​​Що робити, коли хочеться ОВДПі-пі?

Мій брокер – партнер часто шкодує , що його Клієнти “летять як метелики на свічки” на ОВДП з найвищими %, сподіваючись їх вигідно достроково продати. Нагадаю, найвищі % завжди мають ОВДП з найвищим ризиком = які мають тривалий термін погашення.
Тому й вирішив написати цього поста про ризики та вартість такого “нетерплячого” інвестування

1) Маржа та комісія брокера
На них заробляє любий посередник, тож брокер тому не виключення.

2) Курсові різниці
Банк продаст Ваші $ОВДП гривні за поточним курсом купівлі доларів.

3) Ризик зміни % ставки
Якщо справи в Україні будуть йти гірше ніж зараз, то попит на ОВДП буде знижуватись, в потреба уряду в грошах інвесторів - навпаки. Тож % ставки по ОВДП будуть зростати.

Рахуємо мінімальну ціну "нетерпіння":
- 1,5-2% річних + 100грн (п.1)
- 1,5-2% від суми (п.2)
- Х% * кількість років до погашення (п.3.)

Щоб уникати збитків при продажу ОВДП:
- враховуйте мінімальну порогову суму інвестування
- ретельно плануйте строк погашення інвестицій.
- не продавати ОВДП раніше терміну

З Клієнтами iPlan ми уникаємо таких ситуацій, тож сподіваюсь Ви також будете про це попереджені, а значить - озброєні.

Повну версію статті дивиться тут.

Плануйте, міркуйте та інвестуйте !

​​Зустрілись як то однуха біля метро та ОВДП...



🏢Однуха каже :
- дохідність на $ депозитах та ОВДП дуже неприваблива (від 0 до 3%)
- експерті постійно пишуть, що ціни і в подальшому будуть зростати: дефіцит землі в великих містах, реформа ГАБК, зростаючі ціни на матеріали и та зарплати і т.і.)
- черги інвесторів перед sales офісами забудовників стоять вже з ранку ...
- забудовники кажуть про 10% шаг темп зростання ціни на квартиру по етапам : фундамент, 3й поверх, оздоблення, здача.

О😳, тож дайте дві ... квартири?


📊ОВДП каже: "Стопе, є наступні 🤔 питання!".
- експерти пишуть, але переважно це забудовники або ріелтори
- попит на гривню (та ₴ ОВДП) серед закордонних інвесторів зростає => курс долара падає
- економіка та споживчій попит відновлюється, інфляція в гривні та дохідність ₴ ОВДП зростає,
- старі бетонні бульбахі лопаються, а нові з'являються
- уряд аналізує усі теми, які можна обкласти новими податками
- якщо володіти нерухомістю менш ніж 3 роки, то Ваші витрати на продаж становлять 5% ПДФО + 1% держмито + 3%-5% комісія забудовника (переуступка)
- якщо розглядати прогнозний курс гривні на 2024-2027 у коридорі 31.47 - 32.74, то дохідність ₴ ОВДП при перерахунку в долар буде в діапазоні від 6 до 8%

😲О, то може краще купити ОВДП?

Не рекомендую робити ні те, ні інше. Чому?
Тому що не люблю газетних гороскопів, бо це як однаковий прогноз для декількох сотен мільйонів людей)
Тому і я не даю в постах масових рекомендацій.
А лише створюю приводи (наприклад, як такі роздуми.) задуматись про свої цілі, горизонт інвестування, ризик профіль та лише потім обирати інвестиційні інструменти, які краще до них пасують.

На мою думку:
- краще мати персонального фінансового планера та такі ж рекомендації, та інвестиційні портфелі, налаштовані саме під ваші потреби .
- перш ніж думати про купівлю нерухомості за кордоном, спробуй там пожити а потім вирішуй. Я поки що, таку інвестицію не розглядаю це. Чому? Ділюся думкою тут.

Цікавих вам інвестиційних ідей та контраверсійних думок, бо завдяки ним з'являються обізнані фінансові рішення)

​​🔥 Інвестуєте у індексні фонди, але хочете додати трохи жару у свій інвест портфель? 

Любомир Остапів, вже цього четверга о 19:00 розкаже про нішеві ETF фонди та поділиться власним досвідом інвестування в приватній спільноті інвесторів iPlan Talks. 

🧐Хочеш отримати максимум користі від ефіру? 

Тоді прочитай ці матеріали та занотуй питання. Приходь на ефір та поспілкуйся з Любомиром особисто. 

🔸Нішеві ETF набирають популярність серед інвесторів. 
🔸Нішеві ETF. Космічна галузь.
🔸Інвестиції у інновації.

Долучайся до спільноти 👉 за посиланням та приходь на ефір.

​​Акції та облігації. Історія 100річного шлюбу.

І знову алегорія, навіяна цікавим аналізом від інвестиційної компанії Vanguard.
Давайте розглянемо ролі ідеальних партнерів в інвестиційному шлюбі - акції та облігації.

1) В мирі та злагоді
Акції відповідають за зростання Вашого Капіталу у вигляді збільшення їх ціни.
Облігації - за грошовий потік, який генерують їх погашення по строку та виплати купону (%).
Акції також дають Вам дивіденди, але це набагато менший та непередбачуваний грошовий потік тому що він залежить від прибутку Компанії.
Тож поки акції зростають (він виховує сина, будує будинок, саджає сад :), облігації дають гроші на життя (вона працює). Ступень миру та злагоди "шлюбу" можна оцінити за рівнем дохідності портфелю.

2) В сумі та радості
Акції - зростають на сподіваннях відновлення економіки та жадоба до зростання вартості бізнесу та навпаки - коли з'являється страх економічних криз або втручання регуляторів у бізнес ( підвищення податків, облікових ставок, тощо)
Облігації, поводяться більш впевнено. Бо тут все просто, позичив гроші - поверни з %, мені не цікавить що там у тебе в бізнесі. Так, на них теж впливає облікова ставка але навпаки ніж на акції (чим дорожче гроші, тим дорожче облігації).
Коли на ринках панує страх - зростають ціни на облігації, жадоба - на акції і така синергія стабілізує Ваш портфель. Стійкість "шлюбу" можна перевірити волатильністю портфелю = межами збитковості або дохідності портфелю.

3) Поки смерть не розлучить нас
Акції - зручний інструмент для портфелів з тривалістю більше 10 років, бо вони залежать від економічних циклів Облігації допомагають будувати грошові потоки на горизонті до 10 років.
Акції менше ніж за 10 років можуть не встигнути розкрити увесь свій потенціал (замість очікуваного зростання ціни можуть залишитись на дні). Облігації на період більше ніж 10 років випускаються рідко, хоча є приклади і 100 річних облігацій)

4) Чоловік та дружина - міцна родина
Як ми вже дізналися, кожен з них виконує свою функцію.
Тож як розподілити обсяг їх відповідальності - питому вагу акцій та облігацій в портфелі, вирішувати Вам та Вашому фінансовому планеру.
Хороший планер завжди приймає до уваги Ваши ризик профіль, бо Ваш інвестиційний характер, настрій з яким Ви інвестуєте та переживаєте емоції щодо Ваших результатів інвестування.

5) Та може прожити 100 років самому?
Краще таки мати двох партнерів у Вашому портфелі.
Купувати їх щороку, щоб не шкодувати що купили занадто дорого або дешево, бо ринок дихає щодня)
Підтримуйте поміж ними баланс - вчасно робить ребаланс портфелю)
Напевно можна самому прожити 100 років.
Але чи буде таке життя цікавим, повним пристрастей та викликів, про які можна буде розповісти онукам, якщо такі взагалі будуть...

Бажаю Вам та Вашому інвест портфелю 100 років та так щоб "душа в душу")

​​Навіщо нам берег турецький

Трохи офф-топу у літній період.

Після вимушених тривалої подорожі у 2020 році по Португалії скучив за довгостроковою зміною локацій та вирішили поїхати попрацювати-відпочити до Турції.
Як розповідав тут, за 2 тижні all-inclusive ти навіть запах країни не відчуєш.
Тому... поїхали на море, Туреччина Махмутлар, Аланія.

✈️Логістика
Прямий рейс Pegasus з Києва до Газіпаши. Аеропорт - 40 км від точки призначення. Доїхали в3х на таксі - мікроавтобусі за 70 лір або 220грн. Все шукали, замовляли та купували самі в онлайн: авіаквітки, замовили трансфер.
Дружина знається на туризмі так що звертайтесь)

✈️Локація
Заводів навкруги на 200км та судноплавства немає, навіть рибальских суден. Безліч історичних місць з понад тисячорічною історією.

✈️Природа
Поряд - хребет Таври та Тороські гори. Горні річки та озера, водосховища, каньони, яйли. Багато природних парків. Море чудове, пляжі галечні, багато риби. На пляжі черепахи відкладають яйця, іноді можна побачити дельфінів.

✈️Економіка
Основний заробіток місцевих - нерухомість на продаж у містах, у селах : вирощування бананів, тепличне овочівництво, у горах тваринництво.

✈️ Формат відпочинку.
Готелі тут не в фаворі - 3 отеля, 2 з яких закрито бо туристів ще небагато, хоча як по мені занадто небагато).
Переважна більшість туристів або мають , або орендують тут апартаменти . Самий популярний формат 2ка (1+) або 3ка (2+1). Ціни від 25 евро, якщо бронювати заздалегідь.

✈️Нерухомість
В моді комплекси на 2 будинки до 12 поверхів з басейном, дитячі та спортивні майданчики, зони барбекю (у деяких це є навіть на балконах). Турки дуже полюбляють великі балкони (на 20-30 кв м). Бо тут вони проводять більшість часу влітку. Дуже багато російськомовних (росіяне, білоруси та казахи).

✈️ Ціни.
На нерухомість на рівні середньокиївських.
На комуналку - ті ж самі. На продукти та речі (окрім халяльного мяса та алкоголю) - нижче та якісніше.

✈️ Інвестування
Апартаменти під оренду - заявляють про 5 до 7%, від фундаменту до здачі - 15-20%. Але комісія керуючої компанії по оренді 10-20%, серед забудовників зустрічаються шахраї (подвіні продажи квартир, недобудови). 12 річні євробонди мають номінальну дохідність 11% в доларі, ринкову (вторинний ринок) - 6,5% але треба ще податок 18+1,5% відняти.

Загальні відчуття :
- жити можна але не наприкінці червня, коли температура сягає 44 вдень та 30 вночі
- місце, яке поки що не спаплюжене туристами
- краще шукати місцевого гіда, що оглянути місцеві красоти, бо туристам багато не показують, що цінують місцеві, а лише розкручені місця де є сувенирні лавки, кафешки та реферали з них)

Планую ще тут зустрітися з місцевими українцями та забудовниками, так що чекайте цікавих матеріалів)

Тож плануйте свій відпочинок, щоб відновитись, подивитись на світ, який існує навколо Вас, щоб зберегти його всередині!

​​Чим думає НБУ?

НБУ наприкінці кварталу та періоду відпусток вирішив багато чого покращити одним махом.

Покращення 1
Відтепер інвестор - фіз особа має право інвестувати за кордон через українського брокера.
Тобто він має перераховувати валютні кошти українському брокеру, а той зобов'язаний перерахувати їх іноземному брокеру.

Які ризики я тут побачив:

❌Витрати інвестора зростають
Комісія по свіфт переказу буде сплачуватись двічі: Клієнтом та брокером. Радіють банки, а інвестори ?

❌Додається ризик дефолту брокера
Хто поверне гроші фіз особі , якщо укр брокер забуде зробити переказ або взагалі спливе в небуття? Тут немає навіть 200 т грн гарантії від ФГВФО!

❌е-ліміт все одно враховується
Та навіщо взагалі таке пропонувати, якщо такими змінами нічого не спрощується , а лише ускладнюється?

❌І знову про масонів
Такі "покращення" схожі на те , що скоро всім "по революционным соображениям" заборонять пряме інвестування, а лише через "уповноважених" брокерів.

Покращення 2
Учора звільнилися голови двох департаментів НБУ.
Критично - звільнилися всі керівники з департаменту ліцензування! Ці хлопці та дівчатка - головні рушії реформи ринку банків, фінансових установ та платіжних провайдерів, вони стояли на "передовій" перевірці нових кандидатів на учасники фінансового ринку на :
- наявність прозорої структури власності
- достатнього та ліквідного капіталу
- бездоганої репутації керівників
- наявність необхідної освіти, кваліфікації та досвіду
Знаю Олександра Бевза (колишній працівник ICU, колега Валерії Гонтарєвої), це проактивний, прогресивний, відкритий експерт у своєї справі.

❌"Охота на відьом" триває
Кирило Шевченко та Рада НБУ, як призначена новим урядом та президентом ірраціонально бажає зачистити керівний склада від "попередників".
Це відбувається не дивлячись на проривні результати їх діяkьності в кризові часи. Мабуть це відголоски мееджменту середньовічних часыв, де феодал вимагав від своїх вассалів присягати на вірність. Це досить часто триває в корпоративних та урядових структурах не тільки в України , а і в інших країнах. Тож посподіваємось, що на зміну прийдуть нехай більш віддані поточним запитам уряду , але не менш ефективні менеджери.

❌Все це суттєво збільшує ризики
Як інвесторів так і Клієнтів банків, фінансових установ, користувачів платіжних систем тому що це в цілому погіршує якість дій регулятора.
Що саме:
- колегіальність , врахування деяких точку зору
- прозорість дій , відповідно не тільки до процедур, але і до загальновизнаних професійних стнадартів та міжнароних критеріїв
- ефективність, співвідношення витрачених зусіль та отриманого результату .

❌Це не паника
Нічого не продаємо з рахунків не знимаємо, сіль, гречку та долари не купляємо :)

Це моя суб'єктивна оцінка ризиків в діях регулятора, тож я можу помилятися, бо моїми думками володіють не лише раціональні (намагаюсь але) мотиви, а й емоції (хтось мені подобається, а хтось ні) також.
Коли я не думаю 🧐раціонально, а лише 😍емоціями - це не норм, особливо для інвестора. Бо це мінлива поведінка, результат Вашого характеру та поточного настрою, вона не враховує аналізу минулих подій, прогнозів, Вашого досвіду. . Зазвичай вона реактивна, тобто реагує тут та зараз, а не з огляду на майбутнє.

А що ви думаєте, чи то є покращення чи навпаки?

​​Інсайти цього тижня

Подорожо-працюю) та ділюся з Вами своїми думками щодо таких інвестиційних тем:

1) Доларові ОВДП
Битва конкурентів Приват банк vs ICU на вторинному ринку доларових ОВДП триває.
📌Комісії майже зрівнялися ~ 2т грн за рік
📌 Курс долара, за яким Ви купите ОВДП у Привата поки що на 10 коп. більше, а це 0,36%.
Це стосується купівлі доларових ОВДП за гривні.
При купівлі доларових ОВДП за долари, з Приватом працювати зручніше та вигідніше. Хоча звісно й тут для "кручених" інвесторів є певні лайфхаки.

2) Нерухомість в Туреччині
Тут є поле для діяльності інвесторів з різними бюджетами (на прикладі 2к квартири в Аланії):
- 50-60к євро на етапі початку будівництва (10-10% річних на перепродажу)
- 70-80к євро на етапі готової квартири (5-7% за оренду)
- 40-50к євро на вторинному ринку, для будівель віком 15-20 років (з часом на їх місці будують нові будинки, з квартир мешканцям старих)

Житло або довгострокова оренда дає право отримання ВНЖ.

Щоб поле не стало для Вас "полем чудес" із казки про Буратино треба:
- знайти нормальну турецьку агенцію нерухомості та перекладача
- подивитись локацію, якість будівель цього забудовника
- запитати ріелтора, які будуть витрати на ЖЕК (чим більше наворотів тим дорожче) та хто живе в будинку (зрозуміла Вам діаспора чи інтернаціонал)
Якщо обираєте гнездо для себе, то рекомендую пожити хоча місяць у обраній локації.
Приклад власного огляду готової квартири в комплексі бізнес рівня додаю.

3) Заміська нерухомість в Україні
Після короновірусу набуває сили новий тренд - мати дачу, заміський будиночок, більшу квартиру.
На фоні цього не тільки зростають ціни на таку нерухомість, але й з'являються нові проекти по коттетджним містечкам.
Але це інші технології (вологостійкість), витрати (окрема інфраструктура, дороги, комунікації і т.і.) та забудовники, яких на ринку не так багато з досвідом. Тож треба бути напоготові щодо ризиків співпраці з ними.
Додаю посилання на корисне відео з цього приводу.
Спойлер, вивчайте
- документи на землю
- дозвіл на будівництво
- момент здачи в експлуатацію та набуття права власності
- договір купівлі продажу

4) Українськи євробонди
Цікава альтернатива ОВДП в доларах.
Комісії ті ж, але дохідність вище на 1 -3 (для 5+ років) % .
Умови:
- мати цілі на горизонті 3+ роки
- мати від $10-20к
- тримати їх до погашення
Деталі описані Оксаною Балабан, моєю колежанкою в iPlan тут.

5) Фінансовий ціледосягач від iPlan
Ми звикли планувати на початку року. Але є життя не чекає ефекту "з чистого аркуша", воно триває. І в плануванні головне не тільки дедлайни (статика), а й динамика - відчуття руху, напрямків та швидкості руху до цілей.
Ми зробили для себе та наших Клієнтів такий планер - Фінансовий ціледосягач. Тут є корисні інструменті для формування навичок, розумної рефлексії та відстежування прогрессу. Всі мої колеги та Клієнти, які його користують, відмічають підвищену мотивацію до планування)

Тож, я рекомендую нагородити себе таким корисним інструментом та масштабувати свої успіхи!

Напишіть будь ласка в коментах чи були Вам такі інсайти корисні.

Бажаю Вам гарного відпочинку та цікавих ідей для інвестиційних рішень!

Сама радісна балада тижня!

Interactive Brokers влаштував свято щедроти та відмінив щомісячну комісію 10$!

Відтепер ми вдвічі більше захомячимо грошей)

https://www.interactivebrokers.com/en/index.php?f=4969

​​Навала клонів або як відшукати "саме той" ETF

Ті мої Клієнти, що мають цілі у євро або англійських фунтах знають вираз 🙄ступору на моєму обличчі, коли мені потрібно відшукати відповідні таким цілям ETF )

Що я маю на увазі:

1) Завдання финансового планера або самостійного інвестора полягаю в тому, щоб сформувати інвестиційний портфель із ETF різних типів активів у тому числі визначити найкращий на його думку ETF.

2) Ірландські ETF є найкращою варіантом для тих, хто не хоче приймати на себе
- податковий ризик податку на спадщину в США
- валютний ризик знецінення долара по відношенню до валюти цілі
- зобов'язання звітувати в податкову про отримані дивідендні доходи (якщо купувати accumulating ETF)
Відшукати такі ETF можна тут, але я початку шукаю в iShares або Vanguard.

3) Ірландські ETF дуже часто мають клонів : наприклад один фонд може котируватись на різних біржах під різними тікерами у різних валютах.

4) Купуючи багатоликий ETF важко не розгубитися - бо Interactive Brokers в своїх котируваннях web або мобільному інтерфейсі не відображає код валюти. Для цього потрібно щонайменш зробити замовлення на купівлю. Тож з переляку, замість купівлі акцій ETF у доларі, ви можете купити їх в мексиканських песо (якщо у Вас вони є:)

5) Дохідність ETF в обраній Вами валюті може бути плачевною, бо стан справ в Європі, Швейцарії та Великобританії і т.і. може бути геть інший ніж в іншому світі, як розвинутому, так і тому, що розвивається.

Та що ж робити?

1) Підглядати ... в yahoo.finance 😀
Там і біржу та валюту написано, тож по ньому можно звірятися.
Клієнти iPlan мають форму ребалансу, де ясно не тільки що купувати, але й скільки саме , що дотриматись правильної структури портфелю.

2) Обирати меншу ціну
Якщо клони котируються на різних біржах, у Вас з'являється можливість купити за найменшою ціною. Але! Враховуйте комісії брокера, бо вони відрізняються по країнам.

3) Обирати ETF з валютним хеджем.
Це коли активи фонду номіновані в доларі (як правило), але в активах фону є валютні форвардні контракти (право купити по курсу кий фіксується на дату купівлі такого контракту) ) на купівлю валюти яка хеджується (страхується). Це як купити собі страховку на випадок травми, не буде травми - будуть малі витрати, будуть - не буде катастрофічних витрат.
Клієнти iPlan мають доступ до бази ETF, відібраних з урахуванням усіх необхідних крітерієв та за допомогою моїх колег та вимогливих Клієнтів вона постійно поповнюється.

4) Пробувати, ділитись досвідом та дізнаватись про досвід інших
В iPlan Talks ми щотижня в прямому ефірі ділимось досвідом планерів iPlan та даєм користуватись нашою базою знань - iPlan Wiki . Вона складається з навчальних відео, вебінарів, корисних калькуляторів та статте по усьому циклу управління персональними фінансами.

Ну вот знову мав написати короткого поста, а вийшов дисертабельний пункт для нашої Wiki)

Напишіть будь ласка в коментарях, як Ви шукаєте та відрізняєте ETF.

Бажаю Вам вдалих інвестиційних рішень та вдачі в боротьбі із ETF - клонами!)

​​"Под амнистией мы, корешок"

Прочитав учора закон про податкову амністію опублікований в Голосі Україні та відразу згадав слова з пісні Олександра Розенбаума, хіта колгоспних гитарних вечірок з моїх студентських часів.

На мою думку шансон, один з небагатьох стилів де кожна пісня - окремий життєвий кейс та в словах найбільший % сенсу.

Сподіваюсь, новий закон також буде мати багато % сенсу та економії для багатьох з нас.

Бачу багато прикладів, коли люди не рішаються сплачувати податки не з почуття жадоби, а з інших почуттів:
- страху, що у нього відберуть бізнес,
- страху, що зроблять помилку в звітності та доведеться сплачувати штрафи та відчувати санкції для бізнесу
- самоомани, "олігархи не платять, а я що рижий",
і т.і.

Додам від себе, мій особистий досвід показав, що навіть коли декларуєш іноземні доходи, усе одно податківці кажуть "мало сплатив" давай у 5 разів більше. Ну яка ж це мотивація для законослухняного громадянина! Хоча, так - ми маємо лупати цю скелю. Але ж не долонею)

Але , це вже рефлексія, вйо до сенсу:

1)Коли декларувати?
З 1 вересня 2021 до 31 серпня 2022 року

2) Що декларувати?
Гроші та майно, з яких не було сплачено податки та збори
- декларувати можна гроші в банках та фінансових установах,
- рухоме та нерухоме майно,
- боргові вимоги, частки в компаніях
- цінні папери та фінансові інструменти, дорогоцінні метали
- інше майно ( монети, прав отримання прибутку, картини і т.і.)

3) Як декларувати?
- подавати одноразову декларацію, за необхідності уточнюючу, з додаванням документів, що підтверджують оціночну вартість та наявність на рахунку (гроші, ОВДП)
- гроші що декларуються мають бути розміщені на спец.рахунках в банку, якщо ці гроші вкладено в ОВДП (дивись п.4) , то їх має бути придбано (поки не зрозуміло як брокери будуть дозволяти купувати ОВДП на нелегалізовані гроші)

4) Скільки це коштує?
- протягом 30 днів з дати декларування треба буде сплатити разовий податок (збір)
- розмір збору : 5% для грошей та майна в Україні, 9% - за кордоном, 2,5% - якщо на задеклароване майно куплені ОВДП з терміном погашення не менше 365 днів.
- можна отримати розстрочку на 3 рокі зі збільшенням ставки до 6%, 11.5% та 3% відповідно.

5) А якщо не задекларувати?
Майно до 400т грн вважається задекларованим, усе інше - ні.

6) Які виключення?
- майно державні діячів, особи та майно під слідством
- авто понад 3л, дома понад 240 кв м , квартири понад 120 кв м, нежитлові приміщення понад 240 кв м.
- активи в Росії.

7) Чи буду я декларувати?
Чорт ховається в дрібницях. Треба ще дочекатися підзаконних актів НБУ, ДПС. Тому почитаю та розповім після 1го вересня)

Поки що вважаю, що така податкова амністія це гарний спосіб зекономити час, гроші та нерви на альтеративні способи легалізації.

Напишіть будь ласка в коментарях чи подобається Вам чи ні така амністія.

Бажаю Вам вірних та виважених податкових рішень!


Як завжди
- пишу Балади Економного Лицаря вночі, коли рутина не заважає творчому мисленню
- додаю тематичну фотку - з податковим інспектором😀

​​Куди вкластись на 5 років - 2?

2 місяці тому писав про це. Сьогодні вирішив оновити. Чому ?
На щотижневій планерці з планерами iPlan.ua ми завжди обговорюємо цікаві Клієнтські кейси.
Цього разу було питання: "З чого краще скласти портфель для придбання нерухомості в Україні в 2027 році".
Обговорювали декілька варіантів можливостей та ризиків, то ж стисло ділюся:

1)ОВДП у доларі
✅ відносно малий поріг входу - $10к
✅ відносно (євробондів) мала ймовірність дефолту
✅ 0% податків, навіть на курсові різниці
❌невелика конкуренція серед брокерів, великі комісії
❌мала тривалість (2рокі max ), що потребує більше операційних зусиль (погасили-купив нові) та негарантована дохідність на більш тривалому горизонті інвестування (6 років)

2) ОВДП у гривні
✅ самий малий поріг входу - 10т грн
✅ відносно (євробондів) мала ймовірність дефолту
✅ достатня тривалість (є до 2027 року включно)
✅ 0% податків
✅ велика конкуренція серед брокерів, низькі комісії
❌ невизначена в доларах дохідність. Але може бути дуже солодкою - при бажанні прийняти ризик девальвації та вірі в прогнозний курс. Зазвичай більше 30% від суми валютного інвестиційного портфелю використовувати їх не бажано, особливо на довгих дістанціях.

3) Суверенні євробонди
✅ достатня тривалість (є до 2032 року включно)
✅ 0% податків, навіть на курсові різниці
✅ відносно (ОВДП) велика дохідність
❌ відносно великий поріг входу від $10к-20к, частіше $100-200к
❌ відносно великий ризик дефолту (було 2 - 1999, 2015)
❌ невелика конкуренція серед брокерів, великі комісії

4) Облігаційні інвестиційні фонди
✅ середня тривалість (але поки що на 5 років)
✅ відносно невеликий поріг входу від $4к
✅ відносно (ОВДП) велика дохідність
✅ можливість дострокового виходу (за1 % комісії)
❌ 19,5% податків на купони та інвест.прибуток
❌ відносно великий поріг входу від $4к
❌ залежність від певного брокера
❌ ризик дефолту в цілому вище ніж в ОВДП, але його розпорошено поміж різних емітентів та ОВДП

5) Target maturity date ETF
✅ достатня тривалість (є до 2029 року включно)
✅ відносно (ОВДП, євробондів) малий ризик дефолту
❌ відносно мала, але більш менш прогнозована дохідність до погашення (YTM)
❌ ~ 22% податків у т.ч. 10.5% на дивіденди та 19.5% на прибуток, і це без урахування 19,5% податку на курсові різниці

Не обговорювали:
а) REIT
+ поводе себе як нерухомість, але поки не існує REIT для України
- залежить від глобальних економічних циклів (10-12 років), яки не завжди співпадають з українськими
- податки такі ж як по ETF

б) Р2Р
+ висока дохідність
- у разі дефолта позичальника та відмови провайдера рефінансувати борг, з короткострокового можна перетворитися на довгострокового інвестора

в) Купи-продай нерухомість
+ висока дохідність ...
- на зростаючому ринку (ніхто не знає чи буде він таким на момент продажу)
- податки (5% при володінні житлом менш 3 роки)

г) Корпоративні облігації або євробонди
+ висока дохідність
- високий поріг входу ($4к-$8к облігаціі, $200к - євробонди)
- відносно (ОВДП,ETF) високий рівень дефолту
- податок 19.5% на купони, прибуток та курсові різниці (євробонди)

Наявність та доля кожного інструменту залежить не від "тиць-тиць і це спробую" , а від строку, суми інвестицій певного року та ризик профілю Клієнтів. Складання портфелю, це не rocket science, а набір певних принципів та системне їх використання та контроль. Може тому, багато наших Клієнтів задоволені , що ми навчаємо їх користуватися нашим системним підходом)

В iPlan Talks ми щотижня в прямому ефірі ділимось досвідом планерів iPlan по вирішенню таких кейсів та відповідаємо на питання наших слухачів +даємо можливість користуватись нашою базою актуальних знань - iPlan Wiki.
Цього тижня Оксана Балабан розповість, що таке євробонди, та з якими цілями їх їдять). 

Напишіть будь ласка в коментарях, а що би додали в свій інвестиційний портфель, якщо б Ви купували нерухомість в Україні в 2027 році?

Бажаю всім гарного літнього відпочинку та припливу сил для досягнення успіхів на обраних напрямках!

👋 Привіт, українським інвесторам!

На ефірі iPlan Talks про корпоративні облігації у червні багато підписувачів виявили чималу активність та зацікавленність.

Ми робимо висновок, що інвестування в українські інструменти актуальне для Вас.

Отже зустрічайте знову в ефірі фінансову радницю iPlan.ua Оксану Балабан з продовженням тематики інвестицій в боргові цінні папери.

💵Цього четверга говоритимемо про Єврооблігації. 🔥

▫️Що це за інструмент.
▫️Як отримати дохідність вищу за ОВДП.
▫️Для реалізації яких цілей підійдуть євробонди.
▫️Переваги та ризики інвестування в них.
▫️Як і де їх можна купити українському інвестору.
▫️Порівняємо умови та пропозиції брокерських компаній по єврооблігаціях та розглянемо альтернативні варіанти.

👉Приходьте у четвер, 29 липня, о 19:00 на ефір.

А хто ще не доєднався до нашої спільноти інвесторів iPlan Talks - приєднуйтесь та досягайте фінансових цілей у колі однодумців та фінансових радників iPlan.ua

Оформити доступ до спільноти можна👉 через цього бота

Last call for investors / Останній дзвінок для інвесторів!

Тим хто щось декларував від ІБ чи має інші інвестиційні доходи в декларації нагадуємо що дедлайн до 1 серпня.

Тому СЬОГОДНІ ЗАВТРА платіть пдфо+вз, якщо досі цього не зробили.

Ось приклад з 2017 року Портмоне, також через електронний кабінет платника податків можна
https://youtu.be/lLAH2uGtc1A

​​Коли не варто інвестувати? Міфи та реальність

Цей пост не є вимислом, а заснован на реальних подіях, тому будь яке співпадіння не є випадковим)

Про міфи - коли, начебто не варто інвестувати?
Мені відомі 2 головних міфи: ринок на хаях / ринок на спаді, треба почекати. Що ж тут робити?
- я кажу зазвичай Клієнтам так : "Був це пік або дно, ми побачимо лише з наступного дна чи піку".

- як пише мій колега Артем Ваганов, більшість часу Ви будете покупати на піках, зазвичай локальних, якщо пощастить і на спадах. То ж ховаючись в кеші та пропустивши лише декілька моментів на ринку ефективність Вашого інвестування будет в рази меншою.

- як каже моя колега Інна Старченко : "Це ринок дихає і це добре)!"


Про реальність - коли реально не треба інвестувати ?
Коли у Вас є хоча б одна з наступник ознак:
- непогашена заборгованість по споживчим кредитам за якими Ви сплачуєте %

- Ваші витрати перевищують Ваші доходи
Відкладайте хоча б 10% від доходів щомісяця, та згодом побачите як норм Ви живете на 90% та поступово зростають Ваші заощадження

- у Вас немає резервного фонду
Це запас неВаших, а коштів Вашої родини. НЗ = у сумі витрат хоча б за 6 місяців

- у Вас немає $5-10к
Це мінімальна сума, з якої можно скласти діверсифікований інвестиційний портфель з урахуванням мінімальних сум (порогів) інвестування.

- Вас постійно тягне на ХХ%+ річних хайпові теми
Мій сусід / колега/ кум проінвестував та заробив шалені гроші, я теж хочу стати міліонером в "3 кліка".
Попередьте їх - історія вирівняє всіх до середнього по ринку 7-10%. Прочитайте далі про інвестування як марафон, а не пробіжка до "убігаючого трамваю із шансом інвестуй тільки сьогодні під 24% в рік"


Як же себе перебороти та почати правильно інвестувати?

1) "Гуртом і батька краще бити"
Знайдіть собі друга, колегу, спільноту, незалежного експерта, який буде на Вашому боці знаючи про Ваші цілі, можливості та ризик профіль.
Про це також пишуть наші Клієнти. Кожен з них боровся з відсутність досвіду ( ми ділилися), острахом (ми показували на собі), сумнівами (ми робили розрахунки та наводили приклади зі свого досвіду та досвіду інших). Потім кожен з них ділився своїми радощами від "я це зробив" до "ого скільки мій портфель вже заробив" та "так я розумію, що не все одразу, але мені вже капають дівиденди".

2) "Заходьте у океан поступово"
Розподілить свій капітал на декілька часток на кожного місяця в ту ж саму дату наполегливо купуйте на нього заплановані інструменти.
Так це є менш ефективним з точки зору досліджень, але є більш комфортним
В Португалії, я бачив як місцеві хлопці годинами не вилазять з океану, а я не зміг туди зайти - температура води 16 градусів. Ну що ж ? Заходив 4 рази, поки не звик та став частиною той кагали як каталася на хвилях. Фотку додаю)

3) Майте план та додержуйтесь його
Ви будете частіше попадати в ціль тільки за 4 умов: 1) цільтеся
2) "стріляйте", хоча б в тому жж саме напрямку)
3) відстежуєте результат
4) корегуєте "приціл".
Тобто: ви визначили фінансові цілі, системно інвестуєте, ведет облік та аналіз результатів, періодично оновлюєте план , щоб тримати його в актуальному стані, бо це не камень, а річка, яка його точить). Приклад такого плану з усіма переліченими опціями додаю. Покрокову інструкцію також

4) Run Forest? run!
Інвестування це не коротка пробіжка, а марафон на все життя. Для досягнення тривалих та важливих цілей: виховання дітей, допомога батькам, власна фінансова свобода Ви маєте системно докладати зусилля. Як кожна людина, яка хоче бути фінансово вільною!

Бажаю Вам успіхів на цьому шляху до фінансової свободи!

Напишіть будь ласка в коментарях, як Ви боретеся зі страхами та спокусами в інвестуванні.

​​🧰 Збираємо портфелі не чекаючи осені !

Ми в iPlan Talks запускаємо серію прямих ефірів, де розглядатимемо методологію побудови інвестиційних портфелів під різні цілі. 

🔸 Із цієї серії Ви дізнаєтесь: 
▫️ У чому вигідно тримати кошти резервного фонду. 
▫️ В яких інструментах накопичувати на пенсію
▫️ Де збирати на житло / авто / відпустки. 

⚡️Перший лайв з цієї серії проведе Ваш Лицар) . 

🔥 Цього тижня, 5 серпня в 19:00 розповім про таке: 
- як порахувати розмір Резервного фонду
- як працювати з цією частиною накопичень
- які є стратегії управління резервним фондом
- як використовувати гроші Резервного фонду
- відповім на питання слухачів

Буду радий Вас там бачити!

Нагадую, що бажаючі можуть долучитися до нашій спільноти обізнаних інвесторів 👉 тицьнув тут)

Шановні підписувачі!

Нагадую про сьогоднішню подію.
Буде цікаво.

Розглянемо варіанти портфеля від 😎"хочу трохи відпочити" до 😱"зомбі апокаліпсіс")

​​Як порахувати та сформувати Резервний фонд ?

Ділюся тезами свого виступу на вчорашньому прямому ефірі для спільноти обізнаних інвесторів iPlan Talks.

1.Ціль
Захист від непередбачуваних складних життєвих обставин

2.Переваги
Фінансова незалежність, більша переговорна сила при пошуку роботи, краща мобільність

3.Розрахунок
Резервний фонд = Витрати / 12 * очікуваний термін дії складних обставин
Витрати = Базові + витрати на комфорт * % його збереження

4.Розмір
Має значення в залежності від попиту на Вашу професію на ринку вакансій, Вашого ризик профілю, наявності страховок, рівня інвестиційного та життєвого досвіду

5.Інструменти
- в валюті витрат (50/50, грн/ долар) , а не доходів
- з терміном погашення 1 року, краще менше
- кеш, золото, депозити, залишки на рахунку (гірше), ОВДП, євробонди UA, short term bonds investment grade & treasury ETF (краще)

Про інші цікавинки:
- сценарії портфелів "як двері", "хочу трохи відпочити", "зомбі апокаліпсіс" та інші
- облігаційні "драбини" та кредитно - депозитні "метелики"
- екзотичні та заборонені активи Резервного фонда
- інструкцію про його НЕвикористання
- та відповіді на інші питання слухачів
дізнайтеся із запису ефіру доступного учасникам спільноти iPlan Talks.

Напишіть будь ласка в коментарях, яким инструментам та валютам Ви надаєте перевагу в своєму портфелі Резервного фонду!

Бажаю, щоб Ви ніколи не скористалися Резервним фондом, але він у Вас був)!

​​Земля в ілюмінаторі...

Згадую слова з відомої пісні, коли дивлюсь на цей інвестиційний інструмент майже як космонавт, якому хочеться сісти на цю планету, але не зрозуміло як саме).

Не пропоную Вам співати, а навпаки - послухати тих, хто робить перші кроки у цьому напрямку

📆В цей четвер, 12 серпня о 19:00, Любомир Остапів, засновник iplan.ua та каналу Сімейний бюджет, у прямому ефірі розповість нам про особистий досвід інвестицій у землю. 

🔸На прямому ефірі Ви дізнаєтесь про наступне:
▫️Перспективи та ризики інвестування у землю; 
▫️Де і як купувати земельні ділянки? Огляд онлайн платформ; 
▫️Особистий досвід покупки земельного паю; 
▫️Порівняємо з інвестиціями у нерухомість.

Бажаєте дізнатися більше про ринок землі та поставити питання мені або Любомиру?

Долучайтеся до спільноти iPlan Talks та приходьте на ефір!

​​Чого йдуть по воді круги?
Чому спочатку блищить, а потім гуркотить?

Хмм, це я здалеку почав)

Чому коли центробанки підвищують ставки, ціни на акції знижуються, а на облігації навпаки?

Чому інформація про зайнятість та очікування по ділової активності впливають на ціни на фондовому ринку більше ніж статистика по ВВП та зовнішньому боргу країн?

Хлопчики та дівчатка дорослішають, нові питання з'являються, тому хтось на них має відповідати)

🧐Інна Броднікова, фінансова радниця iPlan.ua допоможе розібратись в цьому учасникам спільности iPlan.Talks  

У цей четвер (19 серпня) о 19:00 (майже магія:) запрошуємо на ефір в спільноті iPlan Talks, на тему: Вплив монетарної політики на Ваші фінанси. 

🔸На ефірі Ви дізнаєтесь:
▫️які методи монетарного стимулювання використовують різні країни;
▫️як це впливає на економіку;
▫️що робити з інвестиціями при різних станах ринку;
▫️як визначити в якій фазі економічного циклу знаходиться країна. 

Якщо ви досі не розумієте інструментів монетарної політики та того, як вони впливають на ваші заощадження - долучайтесь до спільноти через цього боту або контактуйте з менеджером проекту @vahanova. 

👋До зустрічі на ефірі.

P.S. Не сумуйте, що мало пишу бо відпочиваю та збираю нові сюжети. Але планую бути на цьому цікавому ефірі.