Переходимо на весняний спосіб думок
Як сумні зимні вечори, голі дерева, слизькі тротуари змінюються на краще з приходом весни.
Так і повітряні тривоги та блекаути, короновірус та локдауни, падіння банків та інфляція змінюються на важку та неминучу перемогу, вакцини та дистанційну роботу, певну рецесію та подальше поступове зростання економіки.
Все навколо буде змінюватись незалежно від нашого бажання. Так, не завжди на краще, але точно буде змінюватись. Тому, яка буде Ваша відповідь на запитання : "Чи варто звикати до негативних новин, якщо вони все одне тимчасові?"
Я не містер позитивчег, але все одне хочу витягнути нас із тенетів негативних новин, не чекаючи 1 квітня)
🔸 Покращується ліквідність ОВДП
Мінфін щотижня перевиконує плани по пролонгації ОВДП. НБУ збільшує для банків нормативи резервування залишків непрацюючих клієнтських грошей чим мотивує банки купувати ОВДП. Сам НБУ не друкує нових грошей, т.к не купує нових ОВДП. На вторинному ринку ставки дохідності доходять до 24%
🔸 Тиснемо на курс зверху
Ми знаємо, що з серпня 2022 року працюють конвертаційні депозити, писали про їх переваги та ризики. Схоже , що вони виконують свою місію.
Зараз НБУ натякає банкам, що потрібно збільшувати тривалість та % ставки по депозитам. По динаміці курсу ми всі бачимо кумулятивний ефект цих монетарніх заходів.
🔸Держись, Хома, іде зима!
Генератори та зарядні станції дешевшають.
Я купив собі такий супергаджет. Правду півроку тому та за 700 євро(. Якщо б зараз його у мене не було, то купив би! Розпродажі тривати вони довго не будуть, бо склади мають бути звільнено. Ми ж знаємо, що на війні може бути все що завгодно, а це інвестиції у Вашу енергетичну незалежність = безпеку.
🔸Бджоли проти меду або податкові реформи Гетьманцева
Ось вам реформа , а ось вам мої коментарі:
▫️ І знову не виходить у Данило майстра кам'яна квітка)
▫️ ПРДГ - податкові реформи Данили Гетьманцева.
Це що, оновлена версія РГД та ДРГ?)
Коли наступи сміху зупинялись, можна було бачити деякі корисні речі, але про них вже відомо до ПРДГ.
🔸Як уникати психологічних пасток інвестування?
Спойлер- не інвестувати або не психувати)
Олександра Грудзевіч фінансова коуч та планерка iPlan.ua більше детально та серйозно про це розповіcть в наступний четвер 30.03 в прямому ефірі спільноти iPlan Talks.
Стати учасником цього та майбутніх ефірів та спільноти можна за допомогою бота.
І на останнє - не забудьте в ніч із суботи (25.03) на неділю 26.03 прокинутися, щоб перевести ⏰годинники на одну годину вперед)
Вважаєш цей допис не корисним та не позитивним - сумуй далі😀)
Як сумні зимні вечори, голі дерева, слизькі тротуари змінюються на краще з приходом весни.
Так і повітряні тривоги та блекаути, короновірус та локдауни, падіння банків та інфляція змінюються на важку та неминучу перемогу, вакцини та дистанційну роботу, певну рецесію та подальше поступове зростання економіки.
Все навколо буде змінюватись незалежно від нашого бажання. Так, не завжди на краще, але точно буде змінюватись. Тому, яка буде Ваша відповідь на запитання : "Чи варто звикати до негативних новин, якщо вони все одне тимчасові?"
Я не містер позитивчег, але все одне хочу витягнути нас із тенетів негативних новин, не чекаючи 1 квітня)
🔸 Покращується ліквідність ОВДП
Мінфін щотижня перевиконує плани по пролонгації ОВДП. НБУ збільшує для банків нормативи резервування залишків непрацюючих клієнтських грошей чим мотивує банки купувати ОВДП. Сам НБУ не друкує нових грошей, т.к не купує нових ОВДП. На вторинному ринку ставки дохідності доходять до 24%
🔸 Тиснемо на курс зверху
Ми знаємо, що з серпня 2022 року працюють конвертаційні депозити, писали про їх переваги та ризики. Схоже , що вони виконують свою місію.
Зараз НБУ натякає банкам, що потрібно збільшувати тривалість та % ставки по депозитам. По динаміці курсу ми всі бачимо кумулятивний ефект цих монетарніх заходів.
🔸Держись, Хома, іде зима!
Генератори та зарядні станції дешевшають.
Я купив собі такий супергаджет. Правду півроку тому та за 700 євро(. Якщо б зараз його у мене не було, то купив би! Розпродажі тривати вони довго не будуть, бо склади мають бути звільнено. Ми ж знаємо, що на війні може бути все що завгодно, а це інвестиції у Вашу енергетичну незалежність = безпеку.
🔸Бджоли проти меду або податкові реформи Гетьманцева
Ось вам реформа , а ось вам мої коментарі:
▫️ І знову не виходить у Данило майстра кам'яна квітка)
▫️ ПРДГ - податкові реформи Данили Гетьманцева.
Це що, оновлена версія РГД та ДРГ?)
Коли наступи сміху зупинялись, можна було бачити деякі корисні речі, але про них вже відомо до ПРДГ.
🔸Як уникати психологічних пасток інвестування?
Спойлер
Олександра Грудзевіч фінансова коуч та планерка iPlan.ua більше детально та серйозно про це розповіcть в наступний четвер 30.03 в прямому ефірі спільноти iPlan Talks.
Стати учасником цього та майбутніх ефірів та спільноти можна за допомогою бота.
І на останнє - не забудьте в ніч із суботи (25.03) на неділю 26.03 прокинутися, щоб перевести ⏰годинники на одну годину вперед)
Вважаєш цей допис не корисним та не позитивним - сумуй далі😀)
Лицар запускає безкоштовний курс "Як обирати ETF"
🔹 Форма навчання - читання моїх дописів на теми курсу.
🔹 Тривалість курсу: поки Ви захочете.
🔹 Домашне завдання: кожного допису обирати наступний рівень складності.
🔹Тема курсу: "Як обирати ETF широкого ринку акцій для довгострокового інвестування ?".
🔹 Цінність та вартість та цінність: навчання безкоштовне, цінність - велика, якщо будете практично застосовувати отримані знання.
🔹 Диплом: не буде, але буде тест за результатами якого 3 найкращих учасника отримають безкоштовний доступ до спільноти iPlan Talks на 1 місяць.
Тож тривалість, зміст, цінність та результат проходження курсу залежіть від Вас🤓
📌 Перше завдання: оберіть ласка певну реакцію на цей допис в залежності від того які рівні критеріїв вибору ETF вам цікаві:
👍🏻 базові (підказку додаю)
❤️ розширені
🔥 просунуті
Давайте робити наступний пост ще кориснішим - підказуйте: що це за відмітки на скриншоті з ETF?
🔸 Навігатор курсу
▫️ частина І Основи
▫️ частина II Ключові показники
▫️ частина III Мінімальний план дій
▫️ частина IV US vs UCITS ETF
▫️ частина V Процес відбору ETF
▫️ частина VI Ризики ETF
▫️ частина VII Таємниці ETF
▫️ частина VIII Страхи ETF
🔹 Форма навчання - читання моїх дописів на теми курсу.
🔹 Тривалість курсу: поки Ви захочете.
🔹 Домашне завдання: кожного допису обирати наступний рівень складності.
🔹Тема курсу: "Як обирати ETF широкого ринку акцій для довгострокового інвестування ?".
🔹 Цінність та вартість та цінність: навчання безкоштовне, цінність - велика, якщо будете практично застосовувати отримані знання.
🔹 Диплом: не буде, але буде тест за результатами якого 3 найкращих учасника отримають безкоштовний доступ до спільноти iPlan Talks на 1 місяць.
Тож тривалість, зміст, цінність та результат проходження курсу залежіть від Вас🤓
📌 Перше завдання: оберіть ласка певну реакцію на цей допис в залежності від того які рівні критеріїв вибору ETF вам цікаві:
👍🏻 базові (підказку додаю)
❤️ розширені
🔥 просунуті
Давайте робити наступний пост ще кориснішим - підказуйте: що це за відмітки на скриншоті з ETF?
🔸 Навігатор курсу
▫️ частина І Основи
▫️ частина II Ключові показники
▫️ частина III Мінімальний план дій
▫️ частина IV US vs UCITS ETF
▫️ частина V Процес відбору ETF
▫️ частина VI Ризики ETF
▫️ частина VII Таємниці ETF
▫️ частина VIII Страхи ETF
Курс "Як обирати ETF для довгострокового інвестування?". Частина 1 "Основи"
Згідно ваших запитів продовження курсу рухаємо в напрямку базового рівня.
🔹Доцільність ETF
Термін фінансової цілі становить понад 10 років
Девальвація гривні штучно впливає на податкову базу (курсові різниці) і це можна здолати лише розтягнувши цей вплив на більшу кількість років та рівень прибутковість портфелю.
Волатильність активів довгострокових ETF набагто більше ніж короткостроковоих. Акції азлежні від тривалих економічних циклів.
🔹 Структура портфелю
Має відповідати Вашому ризик профілю.
Приклад залежності Вашого портфелю від ризику можна отримати від Vanguard.
Для Клієнтів iPlan.ua анкета по ризикам має більше запитань + ми враховуємо життєвий досвід та існучий склад активів.
🔹Диверсіфікація
▫️ різні типи активів
Вони мають допомогати один одному, а не входити в резонанс. Це називається негативна корреліця активів. Приклад, як це працює.
▫️ різні географії
Не завжди США “рулить” на ринку по дохідності. Тому краще в портфель брати ETF куди входять US, developed countries ex-US, emerging markets
▫️ різні галузі
Вгадати яка саме з них “буде на коні”, завдання не з легких. Зверніть увагу на те, що диверсіфікований S&P500 тримається в центрі, не бючись об стелю або підлогу)
▫️ різні брокери
IB дає гарантії на $250к, але не відкриває / блокує рахунки Клієнтам з окупованих територій. SaxoBank - на 20к євро, але не блокує рахунків. Freedom Finance заблокували в Україні, але на Кипрі ще працює. Exante має власників з колишнього СРСР…
▫️ різні податкові наслідкі
US ETF чи Irish ETF . Доплатити 40% податку на спадщину чи 15% податку на дивіденди? Партнер iPlan.ua Вячелсав Масленніков детально це пояснює.
🔹Агрегатори для пошуку ETF
▫️ US ETF - https://www.etf.com/ та https://etfdb.com/
▫️ Irish ETF - https://www.justetf.com/en/
🔸 Ваше ДЗ
▫️ прочитати допис та проклацати всі посилання
▫️ передивитись 1шу серію портфелебудування від спільноти iPlan Talks та Артема Ваганова
▫️ визначити структуру портфеля % акцій та облігацій
▫️ написати в коменти хоча б два ETF з Вашого портфелю та 2 реченнями пояснити чому саме так. Малюнок з минулого допису Вам на допомогу 🤓
📌 Куди рухаємось далі?
Голосуйте за бажаний напрямок:
👍🏻 базові
❤️ розширені
🔥 просунуті
Давайте робити наступний допис ще кориснішим - підказуйте: у які активи ви б інвестували на майбутні 10 років?
Хочеш дізнатися про всі частини курсу Лицаря про ETF? Скористайся 👉 навігатором курсу
Примножуй корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
Згідно ваших запитів продовження курсу рухаємо в напрямку базового рівня.
🔹Доцільність ETF
Термін фінансової цілі становить понад 10 років
Девальвація гривні штучно впливає на податкову базу (курсові різниці) і це можна здолати лише розтягнувши цей вплив на більшу кількість років та рівень прибутковість портфелю.
Волатильність активів довгострокових ETF набагто більше ніж короткостроковоих. Акції азлежні від тривалих економічних циклів.
🔹 Структура портфелю
Має відповідати Вашому ризик профілю.
Приклад залежності Вашого портфелю від ризику можна отримати від Vanguard.
Для Клієнтів iPlan.ua анкета по ризикам має більше запитань + ми враховуємо життєвий досвід та існучий склад активів.
🔹Диверсіфікація
▫️ різні типи активів
Вони мають допомогати один одному, а не входити в резонанс. Це називається негативна корреліця активів. Приклад, як це працює.
▫️ різні географії
Не завжди США “рулить” на ринку по дохідності. Тому краще в портфель брати ETF куди входять US, developed countries ex-US, emerging markets
▫️ різні галузі
Вгадати яка саме з них “буде на коні”, завдання не з легких. Зверніть увагу на те, що диверсіфікований S&P500 тримається в центрі, не бючись об стелю або підлогу)
▫️ різні брокери
IB дає гарантії на $250к, але не відкриває / блокує рахунки Клієнтам з окупованих територій. SaxoBank - на 20к євро, але не блокує рахунків. Freedom Finance заблокували в Україні, але на Кипрі ще працює. Exante має власників з колишнього СРСР…
▫️ різні податкові наслідкі
US ETF чи Irish ETF . Доплатити 40% податку на спадщину чи 15% податку на дивіденди? Партнер iPlan.ua Вячелсав Масленніков детально це пояснює.
🔹Агрегатори для пошуку ETF
▫️ US ETF - https://www.etf.com/ та https://etfdb.com/
▫️ Irish ETF - https://www.justetf.com/en/
🔸 Ваше ДЗ
▫️ прочитати допис та проклацати всі посилання
▫️ передивитись 1шу серію портфелебудування від спільноти iPlan Talks та Артема Ваганова
▫️ визначити структуру портфеля % акцій та облігацій
▫️ написати в коменти хоча б два ETF з Вашого портфелю та 2 реченнями пояснити чому саме так. Малюнок з минулого допису Вам на допомогу 🤓
📌 Куди рухаємось далі?
Голосуйте за бажаний напрямок:
👍🏻 базові
❤️ розширені
🔥 просунуті
Давайте робити наступний допис ще кориснішим - підказуйте: у які активи ви б інвестували на майбутні 10 років?
Хочеш дізнатися про всі частини курсу Лицаря про ETF? Скористайся 👉 навігатором курсу
Примножуй корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
З 1го квітня ETF продають лише за біржовим ордером та дозволом свого фінансового планера)
Якщо ви не бачили черг в аптеках 31го березня, то допис буде не зрозумілим та можна його далі не читати)
І що?😜
1) Їх і до того без ордера (наказ Клієнта до брокера , щось зробити за його рахунок на біржі) не можна було купити. Приклад ордера
2) Їх і до того потрібно було купувати не за бажанням чи порадою друга , а відповідно до своїх цілей, ризик -профілю, за якими ви розробляєте свій фінансовий плані. Чому, писав про це тут
2) Свій фінансовий планер є та має бути не у кожного. Це доволі недешева послуга. Недешева, тому що якісна та це персональний робота з професіоналом, який :
▫️ відповідає на ваші запитання по фінансам, ризикам, інвестиціям, з огляду на сучасний стан ринку та регуляцій
▫️ дивиться на поточний інвестиційний ландшафт через призму вашого плану, та пропоную лише те що буде вам корисно
▫️ не забороняє чи дозволяє купувати ETF, а вчить Клієнта їх правильно обирати / покращувати та купувати самостійно.
Порівняння пакетів та приклад персонального фінансового плану Клієнтів iPlan.ua додаю.
А ліки по рецепту це добра річ.
Лікарі будуть більш відповідальними, пацієнти більш усвідомленими, а аптеки разом з ломбардами та пивними магазинами окуповавших перші поверхи наших багатоперхівок з часом підуть у небуття)
Бережіть себе, дбайте про добробут, читайте Балади Лицаря)
Якщо ви не бачили черг в аптеках 31го березня, то допис буде не зрозумілим та можна його далі не читати)
І що?😜
1) Їх і до того без ордера (наказ Клієнта до брокера , щось зробити за його рахунок на біржі) не можна було купити. Приклад ордера
2) Їх і до того потрібно було купувати не за бажанням чи порадою друга , а відповідно до своїх цілей, ризик -профілю, за якими ви розробляєте свій фінансовий плані. Чому, писав про це тут
2) Свій фінансовий планер є та має бути не у кожного. Це доволі недешева послуга. Недешева, тому що якісна та це персональний робота з професіоналом, який :
▫️ відповідає на ваші запитання по фінансам, ризикам, інвестиціям, з огляду на сучасний стан ринку та регуляцій
▫️ дивиться на поточний інвестиційний ландшафт через призму вашого плану, та пропоную лише те що буде вам корисно
▫️ не забороняє чи дозволяє купувати ETF, а вчить Клієнта їх правильно обирати / покращувати та купувати самостійно.
Порівняння пакетів та приклад персонального фінансового плану Клієнтів iPlan.ua додаю.
А ліки по рецепту це добра річ.
Лікарі будуть більш відповідальними, пацієнти більш усвідомленими, а аптеки разом з ломбардами та пивними магазинами окуповавших перші поверхи наших багатоперхівок з часом підуть у небуття)
Бережіть себе, дбайте про добробут, читайте Балади Лицаря)
Курс "Як обирати ETF для довгострокового інвестування?".
Частина ІІ "Ключові показники ETF".
Рекомендую переглянути минулі частині перед тим, як пірнути в нові)
А сьогодні ми подивимось на які розширені критерії потрібно звертати увагу при вибору довгострокових ETF.
Для початку запам'ятайте чарівну фразу NAV-AUM-TER
🔹 NAV
Net asset value - чиста вартість активів. в розрахунку на одну акцію. Будь який інвестиційний фонд рахує це. ETF (іноді буду казати фонд) роблять це кожного дня по цінам закриття ринку.
Для чого потрібен NAV ?
▫️ це вимога законодавства
▫️ це орієнтир для акціонерів фонду з точки зору, як змінюється вартість їх інвестицій у фонд
▫️ це орієнтир для ринку з точки зору справедливій вартості акцій фонду.
Коли ринкова ціна > NAV, то кажуть ціна з премією, якщо навпаки - з дісконтом.
І це відбувається щодня! Чому ?
▫️ ціна активів фонду змінюються, а NAV рахується на кінець дня
▫️ акції фонду можуть використовуватись у операціях для опціонами та ф'ючерсами, що створює на них додатковий попит
▫️ приплив та відплив учасників фонду на фоні новин
Немає сенсу порівнювати NAV на етапі вибору, але після купівлі фонду саме його поведінка буде визначати результат вашого інвестування.
Резюме: NAV це вартість всіх активів фонду у розрахунку на акцію, а його динаміка - результат інвестицій в нього.
🔹 AUM
Це assets under management, а не медитативна фраза)
Коли інвестиційні компанії створюють продукт у вигляді ETF, вони хочуть щоб його споживачів було як можна більше та це дозволить їм :
▫️ залучити більше грошей в управління
І отримати більше комісій від TER.
▫️ точніше повторювати benchmark index
Чим більше компаній в індексі тим більше його
"вартість" та кількість грошей, щоб його повторити.
Це також забезпечує меншу волатільність акцій ETF
▫️ забезпечити ліквідність акцій ETF
Це можливість для споживачів не "стояти в черзі"
намагаючись купити / продати акції цього ETF та не
сплачувати зайві премії за це (спред)
На мою думку ETF з AUM < $500M не заслуговують уваги, щоб стати головним елементом інвестиційного портфелю. Сотні ETF закривають щороку, у тому числі і відомі компанії. Головна причина - малий AUM.
Резюме: чим AUM у ETF більше, тим краще.
🔹 TER
Total expense rate.
▫️ Це витрати ETF, яка левовою часткою складається із винагороди його провайдера - інвестиційної компанії (ЗП керуючих + адмін витрати на инфраструктуру) + витрати на біржові операції (купівля продаж), аудит, юристів, реєстраційні та державні збори та мита та інші витрати, пов'язані з діяльністю фонду. Податки тут не враховуються.
Деякі витрати носять постійний характер (винагорода провайдера), деякі змінний (біржові комісії). Тому з точки зору економіки, чим більше AUM, тим менше TER, але на ринку не завжди так. Іноді за бренд готові переплачувати.
▫️ Провайдер фонду щодня стягує TER з активів фонду
Він рахує так: TER * NAV * кількість акцій фонду / 365 днів в році
Резюме: чим TER у ETF менше, тим краще.
🔸 Чим AUM відрізняється від NAV?
▫️ AUM рахується на загальну суму фонду , NAV - в розрахунку на акцію. Якщо помножити NAV фонду на кількість його акцій ми отримаємо AUM (ну майже)
▫️ AUM рахується раз на місяць, NAV - щодня
▫️ На AUM потрібно звертати увагу при виборі фонда, на NAV - ні, але після покупки - все навпаки
🔸 Ваше ДЗ
▫️ прочитати допис та проклацати всі посилання
▫️ передивитись відео про ETF від спільноти iPlan Talks
▫️ порахувати скільки TER отримує щодня провайдер фонду SPY
▫️ ще раз глянути на свій портфель, підказку додаю🤓
▫️ проголосувати за подальший напрямок курсу:
Хочеш дізнатися про всі частини курсу Лицаря про ETF? Скористайся 👉 навігатором курсу
Нагадаю, що напрямок руху по цьому імпровізованому курсу визначає саме ви.
Проголосуйте будь ласка 👇 за наступний розділ курсу
👍 ❤️ 🔥
базовий | розширений | просунутий
Частина ІІ "Ключові показники ETF".
Рекомендую переглянути минулі частині перед тим, як пірнути в нові)
А сьогодні ми подивимось на які розширені критерії потрібно звертати увагу при вибору довгострокових ETF.
Для початку запам'ятайте чарівну фразу NAV-AUM-TER
🔹 NAV
Net asset value - чиста вартість активів. в розрахунку на одну акцію. Будь який інвестиційний фонд рахує це. ETF (іноді буду казати фонд) роблять це кожного дня по цінам закриття ринку.
Для чого потрібен NAV ?
▫️ це вимога законодавства
▫️ це орієнтир для акціонерів фонду з точки зору, як змінюється вартість їх інвестицій у фонд
▫️ це орієнтир для ринку з точки зору справедливій вартості акцій фонду.
Коли ринкова ціна > NAV, то кажуть ціна з премією, якщо навпаки - з дісконтом.
І це відбувається щодня! Чому ?
▫️ ціна активів фонду змінюються, а NAV рахується на кінець дня
▫️ акції фонду можуть використовуватись у операціях для опціонами та ф'ючерсами, що створює на них додатковий попит
▫️ приплив та відплив учасників фонду на фоні новин
Немає сенсу порівнювати NAV на етапі вибору, але після купівлі фонду саме його поведінка буде визначати результат вашого інвестування.
Резюме: NAV це вартість всіх активів фонду у розрахунку на акцію, а його динаміка - результат інвестицій в нього.
🔹 AUM
Це assets under management, а не медитативна фраза)
Коли інвестиційні компанії створюють продукт у вигляді ETF, вони хочуть щоб його споживачів було як можна більше та це дозволить їм :
▫️ залучити більше грошей в управління
І отримати більше комісій від TER.
▫️ точніше повторювати benchmark index
Чим більше компаній в індексі тим більше його
"вартість" та кількість грошей, щоб його повторити.
Це також забезпечує меншу волатільність акцій ETF
▫️ забезпечити ліквідність акцій ETF
Це можливість для споживачів не "стояти в черзі"
намагаючись купити / продати акції цього ETF та не
сплачувати зайві премії за це (спред)
На мою думку ETF з AUM < $500M не заслуговують уваги, щоб стати головним елементом інвестиційного портфелю. Сотні ETF закривають щороку, у тому числі і відомі компанії. Головна причина - малий AUM.
Резюме: чим AUM у ETF більше, тим краще.
🔹 TER
Total expense rate.
▫️ Це витрати ETF, яка левовою часткою складається із винагороди його провайдера - інвестиційної компанії (ЗП керуючих + адмін витрати на инфраструктуру) + витрати на біржові операції (купівля продаж), аудит, юристів, реєстраційні та державні збори та мита та інші витрати, пов'язані з діяльністю фонду. Податки тут не враховуються.
Деякі витрати носять постійний характер (винагорода провайдера), деякі змінний (біржові комісії). Тому з точки зору економіки, чим більше AUM, тим менше TER, але на ринку не завжди так. Іноді за бренд готові переплачувати.
▫️ Провайдер фонду щодня стягує TER з активів фонду
Він рахує так: TER * NAV * кількість акцій фонду / 365 днів в році
Резюме: чим TER у ETF менше, тим краще.
🔸 Чим AUM відрізняється від NAV?
▫️ AUM рахується на загальну суму фонду , NAV - в розрахунку на акцію. Якщо помножити NAV фонду на кількість його акцій ми отримаємо AUM (ну майже)
▫️ AUM рахується раз на місяць, NAV - щодня
▫️ На AUM потрібно звертати увагу при виборі фонда, на NAV - ні, але після покупки - все навпаки
🔸 Ваше ДЗ
▫️ прочитати допис та проклацати всі посилання
▫️ передивитись відео про ETF від спільноти iPlan Talks
▫️ порахувати скільки TER отримує щодня провайдер фонду SPY
▫️ ще раз глянути на свій портфель, підказку додаю🤓
▫️ проголосувати за подальший напрямок курсу:
Хочеш дізнатися про всі частини курсу Лицаря про ETF? Скористайся 👉 навігатором курсу
Нагадаю, що напрямок руху по цьому імпровізованому курсу визначає саме ви.
Проголосуйте будь ласка 👇 за наступний розділ курсу
👍 ❤️ 🔥
базовий | розширений | просунутий
Найкорисніше відео цього податкового сезону для резидентів України!
Ви просили, ми в iPlan Talks зробили та поділилися)!
https://youtu.be/Y2Npb1tMj8c
🔰 Декларування доходів фізичних осіб за 2022 у 2023 році триває!
Всі інвестори, які отримували дивіденди в 2022 році, або мали інвестиційний прибуток/збиток від торгівлі цінними паперами, мають подати щорічну декларацію. Термін подачі до 1 травня - залишилось 15 днів!
👍 Це відео - надзвичайно детальне!
Це покроковий гайд, де шукати інформацію, як рахувати податки, куди вписувати цифри, про що звітувати, та багато іншого.
Розбиратись в темі допомагали Сергій Мікулов - партнер iРlan.ua та Юрій Зінченко - начальник операційного відділу ТОВ “Фінассистант” - партнер по послугах бухгалтерського обліку, податковій звітності для клієнтів iPlan.ua.
👌 Якщо хтось боїться або не розуміє як подати декларацію
Запрошуємо стати учасником спільноти iPlan Talks!
Наші підписники вже активно діляться досвідом та питаннями в тематичному чаті по податках!
iPlan Talks - найякісніша в Україні інвестиційна спільнота, де понад 450 учасників та фінансових радників діляться досвідом та навчають охочих на щотижневих прямих ефірах.
🎁 Ми ще й підготували подарунок
Промокод TALKS_TAX на 10% знижки на придбання квартальної або річної підписки.
Термін дії до 30.04.2023 включно.
Квартальну підписку можна оплатити через бота
Річну підписку можна оформити, звернувшись до @vahanova
Ви просили, ми в iPlan Talks зробили та поділилися)!
https://youtu.be/Y2Npb1tMj8c
🔰 Декларування доходів фізичних осіб за 2022 у 2023 році триває!
Всі інвестори, які отримували дивіденди в 2022 році, або мали інвестиційний прибуток/збиток від торгівлі цінними паперами, мають подати щорічну декларацію. Термін подачі до 1 травня - залишилось 15 днів!
👍 Це відео - надзвичайно детальне!
Це покроковий гайд, де шукати інформацію, як рахувати податки, куди вписувати цифри, про що звітувати, та багато іншого.
Розбиратись в темі допомагали Сергій Мікулов - партнер iРlan.ua та Юрій Зінченко - начальник операційного відділу ТОВ “Фінассистант” - партнер по послугах бухгалтерського обліку, податковій звітності для клієнтів iPlan.ua.
👌 Якщо хтось боїться або не розуміє як подати декларацію
Запрошуємо стати учасником спільноти iPlan Talks!
Наші підписники вже активно діляться досвідом та питаннями в тематичному чаті по податках!
iPlan Talks - найякісніша в Україні інвестиційна спільнота, де понад 450 учасників та фінансових радників діляться досвідом та навчають охочих на щотижневих прямих ефірах.
🎁 Ми ще й підготували подарунок
Промокод TALKS_TAX на 10% знижки на придбання квартальної або річної підписки.
Термін дії до 30.04.2023 включно.
Квартальну підписку можна оплатити через бота
Річну підписку можна оформити, звернувшись до @vahanova
YouTube
Декларування доходів фізичних осіб за 2022 у 2023 році. Питання-відповіді iPlan Talks
🔰 Декларування доходів фізичних осіб за 2022 у 2023 році триває!
Всі інвестори, які отримували дивіденди в 2022 році, або мали інвестиційний прибуток/збиток від торгівлі цінними паперами, мають подати щорічну декларацію. Термін подачі до 1 травня - залишилось…
Всі інвестори, які отримували дивіденди в 2022 році, або мали інвестиційний прибуток/збиток від торгівлі цінними паперами, мають подати щорічну декларацію. Термін подачі до 1 травня - залишилось…
ТОП 15 банків України
НВ випустив новий рейтинг українських банків.
Стаття лише для підписників журналу, але переглянути можна, якщо указати свою пошту.
Ділюся своїми вподобаннями:
🔹Моно (Універсалбанк) - зручно бо швидко
🔹Приват - зручно бо поряд
🔹Прокредит - безпечно бо іноземний
🔹Укрсиб - спілкуватися з менеджером важко бо "корона в двери не пролазить", але гроші тримати можна
🔹ПУМБ - для комуналки та зняття кешу та шкода рахунок закрити бо в 2014 він мене врятував)
🔹Кредо - хз бо епка глючить і не можу відкрити рахунок, а в банки я не ходок)
💔 ТАС(совсім неІЗІ)банк, УкрТормозбанк, Рай Ф, Охєксімбанк - обняти, плакати, пучком в'язати та викинути
Напишіть, будь ласка, а які у Вас відносини з банками з рейтингу
НВ випустив новий рейтинг українських банків.
Стаття лише для підписників журналу, але переглянути можна, якщо указати свою пошту.
Ділюся своїми вподобаннями:
🔹Моно (Універсалбанк) - зручно бо швидко
🔹Приват - зручно бо поряд
🔹Прокредит - безпечно бо іноземний
🔹Укрсиб - спілкуватися з менеджером важко бо "корона в двери не пролазить", але гроші тримати можна
🔹ПУМБ - для комуналки та зняття кешу та шкода рахунок закрити бо в 2014 він мене врятував)
🔹Кредо - хз бо епка глючить і не можу відкрити рахунок, а в банки я не ходок)
💔 ТАС(совсім неІЗІ)банк, УкрТормозбанк, Р
Напишіть, будь ласка, а які у Вас відносини з банками з рейтингу
Курс "Як обирати ETF для довгострокового інвестування?".
Частина ІІІ. "Бетонуємо" знання минулих частин
Через те, що думки читачів минулих частин розділилися - хтось голосував за базовий , хтось за розширений рівень, то сьогодні будемо практикуватися та закріпляти отримані знання.
🔹 Початкові умови
Уявімо собі інвесторів та їх фінансові цілі:
▫️ Іван, 30 років - програміст, та Леся, 28 років - менеджер з продажів,
▫️ Вони мають великий часовий горизонт для інвестування та базові знання з інвестування, за опитуванням обрали середній ризик - профіль
▫️ їх довгострокова ціль - фінансова свобода. Це час, коли усі ваші витрати мають покриватися з рахунок раніше проінвестованого капіталу та доходів від нього. Для ведення комфортного життя вам вже не важлива заробітна плата та інші доходи від вашої активної трудової діяльності. Так, можливо вони задовільняють ваші кар'єрні або бізнес амбіції, але не більше.
🔹Обираємо ETF
Згадуємо критерії з минулих частин нашого курсу:
▫️ Доцільність, диверсифікація та структура портфеля - дивимось на ETF з акцій та довгострокових облігацій США, не США та країн, що розвиваються з пропорціями 60% акцій та 40% облігацій.
Як варіант подивимось ще на ETF, що представляють весь світ вкупі.
Для спрощення будемо обирати US ETF, тобто ті, які зареєстровані в США.
🔹Порівнюємо ETF
На NAV поки ще не звертаємо уваги, на AUM та TER - обов’язково.
🔹Робимо руцями
▫️ Записав коротке відео з виконання цього кейсу на прикладі агрегатора для пошуку та порівняння.
До речі, etf.com з приводу запуску нашого курсу) оновив інтерфейс на більш сучасний!
▫️ Щодо порівняння. Не розповідав про це раніше, але показав у відео як це робиться з огляду на Holdings (кількість емітентів акцій, облігацій в фонді).
🔸 Результат
▫️ ETF портфель для ледарів : AOM (100%)
▫️ ETF портфель з 2х частин: VT (60%) та BNDW (40%).
▫️ ETF портфель з 6 частин: US, developed markets excluding US та emerging markets: VTI + VEA + VWO (акції) та BND + BNDX + VWOB (облігації).
Як розставляти % ETF з різних регіонів, на що ще звертати увагу та як тюнінгувати ваш портфель, розповім в наступних частинах курсу.
🔸 Ваше ДЗ
▫️ якщо прочитати допис та передивитися відео
▫️ ще раз глянути на свій портфель ETF
▫️ проголосувати за подальший напрямок курсу:
Нагадаю, що напрямок руху по цьому імпровізованому курсу визначає саме ви своїм голосуванням!
👍 ще про базовий рівень
❤️ ще про розширений
🔥 давай вже про просунутий
Хочеш дізнатися про всі частини курсу Лицаря про ETF? Скористайся 👉 навігатором курсу
Примножуй корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
Частина ІІІ. "Бетонуємо" знання минулих частин
Через те, що думки читачів минулих частин розділилися - хтось голосував за базовий , хтось за розширений рівень, то сьогодні будемо практикуватися та закріпляти отримані знання.
🔹 Початкові умови
Уявімо собі інвесторів та їх фінансові цілі:
▫️ Іван, 30 років - програміст, та Леся, 28 років - менеджер з продажів,
▫️ Вони мають великий часовий горизонт для інвестування та базові знання з інвестування, за опитуванням обрали середній ризик - профіль
▫️ їх довгострокова ціль - фінансова свобода. Це час, коли усі ваші витрати мають покриватися з рахунок раніше проінвестованого капіталу та доходів від нього. Для ведення комфортного життя вам вже не важлива заробітна плата та інші доходи від вашої активної трудової діяльності. Так, можливо вони задовільняють ваші кар'єрні або бізнес амбіції, але не більше.
🔹Обираємо ETF
Згадуємо критерії з минулих частин нашого курсу:
▫️ Доцільність, диверсифікація та структура портфеля - дивимось на ETF з акцій та довгострокових облігацій США, не США та країн, що розвиваються з пропорціями 60% акцій та 40% облігацій.
Як варіант подивимось ще на ETF, що представляють весь світ вкупі.
Для спрощення будемо обирати US ETF, тобто ті, які зареєстровані в США.
🔹Порівнюємо ETF
На NAV поки ще не звертаємо уваги, на AUM та TER - обов’язково.
🔹Робимо руцями
▫️ Записав коротке відео з виконання цього кейсу на прикладі агрегатора для пошуку та порівняння.
До речі, etf.com з приводу запуску нашого курсу) оновив інтерфейс на більш сучасний!
▫️ Щодо порівняння. Не розповідав про це раніше, але показав у відео як це робиться з огляду на Holdings (кількість емітентів акцій, облігацій в фонді).
🔸 Результат
▫️ ETF портфель для ледарів : AOM (100%)
▫️ ETF портфель з 2х частин: VT (60%) та BNDW (40%).
▫️ ETF портфель з 6 частин: US, developed markets excluding US та emerging markets: VTI + VEA + VWO (акції) та BND + BNDX + VWOB (облігації).
Як розставляти % ETF з різних регіонів, на що ще звертати увагу та як тюнінгувати ваш портфель, розповім в наступних частинах курсу.
🔸 Ваше ДЗ
▫️ якщо прочитати допис та передивитися відео
▫️ ще раз глянути на свій портфель ETF
▫️ проголосувати за подальший напрямок курсу:
Нагадаю, що напрямок руху по цьому імпровізованому курсу визначає саме ви своїм голосуванням!
👍 ще про базовий рівень
❤️ ще про розширений
🔥 давай вже про просунутий
Хочеш дізнатися про всі частини курсу Лицаря про ETF? Скористайся 👉 навігатором курсу
Примножуй корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
Про податок на доходи фізичних осіб в Німеччині
Працюю з українськими Клієнтами, які перебувають в різних країнах. Тож маємо враховувати вплив податків на грошові потоки для інвестування.
Давайте сьогодні розповім про податок на доходи фізичних осіб в Німеччині.
Система виглядає дуже складною (розмір податку залежить від двох чинників розмір доходу та податковий клас) та плинною (щороку змінюються розміри доходу, пільг та умови їх застосування). Це дає бізнес багатьом податковим консультантам. Але їх діяльність достатньо суворо (наприклад коло відповідальності, право на публічні коментарі з інших питань) та розмір гонорару регламентується законом, що на мою думку захищає споживачів.
🔹Ставки
▫️ В залежності від суми доходу ставка податку прогресивна (для певного рівня доходу діє певна ставка) та змінюється від 14% (10908+ євро) до 42% (61972+ євро), та 45% з 277826 євро. Приклад розрахунку середньозваженої (податок / сума доходу) ставки податку додаю.
▫️ Існує 6 податкових класів, для кожного з них діють свої умови застосування основних та додаткових пільг. Зміни в соціальному статусі (одруження), наявність дітей та сума доходу визначає ваш клас оподаткування. Приклад різниці в оподаткуванні в залежності від класу додаю.
🔹Пільги
▫️ сплачується авансом щомісяця, перерахунок та повернення зайвих сум відбувається при подачі декларації. Це здорово мотивує всіх щорічно декларувати свої доходи.
▫️ дохід до 10908 євро не оподатковується та не декларується, але якщо хоча б на 1 євро більше, то з різниці потрібно буде сплатити податок та задекларувати дохід
▫️ додатково кожному найманому працівнику можна знижувати дохід на 1200 євро витрат без підтвердження документів. Якщо у вас є документально підтверджені витрати, то можна і більше, але є ліміти на певні види витрат.
▫️ якщо у вас є міні робота (друга робота) до 520 євро в місяць, то з неї ви не будете платити цей податок
🔹Оподаткування інвесторів
▫️ 25% - на дивіденди, % по депозитах та інвестиційний прибуток. Податок утримується брокером, банком під час виплати.
▫️ в залежності від виду інвестиційного фонду може застосовуватись понижуючі коефіцієнти на ставку податку (наприклад 0,7, якщо 50% активів фонду є акціями)
▫️ 801 євро інвестиційного прибутку на особу в рік не оподатковується
▫️ При поданні річної декларації, кінцева сума доходу та ставка оподаткування визначається з урахуванням всіх доходів платника податків
Ви досі вважаєте, що Німеччина це країна високих податків?
Гляньте загальний європейський податковий ландшафт!
Рейтинг додаю. Повна версія тут.
Напишіть, будь ласка в коментарях, яку тему податків та в якій країні ще варто розкрити.
P.S.Нагадую, що податковим резидентам Україні до 01.05.2023 потрібно задекларувати свої доходи. Особливо, якщо Ви отримували доходи, з яких податок не було утримано. Раніше детально показав та розповів, як це робити.
Працюю з українськими Клієнтами, які перебувають в різних країнах. Тож маємо враховувати вплив податків на грошові потоки для інвестування.
Давайте сьогодні розповім про податок на доходи фізичних осіб в Німеччині.
Система виглядає дуже складною (розмір податку залежить від двох чинників розмір доходу та податковий клас) та плинною (щороку змінюються розміри доходу, пільг та умови їх застосування). Це дає бізнес багатьом податковим консультантам. Але їх діяльність достатньо суворо (наприклад коло відповідальності, право на публічні коментарі з інших питань) та розмір гонорару регламентується законом, що на мою думку захищає споживачів.
🔹Ставки
▫️ В залежності від суми доходу ставка податку прогресивна (для певного рівня доходу діє певна ставка) та змінюється від 14% (10908+ євро) до 42% (61972+ євро), та 45% з 277826 євро. Приклад розрахунку середньозваженої (податок / сума доходу) ставки податку додаю.
▫️ Існує 6 податкових класів, для кожного з них діють свої умови застосування основних та додаткових пільг. Зміни в соціальному статусі (одруження), наявність дітей та сума доходу визначає ваш клас оподаткування. Приклад різниці в оподаткуванні в залежності від класу додаю.
🔹Пільги
▫️ сплачується авансом щомісяця, перерахунок та повернення зайвих сум відбувається при подачі декларації. Це здорово мотивує всіх щорічно декларувати свої доходи.
▫️ дохід до 10908 євро не оподатковується та не декларується, але якщо хоча б на 1 євро більше, то з різниці потрібно буде сплатити податок та задекларувати дохід
▫️ додатково кожному найманому працівнику можна знижувати дохід на 1200 євро витрат без підтвердження документів. Якщо у вас є документально підтверджені витрати, то можна і більше, але є ліміти на певні види витрат.
▫️ якщо у вас є міні робота (друга робота) до 520 євро в місяць, то з неї ви не будете платити цей податок
🔹Оподаткування інвесторів
▫️ 25% - на дивіденди, % по депозитах та інвестиційний прибуток. Податок утримується брокером, банком під час виплати.
▫️ в залежності від виду інвестиційного фонду може застосовуватись понижуючі коефіцієнти на ставку податку (наприклад 0,7, якщо 50% активів фонду є акціями)
▫️ 801 євро інвестиційного прибутку на особу в рік не оподатковується
▫️ При поданні річної декларації, кінцева сума доходу та ставка оподаткування визначається з урахуванням всіх доходів платника податків
Ви досі вважаєте, що Німеччина це країна високих податків?
Гляньте загальний європейський податковий ландшафт!
Рейтинг додаю. Повна версія тут.
Напишіть, будь ласка в коментарях, яку тему податків та в якій країні ще варто розкрити.
P.S.Нагадую, що податковим резидентам Україні до 01.05.2023 потрібно задекларувати свої доходи. Особливо, якщо Ви отримували доходи, з яких податок не було утримано. Раніше детально показав та розповів, як це робити.
ТОП запитань тижня Клієнтів iPlan.ua
🔸 Куди ставити % та дивіденди в декларації?
▫️ % від депозитів можна не декларувати, бо це роблять податкові агенти - банки
▫️ дивіденди - на моє розуміння законодавства, в рядок 10.4, на тлф думку податківців - 10.10.
Якщо ви не претендуєте на податкову знижку, можете залишити в 10.10, якщо претендуєте - 10.4.
В будь якому випадку будь яке двояке толкування норм податкового законодавства толкується на користь платника податку.
Також, раніше докладно розповідав та показував, як декларувати свої статки.
🔸 Чи безпечно в $ поповнювати Interactive Brokers з WISE?
Я роблю це в євро, це і швидше і дешевше в безпечніше.
Місяць тому ми писали про інтеграцію IB та Wise, яку зробив ІВ. Нещодавно Wise підтвердив це зі свого боку.
Ці тішить багатьох українських інвесторів)
Але дивно, що на сайті Wise перекази в доларах на брокерів досі під забороною( Сподіваюсь, що вони не звертають не це уваги та згодом виправлять.
🔸 Коли вже будуть валютні покращення від НБУ?
Не все одразу! Спочатку
▫️ зростання валютних надходжень.
Але блокування логістики агропродукції через порти та кордони цьому авжеж не сприяє
▫️ цінова стабільність
За цієї умови валюта буде користуватись, меншим попитом для заощаджень ніж гривня
▫️ зменшення зайвої гривневої ліквідності.
На рахунках "до запитання" в банках перебувають ярди гривень, які як крига з криши сповзуть на валютний ринок у разі зростання курсу долара.
Тому для відміни обмежень поки ще зарано, хоча деякі покращення все ж такі єЖ
▫️ очікування бізнесу покращуюються, а це сприяє стабільності цін
▫️ інфляція уповільнується
▫️ спрівпраця з МВФ масштабується
▫️ НБУ змушує банки до залучення строкових депозитів
▫️ Мінфін, як "лускає" щотижневі аукціони по ОВДП на 10+ ярдів гривень
▫️ "лагідний" тиск на обмінники з боку банків буде зростати
▫️ НБУ е-резідентам виводити валюту з країни
🔸 Де краще тримати $ резервного фонду. ОВДП$, рахунок ІВ , короткі ETF чи US treasuries?
▫️ $ОВДП : 4% річних , 0% податків, є ризик втрат, бо воюємо
▫️ місячні US treasuries ETF з них: 4,5% річних, 9%+1,5% + ХЗ скільки податків, бо можуть бути курсові різниці, ризик мінімальний
▫️ % по рахунку в IB: 1-4% річних в залежності від суми активів та грошей на рахунку, 18+1,5% податків, ризик мінімальний
Було корисно?
Рекомендуй 👉 Балади Лицаря !
Давайте сьогодні досягнемо 7000 підписників на нашому каналі не завдяки рекламі, а за допомогою вас, ваших друзів та знайомих, зацікавлених в фінансах)
🔸 Куди ставити % та дивіденди в декларації?
▫️ % від депозитів можна не декларувати, бо це роблять податкові агенти - банки
▫️ дивіденди - на моє розуміння законодавства, в рядок 10.4, на тлф думку податківців - 10.10.
Якщо ви не претендуєте на податкову знижку, можете залишити в 10.10, якщо претендуєте - 10.4.
В будь якому випадку будь яке двояке толкування норм податкового законодавства толкується на користь платника податку.
Також, раніше докладно розповідав та показував, як декларувати свої статки.
🔸 Чи безпечно в $ поповнювати Interactive Brokers з WISE?
Я роблю це в євро, це і швидше і дешевше в безпечніше.
Місяць тому ми писали про інтеграцію IB та Wise, яку зробив ІВ. Нещодавно Wise підтвердив це зі свого боку.
Ці тішить багатьох українських інвесторів)
Але дивно, що на сайті Wise перекази в доларах на брокерів досі під забороною( Сподіваюсь, що вони не звертають не це уваги та згодом виправлять.
🔸 Коли вже будуть валютні покращення від НБУ?
Не все одразу! Спочатку
▫️ зростання валютних надходжень.
Але блокування логістики агропродукції через порти та кордони цьому авжеж не сприяє
▫️ цінова стабільність
За цієї умови валюта буде користуватись, меншим попитом для заощаджень ніж гривня
▫️ зменшення зайвої гривневої ліквідності.
На рахунках "до запитання" в банках перебувають ярди гривень, які як крига з криши сповзуть на валютний ринок у разі зростання курсу долара.
Тому для відміни обмежень поки ще зарано, хоча деякі покращення все ж такі єЖ
▫️ очікування бізнесу покращуюються, а це сприяє стабільності цін
▫️ інфляція уповільнується
▫️ спрівпраця з МВФ масштабується
▫️ НБУ змушує банки до залучення строкових депозитів
▫️ Мінфін, як "лускає" щотижневі аукціони по ОВДП на 10+ ярдів гривень
▫️ "лагідний" тиск на обмінники з боку банків буде зростати
▫️ НБУ е-резідентам виводити валюту з країни
🔸 Де краще тримати $ резервного фонду. ОВДП$, рахунок ІВ , короткі ETF чи US treasuries?
▫️ $ОВДП : 4% річних , 0% податків, є ризик втрат, бо воюємо
▫️ місячні US treasuries ETF з них: 4,5% річних, 9%+1,5% + ХЗ скільки податків, бо можуть бути курсові різниці, ризик мінімальний
▫️ % по рахунку в IB: 1-4% річних в залежності від суми активів та грошей на рахунку, 18+1,5% податків, ризик мінімальний
Було корисно?
Рекомендуй 👉 Балади Лицаря !
Давайте сьогодні досягнемо 7000 підписників на нашому каналі не завдяки рекламі, а за допомогою вас, ваших друзів та знайомих, зацікавлених в фінансах)
Курс "Як обирати ETF для довгострокового інвестування?".
Частина IV. “Що краще US чи Ireland ETF?”
Голоси читачів крайньої частини курсу було віддано “ще раз за базовий”, тож сьогодні поговоримо про важливі речі, які краще визначити перед початком інвестування в ETF. А саме розберемо критерії як правильно вибрати податкову юрисдикцію ETF.
🔹 В залежності від податкової резиденції інвестора
▫️ Ireland ETF: якщо інвестор є податковим резидентом країни ЄС, то він зможе купувати лише ті ETF, які відповідають вимогам законодавства ЄС. На сьогодні мені не відомі US ETF, які відповідають цим вимогам. Резиденти України, за бажанням також можуть купувати такі ETF. Але якщо ви громадянин України, який змінив податкову резиденцію на ЄС, то у вас єдина опція - Ireland ETF.
▫️ US ETF: податковий резидент ЄС, який є професійним інвестором (виконуєте хоча б 2 з 3 вимог: капітал 500k євро, досвід активного трейдингу або роботи в фінансах понад 1 рік).
▫️ Будь-який ETF: якщо ви резидент податковий резидент України. Але дочекайтесь інших критеріїв.
🔹 В залежності від відношення до ризиків
▫️ US ETF: Якщо вам все одно, а вашим спадкоємцям не лячно сплачувати від 18 до 40% податку на спадщину в США на ваші статки проінвестовані в акції США або ви маєте страховку життя, яка може покрити ці витрати. Про захист від ризику сплати такого податку розповідав в спільноті iPlan Talks
▫️ Ireland ETF: та ні, краще я не буду наражатись на ризик сплати такого податку або витрат на страхування.
🔹 В залежності від розподілу дивідендів та податків з них
▫️ US ETF: якщо США має з країною вашої резиденції double tax treaty avoid та ставка податку, який утримується брокером в США, не більше 15% та ви маєте можливість зарахувати цей податок у країні вашої податкової резиденції. Перевірити наявність treaty та ставки податків можна тут. Для України зараз діє ставка податку на дивіденди в США 15%, зарахувати його поки що важко(
▫️ Ireland accumulated ETF : якщо ви не хочете декларувати (це законно) та хочете автоматично реінвестувати дивіденди без сплати податку зараз (але потім все одне прийдеться сплатити податок, але вже з прибутку)
▫️ Ireland distributed ETF : якщо вам не важливо зараховувати податок на дивіденди в США або його ставка податку в США по duoble tax treaty для вашої країни (наприклад ОАЕ) більше ніж 15%.
🔹 В залежності від AUM, TER, диверсифікації
Чому важливі AUM, TER та диверсифікація, писав в ! та II частині курсу.
Для наочності порівняємо ці показники для аналогів US ETF VEA та Ireland ETF SWDA, які слідкують за широкими індексами акцій компаній розвинутих країн.
▫️ AUM: VEA - $161 мільярд, SWDA - в 3 рази менше, $51 мільярд.
▫️ TER: VEA - 0.05%, SWDA - в 4 рази більше, 0.20%
▫️ Диверсифікація: VEA - 4061 компанія, IWDA - у 2 рази менше, 1511.
🔶Резюме та ДЗ
▫️ Зверніть увагу, що ваш вибір буде не легким, бо по кожному з критерії у вас можуть бути різні результати вибору. Тому кожен варіант має певні переваги та недоліки. На мою особисту думку, якщо ви хочете більшої диверсифікації та ліквідності, менших витрат це US ETF. Менших податкових ризиків - це Ireland ETF.
▫️ Зробить ДЗ - оберіть для себе US чи Ireland ETF та потім оберіть з них ETF для вашого довгострокового портфеля за допомогою сайтів - агрегаторів з 1-шої частини нашого курсу.
▫️ проголосувати за наступну частину курсу:
👍 про базовий рівень
❤️ про розширений
🔥 давай вже просунутий
Хочеш дізнатися про всі частини курсу Лицаря про ETF? Скористайся 👉 навігатором курсу
Примножуй корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
Частина IV. “Що краще US чи Ireland ETF?”
Голоси читачів крайньої частини курсу було віддано “ще раз за базовий”, тож сьогодні поговоримо про важливі речі, які краще визначити перед початком інвестування в ETF. А саме розберемо критерії як правильно вибрати податкову юрисдикцію ETF.
🔹 В залежності від податкової резиденції інвестора
▫️ Ireland ETF: якщо інвестор є податковим резидентом країни ЄС, то він зможе купувати лише ті ETF, які відповідають вимогам законодавства ЄС. На сьогодні мені не відомі US ETF, які відповідають цим вимогам. Резиденти України, за бажанням також можуть купувати такі ETF. Але якщо ви громадянин України, який змінив податкову резиденцію на ЄС, то у вас єдина опція - Ireland ETF.
▫️ US ETF: податковий резидент ЄС, який є професійним інвестором (виконуєте хоча б 2 з 3 вимог: капітал 500k євро, досвід активного трейдингу або роботи в фінансах понад 1 рік).
▫️ Будь-який ETF: якщо ви резидент податковий резидент України. Але дочекайтесь інших критеріїв.
🔹 В залежності від відношення до ризиків
▫️ US ETF: Якщо вам все одно, а вашим спадкоємцям не лячно сплачувати від 18 до 40% податку на спадщину в США на ваші статки проінвестовані в акції США або ви маєте страховку життя, яка може покрити ці витрати. Про захист від ризику сплати такого податку розповідав в спільноті iPlan Talks
▫️ Ireland ETF: та ні, краще я не буду наражатись на ризик сплати такого податку або витрат на страхування.
🔹 В залежності від розподілу дивідендів та податків з них
▫️ US ETF: якщо США має з країною вашої резиденції double tax treaty avoid та ставка податку, який утримується брокером в США, не більше 15% та ви маєте можливість зарахувати цей податок у країні вашої податкової резиденції. Перевірити наявність treaty та ставки податків можна тут. Для України зараз діє ставка податку на дивіденди в США 15%, зарахувати його поки що важко(
▫️ Ireland accumulated ETF : якщо ви не хочете декларувати (це законно) та хочете автоматично реінвестувати дивіденди без сплати податку зараз (але потім все одне прийдеться сплатити податок, але вже з прибутку)
▫️ Ireland distributed ETF : якщо вам не важливо зараховувати податок на дивіденди в США або його ставка податку в США по duoble tax treaty для вашої країни (наприклад ОАЕ) більше ніж 15%.
🔹 В залежності від AUM, TER, диверсифікації
Чому важливі AUM, TER та диверсифікація, писав в ! та II частині курсу.
Для наочності порівняємо ці показники для аналогів US ETF VEA та Ireland ETF SWDA, які слідкують за широкими індексами акцій компаній розвинутих країн.
▫️ AUM: VEA - $161 мільярд, SWDA - в 3 рази менше, $51 мільярд.
▫️ TER: VEA - 0.05%, SWDA - в 4 рази більше, 0.20%
▫️ Диверсифікація: VEA - 4061 компанія, IWDA - у 2 рази менше, 1511.
🔶Резюме та ДЗ
▫️ Зверніть увагу, що ваш вибір буде не легким, бо по кожному з критерії у вас можуть бути різні результати вибору. Тому кожен варіант має певні переваги та недоліки. На мою особисту думку, якщо ви хочете більшої диверсифікації та ліквідності, менших витрат це US ETF. Менших податкових ризиків - це Ireland ETF.
▫️ Зробить ДЗ - оберіть для себе US чи Ireland ETF та потім оберіть з них ETF для вашого довгострокового портфеля за допомогою сайтів - агрегаторів з 1-шої частини нашого курсу.
▫️ проголосувати за наступну частину курсу:
👍 про базовий рівень
❤️ про розширений
🔥 давай вже просунутий
Хочеш дізнатися про всі частини курсу Лицаря про ETF? Скористайся 👉 навігатором курсу
Примножуй корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
👋Привіт, друзі!
📢Ми маємо важливу новину для вас - 22 травня стартує новий курс від планерів iPlan.ua на платформі Прометеус - "Особисті фінанси та інвестиції для початківців"!
🎓На цьому курсі ви матимете можливість:
▫️систематизувати свої знання у темі особистих фінансів;
▫️впорядкувати власні кошти для більш ефективного їх використання;
▫️дізнатись, як зберегти гроші від інфляції та примножити їх у поточний період;
▫️навчитись інвестувати правильно.
🧐По закінченню курсу ви станете впевненішими в своєму фінансовому майбутньому та зможете зустрічати майбутні виклики зі спокійним розумінням.
🦅🦉🦇Для тих, хто не любить відкладати на завтра, маємо важливу новину! Якщо ви придбаєте курс до 02.05.2023, ви отримаєте знижку 10%.
📚Програма курсу та пакети навчання.
🔍Детальніше про курс та його переваги ви можете дізнатись на сайті.
🌟Не втрачайте можливості зробити перший крок до фінансової свободи! Записуйтеся на курс вже зараз!
Фотки ваших майбутніх фін.інструкторів додаю)
📢Ми маємо важливу новину для вас - 22 травня стартує новий курс від планерів iPlan.ua на платформі Прометеус - "Особисті фінанси та інвестиції для початківців"!
🎓На цьому курсі ви матимете можливість:
▫️систематизувати свої знання у темі особистих фінансів;
▫️впорядкувати власні кошти для більш ефективного їх використання;
▫️дізнатись, як зберегти гроші від інфляції та примножити їх у поточний період;
▫️навчитись інвестувати правильно.
🧐По закінченню курсу ви станете впевненішими в своєму фінансовому майбутньому та зможете зустрічати майбутні виклики зі спокійним розумінням.
🦅🦉🦇Для тих, хто не любить відкладати на завтра, маємо важливу новину! Якщо ви придбаєте курс до 02.05.2023, ви отримаєте знижку 10%.
📚Програма курсу та пакети навчання.
🔍Детальніше про курс та його переваги ви можете дізнатись на сайті.
🌟Не втрачайте можливості зробити перший крок до фінансової свободи! Записуйтеся на курс вже зараз!
Фотки ваших майбутніх фін.інструкторів додаю)
📊Балади Економного Лицаря⚔️
І як же зараз поповнювати Interactive Brokers? У вересні 2022 року НБУ вчергове змінив правила переказу коштів за кордон. Поговоримо про легальні способи поповнити свій брокерський рахунок в Interactive Brokers. Попередження: вимоги до переказів, рахунків…
І як же зараз поповнювати Interactive Brokers v.3
Видохнув разом з усіма моїми відповідальними Клієнтами декларування доходів та відповідаю на інші гарячі запитання Клієнтів та Підписувачів)
🔹Стадия №0 конвертація
▫️ на конвертаційних депозитах: не кинуть , але чекати 3 місяці, курс зазвичай нижче ніж в обмінках
▫️ через обмінку: швидше, дорожче (окрім часів, коли курс пирнає) , ризикованіше
▫️ через крипту: швидше, іноді дешевше, але є ризик контрагента та податків (вихід в фіат це 18%+1,5% податків)
▫️обираючи банк для конвертації дізнайтесь чи дозволяє він перекази за кордон, як саме та з якими комісіями.
Бо курс конвертації та процес оформлення може бути "ізі" , а процесс забирання грошей "хардкорним"
А Ваш час на черги в касі або спілкування з підтримкою чи директором відділення на замовляння готівки, перенесення грошей в інший банк, коштує Ваших грошей та іноді безпеки.
▫️обираючи валюту для конвертації звертайте увагу на те, в якій валюті ви будете інвестувати , а не переказувати !
Наприклад за 3 місяці депозиту, курс євро до долару може змінитися до валюти цілі на 5-10%.
Щоб потім наздогнати ці втрати, вам може знадобиться набагато більше часу .
🔹Стадия №1 поповнення платіжки
▫️Вайз - більший по комісіям, но там немає лімітів на поповнення рахунку
▫️Револют - менші комісії, але ліміт 10к на євро тиждень
▫️Чи можна їх відкрити з України. коротка відповідь - ні. Але якщо у Вас є половинка за кордоном - та так.
▫️комісії платіжок: якщо використовувати Гугл Пей , то можно знизити комісію Вайз до 0,4%, якщо у робити перекази в євро, або до 0% на Революті в будь якій валюті
▫️ комісії банків: по ступеню зростання комісій за Гугл Пей: 0% - Моно, ПУМБ, 100грн в місяць - Прокредитбанк, ~1% - Абанк, Укргазбанк, 2% - Приват
▫️ учасникам спільноти iPlan Talks доступна таблиця з розмірами комісій та лімітів в залежності вид банку, платіжної системи, валюти та типу переказу (р2р, квазікеш). Стати учасником спільноти можна придбавши підписку через бота.
🔹Стадия №2 поповнення ІВ
▫️Євро - з Вайз та Револют зазвичай без проблем робиться та зараховується SEPA переказ.
▫️Долар - з Вайз та Револют , краще робити через ACH, але є не "0" ймовірність блокування таких трfнзакцій на боці платіжки чи повернень / запитань від ІВ. SWIFT або заборонено, або повертається бо по реквізитах не видно, що це був ваш рахунок в платіжці.
🔹Стадия №3 інвестування
▫️конвертація з евро в долар чи навпаки в ІВ робиться за 2 кліка та 2 долари.
▫️куди та як інвестувати залежіть від Ваших цілей.
Як ми це допомагаємо робити Клієнтам iPlan.ua розповідав тут, як обрати пакет сервісу iPlan.ua - тут.
▫️не знаєте що робити та куди інвестувати?
Прокачайте свої фінансові навичко коротко чи розширенно та починайте формувати капітал для Резервного фонду та Фінансової свободи.
🔹Вікі платіжок від iPlan.ua
- Револют
- Вайз
🗝Корисні речі потрібно не зберігати, а ділитись!
🤝Поділиться цим постом Лицаря у ваших спільнотах.
Видохнув разом з усіма моїми відповідальними Клієнтами декларування доходів та відповідаю на інші гарячі запитання Клієнтів та Підписувачів)
🔹Стадия №0 конвертація
▫️ на конвертаційних депозитах: не кинуть , але чекати 3 місяці, курс зазвичай нижче ніж в обмінках
▫️ через обмінку: швидше, дорожче (окрім часів, коли курс пирнає) , ризикованіше
▫️ через крипту: швидше, іноді дешевше, але є ризик контрагента та податків (вихід в фіат це 18%+1,5% податків)
▫️обираючи банк для конвертації дізнайтесь чи дозволяє він перекази за кордон, як саме та з якими комісіями.
Бо курс конвертації та процес оформлення може бути "ізі" , а процесс забирання грошей "хардкорним"
А Ваш час на черги в касі або спілкування з підтримкою чи директором відділення на замовляння готівки, перенесення грошей в інший банк, коштує Ваших грошей та іноді безпеки.
▫️обираючи валюту для конвертації звертайте увагу на те, в якій валюті ви будете інвестувати , а не переказувати !
Наприклад за 3 місяці депозиту, курс євро до долару може змінитися до валюти цілі на 5-10%.
Щоб потім наздогнати ці втрати, вам може знадобиться набагато більше часу .
🔹Стадия №1 поповнення платіжки
▫️Вайз - більший по комісіям, но там немає лімітів на поповнення рахунку
▫️Револют - менші комісії, але ліміт 10к на євро тиждень
▫️Чи можна їх відкрити з України. коротка відповідь - ні. Але якщо у Вас є половинка за кордоном - та так.
▫️комісії платіжок: якщо використовувати Гугл Пей , то можно знизити комісію Вайз до 0,4%, якщо у робити перекази в євро, або до 0% на Революті в будь якій валюті
▫️ комісії банків: по ступеню зростання комісій за Гугл Пей: 0% - Моно, ПУМБ, 100грн в місяць - Прокредитбанк, ~1% - Абанк, Укргазбанк, 2% - Приват
▫️ учасникам спільноти iPlan Talks доступна таблиця з розмірами комісій та лімітів в залежності вид банку, платіжної системи, валюти та типу переказу (р2р, квазікеш). Стати учасником спільноти можна придбавши підписку через бота.
🔹Стадия №2 поповнення ІВ
▫️Євро - з Вайз та Револют зазвичай без проблем робиться та зараховується SEPA переказ.
▫️Долар - з Вайз та Револют , краще робити через ACH, але є не "0" ймовірність блокування таких трfнзакцій на боці платіжки чи повернень / запитань від ІВ. SWIFT або заборонено, або повертається бо по реквізитах не видно, що це був ваш рахунок в платіжці.
🔹Стадия №3 інвестування
▫️конвертація з евро в долар чи навпаки в ІВ робиться за 2 кліка та 2 долари.
▫️куди та як інвестувати залежіть від Ваших цілей.
Як ми це допомагаємо робити Клієнтам iPlan.ua розповідав тут, як обрати пакет сервісу iPlan.ua - тут.
▫️не знаєте що робити та куди інвестувати?
Прокачайте свої фінансові навичко коротко чи розширенно та починайте формувати капітал для Резервного фонду та Фінансової свободи.
🔹Вікі платіжок від iPlan.ua
- Револют
- Вайз
🗝Корисні речі потрібно не зберігати, а ділитись!
🤝Поділиться цим постом Лицаря у ваших спільнотах.
SaxoBank знову розсилає "листи щастя"
Нажаль, в цей раз - українським Клієнтам про припинення їх обслуговування та проханням вивести кошти до кінця року.
🔹Ми з'ясовуємо у брокера обставини, чого це сталося.
🔹До якого іншого брокера можна перевести свої позиції українському інвестору :
▫️ІВ - якщо немає зв'язків з окупованими територіями,
▫️Freedom Finance Europe - бенефіціар колишній громадянин рф, активи української дочки заблокувало СНБО,
▫️Exante - бенефіціар колишній громадянин рф.
🔹Поки бачимо , що це не стосується українських Клієнтів, які підтвердили місце перебування за кордоном
Нажаль, в цей раз - українським Клієнтам про припинення їх обслуговування та проханням вивести кошти до кінця року.
🔹Ми з'ясовуємо у брокера обставини, чого це сталося.
🔹До якого іншого брокера можна перевести свої позиції українському інвестору :
▫️ІВ - якщо немає зв'язків з окупованими територіями,
▫️Freedom Finance Europe - бенефіціар колишній громадянин рф, активи української дочки заблокувало СНБО,
▫️Exante - бенефіціар колишній громадянин рф.
🔹Поки бачимо , що це не стосується українських Клієнтів, які підтвердили місце перебування за кордоном
Чи варто звертати увагу на портфелі інвестиційних гуру?
Резюме ефіру в спільноті iPlan Talks на тему "Портфелі інвестиційних гуру", який відбувся 04.05.2023.
Кожен з нас хоче більше прибутків від інвестицій на фондовому ринку, але не завжди готовий витрачати на це багато часу.
Чи можна якось "зрізати цей кут" ?
Давайте розбиратися з перевагами та недоліками існуючих для цього інструментів разом!
🔷 Скопіювати поведінку інвестиційних гуру?
▫️ почитати листи Баффета до акціонерів, прогнози Рея Даліо або пророцтва Насіма Талеба
✅є корисні принципи, теорії,
❗ не має відповідей коли, що та скільки купувати.
▫️ глянути на їх портфелі та купити теж саме
✅ по структурі капіталу можна зробити висновки щодо їх тактики та стратегії
❗ їх портфелі переважно складаються з інвестицій в окремі акції, щоб його повторити потрібен не один $М.
Приклад портфелю Бафета чи Рея Даліо
▫️ схитрувати: взяти купити ETF на ті галузі, куди вони інвестують
✅ непогана спроба)
❗ а чи готові морально ви до такого співідношення 10% ризикованих інструментів / 90% консервативних (Талеб) чи 90/10 (Бафет) ?
▫️ чи готові ви скопіювати усю їх поведінку?
✅ віддати 50% капіталу на благодійність
❗ бути під тиском , коли ваша стратегія не працює
Ще не переконав?🧐
Ок, продовжимо!😀
🔷 В мережі є купа універсальних портфелів
▫️ а який саме з них обрати?
✅ ну є певні рейтинги, обрати найкращий. Рекомендую почитати принципи його побудови, це дуже корисно.
❗ "золотий метелик" та "флюгер" гарно лунають, але чи так вони себе поводять у порівнянні з тими ж портфелями гуру.
▫️ а чи зможете ви його адаптувати саме для себе ?
✅ так, на сайті є така опція change Home country
❗але чи будете щасливі із запропонованими фондами (AUM, TER, holdings number про які я розпоідав на цьому курсі)
🔸Резюме
▫️ Є багато чинників, які впливають на побудову ваших інвестиційних портфелів. Наголовніші: ваші фінансові цілі, відношення до ризиків, вік та очікування щодо майбутных доходів та витрат. Тому ваші інвестиційні портфелі мають їх враховувати!
▫️ В iPlan.ua ми звертаємо на них увагу наших Клієнтів та враховуємо при побудові портфелів. Як ми це робимо розповідав тут.
▫️ В спільноті iPlan Talks ми постійно розповідаємо про підходи для побудови портфелів. Наприклад для Резервного фонду та Фінансової свободи.
Стати учасником спільноти можна оформити, звернувшись до @vahanova.
Напишіть, будь ласка, в коментарях, а чиїй інвестиційній (своїй, гуру чи універсальній) стартегії ви надаєте перевагу
🗝Корисні речі потрібно не зберігати, а ділитись!
🤝Поділиться цим постом Лицаря
Резюме ефіру в спільноті iPlan Talks на тему "Портфелі інвестиційних гуру", який відбувся 04.05.2023.
Кожен з нас хоче більше прибутків від інвестицій на фондовому ринку, але не завжди готовий витрачати на це багато часу.
Чи можна якось "зрізати цей кут" ?
Давайте розбиратися з перевагами та недоліками існуючих для цього інструментів разом!
🔷 Скопіювати поведінку інвестиційних гуру?
▫️ почитати листи Баффета до акціонерів, прогнози Рея Даліо або пророцтва Насіма Талеба
✅є корисні принципи, теорії,
❗ не має відповідей коли, що та скільки купувати.
▫️ глянути на їх портфелі та купити теж саме
✅ по структурі капіталу можна зробити висновки щодо їх тактики та стратегії
❗ їх портфелі переважно складаються з інвестицій в окремі акції, щоб його повторити потрібен не один $М.
Приклад портфелю Бафета чи Рея Даліо
▫️ схитрувати: взяти купити ETF на ті галузі, куди вони інвестують
✅ непогана спроба)
❗ а чи готові морально ви до такого співідношення 10% ризикованих інструментів / 90% консервативних (Талеб) чи 90/10 (Бафет) ?
▫️ чи готові ви скопіювати усю їх поведінку?
✅ віддати 50% капіталу на благодійність
❗ бути під тиском , коли ваша стратегія не працює
Ще не переконав?🧐
Ок, продовжимо!😀
🔷 В мережі є купа універсальних портфелів
▫️ а який саме з них обрати?
✅ ну є певні рейтинги, обрати найкращий. Рекомендую почитати принципи його побудови, це дуже корисно.
❗ "золотий метелик" та "флюгер" гарно лунають, але чи так вони себе поводять у порівнянні з тими ж портфелями гуру.
▫️ а чи зможете ви його адаптувати саме для себе ?
✅ так, на сайті є така опція change Home country
❗але чи будете щасливі із запропонованими фондами (AUM, TER, holdings number про які я розпоідав на цьому курсі)
🔸Резюме
▫️ Є багато чинників, які впливають на побудову ваших інвестиційних портфелів. Наголовніші: ваші фінансові цілі, відношення до ризиків, вік та очікування щодо майбутных доходів та витрат. Тому ваші інвестиційні портфелі мають їх враховувати!
▫️ В iPlan.ua ми звертаємо на них увагу наших Клієнтів та враховуємо при побудові портфелів. Як ми це робимо розповідав тут.
▫️ В спільноті iPlan Talks ми постійно розповідаємо про підходи для побудови портфелів. Наприклад для Резервного фонду та Фінансової свободи.
Стати учасником спільноти можна оформити, звернувшись до @vahanova.
Напишіть, будь ласка, в коментарях, а чиїй інвестиційній (своїй, гуру чи універсальній) стартегії ви надаєте перевагу
🗝Корисні речі потрібно не зберігати, а ділитись!
🤝Поділиться цим постом Лицаря
Forwarded from iPlan.ua
Наш клієнт, Віталій Дяченко, поділився своїм відгуком про досвід співпраці з iPlan.ua.👇
«Декілька років у мене уже були інвестиції в нерухомість та певні активи в банківських інструментах. Більше в нерухомість інвестувати не було бажання. Тримати кошти під матрасом або просто на рахунках - теж не варіант. Але виникла думка, чому захоплення цінними паперами так і досі не реалізував?
Після цього я почав пошуки експертів, що могли б допомогти. Я знайшов кілька різних компаній, зібрав по своєму нетворку деякий фітбек і відсіяв ті, що мали негативні моменти. Мені пощастило обрати якісного фінансового консультанта з системним підходом до справи – партнер, iPlan.ua, Сергій Мікулов".
Тому сьогодні говоримо про співпрацю Сергія Мікулова та клієнта пакету "PRO" Віталія Дяченка, IT-спеціаліста.
Що зробили за період співпраці:
1) Визначили ризик профіль Віталія, він - помірний, тобто клієнт як інвестор був готовий прийняти деякі втрати заради збільшення прибутковості вкладень.
2) Підвели статистику витрат і доходів.
3) Визначили цілі інвестицій, ціну кожної цілі і дату реалізації. Якщо визначитись з особистими цілями простіше, то визначити цілі для сім'ї більш складний процес.
4) Склали інвестиційний портфель і розглянули всі інструменти: ETF, акції, облігації, ОВДП, ОЗДП, тощо. Залишилось тільки постійно поповнювати портфель)
5) Допомогли з визначенням страхових програм - пропрацювали страхування від критичних захворювань, страхування працездатності і життя.
Про результати роботи Віталій написав сам:
«Зараз, цінні папери мене не лякають.
Ринок дещо просів, тому продовжую доінвестовувати. Не чекаю вигідного часу, але роблю акцент на постійні інвестиції.
PS: цінне правило, яке я засвоїв - не говорити дружині рівень просадки портфелю, оскільки її ризик профіль суттєво консервативніший. Тому дбайте про свої половинки і діліться результатом тільки коли ринок росте" 🙂
Якщо ви ще клієнт Iplan.ua і плануєте скористатися нашими послугами - переходьте в бот та записуйтесь на безкоштовну консультацію щодо підбору пакета.
«Декілька років у мене уже були інвестиції в нерухомість та певні активи в банківських інструментах. Більше в нерухомість інвестувати не було бажання. Тримати кошти під матрасом або просто на рахунках - теж не варіант. Але виникла думка, чому захоплення цінними паперами так і досі не реалізував?
Після цього я почав пошуки експертів, що могли б допомогти. Я знайшов кілька різних компаній, зібрав по своєму нетворку деякий фітбек і відсіяв ті, що мали негативні моменти. Мені пощастило обрати якісного фінансового консультанта з системним підходом до справи – партнер, iPlan.ua, Сергій Мікулов".
Тому сьогодні говоримо про співпрацю Сергія Мікулова та клієнта пакету "PRO" Віталія Дяченка, IT-спеціаліста.
Що зробили за період співпраці:
1) Визначили ризик профіль Віталія, він - помірний, тобто клієнт як інвестор був готовий прийняти деякі втрати заради збільшення прибутковості вкладень.
2) Підвели статистику витрат і доходів.
3) Визначили цілі інвестицій, ціну кожної цілі і дату реалізації. Якщо визначитись з особистими цілями простіше, то визначити цілі для сім'ї більш складний процес.
4) Склали інвестиційний портфель і розглянули всі інструменти: ETF, акції, облігації, ОВДП, ОЗДП, тощо. Залишилось тільки постійно поповнювати портфель)
5) Допомогли з визначенням страхових програм - пропрацювали страхування від критичних захворювань, страхування працездатності і життя.
Про результати роботи Віталій написав сам:
«Зараз, цінні папери мене не лякають.
Ринок дещо просів, тому продовжую доінвестовувати. Не чекаю вигідного часу, але роблю акцент на постійні інвестиції.
PS: цінне правило, яке я засвоїв - не говорити дружині рівень просадки портфелю, оскільки її ризик профіль суттєво консервативніший. Тому дбайте про свої половинки і діліться результатом тільки коли ринок росте" 🙂
Якщо ви ще клієнт Iplan.ua і плануєте скористатися нашими послугами - переходьте в бот та записуйтесь на безкоштовну консультацію щодо підбору пакета.
Як Ваше поведінка впливає на інвестиції?
Дослідження показують, що наш мозок може ставити пастки нашим інвестиційним рішенням і негативно впливати на прибуток (малюнок додаю).
Цього тижня, в прямому ефірі спільноти iPlan Talks Любомир Остапів, партнер в iPlan.ua та автор Ютуб каналу Сімейний Бюджет та суперкнижок про особисті фінанси, розповів про 7 найпоширеніших пасток нашого мозку, що впливають на інвестиційний прибуток:
▪️ 🏠HOME COUNTRY (Інвестиції біля дому)
Приклад однушок біля метро в Києві чи моря в Одесі. Раціональний інвестор мав би глобально диверсифікований портфель (приклад VT Vanguard) замість бетонометрів в одному місці.
▪️ 🐑HERD MENTALITY (психологія натовпу)
Ніщо так не турбує інвестора, як товариш який раптово розбагатів))
Українці на гіркому досвіді 2020-2021 в pre IPO вже навчилися, що гарячі інноваційні збиткові компанії не завжди стають вигідною інвестицією.
▪️ 📆RECENCY (преференція останнім подіям)
Ми часто приділяємо занадто багато уваги останнім подіям та забуваємо про довгострокову перспективу. Чому не так страшно було вкладати у 2021 по високим P/E оцінкам, але багатьом страшно 2у 2023 коли ці оцінки стали більш привабливими для довгострокового інвестора. Бо той пам'ятає 2023 рік.
▪️ 🙏CONFIRMATION (вірування)
Якщо наш мозок вже в щось повірив, то шукає факти які йдуть на користь віруванню і ігнорує незручні факти. Тож рекомендовано хоча би вислухати того, хто аргументовано з вами не згожен.
▪️ 🌪️ SURVIVORSHIP (помилка того, хто вижив)
Якщо хтось пише в фейсбук що заробив 100% це цілком може бути правдою, хоча звісно завжди краще підтвердити цю цифру незалежним аудитом. Втім найголовніше що варто зрозуміти - могли бути угоди з 0, і з мінус 100%, про які той самий інвестор промовчав у фейсбук.
▪️ 🤩OVERCONFEDENCE (самовпевненість)
Незрозуміло чому, але часто типовий інвестор вважає себе розумнішим за хлопців з Волл Стріт в надії заробити більше на своєму портфелю. Хоча згідно одного досліджень ця пастка мозку притаманна і професійним управляючим активами, адже 76% опитуваних вважали що результати саме їх фонду краще за середній.
▪️ 😰 LOSS AVERSION (cтрах втрати)
Ми часто не діємо на основі страху втрати, ігноруючи раціональний підхід до ризиків. Дослідження у поведінковій економіці показують, що інвестор в 2, а часом і 3 сильніше бjлючіше сприймає збитки ніж радіє прибуткам на однаковій сумі.
▪️ Як боротися з пастками свого мозку:
- мати друзів інвесторів, наприклад бути учасником спільноти iPlan Talks
- навчатися інвестування і знати про ці пастки
- консультуватися з ментором чи фінансовим радником
😱помітив за собой 2 пастки) Але, добре що маю інструменти як 💪боротися : колеги, Клієнти, спільнота, читачі). Іншим допомагати легше, бо ти в іншому емоційному фоні та можеш глянути зі сторони.
Напишіть, будь ласка, в коментарях чи помічали ви такі пастки за собою та як їх плануєте уникати.
Дослідження показують, що наш мозок може ставити пастки нашим інвестиційним рішенням і негативно впливати на прибуток (малюнок додаю).
Цього тижня, в прямому ефірі спільноти iPlan Talks Любомир Остапів, партнер в iPlan.ua та автор Ютуб каналу Сімейний Бюджет та суперкнижок про особисті фінанси, розповів про 7 найпоширеніших пасток нашого мозку, що впливають на інвестиційний прибуток:
▪️ 🏠HOME COUNTRY (Інвестиції біля дому)
Приклад однушок біля метро в Києві чи моря в Одесі. Раціональний інвестор мав би глобально диверсифікований портфель (приклад VT Vanguard) замість бетонометрів в одному місці.
▪️ 🐑HERD MENTALITY (психологія натовпу)
Ніщо так не турбує інвестора, як товариш який раптово розбагатів))
Українці на гіркому досвіді 2020-2021 в pre IPO вже навчилися, що гарячі інноваційні збиткові компанії не завжди стають вигідною інвестицією.
▪️ 📆RECENCY (преференція останнім подіям)
Ми часто приділяємо занадто багато уваги останнім подіям та забуваємо про довгострокову перспективу. Чому не так страшно було вкладати у 2021 по високим P/E оцінкам, але багатьом страшно 2у 2023 коли ці оцінки стали більш привабливими для довгострокового інвестора. Бо той пам'ятає 2023 рік.
▪️ 🙏CONFIRMATION (вірування)
Якщо наш мозок вже в щось повірив, то шукає факти які йдуть на користь віруванню і ігнорує незручні факти. Тож рекомендовано хоча би вислухати того, хто аргументовано з вами не згожен.
▪️ 🌪️ SURVIVORSHIP (помилка того, хто вижив)
Якщо хтось пише в фейсбук що заробив 100% це цілком може бути правдою, хоча звісно завжди краще підтвердити цю цифру незалежним аудитом. Втім найголовніше що варто зрозуміти - могли бути угоди з 0, і з мінус 100%, про які той самий інвестор промовчав у фейсбук.
▪️ 🤩OVERCONFEDENCE (самовпевненість)
Незрозуміло чому, але часто типовий інвестор вважає себе розумнішим за хлопців з Волл Стріт в надії заробити більше на своєму портфелю. Хоча згідно одного досліджень ця пастка мозку притаманна і професійним управляючим активами, адже 76% опитуваних вважали що результати саме їх фонду краще за середній.
▪️ 😰 LOSS AVERSION (cтрах втрати)
Ми часто не діємо на основі страху втрати, ігноруючи раціональний підхід до ризиків. Дослідження у поведінковій економіці показують, що інвестор в 2, а часом і 3 сильніше бjлючіше сприймає збитки ніж радіє прибуткам на однаковій сумі.
▪️ Як боротися з пастками свого мозку:
- мати друзів інвесторів, наприклад бути учасником спільноти iPlan Talks
- навчатися інвестування і знати про ці пастки
- консультуватися з ментором чи фінансовим радником
😱помітив за собой 2 пастки) Але, добре що маю інструменти як 💪боротися : колеги, Клієнти, спільнота, читачі). Іншим допомагати легше, бо ти в іншому емоційному фоні та можеш глянути зі сторони.
Напишіть, будь ласка, в коментарях чи помічали ви такі пастки за собою та як їх плануєте уникати.
🏦 Banker.ua – український банківський телеграм-канал, створений на базі однойменного сайту та друкованого журналу Banker
Автори публікують важливі та актуальні новини банківського світу України, допомагають обрати найкращий банк для обслуговування як фізичним особам, так і представникам бізнесу.
З Banker.ua ви завжди будете в курсі економічного становища країни, а також дізнаєтесь:
✅ Головні банківські новини;
✅ Ексклюзивні інтерв'ю банкірів та топових бізнесменів;
✅ Колонки топ-експертів;
✅ Огляди та фінансові лайфхаки.
✅ Фінансові лайфхаки та багато іншого
👉 Підписуйтесь на @bankerua - головний канал про банки, фінанси та економіку України. Те, що не прочитаєш у інших.
#ВП
Автори публікують важливі та актуальні новини банківського світу України, допомагають обрати найкращий банк для обслуговування як фізичним особам, так і представникам бізнесу.
З Banker.ua ви завжди будете в курсі економічного становища країни, а також дізнаєтесь:
✅ Головні банківські новини;
✅ Ексклюзивні інтерв'ю банкірів та топових бізнесменів;
✅ Колонки топ-експертів;
✅ Огляди та фінансові лайфхаки.
✅ Фінансові лайфхаки та багато іншого
👉 Підписуйтесь на @bankerua - головний канал про банки, фінанси та економіку України. Те, що не прочитаєш у інших.
#ВП
ТОП запитань тижня Клієнтів iPlan.ua?
Сьогодні в топ три запитання про ІВ та одне про Моно.
Давайте з ними поратись!
🔸 Я змінив податкову резиденцію. Що мені робити з рахунком в ІВ?
Відкривати новий рахунок з новою резиденцією. Додаю покрокову інструкцію від учасника спільноти iPlan Talks.
Зверну увагу на декілька моментів:
▫️ при відкритті нового рахунку використовуйте емейл, відмінний від того який ви використовували для наявного рахунку, інакше вам відкриють субрахунок, а це не те що вам потрібно.
▫️ система знайде ваш старий рахунок та запитає навіщо ви відкриваєте новий. Відповідайте як є: "Due to changing taх residence".
▫️ для відкриття рахунку як резидента в ЄС вам буде потрібен офіційний документ, підверджуючий Вашу адресу (виписка банку, договір оренди, квитанція за комуналку, будь-який інший документ виданий офіційними органами). Повідомлення про продовження Вашого права на тимчасовий захист - недостатньо!
▫️ після переказу позицій на новий рахунок, дані про їх історію (вартість їх закупівлі, нереалізований прибуток збиток і т.і.) буде оновлено датою переказу (тобто втрачено). Тому, до закриття старого рахунку збережіть потрібні вам звіти хоча б для цілей належного декларування прибутків в новій податковій резиденції.
🔸 Знайшов ETF, але такого тикера немає в ІВ?
Це звичайна проблема для Ireland domiciled ETF. Причина - на порядок менша ліквідність ніж в US domiciled ETF, через те, що вони котируються на біржах EU та UK де набагато менші обсяги операцій ніж в США. Тому ІВ не хоче виконувати запити Клієнтів торги по всім таким біржам, тож робить це вибірково та на свій комерційний погляд. Що ж з цим робити?
▫️ знайти ISIN код вашого ETF на його сайті (приклад), та ввести цей код в строку пошуку у своєму кабінеті ІВ.
▫️ якщо не вдалося, то знайти його "псевдоніми" для окремих бірж на тому ж сайті (приклад).
🔸 Отримав від ІВ такого листа про "internalization". Що робити?
▫️ на мою думку, це хитрощі брокера, який таким чином хоче захистити себе від звинувачень у тому, що він такі "продає" виконання наших ордерів іншим брокерам за винагороду, головне, щоб при цьому ціни не дуже відрізнялись від ринкових.
▫️ по замовчуванню у вас ця опція активна. Якщо хочете її позбутися - відімкніть її у налаштуваннях вашого рахунку
▫️ корисно це чи ні думки в українських та не лише інвест. спільнотах розділилися)
🔸 Все пропало! Моно накладає арешт на рахунки!
▫️ нічого не пропало. В травні припинено мораторій на мінімальну суму боргу для арешту рахунків. Про це попереджав Гороховський.
▫️ перевірте в Дії - Послуги - Виконавчі провадження, що у вас все гаразд.
▫️ "береженого, бог береже", перевірте як ви зберігаєте свій резервний фонд( ділюся ефіром від iPlan Talks). Наприклад: 10% - кеш, 20% конвертаційні депозити, 20% - ОВДП, грн, 20% ОВДП $, 30% - на рахунку ІВ
Було корисно?
👉 Рекомендуй Балади Лицаря
🤝Приєднуйся до когорти Клієнтів iPlan.ua
💪Становься до лав учасників спільноти iPlan Talks
Сьогодні в топ три запитання про ІВ та одне про Моно.
Давайте з ними поратись!
🔸 Я змінив податкову резиденцію. Що мені робити з рахунком в ІВ?
Відкривати новий рахунок з новою резиденцією. Додаю покрокову інструкцію від учасника спільноти iPlan Talks.
Зверну увагу на декілька моментів:
▫️ при відкритті нового рахунку використовуйте емейл, відмінний від того який ви використовували для наявного рахунку, інакше вам відкриють субрахунок, а це не те що вам потрібно.
▫️ система знайде ваш старий рахунок та запитає навіщо ви відкриваєте новий. Відповідайте як є: "Due to changing taх residence".
▫️ для відкриття рахунку як резидента в ЄС вам буде потрібен офіційний документ, підверджуючий Вашу адресу (виписка банку, договір оренди, квитанція за комуналку, будь-який інший документ виданий офіційними органами). Повідомлення про продовження Вашого права на тимчасовий захист - недостатньо!
▫️ після переказу позицій на новий рахунок, дані про їх історію (вартість їх закупівлі, нереалізований прибуток збиток і т.і.) буде оновлено датою переказу (тобто втрачено). Тому, до закриття старого рахунку збережіть потрібні вам звіти хоча б для цілей належного декларування прибутків в новій податковій резиденції.
🔸 Знайшов ETF, але такого тикера немає в ІВ?
Це звичайна проблема для Ireland domiciled ETF. Причина - на порядок менша ліквідність ніж в US domiciled ETF, через те, що вони котируються на біржах EU та UK де набагато менші обсяги операцій ніж в США. Тому ІВ не хоче виконувати запити Клієнтів торги по всім таким біржам, тож робить це вибірково та на свій комерційний погляд. Що ж з цим робити?
▫️ знайти ISIN код вашого ETF на його сайті (приклад), та ввести цей код в строку пошуку у своєму кабінеті ІВ.
▫️ якщо не вдалося, то знайти його "псевдоніми" для окремих бірж на тому ж сайті (приклад).
🔸 Отримав від ІВ такого листа про "internalization". Що робити?
▫️ на мою думку, це хитрощі брокера, який таким чином хоче захистити себе від звинувачень у тому, що він такі "продає" виконання наших ордерів іншим брокерам за винагороду, головне, щоб при цьому ціни не дуже відрізнялись від ринкових.
▫️ по замовчуванню у вас ця опція активна. Якщо хочете її позбутися - відімкніть її у налаштуваннях вашого рахунку
▫️ корисно це чи ні думки в українських та не лише інвест. спільнотах розділилися)
🔸 Все пропало! Моно накладає арешт на рахунки!
▫️ нічого не пропало. В травні припинено мораторій на мінімальну суму боргу для арешту рахунків. Про це попереджав Гороховський.
▫️ перевірте в Дії - Послуги - Виконавчі провадження, що у вас все гаразд.
▫️ "береженого, бог береже", перевірте як ви зберігаєте свій резервний фонд( ділюся ефіром від iPlan Talks). Наприклад: 10% - кеш, 20% конвертаційні депозити, 20% - ОВДП, грн, 20% ОВДП $, 30% - на рахунку ІВ
Було корисно?
👉 Рекомендуй Балади Лицаря
🤝Приєднуйся до когорти Клієнтів iPlan.ua
💪Становься до лав учасників спільноти iPlan Talks
Як інвестору подбати про спадщину?
Мені дуже подобається пісня Forever young .
Там є слова: "Hoping for the best, but expecting the worst".
В умовах війни, ризик передчасного закінчення життєвого шляху зростає. Уникати його потрібно, так: донати на ЗСУ, 2 стіни, сховище. Але, якщо щось піде не так, то заздалегідь потрібно зменшувати його негативний вплив на близьких тобі людей.
Напишіть, будь ласка в коментарях що з цього ви вже зробили:
1) склав заповіт
2) застрахував своє життя
3) не інвестую в активи в США понад $60к
розповідав про це раніше
4) зареєстрував additional user в Interactive Brokers
5) веду облік заощаджень та партнер в їх курсі
6) оформив ген доручення на партнера
7) нічого, але готовий це виправити)
Результати опитування учасників iPlan Talks додаю
Виправляти можна почати вже сьогодні!
Сьогодні, о 19:00 в спільноті iPlan Talks, разом з фінансовою радницею та юристом - Ольгою Мороз торкнемося теми спадщини та активів.
На ефірі розглянемо:
✅ Основні правила успадкування для українців:
- якщо заповіту немає, хто спадкує?
- якщо заповіт є, що врахувати?
- куди звертатися і яка процедура?
- приклади спадкування у різних ситуаціях
✅ Успадкування окремих видів активів
✅ Спадок з "іноземним елементом"
- які правила, якщо спадщина за кордоном, або спадкоємець чи спадкодавець іноземець;
- яке законодавство застосовується на прикладі спадкування майна, що знаходиться в Польщі;
✅Податки зі спадку
✅Гайд, що зробити для підготовки
Приходьте на ефір, буде гаряче 💥
Квартальну або річну підписку можна оформити через бота або звернувшись до @vahanova
1984 рік, медлячок на шкільній дискотеці, Вона дивиться на тебе як на прибульця, всесвіт тобі посміхається безліччю оптимістичних варіантів ...Мені дуже подобається пісня Forever young .
Там є слова: "Hoping for the best, but expecting the worst".
В умовах війни, ризик передчасного закінчення життєвого шляху зростає. Уникати його потрібно, так: донати на ЗСУ, 2 стіни, сховище. Але, якщо щось піде не так, то заздалегідь потрібно зменшувати його негативний вплив на близьких тобі людей.
Напишіть, будь ласка в коментарях що з цього ви вже зробили:
1) склав заповіт
2) застрахував своє життя
3) не інвестую в активи в США понад $60к
розповідав про це раніше
4) зареєстрував additional user в Interactive Brokers
5) веду облік заощаджень та партнер в їх курсі
6) оформив ген доручення на партнера
7) нічого, але готовий це виправити)
Результати опитування учасників iPlan Talks додаю
Виправляти можна почати вже сьогодні!
Сьогодні, о 19:00 в спільноті iPlan Talks, разом з фінансовою радницею та юристом - Ольгою Мороз торкнемося теми спадщини та активів.
На ефірі розглянемо:
✅ Основні правила успадкування для українців:
- якщо заповіту немає, хто спадкує?
- якщо заповіт є, що врахувати?
- куди звертатися і яка процедура?
- приклади спадкування у різних ситуаціях
✅ Успадкування окремих видів активів
✅ Спадок з "іноземним елементом"
- які правила, якщо спадщина за кордоном, або спадкоємець чи спадкодавець іноземець;
- яке законодавство застосовується на прикладі спадкування майна, що знаходиться в Польщі;
✅Податки зі спадку
✅Гайд, що зробити для підготовки
Приходьте на ефір, буде гаряче 💥
Квартальну або річну підписку можна оформити через бота або звернувшись до @vahanova
