​​Інвестувати за кордоном? Mission impossible!

Бачу дві поширених помилки серед українських івесторів:
🇺🇦 ті, які перебувають тут - вважають, що зараз неможливо інвестувати за кордоном.
🇪🇺 ті, які поки що не повернулися - вважають, що інвестувати за кордоном потрібно геть по іншому ніж вони робили тут.

На мою думку, щоб не робити цих помилок та не гаяти час та гроші на винахід 🚲чи 🛴необхідно та достатньо робити 8 кроків.

1.Мати реалістичний план інвестування📊
Дотримуватись своїх цінностей, ставити фінансові цілі, дотримуватись бюджету та рахувати інвестиції.
📌Відео, як це робити.

2.Створити інвестиційні портфелі💼
Відповідно до пріоритетності, валюти, горизонту Ваших фінансових цілей, до диверсифікації по географії, класам активів. Українцям тут🇺🇦 доступні US та UCITS ETF, там - UCITS (🇪🇺,🇬🇧) або US ETF (🇨🇦🇺🇸 )
📌Цінне від засновника спільноти iTalks - воїна ЗСУ, Артема Ваганова: відео US ETF та відео UCITS ETF.

3.Побудувати інвестиційну інфраструктуру 🛠️
Відкрити рахунки в
▫️ банках
📌Для 🇺🇦 - як мінімум : ПУМБ, Моно, Кредо, Укргаз, Приват, для 🇪🇺 - з топ 10 банків країни перебування.
Але не більше 100к євро в банках однієї групи.
▫️ міжнародних платіжних системах
📌Відео та гайд міжнародних переказів
▫️ брокерів
Якщо змінили країну проживання - відкрийте новий рахунок в ІВ та перекажіть туди активи зі старого.
📌🇺🇦 ICU, Univer 🇪🇺 Interactive Brokers

4.Підтвердити легальність заощаджень👨‍🎓
До переказу коштів, потрібно забезпечити законність джерел їх походження. Всі доходи неофіційні? Шкода, інвестування за кордон для Вас не доступне(
📌Для 🇺🇦 - довідка про доходи з Дії або декларація ФОПа / фізичної особи з кабінету платника податків, для 🇪🇺 - легалізований той саме документ, або його аффідавіт.

5.Робити регулярний ребаланс портфелю💰
ETF - наше все. Структура портфелю має бути дотримана. Для цього хоча б раз на рік робить ребаланс.
📌Відео про ребаланс та фунціонал кабінету ІВ брокера

6. Декларувати доходи 💸
Це запорука Вашої фінансової репутації в будь якій країні. Податки це сплата за сервіс держави, якщо Ви за нього не сплачуєте бо не подобається - їдьте в іншу країну, якщо з інших причин - готуйтесь до ризиків погіршення відносин з державою.
📌Для 🇺🇦 Мастер клас на 3 години як декларувати за збор на ЗСУ доступно тут, для 🇪🇺 - незабаром викладемо в магазин етери iTalks про податкове планування за кордоном.

7.Щороку повторювати всі кроки вище📆
▫️ щороку перевіряти актуальність та реалістичність фінансового плану
▫️ корегувати інвестиційні портфелі відповідно до плану та змін у інвестиційному ландшафті
▫️ банки, платіжки, брокери змінюють комісії, послуги та свій фінансовий стан, відслідковуйте це
▫️ заробляєте більше - молодець, зберігайте документи про легальність заробітків
▫️ купівлю та ребаланс можна та потрібно поєднувати, бо купівля непотрібного віддаляє Вас від цілі.
📌Я це роблю сам, персонально навчаю це робити своїх Клієнтів в iPlan.ua та допомагаю це самостійно робити учасникам спільноти інвесторів iTalks.

8. Ефективно розподіляти свої життєвий капітал⚖️
▫️ регулярний сон, корисна їжа та помірна фізична активність
▫️ зустрічі з друзями, експертами яким Ви довіряєте та людьми на яких Ви хочете бути схожим
▫️ займатися своєю справою, бути в ній експертом та отримувати за це гідну винагороду
▫️ розуміти що можна довго, дорого та болячи отримувати власний інвестиційний досвід в пошуку кришталевих та срібних куль інвестування, які всім -ні, а саме Вам дадуть ХХ% річних), а можно скористатися досвідом інших.

Як Ви побачили, українці це нація з глобальними інвестиційними можливостями! Головне - не скиглити / шукати зраду / мріяти, а планувати та діяти!

⚠️В наступну середу в 19:00 планую прямий етер з планерами iPlan.ua та учасниками спільноти iTalks, про кейси інвестування за кордоном. Збори від етеру - на ЗСУ! Слідкуйте за оголошеннями на каналі.

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота

​​"Прогноз погоди" для переказів за кордон

🌥️"Хмарно з проясненнями"
Тарифи банків на перекази змінюються, вимоги платіжок до українців зростають.


🔠Детальніше про "погоду в окремих регіонах"

✅ ПУМБ зменшує комісію на Р2Р перекази з його валютних карт з 2% до 1%
Джерело: Банк, п.2.5.29

✅ Глобус банк встановив ліміти 30/90 т грн на день / місяць та 0,9% комісу (мін.1Є) на Р2Р перекази на закордонні карти видані Master Card. Тобто на VISA можуть бути інші, то ж будьте уважні та тестуйте.
Джерело: Банк

❗ Укргазбанк почав списувати 0,5% комісій з валютних карток Visa у євро при переказах через Google Pay на Wise у євро. Раніше цього не було(
Джерело: спільнота iTalks

❗ При спробі поповнити Wise в євро через Google Pay з доларової картки Моно, Wise "з якогось переляку" застосовує коміс 4%, як типу з кредитної картки.
Вихід є! Поповнювати з єврової картки Моно, а бо робити Р2Р переказ з доларової картки на доларову картку Wise (якщо вона у вас є).
Нагадаю про свій гайд по актуальним способам переказу коштів за кордон.
Джерело: спільнота iTalks

❗ Невгамовний Revolut вже на пошту (скрин додаю) нагадує користувачам, що він може з ними зробити якщо вони не нададуть йому дані про всі свої податкові резиденції. Писав про еволюцію його вимог до українців раніше.
Джерело: Revolut FAQ


💪Дбати про свої фінанси та допомагати ЗСУ.
В спільноті iTalks ці речі ми невпинно робимо одночасно:
▫️ проголосували спільнотою за етери наступного кварталу
▫️ продовжуємо збирати кошти на потреби конкретних підрозділів ЗСУ в нашому магазині популярних етерів минулих періодів
▫️ перераховуємо частину прибутку та збори від продажу етерів нашим захисникам


🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота

​​План дій для інвестування в світовий фондовий ринок. Кейси успіхів та не лише.

Писали раніше , що українці це нація з глобальними інвестиційними можливостями!

🤷‍♂️ Ми хочемо в цьому їм допомогти
▫️ систематизувати початкові кроки,
▫️ вмотивувати на перехід від мрій до дій,
▫️ відповісти на запитання " як треба"
▫️ попередити про "як не треба"
і запрошуємо вас передивитись запис нашого благодійного прямого етеру "План дій для інвестування в світовий фондовий ринок. Кейси успіхів та не лише."

🎯 Поговорили про теорію, практику та помилки:
▫️ чому саме світовий фондовий ринок
▫️ чому спочатку плануємо, потім інвестуємо
▫️ як обирати та купувати ETF
▫️ як відкрити та поповнити рахунок у брокерів, платіжок

📆Коли відбудеться?
Етер пройшов в середу 03.04.2024р у 19:00.

👨👩🏻‍💻Учасники етеру
Учасники спільноти усвідомлених інвесторів iTalks, які самі інвестують та фінансові планери iPlan.ua, які не лише самостійно інвестують, а й навчають цьому Клієнтів.

🙏 Ціль етеру
Зібрати кошти для допомоги підрозділам ЗСУ, в яких проходять службу фінансові планери iPlan.ua, Івану Воробей та Артему Ваганову. Раніше ми робили такі етери для допомоги іншим підрозділам, долучитись до допомоги їм = придбати записи можна тут.

📺 Запис етеру
Запис вже доступний за донатом 👉 лінк для донатів.
Посилання на запис отримаєте автоматично, відразу після успішної оплати.

🎥 Де подивитись?
Етер транслювався одночасно на каналах Балади Економного Лицаря, Гроші Працюють, iTalks та iPlan.ua YouTube. А це аудиторія понад 60 тисяч підписників! І якщо кожен з вас перегляне цей етер та запросить це зробити своїх друзів ми отримаємо 💪 потужний позитивний ефект)!

Запис етеру вже доступний!

🧐 Як подивитись?
👉 лінк для оплати донатів цього етеру.
Лінк на запис з'явиться одразу після успішної оплати.

✅ Додаткові цінності
▫️ ₴1000+ даруємо 1 місяць участі в спільноті iTalks.
▫️ ₴8000+ даруємо 1 рік участі в спільноті iTalks.

Гарна новина від Revolut

📅Раніше писав про наполегливість вимог Revolut до українських користувачів щодо надання інформації про всі податкові резиденції.

😉Якщо Ви робили так - надавали лише українську та закордонну видаляли, то через пару годин Revolut знову запитував те ж саме. І ці перегони тривали нескінченно.

🙏З минулого тижня Revolut виправив логіку вимоги - якщо Ви видалите закордонну резиденцію, Він запитає про декілька можливих причин: студент, тимчасовий резидент, плачу податки в іншій країні і т.і. та після цього припинить робити це постійно.

🤓"Я Вам не скажу за всю Одесу", я обрав "I pay taxes in another country" та після цього отримав це повідомлення 👆.

Ділюся з Вами радістю та новиною)

​​Як відкрити рахунок в Interactive Brokers?
Етер в спільноті інвесторів iTalks.

Перший* свій рахунок в ІВ я відкрив 6 років тому.
Дохідність інвестицій на ньому вимірюється однозначними Х та не гірше ніж ринок акцій та облігацій в моїй пропорції. З врахуванням економії часу, який я до ІВ витрачав на спілкування з банками, брокерами, пролонгацію, погашення, перекази коштів на нову інвестицію, це мабуть вже декілька ХХ)
Подивиться свої результати інвестування і Ви. Ось мій гайд, як це зробити.

Тож інфраструктура для інвестування відіграє критично важливу роль у забезпеченні ефективності (отриманий результат / витрачені ресурси) , безпеки та доступності інвестиційних операцій. Наразі Interactive Brokers - є найкращим варіантом для інвестування на фондовому ринку, серед доступних українцям. 

📣Сьогодні, 11.04.2024 о 19:00 в спільноті усвідомлених інвесторів iTalks відбудеться закритий етер "Як правильно налаштувати рахунок в ІВ" з фінансовою планеркою, партнеркою в iPlan.ua, Інною Старченко поговоримо про таке:
👉 які налаштування потрібні для пасивного інвестора і для активного
👉 як налаштувати торгові дозволи
👉 як вибрати тарифний план (tiered, fixed)
👉 підписки на ринкові дані - чи потрібні?
👉 розсилка від ІВ і ще багато чого цікавого

🧐 Етер буде корисне тим, хто готується, не знає, не вирішив, не вміє, не зміг, вагається це зробити.
Але й ті, хто вже все знають, узнають багато корисного та цікавого також.

📹📝Запис етеру та презентація Інни буде доступна учасникам спільноти через пару днів після етеру. Долучитись до спільноти можна придбавши підписку на квартал або рік на сайті або через бота спільноти.

🛒 За пару місяців запис етеру також з'явиться в благодійному магазині спільноти. Всі збору від продажів ми передаємо конкретним підрозділам ЗСУ.

🔥 Кожний виступ Інни є дуже цікавим та корисним.
Її відеоінструкції про те, як відкрити рахунок в ІВ, переказати з нього кошти в Україну, задекларувати доходи переглянуло понад 100 тис. українських глядачів. На мою думку, це суттєво сприяє не лише додатковим надходженням в український бюджет, а й %, дивідендів на рахунки українських інвесторів.

👇Додаю лінки на ці топові відео👇

* тому що у мене їх два спільний (для Фін. свободи, з правом успадкування дружиною) та індивідуальний (для експериментів)

​​🔭І все ж таки, вона обертається!

🤓Вона, це ДПС)
Бо вона відповіла в людський спосіб* на запитання її Клієнта - українського платника податків.
Учасник спільноти інвесторів iTalks зробив запит на індівідуальну податкову консультацію з приводу: по якій ставці оподатковуються доходи від дивідендів, отримані у вигляді акцій**.

✅ ДПС відповіла "чйотйонько" та детально по ставці 9% (ПДФО) +1.5% (ВЗ). Ключовий фрагмент відповіді додаю з дозволу автора запиту.

🧐Єдино, що лишається для мене не зрозумілим - яку суму витрат покаже брокер у виписці при продажу таких акцій. Але це вже інша історія, про яку ми розповімо при нагоді)

👨‍🎓До речі, по відгукам наукова школа Універсітету державної фіскальної служби має високу репутацію в галузі фінансових ринків***. Сподіваюсь незабаром побачимо це по загальному рівню податкових консультацій.

* Зазвичай ДПС відповідає на запити платників податків у стилі, ось є пункт Податкового кодексу де написано ось таке, до побачення.
**Така операція має місце коли компанія, наприклад:
- економить власні обігові кошти та податки акціонерам (іноді така реінвестиція не оподатковується для її отримувачів)
- якщо до того (на спаду) вона викуповувала свої акції, а зараз (на піку) продає, то може отримувати додатковий прибуток
- зменшує номінал акцій та збільшує їх кількість. Наприклад, щоб зробити їх більш привабливими на ринку.
*** Дуже прошу, не згадуйте в коментарях Данилу Г. будь ласка, я не його мав на увазі)


🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Кейс: ПереказуВАЙ_З дружиною)

Учасник спільноти інвесторів iTalks поділився успішним кейсом узгодження із підтримкою переказу валюти на Вайз з української картки дружини.

❤️Так що, подружжя це запорука успішного українського інвестора)

Кейс на добраніч від спільноти iTalks

Останнім часом Клієнти та підписувачі в коментарях часто пишуть про проблеми з переказами у євро через Вайз.
Мій та учасників спільноті iTalks досвід показує - Р2Р працює норм.

Допомога Україні в конгрессі США проголосована!

В понеділок подивимось на котирування наших євробондів та обличчя росіян)

Гарних всім вихідних!

😉Забув сказати всім дякую з нагоди перетину відмітки 10к підписувачів)

🙏Дякую друзі!

💪Святкувати будемо перемогу, а зараз продовжуємо робити свою справу як можна краще.

​​✨Знайшов нову фитчу в Revolut

🧐Спробував в Revolut можливість робити перекази з прикріплених до нього валютних карток українських банків без використання Google Pay або p2p. Протестував на доларовій та євровій картці Монобанку, комісія за це 0%.

⚖️Чим це корисно? Тим, що у виписці по рахунку Revolut буде відображатися реальна, а не віртуальна (як при оплатах Google Pay), картка. Це спростить ймовірне спілкування з ДПС з приводу того, що це не стороння особа переказую Вам гроші.

👉Для цього потрібно зайти в меню Home-> Add money -> Change, тут вибрати спосіб Linked card -> Add card securely. Додавайте свою (не чужу) картку та робить з неї поповнення в застосунку Revolut.

⚠️Увага!
а) При переказі з карток Монобанка, авторизація переказу помилково вимагає 2 натискань. Одного достатньо.

б) Те що ця фитча працює у мене, але не факт, що буде працювати у всіх інших (читайте 👇коментарі до допису).
Є підозра, що це не працює :
- з картками Visa
- з рахунками Revolut, які відкрити за кордоном або пізніше ніж у 2022 р.

😎Я продовжую спостереження, а ви користуйтесь гайдом калькуляторів від спільноти iTalks, куди я та інші учасники спільноти вносять результати наших платіжних досліджень)


🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Я ще й тут пишу по п'ятницям)

​​US treasuries. Що краще купляти окремі бонди чи ETF ?

Пише Сергій Мікулов, співзасновник спільноти iTalks, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===.
Учора на етері в спільноті усвідомлених інвесторів iTalks про гайд по US treasuries розбирали цікаве запитання: що ж таки краще купляти інвестору самі US treasuries чи ETF на US treasuries? Ділюся відповідями.


🔷Ви маєте податкову резиденцію, де національна валюта за останні 5 років має кейси девальвації більше ніж 20-30% в рік?

Інвестування в такі інструменти на термін менше ніж ті ж самі 5 років не варто і розглядати взагалі:

▫️ чому це?:
додаткові податки на курсові різниці, що виникають внаслідок темпів девальвації, можуть перевищувати дохідність інвестицій. Раніше розповідав, як самостійно порахувати їх вплив за допомогою спеціальних калькуляторів iTalks та пояснювального відео.

▫️ як податки можуть перевищувати дохідність?: девальвація гривні у 2022 році була 30%, податки 18+1,5%, тобто майже 6% ви витратили б на податки. При цьому, дохідність облігаційних інструментів на той момент була в межах 2-3%.

▫️ а що тоді розглядати? :
депозит на ІВ, $ ОВДП. Більш детально розповідав тут.

🔷 Маю іншу податкову резиденцію або готовий інвестувати на термін 5+ років
Тоді US treasuries краще ніж ETF treasuries для інвесторів, які хочуть:

▫️ легально зменшувати податки
Бо IB не утримує податків з купонів та прибутку на операції з US treasuries. Маємо 6% економії податку від такого прибутку, бо тоді в Україні Ви сплачуєте 18+1,5%, замість 15% в США + 9%+1,5% в Україні, якщо Ви купували ETF bonds.

▫️ керувати податковим навантаженням:
обирати US treasuries з високим купоном, Ви менше сплатите податку на курсові різниці, бо сума погашення буде меншою завдяки більшим купонним виплатам. Але дохідність буде менш керованою, бо Ви навряд чи зможете реінвестувати ці купони з такою саме дохідністю. Якщо дохідність для Вас важливіше, тоді краще купувати US treasuries з мінімальним купоном, тоді увесь дохід буде сконцентровано на дату їх погашення.

▫️ стабілізувати дохідність №1:
акції ETF переважно більш волатильні ніж самі активи ETF, бо при зміні ситуації на ринку активів фонду, інвестори ETF починають рухатись, входячи чи виходячи з ETF. Коли на падаючому ринку ETF продає свої активи, то а) він фіксує прибутки або збитки і це впливає на розмір дивідендних виплат та б) він не тримає активи до погашення (maturity), тому Вам тут вже не можна розраховувати на минулу YTM (yield to maturty). Коли ринок зростає, ця проблема відсутня. Також ця проблема менш виражена у target date ETF (відео про них є тут).

▫️ стабілізувати дохідність №2:
не завжди є target date US treasuries на потрібний Вам рік, а Ви точно впевнені в даті Вашій цілі та хочете зафіксувати дохідність.
Така ж сама ситуація стосується тих інвесторів, які не мають можливості купувати US ETF, бо вони мають резиденцію EU чи UK. При цьому купувати окремі US treasuries їм дозволено (при налаштуванні trading permissions).


🔸 Чи все так однозначно?
Ніт. Іноді краще купувати ETF на US treasuries ніж окремі облігації, наприклад:

▫️ дата цілі нестабільна:
тоді краще купувати звичайний ETF на US treasuries. Наприклад VGSH (1-5 років, !увага! на п.1), VGIT (5-10 років), VGLT(10+ років).

▫️ не любите високі пороги входу та комісії:
інвестування в окремі US treasuries доступно від $1к, комісія 5$.

▫️ багато букв, нічого не зрозумів)

🤓Сподіваюсь було корисно. Переглянути запис цього етеру можна в спільноті iTalks, якій виповнюється 3 роки!

🦾 Та ми не святкуємо, а звітуємо про:
▫️1.2млн грн допомоги ЗСУ
▫️250+ записів етерів по 10+ темам.
▫️6 калькуляторів інвестора
▫️ цільовий магазин етерів - донатів на допомогу нашим захисникам в ЗСУ, у т.ч. нашим колегам Івану Воробей та Артему Ваганову.

✅Приєднуйтесь до спільноти за цим посиланням

🎁 З нас "ювілейна знижка" 10% на 1й рік (промокод ITALKS3YRS) + 3 ексклюзивних етери Лицаря.

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

​​Погані та добрі новини від Interactve Brokers

❗Почну з поганої
Interactive Brokers 😡знову взявся за старе - декілька моїх та колег по iPlan.ua Клієнтів нещодавно отримали повідомлення про спроби входу в брокерський кабінет із заборонених юрисдикцій (скриншоти додаю).
Схожа проблема мала місце 1-2 роки тому. З цього приводу я написав Техніку безпеки Клієнта ІВ v.2.

🔍Що я рекомендую Клієнтам з урахуванням успішного досвіду розв'язання аналогічної проблеми в минулому:

1) Отримати документ про місце реєстрації поза межами ТОТ
Це можу бути банківські виписки з рахунку / карти, або довідка про їх відкриття. Монобанк та Приватбанк роблять їх навіть англійською.

2) Створити тикет в кабінеті брокера ІВ
Пишу як це зробити через web інтерфейс:
- рухаємось по маршруту: меню Help? -> Support center -> Web ticket -> Compose -> New ticket ->
Account Security & Protection ->
Unauthorized Trade, Withdrawal or Access.

Пишемо листа по типу:
"Hello,
I received a message from Interactive Brokers regarding attempts to access my brokerage account from prohibited territories and a request for address verification.
I would like to inform you that, due to Russia's aggression against Ukraine and the protection of citizens and civilian infrastructure by our armed forces, defensive measures of electronic warfare are being carried out, affecting IP addresses, location data of subscribers, and mobile communication stations. This may lead to erroneous location data appearing in your access control systems regarding Ukrainian users.
With all that said, I am providing confirmation of my address in Ukraine, which is not occupied.
I would appreciate your understanding and feedback.
Best regards,
[Your Name]"

Обираємо номер свого рахунку (Account) та Upload file = додаємо документ з адресою з п.1 више та тицяємо Preview ticket та потім Submit ticket.

3) Пінгувати брокера до перемоги.
Мало відправити листа брокеру. Вони там трохи на розслабоні) Потрібно їм періодично нагадувати про себе та їх зворотний зв'язок та прийняте рішення про незастосування до Вас блокування. Наприклад, відправляючи в межах раніше створеного або нові (якщо не реагують) тикети такого зразка:
Hello,
Hope you're doing well and you're not hearing air raid sirens and seeking shelter in bomb shelters. I would like to remind you on waiting your response regarding my ticket, which I created earlier (напишіть № та дату минулого тикета).
I would appreciate your understanding and feedback.
Best regards,
[Your Name]

4) "Не будити лихо"
Уникайте входу свій брокерський кабінет ІВ з мобільного перебуваючи в Україні або роумінгу її мобільного оператора. WiFi Вам на допомогу)

✅І нарешті гарна новина від ІВ

З 01 травня ІВ не буде вимагати від Вас наявності на рахунку саме тої валюти, в якій Ви будете купувати цінні папери. Будь - яка валюта на рахунку в сумі та по курсу обміну достатньої для проведення операції йому буде ОК) Сподіваюсь (ще не протестував), це дозволить нам зекономить 2$ на комісії за обмін, який ми робили раніше.
Увага - ця опція діє лише для власників рахунків типу Cash. Трейдери з маржинальними рахунками такої переваги не мають 😜

Напишіть, будь ласка, про свій досвід або запитання щодо вирішення та використання цих новин.

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

​​ОВДП "драбина" для пасивного інвестора.

🪜Будь-яка інвестиційна "драбина" - інвестиційний портфель, виплати тіла та % по якому рівномірно розподілені в часі.

⚖️З одного боку, це робить її схожим на драбину, з іншого - дозволяє одночасно вбивати трьох (зазвичай інвестор може вполювати лише двох) зайців:
▫️ підтримувати ліквідність,
▫️ отримувати підвищений % дохідності
▫️ забезпечувати низький рівень ризику (у порівняння з іншими локальними інвест.інструментами).

🔖Раніше я вже розповідав писав про 2 види драбини:
▫️ з депозитів
▫️ з target date ETF
Вони всі є актуальними.

➕На мою думку, в поточних умовах для інвестора який має фінансові цілі в гривнях або готовий короткостроково приймати ризики девальвації, варіант "драбини" саме з ОВДП вартий уваги з наступних причин:
▫️ депозити мають меншу дохідність, більші податки та меншу надійність у порівнянні з ОВДП
▫️ короткострокові інвестиції за кордон в умовах високі девальвації спричиняють курсові різниці = додаткові податки
▫️ отримання міжнародної фінансової допомоги дозволяє НБУ керувати стабільністю гривні
▫️ інфляція ("черепаха") на довгому проміжку доганяє девальвацію ("заєць"), а дохідність ОВДП залежить саме від інфляції + певна премія за ризик (щоб зберігати інвест.привабливість гривні у порівнянні з валютою).

➖Водночас, не варто переоцінювати таку драбину:
▫️ друкувати гривні ми можемо, валюту - ще ні), тому ліквідність коштів в Україні є меншою ніж за кордоном
▫️ курсові різниці - погано, але неможливість скористатися своїми заощадженнями за кордоном - це гірше. Тому іноді маємо робити важкий вибір на користь закордонного інвестування, коли для нас ціль а) валютна б) висока ліквідність + малий ризик є важливішим за дохідність.

🔠Креслення драбини додаю за посиланням.
▫️ зробив драбину з 2/4 випусків ОВДП
▫️ порахував дохідність за умови дострокового продажу / погашення по строку
▫️ намалював графік варіантів для більш наочного ефекту
Можете погратися та намалювати свою власну драбину)

🎥Записав детальний відеогайд по "драбинобудуванню" з
▫️ аргументами за та проти драбини
▫️ аналізом прогнозів по курсу та інфляції
▫️ розрахунком "курсу розвороту" для інвестування від гривні в валюту
▫️ поясненням джерел інформації у т.ч. більш менш нормальних брокерів

✅ Лінк на запис надійде на пошту після сплати донату на ЗСУ за посиланням.
💡Сьогодні мінімальна сума донату 350 грн, завтра зробимо статистику та скорегуємо на користь найбільш популярної суми.
📊Буде така собі динамічна "драбина" донатів, тож "хто раніше прокидається", той виграє).

🚓🏥Зібрані донати будуть 50/50 перераховані Сумському ТрО на автівку та БО "С.В.І.Т. Разом 2022" на реабілітацію воїнів.
Моя особиста ціль збору - 100т грн на всіх.

Напишіть, будь ласка в коментарях, чи корисна така драбина та пропозиції по мінімальній сумі донату із завтрашнього дня.

P.S. 😎 за спиною на фотці, не бульбашка, а медуза)

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

​​Як інвестору українцю зменшити ризик податку на спадщину для нерезидентів США?

🇺🇸 Маєте на $60к+ акції, облігації, кеш на рахунку IB LLC, US та при цьому Ви не є резидентом США?

😱Ви під ризиком податку на спадщину для нерезидентів США!

✂️Ставка податку від 18% до 40% від сум перевищення неоподаткованої суми (таблицю з розрахунком суми податку додаю).

⚖️Строк оформлення - 9 місяців + можливо подовження ще на 6, за прострочку або несплату - штрафи до 75% від суми спадщини. Оформлення має робити Ваш законний представник в США - адвокат, бухгалтер або інша особа.

👫Один з теоретичних способів захисту від цього податку - відкриття спільного рахунку подружжя. Я це спробував, але зрозумів, що це не панацея.
Нагадую, що зараз в ІВ доступно 4 типи спільних рахунків:
▫️ Joint Tenants with Rights of Survivorship - мають однакові права на все майно, у випадку смерті одного, все переходить до іншого без заповіту.
▫️ Community Property - майно набуте подружжям протягом шлюбу, кожен має по 50%, у випадку смерті одного, все переходить до іншого. 
▫️ Tenants in Common - співвласники володіють у %, в разі смерті одного, його % розподіляється відповідно до заповіту.
▫️ Tenancy by the Entirety - неподільне майно, в разі смерті одного, усе майно переходить до іншого.

🤔Не всі з них зрозумілі та на думку ІВ доступні українцям, тож я поставив таке уточнююче запитання підтримці Interactive Brokers :"Який тип спільного рахунку потрібно використовувати українському резиденту, щоб не наражатися на ризик податку на спадщину для нерезидентів США?"
Отримав від підтримки Interactive Brokers таку відповідь - будь-який рахунок українцям в цьому НЕ допоможе.

👉👈Ми обговорили цю ситуацію в спільноті iTalks та вирішили, що такі способи варті уваги:
▫️ використання активів, поза межами США - UCITS ETF (так звані ірландські фонди), так - менша ліквідність, диверсифікація та більші комісії
▫️ відкриття рахунку на дружину, але є проблеми з пояснення джерел походження коштів, бо ІВ не любить "дарунки, допомога партнера"
▫️ страхування життя, але якщо ретельно до цього ставитись, витрати на страхування сягають 0.2%+ від суми портфеля на рік, а це вже краще UCITS ETF розглядати
▫️ зміна резиденції на країну з якою у США є угода про уникнення подвійного оподаткування по податку на спадщину, але тут потрібно розбиратися чи дійсно буде суттєва економія.

🎥 Відеозаписи нашої нещодавньої дискусії та детального дослідження з цього приводу доступне учасникам спільноти усвідомлених інвесторів iTalks. Для приєднання до спільноти рекомендую придбати підписку через бота спільноти.

✅Якщо будете купувати річну підписку за промокодом ITALKS3YRS, то отримаєте 10% знижки та 3 ексклюзивних етери в подарунок.

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks