​​Про головне в особистих фінансах. Коротко.

🔹Президент проголосив податкову реформу.
1) Замість ПДВ на податку на прибуток та 5% ФОПів 3ої групи - 2% з обороту. Для ФОПів 1-2ої групи добровільна сплату єдиного податку.
2) Дерегуляція - ніяких перевірок.
"Умова лише одна: ви забезпечуєте нормальну роботу свого бізнесу в межах українського закону" - сказав Президент.
3) Вже прийнято деякі закони на допомогу п.1-п.2

🔹Revoult надав можливість відкривати рахунки українцям
Це ще одна платіжна система для розрахунків за кордоном.
Наприклад, коли ви отримуєте допомогу від родичів або навпаки, або отримуєте дохід за кордоном. Нагадаю декларувати та сплачувати податки потрібно відповідно до виду надходжень. Щоб розуміти як це працює, я швидко відкрив рахунок так. Далі потестуємо та порівняємо різні системи TransferWise, Payoneer, Revoult.
Про використання ФОПами закордоних рахунків писав тут.

🔹Два Клієнта iPlan з реєстрацією в Луганській та Донецької області протягом тижня зняли санкції ІБ зі своїх рахунків.
Як це робити Любомир Остапів розповідав тут.
Секрети успіху Клієнтів: 
1) свіжа довідка про тимчасову реєстрацію або володіння нерухомістю з адресами поза межами областей
2) свіжі документи надавалися в брокерському кабінеті ІБ через створення тікету та додавання фото документів.
Для тих Клієнтів, які не зможуть це зробити до 23/03/22 ІБ відповів так; "Потім можна буде вивести лише гроші або змінити адресу щоб зняти санкції, більше нічого не можна буде зробити"

🔹Черговий аукціон по військовим ОВДП пройшов вдало + 5.4млрд грн на потреби оборони залучено! Випущено ВОВДП в доларах!
Інвестувати в такі облігації можна в Універі (1грн комісія) або ICU (10 грн). Інвестувати потрібно коли захищені тили - створено резервний фонд, профінансовано ваші поточні потреби та ще залишились гроші, якими ви хочете допомогти обороні на поворотній основі, але й ризикнути ними, якщо так буде потрібно .
Регулятор дозволив операції з валютними ВОДВП

🔹Спільнота iPlan Talks двічі на тиждень проводить спец.ефіри та перераховує 100% своїх надходжень на потреби оборони та перемоги.
Сьогодні це становить вже 50 т грн, отримувачами є єдиний рахунок НБУ + волонтери Харків, Маріуполь, Одеса, Яворів. Спецефіри відбуваються по Пн та Чт у 19:00, розповідаємо про новини, кейси по вирішенню проблем в галузі особистих фінансів.Стати учасником спільноти можна через бота


Свою щоденну працю - робимо,
Перемогу - наближаємо,
Стрічку новин - доповнюємо!

Як та чому керувати своїми заощадженнями зараз?

Корисна стаття на 2 хв читання від Партнера iPlan.ua Любомира Остапів.

Спойлер:
- девальвація гривні становить ~5%
- всі українські карти працюють за кордоном
- міжнародна фінансова підтримка безпрецедентна
- заробітчани суттєво допомагають нам валютою
- досить нам "пиляти сук" на якому сидимо, намаганнями вивести гривню за кордон
- довіри владі та регуляторам побільшало

Тримаємось разом.
Все буде Україна!

P.S.Прочитайте статтю Любомира.
Це те ж саме , що слухати Орестовича, але про фінанси)

Закон про крипту підписано Президентом!

Ура, перемога?
Не кажіть гоп. Тому що, цей закон не вступив в силу.
Двічі писав про це раніше.

З початком війни криптоактиви стали потужним інструментом для залучення додаткового фінансування на підтримку Збройних Сил України. За понад три тижні війни Криптофонд України зібрав понад 54 мільйони доларів США у криптоактивах.

Сьогодні Президент підписав закон «Про віртуальні активи». Запускаємо легальний ринок віртуальних активів в Україні й виводимо криптосектор із тіні.

Крипторинок — один із найдинамічніших секторів цифрової економіки. Минулого року загальна капіталізація галузі зросла до $3 трильйонів. Жодна інша сфера не може похвалитися настільки потужним темпом приросту капіталу. В Україні криптоіндустрія також активно розвивається.

Що зміниться з новим законом?
• легально працюватимуть іноземні та українські криптобіржі;
• банки відкриватимуть рахунки для криптокомпаній;
• українці зможуть захистити свої вкладення у віртуальних активах.
• держава гарантуватиме судовий захист прав на віртуальні активи

Сьогодні ми маємо розбудовувати нові галузі економіки. Адже розвиток бізнесу — це запорука стабільності України.

Новини від Президента

-"Я доручив знайти таку законодавчу можливість, щоб держава гарантувала 100% вкладів в українських банках. 100%. Не частину, як зараз, як завжди, а повністю. Увесь депозит. У будь-якому банку нашої держави. Щоб люди не втратили гроші й не боялися цього за жодних обставин. Тож чекаю конкретики, проекту рішення"

-"Будь-який бізнес зможе отримати кредит під 0% на час воєнного стану плюс 1 місяць після війни. Далі буде мінімальна ставка – 5%. А загальний обсяг кредиту може бути до 60 мільйонів гривень"
Джерело


Чи буде це впливати на інфляцію та девальвацію?

Моя думка:
Якщо просто купувати на них валюту , скуповувати гречку та переказувати ці гроші за кордон - так!
Якщо вкладати в бізнес та нарощувати обсяг виробництва товарів та послуг, зайнятості, купувати українське - н, навіть навпаки - збільшить нашу економічну міць!

Тож стаємо до праці самі та даємо це зробити іншим!

Битва за дефолт рф триває:

- мінфін рф каже , що зробив купоний платіж за євробондами рф з JP Morgan на Citi (відповідає за розподіл купона поміж інвесторами)
- поодинокі інвесторі (аж 7*) кажуть що його отримали*
- Citi блокує розподіл
- S&P вважає , що відлік дефолту почався та знизила рейтинг рф
* Блумберг пізніше видалив ці дані

Сподіваюсь, що за 30 днів дізнаємось за 1й дефолт рф з часів революції 1917 року, а там і до неї недалече)

🙌 Гарна новина !

Спільнота iPlan Talks переходе від "оборони до контрнаступу" та відновлює тематичні ефіри щочетверга о 19:00.

💰Перша тема - «Курс долара. Оцінка варіантів та стратегій поведінки».
На подальших ефірах поговоримо про воєнне інвестування, релокацію та ведення бізнесу.


🔸Подискутуємо про різні сценарії та спробуємо знайти поради для інвестора підприємця чи звичайного робітника, як адаптуватись до ситуації.

🔸Лекція пройде в форматі дискусії між спікерами з відповідями на ваші запитання.

🔸Розберемо усі чинники, що впливатимуть на курс, та спробуємо дати свій прогноз (хоча ми й не любимо цього робити).

Приходьте на ефір. Доступ до лекції та спільноти звернувшись до @vahanova

⚡️Як завжди - кошти йтимуть на допомогу ЗСУ та волонтерам.

Прямий ефір про економіку України і банківську систему воєнного часу

🔹 Сьогодні, 23 березня о 19:00 на каналі Сімейний бюджет відбудеться прямий ефір, в якому говоритимуть :
❔ Скільки коштує війна
❔ Як банківська система підтримується у воєнний час
❔ Хто і як може підтримати економіку

Лицар теж буде там ділитися своєю думкою)

Буду радий Вас там бачити!

Стисло та корисно

👉 можливість обміну гривень на злотий нашим, хто в Польщі
10 т грн на особу, с паспортом , в PKO Bank Polska

👉 пом'якшення обмежень НБУ по обміну валюти та переказам за кордон
- 100 т грн в день на зняття кешу валюти (у тч з кордоном) або гривні
- 100 т грн в місяць зняття гривні за кордоном або переказів гривні на закордонні платіжні системи та брокерські рахунки.

👉 сьогоднішній прямий ефір в iPlan Talks про курс долара
Які сценарії, причини, що робити. Доступ до ефіру та спільноти можна отримати звернувшись до @vahanova

Дізнаваємось, вирішуємо, робимо, перемагаємо!

Резюме ефіру «Курс долара. Оцінка варіантів та стратегій поведінки»

Макроекономіка
Курс залежить від інфляції, тому НБУ буде його корегувати більше через % ставки (впливає на ринки капіталу : ОВДП / єврооблігації, кредитування субєктів ЗЕД) , через інтервенції на валютному ринку, виходячи із балансу попиту - пропозиції експортерів / імпортеріі та обсягів фінансової допомоги від закордонних партнерів. Основні джерела валютних надходжень : галузі металургія, корисні копалини, агро - будуть сильно зменшуватись, можливо ІТ та заробітчане - будуть зменшуватись меншими темпами, тому головне джерело валюти - допомога партнерів за кордоном , фондування відродження країни та наша сумлінна праця. Більш детальніше ми про це розповідали на іншому лайві (запис додаю).

Мікроекономіка
Ціни на продукти в Україні іноді більше ніж в ЄС. Дохідність інвест. інструментів в гривні вище (5% - депозит, 11% ОВДП) ніж в валюті (1% та 4% відповідно). Якщо Ви живете в Україні де більша інфляція ніж в ЄС та поки, що більш менш стабільний курс гривні, то бажання конвертувати гривню в валюту є економічно недоцільним.
Компенсувати втрату бюджетних надходжень + адаптуватися психологічно + відновити зайнятість + збільшити виробництво споживання товарі , послуг можна за однієї умови - стати до праці / бізнесу. НБУ поступово пом'якшує фінансові обмеження і це добре.

Персональні фінанси
Долар - наша "панацея" за часів паніки, але місяць минув, паніка стихла та курс є стабільним. Тож , тоді та зараз курс долара - другорядне питання, перше питання - яка валюта Ваших фінансових цілей та які інвест. інструменти Ви інвестували (зараз Ви бачите цей результат) та намагаєтесь далі інвестувати (сподіваюсь більш обізнано) . Зараз інвестиційний ландшафт змінився: грн - карта, депозит, військові ОВДП; валюта - ETF, акції, облігації у тч євробонди. Інвестування за кордон можливо в рамках лімиту 100т грн, що достатньо для середньостатичного українського інвестора. Інвестування через Interactive Brokers показало в умовах війни свою сталість та надійність, тож ми маємо це враховувати при своїх інвестиційних експериментах.

iPlan Talks це 300 "спартанців" - учасників, які щодня діляться думками щодо своєї фінансової свободи + фінансують шлях до перемоги.
Зараз в ми проводимо такі ефіри по четвергам , спец.ефіри (новини, питання, відповіді) - по понеділкам. Вступити до спільноти можна звернувшись до @vahanova

КЕШ та ВІЙНА

Маючи особистий досвід евакуації в 2014р з Донецька, розповідав про сценарії, коли готівка більше обтяжує життєвий комфорт інвестора, ніж його полегшує. Але, якщо з різних причин Ви не встигли цього зробити, то можуть виникають дві поширені ситуації:

1) 💰 готівка залишається в Україні та Ви хочете перекласти її в більш бізпечне місце
- покласти на банківський рахунок.
Якщо сума 400+ т.грн.- потрібно додати надати документи, що підтверджують походження коштів (декларація про доходи тощо).
Потім або
- профінансувати потреби себе та своїх близьких. Добре, що картки норм працюють будь де, та в норм, лімітах)
- купити військові ОВДП
При цьому, навіть для сум понад 400+ т грн таких документів можна не надавати (п.3 постанови НБУ №27). Але, можливо після війни Вас все одне про них запитають.
- інвестувати за кордон в межах 100 т грн в місяць

2) 💸 Ви вивозите готівку за кордон та хочете там нею скористатися
- задекларувати 10к+ євро разом із документами про зняття таких сум з банку
- гривню краще не вивозити бо там її поміняти буде важко.
- не міняти в обмінніках долар на евро, бо такого кешу зараз дуже багато вивозиться і це штовхає ціни на нього вниз
- отримати дозвіл на тимчасове перебування
- відкрити рахунок в банку та внести туді готівку
- якщо сума понад 10к євро, надати документи, що підтверджують походження коштів (митна декларація, виписки банку, декларація про доходи тощо)
- далі вже можна її інвестувати відповідно до Ваших фінансових цілей.

Майте на увазі:
- в разі зарахування значних сум коштів, соціальна допомога власника рахунку в країні может бути припинена.
- коли зміниться Ваша податкова резіденція, можливо деякі інструменти будуть Вам не доступні або зміниться їх оподаткування.

Джерела: поради колег про готівку в Україні та за кордоном.

Ще докладніше про способи "звільнення" готівки та доступні зараз украінцям інвестиційні інструменти ми розповідаємо на ефірах iPlan Talks. Приклад додаю. Доступ до ефіру та спільноти можна отримати звернувшись до @vahanova.

#дайджест

🔥Хороші новини. На цьому тижні на каналі Сімейний бюджет пройде 2 прямих ефіри.
🔹«Облігації. Економіка України працює» - Ефір відбудеться уже сьогодні о 19:00.
Посилання на ефір тут.

🔹Україна тримає макроекономічну стабільність навіть на фоні війни. Як і чому це відбувається поговоримо 30 березня о 18:45. Підключайтеся до ефіру за посиланням.

🔹 Вперше з 2006 року крива дохідності американських боргових цінних паперів змінила напрямок. Інвестори з недовірою відносяться до довгострокових облігацій через планове підвищення ставок ФРС. Докладніше в статті

🔹Як бізнесу переходити «на військові рейки»? Команда Iplan поділилася своїм досвідом.

🔹 Найближчим часом плануємо запускати канал про банки, страховки і податки для українців в Польші. На нашому каналі @uataxes зробили опитування канал з якими країнами ще потрібен. Приєднуйтеся до голосування.

​​Стисло та корисно про фінанси на війні

🔹 Імпорт - експорт
Експорт металів, руди, зерна обмежено морською логістикою майже на порядок. Залізниця працює на 200% та апгрейдиться, щоб хоча б наблизитись до необхідних обсягів перевезень. Деякі метзаводи починають працювати. ІТ сектор тримається та працює на 85%. Проблеми з постачанням газу, палива та вугілля також поступово вирішуються. Про все це докладніше.

🔹 Інвестиції в нерухомість для переселенців
Відомий забудовник готується побудувати завод для панельних будинків. Я тут порахував на колінці - інвестиції окупляться за 2000 будинків. Думаю нам будуть потрібні сотні таких заводів.

🔹 Гривня "переселяється" до євро
Незабаром, її обмін можна буде зробити за кордоном не тільки в Польщі.

🔹 Прихисток замість туризму
Знижки на проживання переселенцям за кордоном
Booking та раніше Airbnb оголосили про програми допомоги у т.ч. великі знижки для переселенців.

🔹 Військові ОВДП, результати аукціону
Відбувся черговий аукціон з розміщення військових ОВДП (ВОВДП). Темпи залучення ресурсів спадають (-2 млрд грн). Міністр фінансів сказав що на це впливає 2 фактора (обслуговування боргу та поширення кругу Клієнтів). Борги облуговуваєм, круг - розширюємо в перемовинах з фінансовими інстітутами США та ЄС. На вторинному ринку також пожвавлення попиту не видно(
Не вважаю це зрадою, бо є місяць паузи в роботі та обережне відношення к будь яким інвестиційним інстурментам, зміни сприйняття ризиків та можливх сценаріїв розвитку подій, відмова від далеких планів на користь коротких та початок переходу бізнесу та банків на військові рейки.

🔹 Військові ОВДП, як це робиться
- купити ВОВДП можна в багатьох брокерів та банках, з мінімальними комісіями (перелік, інструкція)
- в гривні мінімальна сума від 1000 грн, дохідність 11%, в доларі від $1000, дохідність 3,7%. Але краще купувати хоча б на $5000, тоді втрата дохідності від комісій буде меншою. Валютні продає Приват Банк (комісія 2450 грн), та Кредит Дніпро (комісія 750 грн).
- суми, які інвестуються в ВОВДП не підлягають фінмону (це для тих, хто ще міркує що робити з кешем, який "як гиря на нозі") . Дивись п.3 постанови, та після війни я б все одне запитав)
- при війні є ризик реструктуризації виплат (борг, відсотки), тому це мають бути а)не всі та б)не останні гроші.

та трохи про рф
🔸 Готуй сані ... круглий рік
Відома шведська компанія SKF зупинила поставки та завод підшипників в Росії. А це головний елемент для рухомого складу автівки, танки , вагони. Зрозуміло, що є нші заводи, але ресурс їх продукції набагато менший.

🔸Пірати 21го сторіччя
Росія не повернула 400 орендованих літаки іноземних власникам. Це найбліьша ($10+ млрд) крадіжка в історії. Їх очікують масові судові позови, списаннями страхових депозитів (2-3% вартості), відмова від співпраці та підвищення страхових тарифів на майбутнє.

🔸Як піти з ІТ ... в армію
Якщо ІТшнику більше 27 років або стаж його роботи по спеціальності менше року, то його вже чекають на призовному пункті. Це ще один привид для них виїхати з рф, поки не оголосили мобілізацію.

🔸Передчасне рублевиверження
Рубль зростає на тлі вимог по оплаті газу рублями (зась вам), перемовин з Украіною та можливо чергових планів блицкригу. Так вважають рф інвестори. "З колін" всього не побачиш...


Дізнаваймось, вирішуємо, робимо, перемагаємо!

#дайджест

Як працюють договори кредитів, позик у військовий час?

Ми маємо адаптуватися та розпочинати переходити на військові рейки і це важко зробити не розуміючи зміни, що відбулися в фінансовому та юридичному ландшафті.

Наприклад, до війни Ви взяли кредит на житло, бізнес або дали позику другу, Р2Р і т.і. та зараз у Вас виникають питання:
👉Договір кредиту: чи звільняється боржник від сплати суми кредиту?
👉Проценти по кредиту: чи можливе звільнення від сплати процентів по кредиту?
👉Пеня / штраф: за яких умов боржник звільняється від сплати цих сум?
👉Позика між фізичними особами: особливості та нюанси.
👉Повідомлення кредитора / позикодавця про настання форс-мажору.
👉Іпотека: можливість вилучення кредитором у разі непогашення кредиту

1 квітня 2022р. в 12:00 на ці та інші питання я відповім разом з адвокатесою Вікторією Косицькою в прямому ефірі.

ОНОВЛЕНО:
Резюме ефіру:
Протягом війни
- відсотки нараховуються
- тіло та відсотки можно відстрочити, але потрбіно звертати увагу на строки канікул
- штрафи, пені , підвищені % не нараховується
- стягнення та продаж іпотеки заборонено
- сторони мають повідомляти один одного про застосування форс мажору і це припиняє відповідальність за порушення зобовязань, але їх все одне потрібно виконувати
- активна позиція щодо захисту совїх прав та реструктурізації зобовязань найкраза стратегія боржника.

Запис ефіру доступна за посиланням.

Дізнаваймось, вирішуємо, робимо, перемагаємо!

​​💵Як та куди інвестувати кошти? 

Перемога ближчає, бізнес відновлює роботу, а громадяни починають ставити собі питання: «а що робити з грошима?»

Про це говоритимемо в спільноті iPlan Talks цього четверга. 

▪️Розберемо варіанти інвестування коштів у воєнний час. 
▪️Подискутуємо, чи варто змінювати стратегії по довгостроковим цілям.
▪️Розглянемо переваги та недоліки доступних інструментів.
▪️Та розповімо які фінансові цілі можна досягати зараз. 

Заощадження повинні працювати на Ваші цілі, а Ви, як інвестор, мусите адаптуватись під навколишній контекст. 

📌Ефір, відбудеться сьогодні о 19:00. 

iPlan Talks це 300 "спартанців" - учасників, які щодня діляться думками щодо своєї фінансової свободи + фінансують шлях до перемоги. Як ми проводимо ефіри можна побачити та почитати.Долучитись до спільноти можна звернувшись до 👉@vahanova

Увага!
Ефір "Як працюють договори кредитів, позик у військовий час?"
ми проведемо на нашому Ютуб каналі "Сімейний бюджет"

Посилання для підключення 👉https://youtu.be/ueDWSSsM5Lo

Час ефіру: 01.04.2022 в 12:00

НБУ зробив Вікі по особливостям фінансових операцій протягом військового стану.
Рекомендую додати в закладинки цей сайт!

​​Фінансова система країни працює в умовах воєнного часу. І, звісно, у її роботі є тимчасові зміни, про які важливо знати громадянам.

Про всі оновлення ми оперативно повідомляємо, проте у потоці новин буває важко віднайти потрібний допис.

ℹ️ Тож ми спростили шлях до інформації та створили сайт про роботу фінансової системи та користування фінансовими послугами під час війни – "Фінансова оборона України": https://promo.bank.gov.ua/fin-defense/

Сайт складається із шести основних розділів: гривня, іноземна валюта, картки, кредити, депозити, страхування та додаткового сьомого, на якому зібрані питання щодо надання решти фінансових послуг.

Він буде корисним як для громадян, які перебувають в Україні, так і для тимчасово переселених за кордон українців.

Зберігайте посилання на сайт та будьте в курсі усіх змін.

Все буде Україна! 💙💛

#НБУ_фінансова_оборона

​​Про інвестиційний ландшафт в часи війни

Перемога ближчає, бізнес відновлює роботу, а громадяни починають ставити собі питання: «а що робити з грошима?» Заощадження повинні працювати на Ваші цілі, а Ви, як інвестор, мусите адаптуватись під навколишній "ландшафт".

Цього тижня розповідав про це в спільноті iPlan Talks  
Резюмую:
📌 Спочатку плануємо
Внаслідок війни змінюється ліквідність існуючих активів, відношення до ризиків, розуміння життєвого комфорту = змінюються цілі. Краще зараз оновити "мапу" своїх цілей, ніж продовжувати йти до "як було до" іллюзій.

📌 В Україні
Кошти на рахунках, трохи кешу, військові ОВДП
Також потрібно стежити за локальними бізнес- проектами, які почнуть незабаром зявлятися, але потрібно розуміти , що їх дохідність має бути набагато більшою ніж % за євробондами країни.

📌 В світі
Реалії світу такі, що потрібно мати декілька надійних брокерів, податкових резіденцій або місць реєстрації, рахунків в закордоних банках
Найкращим активом в часи викликів є збалансований портфель з ETF. Для тих , хто має $50-70к та хоче ризикнути - можна розглядати наші євробонди.

📌 Техніка безпеки
Тут все дуже коротко.

Дізнаваймось, вирішуємо, робимо, перемагаємо!

Чого стоїмо, кого чекаємо?

На що саме звернути увагу перше, ніж інвестувати?
В мирні часи розповідав про техніку безпеки інвестора. Інвестора, який бажає жити на % від капіталу, отримуючи пасивний дохід.
Але в умовах війни можливості отримувати прибуток (якщо ви не торговець зброєю, ліками і т.і.) та кільікість інвестиційних інструментів зменшується, а ризикі зростають.
Тому, зараз потрібно:
- доповнити техніку безпеки пунктом "0" - зміцнити свою змогу отримувати активний дохіду (робота, бізнес) !
- вивчати нове , пробувати побудувати бізнес в нових умовах.

Додаю підборку корисних ресурсів та подій з цього приводу.

📌Бізнес
- як зарєструвати ФОПа в Польші
- як відкрити бізнес в Німеччині (порядок денний).
- як релокувати бізнес в Івано-Франківськ
- як регулюється ринок криптовалют

📌Навички
- безкоштовно отримати нову професію
- безкоштовно пройти онлайн курс по ІТ спецальност
- безкоштовно пройти курс по фінансово обізнаній поведінці від iPlan.ua, Дія (але там все одне наші :)

📌Знання
- як зараз інвестувати в фондовий ринок (прямий ефір, 06.04.2022)
- подивитись записи прямих ефірів в спільноті iPlan Talks по побудові портфелів для цілей Фінансової свободи, Резервного фонду
- прийняти участь в прямому ефірі на тему "Використання міжнародних платіжних систем для інвестування за кордоном" в цей четвер, 19:00

Дізнатись більше про iPlan Talks та вступити в спільноту можна за посиланням.

Напишу сам в коментарях, що саме Ви пообіцяю собі зробити з цього переліку, а Ви поділиться Вашим вибором)