, валюта та пріоритет для кожного із обраних сценарії реагування. Загальна сума цілі це максимальна сума та корзина валют всіх варіантів у % відповідно до пріоритетів.

▫️  Обрання інструментів досягнення фінансової цілі
Це як фінансові інструменти: їх назва, валюта та доля в портфелі, та і перелік запасів води, їжи та медикаментів, обладнання та матеріалів, іноді - зброї та боєприпасів + наявність автівки, запасної локації, hard & soft skills у т.ч. знання мов.  Для кожного сценарію складається свій набір інструментів. Загальний результат - наявність у Вашому портфелі реагування всіх необхідних елементів у пропорції, відповідно до ймовірності настання сценаріїв.  
Приклад.

▫️  Щорічна актуалізація сценаріїв, цілей та портфелів
Працює те, що треться , а не вкривається пилом.

🔹Організаційна
▫️ виконання фінансової частини
▫️ вибір сценаріїв реагування на обрані події
▫️ інвентаризація та заповнення портфелю реагування, документів, контактів, засобів зв'язку та визначення команди реагування
▫️ розробка  плану дій по кожному із сценаріїв реагування в форматі,: хто, що, коли та з яким результатом виконує
▫️ навчання плану дій, у т.ч. комунікації, виїзд та розгорнення на запасній локації
▫️ визначення та моніторинг ознак розвитку сценаріїв А.
▫️ щорічне тестування та корегування плану дій

В Україні є дві організації ціллю створення яких є дія в умовах максимальної невизначеності для захисту цивільного населення. Це ДСНС та ЗСУ. Тож можна подивитися на їх рекомендації, щоб підготувати себе із найбільшою користю.

Також можна їх підтримати, що розраховувати на їх допомогу для себе і тих, хто не в змозі зробити це самостійно.
===
Допис підготовлено на підставі особистого досвіду та суб'єктивної оцінки автора та матеріалів для прямого ефіру в спільноті самостійних інвесторів iPlan Talks.

Спільнота провела понад 100 ефірів для того, щоб її учасники зміцнювали досвід інвестування та захисту від ризиків. Ми також зміцнюємо захист нашої країни.

✅Стати учасником спільноти можна за посиланням.


 💪Навчаємось, плануємо та робимо свою справу, бо надія в бозі, а сила в руці!

​​З року загартованості та незламності в рік перемоги та відновлення!

Цей рік багато чому нас навчив: цінувати справжнє, робити важливе та не звертати уваги на другорядне.

💪Війна навчила нас не здаватися, усвідомлювати хто ми є, підтримувати свої традиції, шанувати свою мову та культуру та становитися міцніше!
Наша гордість, віра та підтримка країни та ЗСУ зашкалює та надихає увесь світ. А наша рішучість, стійкість та віра в перемогу переходить разом з нами в новий рік, в рік перемоги та початку нашої відбудови!

🤝Разом з Вами, командою iPlan.ua та спільнотою iPlan Talks ми багато чого витримали та досягли цього року.
Ми дякуємо кожному з вас за підтримку, підписку, донати на ЗСУ, співпрацю та відвідування наших подій!
Детальній звіт зробленого та нашi плани на майбутнє описав 👉 тут.

🏃🏻‍♂️ Ми не зупиняємось та хочемо в новому році робити свою справу - навчати усвідомленому поводження з фінансами, ще краще та зручніше! Щоб ще більше українців змогли інвестувати в свій :
📈 розвиток, та розпочати шлях до фінансової свободи разом з персональним фінансовим планером iPlan.ua.
Додаю відео про опис сервісу та порівняння пакетів.
До кінця року ще діють старі ціні.

🔍 досвід, та стати членом спільноти усвідомлених інвесторів iPlan Talks.
Раніш розповідав про цінності та роботу спільноті.
Кожному, хто до кінця цього року придбає річну підписку - ми подаруємо наш брендований повербанк.

Це наш вклад в особистий розвиток нації та розвиток малого вітчизняного бізнесу і допомога ЗСУ, куди ми направляємо значну частку нашого прибутку.

Бажаю вам в новому року залишатися сильними,
готовими до щастя - через наполегливу працю,
до втілення надій - через впровадження нових навичок, до миру - через заслужену, поступову та неминучу перемогу! 

​​Що краще 🇺🇦ОВДП$, євробонди чи 🇺🇸 treasuries?

Ми раніше розповідали про облігаційні інструменти.
Сьогодні поговоримо про державні облігації України (ОВДП$ та євробонди) та США (US treasuries bonds / ETF). На фоні підняття відсоткових ставок центробанками дохідність державних облігацій сягає небачених висот.
Які ж фактори впливають на рішення інвестора?

1. Податкова резиденція та горизонт інвестування
▫️ Україна та до 10 років - ОВДП$ або українські державні євробонди, т.к. по ним податки 0%. По іншим інструментам - інвестиційні прибуток та податки на нього штучно збільшуються разом із девальвацією гривні.

▫️ В усіх інших випадках - до 10 років US treasuries ETF (target date) або US treasuries на відповідний термін, 10+ років US treasuries ETF або US treasuries на відповідний термін.

2. Мінімальний поріг входу
▫️ ОВДП$, від 1000$,
▫️ євробонди, від $20к,
▫️ target date US treasuries ETF, від 30$
▫️ US treasuries, від $100k

3. Дохідності та ризики
Ми воюємо, одже погашення боргів може бути не на часі. Щонайменше так вважають наші головні донори.
Тому картина така:
▫️ ОВДП$, 3-4%, високий
▫️ євробонди, 55-250%, дуже високий.
▫️ target date US treasuries ETF, 3-4%, низький
▫️ US treasuries, 3,5-4,5%, дуже низький

4. Комісії / спреди
Спред це різниця поміж цінами купівлю та продажу, чим він менше тим популярніше (ліквідніше) цей інструмент.
Але це не гарантує, що ціни стабільні, вони змінюються разом з ринком.
▫️ ОВДП$, від 0 - 0,5% , середні
▫️ євробонди, 0%, дуже високі
▫️ target date US treasuries ETF, малі
▫️ US treasuries, 0%, мінімальні

5. Так що робити?
▫️ резідент Україні не готовий дуже багато інвестувати коротко (до 10 років) - ОВДП$, вдовгу - ETF, готовий багато ($100k+) інвестувати коротко - суміш, вдовгу - US treasuries.
▫️ нерезідент України, не готовий дуже багато інвестувати - ETF, готовий - US treasuries.

Зацікавились?
Цього четверга в спільноті iPlan Talks, партнер iPlan.ua та автор Ютуб каналу Сімейний бюджет, Любомир Остапів детально розповість про облігаційні та інші інструменти для короткострокового інвестування українців.
До 01.01.2023 року до спільноти ще можна приєднатись на пільгових умовах.

Заощаджуємо, читаємо, міркуємо, інвестуємо, зміцнюємо свій фінансовий стан = Україну!

===
Цей допис, як і всі інші на каналі), не є інвестиційною рекомендацією. Це моя думка на поточний ландшафт державних валютних облігацій, інвестування в які доступно українцям

​​Де платити податки ФОПу, який виїхав за кордон?

Багато наших співвітчизників поїхали за кордон рятуючи себе та свої родини. Вони продовжують працювати дистанційно та сплачувати податки в Україні. Переважна їх частина вважає, що їх перебування за кордоном вимушене та тимчасове, тому зміна податкової резиденції безпідставна або недоцільна.

Поділюся власною думкою з цього приводу на прикладі наших співвітчизників, які перебувають в Польщі..

🥕Спойлер
Податкова резиденція логічно та юридично пов'язана з вашим правом перебування в цій країні. Це моя особиста думка, хоча не я один так вважаю: думка1, думка2.

⭕Запитання 1:
Якщо я тимчасово за кордоном та незабаром повернуся, то може мені не змінювати податкову резиденцію з України на іншу?
✅Відповідь:
Законодавство враховує не стільки наміри, скільки факти, які вже відбулися. Тому якщо ви провели більше ніж 183 дня за кордоном, разом з вами є ваша родина + ви отримуєте доходи по місцю перебування = центр життєвих інтересів в цій країні, то вас будуть вважати податковим резидентом Польщі.

⭕Запитання 2:
Я підтримую Україну , декларую доходи та сплачую єдиний податок. Чи можна хоча б зарахувати цей податок в рахунок зменшення податків, які я маю сплатити в країні перебування, якщо я зареєструюсь там ФОПом?
✅Відповідь:
На жаль ні. Єдиний податок не є таким, який можна зарахувати згідно угоди.

⭕Запитання 3:
Я щось декларую в Україні (доходи на рахунок укр. ФОпа) , щось декларую в Польщі (доходи на рахунок полського ФОПа). Це норм?
✅Відповідь
Ніт. Ви ризикуєте подвійним оподаткуванням загального доходу бо Польща вважає вас своїм податковим резидентом (дивись 1ше запитання), а Україна - своїм
(п.в) пп..14.1.213 ПКУ).
Щоб вирішити це питання можна боротися (див. запитання 4), а можна обрати певну країну та її податкову резиденцію та закрити ФОПа в іншій країні. Коли ситуація та ваші наміри щодо країни перебування зміниться - зробити навпаки.

⭕Запитання 4:
А якщо я отримаю довідку про податкову резиденцію в Україні, це допоможе мені "захистити" українську податкову резиденцію?
✅Відповідь
Сам цей факт ні. Але можете спробувати це вирішити шляхом подання запиту разом із довідкою до податкового органу Польщі та України.

⭕Запитання 5:
Вам не здається, що українців фінансово дискримінують і в Польщі і в Україні не враховуючи наші обставини та змушуючи двічі платити податки(
✅ Відповідь
Ніт. Безпрецедентна підтримка українців та Україну з боку західних держав - партнерів триває. Державна політика кожної цивілізованої країни = законодавство має відстоювати права громадян та тих , хто тимчасово перебуває під її захистом. У тому числі належним адмініструванням податків.
Ви маєте самостійно, без примусу, визначитись із власною податковою резиденцією (дивитесь відповідь на запитання 3). Це нормальна, цивілізована практика - дотримуватись вимог законодавства країни, в якій ви перебуваєте.

⭕Запитання 6:
А можно якось постійно жити за кордоном та платити єдиний податок в Україні?
✅ Відповідь:
Постійно - ніт, тимчасово - так. 90 днів - турист, рік - digital nomads (Португалія, Хорватія, Грузія та ще 46 країн).
Можна ще не жити там, але платити податки там )
Для цього можна стати e - resident.

Рекомендую також переглянути детальні відповіді на інші запитання стосовно необхідності зміни податкової резиденції обговорив з податковими адвокатами Вікторію Косицькою та Дмитром Дегтярьовим у цьому відео.
===

Дотримання цивілізованих практик робить нас ще більше європейськими, а в деяких інших, але не менш важливих речах (ЗСУ, Дія, мобільний банкінг, якість інтернету і т.і.) ми можемо і інші країни повчити)

Як сказав Президент : "У великій війні немає маленьких справ. Немає непотрібних. Кожен із нас – борець. Кожен із нас – фронт. Кожен із нас – основа оборони"

Тож вивчаємо, вирішуємо, працюємо, зміцнюємо себе = країну, задля перемоги!

👉Підписуйся на Лицаря та ділися корисним з друзями.

Привіт інвесторе 👋

Чи ви знаєте легенду про вимушеного пасивного інвестора ?

Про відомого винахідника Нобеля, який шкодував усе життя , що винайшов динамит та щоб якось спокути цю провину заснував фонд, на пасивні доходи з інвестування коштів якого щорічно присуджують Нобелевську премію.

Сьогодні на ефірі в спільноті iPlan Talks ми познайомимося з деякими дослідженнями нобелівських лауреатів по економіці:

- Як фінансові ринки впливають на політику прийняття рішень
у сфері витрат, на становище з безробіттям, виробництвом і цінами.

- Аналіз монетарної та фіскальної політики за умов різних режимів
валютних курсах та за аналіз оптимальних валютних зон.

- Розглянемо дослідження психологічне в економіці на про особливості прийняття
рішень в умовах невизначеності та інші.

Нашим гідом по лауреатам буде Анна Заребчан, фінансова планерка iPlan.ua

👉Початок ефіру сьогодні о 19:00 в спільноті iPlan Talks.

Спільнота iPlan Talks, це 500 усвідомлених самостійних інвесторів, відсутність реклами, хайпу та однієї точки зору, база записів на 100+ ефірів по темам інвестицій, + два нових ефіра щотижня та диверсифіковане фінансування ЗСУ.

✅ Поквартальну підписку можна оплатити через бота.
📱 Річну підписку можна оформити, звернувшись до @vahanova

Я ще тут пишу)

​​Конвертаційні депозити. Чи довго це буде тривати?

Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря та співзасновник спільноти iPlan Talks
===

Останнім часом це питання ми часто обговорюємо в нашій спільноті та колегами в iPlan.ua.

На мою думку, це тому що:
+ інструмент простий, тому зрозумілий та зручний
+ інструмент ефективно захищає від девальвації
+ інструмент дає заробити більше ніж інші доступні інструменти при цьому в валюті
+ інструмент користується попитом
- наша історія каже нам, що з державою в такі ігри грати довго не можна
- це занадто добре, щоб бути правдою)

Давайте разом аналізувати фактори, які допоможуть нам знайти відповідь на таке запитання.

1. Ціль та очікування держави та чи вдалося
▫️ ціль: зменшити різницю в курсах валюти з готівковим ринком та заспокоїти громадян
▫️ очікування: існуючі + надруковані в 2022р легальні кошти будуть курсувати переважно в банках, не "годуючи" готівковий ринок
✅ курси наблизились один до одного, валютні депозити почали зростати

2. Ціль та очікування громадян та чи вдалося
▫️ ціль: захистити свої заощадження від девальвації.
▫️ очікування: надійність функціонування банківської системи
✅ бачу по Клієнтам iPlan.ua та спільноті iPlan Talks, що поки що так)

3. Можливі ризики
❗ перетік коштів з тіньового сектору: бо навіщо приймати на себе ризики ведення бізнесу у військовий час, коли можна заробляти 30% річних у валюті? Чи вистачить НБУ золотовалютних резервів , щоб продовжити цю гру? Нагадаю ціль ЗВР стабільність курсу валюти, але на неї впливає і експорт та імпорт, дефіцит валюти для якого також має покривати НБУ.
❗ спекуляції громадян: замість використання інструмента по призначенню: конвертація в валюту та подальше зберігання або інвестування валютних коштів такі депозити будуть використовуватись для постійного прокручування суми депозиту (поклав гривню - 3м - отримав долар - продав долар - знову поклав гривню - 3м - ... і т.д.)
❗ реагування банків: підвищення попиту породжує зростання курсу валютообміну, комісій, строку видачи валюти банками. І це ми вже бачимо в не поодиноких випадках. І тут як завжди: грає купка - страждають всі(
❗ дії регулятора: регулятор працює на випередження, вже є інший інструмент, який залишиться єдиним способом захисту від девальвації, якщо все буде як завжди - хтось знайшов непомітну діру в заборі, а згодом туди всі ламанулись, вона розширилась, її помітили та залатали)

4. Мораль
▫️ надприродна жадібність: вбиває фінансові інструменти, ринки та уподобання споживачів, приклади: нерухомість (з короткострокового інвестора перетворився на довгострокового) , пільгова растаможка автівок (хотів купити, але не стояти в чергах на кордоні та ні домовлятися з перекупами)
▫️ відповідність: фінансові інструменти та цілі мають "дружити" по валютам, строкам та ступеню ризику. Все інше це спекуляція , яка наражає вас на зайві ризики.
Наприклад :
- валютні: вклав в конвертаційні депозити резервний фонд для покриття витрат у гривні, а 2023 року інфляція буде 20%, а девальвація 10%, внаслідок чого інвестор втратив 10% купівельної спроможності гривневих заощаджень;
- кредитні: банк дав класний курс та % ставку, але йому не вистачило фінансової стійкості, його закрили, вклад виплатили через 2 місяці по курсу НБУ;
- регуляторні: НБУ "закриє лавочку" навіть до тотальної заборони виводу коштів за кордон;
- ринкові: заощадження на свою фінансову свободу замість довгострокових інструментів інвестував в депозити, курси валют змінилися, його спекулятивна дохідність знизилася, а в цей період фондовий ринок відновився;
- операційні: Прийшов пролонгувати депозит? Світло ? Тревоги нема? Готівкова валюта є?

Читаємо, робимо висновки, діємо відповідно, зміцнюємо себе, не заважаємо іншим = зміцнюємо державу!

===
Корисно?
👉Підписуйся на канал Сергія та бота спільноти iPlan Talks та першим дізнавайся про наші точку зору про інвестиційні тренди та лайфхаки.

Нашим громадянам, перебуваючим в Польщі цей пост буде корисний.
Нагадую, якщо ви там понад 183 дня, разом із родиною та отримуєте там доходи (навіть з джерелом в України), то скоріше за все - ви є податковим резидентом Польщі.