Официальная инфляция в США дошла до 8,5% годовых, в России до 16,7% годовых. Как вы защищаете ОСНОВНЫЕ накопления?
Anonymous Poll
11%
У кого нет накоплений, у того нет проблем. Это про меня.
11%
Вывел в наличку. Знаю про инфляцию, но пока лучше никуда не вкладывать.
29%
Положил на депозит
37%
Остаюсь в акциях своей страны
38%
Держу зарубежные акции
14%
В облигациях
9%
Вложил в недвижимость
4%
Сделал ставку на золото
10%
Перевел в крипту
10%
Другое
Три проблемы на пути к первой "несгораемой сумме"
«Заработать свои первые 100 000 долларов — это самая трудная часть пути к богатству.» — Чарли Мангер, миллиардер-инвестор и правая рука Уоррена Баффетта.
В прямом эфире на вебинаре в среду я сделал приятное открытие. Показывая результаты портфеля, мы вместе обнаружили, что он покорил отметку в $50 000. Я прошёл половину самого сложного пути, по мнению Мангера. Ушло на это три года.
Только тот, кто прогрыз инвестиции с нуля, понимает, как сложно перебороть себя в начале. Я выделил три проблемы. Если вы поймёте их, то увидите не только способ, как перешагнуть первую "несгораемую сумму", но и убедитесь, что в будущем богатеть станет всё проще и проще.
Моя статья об этом вышла на Яндекс Дзене: https://zen.yandex.ru/media/pensiya35/tri-problemy-na-puti-k-pervomu-millionu-v-investiciiah-625d4e88e5d28440f42baa06
Текст написан как партнёрский материал для канала "На пенсию в 35".
➖➖➖➖➖➖
#dvdЧтоПочитать
«Заработать свои первые 100 000 долларов — это самая трудная часть пути к богатству.» — Чарли Мангер, миллиардер-инвестор и правая рука Уоррена Баффетта.
В прямом эфире на вебинаре в среду я сделал приятное открытие. Показывая результаты портфеля, мы вместе обнаружили, что он покорил отметку в $50 000. Я прошёл половину самого сложного пути, по мнению Мангера. Ушло на это три года.
Только тот, кто прогрыз инвестиции с нуля, понимает, как сложно перебороть себя в начале. Я выделил три проблемы. Если вы поймёте их, то увидите не только способ, как перешагнуть первую "несгораемую сумму", но и убедитесь, что в будущем богатеть станет всё проще и проще.
Моя статья об этом вышла на Яндекс Дзене: https://zen.yandex.ru/media/pensiya35/tri-problemy-na-puti-k-pervomu-millionu-v-investiciiah-625d4e88e5d28440f42baa06
Текст написан как партнёрский материал для канала "На пенсию в 35".
➖➖➖➖➖➖
#dvdЧтоПочитать
99% состояния к Баффетту пришло после 56 лет
На встрече с Уорреном Баффеттом Джефф Безос спросил: «Ваша инвестиционная стратегия такая простая. Но с помощью неё вы стали одним из самых богатых людей в мире. Почему никто не копирует ваш подход?»
Баффетт ответил: «Потому что никто не хочет богатеть медленно».
Сегодня, в возрасте 91 года, его капитал составляет 122 миллиарда долларов. И это после того, как он пожертвовал с 2006 года 41 миллиард на благотворительность. Если бы Баффетт оставил всё себе, то владел бы 250 миллиардами, и занимал первое место в списке богатейших людей наравне с Илоном Маском.
Он смог добиться этого благодаря двум вещам:
Во-первых, он инвестировал регулярно, с приемлемой доходностью.
Во-вторых, он прожил долго.
Силу сложных процентов невозможно переоценить. Если мы предположим, что доход будет составлять 10% в год, то каждый доллар, который я вложил сегодня, может превратиться в 117 долларов через 50 лет. Потенциал роста неограничен.
Неприятной стороной становится то, что лучшие результаты приходятся всегда на последние годы, когда бы вы ни делали замеры. Баффетт начал инвестировать подростком, но впервые стал миллиардером в 56 лет в 1986 году. Это видно на картинке снизу. Его подход сводится к медленному обогащению и наслаждению путешествием, а не пунктом назначения. По его словам, он десятилетиями «танцует чечётку по дороге на работу».
Инвестору нужно набраться терпения и искать возможности, которые имеют долгую взлётно-посадочную полосу и могут накапливать капитал с высокой доходностью в течение многих лет. Одна из лучших таких методик наша DGI.
За три года эксперимента мой портфель вырос на 27%. Ещё сверху пришло 4% дивидендами от суммы вложенных денег. Но если бы мне сказали, что это всё, на что я могу рассчитывать, я бы серьёзно задумался, стоит ли мне вообще начинать. Я мотивирован другими цифрами. Мои инвестиции до достижения возраста Баффетта могут превзойти прошлый результат в 60 раз. А это уже совсем иные возможности.
Обстоятельства сегодня предлагают многим инвесторам сделать перерыв. В этом случае результаты будут значительно скромнее. Богатство на акциях приходит со временем. Нам надо сохранять дисциплину на протяжении всего пути. Для этого нужно оставаться в активах и продолжать искать возможности для дальнейшей работы. Только тогда пример Баффетта и наши надежды имеют смысл.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
На встрече с Уорреном Баффеттом Джефф Безос спросил: «Ваша инвестиционная стратегия такая простая. Но с помощью неё вы стали одним из самых богатых людей в мире. Почему никто не копирует ваш подход?»
Баффетт ответил: «Потому что никто не хочет богатеть медленно».
Сегодня, в возрасте 91 года, его капитал составляет 122 миллиарда долларов. И это после того, как он пожертвовал с 2006 года 41 миллиард на благотворительность. Если бы Баффетт оставил всё себе, то владел бы 250 миллиардами, и занимал первое место в списке богатейших людей наравне с Илоном Маском.
Он смог добиться этого благодаря двум вещам:
Во-первых, он инвестировал регулярно, с приемлемой доходностью.
Во-вторых, он прожил долго.
Силу сложных процентов невозможно переоценить. Если мы предположим, что доход будет составлять 10% в год, то каждый доллар, который я вложил сегодня, может превратиться в 117 долларов через 50 лет. Потенциал роста неограничен.
Неприятной стороной становится то, что лучшие результаты приходятся всегда на последние годы, когда бы вы ни делали замеры. Баффетт начал инвестировать подростком, но впервые стал миллиардером в 56 лет в 1986 году. Это видно на картинке снизу. Его подход сводится к медленному обогащению и наслаждению путешествием, а не пунктом назначения. По его словам, он десятилетиями «танцует чечётку по дороге на работу».
Инвестору нужно набраться терпения и искать возможности, которые имеют долгую взлётно-посадочную полосу и могут накапливать капитал с высокой доходностью в течение многих лет. Одна из лучших таких методик наша DGI.
За три года эксперимента мой портфель вырос на 27%. Ещё сверху пришло 4% дивидендами от суммы вложенных денег. Но если бы мне сказали, что это всё, на что я могу рассчитывать, я бы серьёзно задумался, стоит ли мне вообще начинать. Я мотивирован другими цифрами. Мои инвестиции до достижения возраста Баффетта могут превзойти прошлый результат в 60 раз. А это уже совсем иные возможности.
Обстоятельства сегодня предлагают многим инвесторам сделать перерыв. В этом случае результаты будут значительно скромнее. Богатство на акциях приходит со временем. Нам надо сохранять дисциплину на протяжении всего пути. Для этого нужно оставаться в активах и продолжать искать возможности для дальнейшей работы. Только тогда пример Баффетта и наши надежды имеют смысл.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Подборка "Дивидендных Живунов"
За прошедшие 4 дня 8 компаний из списка Дивидендных Живунов повысили выплаты. После засушливого на новости марта мы перешли в стандартный режим. Повышения проходят по 20-25 компаний в месяц.
Напомню, Дивидендные Живуны — это фирмы, которые увеличивают выплаты акционерам постоянно, в том числе они показали рост в 2 последних кризиса 2008 и 2020-го годов. Почему это важно — читайте в отдельном посте. А здесь приведу новости Живунов последних дней:
27 апреля
— American Water (AWK) повысила дивиденды на 8,7%
— Grainger (GWW) на 6,2%
— Evercore (EVR) на 5,9%
26 апреля
— IBM (IBM) на 0,6% (в таблице снизу сделал опечатку по див росту и выплатам)
— RRX (RRX) на 6,1%
25 апреля
— Ameriprise (AMP) на 11%
24 апреля
— Donegal Group (DGICB) на 3,5%
— Donegal Group (DGICA) на 3,1%
Независимо от того, падают цены на акции или растут, компании с постоянным ростом выплат ежегодно присылают дивиденды всё большего и большего размера. Мы ценим их за стабильный валютный доход в любой экономической и житейской ситуации.
Какие акции из списка я выбираю для себя, я делюсь раз в месяц. Но также публикую более широкие подборки, как эта, чтобы у вас оставалась гибкость в поиске активов. В конечном счёте вы можете найти стоящую дивидендную бумагу, которую я пропустил.
Наши автоматические алгоритмы отлавливают Дивидендных Живунов со всего рынка и соборают в таблицу на сайте.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
За прошедшие 4 дня 8 компаний из списка Дивидендных Живунов повысили выплаты. После засушливого на новости марта мы перешли в стандартный режим. Повышения проходят по 20-25 компаний в месяц.
Напомню, Дивидендные Живуны — это фирмы, которые увеличивают выплаты акционерам постоянно, в том числе они показали рост в 2 последних кризиса 2008 и 2020-го годов. Почему это важно — читайте в отдельном посте. А здесь приведу новости Живунов последних дней:
27 апреля
— American Water (AWK) повысила дивиденды на 8,7%
— Grainger (GWW) на 6,2%
— Evercore (EVR) на 5,9%
26 апреля
— IBM (IBM) на 0,6% (в таблице снизу сделал опечатку по див росту и выплатам)
— RRX (RRX) на 6,1%
25 апреля
— Ameriprise (AMP) на 11%
24 апреля
— Donegal Group (DGICB) на 3,5%
— Donegal Group (DGICA) на 3,1%
Независимо от того, падают цены на акции или растут, компании с постоянным ростом выплат ежегодно присылают дивиденды всё большего и большего размера. Мы ценим их за стабильный валютный доход в любой экономической и житейской ситуации.
Какие акции из списка я выбираю для себя, я делюсь раз в месяц. Но также публикую более широкие подборки, как эта, чтобы у вас оставалась гибкость в поиске активов. В конечном счёте вы можете найти стоящую дивидендную бумагу, которую я пропустил.
Наши автоматические алгоритмы отлавливают Дивидендных Живунов со всего рынка и соборают в таблицу на сайте.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Результат портфеля с начала года
С начала года мне пришло дивидендами $372,77. Годовой размер выплат достиг 1255 долларов.
За 4 месяца я 27 раз получал новость о повышении выплат. Один раз о понижении. Каждый месяц рента увеличивается. Каждую неделю приходят новости о росте дохода.
Стоимость портфеля стала больше на $1 237 без учёта пополнений. Для сравнения S&P500 за тот же период на тот же капитал дал минус $2 773. То есть выгода против индекса + $4 011.
Я всегда говорил, что не стоит дивидендному инвестору в акции сравнивать себя S&P500. Что эта затея глупая и сбивает в нелепые соревнования. Заставляет вместо стремления к цели, пытаться соответствовать чужому мнению об эталонном инвестировании. На что мне с подколкой писали, что я не веду сверку, потому что проигрываю ETF фондам. Так что ещё раз повторю: портфель "1000 долларов дивидендами" дал больше дохода на $4 011 за 4 месяца при капитале в $50 тыс.
Да, это вырванный из контекста результат. Бывает и хуже. Но он хорошо показывает, что наша DGI конкурентоспособна против лучших долгосрочных стратегий. В отличие от других подходов, в том числе и от ДРУГИХ ДИВИДЕНДНЫХ методик, DGI не про то, как доить капитал в ущерб активам, а про то, как строить сбалансированный портфель. Это синергия органического роста выплат и роста стоимости. Особенно это заметно сейчас, когда идут боковые и падающие тренды. В самый ответственный момент DGI не подводит. В эти периоды видно, что цены на акции со стабильными выплатами снижаются куда менее охотно, чем другие.
Мой финансовый посредник также оказался лучшим. Брокер, с которым я работаю, по-прежнему присылает дивиденды. Они приходят без задержек по каждой акции. Мне доступен ввод и вывод средств. Я делал перевод со счёта месяц назад. Всё дошло в полном объёме. Акции можно покупать и продавать. Ничего не поменялось.
Я завершил сделки апреля и уже разослал их в закрытой группе. На канале, как обычно, они выйдут краткой сводкой с задержкой в несколько недель.
Из неприятного — больше появилось непонимания будущего. Войны, болезни, инфляция. Как изменится мир? В каких устоях произойдут сдвиги? Не знаю. Но когда у тебя есть стабильный финансовый инструмент, он заметно успокаивает. Мне как-то легче становится говорить себе: «Ей, не кисни. У тебя есть план. У тебя есть пассивный доход. Ну в крайнем случае просто накопленный капитал. Ты запасался заранее. Пусть страх не сковывает тебя. Двигайся дальше.
Дивиденды растут.
Активы растут.
Выплаты идут.
И так 38-ой месяц подряд.
Всю волю в кулак: Твори. Люби. Живи».
➖➖➖➖➖
#dvdПортфель
С начала года мне пришло дивидендами $372,77. Годовой размер выплат достиг 1255 долларов.
За 4 месяца я 27 раз получал новость о повышении выплат. Один раз о понижении. Каждый месяц рента увеличивается. Каждую неделю приходят новости о росте дохода.
Стоимость портфеля стала больше на $1 237 без учёта пополнений. Для сравнения S&P500 за тот же период на тот же капитал дал минус $2 773. То есть выгода против индекса + $4 011.
Я всегда говорил, что не стоит дивидендному инвестору в акции сравнивать себя S&P500. Что эта затея глупая и сбивает в нелепые соревнования. Заставляет вместо стремления к цели, пытаться соответствовать чужому мнению об эталонном инвестировании. На что мне с подколкой писали, что я не веду сверку, потому что проигрываю ETF фондам. Так что ещё раз повторю: портфель "1000 долларов дивидендами" дал больше дохода на $4 011 за 4 месяца при капитале в $50 тыс.
Да, это вырванный из контекста результат. Бывает и хуже. Но он хорошо показывает, что наша DGI конкурентоспособна против лучших долгосрочных стратегий. В отличие от других подходов, в том числе и от ДРУГИХ ДИВИДЕНДНЫХ методик, DGI не про то, как доить капитал в ущерб активам, а про то, как строить сбалансированный портфель. Это синергия органического роста выплат и роста стоимости. Особенно это заметно сейчас, когда идут боковые и падающие тренды. В самый ответственный момент DGI не подводит. В эти периоды видно, что цены на акции со стабильными выплатами снижаются куда менее охотно, чем другие.
Мой финансовый посредник также оказался лучшим. Брокер, с которым я работаю, по-прежнему присылает дивиденды. Они приходят без задержек по каждой акции. Мне доступен ввод и вывод средств. Я делал перевод со счёта месяц назад. Всё дошло в полном объёме. Акции можно покупать и продавать. Ничего не поменялось.
Я завершил сделки апреля и уже разослал их в закрытой группе. На канале, как обычно, они выйдут краткой сводкой с задержкой в несколько недель.
Из неприятного — больше появилось непонимания будущего. Войны, болезни, инфляция. Как изменится мир? В каких устоях произойдут сдвиги? Не знаю. Но когда у тебя есть стабильный финансовый инструмент, он заметно успокаивает. Мне как-то легче становится говорить себе: «Ей, не кисни. У тебя есть план. У тебя есть пассивный доход. Ну в крайнем случае просто накопленный капитал. Ты запасался заранее. Пусть страх не сковывает тебя. Двигайся дальше.
Дивиденды растут.
Активы растут.
Выплаты идут.
И так 38-ой месяц подряд.
Всю волю в кулак: Твори. Люби. Живи».
➖➖➖➖➖
#dvdПортфель
Изменения среди дивидендных акций №4
Каждые две недели я делаю обзор акций DGI. Рассказываю про дивидендные компании. Перечисляю тех, кто дорастил непрерывную серию ежегодного роста выплат до 5, 10 или 25 лет. Отдельно перечисляю акции, которые после длительного периода, перестали повышать дивиденды, сократили или отменили их.
С прошлого обзора группу акций с ростом выплат от 5 лет покинули три компании:
— Royal Bank of Canada (RY)
— Highwoods Properties (HIW)
— SL Green Realty (SLG)
Других изменений не было. Предыдущий обзор.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Каждые две недели я делаю обзор акций DGI. Рассказываю про дивидендные компании. Перечисляю тех, кто дорастил непрерывную серию ежегодного роста выплат до 5, 10 или 25 лет. Отдельно перечисляю акции, которые после длительного периода, перестали повышать дивиденды, сократили или отменили их.
С прошлого обзора группу акций с ростом выплат от 5 лет покинули три компании:
— Royal Bank of Canada (RY)
— Highwoods Properties (HIW)
— SL Green Realty (SLG)
Других изменений не было. Предыдущий обзор.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Зачем изучать дивиденды, если их не использовать
Я рекомендую изучать дивиденды, даже если вы не дивидендный инвестор и вот почему.
Когда инвестор хочет купить качественный бизнес, он смотрит на финансовые показатели:
— Растут ли доходы.
— Большая ли маржинальность.
— Насколько разумные долги.
И так далее.
Проблема в том, что это только цифры на бумаге. Ими можно манипулировать:
Напиример, бухгалтер исключает затраты по неосновной деятельности, чтобы завысить доходы. Сумму за покупку конкурента учитывает в росте стоимости активов.
И вообще, фирмы любят придумывать новые метрики. Они предлагают инвесторам смотреть на свою версию более «точных» показателей, чтобы учесть особенности бизнеса. Хотя на самом деле нередко прячут за ними реальное положение дел.
Чтобы не попадаться на уловки, вы должны не просто мастерски владеть международными стандартами чтения отчётности, но и учитывать тип бизнеса. Я годами изучаю детали, чтобы разложить знания по полочкам, и каждый раз осознаю, что полочек не хватает и нужно строить ещё «шкафов».
Но есть и более простой путь. Это дивиденды.
Уникальность дивидендов в том, что это не только цифровой показатель, но и реальные выплаты. Компании регулярно перечисляют миллионы долларов на депозитарии для раздачи акционерам. Обмануть они не могут. Здесь не работает схема показывать одно, а делать другое. Переносить выплаты или завышать цифры не выйдет. Всё заявленное нужно раздать до цента. В этом случае либо у компании есть деньги, и она их выплачивает. Либо их у неё нет, и тогда всё равно, какие цифры напишут в отчётах.
Поэтому, даже если вы не получаете ценности в самих поступлениях, дивиденды остаются важной метрикой — они подсвечивают акции крепкого бизнеса. Только компании с надёжной моделью могут годами, раздавая деньги, платить всё больше и больше. Такой бизнес будет оставаться на плаву, а спрос на его акции продолжит расти. Значит вы сможете на них заработать.
Дивидендные показатели можно не только комбинировать с другими методами оценки, но и использовать как основу всей системы. Так делала Джеральдин Вайс, о которой мы говорили ранее. Так делаю я в своей стратегии.
Всё это не означает, что бездивидендные акции бесполезны. Там бывают фантастические истории взлёта молодых фирм, где мы можем заработать на перепродаже. Но их сложнее оценивать. Фирмы не могут подтвердить свой успех выплатами, а только уговаривают нас цифрами на бумаге. Кроме того, без дивидендов мы теряем автоматический способ получения регулярного дохода и вынуждены для ренты придумывать схемы с ручным приводом, например, через частичную продажу акций.
➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
Я рекомендую изучать дивиденды, даже если вы не дивидендный инвестор и вот почему.
Когда инвестор хочет купить качественный бизнес, он смотрит на финансовые показатели:
— Растут ли доходы.
— Большая ли маржинальность.
— Насколько разумные долги.
И так далее.
Проблема в том, что это только цифры на бумаге. Ими можно манипулировать:
Напиример, бухгалтер исключает затраты по неосновной деятельности, чтобы завысить доходы. Сумму за покупку конкурента учитывает в росте стоимости активов.
И вообще, фирмы любят придумывать новые метрики. Они предлагают инвесторам смотреть на свою версию более «точных» показателей, чтобы учесть особенности бизнеса. Хотя на самом деле нередко прячут за ними реальное положение дел.
Чтобы не попадаться на уловки, вы должны не просто мастерски владеть международными стандартами чтения отчётности, но и учитывать тип бизнеса. Я годами изучаю детали, чтобы разложить знания по полочкам, и каждый раз осознаю, что полочек не хватает и нужно строить ещё «шкафов».
Но есть и более простой путь. Это дивиденды.
Уникальность дивидендов в том, что это не только цифровой показатель, но и реальные выплаты. Компании регулярно перечисляют миллионы долларов на депозитарии для раздачи акционерам. Обмануть они не могут. Здесь не работает схема показывать одно, а делать другое. Переносить выплаты или завышать цифры не выйдет. Всё заявленное нужно раздать до цента. В этом случае либо у компании есть деньги, и она их выплачивает. Либо их у неё нет, и тогда всё равно, какие цифры напишут в отчётах.
Поэтому, даже если вы не получаете ценности в самих поступлениях, дивиденды остаются важной метрикой — они подсвечивают акции крепкого бизнеса. Только компании с надёжной моделью могут годами, раздавая деньги, платить всё больше и больше. Такой бизнес будет оставаться на плаву, а спрос на его акции продолжит расти. Значит вы сможете на них заработать.
Дивидендные показатели можно не только комбинировать с другими методами оценки, но и использовать как основу всей системы. Так делала Джеральдин Вайс, о которой мы говорили ранее. Так делаю я в своей стратегии.
Всё это не означает, что бездивидендные акции бесполезны. Там бывают фантастические истории взлёта молодых фирм, где мы можем заработать на перепродаже. Но их сложнее оценивать. Фирмы не могут подтвердить свой успех выплатами, а только уговаривают нас цифрами на бумаге. Кроме того, без дивидендов мы теряем автоматический способ получения регулярного дохода и вынуждены для ренты придумывать схемы с ручным приводом, например, через частичную продажу акций.
➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
История 6 дивидендных акций с растущими ценами в кризис
Фондовый рынок США с начала года потерял 8%. Ситуация в мире накаляется, а значит цены могут падать и дальше. Все ли акции подешевеют?
Я проанализировал прошлый крупный кризис 2008 года, чтобы найти ответ. Весь фондовый рынок США в период с 2007 по 2009 год упал вполовину. Просадка на графике в 55% была похожа на Марианскую впадину.
Но вопреки общему тренду была небольшая группа дивидендных акций, которые не подешевели ни на цент. А некоторые даже слегка выросли. Кроме того, каждая из них продолжала повышать дивиденды. Всего было 6 таких акций:
— Royal Gold (RGLD) рост цены + 15%
— Spire (SR) + 13%
— Walmart (WMT) + 7%
— First of Long Island (FLIC) + 1%
— Lancaster Colony (LANC) + 0%
— Flowers Foods (FLO) + 0% (в таблице ниже 6-ая другая компания. Там ошибка)
Дивидендные акции относятся к группе защитных инструментов. Например, Дивидендные Аристократы в 2008 году упали на 22%, против 38% у S&P 500.
Дивиденды остаются понятным источником дохода на фоне падающих цен. В трудные времена спрос на выплаты повышается, поэтому акции слабее дешевеют, а некоторые даже растут. Такое было в каждый кризис, и уже начинает повторятся и сегодня.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Фондовый рынок США с начала года потерял 8%. Ситуация в мире накаляется, а значит цены могут падать и дальше. Все ли акции подешевеют?
Я проанализировал прошлый крупный кризис 2008 года, чтобы найти ответ. Весь фондовый рынок США в период с 2007 по 2009 год упал вполовину. Просадка на графике в 55% была похожа на Марианскую впадину.
Но вопреки общему тренду была небольшая группа дивидендных акций, которые не подешевели ни на цент. А некоторые даже слегка выросли. Кроме того, каждая из них продолжала повышать дивиденды. Всего было 6 таких акций:
— Royal Gold (RGLD) рост цены + 15%
— Spire (SR) + 13%
— Walmart (WMT) + 7%
— First of Long Island (FLIC) + 1%
— Lancaster Colony (LANC) + 0%
— Flowers Foods (FLO) + 0% (в таблице ниже 6-ая другая компания. Там ошибка)
Дивидендные акции относятся к группе защитных инструментов. Например, Дивидендные Аристократы в 2008 году упали на 22%, против 38% у S&P 500.
Дивиденды остаются понятным источником дохода на фоне падающих цен. В трудные времена спрос на выплаты повышается, поэтому акции слабее дешевеют, а некоторые даже растут. Такое было в каждый кризис, и уже начинает повторятся и сегодня.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Отчёт по портфелю за апрель 2022
Добро пожаловать на ежемесячный обзор портфеля. Цель эксперимента — наперекор всему дойти до дохода в 1000 долларов в виде дивидендов. Для этого я вкладываю по 1000 долларов каждый месяц в лучшие идеи, которые смог найти.
Судя по предыдущему опыту и расчётам, это может занять до пятнадцати лет с даты старта в марте 2019 года при сохранении доступа к рынку. Портфель и этот проект ориентированы на долгосрочных инвесторов, независимо от того, находятся ли они на этапе накопления или на этапе распределения.
После 38 месяцев кропотливых сбережений и инвестиций я медленно, но верно продвигаюсь к конечной цели. Я инвестировал 41 122 долларов в 78 компании. Эта цифра включает сумму реинвестированных дивидендов, а также новые взносы.
В апреле я добавил по одной акции:
— Tractor Supply (TSCO)
— Dollar General (DG)
— Genuine Parts (GPC)
— J.M. Smucker (SJM)
— Starbucks (SBUX)
— Air Products & Chemicals (APD)
Я надеюсь, что в этом году стоимость ценных бумаг продолжит падать. На этапе накопления мне выгодно, когда всё вокруг распродаётся. Но поскольку я вкладываю регулярно, я пройду через разные этапы, где будут взлёты и падения.
В прошлом месяце восемь компаний подняли дивиденды. Это увеличение добавило 4,32 долларов на ровном месте. Таким образом, общее количество повышений с момента запуска эксперимента достигло 169. В то время как цены могут падать и расти, я рассчитываю получать стабильный доход, используя только дивидендные выплаты.
Создание дохода, который органически растёт — это то, чем я активно занимаюсь. Мне нужно движение, чтобы бороться с инфляцией. Сегодня я получаю ежемесячно по $104. Сумма увеличивается на 7-10% в год. Это помимо денег, что я докладываю из кармана. Новые взносы добавляют каждый раз ещё по $30 к сумме выплат за год.
Я продолжаю работать с IB и получать дивиденды. Пока остаётся возможность, я наращиваю активы, создавая дополнительную защитную финансовую оболочку вокруг себя и своей семьи. Экономическая ситуация в мире в ближайшее время будет ухудшаться. Мне нет смысла ожидать, что дальше будет проще жить, если я сам этому не поспособствую. Поэтому продолжаю трудиться и инвестировать.
Покупки за месяц на картинке ниже. Общая статистика по портфелю на сайте
➖➖➖➖➖
#dvdПортфель
Добро пожаловать на ежемесячный обзор портфеля. Цель эксперимента — наперекор всему дойти до дохода в 1000 долларов в виде дивидендов. Для этого я вкладываю по 1000 долларов каждый месяц в лучшие идеи, которые смог найти.
Судя по предыдущему опыту и расчётам, это может занять до пятнадцати лет с даты старта в марте 2019 года при сохранении доступа к рынку. Портфель и этот проект ориентированы на долгосрочных инвесторов, независимо от того, находятся ли они на этапе накопления или на этапе распределения.
После 38 месяцев кропотливых сбережений и инвестиций я медленно, но верно продвигаюсь к конечной цели. Я инвестировал 41 122 долларов в 78 компании. Эта цифра включает сумму реинвестированных дивидендов, а также новые взносы.
В апреле я добавил по одной акции:
— Tractor Supply (TSCO)
— Dollar General (DG)
— Genuine Parts (GPC)
— J.M. Smucker (SJM)
— Starbucks (SBUX)
— Air Products & Chemicals (APD)
Я надеюсь, что в этом году стоимость ценных бумаг продолжит падать. На этапе накопления мне выгодно, когда всё вокруг распродаётся. Но поскольку я вкладываю регулярно, я пройду через разные этапы, где будут взлёты и падения.
В прошлом месяце восемь компаний подняли дивиденды. Это увеличение добавило 4,32 долларов на ровном месте. Таким образом, общее количество повышений с момента запуска эксперимента достигло 169. В то время как цены могут падать и расти, я рассчитываю получать стабильный доход, используя только дивидендные выплаты.
Создание дохода, который органически растёт — это то, чем я активно занимаюсь. Мне нужно движение, чтобы бороться с инфляцией. Сегодня я получаю ежемесячно по $104. Сумма увеличивается на 7-10% в год. Это помимо денег, что я докладываю из кармана. Новые взносы добавляют каждый раз ещё по $30 к сумме выплат за год.
Я продолжаю работать с IB и получать дивиденды. Пока остаётся возможность, я наращиваю активы, создавая дополнительную защитную финансовую оболочку вокруг себя и своей семьи. Экономическая ситуация в мире в ближайшее время будет ухудшаться. Мне нет смысла ожидать, что дальше будет проще жить, если я сам этому не поспособствую. Поэтому продолжаю трудиться и инвестировать.
Покупки за месяц на картинке ниже. Общая статистика по портфелю на сайте
➖➖➖➖➖
#dvdПортфель
Изменения среди дивидендных акций №5
Каждые две недели я делаю обзор компаний DGI. Перечисляю дивидендные акции, которые торгуются на американском рынке и которые дорастили серию непрерывный повышений дивидендов до 5, 10 или 25 лет. С другой стороны перечисляю акции, которые после длительного периода перестали повышать выплаты и покинули DGI списки.
▪️С прошлого обзора в группу компаний с ростом выплат от 5 лет включили:
— Fortune Brands Home & Security (FBHS)
▪️В группу компаний с ростом выплат от 10 лет включили:
— Devon Energy (DVN)
— Hercules Capital (HTGC)
▪️Группу акций с ростом выплат от 5 лет покинула компания:
— Fresenius Medical Care AG & Co. KGaA (FMS)
На самом деле, если рассматривать доход в долларах, ещё две компании выбыли:
— Bank of Montreal (BMO)
— British American Tobacco (BTI)
Но для иностранных компаний, то есть неамериканских, я считаю доход в их родной валюте. Если дивиденды в местных деньгах растут, то я считаю, что компанию исключать не стоит. И не важно как выглядит история в долларах. В то время как на большинстве ресурсах вы увидите снижение выплат при пересчете в доллары, помните об курсовой разнице и не путайтесь. Детальнее на примере мы рассматривали эту проблему в посте "Дорогостоящее заблуждение о неамериканских дивидендных акциях".
Других изменений не было. Предыдущий обзор.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Каждые две недели я делаю обзор компаний DGI. Перечисляю дивидендные акции, которые торгуются на американском рынке и которые дорастили серию непрерывный повышений дивидендов до 5, 10 или 25 лет. С другой стороны перечисляю акции, которые после длительного периода перестали повышать выплаты и покинули DGI списки.
▪️С прошлого обзора в группу компаний с ростом выплат от 5 лет включили:
— Fortune Brands Home & Security (FBHS)
▪️В группу компаний с ростом выплат от 10 лет включили:
— Devon Energy (DVN)
— Hercules Capital (HTGC)
▪️Группу акций с ростом выплат от 5 лет покинула компания:
— Fresenius Medical Care AG & Co. KGaA (FMS)
На самом деле, если рассматривать доход в долларах, ещё две компании выбыли:
— Bank of Montreal (BMO)
— British American Tobacco (BTI)
Но для иностранных компаний, то есть неамериканских, я считаю доход в их родной валюте. Если дивиденды в местных деньгах растут, то я считаю, что компанию исключать не стоит. И не важно как выглядит история в долларах. В то время как на большинстве ресурсах вы увидите снижение выплат при пересчете в доллары, помните об курсовой разнице и не путайтесь. Детальнее на примере мы рассматривали эту проблему в посте "Дорогостоящее заблуждение о неамериканских дивидендных акциях".
Других изменений не было. Предыдущий обзор.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Как инвестировать в дивиденды (жителям РФ)
Цепочка передачи дивидендов от бизнеса до акционера выглядит так:
1) Компания выплачивает дивиденды депозитариям.
2) Депозитарии перечисляют их брокерам.
3) Брокеры раздают инвесторам.
В последние 2,5 месяца для жителей РФ финансовые потоки сломались. Европейский депозитарий перестал проводить сделки и передавать дивиденды. Многие брокеры в РФ оформляли покупки американских акций именно через него. Теперь дивиденды до инвесторов не доходят. Кроме того, ряд банков в России, которые вели параллельно брокерскую деятельность, попали под санкции, и их операции также не пропускают.
То есть инвесторы из РФ получили ситуацию, когда мировые инструменты работают, но к ним пропали многие дорожки. Я предлагаю перестать ждать чуда возвращения прежней жизни и честно ответить на вопрос "как можно работать с зарубежными акциями и получать дивиденды в таких условиях".
Вариант 1: Продолжать ждать. Для тех кто перестал получать дивиденды через российских брокеров у меня нет хороших новостей. Я не знаю, когда выплаты начнут приходить. Я не знаю доначислять ли прошлые дивиденды. Я желаю, чтобы это сделали прямо сегодня, но допускаю, что это могут вообще никогда не сделать. Дивидендная стратегия в таких условиях бессмысленна. Нужно уходить с этого пути.
Вариант 2: Сменить стратегию. Можно перейти на заработок от изменения цен. Это рабочий вариант. Уже сейчас в чате я видел мнение от человека, который «пока переобулся в спекулянта». Но вряд ли путь подойдёт тем, кто осознанно выбрал среди многих телеграмм каналов тот, где есть в названии слово «дивиденды».
Вариант 3: Не инвестировать. Перестать работать с фондовым рынком, отложив тему до лучших времён. Я полагаю таких людей вообще нет уже на канале, но всё же напомню, что у нас нет выбора инвестировать или нет. Время и инфляция умножают всё на ноль. Либо постоянно быть зависимым от ситуации, либо трудиться и контролировать жизнь самому.
Вариант 4: Перейти на дивиденды российских компаний. Приверженцем DGI сложно будет принять такую философию, где дивиденды каждый год зависят от потребностей мажоритария и удачного периода. Были доходы — будут дивиденды, вышел плохой год — все сосут лапы. Не зря ведь дивидендные стратегии в России проходят под лозунгом «охота на дивиденды». Здесь нужно вовремя выскочить и схватить акцию и вовремя спрятаться и сбросить её. Зато мы уходим от многих рисков. Акции российских компаний не зависят от зарубежных финансовых посредников и их не могут отобрать правительства других стран. Я понимаю тех, кто готов переключится на эту схему и собираюсь готовить для них подборки из дивидендных акций России.
Вариант 5: Переехать. Начать инвестировать как житель другой страны. Но придётся идти до конца. Я знаю инвесторов из Беларуси которым не открывают брокерские счета в других странах несмотря на местные ВНЖ и ПМЖ. Всё из-за гражданства. Можно попасть на ту же ситуацию. Нужно менять гражданство, а это дительтный процесс. Решение технически рабочее, но максимально некомфортно на него решиться.
Вариант 6: Выбрать «правильного» брокера. Наконец мы доходим до оптимистичной и простой схемы. На самом деле можно продолжать получать дивиденды из-за рубежа. Подходяшие способы остались. Среди российских брокеров есть Фридом Финанс и Just2trade от Финама. Особенность их работы в том, что они зарегистрированы не в России, а в офшорных зонах. Белиз или Кипр. Их сделки не проходят через европейский депозитарий. Они дают доступ напрямую на биржи Америки: NYSE и NASDAQ. По такому маршруту дивиденды приходят. Пока приходят.
Ещё способ — работа с зарубежным брокером Interactive Brokers (IB). Это последний солидный посредник из-за границы, доступный широкой публике в РФ. Остальные отказали. К тому же IB из USA. Всё это заставляет многих насторожиться. Я считаю, что здесь скопилась гора предрассудков, достойные отдельного разбора. Новости из интернета и логика без личного опыта толкают многих на ошибочные выводы. Почему так происходит и какие реальные риски по этому брокеру я дам мнение в ближайшее время.
➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
Цепочка передачи дивидендов от бизнеса до акционера выглядит так:
1) Компания выплачивает дивиденды депозитариям.
2) Депозитарии перечисляют их брокерам.
3) Брокеры раздают инвесторам.
В последние 2,5 месяца для жителей РФ финансовые потоки сломались. Европейский депозитарий перестал проводить сделки и передавать дивиденды. Многие брокеры в РФ оформляли покупки американских акций именно через него. Теперь дивиденды до инвесторов не доходят. Кроме того, ряд банков в России, которые вели параллельно брокерскую деятельность, попали под санкции, и их операции также не пропускают.
То есть инвесторы из РФ получили ситуацию, когда мировые инструменты работают, но к ним пропали многие дорожки. Я предлагаю перестать ждать чуда возвращения прежней жизни и честно ответить на вопрос "как можно работать с зарубежными акциями и получать дивиденды в таких условиях".
Вариант 1: Продолжать ждать. Для тех кто перестал получать дивиденды через российских брокеров у меня нет хороших новостей. Я не знаю, когда выплаты начнут приходить. Я не знаю доначислять ли прошлые дивиденды. Я желаю, чтобы это сделали прямо сегодня, но допускаю, что это могут вообще никогда не сделать. Дивидендная стратегия в таких условиях бессмысленна. Нужно уходить с этого пути.
Вариант 2: Сменить стратегию. Можно перейти на заработок от изменения цен. Это рабочий вариант. Уже сейчас в чате я видел мнение от человека, который «пока переобулся в спекулянта». Но вряд ли путь подойдёт тем, кто осознанно выбрал среди многих телеграмм каналов тот, где есть в названии слово «дивиденды».
Вариант 3: Не инвестировать. Перестать работать с фондовым рынком, отложив тему до лучших времён. Я полагаю таких людей вообще нет уже на канале, но всё же напомню, что у нас нет выбора инвестировать или нет. Время и инфляция умножают всё на ноль. Либо постоянно быть зависимым от ситуации, либо трудиться и контролировать жизнь самому.
Вариант 4: Перейти на дивиденды российских компаний. Приверженцем DGI сложно будет принять такую философию, где дивиденды каждый год зависят от потребностей мажоритария и удачного периода. Были доходы — будут дивиденды, вышел плохой год — все сосут лапы. Не зря ведь дивидендные стратегии в России проходят под лозунгом «охота на дивиденды». Здесь нужно вовремя выскочить и схватить акцию и вовремя спрятаться и сбросить её. Зато мы уходим от многих рисков. Акции российских компаний не зависят от зарубежных финансовых посредников и их не могут отобрать правительства других стран. Я понимаю тех, кто готов переключится на эту схему и собираюсь готовить для них подборки из дивидендных акций России.
Вариант 5: Переехать. Начать инвестировать как житель другой страны. Но придётся идти до конца. Я знаю инвесторов из Беларуси которым не открывают брокерские счета в других странах несмотря на местные ВНЖ и ПМЖ. Всё из-за гражданства. Можно попасть на ту же ситуацию. Нужно менять гражданство, а это дительтный процесс. Решение технически рабочее, но максимально некомфортно на него решиться.
Вариант 6: Выбрать «правильного» брокера. Наконец мы доходим до оптимистичной и простой схемы. На самом деле можно продолжать получать дивиденды из-за рубежа. Подходяшие способы остались. Среди российских брокеров есть Фридом Финанс и Just2trade от Финама. Особенность их работы в том, что они зарегистрированы не в России, а в офшорных зонах. Белиз или Кипр. Их сделки не проходят через европейский депозитарий. Они дают доступ напрямую на биржи Америки: NYSE и NASDAQ. По такому маршруту дивиденды приходят. Пока приходят.
Ещё способ — работа с зарубежным брокером Interactive Brokers (IB). Это последний солидный посредник из-за границы, доступный широкой публике в РФ. Остальные отказали. К тому же IB из USA. Всё это заставляет многих насторожиться. Я считаю, что здесь скопилась гора предрассудков, достойные отдельного разбора. Новости из интернета и логика без личного опыта толкают многих на ошибочные выводы. Почему так происходит и какие реальные риски по этому брокеру я дам мнение в ближайшее время.
➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
Рекорды роста дивидендов
Акции с самой долгой историей выплат дивидендов в мире мы уже разбирали на канале. Вековые титаны Часть 1 и Часть 2.
Но долгая история выплат не всегда делала инвесторов довольными. Дивиденды могли платить регулярно, но разного размера: то уменьшать, то увеличивать. Другое дело, когда компания каждый год повышает дивиденды в течение всей истории. Именно такие акции отбирают DGI инвесторы.
Я собрал ТОП 6 компаний с самой длинной историей выплаты и ПОВЫШЕНИЯ дивидендов:
В группу с ростом ежегодных выплат 66 лет подряд входят сразу 5 акций:
— Dover Corporation (DOV)
Компания предлагает оборудование, компоненты, расходные материалы, запасные части, программное обеспечение и цифровые решения для обслуживания автомобилей, для обработки твёрдых отходов, промышленной автоматизации, аэрокосмической и оборонной промышленности, промышленных лебёдках и подъёмниках, а также на рынке жидкостей.
— Genuine Parts Company (GPC)
Компания распространяет запасные части для автомобилей, а также промышленные детали и материалы для гибридных и электрических транспортных средств, грузовиков, внедорожников, автобусов, мотоциклов, транспортных средств для отдыха, сельскохозяйственных транспортных средств, небольших двигателей, сельскохозяйственной техники.
— Northwest Natural Holding Company (NWN)
Компания предоставляет услуги по распределению природного газа жилым, коммерческим, промышленным и транспортным клиентам. Ещё управляет газохранилищами.
— The Procter & Gamble Company (PG)
Компания продаёт потребительские товары в пяти сегментах: красота; уход и здравоохранение; ткани и уход за домом; уход за детьми; уход за женщинами и семьёй.
— Parker-Hannifin Corporation (PH)
Фирма производит и продаёт герметизирующие, экранирующие, тепловые продукты и системы, клеи, покрытия, а также решения для защиты от шума, вибрации и жёсткости; фильтры, системы и диагностические решения для контроля и удаления загрязняющих веществ из топлива, воздуха, масла, воды и других жидкостей и газов и многое другое.
Но все эти компании лишь делят второе место, уступая абсолютному рекордсмену с историей непрерывного повышения выплат в течение 67 лет:
American States Water Company (AWR)
Компания коммунальных услуг предоставляет водоснабжение и электроснабжение жилым, коммерческим, промышленным и другим клиентам в США. Детальный разбор победителя в статье на сайте.
Качество дивидендной акции не определяется максимальной длиной стажа роста выплат. Я считаю достаточно 10-14 лет, дальше значимость показателя снижается. За 10 лет в среднем проходит два крупных кризиса в США. Если компания достойно их прошла, то доказала свою устойчивость.
Однако цифры рекордсменов могут дать другую полезную информацию. Они показывают как долго могут длиться истории надёжных выплат. Ещё они показывают, что, проплатив 6 десятков лет, компании остаются привлекательны и конкурентоспособны по сравнению с молодыми DGI фирмами. Так например, из предложенного списка я держу в своём портфеле Genuine Parts Company (GPC).
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Акции с самой долгой историей выплат дивидендов в мире мы уже разбирали на канале. Вековые титаны Часть 1 и Часть 2.
Но долгая история выплат не всегда делала инвесторов довольными. Дивиденды могли платить регулярно, но разного размера: то уменьшать, то увеличивать. Другое дело, когда компания каждый год повышает дивиденды в течение всей истории. Именно такие акции отбирают DGI инвесторы.
Я собрал ТОП 6 компаний с самой длинной историей выплаты и ПОВЫШЕНИЯ дивидендов:
В группу с ростом ежегодных выплат 66 лет подряд входят сразу 5 акций:
— Dover Corporation (DOV)
Компания предлагает оборудование, компоненты, расходные материалы, запасные части, программное обеспечение и цифровые решения для обслуживания автомобилей, для обработки твёрдых отходов, промышленной автоматизации, аэрокосмической и оборонной промышленности, промышленных лебёдках и подъёмниках, а также на рынке жидкостей.
— Genuine Parts Company (GPC)
Компания распространяет запасные части для автомобилей, а также промышленные детали и материалы для гибридных и электрических транспортных средств, грузовиков, внедорожников, автобусов, мотоциклов, транспортных средств для отдыха, сельскохозяйственных транспортных средств, небольших двигателей, сельскохозяйственной техники.
— Northwest Natural Holding Company (NWN)
Компания предоставляет услуги по распределению природного газа жилым, коммерческим, промышленным и транспортным клиентам. Ещё управляет газохранилищами.
— The Procter & Gamble Company (PG)
Компания продаёт потребительские товары в пяти сегментах: красота; уход и здравоохранение; ткани и уход за домом; уход за детьми; уход за женщинами и семьёй.
— Parker-Hannifin Corporation (PH)
Фирма производит и продаёт герметизирующие, экранирующие, тепловые продукты и системы, клеи, покрытия, а также решения для защиты от шума, вибрации и жёсткости; фильтры, системы и диагностические решения для контроля и удаления загрязняющих веществ из топлива, воздуха, масла, воды и других жидкостей и газов и многое другое.
Но все эти компании лишь делят второе место, уступая абсолютному рекордсмену с историей непрерывного повышения выплат в течение 67 лет:
American States Water Company (AWR)
Компания коммунальных услуг предоставляет водоснабжение и электроснабжение жилым, коммерческим, промышленным и другим клиентам в США. Детальный разбор победителя в статье на сайте.
Качество дивидендной акции не определяется максимальной длиной стажа роста выплат. Я считаю достаточно 10-14 лет, дальше значимость показателя снижается. За 10 лет в среднем проходит два крупных кризиса в США. Если компания достойно их прошла, то доказала свою устойчивость.
Однако цифры рекордсменов могут дать другую полезную информацию. Они показывают как долго могут длиться истории надёжных выплат. Ещё они показывают, что, проплатив 6 десятков лет, компании остаются привлекательны и конкурентоспособны по сравнению с молодыми DGI фирмами. Так например, из предложенного списка я держу в своём портфеле Genuine Parts Company (GPC).
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
О брокере Interactive Brokers (жителям РФ)
9 из 10 брокеров в России перестали выплачивать дивиденды зарубежных акций. Инвесторы вынуждены искать альтернативы. Среди иностранных аналогов остаётся фаворитом — американский посредник Interactive Вrokers (IB).
Часть инвесторов работают с ним в течение десятилетия. Они считают хранить деньги за рубежом надёжно. Часть наоборот обходят стороной. Им кажется, что это ловушка. Как только они переведут накопления в IB, сразу всех прикроют.
Я не буду разбирать преимущества самого брокера, которые не изменились, об этом читаете в статье «13 причин почему я выбрал IB». Вместо этого сосредоточусь на рисках, которые обострились в последние месяцы.
Финансовые каналы рады публиковать любую негативную новость вокруг IB, так как это хорошо пугает аудиторию и повышает активность. То заблокировали счёт гражданину, посетившему Крым; то IB перестал сотрудничать с брокерами в РФ. Но всё это не влияет на частных инвесторов в целом.
IB продолжает открывать русским счета и обслуживать их. В начале марта он разослал предупреждение, что не планирует отказываться от клиентов РФ самостоятельно, но будет вынужден подчиняться ограничивающим законам, если такие появятся.
Пока больше сложностей поступают со стороны государственных органов РФ:
— В прошлом году добавили брокера в черный список ЦБ.
— На днях ограничили доступ к сайту.
При этом законы не запрещают работать с ним. Характер ограничений направлен на отпугивание широких масс; на тех, кто не чувствует себя в инвестициях уверено и реагирует на негативные новости, не разбираясь, что они за собой несут. Работа с IB остаётся легальна и реальна, но похоже, что большинство людей от него пытаются отогнать.
Те, кто хочет инвестировать, опасаются главного — возможной потери средств. Давайте взвесим, насколько вероятен такой риск в случае с IB.
Я проанализировал 8 зарубежных посредников, которые перестали работать с гражданами РФ в последние годы. Их истории читайте в подробной статье. Вот краткие выводы из неё:
1) Брокеры прекращали открывать счета, но в половине случаев продолжали работать со старыми. То есть русскому нужно было успеть стать клиентом заранее, чтобы новые правила на него не действовали.
2) Не было ни одного случая конфискации денег. Я имею в виду не частные истории, когда кто-то по неаккуратности попал под подозрение внутренней службы безопасности. Или наложили блокировку на активы политика. Такое бывает. Я имею в виду другое — повальный арест всех счетов простых граждан на основе их гражданства. Такого не нашёл.
3) Если страна или область попадала под эмбарго, то её жителей просили перевести активы другому брокеру или продать их и вывести деньги. На это давали время от половины до 3 месяцев. Но и после средства не забирали. Капитал не отправляли в городскую казну против воли большой группы инвесторов.
С февраля ситуация не поменялась. Уже было 2 брокера, отказавшихся от дальнейшего сотрудничества с гражданами РФ. Оба перестали брать новых клиентов, но продолжают работать со старыми.
Инвестиции в иностранные инструменты из России переживают кризисный этап. Я не знаю, стоит ли вам начинать инвестировать через IB в таких условиях. Этот выбор вы должны сделать сами. Последствия чужого совета в вопросе личных финансов бывают разрушительны. Но я вижу, что риск конфискации средств в IB среди большинства людей переоценен. И даже в случае его возникновения есть запасные пути.
Если будут осложнения, есть вероятность, что брокер оставит старых клиентов на старых условиях. В такой ситуации для меня уровень рисков ниже уровня выгод, поэтому я остаюсь работать через IB.
Для тех, кто хочет скопировать мою стратегию в IB на этой неделе анонсирую готовое решение, как открыть счёт, перевести деньги и какие дивидендные активы купить.
➖➖➖➖➖
#dvdСервисы
9 из 10 брокеров в России перестали выплачивать дивиденды зарубежных акций. Инвесторы вынуждены искать альтернативы. Среди иностранных аналогов остаётся фаворитом — американский посредник Interactive Вrokers (IB).
Часть инвесторов работают с ним в течение десятилетия. Они считают хранить деньги за рубежом надёжно. Часть наоборот обходят стороной. Им кажется, что это ловушка. Как только они переведут накопления в IB, сразу всех прикроют.
Я не буду разбирать преимущества самого брокера, которые не изменились, об этом читаете в статье «13 причин почему я выбрал IB». Вместо этого сосредоточусь на рисках, которые обострились в последние месяцы.
Финансовые каналы рады публиковать любую негативную новость вокруг IB, так как это хорошо пугает аудиторию и повышает активность. То заблокировали счёт гражданину, посетившему Крым; то IB перестал сотрудничать с брокерами в РФ. Но всё это не влияет на частных инвесторов в целом.
IB продолжает открывать русским счета и обслуживать их. В начале марта он разослал предупреждение, что не планирует отказываться от клиентов РФ самостоятельно, но будет вынужден подчиняться ограничивающим законам, если такие появятся.
Пока больше сложностей поступают со стороны государственных органов РФ:
— В прошлом году добавили брокера в черный список ЦБ.
— На днях ограничили доступ к сайту.
При этом законы не запрещают работать с ним. Характер ограничений направлен на отпугивание широких масс; на тех, кто не чувствует себя в инвестициях уверено и реагирует на негативные новости, не разбираясь, что они за собой несут. Работа с IB остаётся легальна и реальна, но похоже, что большинство людей от него пытаются отогнать.
Те, кто хочет инвестировать, опасаются главного — возможной потери средств. Давайте взвесим, насколько вероятен такой риск в случае с IB.
Я проанализировал 8 зарубежных посредников, которые перестали работать с гражданами РФ в последние годы. Их истории читайте в подробной статье. Вот краткие выводы из неё:
1) Брокеры прекращали открывать счета, но в половине случаев продолжали работать со старыми. То есть русскому нужно было успеть стать клиентом заранее, чтобы новые правила на него не действовали.
2) Не было ни одного случая конфискации денег. Я имею в виду не частные истории, когда кто-то по неаккуратности попал под подозрение внутренней службы безопасности. Или наложили блокировку на активы политика. Такое бывает. Я имею в виду другое — повальный арест всех счетов простых граждан на основе их гражданства. Такого не нашёл.
3) Если страна или область попадала под эмбарго, то её жителей просили перевести активы другому брокеру или продать их и вывести деньги. На это давали время от половины до 3 месяцев. Но и после средства не забирали. Капитал не отправляли в городскую казну против воли большой группы инвесторов.
С февраля ситуация не поменялась. Уже было 2 брокера, отказавшихся от дальнейшего сотрудничества с гражданами РФ. Оба перестали брать новых клиентов, но продолжают работать со старыми.
Инвестиции в иностранные инструменты из России переживают кризисный этап. Я не знаю, стоит ли вам начинать инвестировать через IB в таких условиях. Этот выбор вы должны сделать сами. Последствия чужого совета в вопросе личных финансов бывают разрушительны. Но я вижу, что риск конфискации средств в IB среди большинства людей переоценен. И даже в случае его возникновения есть запасные пути.
Если будут осложнения, есть вероятность, что брокер оставит старых клиентов на старых условиях. В такой ситуации для меня уровень рисков ниже уровня выгод, поэтому я остаюсь работать через IB.
Для тех, кто хочет скопировать мою стратегию в IB на этой неделе анонсирую готовое решение, как открыть счёт, перевести деньги и какие дивидендные активы купить.
➖➖➖➖➖
#dvdСервисы
Марафон «Дивидендный старт в IB»
Готовое решение для тех, кто хочет перейти на зарубежного брокера и получать дивиденды. Собираю группу желающих для быстрого старта. Выберем участника, в режиме онлайн пройдём с ним от открытия счёта до первых дивидендов. Все смогут наблюдать и следовать параллельно.
Что будем делать:
1) Заполним заявку на открытие счёта в Interactive Brokers (IB).
2) Переведём деньги.
3) Отберём акций по всем правилам DGI.
4) Посмотрим каким ETF фондом их можно заменить.
5) Поменяем валюту на фондовом рынке.
6) Вместе купим активы.
7) Изучим отчёты и интерфейсе брокера.
8) Отчитаемся перед государством по всем правилам.
9) Получим первые дивиденды.
В процессе обсудим:
— Про работу с IB через VPN,
— Условия успешного перемещения акций на IB с российского брокера,
— Про валюту для перевода,
— Список способов и банков для перевода,
— Что брокер считает подозрительным и что лучше не делать,
— Какие ограничения есть на ввод и вывод средств,
— Какие подтверждающие документы готовить для IB, для банков и для налоговой.
— Чем отличается торговля через терминал, сайт и приложение.
— Когда и как сдавать налоги и другую отчётность.
— Посмотрим бесплатные сервисы для автоматической подготовки декларации.
— Обозначим риски и способы их обхода в текущей ситуации.
— Разберём сложности, которые возникнут у каждого из участников марафона.
То есть за раз обсудим всё, что нужно.
Марафон стартует 31 мая и продлится 2 недели (+ сдача налогов в след. году).
Можно участвовать в прямом эфире и задавать вопросы. Или смотреть в записи. Плюс создадим чат марафонцев в Телеграм. Я буду в нём на связи.
Сейчас риски для инвестиций выше, поэтому всё взвести. Перечитайте посты на канале за последние два месяца. С другой стороны возможностей для тех, кто начнёт тоже больше. Идеально сошлись четыре фактора:
1) Низкий курс валюты для покупки акций.
2) Падающий рынок.
3) Риск не успеть стать клиентом IB до возможной смены правил.
4) Моё свободное время.
Инвестициями всегда заниматься "не вовремя", но любые сложности можно обернуть в свою победу. Это мы постараемся сделать с каждым участником.
Есть три формата:
Вариант 1: Только подбор активов.
Если вы хотите увидеть процесс подбора дивидендных активов для пустого портфеля.
Подойдёт для тех, кому не нужно открывать брокерский счёт.
Без участия в чате.
Цена: 5 000 руб. или $85
Вариант 2: Полный марафон.
Весь описанный процесс от открытия счёта до первых дивидендов и сдачи налогов.
Цена: 7 500 руб. или $130
Вариант 3: Полный марафон + дивидендный курс.
На марафоне я не буду рассказывать теорию. Мы не отклоняемся на обоснование стратегии и основы. Теорию записана отдельно. 9 часах видео упакованы в онлайн обучение. Курс лучше докупить тем, кто хочет заполнить пробелы в знаниях и разложить их по полочкам. Сайт о курсе.
Цена: 22 000 руб. или $375
До 28 мая скидка на раннюю бронь – 20%. То есть от цен выше минус 20%.
Бонус: Плюс за раннюю оплату я высылаю копию моего личного ETF портфеля.
Кроме этого у нас есть место для смельчака, кому будем открывать вместе счёт. Участник получает гарантированный итог — его я довожу до конца в любом случае: регулярные созвоны, мотивация и контроль. Общаюсь индивидуально. Веду годовое сопровождение до сдачи налогов. Место только одно. Без скидки. Ваши личные данные не попадут в эфир, но нужно быть готовым к общению в онлайн.
Цена: 30 000 руб. или $510
Оплатить любой вариант можно и из РФ и из любой другой страны. Во втором случае примем на европейский Paypal.
Пишите на @Roman_roi «Хочу на марафон».
В качестве бонуса: Все участники, которые зафиналят марафон перейдут на следующий уровень и получат приглашение в крупнейший закрытый DGI чат практиков.
➖➖➖➖➖
#dvdДействие
Готовое решение для тех, кто хочет перейти на зарубежного брокера и получать дивиденды. Собираю группу желающих для быстрого старта. Выберем участника, в режиме онлайн пройдём с ним от открытия счёта до первых дивидендов. Все смогут наблюдать и следовать параллельно.
Что будем делать:
1) Заполним заявку на открытие счёта в Interactive Brokers (IB).
2) Переведём деньги.
3) Отберём акций по всем правилам DGI.
4) Посмотрим каким ETF фондом их можно заменить.
5) Поменяем валюту на фондовом рынке.
6) Вместе купим активы.
7) Изучим отчёты и интерфейсе брокера.
8) Отчитаемся перед государством по всем правилам.
9) Получим первые дивиденды.
В процессе обсудим:
— Про работу с IB через VPN,
— Условия успешного перемещения акций на IB с российского брокера,
— Про валюту для перевода,
— Список способов и банков для перевода,
— Что брокер считает подозрительным и что лучше не делать,
— Какие ограничения есть на ввод и вывод средств,
— Какие подтверждающие документы готовить для IB, для банков и для налоговой.
— Чем отличается торговля через терминал, сайт и приложение.
— Когда и как сдавать налоги и другую отчётность.
— Посмотрим бесплатные сервисы для автоматической подготовки декларации.
— Обозначим риски и способы их обхода в текущей ситуации.
— Разберём сложности, которые возникнут у каждого из участников марафона.
То есть за раз обсудим всё, что нужно.
Марафон стартует 31 мая и продлится 2 недели (+ сдача налогов в след. году).
Можно участвовать в прямом эфире и задавать вопросы. Или смотреть в записи. Плюс создадим чат марафонцев в Телеграм. Я буду в нём на связи.
Сейчас риски для инвестиций выше, поэтому всё взвести. Перечитайте посты на канале за последние два месяца. С другой стороны возможностей для тех, кто начнёт тоже больше. Идеально сошлись четыре фактора:
1) Низкий курс валюты для покупки акций.
2) Падающий рынок.
3) Риск не успеть стать клиентом IB до возможной смены правил.
4) Моё свободное время.
Инвестициями всегда заниматься "не вовремя", но любые сложности можно обернуть в свою победу. Это мы постараемся сделать с каждым участником.
Есть три формата:
Вариант 1: Только подбор активов.
Если вы хотите увидеть процесс подбора дивидендных активов для пустого портфеля.
Подойдёт для тех, кому не нужно открывать брокерский счёт.
Без участия в чате.
Цена: 5 000 руб. или $85
Вариант 2: Полный марафон.
Весь описанный процесс от открытия счёта до первых дивидендов и сдачи налогов.
Цена: 7 500 руб. или $130
Вариант 3: Полный марафон + дивидендный курс.
На марафоне я не буду рассказывать теорию. Мы не отклоняемся на обоснование стратегии и основы. Теорию записана отдельно. 9 часах видео упакованы в онлайн обучение. Курс лучше докупить тем, кто хочет заполнить пробелы в знаниях и разложить их по полочкам. Сайт о курсе.
Цена: 22 000 руб. или $375
До 28 мая скидка на раннюю бронь – 20%. То есть от цен выше минус 20%.
Бонус: Плюс за раннюю оплату я высылаю копию моего личного ETF портфеля.
Кроме этого у нас есть место для смельчака, кому будем открывать вместе счёт. Участник получает гарантированный итог — его я довожу до конца в любом случае: регулярные созвоны, мотивация и контроль. Общаюсь индивидуально. Веду годовое сопровождение до сдачи налогов. Место только одно. Без скидки. Ваши личные данные не попадут в эфир, но нужно быть готовым к общению в онлайн.
Цена: 30 000 руб. или $510
Оплатить любой вариант можно и из РФ и из любой другой страны. Во втором случае примем на европейский Paypal.
Пишите на @Roman_roi «Хочу на марафон».
В качестве бонуса: Все участники, которые зафиналят марафон перейдут на следующий уровень и получат приглашение в крупнейший закрытый DGI чат практиков.
➖➖➖➖➖
#dvdДействие
Идеальный шторм
Термин «Идеальный шторм» в переносном значении описывает ситуацию, когда негативные факторы сходятся в одной точке и усиливают разрушительную силу.
Бывает шторм лишь кажется страшным, а на самом деле в нём соединяются хорошие ветра. Тогда он приносит улучшенную выгоду. Инвесторы из России сейчас проплывают под таким штормом возможностей.
По наблюдениям за инвесторами я вижу, как люди загрустили. Падающие цены и перебои с доступом к активам начали очищать рынок от неуверенных и спекулянтов. Мне пишут грустные сообщения о просадках в портфелях до 30, 50 и даже 80%. Как только началась нестабильность и рынок пошёл вниз люди поспешили сбросить униформу инвестора, так толком её не примерив.
Авторитеты инвестиций делают в точности наоборот. Год назад Баффетт держал до 35% капитала в деньгах и не спешил с ними расставаться. Он не видел ценностей, в которые их вложить. Сегодня он закупается. Доля наличности в его портфеле снизилась за первое полугодие до 20%. Мне понятен его замысел.
Я проанализировал рынок DGI акций и нашёл 21 первоклассную компанию, цены на которые упали от 30% до 47%. При этом все участники стабильно платят дивиденды. Я уверен, что они сохранят их с вероятностью более 95%. Такие возможности встречаются редко. Последний раз распродажа была в начале пандемии 2020 года.
Но в начале 2020 года жители РФ стояли в сторонке, потому что курс рубля упал на 25%. Акции подешевели в долларах, но в рублях стоили столько же из-за изменения курса. Инвесторы из РФ не получили билет на прошлую распродажу зарубежных активов, потому что держали не ту валюту. Сейчас ситуация в точности наоборот.
Рубль показал наилучшую динамику к росту среди всех валют с начала года. Инвестор из РФ на ту же зарплату может купить на 17% больше акций, не считая изменения цен акций. Он сейчас в лучшем положении среди всех инвесторов мира для покупки зарубежных активов. Даже американцы не могут получить столько же выгоды от своих акций.
А теперь соедините оба события вместе. Падающие цены на рынке накладываются на укрепляющийся рубль и создают идеальные возможности для закупки иностранных бумаг со скидками до 60%
Риски сегодня выше обычного, но и возможности тоже. Я собираюсь последовать примеру Баффетта и закупиться. Приглашаю инвесторов из РФ присоединиться. Мы будем покупать дивидендные акции с лучшими скидками на марафоне, который стартует 31 мая.
Я провожу марафон впервые, и мы попадаем в удачный момент рынка. Лучшей тренировки для получения практики в подборе дивидендных DGI акций не придумать. Сегодня последний день регистрации на марафон со скидкой и бонусами. Подробности в посте.
Я не говорю, что цены опустились до дна, чтобы вложить все деньги в акции. Я не умею угадывать пики графиков. Судя по беспросветным геополитическим новостям, мы продолжим терять краски, переходя в серые тона. Мир страдает и это печально. Но как инвестор я понимаю, что пора активизироваться. Идеальный шторм проходит где-то рядом.
➖➖➖➖➖
#dvdДействие
Термин «Идеальный шторм» в переносном значении описывает ситуацию, когда негативные факторы сходятся в одной точке и усиливают разрушительную силу.
Бывает шторм лишь кажется страшным, а на самом деле в нём соединяются хорошие ветра. Тогда он приносит улучшенную выгоду. Инвесторы из России сейчас проплывают под таким штормом возможностей.
По наблюдениям за инвесторами я вижу, как люди загрустили. Падающие цены и перебои с доступом к активам начали очищать рынок от неуверенных и спекулянтов. Мне пишут грустные сообщения о просадках в портфелях до 30, 50 и даже 80%. Как только началась нестабильность и рынок пошёл вниз люди поспешили сбросить униформу инвестора, так толком её не примерив.
Авторитеты инвестиций делают в точности наоборот. Год назад Баффетт держал до 35% капитала в деньгах и не спешил с ними расставаться. Он не видел ценностей, в которые их вложить. Сегодня он закупается. Доля наличности в его портфеле снизилась за первое полугодие до 20%. Мне понятен его замысел.
Я проанализировал рынок DGI акций и нашёл 21 первоклассную компанию, цены на которые упали от 30% до 47%. При этом все участники стабильно платят дивиденды. Я уверен, что они сохранят их с вероятностью более 95%. Такие возможности встречаются редко. Последний раз распродажа была в начале пандемии 2020 года.
Но в начале 2020 года жители РФ стояли в сторонке, потому что курс рубля упал на 25%. Акции подешевели в долларах, но в рублях стоили столько же из-за изменения курса. Инвесторы из РФ не получили билет на прошлую распродажу зарубежных активов, потому что держали не ту валюту. Сейчас ситуация в точности наоборот.
Рубль показал наилучшую динамику к росту среди всех валют с начала года. Инвестор из РФ на ту же зарплату может купить на 17% больше акций, не считая изменения цен акций. Он сейчас в лучшем положении среди всех инвесторов мира для покупки зарубежных активов. Даже американцы не могут получить столько же выгоды от своих акций.
А теперь соедините оба события вместе. Падающие цены на рынке накладываются на укрепляющийся рубль и создают идеальные возможности для закупки иностранных бумаг со скидками до 60%
Риски сегодня выше обычного, но и возможности тоже. Я собираюсь последовать примеру Баффетта и закупиться. Приглашаю инвесторов из РФ присоединиться. Мы будем покупать дивидендные акции с лучшими скидками на марафоне, который стартует 31 мая.
Я провожу марафон впервые, и мы попадаем в удачный момент рынка. Лучшей тренировки для получения практики в подборе дивидендных DGI акций не придумать. Сегодня последний день регистрации на марафон со скидкой и бонусами. Подробности в посте.
Я не говорю, что цены опустились до дна, чтобы вложить все деньги в акции. Я не умею угадывать пики графиков. Судя по беспросветным геополитическим новостям, мы продолжим терять краски, переходя в серые тона. Мир страдает и это печально. Но как инвестор я понимаю, что пора активизироваться. Идеальный шторм проходит где-то рядом.
➖➖➖➖➖
#dvdДействие
5 компаний с самоуверенным руководством
Выплаченные дивиденды — это часть прибыли за прошлый период. Если доходы растут — растут и дивиденды.
Может показаться, что повышение выплат больше говорит о прошлом отчётном периоде, чем о перспективах на будущее. Отчасти это так. Но только отчасти.
Менеджеры обладают инсайдерской информацией. Они выплачивают больше денег, когда считают, что бизнес идёт в гору. Если они не видят значительных рисков, к которым надо готовиться, то позволяют направлять основные деньги на выплату инвесторам.
И наоборот. Когда менеджеры настроены пессимистично, они стремятся оставить большую часть денег в компании, чтобы запастись к грядущим трудностям. В этом случае мы видим низкий рост выплат. То есть желание придержать деньги может быть признаком грядущих проблем.
Таким образом шаг повышения выплат говорит не только о результатах прошлого периода, но ещё показывает мнение руководства о ситуации вокруг компании в ближайшем будущем.
Сегодня тучи сгущаются. Высокая инфляция, эпидемии, войны, и падающий с начала года рынок. Есть причины для перестраховки. Но несмотря на это, часть акций устраивают фонтан щедрости.
Приведу 5 DGI компаний, у которых выплаты выросли в этом году под 50%. Вероятно, их руководства максимально уверены в стабильности бизнеса:
— Tractor Supply (TSCO) + 77%
— Universal Display (OLED) + 50%
— Old Dominion (ODFL) + 50%
— NXP Semiconductors (NXPI) + 50%
— United Parcel Service (UPS) + 49%
У меня сомнения по поводу участников 2-4. Слишком короткий стаж выплат, чтобы проверить дивидендную политику на прочность. Остальные: TSCO и UPS уже лежат в портфеле.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Выплаченные дивиденды — это часть прибыли за прошлый период. Если доходы растут — растут и дивиденды.
Может показаться, что повышение выплат больше говорит о прошлом отчётном периоде, чем о перспективах на будущее. Отчасти это так. Но только отчасти.
Менеджеры обладают инсайдерской информацией. Они выплачивают больше денег, когда считают, что бизнес идёт в гору. Если они не видят значительных рисков, к которым надо готовиться, то позволяют направлять основные деньги на выплату инвесторам.
И наоборот. Когда менеджеры настроены пессимистично, они стремятся оставить большую часть денег в компании, чтобы запастись к грядущим трудностям. В этом случае мы видим низкий рост выплат. То есть желание придержать деньги может быть признаком грядущих проблем.
Таким образом шаг повышения выплат говорит не только о результатах прошлого периода, но ещё показывает мнение руководства о ситуации вокруг компании в ближайшем будущем.
Сегодня тучи сгущаются. Высокая инфляция, эпидемии, войны, и падающий с начала года рынок. Есть причины для перестраховки. Но несмотря на это, часть акций устраивают фонтан щедрости.
Приведу 5 DGI компаний, у которых выплаты выросли в этом году под 50%. Вероятно, их руководства максимально уверены в стабильности бизнеса:
— Tractor Supply (TSCO) + 77%
— Universal Display (OLED) + 50%
— Old Dominion (ODFL) + 50%
— NXP Semiconductors (NXPI) + 50%
— United Parcel Service (UPS) + 49%
У меня сомнения по поводу участников 2-4. Слишком короткий стаж выплат, чтобы проверить дивидендную политику на прочность. Остальные: TSCO и UPS уже лежат в портфеле.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Где дивиденды зеленее
В моём дивидендом портфеле 73 из 79 акций с американского рынка. У меня нет предвзятого отношения к какому-то региону. Я иду за цифрами. А реальность такова, что Северная Америка чаще предлагает компании с устойчивыми выплатами.
9 из 10 компаний Северной Америки в прошлом году увеличили дивиденды. Там базируются множество крупных доминирующих фирм с постоянными денежными потоками. Большинство из них дружественны к акционерам. Они предлагают постоянно растущие выплаты с редкими сокращениями.
В Европе дивиденды более цикличны. Они зависят от доходов за отчётный период. Среди них в 3 раза меньше участников с постоянным ростом выплат. А дивидендные рекорды в длину вполовину короче, чем в США. В итоге за 10 лет размер дивидендов в Европе в среднем так и не вырос.
На развивающихся рынках, где Россия находится на втором месте после Китая по количеству выплаченных в виде дивидендов денег, рента ещё менее предсказуема. О том, что дивидендов за 2021 год акционерам российских компаний ждать не стоит, уже заявили многие прежние плательщики: «Аэрофлот», «Северсталь», НЛМК, «Русагро», X5 Group, «Энел Россия», «Глобалтранс», ЛСР, «Черкизово», «Распадская», Московская биржа, «Евраз» и другие.
Это не означает, что дивидендные стратегии вне США не существуют. Всё-таки на Америку приходится только 44% мировых дивидендов, значит остальные можно собирать в других местах. Но работать с ними нужно по динамичным схемам.
Мне ближе пассивный вариант инвестиций, где мне проще:
— Понимать на чём построена моя уверенность о будущем.
— Просчитать достижение 1000 долларов дивидендами.
— Использовать прогнозы для семейного бюджетирования.
— Не боятся пропустить квартальный отчёт.
На картинке ниже я показал, как менялся размер выплат дивидендов по регионам. Наиболее плавно растущая линяя представлена Северной Америкой, поэтому центр DGI инвестиций и моё внимание приковано больше к этому региону.
➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
В моём дивидендом портфеле 73 из 79 акций с американского рынка. У меня нет предвзятого отношения к какому-то региону. Я иду за цифрами. А реальность такова, что Северная Америка чаще предлагает компании с устойчивыми выплатами.
9 из 10 компаний Северной Америки в прошлом году увеличили дивиденды. Там базируются множество крупных доминирующих фирм с постоянными денежными потоками. Большинство из них дружественны к акционерам. Они предлагают постоянно растущие выплаты с редкими сокращениями.
В Европе дивиденды более цикличны. Они зависят от доходов за отчётный период. Среди них в 3 раза меньше участников с постоянным ростом выплат. А дивидендные рекорды в длину вполовину короче, чем в США. В итоге за 10 лет размер дивидендов в Европе в среднем так и не вырос.
На развивающихся рынках, где Россия находится на втором месте после Китая по количеству выплаченных в виде дивидендов денег, рента ещё менее предсказуема. О том, что дивидендов за 2021 год акционерам российских компаний ждать не стоит, уже заявили многие прежние плательщики: «Аэрофлот», «Северсталь», НЛМК, «Русагро», X5 Group, «Энел Россия», «Глобалтранс», ЛСР, «Черкизово», «Распадская», Московская биржа, «Евраз» и другие.
Это не означает, что дивидендные стратегии вне США не существуют. Всё-таки на Америку приходится только 44% мировых дивидендов, значит остальные можно собирать в других местах. Но работать с ними нужно по динамичным схемам.
Мне ближе пассивный вариант инвестиций, где мне проще:
— Понимать на чём построена моя уверенность о будущем.
— Просчитать достижение 1000 долларов дивидендами.
— Использовать прогнозы для семейного бюджетирования.
— Не боятся пропустить квартальный отчёт.
На картинке ниже я показал, как менялся размер выплат дивидендов по регионам. Наиболее плавно растущая линяя представлена Северной Америкой, поэтому центр DGI инвестиций и моё внимание приковано больше к этому региону.
➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
Отчёт по портфелю за май 2022
Я продолжаю регулярные инвестиции в зарубежные дивидендные акции. Моя цель выйти на дополнительный доход в 1000 долларов дивидендами с источника из-за границы.
После 39 месяцев я дошёл до $108,04 в месяц. Эти деньги приходят независимо от моих действий, изменения цен на акции и макроэкономики.
Ещё одна особенность схемы в том, что доход увеличивается органически. Текущий вклад на $50 000 дорастёт с 100 до 1000 долларов выплатами без новых взносов в течение следующих 25 лет. Но срок можно сокращать. В моём случае, докладывая ежемесячно по 1000 долларов, я уменьшу его вдвое.
Взнос мая я распределил среди 10 акций:
— US Bancorp (USB)
— Starbucks (SBUX)
— Sonoco (SON)
— A.O. Smith (AOS)
— Omnicom (OMC)
— T. Rowe Price (TROW)
— Clorox (CLX)
— Stanley Black and Decker (SWK)
— Intercontinental Exchang (ICE)
— Watsco (WSO)
Мои акции продолжают повышать выплаты. Так LOW и MDT объявили, что отныне и впредь будут платить акционерам на 31% больше денег. Всего 7 компаний сделали схожие заявления в мае. Каждый год все акции повышают планку.
Я выбрал путь работы в инвестировании через небольшие, но регулярные действия. В таком варианте я никогда не смогу обогатиться внезапно на новостях или панике, но с другой стороны, я не потеряю то, что уже накопил.
Мои ежемесячные действия похожи на эскалатор, где на каждой ступеньке есть дверь. Я открываю дверь, поднимаюсь чуть выше на следующий этап и закрываю её за собой. Если лестницу начнёт трясти, я не покачусь с неё, потому что сзади придерживает закрытая дверь. Если я остановлюсь передохнуть, я также продолжу движение, потому что эскалатор едет вверх. Маршрут долгий, но надёжный. Опасаюсь я только геополитических рисков.
Моя схема продолжает держаться на удачной связке банк-брокер-рынок-актив. В текущих условиях она оказалась самой устойчивой. Мне понятно, как получать прибыль, в то время как рынок за год не вырос ни на цент. Мне понятно, как получать дивиденды, в то время как многим инвесторам их перестали присылать.
Есть риск, что и до меня дойдут проблемы. Но в этом случае я не рассчитываю на потерю уже собранных денег. Моя задача будет переложиться, найдя другую крепкую связку. Поэтому все сегодняшние сложности я не воспринимаю как причину, чтобы не инвестировать. Наоборот, текущие цены позволяют покупать акции на 10, 20, 30, а то и 40% дешевле, чем я активно пользуюсь.
Покупки за месяц на картинке ниже. Общая статистика по портфелю на сайте
➖➖➖➖➖
#dvdПортфель
Я продолжаю регулярные инвестиции в зарубежные дивидендные акции. Моя цель выйти на дополнительный доход в 1000 долларов дивидендами с источника из-за границы.
После 39 месяцев я дошёл до $108,04 в месяц. Эти деньги приходят независимо от моих действий, изменения цен на акции и макроэкономики.
Ещё одна особенность схемы в том, что доход увеличивается органически. Текущий вклад на $50 000 дорастёт с 100 до 1000 долларов выплатами без новых взносов в течение следующих 25 лет. Но срок можно сокращать. В моём случае, докладывая ежемесячно по 1000 долларов, я уменьшу его вдвое.
Взнос мая я распределил среди 10 акций:
— US Bancorp (USB)
— Starbucks (SBUX)
— Sonoco (SON)
— A.O. Smith (AOS)
— Omnicom (OMC)
— T. Rowe Price (TROW)
— Clorox (CLX)
— Stanley Black and Decker (SWK)
— Intercontinental Exchang (ICE)
— Watsco (WSO)
Мои акции продолжают повышать выплаты. Так LOW и MDT объявили, что отныне и впредь будут платить акционерам на 31% больше денег. Всего 7 компаний сделали схожие заявления в мае. Каждый год все акции повышают планку.
Я выбрал путь работы в инвестировании через небольшие, но регулярные действия. В таком варианте я никогда не смогу обогатиться внезапно на новостях или панике, но с другой стороны, я не потеряю то, что уже накопил.
Мои ежемесячные действия похожи на эскалатор, где на каждой ступеньке есть дверь. Я открываю дверь, поднимаюсь чуть выше на следующий этап и закрываю её за собой. Если лестницу начнёт трясти, я не покачусь с неё, потому что сзади придерживает закрытая дверь. Если я остановлюсь передохнуть, я также продолжу движение, потому что эскалатор едет вверх. Маршрут долгий, но надёжный. Опасаюсь я только геополитических рисков.
Моя схема продолжает держаться на удачной связке банк-брокер-рынок-актив. В текущих условиях она оказалась самой устойчивой. Мне понятно, как получать прибыль, в то время как рынок за год не вырос ни на цент. Мне понятно, как получать дивиденды, в то время как многим инвесторам их перестали присылать.
Есть риск, что и до меня дойдут проблемы. Но в этом случае я не рассчитываю на потерю уже собранных денег. Моя задача будет переложиться, найдя другую крепкую связку. Поэтому все сегодняшние сложности я не воспринимаю как причину, чтобы не инвестировать. Наоборот, текущие цены позволяют покупать акции на 10, 20, 30, а то и 40% дешевле, чем я активно пользуюсь.
Покупки за месяц на картинке ниже. Общая статистика по портфелю на сайте
➖➖➖➖➖
#dvdПортфель
Держимся
Когда я год назад составлял брошюру «41 достоинство дивидендов» под номером 15 записал: «Доступно для жителей всех стран. Неважно, в каком месте вы живёте. Покупать американские акции может каждый».
Уже тогда я знал список стран, которым не открывают счета. Даже дружелюбный до иностранных клиентов Interactive Brokers не пускал к себе граждан: Белоруссии, Бирмы, Кот-д'Ивуара (Берег Слоновой Кости), Кубы, Демократической Республики Конго, Ирана, Ирака, Либерии, Сев. Кореи, Судана, Сирии и Зимбабве.
Однако все эти области казались далёкими и незначимыми для общей концепции. До 2022 года у меня не было сомнений, что можно покупать акции другой страны ни разу там не побывав, не зная местный язык, с иным гражданством. Так продолжалось, пока проблемы интернациональных инвестиций не дошли до инвесторов из России.
Основной риск оказался не в активах, а в сохранении доступа к ним. Банкам отключают SWIFT, зарубежные брокеры перестают открывать счета, у местных брокеров замораживают активы в заграничных депозитариях. Кроме того, ЦБ России выпустил указание, что нельзя зачислять валюту от продажи активов на зарубежный счёт. А IB закрыл торговлю европейскими акциями.
Если сложить все ограничения вместе, то выходит удивительная картина. Одно из немногих, что ещё работает из заграничных инвестиций, это инвестирование по DGI стратегии.
Судите сами, все ключевые аспекты сохранились:
— Можно переводить доллары за рубеж. (источник)
— Можно переводить рубли и менять на доллары. (источник)
— Можно покупать акции. (источник)
— Можно получать дивиденды. (источник)
Значит ли это, что люди в правительстве читают мой канал и оставляют схемы, по которым сами получают доход? Или заговора нет и случилось удачное стечение обстоятельств? Я склоняюсь к версии, что портфелю помогает держаться на плаву консерватизм дивидендных инвестиций вместе с правильной организацией процесса.
Если говорить о процессе, то на первый план вышло малоизвестное правило: «инвестировать в активы страны нужно через брокера этой страны». Я всегда считал, что речь в нём о точности расчёта. ETF фонды лучше повторяют первоначальный индекс, когда находятся ближе к нужному рынку. Это действительно так. Поэтому для зарубежных инвестиций я открыл счёт в IB, а активы в РФ покупал через брокера РФ.
Сегодня это правило совсем по-другому раскрылось. Когда российские акции ушли с западных рынков, а зарубежные дивиденды с трудом добираются до инвесторов в России, оказалось, что есть другая важная причина: местные законы более лояльны к внутренним активам и помогают инвесторам у местных брокеров сохранить к ним доступ. А вот конфликты между странами такие интернациональные связи рушат.
Если ограничения ужесточатся, и рынки развитых стран закроют двери, мне придётся меняться. Я верю, что рынок в России сохранится в любом случае. Через разблокировку или переориентацию на азиатские акции или замкнётся внутри себя. В конечном счёте 80% жителей Ирана инвестируют внутри страны несмотря на санкции уже 10 лет. Их индекс TEDPIX вырос в 4 раза. Это выше чем S&P 500 в США. В России смогут не хуже.
Однако заниматься полноценным DGI инвестированием только в одной песочнице не получится. Нужен доступ к определённым инструментам. В Америке 697 компаний повышают выплаты дивидендов от 5 лет,
— В соседней Канаде 101 акций,
— В Европе 260 акций,
— В России таких только 4: ТГК-1 (TGKA), Пермэнергосбыт (PMSBP), Лукойл (LKOH) и ОГК-2 (OGKB).
Я сохраняю сдержанный оптимизм, что финансовые границы оставят полуоткрытыми, но на всякий случай впервые за долгие годы подстраховался и засадил огород.
➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
Когда я год назад составлял брошюру «41 достоинство дивидендов» под номером 15 записал: «Доступно для жителей всех стран. Неважно, в каком месте вы живёте. Покупать американские акции может каждый».
Уже тогда я знал список стран, которым не открывают счета. Даже дружелюбный до иностранных клиентов Interactive Brokers не пускал к себе граждан: Белоруссии, Бирмы, Кот-д'Ивуара (Берег Слоновой Кости), Кубы, Демократической Республики Конго, Ирана, Ирака, Либерии, Сев. Кореи, Судана, Сирии и Зимбабве.
Однако все эти области казались далёкими и незначимыми для общей концепции. До 2022 года у меня не было сомнений, что можно покупать акции другой страны ни разу там не побывав, не зная местный язык, с иным гражданством. Так продолжалось, пока проблемы интернациональных инвестиций не дошли до инвесторов из России.
Основной риск оказался не в активах, а в сохранении доступа к ним. Банкам отключают SWIFT, зарубежные брокеры перестают открывать счета, у местных брокеров замораживают активы в заграничных депозитариях. Кроме того, ЦБ России выпустил указание, что нельзя зачислять валюту от продажи активов на зарубежный счёт. А IB закрыл торговлю европейскими акциями.
Если сложить все ограничения вместе, то выходит удивительная картина. Одно из немногих, что ещё работает из заграничных инвестиций, это инвестирование по DGI стратегии.
Судите сами, все ключевые аспекты сохранились:
— Можно переводить доллары за рубеж. (источник)
— Можно переводить рубли и менять на доллары. (источник)
— Можно покупать акции. (источник)
— Можно получать дивиденды. (источник)
Значит ли это, что люди в правительстве читают мой канал и оставляют схемы, по которым сами получают доход? Или заговора нет и случилось удачное стечение обстоятельств? Я склоняюсь к версии, что портфелю помогает держаться на плаву консерватизм дивидендных инвестиций вместе с правильной организацией процесса.
Если говорить о процессе, то на первый план вышло малоизвестное правило: «инвестировать в активы страны нужно через брокера этой страны». Я всегда считал, что речь в нём о точности расчёта. ETF фонды лучше повторяют первоначальный индекс, когда находятся ближе к нужному рынку. Это действительно так. Поэтому для зарубежных инвестиций я открыл счёт в IB, а активы в РФ покупал через брокера РФ.
Сегодня это правило совсем по-другому раскрылось. Когда российские акции ушли с западных рынков, а зарубежные дивиденды с трудом добираются до инвесторов в России, оказалось, что есть другая важная причина: местные законы более лояльны к внутренним активам и помогают инвесторам у местных брокеров сохранить к ним доступ. А вот конфликты между странами такие интернациональные связи рушат.
Если ограничения ужесточатся, и рынки развитых стран закроют двери, мне придётся меняться. Я верю, что рынок в России сохранится в любом случае. Через разблокировку или переориентацию на азиатские акции или замкнётся внутри себя. В конечном счёте 80% жителей Ирана инвестируют внутри страны несмотря на санкции уже 10 лет. Их индекс TEDPIX вырос в 4 раза. Это выше чем S&P 500 в США. В России смогут не хуже.
Однако заниматься полноценным DGI инвестированием только в одной песочнице не получится. Нужен доступ к определённым инструментам. В Америке 697 компаний повышают выплаты дивидендов от 5 лет,
— В соседней Канаде 101 акций,
— В Европе 260 акций,
— В России таких только 4: ТГК-1 (TGKA), Пермэнергосбыт (PMSBP), Лукойл (LKOH) и ОГК-2 (OGKB).
Я сохраняю сдержанный оптимизм, что финансовые границы оставят полуоткрытыми, но на всякий случай впервые за долгие годы подстраховался и засадил огород.
➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
Побеждают ли дивиденды инфляцию в 2022 году в США
Дивиденды в США исторически побеждают инфляцию за счёт роста выплат. Их повышают быстрее, чем успевают обесцениваться деньги.
Работает это так: если вы в прошлом году получили $1 дивидендами, а в следующем $1,1, то значит, вы опережаете инфляцию до 10%.
В среднем за 6 десятилетий дивиденды в США повышали на 7,9% в год, а инфляция была на уровне 4,6%. Почти в 2 раза ниже.
Но победа была не каждый раз. Я прикрепил снизу таблицу со сравнением. На ней видны целые десятилетия, когда деньги обесценивались быстрее роста выплат.
Сегодня в США очередной период высокой инфляции. Она перевалила за 8%. Вот статистика, как первую часть года дивидендные выплаты с ней боролись:
Из списка S&P 500 в 2022 году было 193 увеличения дивидендов. Ещё 5 компаний оставили дивиденды без ожидаемого роста и 5 сократили выплаты. Из 193 повышений 117 были выше 8%.
Если взять наиболее элитный бизнес и взглянуть на список Дивидендных Аристократов, то мы увидим 32 увеличения дивидендов. Из них 13 более чем инфляция. Остальные компании повысили дивиденды меньше. Средний рост был 7,46%.
Если взять мой портфель «1000 долларов дивидендами», то по нему среднее увеличение выплат с начала года 12,18%.
В итоге за первое полугодие мы получаем пограничную ситуацию, где дивиденды растут на уровне инфляции. При этом вы могли обыграть её или проиграть, в зависимости от выбранных акций.
Сам рост дивидендов оказался выше, чем обычно. Может показаться, что причина в том, что раздают деньги прошлого года, который был хорош, а если подождать, то ситуация ухудшится. Но не факт. Есть и обратные силы.
Так высокая инфляция сама помогает дивидендам её обгонять. Всё потому, что борясь с инфляцией, компании увеличивают цены на товары и услуги, отчего получают больше выручки. То есть инфляционную нагрузку несёт население, а не бизнес. Инфляцию перекладывают на покупателей, а дивиденды акционеров остаются защищены.
Люди могут отреагировать на повышение цен и начать покупать товары реже, тогда доходы бизнеса и дивиденды пострадают. От этого риска я защищаюсь тем, что покупаю акции компаний с устойчивым спросом на продукт. Их денежные потоки бурлят в любые бизнес-циклы. Что это за тип компаний я писал ранее.
➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
Дивиденды в США исторически побеждают инфляцию за счёт роста выплат. Их повышают быстрее, чем успевают обесцениваться деньги.
Работает это так: если вы в прошлом году получили $1 дивидендами, а в следующем $1,1, то значит, вы опережаете инфляцию до 10%.
В среднем за 6 десятилетий дивиденды в США повышали на 7,9% в год, а инфляция была на уровне 4,6%. Почти в 2 раза ниже.
Но победа была не каждый раз. Я прикрепил снизу таблицу со сравнением. На ней видны целые десятилетия, когда деньги обесценивались быстрее роста выплат.
Сегодня в США очередной период высокой инфляции. Она перевалила за 8%. Вот статистика, как первую часть года дивидендные выплаты с ней боролись:
Из списка S&P 500 в 2022 году было 193 увеличения дивидендов. Ещё 5 компаний оставили дивиденды без ожидаемого роста и 5 сократили выплаты. Из 193 повышений 117 были выше 8%.
Если взять наиболее элитный бизнес и взглянуть на список Дивидендных Аристократов, то мы увидим 32 увеличения дивидендов. Из них 13 более чем инфляция. Остальные компании повысили дивиденды меньше. Средний рост был 7,46%.
Если взять мой портфель «1000 долларов дивидендами», то по нему среднее увеличение выплат с начала года 12,18%.
В итоге за первое полугодие мы получаем пограничную ситуацию, где дивиденды растут на уровне инфляции. При этом вы могли обыграть её или проиграть, в зависимости от выбранных акций.
Сам рост дивидендов оказался выше, чем обычно. Может показаться, что причина в том, что раздают деньги прошлого года, который был хорош, а если подождать, то ситуация ухудшится. Но не факт. Есть и обратные силы.
Так высокая инфляция сама помогает дивидендам её обгонять. Всё потому, что борясь с инфляцией, компании увеличивают цены на товары и услуги, отчего получают больше выручки. То есть инфляционную нагрузку несёт население, а не бизнес. Инфляцию перекладывают на покупателей, а дивиденды акционеров остаются защищены.
Люди могут отреагировать на повышение цен и начать покупать товары реже, тогда доходы бизнеса и дивиденды пострадают. От этого риска я защищаюсь тем, что покупаю акции компаний с устойчивым спросом на продукт. Их денежные потоки бурлят в любые бизнес-циклы. Что это за тип компаний я писал ранее.
➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
Английский для инвестиций
С английским у меня всегда было туго. Помню, как в школе я пошёл к учителю на переговоры в конце года. У меня были четвёрки и пятёрки по другим предметам, но по английскому шла гарантированная тройка. Шансов понять зарубежные знаки я не питал, поэтому решил оттачивать навыки убеждения. Объяснил учителю, что он мне портит статистику оценок, и в итоге получил диплом без троек.
Затем при поступлении в университет я сдавал тест на английский. Я смотрел на эти вопросы и вообще не понимал, что от меня хотят. Ставил наугад. Не знаю как я его сдал, но в итоге меня зачислили в единственную группу с немецким языком.
Увлёкшись DGI, я получил мотивацию. 100% времени приходится использовать англоязычные источники: книги, сайты, видео, таблицы, списки. Простые базовые термины запоминаются быстро, так как встречаются часто:
Dividend Yield — дивидендная доходность
Payout Ratio — процент выплат
Dividend Growth Rate — средний рост дивидендов
Dividend Growth Streak — количество лет повышения дивидендов
Uninterrupted Dividend Streak — Общее количество лет выплат дивидендов
Этого хватает, чтобы вести портфель, но если ты хочешь быть специалистом в теме, умение использовать Google Translate недостаточно.
С весны 2021-го я взялся за системную работу. Я принял ту же стратегию, что и с дивидендами. По дивидендам я вкладываю немного, но регулярно и публично.
Также и с английским:
1) Занимаюсь 3 раза в неделю по 2,5 часа плюс работа дома.
2) Не надеюсь на себя. Поставил контролёра сверху.
3) Общаюсь с американцами — носителями языка. Каждые 3-4 месяца меняю учителя.
Сначала пробовал частные уроки. Затем переключился на небольшие группы в специализированной школе. Выходит экономнее.
Упражняюсь больше года. Завершаю уровень B1. Я прошёл 50% по плану. Уйдёт ещё 1,5 года, чтобы дойти до цели. Долгосрочный измеримый результат, к которому я иду — хочу пригласить на онлайн-встречу одного из ведущих специалистов по DGI. Будем говорить на его родном языке. Приглашу вас поучаствовать. Сделаем перевод.
Если вы хотите понять, насколько нужен английский для стратегии DGI, то уверяю, что вы сможете инвестировать без него. Но если у вас, как и у меня, есть повышенные требования к себе, то продолжайте развиваться. Как говорила американский писатель Эми Чуа: «Знаете, что такое иностранный акцент? Это признак храбрости».
➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь
С английским у меня всегда было туго. Помню, как в школе я пошёл к учителю на переговоры в конце года. У меня были четвёрки и пятёрки по другим предметам, но по английскому шла гарантированная тройка. Шансов понять зарубежные знаки я не питал, поэтому решил оттачивать навыки убеждения. Объяснил учителю, что он мне портит статистику оценок, и в итоге получил диплом без троек.
Затем при поступлении в университет я сдавал тест на английский. Я смотрел на эти вопросы и вообще не понимал, что от меня хотят. Ставил наугад. Не знаю как я его сдал, но в итоге меня зачислили в единственную группу с немецким языком.
Увлёкшись DGI, я получил мотивацию. 100% времени приходится использовать англоязычные источники: книги, сайты, видео, таблицы, списки. Простые базовые термины запоминаются быстро, так как встречаются часто:
Dividend Yield — дивидендная доходность
Payout Ratio — процент выплат
Dividend Growth Rate — средний рост дивидендов
Dividend Growth Streak — количество лет повышения дивидендов
Uninterrupted Dividend Streak — Общее количество лет выплат дивидендов
Этого хватает, чтобы вести портфель, но если ты хочешь быть специалистом в теме, умение использовать Google Translate недостаточно.
С весны 2021-го я взялся за системную работу. Я принял ту же стратегию, что и с дивидендами. По дивидендам я вкладываю немного, но регулярно и публично.
Также и с английским:
1) Занимаюсь 3 раза в неделю по 2,5 часа плюс работа дома.
2) Не надеюсь на себя. Поставил контролёра сверху.
3) Общаюсь с американцами — носителями языка. Каждые 3-4 месяца меняю учителя.
Сначала пробовал частные уроки. Затем переключился на небольшие группы в специализированной школе. Выходит экономнее.
Упражняюсь больше года. Завершаю уровень B1. Я прошёл 50% по плану. Уйдёт ещё 1,5 года, чтобы дойти до цели. Долгосрочный измеримый результат, к которому я иду — хочу пригласить на онлайн-встречу одного из ведущих специалистов по DGI. Будем говорить на его родном языке. Приглашу вас поучаствовать. Сделаем перевод.
Если вы хотите понять, насколько нужен английский для стратегии DGI, то уверяю, что вы сможете инвестировать без него. Но если у вас, как и у меня, есть повышенные требования к себе, то продолжайте развиваться. Как говорила американский писатель Эми Чуа: «Знаете, что такое иностранный акцент? Это признак храбрости».
➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь
