Лучшие вклады для новичков через Финуслуги - 24-30% годовых
Подборка для тех, кто ещё ни разу не открывал банковские вклады через Финуслуги (сервис от Мосбиржи и ЦБ РФ, вклады застрахованы до 1,4 млн.р.):
✅ Вклад "Надёжный промо" от банка "Дом. РФ" под 30% годовых на 31 день и только для остатка от 10 до 100 тысяч руб.
✅ Вклад "Надёжный старт" от банка "Дом. РФ" под 25% годовых на 31 день. Сумма вклада от 10 000 до 500 000 руб.
✅ Вклад "МКБ. Преимущество+" от банка МКБ под 23% годовых на 3 месяца. Максимальная сумма вклада 1 млн руб. Выплата процентов в конце срока.
Регистрация на сервисе "Финуслуги" происходит дистанционно через Госуслуги. Дополнительная идентификация через Т-Банк или Альфа банк, т.е. всё дистанционно, либо с вызовом курьера для бесплатной фотосессии 😁
PS: Некоторым старым клиентам, кто давно не открывал вклады, приходят промокоды на +1,5% годовых к ставке. Например, самый интересный вариант для старичков в банке "Центр-инвест" на 3 месяца под 21,2% с промокодом будет под 22,7%.
@dipfru
Подборка для тех, кто ещё ни разу не открывал банковские вклады через Финуслуги (сервис от Мосбиржи и ЦБ РФ, вклады застрахованы до 1,4 млн.р.):
✅ Вклад "Надёжный промо" от банка "Дом. РФ" под 30% годовых на 31 день и только для остатка от 10 до 100 тысяч руб.
✅ Вклад "Надёжный старт" от банка "Дом. РФ" под 25% годовых на 31 день. Сумма вклада от 10 000 до 500 000 руб.
✅ Вклад "МКБ. Преимущество+" от банка МКБ под 23% годовых на 3 месяца. Максимальная сумма вклада 1 млн руб. Выплата процентов в конце срока.
Регистрация на сервисе "Финуслуги" происходит дистанционно через Госуслуги. Дополнительная идентификация через Т-Банк или Альфа банк, т.е. всё дистанционно, либо с вызовом курьера для бесплатной фотосессии 😁
PS: Некоторым старым клиентам, кто давно не открывал вклады, приходят промокоды на +1,5% годовых к ставке. Например, самый интересный вариант для старичков в банке "Центр-инвест" на 3 месяца под 21,2% с промокодом будет под 22,7%.
@dipfru
👍4🔥4❤1
В сети гуляет "страшилка" о том, что с 1 сентября ограничат выдачу наличных до 50 тыс. рублей в сутки
ЦБ РФ в ответах на вопросы утверждает, что это миф и пишет следующее:
По логике закона, коснуться это должно немногих, тех кто подпадёт под некие критерии дропперства. Т.е., ограничение будет применяться, если у банка есть подозрение, что счёт гражданина используется для воровства денег, прогонки ворованных денег и т.п.
Но критерии бывают настолько субъективны, что под них могут попасть практически ВСЕ. Банки могут этим и злоупотреблять, как собственно делают, блокируя переводы по 115ФЗ. А если в суматохе вы ответите по телефону что-нибуть неправильно... Например, забудете в каком месте вы встречались с курьером, когда он 10 лет назад вам выдавал карту или не припомните цвет фасада дома, где вы с ним встречались... То пиши пропало, идти в офис и оправдываться.
В общем вполне может случиться так, что вам нужны наличные под сделку, а вам вот так раз и на 48 часов ограничат выдачу.
@dipfru
ЦБ РФ в ответах на вопросы утверждает, что это миф и пишет следующее:
1 апреля 2025 года был принят закон (№ 41-ФЗ), который обязывает банки проводить антифрод-мероприятия при выдаче наличных денег через банкоматы. Эти положения закона вступят в силу 1 сентября 2025 года.
Банк прежде, чем выдать наличные со счета человека через банкомат, будет обязан проверить, не снимает ли человек деньги под влиянием мошенников. При проверке он будет руководствоваться специальным перечнем признаков таких операций (он будет доступен на сайте Банка России). Проверку будет проводить банк, который выдавал человеку карту.
Если банк найдет такие признаки, он должен будет на 48 часов ограничить выдачу наличных на сумму не более 50 тысяч рублей в сутки, а также незамедлительно уведомить клиента о причинах ограничения.🤓 За это время человек, который находится под воздействием злоумышленников, может одуматься и отказаться от снятия наличных и их передачи мошенникам.
Кроме того, закон обязал банки ограничить выдачу наличных через банкоматы на сумму не более 100 тысяч рублей в месяц людям, сведения о которых (в том числе об их электронных средствах платежа) находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
Эта мера направлена на противодействие злоумышленникам по выводу и обналичиванию похищенных денег.
По логике закона, коснуться это должно немногих, тех кто подпадёт под некие критерии дропперства. Т.е., ограничение будет применяться, если у банка есть подозрение, что счёт гражданина используется для воровства денег, прогонки ворованных денег и т.п.
Но критерии бывают настолько субъективны, что под них могут попасть практически ВСЕ. Банки могут этим и злоупотреблять, как собственно делают, блокируя переводы по 115ФЗ. А если в суматохе вы ответите по телефону что-нибуть неправильно... Например, забудете в каком месте вы встречались с курьером, когда он 10 лет назад вам выдавал карту или не припомните цвет фасада дома, где вы с ним встречались... То пиши пропало, идти в офис и оправдываться.
В общем вполне может случиться так, что вам нужны наличные под сделку, а вам вот так раз и на 48 часов ограничат выдачу.
@dipfru
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤4🔥2👀1
Как оказалось, по кредитной карте Синара: «Да!» можно по прежнему выводить заемные средства без комиссии и в грейс межбанковским переводом. В тарифах есть комиссия, но по факту пока её нет.
Введенная с 24.02.25 комиссия за переводы заёмных средств 5,99% + 599 руб. пока действует только на СБП переводы.
Также работает перевод на свою дебетовую карту в Синаре за 300р.
Можно выводить весь кредитный лимит. Грейс до 56 дней.
Карту можно предварительно заказать на сайте банка. И потом в офисе до оформления всех документов сообщить сотруднику промокод 759ZW8, по нему обслуживание карты будет бесплатным навсегда. Иначе 149 руб. в мес. или бесплатно при покупках от 5000 руб. в мес.
@dipfru
Введенная с 24.02.25 комиссия за переводы заёмных средств 5,99% + 599 руб. пока действует только на СБП переводы.
Также работает перевод на свою дебетовую карту в Синаре за 300р.
Можно выводить весь кредитный лимит. Грейс до 56 дней.
Карту можно предварительно заказать на сайте банка. И потом в офисе до оформления всех документов сообщить сотруднику промокод 759ZW8, по нему обслуживание карты будет бесплатным навсегда. Иначе 149 руб. в мес. или бесплатно при покупках от 5000 руб. в мес.
@dipfru
👍4
Подборка кредитных карт, с которых можно снимать без комиссии и в счёт льготного периода заёмные средства
Таких кредиток становится всё меньше, видимо влияние ужесточения кредитной политики ЦБ РФ. Остались в основном экзотические банки.
✅ Т-Банк: по любой кредитке можно переводить по 50 т.р. в расчётный период по СБП, номеру карты, межбанком. С подпиской PRO - 100 т.р., с Premium - 200 т.р. Льготный период до 55 дней.
Проще всего получить кредитку "Платинум". По этой ссылке она будет бесплатной навсегда и банк обещает подарить 2000 руб. за траты от 10т.р. в первые 30 дней.
✅ Синара: «Да!». Деньги выводятся без комиссии межбанковским переводом с кредитки на свой счет в другом банке (в тарифах есть комиссия, но по факту пока её нет) или за 300 руб. на свою же дебетовую карту, без ограничений по сумме. Грейс до 56 дней.
Если при получении карты в офисе сообщить промокод 759ZW8, то обслуживание бесплатно навсегда, иначе 149 руб. в мес. или бесплатно при покупках от 5000 руб. в мес.
✅ Сбербанк, карта "Фикс". Льготный период - календарный месяц. Можно снимать и переводить. Максимальный лимит 100 т.р. в мес. Бесплатное обслуживание.
✅ Банк "Акцепт", карта "130 дней без процентов". Можно снимать 50 т.р. в мес. в своих банкоматах и пунктах выдачи наличных. Грейс 130 дней, бесплатное обслуживание.
✅ Примсоцбанк. У банка три кредитки. По любой из них можно снимать 30 т.р. в месяц в любых банкоматах. Грейс 100 дней. Бесплатные только в первый год, далее при выполнении условий.
✅ Кубань Кредит банк. Карта "110 дней без %". Снятие в любых банкоматах до 20 т.р. в мес. + 20 т.р. можно стянуть через сторонние сервисы. Грейс 110 дней. Бесплатное обслуживание.
✅ "Кубышка" от "Т-Банка". Выводим на дебетовку, на 7-ой день возвращаем (14 дней для клиентов с Premium и выше). Доступна не всем.
✅ Совкомбанк «Халва»: снятие в рассрочку на 2 мес. (с подпиской на 3 мес). Лимит 30 т.р. за раз, комиссия 399 руб. за снятие (=1.33%).
Архивные карты (больше не выпускаются, у старичков работает):
Альфа-Банк - 50т.р. в мес. в любых банкоматах (или 100 т.р. по акционным картам). По картам, оформленным с 27.11.24 бесплатной обналички нет. с 2026 года снова стали выдавать карты с возможностью снятия 50т.р.
Райффайзенбанк - 50 т.р. в мес., перевод на дебетовку.
АТБ - 30 т.р. в мес. в любых банкоматах, грейс 120-180 дней. По картам оформленным с 08.04.25 нет бесплатной обналички.
Транскапиталбанк - 50 т.р. в мес. в любых банкоматах. Грейс 120 дней.
@dipfru
Таких кредиток становится всё меньше, видимо влияние ужесточения кредитной политики ЦБ РФ. Остались в основном экзотические банки.
✅ Т-Банк: по любой кредитке можно переводить по 50 т.р. в расчётный период по СБП, номеру карты, межбанком. С подпиской PRO - 100 т.р., с Premium - 200 т.р. Льготный период до 55 дней.
Проще всего получить кредитку "Платинум". По этой ссылке она будет бесплатной навсегда и банк обещает подарить 2000 руб. за траты от 10т.р. в первые 30 дней.
✅ Синара: «Да!». Деньги выводятся без комиссии межбанковским переводом с кредитки на свой счет в другом банке (в тарифах есть комиссия, но по факту пока её нет) или за 300 руб. на свою же дебетовую карту, без ограничений по сумме. Грейс до 56 дней.
Если при получении карты в офисе сообщить промокод 759ZW8, то обслуживание бесплатно навсегда, иначе 149 руб. в мес. или бесплатно при покупках от 5000 руб. в мес.
✅ Сбербанк, карта "Фикс". Льготный период - календарный месяц. Можно снимать и переводить. Максимальный лимит 100 т.р. в мес. Бесплатное обслуживание.
✅ Банк "Акцепт", карта "130 дней без процентов". Можно снимать 50 т.р. в мес. в своих банкоматах и пунктах выдачи наличных. Грейс 130 дней, бесплатное обслуживание.
✅ Примсоцбанк. У банка три кредитки. По любой из них можно снимать 30 т.р. в месяц в любых банкоматах. Грейс 100 дней. Бесплатные только в первый год, далее при выполнении условий.
✅ Кубань Кредит банк. Карта "110 дней без %". Снятие в любых банкоматах до 20 т.р. в мес. + 20 т.р. можно стянуть через сторонние сервисы. Грейс 110 дней. Бесплатное обслуживание.
✅ "Кубышка" от "Т-Банка". Выводим на дебетовку, на 7-ой день возвращаем (14 дней для клиентов с Premium и выше). Доступна не всем.
✅ Совкомбанк «Халва»: снятие в рассрочку на 2 мес. (с подпиской на 3 мес). Лимит 30 т.р. за раз, комиссия 399 руб. за снятие (=1.33%).
Архивные карты (больше не выпускаются, у старичков работает):
Альфа-Банк - 50т.р. в мес. в любых банкоматах (или 100 т.р. по акционным картам). По картам, оформленным с 27.11.24 бесплатной обналички нет. с 2026 года снова стали выдавать карты с возможностью снятия 50т.р.
Райффайзенбанк - 50 т.р. в мес., перевод на дебетовку.
АТБ - 30 т.р. в мес. в любых банкоматах, грейс 120-180 дней. По картам оформленным с 08.04.25 нет бесплатной обналички.
Транскапиталбанк - 50 т.р. в мес. в любых банкоматах. Грейс 120 дней.
@dipfru
🔥5
Банки с кредитных карт которых можно рефинансировать задолженность по кредиткам других банков
Суть заключается в том, что вы специальным способом (у каждого банка своя процедура) делаете перевод с кредитки без комиссии и в счет льготного периода в другой банк. Этими средствами вы должны погасить кредитку в другом банке и закрыть её. Банк проверит закрытие кредитки через БКИ.
Такую услугу предоставляют следующие банки:
Альфа-Банк - можно один раз в год по Альфа-Карте вывести до 300 т.р., грейс до 100 дней.
ВТБ - можно единоразово вывести весь кредитный лимит в первые 30 дней. Грейс до 200 дней.
МКБ - можно раз в год вывести до 150 т.р. Грейс до 123 дней. Сервис периодически не работает.
ОТП можно вывести до 300 т.р. один раз в в180 дней. Грейс до 120 дней. Сервис может иногда не работать. Бонус за оформление карты по ссылке.
Т-Банк можно выводить до до 300 т.р. раз в год. Грейс 120 дней без подписки, 180 дней с подпиской ПРО.
Рефинансируемую карту нужно закрыть в течении 14 дней и сумма перевода не должна превышать задолженность!
Кредитку Платина можно заказать с бонусом по ссылке.
Халва Совкомбанка - можно вывести в первые 30 дней до 300 т.р. (120 т.р. по социальной Халве). Рассрочка на 24 мес. с подпиской и покупками 5x10, на 10 мес. с подпиской, на 6 мес. без условий подписок.
Обычно банки проверяют через БКИ закрытие кредитки другого банка в течении 50-60 дней, иногда позже. Если факт закрытия не обнаружен, просят предоставить документы о закрытии, если факт закрытия не удастся установить - клиент будет лишен грейса.
@dipfru
Суть заключается в том, что вы специальным способом (у каждого банка своя процедура) делаете перевод с кредитки без комиссии и в счет льготного периода в другой банк. Этими средствами вы должны погасить кредитку в другом банке и закрыть её. Банк проверит закрытие кредитки через БКИ.
Такую услугу предоставляют следующие банки:
Альфа-Банк - можно один раз в год по Альфа-Карте вывести до 300 т.р., грейс до 100 дней.
ВТБ - можно единоразово вывести весь кредитный лимит в первые 30 дней. Грейс до 200 дней.
МКБ - можно раз в год вывести до 150 т.р. Грейс до 123 дней. Сервис периодически не работает.
ОТП можно вывести до 300 т.р. один раз в в180 дней. Грейс до 120 дней. Сервис может иногда не работать. Бонус за оформление карты по ссылке.
Т-Банк можно выводить до до 300 т.р. раз в год. Грейс 120 дней без подписки, 180 дней с подпиской ПРО.
Рефинансируемую карту нужно закрыть в течении 14 дней и сумма перевода не должна превышать задолженность!
Кредитку Платина можно заказать с бонусом по ссылке.
Халва Совкомбанка - можно вывести в первые 30 дней до 300 т.р. (120 т.р. по социальной Халве). Рассрочка на 24 мес. с подпиской и покупками 5x10, на 10 мес. с подпиской, на 6 мес. без условий подписок.
Обычно банки проверяют через БКИ закрытие кредитки другого банка в течении 50-60 дней, иногда позже. Если факт закрытия не обнаружен, просят предоставить документы о закрытии, если факт закрытия не удастся установить - клиент будет лишен грейса.
@dipfru
🙏3
Ходят слухи, что ОТП банк с 1 мая изменит программу лояльности по своим картам
А жаль, сейчас это лучшая карта с постоянными повышенными категориями кэшбэка 5% на ЖКХ, АЗС, рестораны, фастуфуд и 3% на супермаркеты.
Альтернативы такому набору на рынке банковских карт сейчас нет.
Вполне возможно введут выбор категорий, как в других банках. Будущее карты зависит от того, будут ли эти категории постоянно доступны для выбора или нет. Если нет, то карта станет очередным клоном Т-банка, как у Альфы, ВТБ и т.п.
@dipfru
А жаль, сейчас это лучшая карта с постоянными повышенными категориями кэшбэка 5% на ЖКХ, АЗС, рестораны, фастуфуд и 3% на супермаркеты.
Альтернативы такому набору на рынке банковских карт сейчас нет.
Вполне возможно введут выбор категорий, как в других банках. Будущее карты зависит от того, будут ли эти категории постоянно доступны для выбора или нет. Если нет, то карта станет очередным клоном Т-банка, как у Альфы, ВТБ и т.п.
@dipfru
👍2
ОТП банк официально анонсировал новые правила бонусной программы
Ну что сказать, молодцы, предупреждают клиентов заранее.
Изменения касаются трёх карт: обычной ОТП Карты, ОТП Premium и архивной Premium Light (больше не выпускается). По другим архивным картам ничего не меняется (в т.ч. по карте Максимум+ с 10% кэшбэк в кафе, аптеках и общественном транспорте).
С 25 апреля будет доступен выбор категорий. Всего в тарифах зафиксировано 11 категорий, к выбору видимо будет предоставлена какая-то часть из них:
✔️ ЖКХ - 5%
✔️ АЗС - 5%
✔️ Супермаркеты - 3% (5% для Премиум)
✔️ Кафе и рестораны - 5%
✔️ Аптеки и медицинские услуги (вкл. стоматологию) - 3% (5% для Премиум)
✔️ Обучение и образование - 5%
✔️ Одежда, обувь - 5%
✔️ Такси и каршеринг - 5%
✔️ Искусство - 5%
✔️ Цветы - 5%
✔️ На все остальные покупки - 1%
Для выбора на май присутствуют ЖКХ, АЗС, кафе и супермаркеты. По Premium на сайте видимо ошибочно указаны не входящие в тарифы категории отелей и Ж/Д вместо супермаркетов и цветов.
- По обычной ОТП Карте можно выбрать 4 категории, лимит 3000 баллов в мес.
- Premium Light - 6 категорий, лимит 5000 в мес.
- ОТП Premium - 8 категорий, лимит 20 000 в мес.
Компенсация в рубли от 500 баллов, требований по тратам нет.
Тарифы по ОТП карте. Тарифы по Premium.
Update: памятки с МСС кодами обычная ОТП карта, Prremium light и Premium
Обычная ОТП карта бесплатная (при заказе по ссылке будет бонус 500 руб.).
Стоимость пакета ОТП Premium 2800 руб. в мес. (первые 2 месяца бесплатно). При заказе карты по ссылке подарят 2500₽ за траты от 100 000₽ в первые 30 дней. Для бесплатности теперь доступны только две опции, достаточно выполнять одну из них:
- остатки 2 млн руб. (было 1.5 млн)
- остатки 1.5 млн + покупки на 100 т.р. в мес. (сейчас 1 млн + 50 т.р. в мес.).
Premium в ОТП банке по прежнему остается одним из лучших на рынке по критерию "плюшки"/условия бесплатности. Пакет даёт следующие привилегии:
- 6 посещений бизнес-залов в месяц;
- 4 компенсации за рестораны в аэропорту или ж/д вокзале в месяц;
- 2 трансфера бизнес-класса до/от аэропорта по всему миру;
- повышенная ставка по накопительному счёту (сейчас 19%);
- консьерж сервис;
- компенсация стоимости страхового полиса путешественника;
- бесплатные налоговые и юридические консультации.
PS: Если нужен Premium, cтоит ли держать в банке 1,5-2 млн. руб. для экономии 2800 р. на комиссии? Тут нужно считать. 2800р. примерно равны доходу в месяц от размещения 2 млн. руб. под 1,7% годовых. Если есть варианты вложения денег с доходностью больше чем в ОТП на +1,7%, то лучше заплатить комиссию и дать деньгам работать в другом месте. Если нет, то оптимально держать в ОТП. Но не забываем, если это депозит, то деньги фактически "заморожены", а страховка АСВ покрывает только 1,4 млн. руб.
@dipfru
Ну что сказать, молодцы, предупреждают клиентов заранее.
Изменения касаются трёх карт: обычной ОТП Карты, ОТП Premium и архивной Premium Light (больше не выпускается). По другим архивным картам ничего не меняется (в т.ч. по карте Максимум+ с 10% кэшбэк в кафе, аптеках и общественном транспорте).
С 25 апреля будет доступен выбор категорий. Всего в тарифах зафиксировано 11 категорий, к выбору видимо будет предоставлена какая-то часть из них:
✔️ ЖКХ - 5%
✔️ АЗС - 5%
✔️ Супермаркеты - 3% (5% для Премиум)
✔️ Кафе и рестораны - 5%
✔️ Аптеки и медицинские услуги (вкл. стоматологию) - 3% (5% для Премиум)
✔️ Обучение и образование - 5%
✔️ Одежда, обувь - 5%
✔️ Такси и каршеринг - 5%
✔️ Искусство - 5%
✔️ Цветы - 5%
✔️ На все остальные покупки - 1%
Для выбора на май присутствуют ЖКХ, АЗС, кафе и супермаркеты. По Premium на сайте видимо ошибочно указаны не входящие в тарифы категории отелей и Ж/Д вместо супермаркетов и цветов.
- По обычной ОТП Карте можно выбрать 4 категории, лимит 3000 баллов в мес.
- Premium Light - 6 категорий, лимит 5000 в мес.
- ОТП Premium - 8 категорий, лимит 20 000 в мес.
Компенсация в рубли от 500 баллов, требований по тратам нет.
Тарифы по ОТП карте. Тарифы по Premium.
Update: памятки с МСС кодами обычная ОТП карта, Prremium light и Premium
Обычная ОТП карта бесплатная (при заказе по ссылке будет бонус 500 руб.).
Стоимость пакета ОТП Premium 2800 руб. в мес. (первые 2 месяца бесплатно). При заказе карты по ссылке подарят 2500₽ за траты от 100 000₽ в первые 30 дней. Для бесплатности теперь доступны только две опции, достаточно выполнять одну из них:
- остатки 2 млн руб. (было 1.5 млн)
- остатки 1.5 млн + покупки на 100 т.р. в мес. (сейчас 1 млн + 50 т.р. в мес.).
Premium в ОТП банке по прежнему остается одним из лучших на рынке по критерию "плюшки"/условия бесплатности. Пакет даёт следующие привилегии:
- 6 посещений бизнес-залов в месяц;
- 4 компенсации за рестораны в аэропорту или ж/д вокзале в месяц;
- 2 трансфера бизнес-класса до/от аэропорта по всему миру;
- повышенная ставка по накопительному счёту (сейчас 19%);
- консьерж сервис;
- компенсация стоимости страхового полиса путешественника;
- бесплатные налоговые и юридические консультации.
PS: Если нужен Premium, cтоит ли держать в банке 1,5-2 млн. руб. для экономии 2800 р. на комиссии? Тут нужно считать. 2800р. примерно равны доходу в месяц от размещения 2 млн. руб. под 1,7% годовых. Если есть варианты вложения денег с доходностью больше чем в ОТП на +1,7%, то лучше заплатить комиссию и дать деньгам работать в другом месте. Если нет, то оптимально держать в ОТП. Но не забываем, если это депозит, то деньги фактически "заморожены", а страховка АСВ покрывает только 1,4 млн. руб.
@dipfru
👍2
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Вот это новость: в Германии вскоре повсеместно можно будет расплачиваться банковскими картами! 😅
Но только если политические партии договорятся и включат соответствующий пункт в коалиционное соглашение. Если же договориться не удастся — ничего не изменится, и всё останется по-прежнему.
Не уверен, насколько объективно отражает реальная ситуация этот вирусный ролик, гуляющий по интернету. Однако факт остаётся фактом: российская банковская система является одной из самых технологичных в мире и опережает западные аналоги. Возможно, это обусловлено качественной работой российского регулятора либо тем, что наша финансовая инфраструктура относительно молода и сразу интегрировала новейшие технологии. Западные же банковские системы создавались значительно раньше и пока не исчерпали свой потенциал, а модернизация обходится дорого и экономически невыгодна.
Кроме того, на Западе нет столь щедрых кэшбэков, как в России, существует жёсткий контроль буквально за каждым движением денег, да и продвинутых систем мгновенных межбанковских переводов вроде нашей СБП, позволяющей мгновенно переводить средства между банками даже ночью или в праздники, там либо нет, либо они в урезанном варианте.
@dipfru
Но только если политические партии договорятся и включат соответствующий пункт в коалиционное соглашение. Если же договориться не удастся — ничего не изменится, и всё останется по-прежнему.
Между тем российские покупатели часто выражают недовольство предложением оплатить товар даже через QR-код, не говоря уже о наличных, предпочитая привычный способ оплаты картой — ведь иначе не получить любимый кэшбэк😩
Не уверен, насколько объективно отражает реальная ситуация этот вирусный ролик, гуляющий по интернету. Однако факт остаётся фактом: российская банковская система является одной из самых технологичных в мире и опережает западные аналоги. Возможно, это обусловлено качественной работой российского регулятора либо тем, что наша финансовая инфраструктура относительно молода и сразу интегрировала новейшие технологии. Западные же банковские системы создавались значительно раньше и пока не исчерпали свой потенциал, а модернизация обходится дорого и экономически невыгодна.
Кроме того, на Западе нет столь щедрых кэшбэков, как в России, существует жёсткий контроль буквально за каждым движением денег, да и продвинутых систем мгновенных межбанковских переводов вроде нашей СБП, позволяющей мгновенно переводить средства между банками даже ночью или в праздники, там либо нет, либо они в урезанном варианте.
@dipfru
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥2😁1
Настало ли время покупать ОФЗ?
Сейчас, когда появились первые звоночки о снижении ставки рефинансирования, предлагаю вновь вспомнить об ОФЗ (гособлигациях), через которые можно на 5-16 лет зафиксировать себе хорошую ставку или через 2-3 года продать под идею доходности от роста цены.
Длинные ОФЗ сейчас предлагают эффективную доходность порядка 15%-16% годовых на 5-16 лет.
С учетом того, что по среднесрочному прогнозу ЦБ РФ ставка будет примерно на уровне 8-9,7%, облигации с постоянным купоном и самой большой дюрацией (модифицированной) должны больше всего вырасти в цене.
В консервативном сценарии самые длинные ОФЗ за 2 года могут принести порядка 60% доходности.
В случае позитивного сценария - окончания СВО, стабилизации рубля, сильного замедления российской и мировой экономики, ЦБ может снизить ставку за 2 года и до 4-5% (как это было в 2020-21 гг. после ковида), тогда доходность длинных ОФЗ может составить порядка 85-95% за 2 года!
При негативном сценарии - экономика продолжает активно расти, рубль снова резко падает, инфляция растет, а в мире закончились торговые войны - ЦБ может поднять ставку до 25% и ОФЗ принесут за 2 года всего 10%.
Сейчас наиболее привлекательными под идею роста цены выглядят ОФЗ 26238, 26248 и 26243.
Выпуск 26248 выгоднее покупать на ИИС типа Б (если у вас старые счета) или типа 3 по новым счетам. Там большая доля дохода по купонам, налог на которые вы не платите на этих типах ИИС.
Выпуск 26238 лучше покупать на обычный брокерский счет, так как купон здесь минимальный, а бОльшая часть доходности приходится на рост номинала ( к погашению это примерно +85%). По льготе за долгосрочное владение ценной бумагой, от 3-х лет, вы не платите налог с разницы купли / продажи.
PS: Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
@dipfru
Сейчас, когда появились первые звоночки о снижении ставки рефинансирования, предлагаю вновь вспомнить об ОФЗ (гособлигациях), через которые можно на 5-16 лет зафиксировать себе хорошую ставку или через 2-3 года продать под идею доходности от роста цены.
Длинные ОФЗ сейчас предлагают эффективную доходность порядка 15%-16% годовых на 5-16 лет.
Для сравнения - доллар за последние 10 лет в среднем рос на примерно 3,8% в год. Рынок акций здесь, думаю, не корректно сравнивать, так как прошлые 10 лет с учетом ковида и СВО были не самые лучшие и рост был в среднем 12,5% год. Поэтому в следующие 10 лет акции должны отыграть свое. Но диверсификацию с ОФЗ никто не отменял.
С учетом того, что по среднесрочному прогнозу ЦБ РФ ставка будет примерно на уровне 8-9,7%, облигации с постоянным купоном и самой большой дюрацией (модифицированной) должны больше всего вырасти в цене.
В консервативном сценарии самые длинные ОФЗ за 2 года могут принести порядка 60% доходности.
В случае позитивного сценария - окончания СВО, стабилизации рубля, сильного замедления российской и мировой экономики, ЦБ может снизить ставку за 2 года и до 4-5% (как это было в 2020-21 гг. после ковида), тогда доходность длинных ОФЗ может составить порядка 85-95% за 2 года!
При негативном сценарии - экономика продолжает активно расти, рубль снова резко падает, инфляция растет, а в мире закончились торговые войны - ЦБ может поднять ставку до 25% и ОФЗ принесут за 2 года всего 10%.
Сейчас наиболее привлекательными под идею роста цены выглядят ОФЗ 26238, 26248 и 26243.
Выпуск 26248 выгоднее покупать на ИИС типа Б (если у вас старые счета) или типа 3 по новым счетам. Там большая доля дохода по купонам, налог на которые вы не платите на этих типах ИИС.
Выпуск 26238 лучше покупать на обычный брокерский счет, так как купон здесь минимальный, а бОльшая часть доходности приходится на рост номинала ( к погашению это примерно +85%). По льготе за долгосрочное владение ценной бумагой, от 3-х лет, вы не платите налог с разницы купли / продажи.
PS: Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
@dipfru
👍6❤1
В Альфа банке появился вклад "Юбилейный" под 30% на сумму до 50 000₽
Срок вклада 92 дня, сумма от 10 000₽ до 50 000₽. Ставка 30% с учетом капитализации процентов, без капитализации 29,28%. Если положить 50 000₽ то с капитализацией профит за 92 дня получится 3 750₽.
Условия вклада по ссылке. Вклад можно открыть только один раз на человека до 31 мая.
Вклад доступен только:
- клиенту, у которого не было вкладов за последние 365 дней до даты открытия вклада, и на 26.04.2025 г. сумма на всех текущих и накопительных счетах в Альфа-Банке не превышала 10 000 рублей, либо
- клиенту, который оформил первый продукт или открыл первый счёт в банке в течение 14 дней до даты открытия вклада (стать клиентом банка можно заказав онлайн бесплатную дебетовую карту по ссылке).
PS: Вклад под 30% также есть в ПСБ (максимум 50 000 ₽ до года). А также в банке Дом РФ через Финуслуги на 1 месяц, до 100 000₽.
@dipfru
Срок вклада 92 дня, сумма от 10 000₽ до 50 000₽. Ставка 30% с учетом капитализации процентов, без капитализации 29,28%. Если положить 50 000₽ то с капитализацией профит за 92 дня получится 3 750₽.
Условия вклада по ссылке. Вклад можно открыть только один раз на человека до 31 мая.
Вклад доступен только:
- клиенту, у которого не было вкладов за последние 365 дней до даты открытия вклада, и на 26.04.2025 г. сумма на всех текущих и накопительных счетах в Альфа-Банке не превышала 10 000 рублей, либо
- клиенту, который оформил первый продукт или открыл первый счёт в банке в течение 14 дней до даты открытия вклада (стать клиентом банка можно заказав онлайн бесплатную дебетовую карту по ссылке).
PS: Вклад под 30% также есть в ПСБ (максимум 50 000 ₽ до года). А также в банке Дом РФ через Финуслуги на 1 месяц, до 100 000₽.
@dipfru
❤5
Брокерское обслуживания в Т-Инвестициях без комиссии на 90 дней
Для этого в чат Т-Инвестиции пишем промокод без лишних слов:
Робот сообщит о подключении к акции. Произойдет переход на тариф "Трейдер". Если вы уже на этом тарифе, то просто не будет комиссий 90 дней. Если сменить тариф обратно на "Инвестор", промокод слетит.
Update: Комисси нет только на покупку, на продажу 0,05%. Тариф «Трейдер» предусматривает фиксированную комиссию 390р в мес., которая по промокоду не отменяется. Списывается только при наличии операций, при остатках от 1,5 млн. руб. не применяется.
Акция не действует при наличии подписки Премиум.
Поспешите, промокод в любое время может превратиться в тыкву.
@dipfru
Для этого в чат Т-Инвестиции пишем промокод без лишних слов:
TINVCHERNUHA Робот сообщит о подключении к акции. Произойдет переход на тариф "Трейдер". Если вы уже на этом тарифе, то просто не будет комиссий 90 дней. Если сменить тариф обратно на "Инвестор", промокод слетит.
Update: Комисси нет только на покупку, на продажу 0,05%. Тариф «Трейдер» предусматривает фиксированную комиссию 390р в мес., которая по промокоду не отменяется. Списывается только при наличии операций, при остатках от 1,5 млн. руб. не применяется.
Акция не действует при наличии подписки Премиум.
Поспешите, промокод в любое время может превратиться в тыкву.
@dipfru
❤4
"Т-Банк" некоторым клиентам, обслуживаемым на бесплатном тарифе 6.2, стал рассылать уведомления о том, что сменит тариф на стандартный 3.0, т.е. платный, если на дебетовую карту Black не будет поступлений зарплаты.
Это является стандартной "пугалкой" банка, рассчитанной на то, что клиент не будет спорить (как, например, "без страховки карту не можем дать", или, "без платных смс карта не будет работать в интернет"). К сожалению и Т-банк опускается до этого уровня.
Если написать в чат, что вы не согласны, что тариф подключался навсегда, то ответят, ОК, извините, были неправы. Если ничего не написать, то сменят тариф.
Вот такие дела. Как на базаре )
@dipfru
Напомню, пару лет назад можно было попросить в чате переключиться на тариф 6.2 по карте Black, где нет комиссии за обслуживание. Тариф подключался на условиях - навсегда.
Это является стандартной "пугалкой" банка, рассчитанной на то, что клиент не будет спорить (как, например, "без страховки карту не можем дать", или, "без платных смс карта не будет работать в интернет"). К сожалению и Т-банк опускается до этого уровня.
Если написать в чат, что вы не согласны, что тариф подключался навсегда, то ответят, ОК, извините, были неправы. Если ничего не написать, то сменят тариф.
Вот такие дела. Как на базаре )
@dipfru
👍5🔥1🙏1
В "экзотических" банках иногда бывают очень привлекательные условия по картам с кэшбэком
Таковым является "Новикомбанк". Там можно получить бесплатную дебетовую карту с выбором очень "вкусных" категорий. Так уже 4 месяца сохраняется категория 10% на ЖКХ и 5% на Супермаркеты.
Всего можно выбрать 4 категории. На май-июнь выбор из следующих:
- Супермаркеты (МСС: 5300 (здесь Wildberries), 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921) — 5%;
- ЖКХ (МСС: 4900) — 10%;
- Книги (МСС: 2741, 5192, 5942, 5994) — 25%;
- Спорттовары (МСС: 5655, 5940, 5941) — 7%;
- Рестораны (МСС: 5811-5813) — 5%;
- Аптеки (5122, 5912) — 3%;
- Электроника и техника (5045, 5722, 5732) — 3%.
Но проблема в том, что в таких банках не особо любят физических лиц с улицы. Банк ориентирован на корпоративных клиентов и зарплатников. Поэтому очень часто в обслуживании отказывают, требуют предоставить справки НДФЛ в оригинале и т.п. Но у некоторых получается оформиться без проблем.
Онлайн заказа и доставок, разумеется, нет. Нужно прийти в офис и открыть депозит на 10т.р. или если получится обычный счет без карты. Это даст возможность подключиться к ДБО (интернет банк) и там уже выпустить полноценную цифровую дебетовую карту МИР Премиальная "Всегда в плюсе".
При желании можно ещё заказать пластиковую карту. Она тоже бесплатная. Но ждать её изготовления нужно недели две и потом повторно за ней идти в офис.
Лимит кэшбэка на каждую карту отдельный и составляет 3000 руб. Для получения кэшбэка требуется оборот покупок 20 000 руб. на карту. Можно открыть несколько цифровых карт.
Перед тем как делать покупки, нужно выбрать программу лояльности: "Кэшбэк" или "Бонусы". Выбираем "Кэшбэк" и подключаем нужные категории.
Иногда в банке встречаются выгодные депозиты.
@dipfru
Таковым является "Новикомбанк". Там можно получить бесплатную дебетовую карту с выбором очень "вкусных" категорий. Так уже 4 месяца сохраняется категория 10% на ЖКХ и 5% на Супермаркеты.
Всего можно выбрать 4 категории. На май-июнь выбор из следующих:
- Супермаркеты (МСС: 5300 (здесь Wildberries), 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921) — 5%;
- ЖКХ (МСС: 4900) — 10%;
- Книги (МСС: 2741, 5192, 5942, 5994) — 25%;
- Спорттовары (МСС: 5655, 5940, 5941) — 7%;
- Рестораны (МСС: 5811-5813) — 5%;
- Аптеки (5122, 5912) — 3%;
- Электроника и техника (5045, 5722, 5732) — 3%.
Но проблема в том, что в таких банках не особо любят физических лиц с улицы. Банк ориентирован на корпоративных клиентов и зарплатников. Поэтому очень часто в обслуживании отказывают, требуют предоставить справки НДФЛ в оригинале и т.п. Но у некоторых получается оформиться без проблем.
Онлайн заказа и доставок, разумеется, нет. Нужно прийти в офис и открыть депозит на 10т.р. или если получится обычный счет без карты. Это даст возможность подключиться к ДБО (интернет банк) и там уже выпустить полноценную цифровую дебетовую карту МИР Премиальная "Всегда в плюсе".
При желании можно ещё заказать пластиковую карту. Она тоже бесплатная. Но ждать её изготовления нужно недели две и потом повторно за ней идти в офис.
Лимит кэшбэка на каждую карту отдельный и составляет 3000 руб. Для получения кэшбэка требуется оборот покупок 20 000 руб. на карту. Можно открыть несколько цифровых карт.
Перед тем как делать покупки, нужно выбрать программу лояльности: "Кэшбэк" или "Бонусы". Выбираем "Кэшбэк" и подключаем нужные категории.
Иногда в банке встречаются выгодные депозиты.
@dipfru
👍3👀2
Недавно на мосбирже появилась возможность торговли заблокированными акциями
PS: Не индивидуальная инвестиционная рекомендация!
Это фактически продажа между инвесторами. Цены очень вкусные бывают. Например, AMD при цене на IB в 101$ в моменте можно было купить за 2500р. Apple при цене на IB 200$ - за 7800р.
Расчет на то, что рано или поздно будет мир, и купив сейчас, можно будет продать их по рыночной цене после разблокировки. Риск в том, что сидеть в них возможно придется очень долго.
Спред очень большой, поймать сейчас хорошую цену сразу сложно. Поэтому лучше ставить тазики (отложенные ордера) и пусть оно купится когда купится )
Из интересного: Alpabet (Гугл), Amazon, AMD, Apple, AT&T, Microsoft, Netflix, Nvidia, Pfizer.
Доступно только квалам.
@dipfru
PS: Не индивидуальная инвестиционная рекомендация!
Это фактически продажа между инвесторами. Цены очень вкусные бывают. Например, AMD при цене на IB в 101$ в моменте можно было купить за 2500р. Apple при цене на IB 200$ - за 7800р.
Расчет на то, что рано или поздно будет мир, и купив сейчас, можно будет продать их по рыночной цене после разблокировки. Риск в том, что сидеть в них возможно придется очень долго.
Спред очень большой, поймать сейчас хорошую цену сразу сложно. Поэтому лучше ставить тазики (отложенные ордера) и пусть оно купится когда купится )
Из интересного: Alpabet (Гугл), Amazon, AMD, Apple, AT&T, Microsoft, Netflix, Nvidia, Pfizer.
Доступно только квалам.
@dipfru
👍3
По накопительному счету в банке Дом РФ с 1 июня ставка фиксируется не на 3 месяца, а на два.
По старым счетам без изменений.
Ставка по прежнему 19,5% 👍 на любой ежедневный остаток.
Ограничений по количеству НС нет, каждые два месяца первого числа можно открывать новый и снова получать повышенную ставку.
Клиентом банка можно стать дистанционно, открыв любой депозит в Дом РФ через Финуслуги. Например, «Надежный стар» под 25% годовых для новичков на 1 месяц, на сумму до 500 т.р.
Переводы по СБП работают без карты.
@dipfru
По старым счетам без изменений.
Ставка по прежнему 19,5% 👍 на любой ежедневный остаток.
Ограничений по количеству НС нет, каждые два месяца первого числа можно открывать новый и снова получать повышенную ставку.
Клиентом банка можно стать дистанционно, открыв любой депозит в Дом РФ через Финуслуги. Например, «Надежный стар» под 25% годовых для новичков на 1 месяц, на сумму до 500 т.р.
Переводы по СБП работают без карты.
@dipfru
👌2
Банк Уралсиб против финансовой грамотности населения?
Если мы, как финансовые советники, учим клиентов не жить в кредит, а при использовании кредиток укладываться в льготный период, то в банке Уралсиб считают иначе.
Если ты пользуешься кредиткой только в рамках льготного периода, то ты редиска, плохой человек и тебе Уралсиб порежет кредитный лимит и вообще закроет карту. Правильный клиент должен не гасить долг в льготный период, а платить банку 40-50% годовых.
Т.е. исходя из логики банка, если клиент читает условия, не платит проценты и вообще действует исходя и из собственной выгоды - то это верх цинизма!
И о ужас, если у клиента есть вклады, а он при этом использует кредитку в льготный период, то он просто преступник оказывается.
Странно, но банк не понимает (или прикидывается?), что клиент и банк это две стороны коммерческого договора, в которой каждый действует исходя из стремления получить максимум выгоды в рамках условий этого договора. Финансово грамотный человек именно так и действует, использует только те продукты банка, которые ему максимально выгодны.
Но почему-то Уралсиб считает, что игра должна быть в одни ворота. Им можно под разным соусом мелкими буквами втюхивать дорогие страховки к кредиткам, незаметно подключать платное смс информирование, в рекламе говорить исключительно о льготном периоде, без процентов, без комиссий, а клиенту нельзя действовать из собственной выгоды.
Кому тогда вообще нужны кредитки с конскими процентами без льготного периода. В таких случаях люди обычно берут просто потребительский кредит, где проценты раза в два-три ниже.
Складывается впечатление, что таким банкам как Уралсиб вообще невыгодно, чтобы росла финансовая грамотность населения. Им нужны, как они кулуарно выражаются, безграмотные «гусары-заемщики» которые постоянно платят проценты.
PS: Если вы думаете, что придя в офис банка, даже на ВИП тарифе получите грамотную консультацию, то вы глубоко заблуждаетесь. В банках нет финансовых консультантов, там есть продажники. И руководствоваться только их советами в большинстве случаев неразумно.
@dipfru
Если мы, как финансовые советники, учим клиентов не жить в кредит, а при использовании кредиток укладываться в льготный период, то в банке Уралсиб считают иначе.
Если ты пользуешься кредиткой только в рамках льготного периода, то ты редиска, плохой человек и тебе Уралсиб порежет кредитный лимит и вообще закроет карту. Правильный клиент должен не гасить долг в льготный период, а платить банку 40-50% годовых.
«Если мы видим, что клиент, по-простому говоря, имеет у нас только кредитную карту и длительный срок нам совсем не платит проценты, то мы снижаем лимит до нуля по данному клиенту», — рассказал зампред правления «Уралсиба» Станислав Тывес, выступая на форуме «Финансы новой цифровой эпохи»
Т.е. исходя из логики банка, если клиент читает условия, не платит проценты и вообще действует исходя и из собственной выгоды - то это верх цинизма!
И о ужас, если у клиента есть вклады, а он при этом использует кредитку в льготный период, то он просто преступник оказывается.
«Мы выявили ряд клиентов, которые при наличии значительных свободных средств, размещенных на депозитах, используют кредитные лимиты не как инструмент для потребления, а как способ получения дополнительного дохода — размещая заемные средства под более высокие проценты».
Странно, но банк не понимает (или прикидывается?), что клиент и банк это две стороны коммерческого договора, в которой каждый действует исходя из стремления получить максимум выгоды в рамках условий этого договора. Финансово грамотный человек именно так и действует, использует только те продукты банка, которые ему максимально выгодны.
Но почему-то Уралсиб считает, что игра должна быть в одни ворота. Им можно под разным соусом мелкими буквами втюхивать дорогие страховки к кредиткам, незаметно подключать платное смс информирование, в рекламе говорить исключительно о льготном периоде, без процентов, без комиссий, а клиенту нельзя действовать из собственной выгоды.
Кому тогда вообще нужны кредитки с конскими процентами без льготного периода. В таких случаях люди обычно берут просто потребительский кредит, где проценты раза в два-три ниже.
Складывается впечатление, что таким банкам как Уралсиб вообще невыгодно, чтобы росла финансовая грамотность населения. Им нужны, как они кулуарно выражаются, безграмотные «гусары-заемщики» которые постоянно платят проценты.
PS: Если вы думаете, что придя в офис банка, даже на ВИП тарифе получите грамотную консультацию, то вы глубоко заблуждаетесь. В банках нет финансовых консультантов, там есть продажники. И руководствоваться только их советами в большинстве случаев неразумно.
@dipfru
👍5❤1😁1🤔1
Forwarded from Банк России
С его помощью граждане смогут оперативно сообщать, если считают, что финансовые организации нарушают их права. Такая информация станет сигналом, чтобы Банк России провел контрольную закупку. В отличие от интернет-приемной, через этот сервис человек сможет сообщить о нарушении, даже если оно не касается его лично.
Потребители могут рассказать о недобросовестных действиях банков, микрофинансовых организаций, страховщиков, субъектов рынка ценных бумаг и коллективных инвестиций, а также операторов финансовых и инвестиционных платформ. Для этого достаточно заполнить форму обратной связи на нашем сайте.
Например, можно сообщить о навязывании дополнительных услуг при оформлении кредита или займа, о предложении вместо вклада другого продукта, о проблемах при заключении договоров ОСАГО или урегулировании убытков по договорам страхования, пожаловаться на отсутствие в офисе банка данных об условиях вкладов и на другие нарушения.
Если информация из этих сообщений подтвердится, мы можем применить к финансовой организации надзорные меры. Результаты проверок мы будем периодически размещать на нашем сайте.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
⚡️Банк России понизил ключевую ставку до 20% (было 21%)
Ожидаемо. Ждем снижения ставок по вкладам и НС.
ОФЗ частично уже отыграли повышение, а в моменте еще и резко подрасли.
Ожидаемо. Ждем снижения ставок по вкладам и НС.
ОФЗ частично уже отыграли повышение, а в моменте еще и резко подрасли.