​​Техніка безпеки Клієнта Interactive Brokers v.2.0

Цього тижня ІВ знову почав запитувати українців щодо факту їх перебування на окупованих територіях.
Це пов'язано з тим, що вони заходили в свій брокерський кабінет користуючись мобільним інтернетом.
Писав раніше, що цього не варто робити.

Мабуть прийшов час оновити техніку безпеки користувача ІВ, з урахуванням того, про що ми дізнались за час війни. Минула версія ТБ була більш мирною.

Заздалегідь перепрошую за форматування тексту, яке вимагає не діагонального, а активного читання)
Легенда така: оновлення та деталі

🔴 Не відкривати рахунок, маючі місце народження, видачу паспорту або реєстрації Беларусі чи окупованих територіях у т.ч. Криму та не заходити в свій кабінет, перебуваючи на цих територіях.
Бо це підсанкційні території, це "червона ганчірка" для їхнього фінмону

🔴️Не заходити в свій кабінет з мобільного перебуваючи в Україні або роумінгу її мобільного оператора.
Без коментарів. Після перемоги розповім.

🔴Не забувати пушити підтримку ІВ, якщо ви отримали від них "листа щастя" та надали всі необхідні документи.
Необхідні документи, це може бути довідка з Дії про місце реєстрації, довідка банку, квитанція про комуналку.
Маю кейс із заблокованими рахунками Клієнтів на декілька місяців, внаслідок повільного доказування, що ти не верблюд.

🔴Не зловживати переказами та зняттям коштів без купівлі інвестиційних інструментів на ІВ
Наприклад, з метою конвертації по більш вигідному курсу.

🔴Обмежити використання VPN
Це може бути витлумачено, як уникнення п.1.
Деякі користувачі пишуть, шо у них все працює, навіть ризикованих, з точки зору ІВ, територіях. Але не робить цього довгостроково та без причини, важливість якої порівнянна з ризиком блокування рахунку.

🔴НЕ заводити часто кошти у невеличких сумах
Це ознака уникнення фінмону шляхом. дроблення великих сум. З мого досвіду це частіше ніж раз на місяць та менш ніж $1к.

🔴НЕ виводити кошти на ті рахунки , з яких не було заведення.
Це може викликати додаткові перевірки Вашої податкової резиденції та походження коштів.

🔴НЕ заводити кошти з тих рахунків, де не видно що ви їх власник.
Revolut - ІВ часто робить зауваження його користувачам та навіть повертає перекази в доларах, які вони роблять через SWIFT.
Payoneer - cхожа ситуація відбувається ще з 2020 року.
Wise - часто технічно не дозволяє робити перекази в доларах не глядючи на існуючу інтеграцію з ІВ.
Резюме - на мою думку перекази з платіжок на ІВ в євро набагато екологічніше, дешевше та швидше. А поміняти євро на долар в IB можна в 3 кліка та за 2 долара.

Закінчую на позитиві та корисним лінками)
✅ як відкривати рахунок в ІВ (відео)
✅ як поповнювати ІВ (тактика)
✅ як обирати ETF (курс, відео)
✅ як купляти ETF (відео)

Буду вдячний за ваші коментарі та пропозиції та поширення цього допису тим, хто може заощадити свій час та гроші не допускаючи прикрих помилок.

⚔️Ваш Економний Лицар🇺🇦

​​🤝 Вітання друзі!

🧐Ви мабуть помітили, як останнім часом зросла кількість та якість каналів та блогів про фінанси.
Це одвічна тема для цівілізованих країн, тож маємо наздоганяти. Сподіваюсь і я не відстаю від загального тренду)

⚖️Взяв участь в конкурсі Finblogger Award.
Буду вдячний за Ваші голоси в номінації "Майбутній лідер фінансового блогінгу"!

👍Приємно бачити поряд "колег по цеху" з iPlan.ua , Сімейний бюджет (Любомир Остапів) та Гроші Працюють (Артем Ваганов).

🏆Приз $5 тис. на розвиток та просування свого фінансового блогу планую інвестувати в дві наважливіших напрямки: ЗСУ та розвиток каналу. Як ми це робимо в спільноті iPlan Talks.

🇺🇦 Вірю, що разом разом робимо укранцїв та Україну міцною та заможною

👉Голосуйте за найкращий канал за посиланням!

​​ТОП - 10 ETF, на як варто звернути увагу

🔹 27 травня розповім про це на конференції Invest Talks Summit від Мінфіну.
Виступ буде офф лайн, онлайн трансляція буде.
10% знижки за промокодом iPlanITS

🔹 До того, як слухати виступ, рекомендую пройти мій безкоштовний курс про ETF.

Посилання на подію та курс додаю.

​​Як будувати інвест. портфелі на 3-4 роки?

⚔️Ніяки ракети та шахеди не зможуть вплинути на кожного свідомого українця та українку, які слідують девизу лицарів: "Роби, що маєш, та буде, що буде!"

Тож, робимо!

🎥Минулого тижня в спільноті iPlan Talks розповідал про побудову інвест портфелів (₴, $) на 3-4 роки

Ділюся резюме цього етеру:

✅ Усе було максимально наближено до реалії - використовувалась діюча модель фінансового плану умовного Клієнта iPlan.ua.

🧐Скриншоти плану та корисні лінки додаю нижче. Вся фін. модель доступна для перегляду учасникам спільноти iPlan Talks та кожному Клієнту iPlan.ua - для практичного використання + доступ до Вікі інвестора з 100+ лінків та корисних статей, відео для виконання особистого фінансового плану.

⛑️ В ході демонстрації ні один реальний Клієнт iPlan.ua не постраждав) Для нас конфіденційність Клієнтських даних - понад усе.


🔹 Вхідні дані та їх перевірка
▫️ доходи + заощадження + прогнози по темпам їх змін , перевірка: збалансовані в сумах з витратами + фінансовими цілями + прогнозами їх змін
▫️ середній ризик профіль (в розумінні 60/40)
▫️ строки, суми , пріоритети, валюти фінансових цілей
▫️ перевірка: грошові потоки мають бути позитивними протягом всього горизонту фінансового плану


🔹 Постановка та перевірка гіпотез
▫️ прогноз девальвації курсу гривні
▫️ моделювання впливу девальвації на результат інвестування в гривневі та валютні інструменти для заданих цілей. Артем Ваганов, автор моделі, розповідав, як це робити самому.
▫️ моделювання впливу податку на курсові різниці з врахуванням термінів інвестування та очікуваної дохідності для заданих цілей.


🔹 Фільтруємо інвестиційні інструменти
Таке собі "грубе очищення")
▫️ ризик профіль інвестора
Чим консервативніше, тим менше ризикованих інструментів. Поточний інвестиційний ландшафт.
▫️ строк цілі
Чим менше строк, тим більше має бути ліквідність та менше ризик та дохідність інструментів. При пасивному інвестуванні на горизонті до 10 років забудьте про всі інші активи, окрім облігацій та депозитів. При цьому строк їх погашення має дорівнювати строку інвестування.
▫️ валюта цілі
Не має відрізнятись від валюти інструменту або може, якщо ви порахували та готові валютний ризик прийняти.
▫️ пріоритет цілі
Це більше пріоритетність, тим менше ризикованих інструментів.


🔹 Ще раз фільтруємо інвестиційні інструменти
А тут вже "тонке очищення")
Звертаємо увагу на податкову резиденцію інвестора
🇺🇦Україна
ОВДП в грн та валюті, валютні депозити, залишок на рахунку іноземного брокера.
Облігаційні ETF з average maturity схожою на строк інвестування. Якщо буде велика девальвація, їх можна залишити в інших інвест портфелях (довгострокових) , щоб не наражатись на податок на курсову різницю.
На горизонті понад 5 років можна розглядати "компот" з corporate, HY target date ETF та US treasuries.
🇪🇺 ЄС
Якщо ви некваліфікований інвестор (немає 500к євро, об'ємні закупки протягом року або досвід роботи у фін.установах), то вам не доступні цінні папери, які торгуються в США (ETF, bonds ladder ETF, US treasuries). Тут потрібно обирати UCITS bonds ETF , депозити в банках, облігації в євро або валюті країн EU.
▫️ Інші резиденції
Увесь світ інвестиційних інструментів у ваших ніг)
Але пам'ятайте про фільтр №1!

🔹 Результат
Приклади портфелів додаю.
Будь ласка не "купуйте ліки по чужим рецептам" та не копіюйте чужі портфелі !
Ваш фінансовий план, ризик профіль може суттєво відрізнятися від інших, тому такі портфелі може бути щонайменше неефективними для Вашого фінансового стану.

🙏Нещодавно ділився прикладами інших портфельних ефірів iPlan Talks.

Щоб отримати можливість дивитись, задавати запитання та обгорювати з іншими учасниками спільноти ефіри, заносновані на практичному досвіді інвесторів долучайся до спільноти iPlan Talks через бота.

Напишіть. будь ласка, в коментарях, які інструменти ви використовуєте для своїх фінансових цілей на горизонті до 5 років.

Корисно ?
🙏Поділись дописом з друзями

​​Що важливіше: різноманіття чи диверсифікація?

Часто українські інвестори плутають поняття диверсифікація та різноманіття.

Давайте разом розбиратися на кейсах інвесторів
🧐 як це виглядає,
⚖️ чим це відрізняється
📊 та які можливі наслідки.

На мою думку результатом диверсифікації є зменшення кількості ризиків через підбір таких активів, які
1) мають властивості поводити себе незалежно один від одного в різних економічних ситуаціях, тобто мають негативну або нульову кореляцію
2) розподіляють ризики поміж різними контрагентами, географією, галузями, валютами, строками інвестування
3) ліквідні (мають регульований ринок), ведуть діяльність відповідно до вимог закону та прозоро (є регулятор, незалежний аудит)

Результатом різноманіття є щось інше, головне - відсутність диверсифікації, іноді навіть навпаки - концентрація ризиків!

❌Кейс 1 "Все що рухається"
Любить купувати різне українське, але все перспективне = ризиковане
▫️ франшизи українського бізнесу (бургери, окуляри і т.і.)
▫️ корпоративні облігації українських компаній
▫️ позики українських Р2Р компаній
▫️ авто в таксі з викупом
▫️ позики агропроектам ( молочні, ягоди, комбайни)
▫️ українським стартапам (електро-зарядки , -байки і т.і.)

👍Розподілені ризики - різні контрагенти, галузі, активи (бізнес, борги).
👎Сконцентровані ризики - одна країна, незахищенність прав інвестора (більшість контрагентів залучає гроші інвесторів не маючи ліцензії на це та без нагляду державного регулятора), ліквідність, прозорість
🧐Облігації у порівнянні з іншими. більш менш нормальна інвестиція, бо ліцензована та має ринок.


❌Кейс 2 "Все що не рухається"
▫️ інвест сертифікат, розписка на частку комерційної нерухомість
▫️ куплю кв.м. на фундаменті - продам перед введенням в експлуатацію
▫️ квартири на сході, півдні, центрі, заході України
▫️ земля
▫️ доля в ТОВ по проекту складів, офісів

👍Розподілені ризики - різні контрагенти.
👎Сконцентровані ризики - одна країна, одна галузь, один вид активу, ліквідність, прозорість
🧐 Оформлення прав на нерухомість хоча б якось забезпечують захист прав.


❌Кейс 3 "Я тут краще в усьому розуміюсь"
▫️ Суміш кейсів 1 та 2
▫️ депозити
▫️ українські інвестиційні фонди
▫️ ОВДП
▫️ євробонди UA

👍Розподілені ризики - краще ніж кейс 1 та 2: різні контрагенти, класи активів, трохи краща ліквідність (але ліквідні лише в умовах однієї країні)
👎Сконцентровані ризики - майже ті ж самі одна країна, низька ліквідність та прозорість

✅Кейс 4 Світ
Дивиться коментарі до цього допису, читачів та мої)

Додавайте, будь ласка в коментарях, гарні приклади диверсифікації для кейсу №4!

​​Математика та думки учасників Talks про інвестиції

Сьогодні поділюся роздумами учасників спільноти усвідомлених інвесторів iPlan Talks.
Нещодавно її учасник, Олександр поділився своїми роздумами та розрахунками щодо деяких альтернативних* інвестиційних інструментів.

* тобто на додаток до основних, більш диверсифікованих. Їх місце у 👉 військовому інвестиційному ландшафті ↗️ вверху, справа.

Зміст цього допису не є інвестиційною рекомендацією та може не збігатися з моєю точкою зору. Але конкуренція думок є корисною в інвестиціях)
===
🔹 Інжур
▫️ фонд Supermarket
Декларована дохідність = 9.5% в USD до податків. Ми вкладаємо 10,000 USD. Щорічно отримуємо 950 USD. По закінченню отримуємо тіло інвестиції 10,000 USD. Ефективна дохідність = 9.5% в USD до податків або 8.5% в USD після податків.

▫️ фонд 2001.
Декларована дохідність - від 7.5% в UAH. І дохідність прив'язана до виручки Мака. За квітень вона склала 8.22% (до податків). Щорічно ця сума буде збільшуватись на рівень зростання цін.
З урахуванням історічного темпу зростання цін Мака на 3.8%, премії управителя 15% та податків 10.5%, нетто IRR складе близько 10.1% річних в USD.

▫️ Обмеження
Тут ще не враховано потенціальне зростання виручки після покращення економічної ситуації після Перемоги. Є і мінуси. При відкритті нових маків, вони на початку будуть генерити меншу дохідність, і середня буде тягнутися в низ. Але чим більше їх буде у фонді, тим більше цей ефект буде нівельовуватись.
Звичайно, реальність буде складнішою.


🔹 Твоє коло
▫️ Приклад інвестицій на старті:
- Ділянка - 10,000 USD;
- Комісія Твоє Коло - 400 USD (100 USD за га);
- Нотаріальні витрати - 15,000 грн, або 410 USD - оформлення договору купівлі-продажу, 10,100 грн, або 280 USD - нотарільний договор управління з Твоє Коло.
Сумарно - 11,090 USD.
Для простоти вважаємо, що курс долара рости не буде)

▫️ Дохідна частина:
600 USD орендного доходу щорічно протягом 4х років. Будемо виходити з того, що оренда рости не буде. Якщо буде, то Твоє Коло почне брати ще 12% від орендних платежів. Через 4 роки продаємо ділянку з прибутком 89%, тобто за 18,900 USD.
З урахуванням премії управителя 12% та податків 18.5%, нетто IRR складе близько 14.5% річних в USD, що не є надприбутком.

▫️ Обмеження
Очікуваний темп зростання вартості землі та стабільність курса долару- оптимистичні очікування, незрозумілі різні накладні витрати управітеля, стабільність його діяльності, нечіткі формулювання договору з інвестором - майбутні ризики.
Для порівняння можна взяти ОВДП на 4 роки під 22% в грн. Якщо курс рости буде не стрімко, то ОВДП виявляться дохіднішими. Якщо стрімко, то і доларове зростання землі на 89% за 4 роки також буде під питанням.
===

2 роки тому разом з моїм партнером, фінансовим планером iPlan.ua, автором каналу Гроші працюють, Артемом Вагановим ми створили спільноту усвідомлених інвесторів iPlan Talks.
Зараз в спільноті 400+ учасників, 200+ ефірів, тисячі запитань та відповідей по практикі інвестування, захисту від ризиків та податкам.
Я часто ділюся у себе на каналі цінностями спільноти:
▫️ повний розклад та база записів наших ефірів
▫️ анонси ефірів
▫️ резюме ефірів
▫️ записи ефірів
▫️ екскурсія по спільноті

Напишіть будь ласка в коментарях, чи варто публікувати такі інсайти та з які саме теми вас цікавлять.

Ділюся резюме ефіру в iPlan Talks від Артема Ваганова про складання довгострокових портфелів з UCITS ETF.

Нагадую:
📅2 роки тому Артем зробив "вічнозелений" ефір по довгостроковим портфелям з US ETF (п.5 добірки).
🗝UCITS ETF - єдина можлива опція інвестування в ETF для резидентів ЄС та бажана для тих, хто не готовий прийняти на себе ризик US Estate tax.

Напишіть, будь ласка, в коментах чи користуєтесь ви UCITS ETF

​​Як побудувати портфель з ірландських фондів? 🌍

Почнемо з того, що назва «ірландські ETF» це свого роду інвестиційний жаргон. 

Говорячи про "ірландців" мають на увазі ЕТФ фонди, зареєстровані в країнах ЄС, які підпорядковуються стандартам директиви UCITS. 🏦

Як ви зрозуміли, фонди можуть бути не лише ірландські, а й люксембурзькі, італійські тощо🇪🇺. 

Просто із-за податкової ефективності досить велика частина UCITS ETF зареєстрована саме в Ірландії. 💼

Директива UCITS описує набір принципів та стандартів безпеки, спрямованих на захист інвесторів від небезпечних каналів інвестування. 🔒 Вона регламентує:

🔹Принцип найкращого виконання ордера
🔹Забезпечення ліквідністю (створення буфера ліквідності на стороні провайдера ЕТФ)
🔹Диверсифікація (не більше 10% в одному активі) 
🔹Більш жорсткий комплаєнс контрагентів фонду (банків, клірхаусів, страхових тощо) 
🔹Щоденне покриття угод с деривативами не менше ніж на 90%
🔹Правила маркетингу та продажів даних фондів. 

Це все захищає роздрібного інвестора, але накладає додаткові «рухи» ETF провайдера з забезпечення усіх стандартів. 🔄

Що знаходить відображення у комісії за обслуговування. 💸 TER UCITS ETF > TER US ETF 💼

Окрім того, UCITS ETF діляться на 2 групи: 
🔸Акумулююі фонди (Acc) реінвестують отримані дивіденди 💰
🔸Дистрибутивні (Dis) виплачують дивіденди інвестору. 💸

Інвестор може обрати UCITS ETF за основу в одному з таких випадків. 💼

🔻Інвестора турбує податок на спадок, який виникає при інвестуванні в US ETF 😕
🔻Інвестор не хоче декларувати дивіденди та використовує Acc фонди 💼
🔻Інвестор є податковим резидентом країни ЄС і не може просто так інвестувати в US ETF 🇪🇺

У вирішенні кожного з цих питань є альтернативи. Можна і податок на спадщину застрахувати і фонди американські придбати по іншому (опціони, CFD, ETN).

Але простіше одразу підібрати портфель з UCITS ETF 💼

1) Для цього можна використати сайти скрінери: 🔍
www.justetf.com 🌐
https://www.ucits-etfs.com 🌍
2) Обрати ЕТФ відповідно до вашої інвест стратегії. 📈
3) Та протестувати результат тут - https://curvo.eu 📊

Учора у спільноті iPlan Talks провів ефір на цю тему, де на конкретному прикладі зібрали інвестиційні портфелі з «ірландців» для цілей - 🏄‍♂ Фінансова свобода та 🎓 Навчання дитини.

Хто хоче детальніше поринути в тему - запис цього та інших 100+ лекцій з інвестування доступний в спільноті. 📚 Бажаю успіхів у побудові вашого інвестиційного портфелю! 🌟

Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.

​​ТОП 10 ETF, вартих уваги українського інвестора

Минулого тижня виступив з такою доповіддю на конференції Invest Talk Summit.
Резюмую та ділюся відео виступу та слайдами презентахи:

🔷 Що на радарі українського інвестора?
⚠️Війна внесла суттєві зміни в інвестиційний ландшафт:
▫️ ризики інфляції та девальвації знецінюють гривневі інвестиційні інструменти - депозити та ОВДП, грн
▫️ ризики фізичного знищення, низької ліквідності та високого порогу входу позбавляють привабливості інвестиції в нерухомість
▫️ знову ж ризик фізичного знищення, падіння економічної активності, попиту та доходів споживачів ставлять на паузу інвестиції в бізнес-проекти та Р2Р займи, корпоративні облігації та українські інвестиційні фонди

✅В зоні відносного комфорту залишаються:
▫️ ОВДП, $, хоча й тут 50% фінансування бюджету за кошт донорів показує, що ризик несвоєчасних виплат не = "0"
▫️ ETF, але лише довгострокове інвестування. Бо на проміжку до 5 років та менше ніж під 5% (що не дуже ризиковано) ризик сплати ПДФО з отриманих курсових різниць робить інвестування в ОВДП,$ більш привабливим варіантом.


🔷 Які ETF зараз у світовому тренді?
Якщо подивитись топ-10 US ETF по сумі припливу коштів за крайні 3 роки, то це десятки мільярдів, які зайшли в ETF на широкі індекси ринку.
Я щиро радію з цих трендів:
▫️ акції компаній S&P500 - вибір починаючих інвесторів
▫️ акцій та облігацій ринків США та інших розвинутих країн - вибір усвідомлених інвесторів із збалансованими інвесторами
▫️ акцій компаній з факторами росту чи високих дивідендів - "пісочниця" для усвідомлених та "пастка" для заблукавших інвесторів

Сподіваюсь серед них є і пара мільярдів наших співвітчизників, бо з 2019р та до війни по е-лімітам вони щороку переводили десь до $1млрд.

🔷 Чи все те золото, що блищить?
▫️ перш за все , ми маємо визначити критерії корисного. Ділюся своїми.
▫️ я "копнув" 20ку та відмітив ❤️ ETF, вартих, на мою думку, уваги усвідомленого інвестора.
▫️ під терміном "усвідомлений", я маю на увазі інвестора, який складає (не підглядає чужі) свій інвестиційний портфель відповідно до власних (не нав'язаних споживацтвом) фінансових цілей, власного ризик профілю. Інвестує пасивно та поступово.

🔷 Конструктор портфелів з ETF
Мій short list для довгострокових портфелів із :
▫️ US ETF - для "вічно молодих" та безcтрашних до Estate Tax інвесторів)
▫️ UCITS ETF - для інших та тих, хто має податкову резиденцію в ЄС.

🔷 Корисні ресурси
▫️ Безкоштовний курс Лицаря по ETF
▫️ Агрегатор ETF US та UCITS
▫️ База ефірів спільноти iPlan Talks про інвестування в ETF та не лише

Цей допис не є інвестиційною рекомендацією, а лише нагадуванням самостійно аналізувати варіанти та усвідомлювати, що з них є для вас корисним.


Напишіть, будь ласка, в коментарях Ваш short list усвідомленого інвестора

Було корисно?
✖️примнож користь допису
➗ділися та читай Лицаря ще)

​​Невже я знову написал про криптовалюту?

Я не люблю криптовалюти, бо не вірю в їх фундаментальну цінність. Тому пишу лише про їх ризикі або законодавче регулювання.
Зараз горить-палає новий скандал SEC vs Binance.
Сподіваюсь регулятори їх повернуть в стрій)

Але вважаю за потрібне в будь якій дискусії зрозуміти точку зору іншої сторони. Тому важливо дізнатись думку експертів по криптоінвестиціям про цінність та можливості цього інструменту в їх розумінні.

Тому рекомендую відвідати 08.06 черговий Kyiv Invest Meetup #20, який буде присвячений найгарячішій темі сучасного інвестування🔥ТОПові експерти розкажуть про практичні кроки, перевірені способи, ризики та потенційний профіт, а інвестори на власному досвіді пояснять усі деталі та нюанси вкладення та заробітку на криптовалютах💰

Разом з експертами будемо досліджувати світ криптовалют💸 і поговоримо про інвестиції у ринок децентралізованих фінансів та інноваційні технології! 

📣Спікери - 5 фахових експертів у сфері інвестицій: фінансові планери, СЕО та партнери компаній, співзасновники підприємств. 

📌Про інвестиції в DeFi&Blockchain через фондовий ринок розкажуть фінансові планери iPlan.ua Іван Воробей та Сергій Проданов.
📌Про особливості та стратегії інвестування в криптовалюту говоритиме СЕО та співзасновник Incrypted, - крипто медіа #1 в Україні, - Іван Павловський.
📌Досвідом у царині інвестицій у Web3 технології ділитиметься managing partner Hypra fund Ігор Перція. 
📌Як DeFi та Blockchain змінюють світові фінанси - у виступі СЕО криптовалютної біржі WhiteBIT Володимира Носова.

🔖Квитки доступні у двох форматах: Standart Online з доступом до трансляції та матеріалів спікерів і Standart Offline з фізичною присутністю на події та доступом до матеріалів спікерів.

⏰ 8 червня 2023 року, з 17.00 до 21.45

Локація: Київ, вул. Дорогожицька, 3. Unit.City, 8B, зала United.Verse🌇

🤝З 2018 року я відвідую кожен Kyiv Invest Meet Up, бо це традиційне місце офф-лайн зустрічі з Клієнтами, підписувачами та колегами по цеху.

✂️Для учасників спільноти iPlan Talks та Клієнтів iPlan.ua доступні промокоди на знижки, для моїх підписувачів знижка 10% по промокоду CD54EF-3A9B6F.

Kyiv Invest MeetUp #20 - лише практичні знання та корисні знайомства, приєднуйтесь👇

"Аптечка інвестора" від Артема Ваганова
Для мене Rozetka, Tabletki.ua, Epicentr, Prom.ua, Vivino, Kabanchik.ua, Uklon це корисні ресурси , які дозволяють нам проаналізувати недоліки / переваги, порівняти та зробити споживацький вибір.

А як щодо корисних ресурсів щодо інвестицій?
Рекомендую 🔖зберегти цей допис та лінки в браузері на 2-3 ресурса з кожного розділу.
Від себе додам

🇺🇦Інвестиції Україна
- Податковий гід
- Де по чом ОВДП
- Конвертаційні депозити

Інвестиції світ
- Yahoo Finance : портфелебудувач, пошукач та порівнятор акцій
- безкоштовний Телеграм курс Лицаря про ETF

Напишіть будь ласка в коментарях, чим з цього Ви вже користуєтесь та чи радите щось додати

​​ТОП-16 ресурсів для інвестора, які я використовую в роботі ледь не щодня. 😲

👉Зберігай, досліджуй, приймай зважені рішення.

🔹 Аналіз та візуалізація макро даних.

▪️TradingView - платформа для візуалізації та аналізу фінансових даних. Тут можна візуалізувати багато чого, я зазвичай дивлюсь динаміку та залежність макроданих та активів.
▪️Trading Economics - сайт надає доступ до економічних даних та світової статистики: ВВП, інфляція, безробіття, виробництво, ставка ФРС та багато іншої макродати згрупованої по категоріях та країнах.
▪️MacroMicro - дозволяє візуалізувати глобальні макроекономічні дані. Ви можете досліджувати зв'язки між економічними факторами та впливом на ринки. Можна самостійно створювати графіки на основі формул або порівнювати різні показники. Можна будувати інвестиційні стратегії по заходу / виходу з активу в залежності від макро даних.
▪️FRED - сайт, що належить Федеральному резервному банку США, надає доступ до великої кількості економічних даних та індикаторів. Якщо треба швидко глянути базові показники - йду сюди.

🔹Пошук та перевірка ETF фондів

▪️Vettafi - скрінер американських ETF фондів. Дозволяє знайти та порівняти фонди під вашу стратегію.
▪️JustETF - скрінер UCITS ETF (ірландських).
▪️ETF Research Center - дозволяє проаналізувати наскільки два ETF схожі між собою по складу "аналіз перекриття" щоб розуміти який ризик концентрації несе інвестор.

🔹Робота з облігаціями та фондами

▪️Bond Search Tool - вбудований в IBKR інструмент для пошуку окремих облігацій. Для коректної роботи треба бути залогіненим в аккаунт IBKR.
▪️iShares Compare Funds. Ви можете порівнювати фонди за різними показниками та досліджувати їх характеристики. Я порівнюю облігаційні ETF.
▪️iBonds - Пошук та порівняння Target Date ETF.

🔹Тестування та аналіз портфелей

▪️Portfolio Visualizer - можна просто купу всього протестувати. Як на мене, найкорисніші розділи - аналіз кореляції між активами та симуляція Монте Карло для аналізу виживаємості портфеля або оцінки ймовірностей накопичити певну суму капітала. Дозволяє розробити вдалу інвест стратегію на основі: віку виходу на пенсію, суми зняття та суми поповнень.
▪️Portfolio Charts - сайт надає доступ до широкого спектра діаграм та графіків, що допомагають в аналізі та оптимізації портфелів. Ви можете вивчати різні стратегії, розподіл активів та результати інвестування.
▪️Curvo - тестування на історичних даних UCITS фондів.

🔹Допомога в прийнятті інвест рішень.

▪️Калькулятор "Курс Розвороту" - порівняння вигідності вкладення коштів в гривневі та валютні інструменти. Визначення паритетного курсу для інвестицій в різних валютах.
▪️Калькулятор "Tax Point" - допомагає врахувати податки при інвестиціях на закордонних ринках, щоб бачити вплив курсових коливань на податкову базу.

🔹Аналітика та моніторинг портфеля.

▪️Portfolio Performance - безкоштовне програмне забезпечення для ведення та аналізу інвестиційного портфеля. Ви можете вводити та відстежувати різні активи, аналізувати дохідність та ризики, створювати звіти та графіки.

🥁 Зверніть увагу, що описані сайти надають різні інструменти та ресурси для аналізу та тестування інвестиційних стратегій. Залежно від ваших потреб та переваг, ви можете вибрати ті, які найкраще справляться з поставленою задачею.

👇
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.

ТОП-10 ETF. Відтепер в 3D

Корисне та цікаве відео виступу про ТОП-10 ETF.

Пишіть в коментарях запитання.

​​Можливості штучного інтелекту в арсеналі інвестора

Нещодавно інвестор-практик Роман Кошовський, що ділиться корисними ідеями про фінанси, інвестиції й змістовне життя на каналі "Запали цілі" провів прямий ефір для спільноти iPlan Talks.
На що вартує звертати увагу інвестору сьогодні?

▶️ Варто досліджувати різні запити в різних сервісах і порівнювати результати. Цінними є опції швидко підбивати підсумки конференцій/виступів чи книг, а також змога залучити до свого інвест-комітету кількох визначних інвесторів, як от Dalio, Buffett та Munger.
Так можна оцінювати різні інвест-рішення чи бачити їхні плюси й мінуси( детальніше).

❓ В теперішньому світі важливо добре вміти формувати запити та вчитись розуміти моделі АІ і як вони працюють. Почніть з бази, а далі, за бажанням, просувайтесь в бік складнішого промптингу чи вивчення ШІ.

📊 Роман розповів про тренди інтересу до ШІ як з боку інвестування, так і зі сторони інструментарію для багатьох завдань. Попри очевидні покращення в опрацюванні даних, моделюванні ризик-менеджменту і влучній аналітиці та інтеграції фінансових рішень, індустрія АІ в майбутньому має вирішити чимало проблем, серед яких етичні, регуляторні, навчальні та нюанси інтерпретації, даних і доступу до них.

🗂️ Якщо є бажання додати у свій інвест-портфель трохи тематики ШІ, можна на певну частку капіталу вкладатися у відповідні ETF-фонди , провівши свій факт-чекінг. Ось тут пояснено, чому, наприклад, AIEQ - не найкраще рішення. А ШІ пропонує приглянутися до таких варіантів.

🌟 Серед нових рішень у інвестиційному секторі є багато різноманіття: від нових моделей Bloomberg та сервісів, що допомагають у сток-пікінгу, і до аватарів фін. консультантів, які можуть спростити комунікацію та ін.

💼 Для інвесторів через Interactive Brokers доступні влучні агреговані дані та аналітика для розуміння трендів, медійного хайпу і змоги провести своє дослідження (тех. + фундамент) перед інвестуванням у певні цінні папери. Заглядайте у розділи Fundamentals Explorer та Discover , щоби побачити більше.

🛠️ Вартує розуміти типові тренди розвитку нових технологій та стадій насичення ринку. Можливо, новий виток популяризації АІ зараз наближається до піку популярності і хайпу, але правдиві і якісні рішення та практичні цінні інновації чекають нас ще попереду (як і вдосталь видозмін і викликів з такими технологіями).

💡 І на останок, Роман нагадав, що інвестування — це за своєю суттю гра програшу (Loser's game): перемагає той, хто зробить найменше помилок на довгій дистанції та не зазнає поразки. На відміну від ігор переможців (ціль виграти завдяки успішним діям — футбол, продажі чи плавання), тут треба вміти адаптуватися і заробляти хороші прийнятні дохідності, не допускаючи дурних помилок, та точно не ганятися за активними діями на коротких дистанціях.

🤖 ШІ може стати гарним інструментом і доповненням до ваших підходів у роботі, інвестуванні, креативності та не лише. Використовуйте з розумінням, адаптуйте ідеї в режимі асистента/co-pilot, фільтруйте хайп та не забувайте про свій власний інтелект, з яким теж корисно працювати 😉.

🧐Роман завжди готує дисертабельні ефіри)
Тому можете сміло 📥зберігати цей пост та ⤵️рекомендувати його друзями, які захоплюються ШІ чи інвестиціями для синергії їх знань за допомогою корисних висновків та посилань Романа.

​​Як та чим дихав ринок цього тижня ?

Цього тижня відбулося багато цікавого.
Резюмую новини за допомогою спільноти iPlan Talks

🔷Дуплет стабільних облікових ставок
▫️ ФРС та НБУ вирішили залишити облікову ставку успокою та без змін - 5-5,25% - 25% відповідно.
▫️ ФРС, задоволений результатами боротьби з інфляцією. Але ринок очікує, що він готовий якщо що продовжити в цьому році підвищивши ставку пару разів. Детальніше про вплив ставки ФРС на ринки читайте далі.
▫️ НБУ більш оптимістичний, бо ціни зростають повільніше). Ось, 🍌 що було головним фактором уповільнення цін. Хоча сало відчуває конкуренцію, але поки що тримає удар)
▫️ Якщо серйозно, то через виважені та скоординовані дії НБУ та Мінфіна 💪міцніє: ЗВР, гривня, надходження до бюджету через розміщення ОВДП та міжнародну допомогу.
▫️ Ціна фінансової стабільності в Україні - дорогі гроші, тому сума кредитів (кров економіки) зменшується. Тому довго тримати "опять 25%" не можна.
▫️ Бачимо, що очікування економічних агентів (будівництво та промисловість = великий бізнес) покращуються за рахунок держ.замовлень на відновлення та оборони. Чого чекати малому бізнесу = торгівля та послуги, поки залишається під питанням.

🔷60% допомоги маємо повернути
▫️ Мінфін оголосив результати міжнародної допомоги.
60% міжнародної фінансової допомоги, це кредити.
▫️ Що це значить? На наступних 4 роки анонсовано ~$100 млрд допомоги від міжнародних спонсорів. Тобто до 2028р вийдемо на +$100млрд до боргу. При ставці 3-4% річних з бюджету будемо сплачувати додаткові $3-4 млрд на рік.
▫️Нагадаю, сума погашення євробондів із % до війни щороку не перевищувала $2млрд.
Напишіть будь ласка коментарях де б Ви шукали гроші на виплати додаткових % в державі після війни?
Бачу варіанти:
✂️"постригти" євробонди,
🔥"згорів сарай, палай і хата" - підняти податки, 💸"заманити інвесторів" - знизити податки
🧐запросити Chicago boys

🔷Валютні покращення тривають
▫️ НБУ дозволив позичальникам резидентам переказувати платіжи по кредитам позикодавцям - нерезидентам. Думаю, це компромісне рішення через заборону нерезидентам виводити капітал та дивіденди з країни, що спричинили масовий розпродаж ОВДП з їх портфелю. Також експортери зможуть залучати більш дешевший (ніж в Україні) кредитний ресурс від своїх закордонних акціонерів.

Нагадую історію та ефект покращень:
▫️ травень 2023: українським страховикам дозволено сплачувати за кордон за перестрахування та врегулювання страхових випадків. Це дозволило відновити програми страхування від критичних захворювань з лікуванням за кордоном. Приклад: ТАС, ARX
▫️ квітень 2023: банкам можна продавати більше готівкової валюти, що допомогло зменшити готівковий курс долара.
▫️ ждудень 2023р: учасникам спільноти iPlan Talks та читачам Лицаря та всім українцям відновлено е-ліміти)

🔷 Як дії ФРС впливають на ринок?
Про це, учора, в ефірі спільноти усвідомлених інвесторів iPlan Talks розповів Любомир Остапів.
▫️ незважаючи на тотальний песимізм в прогнозах наприкінці 2022 S&P офіційно перейшов у ринок бика показавши +24% від нижньої точки жовтня 2023
▫️ індекс волатильності (VIX) на найнижчих значеннях з лютого 2020 року
▫️ 61% американців володіють акціями, найвишче значення з 2008 року
▫️ Не всіх в ІТ "бустить" від АІ. Багато хто піклується про оптимізацію витрат. Наприклад, EPAM.
▫️ роки коли різко ростуть ставки дійсно мають найнижчі середні % по росту акцій. Але результат акцій все одно позитивний. Деталі.
▫️ 2022 був рік різкого росту ставок, 2023 інший. Зараз ставка ФРС 5-5.25% і виглядає що цього року різких рухів не буде.
▫️ приклад як "+/- стеля" збуваються прогнози інвестиційних гуру, додається.

Фууух😅... Написав все що ми обговорюємо з учасниками спільноти iPlan Talks щопонеділка (новини) та щочетверга (обрані спільнотою теми) та потмі щоп'ятниці 😎 видихаємо на нефінансовому нетворкінгу)

Примножуйте корисне. Ділиться ним)

привіт, зібрали для вас корисні телеграм канали, які ведуть фінансові планери Iplan.ua. 

⚖️ Податки фіз осіб та ФОП в Україні - все про податки в одному місці. Відповідаємо на питання: яка податкова інформація підлягає автообміну; як декларувати та спілкуватися з ДПС та публікуємо корисні новини. 

📈Iplan.ua - канал для практикуючих інвесторів. Розповідаємо в які фінансові інструменти краще інвестувати кошти, ділимося кейсами наших клієнтів, аналітичними статтями, відео та дайджестом новин. 
На каналі обговорюємо інвестиції в ETF, ОВДП, нерухомість та землю. 

💰Гроші працюють - авторський канал фінансового радника Артема Ваганова. Науковий підхід, незалежна аналітика, портфельні теоріі, фінансовий аналіз. Основний принцип каналу: публікувати корисне та без води 

⚔️ Балади економного лицаря - авторський канал партнера Iplan.ua Сергія Мікулова. Він ділиться на каналі своїми думками та практичними порадами про персональні фінанси, інвестиційний ландшафт в Україні та світі, податки, захист капіталу від ризиків.

👨‍👩‍👧‍👦Сімейний бюджет - канал для інвесторів початківців. Тут говоримо про стосунки і гроші, банки, фінтех, розумне споживання та економіку спільного. Легко і доступно про фінанси.

🦒Iplan Kids - канал для батьків, які хотять навчити своїх дітей фінансової грамотності. Чому потрібно навчати дітей управляти своїми грошима з раннього віку, як навчити дітей підприємництву, як навчити ваше чадо фінансовій грамотності - ці та ще безліч питань освітлюємо на каналі.

🇵🇱Iplan Poland - все про фінанси, податки, страхування, платежі, банки, інвестиції для українців у Польщі. Канал веде фінансова радниця Iplan.ua Анна Заребчан.

🤔Роздуми про фінанси - канал про психологію фінансів та поведінкову економіку - персональні спостереження Олександри Грудзевич. Ви знайдете відповіді на питання: що нас мотивує рухатись в фінансах, що впливає на прийняття фінансових рішень та як змінювати фінансове мислення.

​​Купувати нерухомість не можна чекати. Де коми?

Поговоримо про ділемму: купувати / почекати та про "кому", від якої починає оговтуватись ринок нерухомості.

Нерухомість, найбільш зрозуміла інвестиція. Та, коли ми кажемо нерухомість, найчастіше в голові виринає квартира, яку здаємо в оренду. Ну або офісне приміщення. 

З моменту повномасштабного вторгнення, не таким безпечним виглядає інвестувати в квартиру на етапі початку будівництва, а офісні приміщення в деяких містах і досі пустують. Насправді в інвестиціях, коли кажемо "Нерухомість" набагато більше варіантів. 

4 роки тому я написав статтю для НВ, досі актуальна.
Тому, ділюся нею в посиланнях 👇, доповнюю та резюмую:

🔷 Купувати
▫️ для оренди / спекуляції : поряд є нормальна інфраструктура, прогнозована дохідність сягає 8-10%, а темпи економічного зростання 3%+ в рік, доля нерухомості не перевищує 30% ваших довгострокових (будуть потрібні не раніше ніж через 10+ років) заощаджень
▫️ для себе: не плануєте переїжджати 5+ років, поряд є нормальна інфраструктура, прийнятний рівень екологія та злочинності на районі
▫️ в усіх випадках: добре працює ППО, є обладнані сховища та резервне енергопостачання

🔷 Почекати
▫️ не виконується більшість критеріїв ☝
▫️ "у всіх вже є, а я що рижий" - цілі та можливості, інших не варто копіювати, бо вони переважно не співпадають.
▫️ дітям, "нехай у них буде свій кров" - поширена ілюзія, якщо ви їх виховали усвідомленими, то вони будуть дивитись на нерухомість по критеріям ☝
▫️ сусід - агресор з нами надовго і це впливає на настрої інвесторів та на вивід капіталу з країни, але в умовах війни це неможливо для великих сум. Тому його власники шукають спосіб тимчасового заробітку. Що буде з цінами на спекулятивну нерухомість (до війни це було 50% попиту), коли такі обмеження будуть зняті, не знає ніхто.

🔷 Про "вихід з коми"
▫️ бачу по своїм Клієнтам в iPlan.ua, що кількість угод на продаж нерухомості зростає навіть в таких гарячих районах, як Харків, Нікополь, Суми. Є угоди в Кропивницькому. При чому ціни, співставні з до повномасштабної агресії. Думаю, це наслідки внутрішньої міграції в Центр та Схід, де ціни більш менш бюджетні.
▫️ бачу по статистиці, що ціни на оренду зростають, купівлю нерухомості стабілізуються
▫️ особисто мені здається, що Patriotізм) також впливає на попит на київську нерухомість

Це була лише моя думка, але я пропоную і почути інші та прийняти самостійне усвідомлене рішення.

📆Сьогодні в 19:00 в спільноті iPlan Talks пройде тематичний ефір. Тема сьогоднішнього : "Інвестиції в нерухомість в поточних реаліях."

👩🏻‍🏫 Цікава та досвідчена спікерка
Фінансова планерка iPlan.ua , автор каналу Роздуми про фінанси , Олександра Грудзевіч

🔍Розглянемо сьогодні : 
▫️ всі інструменти, які підпадають під класифікацію "нерухомість" 
▫️ ситуація на ринку житлової нерухомості в Україні і трошки про закордонну
▫️ REIT: Іноземні, українські.

​​Свіжі податкові аспекти Interactive Brokers

😤Чому брокер утримує з мене зайві податки?
Ця "хвороба" брокера часто має прояви для українських резидентів. Її типові "симптоми":
▫️ стягнути 30% withholding tax з дивідендів по акціях чи купонів по облігаціях, придбаним в США, замість 15%, як це передбачено double tax treaty avoid
▫️ стягнути withholding tax з усієї суми виплаченого купона без врахування утриманого з Вас НКД (сума накопленого купонного доходу, яка нарахована минулому власнику облігації до дати її купівлі новим).
▫️ "профілактика хвороби" - вірні дані про українську резиденцію у вашому профілі
▫️ "лікування" - створення тикету в Центрі підтримки. В результаті "щире каяття" брокера. Приклад додаю.


🇺🇦🇪🇺 Я змінив резиденцію. Що сказати брокеру?
▫️ коли ви відкривали рахунок в ІВ, ви обіцяли протягом 30 днів повідомити його про зміну податкової резиденції тому не дуже зволікайте зі змінами.
Можливі наслідки - невідомі, але теоретично брокер може перевести вас на додаткові комісії за ризиковість Клієнта. Бо недостовірна інформація про Клієнта, це порушення вимог регулятора, за які брокер отримує мільйонні штрафи.
▫️ У разі зміни податкової резиденції на іншу країну Ви маєте відкрити новий рахунок у брокера, вказавши свою новий email, нову адресу перебування, нову податкову резиденцію. На автоматичне запитання брокера "навіщо Вам новий рахунок", відповідайте "у зв'язку зі зміною податкової резиденції".
▫️ Після відкриття рахунку, ви маєте зайти на свій старий рахунок та створити внутрішній (зі старого на новий рахунок) переказ позицій та коштів
▫️ Старий рахунок буде закрито автоматично через пів року, тож подбайте про збереження усіх необхідних вам виписок по рахунку. Бо історичні дані про операції по старому рахунку після його закриття буде втрачено, а датою придбання позицій на новому рахунку буде дата їх переказу зі старого (можливо ви це не планували).

🇺🇦🇪🇺 Я змінив резиденцію. Хочу купувати ETF в США?
▫️ Згідно з вимогами ЄС це можуть робити лише професійні Клієнти.
▫️ Отримати таку кваліфікацію можуть ті, хто виконує 2 з 3 вимог : має досвід роботи в фінансовій установі, є капітал понад 500к євро та/або уклав багато великих угод на фондовому ринку.
▫️ Заявити про підтвердження виконання цих вимог можна через Accounts settings - MiFID Recategorazation повідомити

На цей допис, як і багато інших, мене надихнули запитання моїх Клієнтів в iPlan.ua)

🕵️‍♂️Фінансовий планер допомагає Клієнту отримати власний досвід управління особистими фінансами через планування, інвестиції, оподаткування та управління ризиками.
🌟Чим довше ми працюємо з кожним із Клієнтів, тим більше їх досвід, менше витрати часу та емоцій на інвестування.
🧐Але водночас вони ставлять складніше запитання своїм фінансовим планерам, які пишуть про це дописи.
🙏Таким чином, від довгострокової співпраці виграють Клієнти, планери та їх підписувачі)

🔹 Трохи #реклами
▫️ Як обрати пакет послуг фінансового планера
▫️ Подати заявку на 1-шу зустріч з планером
▫️ Почитати відгуки наших Клієнтів

Напишіть, будь ласка, в коментарях, про що ви б запитали мене, як свого фінансового планера.

Корисно? Підпишись на Балади Лицаря та поділись цим дописом з друзями.

​​А якщо БРИКС впровадить єдину валюту?

На цей допис, як і багато інших, мене надихнув мій Клієнт в iPlan.ua. Про переваги та способи такої співпраці нещодавно написав тут.

Нещодавно мій Клієнт мене запитав: “Якщо у серпні 2023 країни БРІКС введуть власну валюту, як це вплине на фінансовий світ ? Потрібно щось змінити у своїй інвестиційній  стратегії?
Що я відповів Клієнту буде наприкінці допису)

А поки давайте критично глянемо на це з різних точок зору:

🔹Диверсифікація глобальних ризиків
Це добре. Здорова конкуренція запобігає зловживанням політичним тиском через не/надання фінансової допомоги та обмежує маніпуляції з курсами обміну національних валют.

🔹 Баланс економічної потужності та ресурсів
▫️ Це давно назріло. ВВП економік, що розвиваються з 2008 року вже більше ніж у розвинутих, та ця відстань зростає.
▫️ Але єдиний ресурс, який мають країни БРІКС це площа, люди та сировина. А зараз ера інформації, штучного інтелекту та економіки послуг та спільного використання! Де площа та сировина не є важливими, а освіта, культура та умови життя людей — є ключовими перевагами.
▫️ А підвищення якості освіти, культури та умов життя людей буде змінювати суспільство та політичний устрій до режимів, де суспільство відіграє більшу роль. як реально джерело влади.

🔹 Механізм реалізації
▫️ Це складно. Бо учасники цього проєкту мають домовитися про права та обов'язки: хто та скільки друкує гроші, чим вони забезпечені, хто та як визначає облікову ставку.
▫️ В умовах недемократичних режимів та союзу в стилі "проти кого товаришуєте" робити це довгостроково успішно — малоймовірно.
▫️ Кожна валюта має виконувати 3 функції: платіжі всередині та поза межами країни (за експортні — імпортні угоди) + резервна (для формування державних резервів). А це вже про створення потужного ринку капіталів (цінних паперів). Бо резерви зберігають не на рахунках банків (які іноді банкрутують), а в надійних = облігаціях економічно розвинутих держав. Не бачу ні у кого в БРІКС явних передумов для цього. Як окремо, так і спільно.

🔹Вплив на ринок 
Бачу декілька варіантів можливого впливу на ринок, які залежать від характеру залежності курсу bric (проєктна назва валюти) :
▫️ від амбіцій лідерів держав — ні на що)
▫️ від кошика commodities (нафта, мідь, пшениця), то шлях в нікуди, бо вони довгостроково дешевшають,
▫️ від золота, то це ще більш — менше норм, але чи буде це тривати довго. Бо виникають питання його фізичного зберігання, переміщення та поводження лідерів фінансової системи "утримувачів общака".
▫️ Подивіться тут результати історічних перегонів золота, долара та commodities (погратися).

🔹 Здоровий глузд
▫️ Якщо б ті країни що розвиваються досягали розвинутого стану та укріпляли стабільність у світі таким шляхом, то перспектив для їх тривалого стабільного зростання було б більше. Інакше без демократичних реформ, це "колоси на глиняних ногах." 
▫️ Поточну структуру міжнародних валютних резервів всіх країн - 58% в доларі, а найближчий його конкурент —  євро, 20%. При чому протягом останніх 10 років їх доля в міжнародних резервах зростає.

🔹 А що ж я відповів Клієнту?
▫️ малоймовірно, що лідери країн домовляться про щось надійне, ліквідне та довготривале 
▫️ якщо таки домовляться та долар похитнеться, то інвестування в індекси широкого ринку враховує увесь світ, у т.ч. США, розвинуті країни та ті, що поки розвиваються.

Напишіть, будь ласка, в коментарях, про щоб ви запитали свого фінансового планера.

Корисно? Підпишись на Балади Лицаря та поділись цим дописом з друзями.

​​Куди прилаштувати гроші до 3 років українцям в ЄС?

По перше - з днем Конституції!
Вона вирвала нас з полону минулого та дала надію на майбутнє.
Тож, робимо його своїми діями, а не лише мріями)
Якщо ще її не прочитали, рекомендую це зробити разом із дітьми.

Тепер по суті. Багато українців, в тому числі і Клієнтів iPlan.ua, опинились за кордоном. Кожен з них стикається з питанням досягнення своїх фінансових цілей в умовах іншого інвестиційного ландшафту. Моє завдання як їх фінансового планера, зрозуміти їх та допомогти визначити перелік інвестиційних інструментів, вартих уваги.

Давайте ж оглянемо цей ландшафт для короткострокових фінансових цілей, таких як резервний фонд 1-й внесок на іпотеку, автівка, і т.п.

🔷Периметр ландшафту
▫️ В фокусі уваги - високоліквідні та малоризикові = малодохідні  інструменти. наприклад : банківські депозити, державні або квазі - суверенні облігації  (державних компаній) зі строком погашення в році виконання Вашої фінансової цілі.
▫️ Не розглядаємо: акції, нерухомість, бізнес-інвестиції, приватні позики, довгострокові облігації. Вони мають переваги та ризики, які прийнятні для набагато триваліших горизонтів інвестування (10+ років).   

🔷 Депозити
▫️ Суму депозиту в кожному банку краще обмежувати  до 100к євро, бо це гарантована сума відшкодування депозиту в країнах ЄС. Зараз триває реформа гарантування - до 2024 замість фондів гарантування окремої країни, планують перейти на загальний фонд ЄС. Німеччина чинить супротив(
▫️ Варто звернути увагу, що гарантія по депозиту діє не в рамках окремого банка, а банківської групи; якщо банківський рахунок / депозит спільний (joined) тоді гарантія подвоюється та гарантія у банках UK дорівнює 85к фунтів.
▫️ Зараз рівень депозитних ставок в ЄС скрізь зростає, що пов'язано із боротьбою ЄЦБ з інфляцією через підняття облікової ставки.
▫️ Депозити також можуть зберігатися на рахунках брокерів. Наприклад, ставки IB та SaxoBank по поточним рахункам, в залежності від обсягу кешу та позицій становлять до 3% и 4% відповідно. гарантії на кеш ті ж самі, що у банків.


🔷 Державні або квазі суверенні облігації
▫️ Чому саме державні, а не корпоративні ? Тому що інвестування в облігації, це схоже на надання позики. Ви маєте дослідити фінансовий стан позичальника перед наданням позики та моніторити його постійно протягом її дії. Чи є у Вас час та експертиза на це? Чи вартує цей час тих грошей, яких ви не заробите, якщо будете займатися своєю улюбленою чи більш прибутковою справою ?
▫️ З державами ризик дефолту також не нульовий, але останній дефолт в ЄС був у  Греції  у 2012-2015 рр, тому звертайте увагу на більш розвинути країни
Відшукати такі облігації можна через Research - Bond Scanner  у кабінеті Interactive Brokers. Купити - відкривши собі торгові дозволи на облігації в певних країнах. Зверніть також увагу, що Ваш досвід, цілі інвестування  та фін стан впливає на думку брокера чи надавати вам такі дозволи.

При купівлі облігацій враховуйте наступне:
▫️ комісії. Для прикладу, при купівлі US treasuruies комісія брокера становить 5$ за ордер.
▫️ 3 головних правила інвестора : строк, валюта та ризик фінансові цілі та інструменту мають збігатися. Наприклад, плануючи  1-й внесок на іпотеку в Польщі, не варто інвестувати в облігації в валюті відмінній від злотого (валюта кредиту) або євро (ще одна валюта інвестицій в нерухомість ). Бо таким чином ви будете готові лише до одного з 3-х варіантів розвитку подій (курс гірше, курс краще, курс так само, але дохідність інструменту є нижчою ніж у “рідних валютах”)

🔸Цікаво самому отримувати такі відповіді далі?
▪️ Приєднуйся до когорти Клієнтів iPlan.ua
▪️ Вступай до спільноти iPlan Talks та отримай доступ до 100+ ефірів, у т.ч. по нерухомості та інвест. стратегіям
▪️ Пиши коментарі та запитання до моїх дописів. Чим їх більше, тим більше ймовірність, що я напишу на них коментар або черговий пост)


🙏Рекомендуй канал Лицаря друзям та знайомим не лише в ЄС, а всім кого цікавить тема управління особистими фінансами.

Forbes -250, це перший крок до S&P500)

Дякую команді iPlan.ua за цей результат.
Рушимо далі!