Навала клонів або як відшукати "саме той" ETF
Ті мої Клієнти, що мають цілі у євро або англійських фунтах знають вираз 🙄ступору на моєму обличчі, коли мені потрібно відшукати відповідні таким цілям ETF )
Що я маю на увазі:
1) Завдання финансового планера або самостійного інвестора полягаю в тому, щоб сформувати інвестиційний портфель із ETF різних типів активів у тому числі визначити найкращий на його думку ETF.
2) Ірландські ETF є найкращою варіантом для тих, хто не хоче приймати на себе
- податковий ризик податку на спадщину в США
- валютний ризик знецінення долара по відношенню до валюти цілі
- зобов'язання звітувати в податкову про отримані дивідендні доходи (якщо купувати accumulating ETF)
Відшукати такі ETF можна тут, але я початку шукаю в iShares або Vanguard.
3) Ірландські ETF дуже часто мають клонів : наприклад один фонд може котируватись на різних біржах під різними тікерами у різних валютах.
4) Купуючи багатоликий ETF важко не розгубитися - бо Interactive Brokers в своїх котируваннях web або мобільному інтерфейсі не відображає код валюти. Для цього потрібно щонайменш зробити замовлення на купівлю. Тож з переляку, замість купівлі акцій ETF у доларі, ви можете купити їх в мексиканських песо (якщо у Вас вони є:)
5) Дохідність ETF в обраній Вами валюті може бути плачевною, бо стан справ в Європі, Швейцарії та Великобританії і т.і. може бути геть інший ніж в іншому світі, як розвинутому, так і тому, що розвивається.
Та що ж робити?
1) Підглядати ... в yahoo.finance 😀
Там і біржу та валюту написано, тож по ньому можно звірятися.
2) Обирати меншу ціну
Якщо клони котируються на різних біржах, у Вас з'являється можливість купити за найменшою ціною. Але! Враховуйте комісії брокера, бо вони відрізняються по країнам.
3) Обирати ETF з валютним хеджем.
Це коли активи фонду номіновані в доларі (як правило), але в активах фону є валютні форвардні контракти (право купити по курсу кий фіксується на дату купівлі такого контракту) ) на купівлю валюти яка хеджується (страхується). Це як купити собі страховку на випадок травми, не буде травми - будуть малі витрати, будуть - не буде катастрофічних витрат.
4) Пробувати, ділитись досвідом та дізнаватись про досвід інших
В iPlan Talks ми щотижня в прямому ефірі ділимось досвідом планерів iPlan та даєм користуватись нашою базою знань - iPlan Wiki . Вона складається з навчальних відео, вебінарів, корисних калькуляторів та статте по усьому циклу управління персональними фінансами.
Ну вот знову мав написати короткого поста, а вийшов дисертабельний пункт для нашої Wiki)
Напишіть будь ласка в коментарях, як Ви шукаєте та відрізняєте ETF.
Бажаю Вам вдалих інвестиційних рішень та вдачі в боротьбі із ETF - клонами!)
Ті мої Клієнти, що мають цілі у євро або англійських фунтах знають вираз 🙄ступору на моєму обличчі, коли мені потрібно відшукати відповідні таким цілям ETF )
Що я маю на увазі:
1) Завдання финансового планера або самостійного інвестора полягаю в тому, щоб сформувати інвестиційний портфель із ETF різних типів активів у тому числі визначити найкращий на його думку ETF.
2) Ірландські ETF є найкращою варіантом для тих, хто не хоче приймати на себе
- податковий ризик податку на спадщину в США
- валютний ризик знецінення долара по відношенню до валюти цілі
- зобов'язання звітувати в податкову про отримані дивідендні доходи (якщо купувати accumulating ETF)
Відшукати такі ETF можна тут, але я початку шукаю в iShares або Vanguard.
3) Ірландські ETF дуже часто мають клонів : наприклад один фонд може котируватись на різних біржах під різними тікерами у різних валютах.
4) Купуючи багатоликий ETF важко не розгубитися - бо Interactive Brokers в своїх котируваннях web або мобільному інтерфейсі не відображає код валюти. Для цього потрібно щонайменш зробити замовлення на купівлю. Тож з переляку, замість купівлі акцій ETF у доларі, ви можете купити їх в мексиканських песо (якщо у Вас вони є:)
5) Дохідність ETF в обраній Вами валюті може бути плачевною, бо стан справ в Європі, Швейцарії та Великобританії і т.і. може бути геть інший ніж в іншому світі, як розвинутому, так і тому, що розвивається.
Та що ж робити?
1) Підглядати ... в yahoo.finance 😀
Там і біржу та валюту написано, тож по ньому можно звірятися.
Клієнти iPlan мають форму ребалансу, де ясно не тільки що купувати, але й скільки саме , що дотриматись правильної структури портфелю. 2) Обирати меншу ціну
Якщо клони котируються на різних біржах, у Вас з'являється можливість купити за найменшою ціною. Але! Враховуйте комісії брокера, бо вони відрізняються по країнам.
3) Обирати ETF з валютним хеджем.
Це коли активи фонду номіновані в доларі (як правило), але в активах фону є валютні форвардні контракти (право купити по курсу кий фіксується на дату купівлі такого контракту) ) на купівлю валюти яка хеджується (страхується). Це як купити собі страховку на випадок травми, не буде травми - будуть малі витрати, будуть - не буде катастрофічних витрат.
Клієнти iPlan мають доступ до бази ETF, відібраних з урахуванням усіх необхідних крітерієв та за допомогою моїх колег та вимогливих Клієнтів вона постійно поповнюється.4) Пробувати, ділитись досвідом та дізнаватись про досвід інших
В iPlan Talks ми щотижня в прямому ефірі ділимось досвідом планерів iPlan та даєм користуватись нашою базою знань - iPlan Wiki . Вона складається з навчальних відео, вебінарів, корисних калькуляторів та статте по усьому циклу управління персональними фінансами.
Ну вот знову мав написати короткого поста, а вийшов дисертабельний пункт для нашої Wiki)
Напишіть будь ласка в коментарях, як Ви шукаєте та відрізняєте ETF.
Бажаю Вам вдалих інвестиційних рішень та вдачі в боротьбі із ETF - клонами!)
"Под амнистией мы, корешок"
Прочитав учора закон про податкову амністію опублікований в Голосі Україні та відразу згадав слова з пісні Олександра Розенбаума, хіта колгоспних гитарних вечірок з моїх студентських часів.
На мою думку шансон, один з небагатьох стилів де кожна пісня - окремий життєвий кейс та в словах найбільший % сенсу.
Сподіваюсь, новий закон також буде мати багато % сенсу та економії для багатьох з нас.
Бачу багато прикладів, коли люди не рішаються сплачувати податки не з почуття жадоби, а з інших почуттів:
- страху, що у нього відберуть бізнес,
- страху, що зроблять помилку в звітності та доведеться сплачувати штрафи та відчувати санкції для бізнесу
- самоомани, "олігархи не платять, а я що рижий",
і т.і.
Додам від себе, мій особистий досвід показав, що навіть коли декларуєш іноземні доходи, усе одно податківці кажуть "мало сплатив" давай у 5 разів більше. Ну яка ж це мотивація для законослухняного громадянина! Хоча, так - ми маємо лупати цю скелю. Але ж не долонею)
Але , це вже рефлексія, вйо до сенсу:
1)Коли декларувати?
З 1 вересня 2021 до 31 серпня 2022 року
2) Що декларувати?
Гроші та майно, з яких не було сплачено податки та збори
- декларувати можна гроші в банках та фінансових установах,
- рухоме та нерухоме майно,
- боргові вимоги, частки в компаніях
- цінні папери та фінансові інструменти, дорогоцінні метали
- інше майно ( монети, прав отримання прибутку, картини і т.і.)
3) Як декларувати?
- подавати одноразову декларацію, за необхідності уточнюючу, з додаванням документів, що підтверджують оціночну вартість та наявність на рахунку (гроші, ОВДП)
- гроші що декларуються мають бути розміщені на спец.рахунках в банку, якщо ці гроші вкладено в ОВДП (дивись п.4) , то їх має бути придбано (поки не зрозуміло як брокери будуть дозволяти купувати ОВДП на нелегалізовані гроші)
4) Скільки це коштує?
- протягом 30 днів з дати декларування треба буде сплатити разовий податок (збір)
- розмір збору : 5% для грошей та майна в Україні, 9% - за кордоном, 2,5% - якщо на задеклароване майно куплені ОВДП з терміном погашення не менше 365 днів.
- можна отримати розстрочку на 3 рокі зі збільшенням ставки до 6%, 11.5% та 3% відповідно.
5) А якщо не задекларувати?
Майно до 400т грн вважається задекларованим, усе інше - ні.
6) Які виключення?
- майно державні діячів, особи та майно під слідством
- авто понад 3л, дома понад 240 кв м , квартири понад 120 кв м, нежитлові приміщення понад 240 кв м.
- активи в Росії.
7) Чи буду я декларувати?
Чорт ховається в дрібницях. Треба ще дочекатися підзаконних актів НБУ, ДПС. Тому почитаю та розповім після 1го вересня)
Поки що вважаю, що така податкова амністія це гарний спосіб зекономити час, гроші та нерви на альтеративні способи легалізації.
Напишіть будь ласка в коментарях чи подобається Вам чи ні така амністія.
Бажаю Вам вірних та виважених податкових рішень!
Як завжди
- пишу Балади Економного Лицаря вночі, коли рутина не заважає творчому мисленню
- додаю тематичну фотку - з податковим інспектором😀
Прочитав учора закон про податкову амністію опублікований в Голосі Україні та відразу згадав слова з пісні Олександра Розенбаума, хіта колгоспних гитарних вечірок з моїх студентських часів.
На мою думку шансон, один з небагатьох стилів де кожна пісня - окремий життєвий кейс та в словах найбільший % сенсу.
Сподіваюсь, новий закон також буде мати багато % сенсу та економії для багатьох з нас.
Бачу багато прикладів, коли люди не рішаються сплачувати податки не з почуття жадоби, а з інших почуттів:
- страху, що у нього відберуть бізнес,
- страху, що зроблять помилку в звітності та доведеться сплачувати штрафи та відчувати санкції для бізнесу
- самоомани, "олігархи не платять, а я що рижий",
і т.і.
Додам від себе, мій особистий досвід показав, що навіть коли декларуєш іноземні доходи, усе одно податківці кажуть "мало сплатив" давай у 5 разів більше. Ну яка ж це мотивація для законослухняного громадянина! Хоча, так - ми маємо лупати цю скелю. Але ж не долонею)
Але , це вже рефлексія, вйо до сенсу:
1)Коли декларувати?
З 1 вересня 2021 до 31 серпня 2022 року
2) Що декларувати?
Гроші та майно, з яких не було сплачено податки та збори
- декларувати можна гроші в банках та фінансових установах,
- рухоме та нерухоме майно,
- боргові вимоги, частки в компаніях
- цінні папери та фінансові інструменти, дорогоцінні метали
- інше майно ( монети, прав отримання прибутку, картини і т.і.)
3) Як декларувати?
- подавати одноразову декларацію, за необхідності уточнюючу, з додаванням документів, що підтверджують оціночну вартість та наявність на рахунку (гроші, ОВДП)
- гроші що декларуються мають бути розміщені на спец.рахунках в банку, якщо ці гроші вкладено в ОВДП (дивись п.4) , то їх має бути придбано (поки не зрозуміло як брокери будуть дозволяти купувати ОВДП на нелегалізовані гроші)
4) Скільки це коштує?
- протягом 30 днів з дати декларування треба буде сплатити разовий податок (збір)
- розмір збору : 5% для грошей та майна в Україні, 9% - за кордоном, 2,5% - якщо на задеклароване майно куплені ОВДП з терміном погашення не менше 365 днів.
- можна отримати розстрочку на 3 рокі зі збільшенням ставки до 6%, 11.5% та 3% відповідно.
5) А якщо не задекларувати?
Майно до 400т грн вважається задекларованим, усе інше - ні.
6) Які виключення?
- майно державні діячів, особи та майно під слідством
- авто понад 3л, дома понад 240 кв м , квартири понад 120 кв м, нежитлові приміщення понад 240 кв м.
- активи в Росії.
7) Чи буду я декларувати?
Чорт ховається в дрібницях. Треба ще дочекатися підзаконних актів НБУ, ДПС. Тому почитаю та розповім після 1го вересня)
Поки що вважаю, що така податкова амністія це гарний спосіб зекономити час, гроші та нерви на альтеративні способи легалізації.
Напишіть будь ласка в коментарях чи подобається Вам чи ні така амністія.
Бажаю Вам вірних та виважених податкових рішень!
Як завжди
- пишу Балади Економного Лицаря вночі, коли рутина не заважає творчому мисленню
- додаю тематичну фотку - з податковим інспектором😀
Куди вкластись на 5 років - 2?
2 місяці тому писав про це. Сьогодні вирішив оновити. Чому ?
На щотижневій планерці з планерами iPlan.ua ми завжди обговорюємо цікаві Клієнтські кейси.
Цього разу було питання: "З чого краще скласти портфель для придбання нерухомості в Україні в 2027 році".
Обговорювали декілька варіантів можливостей та ризиків, то ж стисло ділюся:
1)ОВДП у доларі
✅ відносно малий поріг входу - $10к
✅ відносно (євробондів) мала ймовірність дефолту
✅ 0% податків, навіть на курсові різниці
❌невелика конкуренція серед брокерів, великі комісії
❌мала тривалість (2рокі max ), що потребує більше операційних зусиль (погасили-купив нові) та негарантована дохідність на більш тривалому горизонті інвестування (6 років)
2) ОВДП у гривні
✅ самий малий поріг входу - 10т грн
✅ відносно (євробондів) мала ймовірність дефолту
✅ достатня тривалість (є до 2027 року включно)
✅ 0% податків
✅ велика конкуренція серед брокерів, низькі комісії
❌ невизначена в доларах дохідність. Але може бути дуже солодкою - при бажанні прийняти ризик девальвації та вірі в прогнозний курс. Зазвичай більше 30% від суми валютного інвестиційного портфелю використовувати їх не бажано, особливо на довгих дістанціях.
3) Суверенні євробонди
✅ достатня тривалість (є до 2032 року включно)
✅ 0% податків, навіть на курсові різниці
✅ відносно (ОВДП) велика дохідність
❌ відносно великий поріг входу від $10к-20к, частіше $100-200к
❌ відносно великий ризик дефолту (було 2 - 1999, 2015)
❌ невелика конкуренція серед брокерів, великі комісії
4) Облігаційні інвестиційні фонди
✅ середня тривалість (але поки що на 5 років)
✅ відносно невеликий поріг входу від $4к
✅ відносно (ОВДП) велика дохідність
✅ можливість дострокового виходу (за1 % комісії)
❌ 19,5% податків на купони та інвест.прибуток
❌ відносно великий поріг входу від $4к
❌ залежність від певного брокера
❌ ризик дефолту в цілому вище ніж в ОВДП, але його розпорошено поміж різних емітентів та ОВДП
5) Target maturity date ETF
✅ достатня тривалість (є до 2029 року включно)
✅ відносно (ОВДП, євробондів) малий ризик дефолту
❌ відносно мала, але більш менш прогнозована дохідність до погашення (YTM)
❌ ~ 22% податків у т.ч. 10.5% на дивіденди та 19.5% на прибуток, і це без урахування 19,5% податку на курсові різниці
Не обговорювали:
а) REIT
+ поводе себе як нерухомість, але поки не існує REIT для України
- залежить від глобальних економічних циклів (10-12 років), яки не завжди співпадають з українськими
- податки такі ж як по ETF
б) Р2Р
+ висока дохідність
- у разі дефолта позичальника та відмови провайдера рефінансувати борг, з короткострокового можна перетворитися на довгострокового інвестора
в) Купи-продай нерухомість
+ висока дохідність ...
- на зростаючому ринку (ніхто не знає чи буде він таким на момент продажу)
- податки (5% при володінні житлом менш 3 роки)
г) Корпоративні облігації або євробонди
+ висока дохідність
- високий поріг входу ($4к-$8к облігаціі, $200к - євробонди)
- відносно (ОВДП,ETF) високий рівень дефолту
- податок 19.5% на купони, прибуток та курсові різниці (євробонди)
Наявність та доля кожного інструменту залежить не від "тиць-тиць і це спробую" , а від строку, суми інвестицій певного року та ризик профілю Клієнтів. Складання портфелю, це не rocket science, а набір певних принципів та системне їх використання та контроль. Може тому, багато наших Клієнтів задоволені , що ми навчаємо їх користуватися нашим системним підходом)
Напишіть будь ласка в коментарях, а що би додали в свій інвестиційний портфель, якщо б Ви купували нерухомість в Україні в 2027 році?
Бажаю всім гарного літнього відпочинку та припливу сил для досягнення успіхів на обраних напрямках!
2 місяці тому писав про це. Сьогодні вирішив оновити. Чому ?
На щотижневій планерці з планерами iPlan.ua ми завжди обговорюємо цікаві Клієнтські кейси.
Цього разу було питання: "З чого краще скласти портфель для придбання нерухомості в Україні в 2027 році".
Обговорювали декілька варіантів можливостей та ризиків, то ж стисло ділюся:
1)ОВДП у доларі
✅ відносно малий поріг входу - $10к
✅ відносно (євробондів) мала ймовірність дефолту
✅ 0% податків, навіть на курсові різниці
❌невелика конкуренція серед брокерів, великі комісії
❌мала тривалість (2рокі max ), що потребує більше операційних зусиль (погасили-купив нові) та негарантована дохідність на більш тривалому горизонті інвестування (6 років)
2) ОВДП у гривні
✅ самий малий поріг входу - 10т грн
✅ відносно (євробондів) мала ймовірність дефолту
✅ достатня тривалість (є до 2027 року включно)
✅ 0% податків
✅ велика конкуренція серед брокерів, низькі комісії
❌ невизначена в доларах дохідність. Але може бути дуже солодкою - при бажанні прийняти ризик девальвації та вірі в прогнозний курс. Зазвичай більше 30% від суми валютного інвестиційного портфелю використовувати їх не бажано, особливо на довгих дістанціях.
3) Суверенні євробонди
✅ достатня тривалість (є до 2032 року включно)
✅ 0% податків, навіть на курсові різниці
✅ відносно (ОВДП) велика дохідність
❌ відносно великий поріг входу від $10к-20к, частіше $100-200к
❌ відносно великий ризик дефолту (було 2 - 1999, 2015)
❌ невелика конкуренція серед брокерів, великі комісії
4) Облігаційні інвестиційні фонди
✅ середня тривалість (але поки що на 5 років)
✅ відносно невеликий поріг входу від $4к
✅ відносно (ОВДП) велика дохідність
✅ можливість дострокового виходу (за1 % комісії)
❌ 19,5% податків на купони та інвест.прибуток
❌ відносно великий поріг входу від $4к
❌ залежність від певного брокера
❌ ризик дефолту в цілому вище ніж в ОВДП, але його розпорошено поміж різних емітентів та ОВДП
5) Target maturity date ETF
✅ достатня тривалість (є до 2029 року включно)
✅ відносно (ОВДП, євробондів) малий ризик дефолту
❌ відносно мала, але більш менш прогнозована дохідність до погашення (YTM)
❌ ~ 22% податків у т.ч. 10.5% на дивіденди та 19.5% на прибуток, і це без урахування 19,5% податку на курсові різниці
Не обговорювали:
а) REIT
+ поводе себе як нерухомість, але поки не існує REIT для України
- залежить від глобальних економічних циклів (10-12 років), яки не завжди співпадають з українськими
- податки такі ж як по ETF
б) Р2Р
+ висока дохідність
- у разі дефолта позичальника та відмови провайдера рефінансувати борг, з короткострокового можна перетворитися на довгострокового інвестора
в) Купи-продай нерухомість
+ висока дохідність ...
- на зростаючому ринку (ніхто не знає чи буде він таким на момент продажу)
- податки (5% при володінні житлом менш 3 роки)
г) Корпоративні облігації або євробонди
+ висока дохідність
- високий поріг входу ($4к-$8к облігаціі, $200к - євробонди)
- відносно (ОВДП,ETF) високий рівень дефолту
- податок 19.5% на купони, прибуток та курсові різниці (євробонди)
Наявність та доля кожного інструменту залежить не від "тиць-тиць і це спробую" , а від строку, суми інвестицій певного року та ризик профілю Клієнтів. Складання портфелю, це не rocket science, а набір певних принципів та системне їх використання та контроль. Може тому, багато наших Клієнтів задоволені , що ми навчаємо їх користуватися нашим системним підходом)
В iPlan Talks ми щотижня в прямому ефірі ділимось досвідом планерів iPlan по вирішенню таких кейсів та відповідаємо на питання наших слухачів +даємо можливість користуватись нашою базою актуальних знань - iPlan Wiki. Цього тижня Оксана Балабан розповість, що таке євробонди, та з якими цілями їх їдять). Напишіть будь ласка в коментарях, а що би додали в свій інвестиційний портфель, якщо б Ви купували нерухомість в Україні в 2027 році?
Бажаю всім гарного літнього відпочинку та припливу сил для досягнення успіхів на обраних напрямках!
👋 Привіт, українським інвесторам!
На ефірі iPlan Talks про корпоративні облігації у червні багато підписувачів виявили чималу активність та зацікавленність.
Ми робимо висновок, що інвестування в українські інструменти актуальне для Вас.
Отже зустрічайте знову в ефірі фінансову радницю iPlan.ua Оксану Балабан з продовженням тематики інвестицій в боргові цінні папери.
💵Цього четверга говоритимемо про Єврооблігації. 🔥
▫️Що це за інструмент.
▫️Як отримати дохідність вищу за ОВДП.
▫️Для реалізації яких цілей підійдуть євробонди.
▫️Переваги та ризики інвестування в них.
▫️Як і де їх можна купити українському інвестору.
▫️Порівняємо умови та пропозиції брокерських компаній по єврооблігаціях та розглянемо альтернативні варіанти.
👉Приходьте у четвер, 29 липня, о 19:00 на ефір.
А хто ще не доєднався до нашої спільноти інвесторів iPlan Talks - приєднуйтесь та досягайте фінансових цілей у колі однодумців та фінансових радників iPlan.ua
Оформити доступ до спільноти можна👉 через цього бота
На ефірі iPlan Talks про корпоративні облігації у червні багато підписувачів виявили чималу активність та зацікавленність.
Ми робимо висновок, що інвестування в українські інструменти актуальне для Вас.
Отже зустрічайте знову в ефірі фінансову радницю iPlan.ua Оксану Балабан з продовженням тематики інвестицій в боргові цінні папери.
💵Цього четверга говоритимемо про Єврооблігації. 🔥
▫️Що це за інструмент.
▫️Як отримати дохідність вищу за ОВДП.
▫️Для реалізації яких цілей підійдуть євробонди.
▫️Переваги та ризики інвестування в них.
▫️Як і де їх можна купити українському інвестору.
▫️Порівняємо умови та пропозиції брокерських компаній по єврооблігаціях та розглянемо альтернативні варіанти.
👉Приходьте у четвер, 29 липня, о 19:00 на ефір.
А хто ще не доєднався до нашої спільноти інвесторів iPlan Talks - приєднуйтесь та досягайте фінансових цілей у колі однодумців та фінансових радників iPlan.ua
Оформити доступ до спільноти можна👉 через цього бота
Forwarded from Податки фіз осіб та ФОП
Тим хто щось декларував від ІБ чи має інші інвестиційні доходи в декларації нагадуємо що дедлайн до 1 серпня.
Тому СЬОГОДНІ ЗАВТРА платіть пдфо+вз, якщо досі цього не зробили.
Ось приклад з 2017 року Портмоне, також через електронний кабінет платника податків можна
https://youtu.be/lLAH2uGtc1A
Тому СЬОГОДНІ ЗАВТРА платіть пдфо+вз, якщо досі цього не зробили.
Ось приклад з 2017 року Портмоне, також через електронний кабінет платника податків можна
https://youtu.be/lLAH2uGtc1A
YouTube
Як заплатити податок з доходів фіз особи до 1 серпня через портмоне
ПДФО 2017 - Строк сплати задекларованого податку – до 1 серпня 2018.
Портмоне і так всі знають))
https://www.portmone.com.ua/r3/uk/
Штрафи:
Коли під час документальної перевірки виявлено, що ПДФО нараховано й перераховано до бюджету не в повному обсязі…
Портмоне і так всі знають))
https://www.portmone.com.ua/r3/uk/
Штрафи:
Коли під час документальної перевірки виявлено, що ПДФО нараховано й перераховано до бюджету не в повному обсязі…
Коли не варто інвестувати? Міфи та реальність
Цей пост не є вимислом, а заснован на реальних подіях, тому будь яке співпадіння не є випадковим)
Про міфи - коли, начебто не варто інвестувати?
Мені відомі 2 головних міфи: ринок на хаях / ринок на спаді, треба почекати. Що ж тут робити?
- я кажу зазвичай Клієнтам так : "Був це пік або дно, ми побачимо лише з наступного дна чи піку".
- як пише мій колега Артем Ваганов, більшість часу Ви будете покупати на піках, зазвичай локальних, якщо пощастить і на спадах. То ж ховаючись в кеші та пропустивши лише декілька моментів на ринку ефективність Вашого інвестування будет в рази меншою.
- як каже моя колега Інна Старченко : "Це ринок дихає і це добре)!"
Про реальність - коли реально не треба інвестувати ?
Коли у Вас є хоча б одна з наступник ознак:
- непогашена заборгованість по споживчим кредитам за якими Ви сплачуєте %
- Ваші витрати перевищують Ваші доходи
- у Вас немає резервного фонду
- у Вас немає $5-10к
- Вас постійно тягне на ХХ%+ річних хайпові теми
Як же себе перебороти та почати правильно інвестувати?
1) "Гуртом і батька краще бити"
Знайдіть собі друга, колегу, спільноту, незалежного експерта, який буде на Вашому боці знаючи про Ваші цілі, можливості та ризик профіль.
2) "Заходьте у океан поступово"
Розподілить свій капітал на декілька часток на кожного місяця в ту ж саму дату наполегливо купуйте на нього заплановані інструменти.
Так це є менш ефективним з точки зору досліджень, але є більш комфортним
3) Майте план та додержуйтесь його
Ви будете частіше попадати в ціль тільки за 4 умов: 1) цільтеся
2) "стріляйте", хоча б в тому жж саме напрямку)
3) відстежуєте результат
4) корегуєте "приціл".
4) Run Forest? run!
Інвестування це не коротка пробіжка, а марафон на все життя. Для досягнення тривалих та важливих цілей: виховання дітей, допомога батькам, власна фінансова свобода Ви маєте системно докладати зусилля. Як кожна людина, яка хоче бути фінансово вільною!
Бажаю Вам успіхів на цьому шляху до фінансової свободи!
Напишіть будь ласка в коментарях, як Ви боретеся зі страхами та спокусами в інвестуванні.
Цей пост не є вимислом, а заснован на реальних подіях, тому будь яке співпадіння не є випадковим)
Про міфи - коли, начебто не варто інвестувати?
Мені відомі 2 головних міфи: ринок на хаях / ринок на спаді, треба почекати. Що ж тут робити?
- я кажу зазвичай Клієнтам так : "Був це пік або дно, ми побачимо лише з наступного дна чи піку".
- як пише мій колега Артем Ваганов, більшість часу Ви будете покупати на піках, зазвичай локальних, якщо пощастить і на спадах. То ж ховаючись в кеші та пропустивши лише декілька моментів на ринку ефективність Вашого інвестування будет в рази меншою.
- як каже моя колега Інна Старченко : "Це ринок дихає і це добре)!"
Про реальність - коли реально не треба інвестувати ?
Коли у Вас є хоча б одна з наступник ознак:
- непогашена заборгованість по споживчим кредитам за якими Ви сплачуєте %
- Ваші витрати перевищують Ваші доходи
Відкладайте хоча б 10% від доходів щомісяця, та згодом побачите як норм Ви живете на 90% та поступово зростають Ваші заощадження - у Вас немає резервного фонду
Це запас неВаших, а коштів Вашої родини. НЗ = у сумі витрат хоча б за 6 місяців- у Вас немає $5-10к
Це мінімальна сума, з якої можно скласти діверсифікований інвестиційний портфель з урахуванням мінімальних сум (порогів) інвестування. - Вас постійно тягне на ХХ%+ річних хайпові теми
Мій сусід / колега/ кум проінвестував та заробив шалені гроші, я теж хочу стати міліонером в "3 кліка".Попередьте їх - історія вирівняє всіх до середнього по ринку 7-10%. Прочитайте далі про інвестування як марафон, а не пробіжка до "убігаючого трамваю із шансом інвестуй тільки сьогодні під 24% в рік" Як же себе перебороти та почати правильно інвестувати?
1) "Гуртом і батька краще бити"
Знайдіть собі друга, колегу, спільноту, незалежного експерта, який буде на Вашому боці знаючи про Ваші цілі, можливості та ризик профіль.
Про це також пишуть наші Клієнти. Кожен з них боровся з відсутність досвіду ( ми ділилися), острахом (ми показували на собі), сумнівами (ми робили розрахунки та наводили приклади зі свого досвіду та досвіду інших). Потім кожен з них ділився своїми радощами від "я це зробив" до "ого скільки мій портфель вже заробив" та "так я розумію, що не все одразу, але мені вже капають дівиденди". 2) "Заходьте у океан поступово"
Розподілить свій капітал на декілька часток на кожного місяця в ту ж саму дату наполегливо купуйте на нього заплановані інструменти.
Так це є менш ефективним з точки зору досліджень, але є більш комфортним
В Португалії, я бачив як місцеві хлопці годинами не вилазять з океану, а я не зміг туди зайти - температура води 16 градусів. Ну що ж ? Заходив 4 рази, поки не звик та став частиною той кагали як каталася на хвилях. Фотку додаю)3) Майте план та додержуйтесь його
Ви будете частіше попадати в ціль тільки за 4 умов: 1) цільтеся
2) "стріляйте", хоча б в тому жж саме напрямку)
3) відстежуєте результат
4) корегуєте "приціл".
Тобто: ви визначили фінансові цілі, системно інвестуєте, ведет облік та аналіз результатів, періодично оновлюєте план , щоб тримати його в актуальному стані, бо це не камень, а річка, яка його точить). Приклад такого плану з усіма переліченими опціями додаю. Покрокову інструкцію також4) Run Forest? run!
Інвестування це не коротка пробіжка, а марафон на все життя. Для досягнення тривалих та важливих цілей: виховання дітей, допомога батькам, власна фінансова свобода Ви маєте системно докладати зусилля. Як кожна людина, яка хоче бути фінансово вільною!
Бажаю Вам успіхів на цьому шляху до фінансової свободи!
Напишіть будь ласка в коментарях, як Ви боретеся зі страхами та спокусами в інвестуванні.
🧰 Збираємо портфелі не чекаючи осені !
Ми в iPlan Talks запускаємо серію прямих ефірів, де розглядатимемо методологію побудови інвестиційних портфелів під різні цілі.
🔸 Із цієї серії Ви дізнаєтесь:
▫️ У чому вигідно тримати кошти резервного фонду.
▫️ В яких інструментах накопичувати на пенсію
▫️ Де збирати на житло / авто / відпустки.
⚡️Перший лайв з цієї серії проведе Ваш Лицар) .
🔥 Цього тижня, 5 серпня в 19:00 розповім про таке:
- як порахувати розмір Резервного фонду
- як працювати з цією частиною накопичень
- які є стратегії управління резервним фондом
- як використовувати гроші Резервного фонду
- відповім на питання слухачів
Буду радий Вас там бачити!
Нагадую, що бажаючі можуть долучитися до нашій спільноти обізнаних інвесторів 👉 тицьнув тут)
Ми в iPlan Talks запускаємо серію прямих ефірів, де розглядатимемо методологію побудови інвестиційних портфелів під різні цілі.
🔸 Із цієї серії Ви дізнаєтесь:
▫️ У чому вигідно тримати кошти резервного фонду.
▫️ В яких інструментах накопичувати на пенсію
▫️ Де збирати на житло / авто / відпустки.
⚡️Перший лайв з цієї серії проведе Ваш Лицар) .
🔥 Цього тижня, 5 серпня в 19:00 розповім про таке:
- як порахувати розмір Резервного фонду
- як працювати з цією частиною накопичень
- які є стратегії управління резервним фондом
- як використовувати гроші Резервного фонду
- відповім на питання слухачів
Буду радий Вас там бачити!
Нагадую, що бажаючі можуть долучитися до нашій спільноти обізнаних інвесторів 👉 тицьнув тут)
📊Балади Економного Лицаря⚔️
🧰 Збираємо портфелі не чекаючи осені ! Ми в iPlan Talks запускаємо серію прямих ефірів, де розглядатимемо методологію побудови інвестиційних портфелів під різні цілі. 🔸 Із цієї серії Ви дізнаєтесь: ▫️ У чому вигідно тримати кошти резервного фонду. ▫️…
Шановні підписувачі!
Нагадую про сьогоднішню подію.
Буде цікаво.
Розглянемо варіанти портфеля від 😎"хочу трохи відпочити" до 😱"зомбі апокаліпсіс")
Нагадую про сьогоднішню подію.
Буде цікаво.
Розглянемо варіанти портфеля від 😎"хочу трохи відпочити" до 😱"зомбі апокаліпсіс")
Як порахувати та сформувати Резервний фонд ?
Ділюся тезами свого виступу на вчорашньому прямому ефірі для спільноти обізнаних інвесторів iPlan Talks.
1.Ціль
Захист від непередбачуваних складних життєвих обставин
2.Переваги
Фінансова незалежність, більша переговорна сила при пошуку роботи, краща мобільність
3.Розрахунок
Резервний фонд = Витрати / 12 * очікуваний термін дії складних обставин
Витрати = Базові + витрати на комфорт * % його збереження
4.Розмір
Має значення в залежності від попиту на Вашу професію на ринку вакансій, Вашого ризик профілю, наявності страховок, рівня інвестиційного та життєвого досвіду
5.Інструменти
- в валюті витрат (50/50, грн/ долар) , а не доходів
- з терміном погашення 1 року, краще менше
- кеш, золото, депозити, залишки на рахунку (гірше), ОВДП, євробонди UA, short term bonds investment grade & treasury ETF (краще)
Про інші цікавинки:
- сценарії портфелів "як двері", "хочу трохи відпочити", "зомбі апокаліпсіс" та інші
- облігаційні "драбини" та кредитно - депозитні "метелики"
- екзотичні та заборонені активи Резервного фонда
- інструкцію про його НЕвикористання
- та відповіді на інші питання слухачів
дізнайтеся із запису ефіру доступного учасникам спільноти iPlan Talks.
Напишіть будь ласка в коментарях, яким инструментам та валютам Ви надаєте перевагу в своєму портфелі Резервного фонду!
Бажаю, щоб Ви ніколи не скористалися Резервним фондом, але він у Вас був)!
Ділюся тезами свого виступу на вчорашньому прямому ефірі для спільноти обізнаних інвесторів iPlan Talks.
1.Ціль
Захист від непередбачуваних складних життєвих обставин
2.Переваги
Фінансова незалежність, більша переговорна сила при пошуку роботи, краща мобільність
3.Розрахунок
Резервний фонд = Витрати / 12 * очікуваний термін дії складних обставин
Витрати = Базові + витрати на комфорт * % його збереження
4.Розмір
Має значення в залежності від попиту на Вашу професію на ринку вакансій, Вашого ризик профілю, наявності страховок, рівня інвестиційного та життєвого досвіду
5.Інструменти
- в валюті витрат (50/50, грн/ долар) , а не доходів
- з терміном погашення 1 року, краще менше
- кеш, золото, депозити, залишки на рахунку (гірше), ОВДП, євробонди UA, short term bonds investment grade & treasury ETF (краще)
Про інші цікавинки:
- сценарії портфелів "як двері", "хочу трохи відпочити", "зомбі апокаліпсіс" та інші
- облігаційні "драбини" та кредитно - депозитні "метелики"
- екзотичні та заборонені активи Резервного фонда
- інструкцію про його НЕвикористання
- та відповіді на інші питання слухачів
дізнайтеся із запису ефіру доступного учасникам спільноти iPlan Talks.
Напишіть будь ласка в коментарях, яким инструментам та валютам Ви надаєте перевагу в своєму портфелі Резервного фонду!
Бажаю, щоб Ви ніколи не скористалися Резервним фондом, але він у Вас був)!
Земля в ілюмінаторі...
Згадую слова з відомої пісні, коли дивлюсь на цей інвестиційний інструмент майже як космонавт, якому хочеться сісти на цю планету, але не зрозуміло як саме).
Не пропоную Вам співати, а навпаки - послухати тих, хто робить перші кроки у цьому напрямку
📆В цей четвер, 12 серпня о 19:00, Любомир Остапів, засновник iplan.ua та каналу Сімейний бюджет, у прямому ефірі розповість нам про особистий досвід інвестицій у землю.
🔸На прямому ефірі Ви дізнаєтесь про наступне:
▫️Перспективи та ризики інвестування у землю;
▫️Де і як купувати земельні ділянки? Огляд онлайн платформ;
▫️Особистий досвід покупки земельного паю;
▫️Порівняємо з інвестиціями у нерухомість.
Бажаєте дізнатися більше про ринок землі та поставити питання мені або Любомиру?
Долучайтеся до спільноти iPlan Talks та приходьте на ефір!
Згадую слова з відомої пісні, коли дивлюсь на цей інвестиційний інструмент майже як космонавт, якому хочеться сісти на цю планету, але не зрозуміло як саме).
Не пропоную Вам співати, а навпаки - послухати тих, хто робить перші кроки у цьому напрямку
📆В цей четвер, 12 серпня о 19:00, Любомир Остапів, засновник iplan.ua та каналу Сімейний бюджет, у прямому ефірі розповість нам про особистий досвід інвестицій у землю.
🔸На прямому ефірі Ви дізнаєтесь про наступне:
▫️Перспективи та ризики інвестування у землю;
▫️Де і як купувати земельні ділянки? Огляд онлайн платформ;
▫️Особистий досвід покупки земельного паю;
▫️Порівняємо з інвестиціями у нерухомість.
Бажаєте дізнатися більше про ринок землі та поставити питання мені або Любомиру?
Долучайтеся до спільноти iPlan Talks та приходьте на ефір!
Чого йдуть по воді круги?
Чому спочатку блищить, а потім гуркотить?
Хмм, це я здалеку почав)
Чому коли центробанки підвищують ставки, ціни на акції знижуються, а на облігації навпаки?
Чому інформація про зайнятість та очікування по ділової активності впливають на ціни на фондовому ринку більше ніж статистика по ВВП та зовнішньому боргу країн?
Хлопчики та дівчатка дорослішають, нові питання з'являються, тому хтось на них має відповідати)
🧐Інна Броднікова, фінансова радниця iPlan.ua допоможе розібратись в цьому учасникам спільности iPlan.Talks
У цей четвер (19 серпня) о 19:00 (майже магія:) запрошуємо на ефір в спільноті iPlan Talks, на тему: Вплив монетарної політики на Ваші фінанси.
🔸На ефірі Ви дізнаєтесь:
▫️які методи монетарного стимулювання використовують різні країни;
▫️як це впливає на економіку;
▫️що робити з інвестиціями при різних станах ринку;
▫️як визначити в якій фазі економічного циклу знаходиться країна.
Якщо ви досі не розумієте інструментів монетарної політики та того, як вони впливають на ваші заощадження - долучайтесь до спільноти через цього боту або контактуйте з менеджером проекту @vahanova.
👋До зустрічі на ефірі.
P.S. Не сумуйте, що мало пишу бо відпочиваю та збираю нові сюжети. Але планую бути на цьому цікавому ефірі.
Чому спочатку блищить, а потім гуркотить?
Хмм, це я здалеку почав)
Чому коли центробанки підвищують ставки, ціни на акції знижуються, а на облігації навпаки?
Чому інформація про зайнятість та очікування по ділової активності впливають на ціни на фондовому ринку більше ніж статистика по ВВП та зовнішньому боргу країн?
Хлопчики та дівчатка дорослішають, нові питання з'являються, тому хтось на них має відповідати)
🧐Інна Броднікова, фінансова радниця iPlan.ua допоможе розібратись в цьому учасникам спільности iPlan.Talks
У цей четвер (19 серпня) о 19:00 (майже магія:) запрошуємо на ефір в спільноті iPlan Talks, на тему: Вплив монетарної політики на Ваші фінанси.
🔸На ефірі Ви дізнаєтесь:
▫️які методи монетарного стимулювання використовують різні країни;
▫️як це впливає на економіку;
▫️що робити з інвестиціями при різних станах ринку;
▫️як визначити в якій фазі економічного циклу знаходиться країна.
Якщо ви досі не розумієте інструментів монетарної політики та того, як вони впливають на ваші заощадження - долучайтесь до спільноти через цього боту або контактуйте з менеджером проекту @vahanova.
👋До зустрічі на ефірі.
P.S. Не сумуйте, що мало пишу бо відпочиваю та збираю нові сюжети. Але планую бути на цьому цікавому ефірі.
Де знайти п'ять елементів Вашого портфелю?
На мою думку, це
- гарна ліквідність,
- виважена ризикованість,
- гідна дохідність,
- податкова ефективність
- мінімальні комісії.
1) Гарна ліквідність
Головний елемент на мою думку.
Це здатність миттєво перетворити Ваш капітал з інвестиційних інструментів на гроші (універсальний розчинник Ваших потреб). Працює для інструментів, які обертаються на біржах (акції, облігації, ETF) або самі по собі є грошима (кеш, картки, рахунки, депозити). Має бути для 90% Вашого портфелю.
Ліквідність, це не гарантія повернення 100% суми вкладень (читай це про Ризик), це про суму грошей, на які можно розраховувати. Мірою ліквідності є спред, різниця між цінам купівлі а продажу.
2) Виважена ризикованість
Це ймовірність повернути 100% Ваших вкладень з інвестиційного інструменту. Повязана з ліквідністю у зворотному напрямку (нижче ризик-вище ліквідність). Кожен інвестор має певне сприйняття ризиків. Є оптимісти (нехай горить, заробимо ще), песимісти (ні кроку назад) та проміжні (so so). Мірою ризикованості є волатильність. Ваші пріоритетні цілі можуть мати частку ризикованих інструментів в портфелі відповідно до Вашого ризик профілю.
3) Дохідність
Здатність приносити прибуток відповідно до обраного ступню ризику інструменту. Тобто це не обіцянки ХХ%, а історичні результати (які не гарантують майбутніх).
Вона повязана з ліквідністю (у зворотному напрямку) та ризикованістю ( прямо).
4,5) Далі буде)
Напишіть буль ласка в коментарях, як Ви розставили пріоритети цих трьох елементів Вашого портфелю Фінансова свобода (додаткова пенсія).
Бажаю Вам вирішення складних рівнянь з такими елементами та виважених фінансових рішень!
P.S.На sup board я намагався врахувати вітер, течію, рівновагу, зусилля + глибину + швидкість гребку.
Досі намагаюсь)
На мою думку, це
- гарна ліквідність,
- виважена ризикованість,
- гідна дохідність,
- податкова ефективність
- мінімальні комісії.
Спойлер: - немає єдиного інструмента, який володіє усіма елементами, але можна зібрати інвестиційний портфель з інструментів, які в комплексі володіють усіма елементами.- розповідаю відповідно до пріоритету елементів- порівняльний аналіз елементів для альтернативних інвестиційних інструментів не просто корисна вправа, в основний інструмент побудови Вашого інвестиційного портфелю1) Гарна ліквідність
Головний елемент на мою думку.
Це здатність миттєво перетворити Ваш капітал з інвестиційних інструментів на гроші (універсальний розчинник Ваших потреб). Працює для інструментів, які обертаються на біржах (акції, облігації, ETF) або самі по собі є грошима (кеш, картки, рахунки, депозити). Має бути для 90% Вашого портфелю.
Ліквідність, це не гарантія повернення 100% суми вкладень (читай це про Ризик), це про суму грошей, на які можно розраховувати. Мірою ліквідності є спред, різниця між цінам купівлі а продажу.
Приклад: Портфель фінансової свободи має 3 шари, кожен з яких має різну ліквідність, коротко-, середньо- та довгострокову.2) Виважена ризикованість
Це ймовірність повернути 100% Ваших вкладень з інвестиційного інструменту. Повязана з ліквідністю у зворотному напрямку (нижче ризик-вище ліквідність). Кожен інвестор має певне сприйняття ризиків. Є оптимісти (нехай горить, заробимо ще), песимісти (ні кроку назад) та проміжні (so so). Мірою ризикованості є волатильність. Ваші пріоритетні цілі можуть мати частку ризикованих інструментів в портфелі відповідно до Вашого ризик профілю.
Наприклад: В портфелі Фінансова свобода є акції та нерухомість, які більш ризиковані та їх продати в будь який момент без втрат менш ймовірно ніж облігації.3) Дохідність
Здатність приносити прибуток відповідно до обраного ступню ризику інструменту. Тобто це не обіцянки ХХ%, а історичні результати (які не гарантують майбутніх).
Вона повязана з ліквідністю (у зворотному напрямку) та ризикованістю ( прямо).
Приклад : дохідність інструментів портфелю Фінансова свобода може бути від 0% до 24%. Їх доля в портфелі залежить від циклу портфелю : накопичення, використання. 4,5) Далі буде)
Напишіть буль ласка в коментарях, як Ви розставили пріоритети цих трьох елементів Вашого портфелю Фінансова свобода (додаткова пенсія).
Бажаю Вам вирішення складних рівнянь з такими елементами та виважених фінансових рішень!
P.S.На sup board я намагався врахувати вітер, течію, рівновагу, зусилля + глибину + швидкість гребку.
Досі намагаюсь)
Нас 1700. Вітаю всіх читачів Балад !
Ми разом досягнули цієї відмітки за 1.5 роки!
Саме ми, бо Ви рекомендуєте друзям - я пишу, ви задаєте питання - я пишу, ви коментуєте - я відповідаю та ... знову пишу.
Дякую за Ваші подяки, коментарі, холівари, хейти та відмічені очепятки)
Мій досвід ваші сумління та перші кроки, ваш досвід - мої тести та зворотній зв'язок.
Рухаємось разом у сцепці, майже як альпіністи.
Та лупаємо скелю фінансової обізнаності!
Нас не навчали цьому батьки, тож ми маємо навчатись самі та навчати своїх батьків та дітей.
Доречі, 26 серпня на черговому ефірі iPlan Talks, моя колега в iPlan.ua Олександра Грудзевіч розповість як це краще робити.
Бажаю Вам гарних вихідних та почесних та довгих свят!
Святкуємо Незалежність, будуємо власне фінансове вільне майбутнє!
Ми разом досягнули цієї відмітки за 1.5 роки!
Саме ми, бо Ви рекомендуєте друзям - я пишу, ви задаєте питання - я пишу, ви коментуєте - я відповідаю та ... знову пишу.
Дякую за Ваші подяки, коментарі, холівари, хейти та відмічені очепятки)
Мій досвід ваші сумління та перші кроки, ваш досвід - мої тести та зворотній зв'язок.
Рухаємось разом у сцепці, майже як альпіністи.
Та лупаємо скелю фінансової обізнаності!
Нас не навчали цьому батьки, тож ми маємо навчатись самі та навчати своїх батьків та дітей.
Доречі, 26 серпня на черговому ефірі iPlan Talks, моя колега в iPlan.ua Олександра Грудзевіч розповість як це краще робити.
Бажаю Вам гарних вихідних та почесних та довгих свят!
Святкуємо Незалежність, будуємо власне фінансове вільне майбутнє!
Покоління та фінансова обізнаність
Більшу частку своїх статків я заробив за останні 10 років. Якби я знав хоча б половину того що знаю зараз хоча б 20 років тому, я б мав зараз в 2 рази більше.
Моя доня має в її вік статки набагато більше, ніж мав я в її віці. Сподіваюсь, я долучився до цього через бюджетування витрат з її 16 років, та інвестування з 25ти.
Це не умови завдання по математиці. Це Історія.
Моя історія. А яка буде Ваша історія ?
👨👩👦👦Закладаючи фінансовий фундамент змалку ви збільшуєте потенціал та вірогідність успіху ваших дітей.
З чого починати знайомство дитини з світом фінансів, та як вибудувати необхідні звички, нам розповість фінансовий планер iplan.ua - Олександра Грудзевич.
26 серпня, на щотижневому ефірі, під прапором: "Як вчити дітей фінансовій грамотності"
Тема грошей табуйована більше, ніж тема сексу. Особливо зараз. Але, все більше людей на своєму прикладі усвідомлюють, що передавати знання про гроші потрібно.
🔸Тож, пропонуємо поговорити на тему дітей та фінансів.
▫️ Почнемо з питання нащо? Далі розглянемо:
▫️ в чому складність в навчанні фінансовій грамотності;
▫️ з якого віку вчити?
▫️ надамо практичні рекомендації для дітей різного віку;
▫️ наведемо приклади залучення дітей до фінансів родини.
І звісно, подискутуємо на цю тему з учасниками зустрічі.
За традицією, доступ до ефіру доступний учасникам спільноти iPlan Talks. Отримати можна через цього бота, або звернувшись до @vahanov.
Більшу частку своїх статків я заробив за останні 10 років. Якби я знав хоча б половину того що знаю зараз хоча б 20 років тому, я б мав зараз в 2 рази більше.
Моя доня має в її вік статки набагато більше, ніж мав я в її віці. Сподіваюсь, я долучився до цього через бюджетування витрат з її 16 років, та інвестування з 25ти.
Це не умови завдання по математиці. Це Історія.
Моя історія. А яка буде Ваша історія ?
👨👩👦👦Закладаючи фінансовий фундамент змалку ви збільшуєте потенціал та вірогідність успіху ваших дітей.
З чого починати знайомство дитини з світом фінансів, та як вибудувати необхідні звички, нам розповість фінансовий планер iplan.ua - Олександра Грудзевич.
26 серпня, на щотижневому ефірі, під прапором: "Як вчити дітей фінансовій грамотності"
Тема грошей табуйована більше, ніж тема сексу. Особливо зараз. Але, все більше людей на своєму прикладі усвідомлюють, що передавати знання про гроші потрібно.
🔸Тож, пропонуємо поговорити на тему дітей та фінансів.
▫️ Почнемо з питання нащо? Далі розглянемо:
▫️ в чому складність в навчанні фінансовій грамотності;
▫️ з якого віку вчити?
▫️ надамо практичні рекомендації для дітей різного віку;
▫️ наведемо приклади залучення дітей до фінансів родини.
І звісно, подискутуємо на цю тему з учасниками зустрічі.
За традицією, доступ до ефіру доступний учасникам спільноти iPlan Talks. Отримати можна через цього бота, або звернувшись до @vahanov.
P.S.Я сам консультуюсь у Олександри з питань мого та Клієнтського відношення до грошей. То ж буду і на цьому ефірі.
Думка про криптоінвестиції
Почну здалеку
1. Мова
Згадаємо давногрецьку:
Крипта - підземне сховище
Філо - любити
Фобо - боятися
Мания - лишатися розуму.
Та ще латинську: "інвест", - вкладати гроші.
2.Статистика
Нещодавно було оновлено Global Crypto Adoption Index, де Україна опустилася з 1го на 6те місце.
Головні важелі перебування стран в топ-10 такі:
- нерозвинутість фінансової інфраструктури (Кенія, Нігерія, В'єтнам і Венесуела)
- политична та економічна нестабільність (Афганістан, Венесуела)
- грошові перекази заробітчан (Кенія, Нігерія, В'єтнам і Венесуела)
- тісні торгівельні зв'язки з Кітаєм (Нігерія)
3.Попередження
Інвестуючи в крипту поза фінансової системою будь ласка майте на увазі:
- якщо уникаєте банків, податків в своїй країні, то не дивуйтеся такого ж рівня життя, як у більшості сусідів по рейтингу.
- держави тиснуть крипту по всім фронтам і цей тренд посилюється
4.Інструменти
Для тих, хто хоче обережно доторкнутися до криптоактивів своїм інвестиційним портфелем нагадаю:
- грайтеся з цим у пісочниці
- використовуйте ETF, активи яких прив'язані до криптовалют: із продуктів інвестиційних компаній GrayScale та Obrey.
Це захистить Вас від періодичних крадіжок на біржах, гаманцях та податкових проблем.
Буду вдячний за Вашу думку щодо місця крипти у Вашому інвестиційному портфелі.
Гарного Вам дня та обізнаних фінансових рішень!
Почну здалеку
1. Мова
Згадаємо давногрецьку:
Крипта - підземне сховище
Філо - любити
Фобо - боятися
Мания - лишатися розуму.
Та ще латинську: "інвест", - вкладати гроші.
2.Статистика
Нещодавно було оновлено Global Crypto Adoption Index, де Україна опустилася з 1го на 6те місце.
Головні важелі перебування стран в топ-10 такі:
- нерозвинутість фінансової інфраструктури (Кенія, Нігерія, В'єтнам і Венесуела)
- политична та економічна нестабільність (Афганістан, Венесуела)
- грошові перекази заробітчан (Кенія, Нігерія, В'єтнам і Венесуела)
- тісні торгівельні зв'язки з Кітаєм (Нігерія)
3.Попередження
Інвестуючи в крипту поза фінансової системою будь ласка майте на увазі:
- якщо уникаєте банків, податків в своїй країні, то не дивуйтеся такого ж рівня життя, як у більшості сусідів по рейтингу.
Це як взимку - хтось один відчинить двері на балкон та буде холодно всім. - держави тиснуть крипту по всім фронтам і цей тренд посилюється
Можливо у Вас є ідеї як декларувати прибутки від крипти не сплачуючи максимальну ставку 19,5% з обороту (це не є активом, та по ньому не враховуються витрати) та потім пояснювати ДПС звідки взялися гроші4.Інструменти
Для тих, хто хоче обережно доторкнутися до криптоактивів своїм інвестиційним портфелем нагадаю:
- грайтеся з цим у пісочниці
- використовуйте ETF, активи яких прив'язані до криптовалют: із продуктів інвестиційних компаній GrayScale та Obrey.
Це захистить Вас від періодичних крадіжок на біржах, гаманцях та податкових проблем.
Буду вдячний за Вашу думку щодо місця крипти у Вашому інвестиційному портфелі.
Гарного Вам дня та обізнаних фінансових рішень!
Як побудувати страховий захист Капіталу?
Багато хто говорить про страхування себе, майна.
Я завжди кажу про страхування Капіталу, бо саме з ним Ви будете розставатися без страховки.
Але не можна будувати захист на хиткому ґрунті.
Тому почну з "цементувальних" запитань)
1)Чи ми люди без страху?
Поставлю питання конкретніше:
- чому ми не звикли платити за страховий захист?
- чому ми частіше страхуємо автівки, ніж себе?
- чому найпоширеніший спосіб захисту від ризиків, це їх прийняття. На грудь)
2)Чому незрозуміло, що страхування це менші витрати для запобігання катастрофічних?
Що краще: платити декілька % щороку, щоб у випадку страхової події отримати 100% відшкодування чи користати такі опції:
- продавати ОВДП, ETF, квартири, долі бізнесу за будь-яку ціну, щоб усунути її наслідки ?
- тримати "про всяк випадок" запас кешу, при цьому не інвестуючи - не заробляти на ньому 5-7% річних у валюті або 10-12% у гривні
- з тим же кешем "шукати на нього пригоди" (якщо тримати вдома) чи "відбивати напади" друзів - родичів (у тебе ж гроші є позич, будь ласка)
3) Чому ми не довіряємо страхуванню ?
Можливо ми не розуміємо як це працює?
Спеціально для цього переклав комікс по страхуванню)
Можливо ми вважаємо що там панує сваволя?
Можливо ми не знаємо до кого звертатися?
4) Як обирати необхідний захист?
а) спочатку оберіть рівень захисту.
б) сформулюйте суму та перелік ризиків від яких потрібен захист.
в) порівняйте 2-3 страхових програм від топ-5 компаній в цьому виді страхування.
5) Чи можна ще детальніше пояснити?
Можна! Для спільноти iPlan Talks ми створили цикл прямих ефірів по побудові страхового захисту Капіталу.
Тема першого ефіру - страховий захист від критичних захворювань.
Почнемо 2 вересня о 19:00.
Приєднатися до спільноти iPlan Talks можна за посиланням.
Пишіть в коментах Ваші відповіді на питання з посту та нагальні запитання до ефіру.
Бажаю Вам захищатися та не боятися, міцної страхової парасольки та обізнаних фінансових рішень!
P.S.Фотку та відео балада про побудову дещо іншого захисту + опис краєвидів додаю)
Багато хто говорить про страхування себе, майна.
Я завжди кажу про страхування Капіталу, бо саме з ним Ви будете розставатися без страховки.
Але не можна будувати захист на хиткому ґрунті.
Тому почну з "цементувальних" запитань)
1)Чи ми люди без страху?
Поставлю питання конкретніше:
- чому ми не звикли платити за страховий захист?
- чому ми частіше страхуємо автівки, ніж себе?
- чому найпоширеніший спосіб захисту від ризиків, це їх прийняття. На грудь)
2)Чому незрозуміло, що страхування це менші витрати для запобігання катастрофічних?
Що краще: платити декілька % щороку, щоб у випадку страхової події отримати 100% відшкодування чи користати такі опції:
- продавати ОВДП, ETF, квартири, долі бізнесу за будь-яку ціну, щоб усунути її наслідки ?
- тримати "про всяк випадок" запас кешу, при цьому не інвестуючи - не заробляти на ньому 5-7% річних у валюті або 10-12% у гривні
- з тим же кешем "шукати на нього пригоди" (якщо тримати вдома) чи "відбивати напади" друзів - родичів (у тебе ж гроші є позич, будь ласка)
3) Чому ми не довіряємо страхуванню ?
Можливо ми не розуміємо як це працює?
Спеціально для цього переклав комікс по страхуванню)
Можливо ми вважаємо що там панує сваволя?
З червня 2020 року регулятором страхового ринку став НБУ. Він може навести лад. І ми вже бачимо як ринок очищується.Можливо ми не знаємо до кого звертатися?
Топові позиції в рейтингу по більшості видам страхування посідають страхові компанії з іноземним капіталом. Тільки ж дивиться для себе коханого : ДМС, Життя, а не майно та КАСКО. Хоча й там іноземці в лідерах.4) Як обирати необхідний захист?
а) спочатку оберіть рівень захисту.
б) сформулюйте суму та перелік ризиків від яких потрібен захист.
в) порівняйте 2-3 страхових програм від топ-5 компаній в цьому виді страхування.
5) Чи можна ще детальніше пояснити?
Можна! Для спільноти iPlan Talks ми створили цикл прямих ефірів по побудові страхового захисту Капіталу.
Тема першого ефіру - страховий захист від критичних захворювань.
Почнемо 2 вересня о 19:00.
Приєднатися до спільноти iPlan Talks можна за посиланням.
Пишіть в коментах Ваші відповіді на питання з посту та нагальні запитання до ефіру.
Бажаю Вам захищатися та не боятися, міцної страхової парасольки та обізнаних фінансових рішень!
P.S.Фотку та відео балада про побудову дещо іншого захисту + опис краєвидів додаю)
Портфель, яблука та дівчинка з бантами
Перший дзвоник, запах яблук у своєму портфелі та схвильований погляд на ту саму дівчинку з бантами.
Хлопчик подорослішав, портфелів стало більше, яблука (AAPL) там також є, банти - понти до іміджу причеплені, найкраща дівчинка обрана, дзвоник якщо й лунає, то тільки біржовий (для емітентів IPO).
Здогадалися? Сьогодні 1-ше вересня , тому поговоримо про інвестиції в освіту.
1) Мій досвід
Мій досвід це школа, ПТУ + спорт-група, три Виші, армія. В результаті не прогадав, маю надійних друзів, спортивний розряд та статуру (сподіваюсь :), професію та ІТ + юридичні та економічні навички.
В перші роки життя я вже зібрав майже всі елементи життєвого капіталу: професійний, соціальний та фінансовий - бо можу завдяки отриманій освіті можу заробляти гроші, маю моральну та фізичну витривалість - важливий чинник, який допомагає долати хвилинки слабкості)
Зараз Сoursera, Клієнтські кейси, робочі зустрічі з колегами з методології планування та інвестування - головне джерело нових знань для мене!
2) Про інвестиції в себе
На жаль наша система освіти працює більше на конкурентне середовище та на забаганки батьків, ніж на розвиток дітей.
Але якщо ви можете розпізнати в дитині її таланти та допомогти їх розвинути, то ви зекономите багато свого та її часу та грошей на перенавчання. Перевірено!
Інвестиції в правильне навчання обчислюються десятками та сотнями річних % тож не шкодуйте на це грошей.
Деякі мої Клієнти виключають зі свого резервного фонду витрати на самонавчання чим наражають себе на мою критику. Не можна різати курку, яка несе золоті яйця. Знання та навички, це Ваше лезо, яке має бути завжди наточене!
3) Про інвестиції в навчальну індустрію
На жаль ETF, які фокусуються на вкладеннях в освітню індустрію не так багато. Та вони не можуть похвалитися супер результатами.
В Україні є певні освітні проекти, де доступні інвестиції або через частки в статутному фонді або через Р2Р кредитні програми з дохідністю на рівні 10-12% у валюті за порогом входу від $100к. Звичайно ж там гарантій ніхто ніяких не дає, бо це бізнес. На мою думку, освіта довічна тема, але вона також як сільське господарство - погане дотується, ефективне малоприбуткове.
4) Куди інвестують навчальні заклади
Для цього використовується так званий ендавмент, тобто фонд благодійних пожертвувань до певного Вишу , доході від інвестування грошей якого можуть використовуватися на фінансування освітніх програм.
А тепер хвилинку уваги! Це рейтинг фондів світових ендавмент фондів . Ендавмент, це гроші від пожертв випускників та інших меценатів навчального закладу. Звичайно левова частка цих грошей диверсифіковано інвестуються : ETF, акції, прямі інвестиції казначейські зобов'язання, хедж - фонди). Але іноді цікаво підглядити їх інвестиційні ідеї)
Резюмую:
- треба змалку вчитися, батьки мають розпізнати талант та допомагати йому, бо це вигідніше за стартап
- отримання освіти має бути заради примноження свого капіталу, а не закриття гештальту свого чи батьків
- можна інвестувати в освіту, але краще через індексні фонди, бо так менше ризик потрапити в халепу
- освіта, як дихання, не можна його припиняти!
Напишіть будь ласка в коментарях про свій досвід від інвестицій в освіту.
Бажаю Вам вибору гарної освіти для себе та дітей та обізнаних фінансових рішень!
Подарунок до всесвітнього дня знань додаю)
Перший дзвоник, запах яблук у своєму портфелі та схвильований погляд на ту саму дівчинку з бантами.
Хлопчик подорослішав, портфелів стало більше, яблука (AAPL) там також є, банти - понти до іміджу причеплені, найкраща дівчинка обрана, дзвоник якщо й лунає, то тільки біржовий (для емітентів IPO).
Здогадалися? Сьогодні 1-ше вересня , тому поговоримо про інвестиції в освіту.
1) Мій досвід
Мій досвід це школа, ПТУ + спорт-група, три Виші, армія. В результаті не прогадав, маю надійних друзів, спортивний розряд та статуру (сподіваюсь :), професію та ІТ + юридичні та економічні навички.
В перші роки життя я вже зібрав майже всі елементи життєвого капіталу: професійний, соціальний та фінансовий - бо можу завдяки отриманій освіті можу заробляти гроші, маю моральну та фізичну витривалість - важливий чинник, який допомагає долати хвилинки слабкості)
Зараз Сoursera, Клієнтські кейси, робочі зустрічі з колегами з методології планування та інвестування - головне джерело нових знань для мене!
2) Про інвестиції в себе
На жаль наша система освіти працює більше на конкурентне середовище та на забаганки батьків, ніж на розвиток дітей.
Але якщо ви можете розпізнати в дитині її таланти та допомогти їх розвинути, то ви зекономите багато свого та її часу та грошей на перенавчання. Перевірено!
Інвестиції в правильне навчання обчислюються десятками та сотнями річних % тож не шкодуйте на це грошей.
Деякі мої Клієнти виключають зі свого резервного фонду витрати на самонавчання чим наражають себе на мою критику. Не можна різати курку, яка несе золоті яйця. Знання та навички, це Ваше лезо, яке має бути завжди наточене!
3) Про інвестиції в навчальну індустрію
На жаль ETF, які фокусуються на вкладеннях в освітню індустрію не так багато. Та вони не можуть похвалитися супер результатами.
В Україні є певні освітні проекти, де доступні інвестиції або через частки в статутному фонді або через Р2Р кредитні програми з дохідністю на рівні 10-12% у валюті за порогом входу від $100к. Звичайно ж там гарантій ніхто ніяких не дає, бо це бізнес. На мою думку, освіта довічна тема, але вона також як сільське господарство - погане дотується, ефективне малоприбуткове.
4) Куди інвестують навчальні заклади
Для цього використовується так званий ендавмент, тобто фонд благодійних пожертвувань до певного Вишу , доході від інвестування грошей якого можуть використовуватися на фінансування освітніх програм.
А тепер хвилинку уваги! Це рейтинг фондів світових ендавмент фондів . Ендавмент, це гроші від пожертв випускників та інших меценатів навчального закладу. Звичайно левова частка цих грошей диверсифіковано інвестуються : ETF, акції, прямі інвестиції казначейські зобов'язання, хедж - фонди). Але іноді цікаво підглядити їх інвестиційні ідеї)
Резюмую:
- треба змалку вчитися, батьки мають розпізнати талант та допомагати йому, бо це вигідніше за стартап
- отримання освіти має бути заради примноження свого капіталу, а не закриття гештальту свого чи батьків
- можна інвестувати в освіту, але краще через індексні фонди, бо так менше ризик потрапити в халепу
- освіта, як дихання, не можна його припиняти!
Напишіть будь ласка в коментарях про свій досвід від інвестицій в освіту.
Бажаю Вам вибору гарної освіти для себе та дітей та обізнаних фінансових рішень!
Подарунок до всесвітнього дня знань додаю)
Доброго ранку країна!
Починаємо день та закінчуємо тиждень на позитиві:
1.Повертаємо борги)
Україна здихалась пікових виплат цього року та успішно погасила черговий транш по євробондах на 1,3 млрд доларів США, випущених під час технічного дефолту = реструктуризації 2015 року.
2.Залучаємо нові(
Мінфін отримав 2,7 млрд доларів від розподілу коштів поміж країнами - учасниками МВФ.
Гарна новина: частка коштів використана для п. 1, на жаль, решта буде використана на потреби латання дірок бюджету та на соціальну допомогу.
3. Інвестувати стає простіше
ICU зробив мобільну епку для купівлі ОВДП.
Відтепер їх дійсно можна купити у 3 кліка.
На що звертати увагу, купуючи ОВДП, пишу тут.
4. Подорожувати та одружуватися буде зручніше
- Відтепер в "Дія" можна отримати COVID сертифікати, які суттєво спрощують процес закордонних подорожей. Тож вйо робити вакцину та подорожувати)
- Незабаром в "Дія" можна подати заяви на одруження! Тож вйо плодитися і розмножуватися)
5. Дізнатися про інвестування більше
- З 9-ої ранку вже триває безкоштовна онлайн - трансляція з Українського Фінансового Форуму, який організувала ICU. Рекомендую відвідати та дізнатись про макро- та мікроекономічні можливості та ризики інвестування в Україні.
- 9 вересня відбудеться черговий Kyiv Invest Meet Up. Цього разу в фокусі - інвестування в закордонну житлову нерухомість. Спікери розповідатимуть про Великобританію, Іспанію, Туреччину.
Квітки на офлайн та онлайн участь доступні за посиланням.
Чи можна отримати знижку на квиток? Так!
Для цього потрібно:
- бути або стати Клієнтом iPlan Start, Family або PRO
- бути або стати Клієнтом iPlan Talks
- поділитися зі мною скриншотом про поширення каналу Лицаря на свої сторінці в соц.мережах
Пишіть мені в особисті повідомлення, якщо відповідаєте цим вимогам)
Не тільки Карлсон та Будулай, але й Лицар також завжди повертається)
Цього разу, із теплої, старовинної, скельної та солоної Хорватії)
Тож станемо ближче та можливо зустрінемось на Kyiv Invest Meet Up.
До речі рекомендує відвідувати його офлайн, окрім чудових смаколиків Ви також познайомитесь зі спікерами та інвестиційними однодумцями... або опонентами)!
Бажаю Вам чудового фіналу тижня та обізнаних фінансових рішень!
Починаємо день та закінчуємо тиждень на позитиві:
1.Повертаємо борги)
Україна здихалась пікових виплат цього року та успішно погасила черговий транш по євробондах на 1,3 млрд доларів США, випущених під час технічного дефолту = реструктуризації 2015 року.
2.Залучаємо нові(
Мінфін отримав 2,7 млрд доларів від розподілу коштів поміж країнами - учасниками МВФ.
Гарна новина: частка коштів використана для п. 1, на жаль, решта буде використана на потреби латання дірок бюджету та на соціальну допомогу.
3. Інвестувати стає простіше
ICU зробив мобільну епку для купівлі ОВДП.
Відтепер їх дійсно можна купити у 3 кліка.
На що звертати увагу, купуючи ОВДП, пишу тут.
4. Подорожувати та одружуватися буде зручніше
- Відтепер в "Дія" можна отримати COVID сертифікати, які суттєво спрощують процес закордонних подорожей. Тож вйо робити вакцину та подорожувати)
- Незабаром в "Дія" можна подати заяви на одруження! Тож вйо плодитися і розмножуватися)
5. Дізнатися про інвестування більше
- З 9-ої ранку вже триває безкоштовна онлайн - трансляція з Українського Фінансового Форуму, який організувала ICU. Рекомендую відвідати та дізнатись про макро- та мікроекономічні можливості та ризики інвестування в Україні.
- 9 вересня відбудеться черговий Kyiv Invest Meet Up. Цього разу в фокусі - інвестування в закордонну житлову нерухомість. Спікери розповідатимуть про Великобританію, Іспанію, Туреччину.
Квітки на офлайн та онлайн участь доступні за посиланням.
Чи можна отримати знижку на квиток? Так!
Для цього потрібно:
- бути або стати Клієнтом iPlan Start, Family або PRO
- бути або стати Клієнтом iPlan Talks
- поділитися зі мною скриншотом про поширення каналу Лицаря на свої сторінці в соц.мережах
Пишіть мені в особисті повідомлення, якщо відповідаєте цим вимогам)
Не тільки Карлсон та Будулай, але й Лицар також завжди повертається)
Цього разу, із теплої, старовинної, скельної та солоної Хорватії)
Тож станемо ближче та можливо зустрінемось на Kyiv Invest Meet Up.
До речі рекомендує відвідувати його офлайн, окрім чудових смаколиків Ви також познайомитесь зі спікерами та інвестиційними однодумцями... або опонентами)!
Бажаю Вам чудового фіналу тижня та обізнаних фінансових рішень!
Фокус інвестора. Відтепер в ЗD)
Увага інвестора це його актив, не менш важливіший, ніж його найкраща інвестиція. Фокусуючи увагу на тактичних кроках інвестування, можна досягти цілі в більшому обсязі, або швидше.
Тому пропоную "3D підхід" або три тактичних догми* для сфокусованого інвестора:
---
1) Не бий фігнею
Не варто формувати окремі інвестиційні портфелі для цілей з сумами, меншими ніж різниця між Вашими щорічними доходами та витратами.
2) Полюй на комісії
Якщо у Вас є план інвестицій та фактичний стан активів у різних банках, рахунках, картках та валютах, то Ваше завдання виконати його з меншими витратами на комісії банків та брокерів.
3) Бери більше - кидай ... ближче
Якщо у Вас сумніви, куди інвестувати активи, - в більш чи менш термінові цілі, то, після виконання п.1 та п.2., завжди обирайте короткотермінові цілі.
Інші догми за посиланням).
Напишіть будь ласка в коментарях свої догми щодо сфокусованого інвестування.
Бажаю Вам обізнаних фінансових рішень та сфокусованого інвестування!
Увага інвестора це його актив, не менш важливіший, ніж його найкраща інвестиція. Фокусуючи увагу на тактичних кроках інвестування, можна досягти цілі в більшому обсязі, або швидше.
Тому пропоную "3D підхід" або три тактичних догми* для сфокусованого інвестора:
---
*до́гма (др.-греч. δόγμα) «мнение, решение, постановление») 1) Не бий фігнею
Не варто формувати окремі інвестиційні портфелі для цілей з сумами, меншими ніж різниця між Вашими щорічними доходами та витратами.
Ви легко можете їх профінансувати за рахунок поточних доходів, а до цього моменту - інвестувати у більш масштабні та тривалі цілі. Як правило, дохідність таких інвестицій буде більшою, за рахунок : - більшого ризику, який можна прийняти на більш тривалий період - більшого діапазону інвест. інструментів, які доступні з більшими порогами входу 2) Полюй на комісії
Якщо у Вас є план інвестицій та фактичний стан активів у різних банках, рахунках, картках та валютах, то Ваше завдання виконати його з меншими витратами на комісії банків та брокерів.
Інвестуйте валютні активи в інвестиційні інструменти в тій же валюті. Ти самим ви уникнете зайвих комісій за валютообмін, а 0,5-1% втрачені за день на конверсії валют, на дорозі не валяються.Взнавайте про комісії за переказ поміж банками, рахунками та з картки на картку. Бо незаплановані втрати можуть бути такими ж, як і по конверсії. А за такі % втрачені за день, деякі керуючі активними фондами "горобчика в полі заганяють" місяцями) 3) Бери більше - кидай ... ближче
Якщо у Вас сумніви, куди інвестувати активи, - в більш чи менш термінові цілі, то, після виконання п.1 та п.2., завжди обирайте короткотермінові цілі.
Чим раніше Ви почнете процесс інвестування на певну ціль, тим менше Вам доведеться інвестувати та тим більше у Вас лишиться часу для виправлення можливих помилок та реагування на ризик. Це більш критично для цілей, які мають менший горизонт інвестування, ніж інші. Інші догми за посиланням).
Напишіть будь ласка в коментарях свої догми щодо сфокусованого інвестування.
Бажаю Вам обізнаних фінансових рішень та сфокусованого інвестування!
