Какой фонд денежного рынка выбрать?

В продолжение предыдущего поста давайте разберемся, какой фонд выбрать.

В общем-то здесь важны два фактора: комиссия фонда и комиссия брокера за куплю/продажу. От этого будет зависеть в целом доходность фонда для инвестора.

Вот список основных фондов, ранжированный по возрастанию внутренней комиссии:

LQDT (от "ВИМ-Инвестиций", входит в группу "ВТБ") — комиссия 0,293%;
AMNR (от "АТОН") — 0,295%;
SBMM (УК "Первая", входит в группу "Сбера") — 0,299%;
FINC (от "Финстар Капитал") — 0,31%;
BCSD (от "БКС") — 0,52%;
FMMM (от "ФИНАМ") — 0,55%;
CASH (УК "ААА Управление Капиталом", входит в группу "Газпромбанка") — 0,55%;
GOOD (УК "ДОХОДЪ") — 0,59%;
AKMM (от "Альфа-Капитал") — 0,69%;
MONY (от "АК БАРС КАПИТАЛ") — 0,75%;
PSMM (от УК "Промсвязь") — 0,76%;
SCLI (от УК "Доверительная", входит в группу "МТС") — 0,82%;
TMON (от "Т-Капитал") — 1,2%;
SPAY (от УК "Первая", входит в группу "Сбера") — 1,4%;
AKMP (Денежный рынок Плюс от "Альфа-Капитал", этот БПИФ раньше был внутри "Инвесткопилки" от "Альфа-Банка") — 1,69%.

Теперь по брокерским комиссия за куплю/продажу паев фонда.

Фонды денежного рынка лучше покупать у "родного" брокера, там, как правило, нет брокерской комиссии или она ниже обычного.

Вот список "нежадных" брокеров, у которых нет комиссии за покупку и продажу "родных" фондов денежного рынка, а также комиссии за урегулирование сделок:

– у "ВТБ Инвестиций" за сделки с LQDT;
– у "Альфа Инвестиций" за сделки с AKMM;
– у "Т-Инвестиций" за сделки с ТМОN;
– у "Сбер Инвестиций" за сделки с SBMM при лимитных мейкерских заявках;

– у "Финама" нет комиссии за сделки с FMMM (но есть комиссия 0,03% за урегулирование сделок, кроме тарифа "Долгосрочный портфель" при лимитных заявках).
- у БКС нет комиссии за сделки с BCSD (но есть комиссия за урегулирование сделок 0,02% на тарифе "Трейдер").

Таким образом самыми выгодными являются LQDT в ВТБ Инвестиции и SBMM в "Сбер Инвестиции".

Давно уже слышал про щедрые кэшбэки по бизнес-карте Альфа-Банка, и вот наконец открыл карту себе.

Протестировал — всё, как и обещали, и даже больше.

Те, кто успеет открыть расчётный счёт и заказать карту в декабре, получают 10% кэшбэк на всё (максимум 10 тыс. руб. в месяц) в первые два месяца, то есть в декабре и январе. Думаю, акцию продлят и на январь.

По истечении двух месяцев бизнес-карта всё равно остаётся выгодной: 5 категорий на выбор с 10% кэшбэком. Категории предлагаются ходовые (часто встречаются «Супермаркеты», «Маркетплейсы», «ЖКХ», «Одежда и обувь», «Аптеки» и другие) с лимитом 20 000–30 000 руб. в месяц.

В последнее время также проводятся еженедельные пятничные акции со 100% кэшбэком. На прошлой неделе, например, было 100% на покупки в «Ленте» и «ВинЛабе» — по 3000 руб. кэшбэка в каждом магазине.

Обслуживание бизнес-карты бесплатно в первые 3 месяца, далее — 199 руб./мес., что с лихвой окупается за счёт кэшбэка.

В общем, рекомендую тем, у кого есть ИП, открыть расчётный счёт в Альфе: начальный тариф «Ноль за обслуживание» — никаких ежемесячных комиссий.

За открытие счета по этой ссылке дадут в подарок 2000 баллов, плюс за простые задания можно получить ещё 3500–5000 баллов. Баллы легко конвертируются в рубли.

Счёт и карту открывают быстро: сегодня заявка — завтра курьер с картой, и можно пользоваться.

Если у вас пока нет ИП, то можно сначала подключить самозанятость, а потом перейти на ИП на НПД. Деятельность можно не вести, никаких взносов платить не надо.

Процедура простая:

1. Регистрируете самозанятость.

2. По этой ссылке открываете ИП через Альфа-Банк (также откроют счёт и дадут 2000 баллов в подарок).

3. Перезвонившему менеджеру нужно сказать, что вы хотите открыть ИП на НПД. ОКВЭД указать, например, 73.11.1 «Реклама в социальных сетях», тариф — «Ноль за обслуживание».
ИП и счёт открывают примерно за неделю.

Ссылки для действия:
👉 Открыть расчётный счет в Альфа-Банке
👉 Зарегистрировать ИП и открыть расчётный счёт

PS: для меня теперь это будет основная карта для покупок.

@dipfru

Сегодня 1 января, поэтому не забудьте переоткрыть накопительный счет в банке Дом РФ, чтобы закрепить за собой ставку 15,4% годовых на 2 календарных месяца.

Напомню, в банке Дом РФ уже который год держится самая высокая ставка по накопительному счету на любой ежедневный остаток на постоянной основе без всяких условий.

Знаю, что многие держат деньги под 12-13% или просто на счетах без процентов. Напишите в комментариях, зачем вы дарите деньги банкам?)

Стать клиентом банка Дом РФ можно дистанционно, открыв там любой депозит через Финуслуги. Затем по номеру счета получить доступ к дистанционным сервисам.

Недавно появилась возможность стать клиентом банка Дом РФ дистанционно без открытия депозита на Финуслугах. Для этого нужно на странице вкладов начать процедуру по кнопке "Открыть вклад онлайн". Далее потребуется все также учетная запись в Финуслугах, подтвержденный эккаунт в Госуслугах и Т-банк-ID или Альфа банк ID.

Инструкция от банка тут.

Какие есть альтернативы:

✔️ Яндекс банк дает 17% годовых на ежедневный остаток, но только в первые два месяца. Клиентом можно стать дистанционно через приложение "Яндекс Пэй". Для "старичков" есть депозит на 2 недели под 16,5%.

✔️ Фонд ликвидности от ВТБ (LQDT). Эффективная ставка 15,60% (зависит от ставки рефинансирования). Подробнее тут.

@dipfru

У СК "Ренессанс Жизнь" появился НСЖ на 1 месяц под 18,9%, который можно оплатить в т.ч. с кредитки и в грейс

Продукт называется "Накопи и точка".

Update: с 03.02.2026 продукт больше не открывается.

Основные параметры:

- 18,9% в первые 2 месяца, затем пониженная ставка 5%.
- открывается на 1 месяц и автоматически продляется, если в конце срока не запросить выплату.
- сумма полиса от 10 000₽ до 10 млн. ₽.
- лимит взноса по карте до 1 млн.р. в сутки.

Полис доступен всем, в т.ч. тем, кто открывал "Смарт плюс". Если вы еще не открывали "Смарт плюс" (на 3 мес. под 18%), то рекомендую его открыть первым, так как после открытия "Накопи и точка" он будет недоступен. А затем открыть "Накопи и точка".

Оплата возможна по QR-СБП и по номеру карты (МСС 6300 - страхование). Оплачивать только своей картой, чтобы потом небыло недоразумений с налогами.

Оплатить можно сразу или в течении 5 дней одним платежом (разделить не получиться).

Потом можно делать дополнительные взносы, но процент на них начнет начисляться только со следующего периода. Пополнять лучше за 3-4 рабочих дня до начала нового периода.

Дополнительные взносы можно делать только по QR-СПБ. По номеру карты перестало работать, возможно временно.

👉 Открыть "Накопи и точка"

Можно оформить несколько полисов, на первые 2 полиса будет ставка 18,9%, но только на один месяц. На остальные ставка 5%. Если открыть только один полис, то при его продлении ставка 18,9% будет первые 2 месяца. Повышенную ставку можно продлить до 4-х месяцев если оформить долгосрочные НСЖ (выгодность их для себя нужно внимательно просчитывать).

Если не хотите продлять полис, заявление на выплату нужно подать минимум за день до окончания полиса, иначе он продлится. Заявление оформляется по кнопке "Получить выплату" в самом полисе или в разделе "Мои договоры". Это не досрочное расторжение договора, штрафных санкций не будет. Деньги приходят обычно за 5–10 рабочих дней.

❗️Кредитки, по которым не будет грейса (или будет комиссия) при оплате страховок с МСС 6300 (любым способом): Зенит, Озон, Уралсиб

❗️Кредитки, по которым не будет грейса (или будет комиссия) при оплате по QR-СБП (по номеру карты все штатно): АТБ, ПСБ, Газпромбанк и ВТБ (только карты 2022 года выдачи).

👍 Можно получить кэшбэк:

- Яндекс Pay и ВТБ (c 10/02 в исключениях) - 1-3% при выборе категории "кэшбэк на всё";
- у Альфа-Банка - 1% при выборе способа оплаты "Плати QR" (работает в т.ч. по кредитке).

Это не вклад, а НСЖ, под страховку АСВ не подпадает. С процентов страховая удержит налог 13%.

🔥 Резюмирую: Хороший способ "выгулять" кредитки или положить деньги под 18,9% годовых на 2 месяца, да ещё и с кэшбэком 2%, если пополнить с Яндекс Pay.

👉 Открыть "Накопи и точка"

@dipfru

Популярную кредитку Альфа-Банка можно получить с бесплатным вечным обслуживанием

Если заказать её по этой ссылке до 31 марта.

👍 С карты можно снимать наличными до 50 000₽ в месяц заёмных средств без комиссии и в счёт льготного периода (и, например, положить их на накопительный счёт).

Льготный период (грейс) у карты 60 дней. До 31.05.26 по всем кредиткам Альфа-Банка можно бесплатно продлить грейс до 100 дней (нужно выбрать опцию в предложении по апгрейду).

У кредитки такой же кэшбэк, как и у дебетовых карт. Есть 1% на всё, в том числе при онлайн оплате по СПБ через Pay QR от Сбера (можно, например, оплатить страховые продукты Ренессанс Жизнь).

У Альфа-Банка часто бывают хорошие предложения по дополнительным кэшбэкам.

При лимите до 200 000₽ для оформления кредитки достаточно паспорта. Доставка оперативная, обычно на следующий день.

▶️ Заказать вечно бесплатную кредитку с возможностью снимать 50 000₽ в месяц без комиссии и в льготный период

❗️ При получении проверяйте тариф, могу "подсунуть" другую, без 60 дней.
Также после активации проверяйте, не подключены ли страховки и смс, их легко отключить в личном кабинете.

Если у вас небыло кредиток Альфа-Банка как минимум в течении 180 дней, то ещё можно получить сертификат на 4000₽ от Золотого Яблока, Магнита или Пятёрочки. Для этого нужно заказать карту по другой ссылке и сделать любую покупку в течении 30 дней.

@dipfru

Появилось новое приложение банка Дом РФ для яблочников.

Успейте скачать.

@dipfru

❗️ По кредитной карте Сбера "120 дней без процентов" перестанет действовать льготный период за покупки по QR СБП, совершенные со 2 апреля.

В новости формулировка такая:

С 2 апреля 2026 года действие беспроцентного периода перестанет распространяться на суммы операций оплаты с использованием QR-кода СБП / переводов в рамках сервисов Банка через СБП с использованием «Сбербанк Онлайн» и на суммы переводов по свободным реквизитам: реквизиты, которые заполняются путем внесения информации о получателе платежа в мобильном приложении СберБанк Онлайн в поле «Оплата по реквизитам», путем сканирования QR‑кода, содержащего реквизиты, а также путем заполнения реквизитов на экране банкоматов или при составлении платежного поручения о переводе по реквизитам в отделении банка.

Будьте внимательны при оплате по QR полисов НСЖ и пополнений других инвестиционных продуктов где раньше действовал льготный период.

PS: в поддержке также сообщают, что льготного периода не будет даже при покупках по QR СБП на кассах магазинов.

@dipfru

Можно ли доверять крупнейшему информационному банковскому порталу "Банки.ру" при выборе продуктов.

Ответ - НЕТ. И вот почему.

Обзоры продуктов как правило там весьма поверхностные. Либо их пишут те, кто в жизни сам больше двух карт не имел и проводил анализ на основе рекламных проспектов банков, либо статьи проплачены как реклама.

Недавно были подведены итоги Премии "Банки.ру" о лучшей кредитной и дебетовой карте года.

Среди кредток победила карта "120 дней на Максимум" от "Уралсиб банка" 🤯
В среде профессионалов и по отзывам на форумах - это мало чем примечательная кредитка с отсутствием кэшбэка и самым большим списком исключений по льготному периоду. По ней даже за оплату ОСАГО можно вылететь из льготного периода! Есть масса других более достойных карт.

В шорт лист попала даже кредитка МТС ZERO, по которой нет льготного периода - за каждый день задолженности списывают 79 руб.

Как-то на Банки.ру вышла статья с заманчивым заголовком "Четыре кредитные карты, с которых можно без комиссии или в грейс переводить деньги".

И среди рекомендуемых карт там таже кредитка Уралсиба, по которой можно переводить кредитные деньги бесплатно, но - не в грейс, сразу попадаете на проценты по ставке до 70% годовых.

В этом же списке "крутых" карт для снятия наличных - МТС ZERO, где снятие наличных хоть и бесплатное, но за задолженность будете платить 79 рублей в сутки.

Возможно эти карты кому-то и подойдут под специфическую задачу, но назвать их лучшими - это упасть ниже плинтуса.

Достойно упомянуты карты Т-банка и Дом РФ банка. А вот, например, карты Альфа банка с возможностью снимать 50тр в месяц без комиссий и в грейс, вообще в этом списке нет.
(вот мой список кредиток с возможностью бесплатного снятия кредитных средств, могут быть изменения в тарифах, всегда проверяйте)

Поэтому совет: не принимайте решений на основе вот таких "премий" и обзоров.

PS: На Банки.ру можно за деньги оставить положительный отзыв в народном рейтинге. Платят от 500 до 1000р. за отзыв с оценкой 4-5. Среди участников Совкомбанк и Т-банк. Не случайно они на 2-м и 3-м месте 😁

@dipfru

⚡️С 1 апреля владельцы iPhone не смогут пополнять баланс Apple с мобильного счета

Операторы мобильной «четверки» получили указание Минцифры отключить опцию оплаты зарубежных сервисов с баланса мобильного телефона.

Приостановка возможно будет временной и, как пишут в новостях, является одной из мер по принуждению возвращения российских приложений в AppStore.

Также это может быть мерой, чтобы усложнить оплату VPN-сервисов.

Возможность оплаты подписок Apple с мобилок есть в МТС и Билайн. У Т2 и МегаФона только через партнеров.

Яблочникам с подписками рекомендую до 1 апреля закинуть туда денег на 2-3 месяца вперед, а там, думаю, новые способы появятся.

Ну и зарубежные карты ближнего зарубежья никто не отменял.

@dipfru

На всякий случай напомню, что с 02 апреля по кредитной карте Сбера не будет действовать беспроцентный период за платежи по реквизитам и через СБП, в том числе по QR-коду.

Сегодня еще можно успеть перезагрузить лимит, например, пополнить НиТ в Ренессанс Жизнь, если успели его открыть.

А ещё новость от МТС банка: с 13 апреля вступает в силу новый список операций с МСС-кодами, которые не входят в льготный период по кредиткам. В частности по 6211 (брокеры) и 9400 (финансовые маркетплейсы).

Так-что кто в теме, успевайте перезагрузить лимит кредиток через Финуслуги в последний раз.

@dipfru