​​Дайджест тижня

Хотів як цікавише, та вийшло задовге.
Тому додаю уважним читачам повний текст дайджесту, а "торопижкам" - спойлер)

1) "Приват банк. Беремо і робимо"
Банк обмежив видачу валютних вкладів в сумі 1к евро або доларів на день.

2) Мінфін продовжує класти "службу таксі" * на ринок ОВДП
Учора в 2 рази перенижено антирекорд минулого тижня - залучено 717 млн грн .

3) "Як ви мене достали! З усією повагою, Ваш НБУ"
Тому НБУ планує відкрити свій "загашник" ОВДП та розпочати їх розпродаж.

4)"Ваші аналізи" не радують
Пошукайте свій банк в цьому переліку. 

5) Переказ гривні за кордон додано в українські національні види спорту
Так, це жарт, але сумний
Цього понеділка ми поговорили в спільноті iPlan Talks про поточний стан ландшафту платіжок. Резюме додаю.


Цей дайджест не про все пропало, а про чергову зміну фінансового ландшафту:
- ризиків стає більше, тож й можливості заробити буде більше.
- головне - не ставити "все на червоне", а вірно розподілити відповідно до Вашої жаги до ризику та цілей для яких Вам знадобляться Ваші проінвестовані заощадження.

P.S. Якщо відгадаєте звідки фото (місто, заклад), поділюся з Вами записом ефіру з п.5)

​​Чи доцільно себе страхувати в часи війни?

Суто моя думка - так, але за певних обставин.

💊 Медичне страхування
▫️ ваш вік 30+ (чоловіки), 40+ (жінки)
▫️ є ризик загострення хронічних захворювань
▫️ ви не орієнтуєтесь в медичному ландшафті
▫️ ви не хочете ризикувати своїм резервним фондом
Доцільно розглядати такі компанії:
❗ дорожче, якісніше: ARX, Uniqa, Метлайф
❕ дешевше, норм: ІНГО, Провідна, Альфа

❤️ Страхування від критичних захворювань
▫️ ви не дуже довіряєте вітчизняній медицині
▫️ в сімейній історії були сумні кейси (серце, онко)
▫️ ви хочете отримати ефективне лікування
▫️ ви не хочете ризикувати своїм капіталом на його оплату
❗ ARX, Метлайф
❕ ІНГО, ТАС Лайф, Альфа

👨‍👩‍👦 Страхування життя та працездатності
▫️ ви головне джерело доходів сім'ї
▫️ ви хочете забезпечити відновлення працездатності
▫️ ви не хочете ризикувати своїм капіталом на його оплату
▫️ у вас мало капіталу, а "якщо що" подбати про близьких треба
❗ARX, Uniqa, Metlife
❕ТАС Лайф

⚔️Страхування життя від воєнних ризиків
▫️ шкода здоров'ю та життю внаслідок війни є виключенням зі страхових договорів
▫️ вперше на ринку компанія ARX зробила продукт страхування життя та здоров'я в умовах війни Бронезахист.
▫️ виключення з "бронезахисту": активна участь в військових діях, ядерний вибух, перебування в районах військових дій або окупації та т.д.

💡Важливо
▫️ якщо Ваша компанія надає Вам деякі види страхування з вищенаведених, то моя думка : краще беріть + перші 1-3 місяці ви можете придбати страховку для інших членів своєї родини зі знижкою, яку не мають Клієнти "з вулиці"
▫️ "згорів сарай, горі й хата" - невдалий критерій для оцінки ризиків навіть в таких умовах. На жаль, війна не сприяє покращенню здоров'я, тож тут краще бути ПРОактивним, ніж РЕактивним.
▫️ мої критерії відбору ❗компаній, це: іноземний капітал + є в топ-5 рейтингу з відповідного страхування не лише по отриманню платежів, а й по виплатах Клієнтам
▫️ уважно читайте договір страхування скрізь, особливо виключення зі страхових випадків та порядок подання заяви про страховий випадок.

🎯Якщо вважаєте пост корисним, поділиться ним з близьким та друзями + підписуйтесь на Балади Лицаря.

🤓І знову вікторина
Ті, хто більш детальніше вгадають якими видами страхування та компаніями я зараз користуюсь, отримають в подарунок запис мого вебінару по страхуванню для спільноти iPlan Talks.
Одна підказка на фотці. Але я люблю диверсифікацію не лише в інвестиціях, а й в захисті від ризиків😀

​​Не про фінанси

Думати завжди про гроші, не лише шкідливо, а ментально недиверсіфковано та не сприяє особистому розвитку)
Подорожі, збагачення художніх та гастрономічних вкусів, поглиблення знання української історії та пошук прихованих підказок в улюблених фільмах, ось чим займався Економний Лицар на вихідних.

🚍 Подорожі
Відвідав прикордоний Могілев - Подільский, дивне, хоча й мовчазне (дуже мало людей на вудицях) місто на березі стрімкої річки Дністер.
Місто засновано Іеремією Могилою, дядьком Петра Могили. Дізнався про те, що культура, історія Молдови та України дуже повязана через родину Могили.

🥨Смаки
Скоштував смаколики молдавської кухні та віноделія: вертуни, мамалига із купою заправок, піно блан. Відпочів трохи в чудовому парку.

✂️ Мистецтво
Дізнався про мистецтво витинанки. Як місцеві ентузіасти відновлюють його в аматорських центрах, але на світовому рівні.

⛰️ Краєвіди
Заліз на гору, щоб глянути на долину Дністра та сусідку - красуню Молдову. Зайшов до скельного монастира з видами не гірше Святогірська.

🎥Пошук нових сенсів
Готуючись до випуску 2ої частини, переглянув 1шу частину Аватара. Знайшов для себе багато схожого на те, що відбувається зараз у нас. Від спільного символизму: жовто-блакиті в кольору захисників та зброї, нашого тризуба та священого дерева Эя, до віданності Наві та українців своєї землі та історії.

Ми переможемо по любе: не стрілами - хаймарсами, не драконами - дронами та літаками, а нашим духом, який заряджає увесь світ!

​​Про фінанси для захисників

Наші захисники перебуваючи на фронті дбають про всіх нас, тому і ми маємо подбати про них. Так донати це добре, ми в iPlan Talks це робимо та корисні поради не менш важливі.

Ділюся тим, що на мою думку буде максимально просто втілити в життя, як нашим захисникам, так і їх близьким та родичам. Для розрахунків даю працюючі таблиці, для прикладів - навчальні відео.
===

Ми всі сподіваємось, що війна не буде тривати довго.
Але грошове забезпечення, яке отримують військові пов'язано саме з нею, тому треба подбати про раціональне використання цих грошей вже зараз.

1) Плануйте фінанси = "цільтеся"
Планувати можна навіть на війни, головне робити це для важливих речей. Щонайменш дві речі саме для Вас у фінансах є суперважливими:
🔹 Фінансовий "сухпай"
Це запас грошей на випадок обставин, які можуть відбутися будь коли:
- здолання військової шкоди майні / здоров'ю, які будуть відшкодовані державою із затримкою
- на час поступового переходу до мирного життся (пошук роботи, перенавчання)

🔹 Фінансовий "мобрезерв"
Це гроші на краще майбутнє: освіта дітей, новий дах на будинку та нарешті "високоточна далекобійна зброя" - фінансова свобода. Це можливість покривати свої потреби в грошах не коштом зарплати, а - доходів від капіталу.
Пропоную, вже сьогодні порахувати скільки потрібно грошей для Вашої фінансової свободи.

2) Рахуйте гроші = "змащуйте зброю"
Краще навчитись рахувати зараз, щоб зрозуміти скільки ви витрачаєте та раніше почати заощаджувати. На війні та фінансах, три речі покращують Ваші шанси на перемогу:
- досвід = навички
- зброя = капітал
- час.
Розумію, що не завжди виплати приходять вчасно, багато грошей йде на матеріальне самозабезпечення.
Але якщо рахувати ці потреби, то далі їх буде планувати легше. Якщо цього не робити, то є ризик витрачати грошей більше ніж Ви маєте (залізати в борги).
Приклад таблиці як вести особистий бюджет.
Якщо ви користувач Монобанку, то він за Вас вже пів діла зробив)

3) Заощаджуйте та інвестуйте = "стріляйте"
🔹"Ніколи не залишай зброю"
Заощаджуйте щонайменш 10% з кожної виплати.
Якщо вдається більше, ви супер крутий - робить це!
Я поки що не бачив нікого, кому не вистачило 90% його грошей)

🔹 "Калібр набоїв та зброї має збігатися"
Заощаджуйте в тій валюті, в якій ви спланували свої цілі.
Якщо цього не робити, може "заклінити затвор" - втратите частку грошей на перепаду курсів.

🔹"Чим далі ціль, тим довше ствол"
Війна негативно вплинула на нашу економіку та гривню. Тому для довгострокових цілей, краще обирати іноземну валюту. На горізонті 10+ років вона захищає Ваші заощадження від знецінення краще.

4) "Збройний арсенал" інвестиційних інструментів
🔹Для "сухпайка"
Короткострокові (1 місяць) депозити банків, "банка" від Монобанка - улюблений інструмент волонтерів). Щоб дістати "сухпай" ви маєте розірвати "пакування" (депозит). Саме так, інакше гроші улетять на інші нагальні потреби, а це Ваш НЗ.

🔹Для "мобрезерву"
Довгострокові депозити в валюті, ОВДП.
Валюту можна купити відкривши дистанційно валютний депозит за гривні через банки (Приватбанк , Монобанк).
Як купити ОВДП через Монобанк.


Знайомі в ЗСУ казали: "Краще запилі відос, ніж пост". Але зробив те, що краще вмію + досипав трохи корисних відео від iPlan.ua. Якщо ж таке потрібне відео - пишіть, щось придумаю)

Якщо допис корисний, перешліть його своїм знайомим в ЗСУ та напишіть мені, про що це варто ним розповісти.

Підписатись на Балади Економного Лицаря.

​​Дайджест новин тижня

Як трамвай без рейок, так і я без дайджесту.
Не можу)
Тому, вйо до новин!

✅КуDOU інвестувати?
Учора на порталі DOU вийшло велике спільне інтерв'ю Лицаря та Любомира Остапіва, автора Ютуб каналу Сімейний бюджет та мого партнера в iPlan.ua.
Говорили про інвестиційні інструменти, можливі сценарії та типові прикладі для українських інвесторів.
Рекомендую взяти чаю, смаколики та почитати його.

✅"Пішла вода в хату?"
Мінфін черговий раз схибив на аукціоні ОВДП.
Моя гіпотеза, що НБУ таки готує вторгнення на вторинний ринок ОВДП зі своїми запасами, кріпне! 
- покупці: спочатку - банки, а вже потім і ми 
- цільова дохідність 20-25% річних 
- строк погашення 2033-2052 
- у інвестора буде право (опціон) дострокового продажу ОВДП
Деталі

✅А що якщо?
Згідно з правилом 72, 20% річних буде подвоювати Ваш капітал кожні 3,5 роки, або не буде, бо у нас ще йде війна. Тому перед прийняттям рішення краще робити аналіз ризиків та альтернатив.
Наприклад, порівняти очікувану дохідність гривні під 20% та долара під 3.5% при поточному курсі 42, то можна дізнатись, що при курсі 137 грн/долар у 2030 році ці 2 варіанти дадуть однаковий результат в доларах.

✅"Мені 20% мало"
Якщо у Вас э зайві $20к, розгляньте інвестування в українські євробонди. Дохідність від 40% до 150% (це вже моя розробка:) річних у валюті. Чому зайві? По-перше, ми воюємо, по-друге, Мінфін оголосив канікули на 2 роки по їх погашенню. І на мою думку, це будуть не останні канікули. по - третє: який ризик - така дохідність.

✅"Хлопці, нумо жити дружно!"
НБУ , українські банки та деякі платіжні системи (у т.ч. Wise) домовились про зменшення тарифів на переказ грошей👉 в 👈Україну.
По фіналу робили фотку та ... пляшка в кадр не потрапила)

✅Стан національного інвестиційного ландшафту
Рекомендую переглянути резюме ефіру на цю тему. деякі інструменти я вже описав вище.
Двічі на тиждень ми обговорюємо в прямому ефірі спільноті iPlan Talks найактуальніші теми для українського інвестора.

З 1 жовтня ціна підписки iPlan Talks для нових учасників суттєво зросте. Тож, якщо розглядаєте для себе варіант як зекономити, то рекомендую:
- додатково зекономити 20% щороку протягом 2 років, придбавши річну підписку
- зафіксувати собі поточну ціну на 12 місяців, придбавши щомісячну підписку

Підписатись на Балади Лицаря
Придбати підписку через бота iPlan Talks

Я б додав ще про діючий ліміт на зняття готівки за кордоном з гривневих карток (12.5 т грн на тиждень).
Якщо у Вас є там родичи та Ваші картки)

​​🔴 Гривневі перекази на Wise - прощавайте!

🔹Національний банк з 5 жовтня повертає заборону на Р2Р-перекази з гривневих платіжних карток українських банків на картки іноземних банків.

🔹Також громадяни можуть переказувати кошти між гривневими платіжними картками українських банків, незалежно від країни фактичного перебування клієнта.

🔹Крім того, зберігатиметься дозвіл на Р2Р-перекази з валютних платіжних карток українських банків на картки іноземних банків у межах щомісячного ліміту в розмірі 100 тис. грн (в еквіваленті), який є спільним для цих операцій та для операцій, що належать до "quasi cash".

🔹НБУ збільшив із 50 тис. грн до 100 тис. грн (в еквіваленті) щомісячний ліміт на купівлю громадянами безготівкової іноземної валюти з подальшим розміщенням на безвідкличний депозит від трьох місяців.

🔴 Тобто поповнювати рахунок Interactive Brokers з гривневих карток можна лише через прокладку у вигляді 3-місячного депозиту.

👉 Джерело від НБУ

Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.

​​"Що ви тут робите ?"

Це запитання інвестиційного портфеля у облігацій)

Цього четверга, разом з Інною Бродніковою, фінансовою блогеркою та планеркою в iPlan.ua, розібрали різновиди та місце облігаційних ETF в портфелі інвестора.

Резюмую:
✅ Відмінності облігацій та облігаційних ETF
Більші ризики та дохідність - окремі облігації, ETF - навпаки

✅ Різноманіття облігаційних ETF
Казначейські, муніципальні, корпоративні, с певним роком погашення, захищені від інфляції, від коливання курсів та % ставок, "занепалі ангели", "сміттєві" і т.і.

На що звернути увагу обираючи облігаційні ETF?
✅ Цикл облікової ставки
Зараз ми маємо цикл збільшення облікової ставки, тому бачимо у портфелі зниження ціни на облігаційні ETF📉. Чим більше термін обігу облігацій в середині ETF, тим більше ця залежність.

✅ Ризик профіль інвестора
"Гальма придумали труси", а облігації - мільярдери)
Чим більше інвестор хоче захистити свій капітал від коливань, тим більше якісних та коротких облігацій має бути у нього в портфелі

✅ Характеристики ETF
Duration та YTM - мають відповідати горизонту інвестування (перше) та порівняно нормально з аналогами (друге)

✅ Кредитний рейтинг
ВВВ це поріг для якісних облігацій, все що має менше літер та наступні літери - "сміття" і воно поводить себе майже як акції. Ооось, і тут ми згадуємо про ...

✅ Кореляція з іншими активами портфеля
Якщо дуже спрощено, то дивись цю таблицю та обирай в портфель ті комбінації, які мають один з одним або ~0 або "-"

✅ Податки
Податок на курсові різниці на жаль ніхто не скасовував.
Можемо ганити за це наш уряд, але поки маємо з цим жити. До речі, В Польщі він також є. Запам'ятайте - Ваша дохідність від інвестицій в фондовий ринок має бути не менше ніж 20% від очікуваної девальвації за такий же період.

🤩 Чи знали Ви що?
▫️ сукупна вартість облігацій $120T >> ніж $90T в акцій
▫️ багато мільярдні статків на фондовому ринку зароблені саме на облігаціях

❓ Увага, вікторина
Які тикери обрали б інвестори для своїх уподобань на малюнку:
▫️ Євген: "спалився"). Але, повірте він просто не хотів морочитись тому купив собі ETF - "ноєв ковчег"
▫️ Леся: дуже боїться просідань портфеля та падіння цін на облігації із-за росту %
▫️ Павло: Дуже боїться інфляції
▫️ Дмитро: Намагається повністю уникнути впливу підвищення облікових ставок на ціну облігацій
▫️ Олена: Більш агресивний інвестор. Просідання портфеля сприймає спокійно
▫️ Микола: зафіксувати дохідність на довгий проміжок часу

Умова завдання: пропонувати US ETF з капіталізацією не менше $1 млрд

Той, хто дасть найповнішу відповідь отримає запис цього ефіру.
===
Спільнота iPlan Talks це 450 усвідомлених учасників, потужна база власних знань з понад 70 ефірами, структурованих по темах, Вікіпедією, модерованим чатом та власним податком для ЗСУ.
Оплата участі через бота або @vahanova.

Ми будемо раді передавати свій досвід новим учасникам, бо це добре для вас і для країни - бути фінансового усвідомленим!

​​Що я дивлюсь та слухаю про не/фінанси?

Написав лонгрід про те, що я ще дивлюся та слухаю на вихідних. Резюмую тут.

🎥 Чи варто дивитися?
Рекомендую його подивитися кожному інвестору початківцю. Краще зараз витратити 1.5 години часу, чим потім, за лічені часи гроші, зароблені за роки.

📖 Про що це взагалі то?
Фільм розповідає про хайп, начебто битву поміж колективним рухом інвесторів зі спекулянтами. Наприкінці всі стали спекулянтами(

🗜️ Резюме 💡 Думка
🗜️ фондовий ринок створено нерівним, багатих - робить багатішими, бідних - біднішими
💡 цьому є підстава: перші мають статки та диверсифікують їх, ризикуючи часткою, останні - сподіваються на швидке збагачення.

🗜️ 1ш частина Reddit інвесторів робила покупки на протест проти дій інвестиційних фондів. 2гою - рухала жадоба швидкого заробітку.
💡 соціальні заворушення не мають нічого спільного із колективними та особистими інвестиціями.

🗜️ інвестування це "А І Б сиділи на трубі" , брокер це завжди літера "І".
💡 "Інвестувати це просто", "всі вже інвестують, а ти ще ні", "всі відомі компанії можна купити у нас в 3 кліка", "такі цікаві графіки та анімації, як все на ринках зростає" - якщо Вам це пропонують в застосунках, банках, брокерах ... йдіть.

🗜️ інтереси різних сторін, як і дві прямих в просторі десь все одне перехрещуються, але ви про це можете дізнатися занадто пізно.
💡 Запитайте Вашого брокера, як він уникає конфлікту інтересів (Ваших та своїх).

🗜️ соціальні мережі й далі можуть розхитувати ринки з непередбачуваними наслідками
💡 любите піддаватись чарам та порадам лідерам фінансових думок та не можете контролювати масштабування цієї тяги - відокремте 10% капіталу та грайтеся

🗜️ регулятори не готові попереджувати такі події
💡 краще обережно ставитися до хайпових напрямків ринку. Вивчить, що таке pump&dump.

🗜️ лише "свідки врятованих дельфінами" говорять про 50% річних, зароблених швидко на фондовому ринку, свідки "навпаки" - мовчать
💡 історії успіху гарно продаються та продають. Подумайте, яка ймовірність, що ви до них приєднаєтесь як автор, а не як розчарований Клієнт.

📌Підсумок
Цей серіал ще один камінчик на користь моєї довгострокової стратегії інвестування відповідно до своїх цілей та ризику профілю. ХХ% річних я пробую створювати там, де я можу впливати на події та свідомо розуміти й приймати ризики - у своїх бізнес-проектах :сервіс персонального фінансового планування iPlan.ua та спільнота усвідомлених інвесторів iPlan Talks.

Напишіть, будь ласка, що Ви подивились цього буремного року про фінанси та свою думку про цей серіал.

Культурний світогляд інвестора, це одна з тем наших щоквартальних зустрічей в спільноті iPlan Talks для річних підписників. Стати її учасником можна тут.

🤝Ділись з друзями та підписуйся на 👉 еЛицаря

​​📌Дайджест тижня

🔹КриптоНафта зима в рф
Повна заборона
▫️операцій по транспортуванню та купівлі нафти окрім як по фіксованим цінам
▫️проведенню будь яких операцій та зберіганню крипти резидентами рф,
Це лише два пункта з нового пакету санкцій ЄС до рф ...
та ще одна народа для здешевлення цих активів)

🔹eRresidency в UA
Законопроект на цю тему був в цілому затверджений Верховною Радою, пише його автор.
Тепер ми крутіше ніж Естонія: реєстрація в Дії, отримання ФОПу 3й групи, банк- податковий агент, звітування та листування - через електронний кабінет ДПС. До речі, а це дуже схоже як працюють наші ІТівці, які виїхали на час війни за кордон, але ж їм загрожує ризик подвійного оподаткування. Тому задав автору законопроекту це запитання)

🔹Як поповнити рахунок в IB
Навів фокус на цьому питанні для каналу iPlan.ua.
Резюме:
▫️щомісяця можемо конвертувати до 100т грн в валютний депозит на 3 місяця,
▫️ переказувати валюту через Google/Apple Pay у євро/фунтах на платіжку
▫️ відправляти на IB через SEPA .
Інші способи - більш дорожчі та часожерні.

🔹Погляд під капот брокерського кабінету IB
Про це учора розповів автор чудового каналу про Гроші працюють, Артем Ваганов в ефірі спільноті iPlan Talks:
▫️Які додатки та платформи є в IB та для чого вони. 
▫️Налаштування рахунку - що зробити з самого початку. 
▫️Поповнення та вивід коштів. 
▫️Переказ коштів та активів між рахунками.
▫️Купівля активів та типи ордерів (MKT, LMT, STOP) 
▫️Аналітика портфеля та звітність. 
▫️Корисні фічі, календарі, скрінери. 
Запис цього ефіру, разом з 70 іншими доступні всім учасникам спільноти. Приєднатись до неї можна через нашого бота.

🔹Інвестиційний комітет iPlan.ua
▫️ринок праці в США залишається міцним, інфляція повільно зменшується, сценарії розвитку подій на ринку схиляються до рецесії
▫️ставки по ОВДП непривабливі, національний фондовий ринок майже відсутній
▫️приховані контри НБУ та Мінфіну тривають. Не лише ми сподіваємся новий Голова НБУ їх продовжить, інакше друк грошей остаточно похоронить економіку та гривню.
▫️ринок житлової нерухомості майже стоїть, знижки 10-15%, але можна просити й більше.
Забудовники надувають щоки та ціни на новобудови.
Оренда для 1к зростає, по ,більшим оселям є невеличкий спад.
▫️ринок землі, потроху кількість угод зростає. Як проблеми з вивозом врожаю, цінами на добрива та паливо, військові ризики вплинули на ціну та плату за оренду учасники ринку (і я :) до кінця ще не відчули

🔹Куди можна інвестувати на строк 5 років?
Питання майже, як "чи є життя на Марсі")
Вже досліджую це питання та розповім наступного четверга в спільноті iPlan Talks.

🤝 Ділись цим дайджестом з друзями
👉 Підписуйся на Балади Економного Лицаря

Робимо, що маємо та буде, що має бути!

12/10 зроблю прямий ефір про поточні ризики та можливості для українського інвестора .

В гості запрошую Артема Ваганова, автора каналу Гроші працюють.
Сподіваюсь до того і 5000 підписувачів буде)

Буду вдячний за рекомендацію каналу Лицаря своїм друзям.

​​Дайджест тижня

Сподіваюсь ви в безпеці та ранішня ракетна атака Вас не спричинила вам шкоди. Спробую перемкнути Ваш фокус уваги на фінансові новини.

🔹Банки, НБУ, курс, євробонди
▫️ Банківська система працює без перебоїв та свят. Бережіть своє життя та життя банківських працівників - користуйтесь картками та онлайн банкінгом.
▫️ Новий Голова НБУ підтвердив розуміння поточних проблем та згоду з діючою політикою НБУ працює.
Сподіваюсь, з ним НБУ буде діяти буде не менш стабільно та продуктивно.
Ціни на наші євробонди не відреагували, поки що.
▫️ Курс тремтіть, але це ж гривня, тому тримається)
▫️ В Польші рятують "братика" Ідея Банк - Getin Noble Banku. Вони мають спільного засновника - компанію Getin Holding. Це не значить автоматичних проблем для Ідея Банк, просто здатність його фінансово підтримати з боку акціонера, явно обмежено.

🔹В ефірі цього тижня
▫️ 12.10.2022, середа, в 19:00 - тут поговоримо про поточні ризик та можливості для українського інвестора
▫️ 13.10.2022, четвер, 19:00 - в ефірі iPlan Talks розповім про короткострокові інвестиційні інструменти (Україна, світ, для яких цілей, брокери, комісії, податки).
Щопонеділка ми підтримуємо учасників спільноти інвесторів iPlan Talks своїми думками про фінансові новини, щочетверга - передаємо їм свій досвід інвестицій. Щодня iPlan Talks ділиться прибутком із ЗСУ та безкоштовними вебінарами по фінансам з тими, хто підписався 👉 на нашого бота.

🔹Як жити далі 2.0?
С початку війни нотував деякі речі, які спостерігав за собою та Клієнтами. Ділюся:
Пам'ятка інвестора часів війни
▫️ убезпечення: спочатку - фізична, потім - психологічна та нарешті - фінансова безпека
▫️ фокус: усвідомлення / переоцінка цінностей, постановка / корегування фінансових цілей. Якщо суцільна невизначеність - фокус на вічних фінансових цілях: резервний фонд та фінансова свобода
▫️ проактивність: Не чекаючи зовнішніх змін, диверсифікувати: а) активи для захисту їх ліквідності, навіть за рахунок дохідності та б) професійні навички та в) джерела доходу
▫️ допомога: благодійність / особиста допомога оточуючим , як податок. Сплата податків у т.ч. авансом.
▫️ критичне мислення: не пасивне гортання, я активне з'ясовування джерел новин та мотивів ЗМІ. Аналіз різних джерел, побудова власної точки зору.

Тримаємось разом, мріємо, діємо, зростаємо!

🤝 Ділись цим дайджестом з друзями 
👉 Підписуйся на Балади Економного Лицаря

🦾Друзі, вітання!

Дотримуюсь обіцянок - сьогодні в 19:00 проведу прямий ефір.

Разом з Артемом Вагановим, автором каналу Гроші працюють, обговоримо поточні ризики та можливості для українського інвестора , у тч:
▫️про зсуви в парадігмі інвестування: цінності та цілі
▫️про ризики: операційні (локдауни), регулятивні (обмеження), ринкові (stocks vs bonds etc)
▫️ про можливості: аналіз різних сценарїєв розвитку подій в Україні та світі


⌛️Тривалість - година.
🔴 Запис - буде, викладемо в бота спільноти iPlan Talks, він ось 👉 тут)

Чекаємо від Вас запитань в чаті та участі в ефірі!

​​Як інвестувати на короткий строк?

В мінливому світі психологічно важко прогнозувати на довгий термін, тому короткостроковим варіантам вкладення коштів інвестор приділяє велику увагу. Якщо раніше дохідність була основним критерієм - то тепер інвестор оцінює 📉і ризики 💵і ліквідність. 

Резюмую свій ефір в спільноті iPlan Talks про підходи до короткострокового інвестування, який відбувся в минулий четвер.

🔹 Типові кейси короткострокового інвестування
Будь яке інвестування повинно мати ціль. На короткому горизонті йдеться не про заробляння прибутків, а про збереження ліквідності = захисту від ризиків девальвації, інфляції, дефолту, тощо.
Приклади короткострокових цілей :
▫️ резервний фонд
▫️ релокація в іншу країну
▫️ купівля житла, автівки, початок освіти чи створення фонду повноліття дитини, тощо
▫️ початок своєї фінансової свободи
▫️ "хеджування" довгострокового портфелю від впливу короткострокових макроекономічних факторів.
▫️ "пісочниця" - або інвестиційні експерименти.

🔹 Інструменти прийняття інвестиційних рішень 
▫️ Поточний інвестиційний ландшафт .
▫️ Сценарна матриця дій - подій
▫️ Калькулятор курсу розвороту
▫️ Матриця курсових різниць
▫️ Конструктор облігаційних драбин
▫️ Рівень ризику та дохідності України

🔹 Приклади інвестиційних портфелів для різних кейсів
Комбінації інвестиційних інструментів:
▫️ готівка та залишки картках на рахунках;
▫️ облігаційні ETF та суверенні бонди з датами погашенням горизонті до 5-10 років,
▫️ альтернативні інструменти: окремі облігації, кошти на "платіжках", позика під заставу активів, обмін ліквідністю поміж різними інвестиційними портфелями.

Детальне резюме додаю за посиланням.

===
Спільнота iPlan Talks це 500 усвідомлених учасників - самостійних інвесторів, власна потужна база знань: записи понад 70 ефірів, Вікіпедія, чат з модерацією та темами, та постійна допомога ЗСУ.  
Приєднуйся до нас через бота або @vahanova.
===

Вважаєш цей допис корисним?
🤝 Ділись цим дайджестом з друзями 
👉 Підписуйся на Балади Економного Лицаря

В українців з'явився новий інструмент для захисту від ризиків девальвації!

Але він має дохідність та ліквідність набагато меншу ніж в валютних ОВДП тим більше наших євробондів, ризик дефолту - більше ніж в закордонних ETF.
На мою думку, це гарний варіант для інвесторів, які не знають що робити із заощадженнями у грн + не готові заморочуватися інвестувати в валюті.
Хто знає та/або готовий заморочуватися - 👆приходьте увечері на ефір Інни Броднікової в iPlan Talks)

НБУ:
Громадяни з 21 жовтня отримають можливість купувати долари США за офіційним курсом НБУ з подальшим їх розміщенням на строковий депозит у банку та обов’язковим зворотним продажем купленої валюти після закінчення строку депозиту за офіційним курсом НБУ на день проведення зворотної операції.

Сума та кількість таких вкладів для одного клієнта банку не обмежуються.

Відсоткова ставка за депозитом встановлюватиметься відповідно до процентної політики банків, строк депозиту – від шести місяців з можливістю пролонгації, але без права дострокового розірвання.

Ще:
Облікова ставка - без змін 25%. На цей рік очікування інфляції 30%, далі зниження за умови...
https://bank.gov.ua/ua/news/all/natsionalniy-bank-ukrayini-zberig-oblikovu-stavku-na-rivni-25-15235

​​Валюта. Обережно, двері зачиняються!?

Минулого тижня відбулося важливі та довгоочікувані кроки регуляторів на ринку гривневих заощаджень та їх захисту від девальвації. Давайте з цим розберемось!

🔹Мінфін
▫️ У вівторок підвищив ставки дохідності по гривневим на 15% - з 16% до 18.5% та відразу збільшив обсяги розміщення в рази!
▫️ Сподіваємось, що зі зміною Голови НБУ "кригу" у відносинах регуляторів зламано та це дасть змогу перенаправити гривневу масу з ринку валютообміну на фондовий ринок, починаючи з ОВДП.
▫️ Інвестору на замітку : перш ніж купляти ОВДП в гривні, перевірте щоб Ваша фінансова ціль була в гривні та перевіряйте Ваші очікування девальвації на калькуляторі розвороту курсу. Його автор, Артем Ваганов, раніше написав корисну статтю з його використанням та поставив абсолютний рекорд з кількості переглядів на сайті НВ)

🔹Нацбанк
▫️ В четвер прийняв доленосне рішення по захисту гривневих заощаджень - можно без обмежень міняти гривню на валюту за наступних умов:
а) розміщення її на депозиті не менше ніж на 6 місяців
б) купівля валюти на початку та її продаж по закінченню депозита - по курсу НБУ.
▫️ Очікується, що
- це дозволить громадянам захиститись від девальвації гривні - хоча б на різницю офіційних курсів на дату початку та закінчення депозиту
- дозволить НБУ знизити переток гривні на ринок валютообміну = знизити розрив курсів + захистити валютні резерви - бо не буде витоку валюти за кордон.
▫️ Інший засіб захисту від девальвації - конвертаційні депозити на 100т грн на 3 місяця зберігаються.. поки що. ▫️ Ми маємо розуміти, що такий заход регулятору - "поцілунок в плечо" перед біль жорсткими заходами, якщо ситуація на валютному ринку не зміниться на краще.

🔹Резюме
Думаю нас повільно готують до наступних скорочень можливостей валютних переказів, навіть до їх повної заборони. Далі розшифровка, чому я так думаю?
▫️ В умовах пошкоджень об'єктів критичної інфраструктури , доходи держбюджету знижуються, а витрати навпаки - зростають.
▫️ Ми знаємо, як важко та довго до нас надходить міжнародна грантова допомога та кредити. Тому нам прийдеться покладатися на свої сили + економити енергоресурси та золотовалютні резерви. Нам - це не лише державі, а й громадянам.

🔹 План дій у разі повної заборони валютних переказів
▫️ Альтернативи (в порядку спадання привабливості), які залишаться для вітчизняних інвесторів це інвестиції в :
- себе, дітей
- свій бізнес або придбання чужого
- землю*
- ОВДП в валюті*, гривні
- акції, облігації українських емітентів
- акції іноземних емітентів на українських біржах*
- паїв інвестиційних фондів із валютних активів (акції, ЕТФ, єврооблігації)*
- нерухомість*
*за рахунок надзвичайного попиту ціни та такі активі будуть вище за ринкові та їх прибутковість в валюті навіть в умовах мирного часу буде низькою
▫️ Скоріше за все про інвестиції через Interactive Brokers потрібно буде на деякий час забути на користь п.1
▫️ Звісно аполєгетам переказів через крипту і тоді буде "море по коліно", але вони мають розуміти , шо приймають на себе додаткові ризики:
- додаткового податкового навантаження 18+1,5%
- блокування рахунків в платіжних системах, банках, брокерах вимоги яких це прозора структура джерел походження коштів
- користувати платформи, якими користуються агресор та колаборанти не на користь України (бо всі цивілізовані інструменти їм заблокують).

Писав коди було світло, вимкнули - вирішив закінчити роздуми.
Маю звикати швидко висловлювати думки)

Тримаємось разом - збережемо себе, збережемо країну, а гроші заробимо)

Вважаєш цей допис корисним?
🤝 Ділись цим дописом з друзями 
👉 Підписуйся на Балади Економного Лицаря
🎥 Фотка дворічної давнини, все норм - я тут)

​​Йдеш в крипту? Big brother watching you!

Організація економічного співробітництва та розвитку (ОЕСР), яка поєднує 37 розвинутих країн, затвердила принципи звітності по операціям з криптовалютами.

Історично принципи звітності передують їх впровадженню в національне законодавство країнами учасниками ОЕСР з часовим лагом 2-3 роки.
Так було із обміном податковою та фінансовою інформацією (BEPS/ CRS) розробка принципів яких з'явилася у 2013-2014рр, а впровадження почалося у 2016-2017рр.
Україна також активно приєднується до усіляких світових розвинутих спільнот, у т.ч. по BEPS та CRS, тому краще вже зараз звернути на це увагу.

Ключові принципи:

🔹Ціль
Досягнення прозорості щодо транзакцій з криптоактивами шляхом щорічного автоматичного обміну інформацією про транзакції з криптоактивами між юрисдикціями, чиї податкові резиденти проводять або беруть участь у таких транзакціях.

🔹Криптоактиви
Активи, які можуть зберігатися і передаватися децентралізованим чином без втручання традиційних фінансових посередників, включаючи стейблкоїни, деривативи, випущені у формі криптоактивів, та деякі токени.

🔹 Транзакції, що підлягають звітності
▫️ обміни між криптоактивами та фіатом
▫️ обміни між криптоактивами
▫️ перекази, у т.ч. платіжні операції, криптоактивів.

🔹 Принципи
▫️ будуть розширюватися та вдосконалюватися
▫️ грунтуються на глобальних правилах фінмоніторінгу
▫️ застосовуються до юридичних або фізичних осіб, які займаються здійсненням транзакцій із криптоактивами.

Раніше ми докладно розповідали про системні ризики криптоактивів в прямому ефірі спільноті iPlan Talks. Запис ефіру доступна за посиланням.

Я не дуже люблю криптоактиви, але коли будуть прозорішими та врегульованими - хтозна😉

Вважаєш цей допис корисним?
⤵️Ділись цим дописом з друзями 
👉 Підписуйся на Балади Економного Лицаря
🤝 Приєднуйся до спільноти інвесторів iPlan Talks

​​Привіт, інвесторе. 🙌

В умовах постійно триваючих обмежень на валютні перекази, інвестування з бігу перетворюється на 🏃🏻‍♂️кросс.

Так, курс гривні нещодавно укріпився, я з цього також радію, але пам'ятаю, що й в кроссі є участки під гірку).

Раніше писав, що при розвитку негативного сценарію розвитку подій в Україні залишиться не так багато інструментів, доступних для інвестування = захисту гривні від девальвації.

Земля це
▫️ вичерпний ресурс, її не надрукуєш як гривню, та не намалюєш, як звітність компанії
▫️ сільське господарство є локомотивом нашої економіки та експортної виручки
▫️ агроіндустрія в фокусі інвестиційної уваги ЄС, разом із ІТ та зеленою енергетикою.

Тож давайте 🔬розбиратися як можна та чи треба зараз інвестувати в українську землю!

Це нам допоможе це зробити Інна Старченко, планерка в iPlan.ua та фінансова блогерка, яка виступить сьогодні в 🎥прямому ефірі спільноти усвідомлених інвесторів iPlan Talks.

Поговоримо про наступне:
🔹Ринок землі станом на жовтень 2022.
🔹Як купити с/г землю
🔹 Умови платформ КупіПай, LandСlub, Твоє Коло.
🔹 За якими критеріями обирати земельну ділянку.
🔹 Ризики і переваги такої інвестиції.
🔹 Для яких цілей вона підходить

Долучайтесь до спільноти, ти приходьте на ефір. 
👉Початок сьогодні о 19:00 в спільноті iPlan Talks

✅ Щомісячну підписку можна оплатити через бота спільноти. Річну підписку та додаткові цінності можна оформити звернувшись до @vahanova

Додаю резюме учорашнього ефіру по інвестуванню в землю.
Там про 🐱котиків також є)
https://t.me/iplanua/935

👩‍🎓🧑‍🎓Готуємось вчитись як йти до фінансової свободи разом із Прометеус та iPlan.ua !

Беру участь в курсі в ролі 🥸препода)
Моя зона відповідальності :
- тема убезпечення від ризиків
- інвестиції в себе
- проектування та перевірка (для учасників на пакеті Голд) домашнього завдання "Ваш фінансовий план"
Спойлер домашки 👉 https://youtu.be/b8aLP-D348Q , при перевірці ДЗ пощади не чекайте, це Ваш фін план та моя розробка, в яку я душу вклав)!