10 старейших валют, которые используются до сих пор
Фунт стерлингов, появившийся примерно в 775 году, — это одна из самых древних валют, которая до сих пор находится в обращении.
С появлением евро в 1999 году ушли в прошлое такие исторические денежные единицы, как немецкая марка, французский франк и итальянская лира.
@DailyBankTips
Фунт стерлингов, появившийся примерно в 775 году, — это одна из самых древних валют, которая до сих пор находится в обращении.
С появлением евро в 1999 году ушли в прошлое такие исторические денежные единицы, как немецкая марка, французский франк и итальянская лира.
@DailyBankTips
❤1
Доллар и другие валюты в структуре международных валютных резервов
58% валютных резервов сосредоточены в долларах. Хотя доля мировых валютных резервов в долларах остается на уровне, близком к 25-летнему минимуму, признаков быстрой дедолларизации пока не наблюдается.
@DailyBankTips
58% валютных резервов сосредоточены в долларах. Хотя доля мировых валютных резервов в долларах остается на уровне, близком к 25-летнему минимуму, признаков быстрой дедолларизации пока не наблюдается.
@DailyBankTips
👍3
Как оплатить налоги с кэшбэком?
Большинство банков оплату налогов не считают покупкой, поэтому кэшбэк не начисляют. Все же есть некоторые способы оплатить налоги и получить дополнительную выгоду. О них расскажу ниже.
1️⃣ Дебетовые карты с кэшбэком за налоговый MCC 9311 (налоговые платежи)
▪️Дебетовая МИР от Газпромбанка - 35% кэшбэк (по акции до 31 января)
Лимит кэшбэка - 5 000 баллов/мес для новых клиентов и 1 000 для старых.
Для начисления кэшбэка обязательны траты по дебетовой карте от 5 т.р./мес
🔥 С 12 ноября ЖКУ, налоги, госуслуги и штрафы входят в этот лимит. Т.е. можно оплатить только налоги на сумму более 5 т.р. и получить акционный кэшбэк 35% без трат в других категориях.
▪️Дебетовая Card Plus от Кредит Европа Банка - 1,5% кэшбэк
▪️Карты МКБ с опцией МКБ Бонус – 1% кэшбэк (надо выбрать категорию «1% на все»)
❗️Для того, чтобы кэшбэк было начислен, налоги важно оплачивать в личном кабинете налогоплательщика, используя для оплаты реквизиты карты.
2️⃣ Дебетовые карты с кэшбэком за MCC 9390 (госуслуги)
▪️«Скидка везде» от МТС-Банка - 3% кэшбэк
В первые 2 месяца кэшбэк начисляется без условий. Далее нужно ежемесячно совершать более 25 покупок для кэшбэка 3% и более 5 покупок для бесплатного обслуживания карты. Достаточно сделать 25 пополнений на телефон по 1 руб.
▪️Карты от Ингосстрах Банка и ПСБ - 1-2% кэшбэк
▪️«Карта Пэй» от Яндекс Банка - 1% кэшбэк
❗️Чтобы кэшбэк был начислен, важно в ЛК налогоплательщика платить через раздел «Кредитная организация» - «Выбрать организацию» - «Госуслуги»
3️⃣ Оплатить кредиткой с длинным беспроцентным периодом
Кэшбэка за налоги по таким картам, как правило, нет, но благодаря использованию бесплатного кредита на 110-200 дней и хранению средств на накопительном счете (а ставки сейчас доходят до 24% годовых) можно считать, что мы получим доход с накопительного счета эквивалентный кэшбэку 5-12%.
Какие карты можно рассмотреть:
▪️Ренессанс Банк. 200 дней без %
▪️Кредитная Сберкарта. 120 дней без %
▪️Уралсиб «120 дней на максимум»
▪️Кредитная МТС Cashback. 111 дней без %
▪️ВТБ «Карта возможностей». 110 дней без %
▪️Tinkoff All Airlines. 55 дней без % + 1% кэшбэка (в ЛК налоговой выбираем «Через сайт кредитной организации» - «Т-Банк», только тогда начислят кэшбэк 1% милями).
Какие еще выгодные способы оплаты налогов знаете вы? Поделитесь в комментариях.
@DailyBankTips
Большинство банков оплату налогов не считают покупкой, поэтому кэшбэк не начисляют. Все же есть некоторые способы оплатить налоги и получить дополнительную выгоду. О них расскажу ниже.
1️⃣ Дебетовые карты с кэшбэком за налоговый MCC 9311 (налоговые платежи)
▪️Дебетовая МИР от Газпромбанка - 35% кэшбэк (по акции до 31 января)
Лимит кэшбэка - 5 000 баллов/мес для новых клиентов и 1 000 для старых.
Для начисления кэшбэка обязательны траты по дебетовой карте от 5 т.р./мес
🔥 С 12 ноября ЖКУ, налоги, госуслуги и штрафы входят в этот лимит. Т.е. можно оплатить только налоги на сумму более 5 т.р. и получить акционный кэшбэк 35% без трат в других категориях.
▪️Дебетовая Card Plus от Кредит Европа Банка - 1,5% кэшбэк
▪️Карты МКБ с опцией МКБ Бонус – 1% кэшбэк (надо выбрать категорию «1% на все»)
❗️Для того, чтобы кэшбэк было начислен, налоги важно оплачивать в личном кабинете налогоплательщика, используя для оплаты реквизиты карты.
2️⃣ Дебетовые карты с кэшбэком за MCC 9390 (госуслуги)
▪️«Скидка везде» от МТС-Банка - 3% кэшбэк
В первые 2 месяца кэшбэк начисляется без условий. Далее нужно ежемесячно совершать более 25 покупок для кэшбэка 3% и более 5 покупок для бесплатного обслуживания карты. Достаточно сделать 25 пополнений на телефон по 1 руб.
▪️Карты от Ингосстрах Банка и ПСБ - 1-2% кэшбэк
▪️«Карта Пэй» от Яндекс Банка - 1% кэшбэк
❗️Чтобы кэшбэк был начислен, важно в ЛК налогоплательщика платить через раздел «Кредитная организация» - «Выбрать организацию» - «Госуслуги»
3️⃣ Оплатить кредиткой с длинным беспроцентным периодом
Кэшбэка за налоги по таким картам, как правило, нет, но благодаря использованию бесплатного кредита на 110-200 дней и хранению средств на накопительном счете (а ставки сейчас доходят до 24% годовых) можно считать, что мы получим доход с накопительного счета эквивалентный кэшбэку 5-12%.
Какие карты можно рассмотреть:
▪️Ренессанс Банк. 200 дней без %
▪️Кредитная Сберкарта. 120 дней без %
▪️Уралсиб «120 дней на максимум»
▪️Кредитная МТС Cashback. 111 дней без %
▪️ВТБ «Карта возможностей». 110 дней без %
▪️Tinkoff All Airlines. 55 дней без % + 1% кэшбэка (в ЛК налоговой выбираем «Через сайт кредитной организации» - «Т-Банк», только тогда начислят кэшбэк 1% милями).
Какие еще выгодные способы оплаты налогов знаете вы? Поделитесь в комментариях.
@DailyBankTips
❤1
Ключевая ставка осталась на прежнем уровне - ЦБ РФ
Центральный Банк принял решение сохранить ставку на прежнем уровне - 21%.
Достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возобновления дезинфляции и возвращения инфляции к цели - ЦБ РФ
Банк России будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании - ЦБ РФ
Важные комментарии главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной:
ПРИНЯТЫЕ ЦБ РЕШЕНИЯ ОБЕСПЕЧАТ СНИЖЕНИЕ ИНФЛЯЦИИ В БЛИЖАЙШИЕ КВАРТАЛЫ
НАБИУЛЛИНА: НУЖНО ВРЕМЯ, ЧТОБЫ ОЦЕНИТЬ УСТОЙЧИВОСТЬ ЗАМЕДЛЕНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ, В ФЕВРАЛЕ ОЦЕНИМ ЦЕЛЕСООБРАЗНОСТЬ ПОВЫШЕНИЯ СТАВКИ
ЦБ РФ ВЗЯЛ ПАУЗУ В ПОВЫШЕНИИ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ, НО ДЛЯ ВОЗВРАЩЕНИЯ ИНФЛЯЦИИ К ЦЕЛИ ПОТРЕБУЕТСЯ ДОЛГИЙ ПЕРИОД ЖЕСТКОЙ ДКП
❗️ЦБ РФ в феврале может вернуться к вопросу повышения ключевой ставки - Набиуллина
⚡️Ключевая ставка работает, без ее повышения инфляция в России была бы выше - ближе к 30%
БУДЕТ ПОВЫШЕННАЯ ВОЛАТИЛЬНОСТЬ КУРСА РУБЛЯ ИЗ-ЗА САНКЦИЙ
ЦБ НЕ СОБИРАЕТСЯ ПРОВОДИТЬ ИНТЕРВЕНЦИИ НА РЫНКЕ, ЧТОБЫ НЕ ПОДОГРЕВАТЬ СПЕКУЛЯТИВНЫЕ НАСТРОЕНИЯ
КУРС РУБЛЯ ДОЛЖЕН ОСТАВАТЬСЯ ПЛАВАЮЩИМ, ВАЛЮТНЫЕ ИНТЕРВЕНЦИИ В ПЕРИОДЫ ВОЛАТИЛЬНОСТИ МЕШАЮТ ЕГО СТАБИЛИЗАЦИИ
НИЗКАЯ ИНФЛЯЦИЯ ПРИ ПРОЧИХ РАВНЫХ ДЕЛАЕТ КУРС РУБЛЯ БОЛЕЕ СТАБИЛЬНЫМ
@DailyBankTips
Центральный Банк принял решение сохранить ставку на прежнем уровне - 21%.
Достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возобновления дезинфляции и возвращения инфляции к цели - ЦБ РФ
Банк России будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании - ЦБ РФ
Важные комментарии главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной:
ПРИНЯТЫЕ ЦБ РЕШЕНИЯ ОБЕСПЕЧАТ СНИЖЕНИЕ ИНФЛЯЦИИ В БЛИЖАЙШИЕ КВАРТАЛЫ
НАБИУЛЛИНА: НУЖНО ВРЕМЯ, ЧТОБЫ ОЦЕНИТЬ УСТОЙЧИВОСТЬ ЗАМЕДЛЕНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ, В ФЕВРАЛЕ ОЦЕНИМ ЦЕЛЕСООБРАЗНОСТЬ ПОВЫШЕНИЯ СТАВКИ
ЦБ РФ ВЗЯЛ ПАУЗУ В ПОВЫШЕНИИ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ, НО ДЛЯ ВОЗВРАЩЕНИЯ ИНФЛЯЦИИ К ЦЕЛИ ПОТРЕБУЕТСЯ ДОЛГИЙ ПЕРИОД ЖЕСТКОЙ ДКП
❗️ЦБ РФ в феврале может вернуться к вопросу повышения ключевой ставки - Набиуллина
⚡️Ключевая ставка работает, без ее повышения инфляция в России была бы выше - ближе к 30%
БУДЕТ ПОВЫШЕННАЯ ВОЛАТИЛЬНОСТЬ КУРСА РУБЛЯ ИЗ-ЗА САНКЦИЙ
ЦБ НЕ СОБИРАЕТСЯ ПРОВОДИТЬ ИНТЕРВЕНЦИИ НА РЫНКЕ, ЧТОБЫ НЕ ПОДОГРЕВАТЬ СПЕКУЛЯТИВНЫЕ НАСТРОЕНИЯ
КУРС РУБЛЯ ДОЛЖЕН ОСТАВАТЬСЯ ПЛАВАЮЩИМ, ВАЛЮТНЫЕ ИНТЕРВЕНЦИИ В ПЕРИОДЫ ВОЛАТИЛЬНОСТИ МЕШАЮТ ЕГО СТАБИЛИЗАЦИИ
НИЗКАЯ ИНФЛЯЦИЯ ПРИ ПРОЧИХ РАВНЫХ ДЕЛАЕТ КУРС РУБЛЯ БОЛЕЕ СТАБИЛЬНЫМ
@DailyBankTips
👍2🫡1
Средняя годовая заработная плата по странам
Самые высокие зарплаты в Люксембурге, США и Швейцарии. Закрывает ТОП-30 Мексика со средней зарплатой $16 685 в год ($1 390 в месяц).
@DailyBankTips
Самые высокие зарплаты в Люксембурге, США и Швейцарии. Закрывает ТОП-30 Мексика со средней зарплатой $16 685 в год ($1 390 в месяц).
@DailyBankTips
👍5🤔3
Добро пожаловать на канал @DailyBankTips
Канал ведёт Сергей Сахаров - финансовый консультант с 15-летним опытом работы с банковскими продуктами.
Здесь вы найдете:
▪️Обзоры самых интересных банковских продуктов и акций
▪️Полезные советы по управлению личными финансами
▪️Подборки самых доходных вкладов и накопительных счетов
Короткие и полезные факты из мира банков и личных финансов можно найти по хэштегу #DailyBankTips_facts
Подписывайтесь!
Вопросы по банковским продуктам всегда можно задать в чате.
Канал ведёт Сергей Сахаров - финансовый консультант с 15-летним опытом работы с банковскими продуктами.
Здесь вы найдете:
▪️Обзоры самых интересных банковских продуктов и акций
▪️Полезные советы по управлению личными финансами
▪️Подборки самых доходных вкладов и накопительных счетов
Короткие и полезные факты из мира банков и личных финансов можно найти по хэштегу #DailyBankTips_facts
Подписывайтесь!
Вопросы по банковским продуктам всегда можно задать в чате.
👍14❤3
Т-Банк снижает ставки по вкладам с 28 декабря
До 27 декабря включительно можно успеть открыть по старым ставкам. Успевайте, если для вас актуально.
Напоминаю, что в Т-Банке все вклады (даже непополняемые) можно пополнять в течение первых 30 дней. При этом минимальная сумма для открытия вклада - 50 т.р. Всего может быть открыто до 8 вкладов на человека.
Наиболее интересно, на мой взгляд, выглядят варианты на 2 и 6 месяцев.
@DailyBankTips
До 27 декабря включительно можно успеть открыть по старым ставкам. Успевайте, если для вас актуально.
Напоминаю, что в Т-Банке все вклады (даже непополняемые) можно пополнять в течение первых 30 дней. При этом минимальная сумма для открытия вклада - 50 т.р. Всего может быть открыто до 8 вкладов на человека.
Наиболее интересно, на мой взгляд, выглядят варианты на 2 и 6 месяцев.
@DailyBankTips
👍20
Налог на депозиты в 2025 году. Кому и сколько платить?
За доход, полученный с депозитов, накопительных счетов и карт с % на остаток в 2025 году придется платить налог в случае превышения необлагаемого налогом порога.
❓Как рассчитывается налог?
▪️1 млн руб умножают на максимальное значение ключевой ставки ЦБ за год, в котором был получен процентный доход по депозитам, накопительным счетам, дебетовым картам.
Процентный доход свыше получившегося значения подлежит налогообложению. Меньше – не подлежит.
Доходом считаются только проценты. Тело вклада не считается доходом
☑️ Рассмотрим на примере
1️⃣ Считаем суммарный процентный доход
Допустим, в 2024 году закрыт годовой депозит на сумму 1 млн руб с начислением процентов в конце срока со ставкой 15% годовых. Доход 150 000 руб.
Также в течение всего года получено 100 000 руб в качестве процентов по накопительным счетам и дебетовым картам суммарно по нескольким банкам.
Всего получено 250 000 руб процентного дохода
2️⃣ Находим максимальную ключевую ставку ЦБ, по состоянию на 1 число каждого из 12 месяцев - в 2024 году это 21%. За ставкой удобно следить на официальном сайте Центробанка.
Получается, налогом за 2024 год не облагается доход в размере 21% х 1 000 000 руб = 210 000 руб. Доход свыше этой суммы подлежит налогообложению по ставке 13%/ 15%.
3️⃣ Считаем. В нашем примере доход составил 250 000 руб. Необлагаемый порог составляет 210 000 руб. Значит, нужно уплатить налог с разницы: 250 000 руб - 210 000 руб = 40 000 руб
Сумма налога: 40 000 руб х 13%(15%) = 5 200 руб (6 000 руб)
✔️Ничего самостоятельно декларировать не нужно. Налоговая получает информацию от банков и направляет уведомление об уплате (по почте или в ЛК lkfl2.nalog.ru) без вашего участия
✔️Проценты по депозитам в валюте будут пересчитываться в рубли по курсу на дату выплаты
✔️В расчете дохода не участвуют рублевые счета, ставка по которым не выше 1% годовых
✔️Оплатить налог можно с кэшбэком или с выгодой от беспроцентного периода по кредитке. Способы описывал здесь
❕Налог за процентные доходы 2024 года нужно будет уплатить до 1 декабря 2025 года.
Какие вопросы, связанные с налогами на депозиты есть у вас? Давайте разбираться вместе.
Поставьте 👍, если было полезно
@DailyBankTips
За доход, полученный с депозитов, накопительных счетов и карт с % на остаток в 2025 году придется платить налог в случае превышения необлагаемого налогом порога.
❓Как рассчитывается налог?
▪️1 млн руб умножают на максимальное значение ключевой ставки ЦБ за год, в котором был получен процентный доход по депозитам, накопительным счетам, дебетовым картам.
Процентный доход свыше получившегося значения подлежит налогообложению. Меньше – не подлежит.
Доходом считаются только проценты. Тело вклада не считается доходом
☑️ Рассмотрим на примере
1️⃣ Считаем суммарный процентный доход
Допустим, в 2024 году закрыт годовой депозит на сумму 1 млн руб с начислением процентов в конце срока со ставкой 15% годовых. Доход 150 000 руб.
Также в течение всего года получено 100 000 руб в качестве процентов по накопительным счетам и дебетовым картам суммарно по нескольким банкам.
Всего получено 250 000 руб процентного дохода
2️⃣ Находим максимальную ключевую ставку ЦБ, по состоянию на 1 число каждого из 12 месяцев - в 2024 году это 21%. За ставкой удобно следить на официальном сайте Центробанка.
Получается, налогом за 2024 год не облагается доход в размере 21% х 1 000 000 руб = 210 000 руб. Доход свыше этой суммы подлежит налогообложению по ставке 13%/ 15%.
3️⃣ Считаем. В нашем примере доход составил 250 000 руб. Необлагаемый порог составляет 210 000 руб. Значит, нужно уплатить налог с разницы: 250 000 руб - 210 000 руб = 40 000 руб
Сумма налога: 40 000 руб х 13%(15%) = 5 200 руб (6 000 руб)
✔️Ничего самостоятельно декларировать не нужно. Налоговая получает информацию от банков и направляет уведомление об уплате (по почте или в ЛК lkfl2.nalog.ru) без вашего участия
✔️Проценты по депозитам в валюте будут пересчитываться в рубли по курсу на дату выплаты
✔️В расчете дохода не участвуют рублевые счета, ставка по которым не выше 1% годовых
✔️Оплатить налог можно с кэшбэком или с выгодой от беспроцентного периода по кредитке. Способы описывал здесь
❕Налог за процентные доходы 2024 года нужно будет уплатить до 1 декабря 2025 года.
Какие вопросы, связанные с налогами на депозиты есть у вас? Давайте разбираться вместе.
Поставьте 👍, если было полезно
@DailyBankTips
👍71❤4
Как заработать на деньгах банка до 155 000 руб за год?
Ключевая ставка в последнее время держится на высоких уровнях (сейчас 21%). На этом фоне растет популярность так называемого «стузинга» и «кредитных каруселей», т.к. ставки по накопительным счетам также высоки.
Представляю ниже актуальную схему использования средств с кредитных карт Т-Банка, которая позволит получать доход до 155 000 руб в год.
❓О чем речь?
В Т-Банке на постоянной основе доступны бесплатные переводы с кредитных карт до 50 000 руб за расчетный период с каждой кредитной карты банка. С подпиской Pro до 100 000 руб. А с Premium - до 200 000 руб. Лимит переводов обновляется раз в 30 дней.
При этом такие переводы идут в льготный период, т.е. проценты за пользование деньгами не начисляются так же, как и по обычным покупкам по карте до 55 дней.
Фактически, банк дарит от 19 до 155 т.р. в год, которые можно заработать на процентах, если размещать средства на накопительном счете.
✔️Что нужно, чтобы получать доход?
1️⃣ Открываем кредитную карту. Наиболее популярная и часто одобряемая - Платинум
2️⃣ Подключаем подписку Pro за 1 990 руб/год, дожидаемся ее активации. Можно сперва получить 2 месяца подписки бесплатно по ссылке, если у вас более 180 дней не было Pro, и ранее вы не подключали эту подписку по ссылке «Приведи друга».
Либо подключаем подписку Premium, которая бесплатна при суммарных активах в банке и на брокерских счетах свыше 3 млн.
3️⃣ Переводим с кредитки средства на накопительный счет в любом банке через СБП по номеру телефона. Можно и на накопительный в Т-Банке, но ставки там не самые интересные сейчас (17-18% годовых с подписками). Делаем это раз в месяц на следующий день после формирования выписки. Именно тогда обновляется лимит на бесплатные переводы с кредитки.
При переводе в приложении должно быть написано «комиссия не взимается». Также в приложении можно найти счетчик, который показывает, сколько можно перевести без комиссии и процентов за текущий расчетный период
4️⃣ За 2-3 дня до даты платежа возвращаем средства на кредитку (берем с запасом на всякий случай). Сумма платежа для сохранения беспроцентного периода будет указана в приложении - не запутаетесь.
✅ Рассмотрим на примере:
Кредитный лимит карты 200 000 руб
Подключена подписка Pro
Дата выписки - 4 число
У каждого дата выписки своя в зависимости от даты выдачи карты, при желании дату выписки можно поменять на любую другую через чат банка.
▪️Переводим 100 т.р. 5 мая - в первый день расчетного периода. Беспроцентный период на этот перевод будет действовать 55 дней, т.е. до 28 июня.
▪️Получаем выписку 4 июня. 5 июня начнется новый расчетный период, лимиты на бесплатные переводы обновились, переводим еще 100 т.р. На накопительном счете суммарно лежит уже 200 т.р.
▪️Возвращаем на кредитку 100 т.р. 26-27 июня (28 июня - крайняя дата платежа). Таким образом мы погасим задолженность за предыдущий расчетный период и сохраним беспроцентный период.
Эти деньги пролежали пролежали у нас на накопительном счете 52-53 дня, принося нам доход. На накопительном счете остается 100 т.р. На кредитке 100 т.р.
▪️Получаем выписку 4 июля. 5 июля переводим снова 100 т.р. Теперь на накопительном снова 200 т.р.
▪️Возвращаем на кредитку 100 т.р. 27-28 июля (29 июля - крайняя дата). Так мы вернем те 100 т.р., которые сняли 5 июня. На накопительном счете осталось 100 т.р. На кредитке 100 т.р.
▪️Получаем выписку 4 августа. 5 августа переводим 100 т.р. Далее продолжаем по аналогии.
❓Сколько можно заработать?
Продолжение статьи —>>>
@DailyBankTips
Ключевая ставка в последнее время держится на высоких уровнях (сейчас 21%). На этом фоне растет популярность так называемого «стузинга» и «кредитных каруселей», т.к. ставки по накопительным счетам также высоки.
Представляю ниже актуальную схему использования средств с кредитных карт Т-Банка, которая позволит получать доход до 155 000 руб в год.
❓О чем речь?
В Т-Банке на постоянной основе доступны бесплатные переводы с кредитных карт до 50 000 руб за расчетный период с каждой кредитной карты банка. С подпиской Pro до 100 000 руб. А с Premium - до 200 000 руб. Лимит переводов обновляется раз в 30 дней.
При этом такие переводы идут в льготный период, т.е. проценты за пользование деньгами не начисляются так же, как и по обычным покупкам по карте до 55 дней.
Фактически, банк дарит от 19 до 155 т.р. в год, которые можно заработать на процентах, если размещать средства на накопительном счете.
✔️Что нужно, чтобы получать доход?
1️⃣ Открываем кредитную карту. Наиболее популярная и часто одобряемая - Платинум
2️⃣ Подключаем подписку Pro за 1 990 руб/год, дожидаемся ее активации. Можно сперва получить 2 месяца подписки бесплатно по ссылке, если у вас более 180 дней не было Pro, и ранее вы не подключали эту подписку по ссылке «Приведи друга».
Либо подключаем подписку Premium, которая бесплатна при суммарных активах в банке и на брокерских счетах свыше 3 млн.
3️⃣ Переводим с кредитки средства на накопительный счет в любом банке через СБП по номеру телефона. Можно и на накопительный в Т-Банке, но ставки там не самые интересные сейчас (17-18% годовых с подписками). Делаем это раз в месяц на следующий день после формирования выписки. Именно тогда обновляется лимит на бесплатные переводы с кредитки.
При переводе в приложении должно быть написано «комиссия не взимается». Также в приложении можно найти счетчик, который показывает, сколько можно перевести без комиссии и процентов за текущий расчетный период
4️⃣ За 2-3 дня до даты платежа возвращаем средства на кредитку (берем с запасом на всякий случай). Сумма платежа для сохранения беспроцентного периода будет указана в приложении - не запутаетесь.
✅ Рассмотрим на примере:
Кредитный лимит карты 200 000 руб
Подключена подписка Pro
Дата выписки - 4 число
У каждого дата выписки своя в зависимости от даты выдачи карты, при желании дату выписки можно поменять на любую другую через чат банка.
▪️Переводим 100 т.р. 5 мая - в первый день расчетного периода. Беспроцентный период на этот перевод будет действовать 55 дней, т.е. до 28 июня.
▪️Получаем выписку 4 июня. 5 июня начнется новый расчетный период, лимиты на бесплатные переводы обновились, переводим еще 100 т.р. На накопительном счете суммарно лежит уже 200 т.р.
▪️Возвращаем на кредитку 100 т.р. 26-27 июня (28 июня - крайняя дата платежа). Таким образом мы погасим задолженность за предыдущий расчетный период и сохраним беспроцентный период.
Эти деньги пролежали пролежали у нас на накопительном счете 52-53 дня, принося нам доход. На накопительном счете остается 100 т.р. На кредитке 100 т.р.
▪️Получаем выписку 4 июля. 5 июля переводим снова 100 т.р. Теперь на накопительном снова 200 т.р.
▪️Возвращаем на кредитку 100 т.р. 27-28 июля (29 июля - крайняя дата). Так мы вернем те 100 т.р., которые сняли 5 июня. На накопительном счете осталось 100 т.р. На кредитке 100 т.р.
▪️Получаем выписку 4 августа. 5 августа переводим 100 т.р. Далее продолжаем по аналогии.
❓Сколько можно заработать?
Продолжение статьи —>>>
@DailyBankTips
👍29❤3
❓Сколько можно заработать?
→ Суммарный доход при использовании одной карты за год - 38 000 руб с подпиской Pro и кредитным лимитом 200 т.р. И 77 000 руб с подпиской Premium и кредитным лимитом 400 т.р.
→ Дополнительно получаем бонус за открытие карты Платинум
→ Плюс вы получите все преимущества, которые дают подписки Pro и Premium в качестве бонуса. По ссылкам подробное описание преимуществ.
→ Один клиент может иметь до 2-3 (3 - очень редко) кредитных карт с разными программами лояльности (Платинум, All Airlines, Drive и другие). При наличии двух карт с кредитными лимитами от 400 т.р. на каждой, суммарный доход может вырасти до 155 000 руб за год.
❗️Примерно с осени 2024 г. получение двух и более карт на клиента более недоступно. Но те, кто успел оформить 2-3 кредитки ранее, могут продолжать ими пользоваться.
Подробные расчеты привел в эксель-файле ниже.
Для расчетов использовалась ставка 23% годовых, хотя сейчас можно найти предложения со ставками до 24-25% годовых. Подборка наиболее выгодных накопительных счетов в банках в этой статье
🔥 С 1 мая 2024 г. можно без комиссии переводить деньги по номеру телефона в любые банки между своими счетами до 30 млн/мес. Возвращать деньги с накопительного на кредитку в Т-Банке можно бесплатно и моментально из любого банка.
❗️Что еще важно знать?
▪️Банк о схеме знает и пока не против ее применения. С правовой точки зрения тоже нет никаких нарушений. Бесплатные переводы с кредиток банка действуют уже более 3 лет. Если их отменят, можно будет погасить задолженность и при желании дистанционно закрыть карту. Открывается карта также дистанционно и при желании без физического носителя, если вы уже клиент банка.
▪️Переводы по карте улучшают кредитную историю, поскольку по кредитному счету начинают проходить большие обороты. А значит повышается вероятность одобрения кредиток других банков, обычных кредитов и ипотеки. Разумеется, при условии, что вы вовремя возвращаете кредитные средства в течение беспроцентного периода, не допуская просрочек.
▪️Если одобренный кредитный лимит у вас меньше 50 000 руб, смысла платно подключать любую из подписок пока нет. Дождитесь повышения кредитного лимита. При активном использовании карты банк со временем сам может предложить его поднять (обычно в течение 0,5-1 года).
▪️Не забываем на вторые сутки после оформления кредитки отключить в приложении «Страхование задолженности», стоимостью 0,89% в месяц. Иначе большая часть выгоды от использования кредитных средств будет сведена на нет.
Как вам схема?
👍 если хотите больше подобных схем
Если вы уже пользуетесь этой схемой, буду рад почитать ваши дополнения к статье и получить обратную связь.
@DailyBankTips
→ Суммарный доход при использовании одной карты за год - 38 000 руб с подпиской Pro и кредитным лимитом 200 т.р. И 77 000 руб с подпиской Premium и кредитным лимитом 400 т.р.
→ Дополнительно получаем бонус за открытие карты Платинум
→ Плюс вы получите все преимущества, которые дают подписки Pro и Premium в качестве бонуса. По ссылкам подробное описание преимуществ.
→ Один клиент может иметь до 2-3 (3 - очень редко) кредитных карт с разными программами лояльности (Платинум, All Airlines, Drive и другие). При наличии двух карт с кредитными лимитами от 400 т.р. на каждой, суммарный доход может вырасти до 155 000 руб за год.
❗️Примерно с осени 2024 г. получение двух и более карт на клиента более недоступно. Но те, кто успел оформить 2-3 кредитки ранее, могут продолжать ими пользоваться.
Подробные расчеты привел в эксель-файле ниже.
Для расчетов использовалась ставка 23% годовых, хотя сейчас можно найти предложения со ставками до 24-25% годовых. Подборка наиболее выгодных накопительных счетов в банках в этой статье
🔥 С 1 мая 2024 г. можно без комиссии переводить деньги по номеру телефона в любые банки между своими счетами до 30 млн/мес. Возвращать деньги с накопительного на кредитку в Т-Банке можно бесплатно и моментально из любого банка.
❗️Что еще важно знать?
▪️Банк о схеме знает и пока не против ее применения. С правовой точки зрения тоже нет никаких нарушений. Бесплатные переводы с кредиток банка действуют уже более 3 лет. Если их отменят, можно будет погасить задолженность и при желании дистанционно закрыть карту. Открывается карта также дистанционно и при желании без физического носителя, если вы уже клиент банка.
▪️Переводы по карте улучшают кредитную историю, поскольку по кредитному счету начинают проходить большие обороты. А значит повышается вероятность одобрения кредиток других банков, обычных кредитов и ипотеки. Разумеется, при условии, что вы вовремя возвращаете кредитные средства в течение беспроцентного периода, не допуская просрочек.
▪️Если одобренный кредитный лимит у вас меньше 50 000 руб, смысла платно подключать любую из подписок пока нет. Дождитесь повышения кредитного лимита. При активном использовании карты банк со временем сам может предложить его поднять (обычно в течение 0,5-1 года).
▪️Не забываем на вторые сутки после оформления кредитки отключить в приложении «Страхование задолженности», стоимостью 0,89% в месяц. Иначе большая часть выгоды от использования кредитных средств будет сведена на нет.
Как вам схема?
👍 если хотите больше подобных схем
Если вы уже пользуетесь этой схемой, буду рад почитать ваши дополнения к статье и получить обратную связь.
@DailyBankTips
👍82
Подборка вкладов с самыми высокими процентами. Январь 2025
Самые интересные, на мой взгляд, предложения по вкладам по состоянию на 13 января 2025 г.
→ Вклады на 3 месяца
▪️ПСБ. «Народный вклад» на 50 т.р. – 30%
Не должно быть действующих или закрытых вкладов и накопительных счетов в ПСБ последние 180 дней до открытия этого вклада
▪️МКБ «Преимущество+» на 95 дней – 24% (онлайн через Финуслуги, только новым)
▪️Зираат. «Срочный» – 23,5%
От 500 т.р.
▪️Яндекс Банк. «Сейв» – 23%
▪️РСХБ. «Свой вклад» – 23%
Для клиентов без вкладов и накопительных в течение последних 30 дней
▪️БСПБ. «Выгодный старт» – 23%
Для новых, до 500 т.р.
▪️Русский Стандарт. «Новый доход» на 95 дней – 23%
Для тех, у кого не было вкладов в банке
▪️Газпромбанк. «Новые деньги» – 22,7%
На деньги, которых не было на счетах и вкладах в Газпромбанке за 30 дней до даты открытия вклада
▪️Таврический. «Яркий» – 22,7%
▪️Ренессанс Банк. «РенСтарт» – 22,25%
▪️ДОМ РФ. «Мой дом» – 22,2%
+0,2% к ставке при сумме от 1 млн р.
▪️МКБ «Преимущество» на 95 дней – 22% (онлайн через Финуслуги, для всех)
→ Вклады на полгода
▪️ПСБ. «Народный вклад» на 50 т.р. – 30%
Не должно быть действующих или закрытых вкладов и накопительных счетов в ПСБ последние 180 дней до открытия этого вклада
▪️Таврический. «Максимум (181)» – 24,1%
▪️МКБ «Преимущество+» на 185 дней – 24% (онлайн через Финуслуги, только новым)
▪️АвтоФинансБанк «Конвейер дохода» – 23,8% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️ББР. «Яркая звезда» – 23,5%
+0,25% к ставке при сумме вклада от 1 млн р.
▪️МКБ «Преимущество+» на 185 дней – 23,5% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️Почта Банк. «Добро пожаловать» на 6 или 9 мес – 23,5%
▪️Ингосстрах Банк «Гравитация» – 23,4% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️ТКБ «Максимальный доход» – 23,05% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️Экспобанк. «Выбери меня» – 23%
▪️РСХБ. «Свой вклад» – 23%
Для клиентов без вкладов и накопительных в течение последних 30 дней
▪️Газпромбанк «Новые деньги» на 181 или 213 дней – 23%
На деньги, которых не было на счетах и вкладах в Газпромбанке за 30 дней до даты открытия вклада
▪️ВТБ «ВТБ-Вклад» – 23%
На новые деньги за последние 3 мес., либо если не было вкладов и НС за последние 6 мес.
→ Вклады на 1 год
▪️ПСБ. «Народный вклад» на 50 т.р. – 30%
Не должно быть действующих или закрытых вкладов и накопительных счетов в ПСБ последние 180 дней до открытия этого вклада
▪️Экспобанк. «Выбери меня» – 24,06%
Ставка с учетом ежедневной капитализации процентов
▪️АвтоФинансБанк «Конвейер дохода» – 23,8% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️Таврический. «Максимум (367)» – 23,7%
▪️ББР. «Яркая звезда» – 23,5%
+0,25% к ставке при сумме вклада от 1 млн р.
▪️СДМ Банк «Приятно познакомиться» – 23,28% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️Ренессанс Банк. «РенСтарт» – 23,25%
▪️ТКБ «Максимальный доход» – 23% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️ВТБ «ВТБ-Вклад» – 22%
На новые деньги за последние 3 мес., либо если не было вкладов и НС за последние 6 мес
▪️Газпромбанк «Новые деньги» – 22%
На средства, которых не было на счетах за 30 дней до даты открытия вклада
→ Вклады на 1,5-2 года
▪️МБ РУС Банк «Преимущество» на 2 года – 21% (онлайн через Финуслуги, для всех)
с учетом капитализации %
▪️МКБ «Преимущество» на 1,5-2 года – 20% (онлайн через Финуслуги, для всех)
с учетом капитализации %
→ Вклады на 3 года
▪️Экспобанк. «Выбери меня» – 25,07%
Ставка 18,85%. С учетом ежедневной капитализации процентов доходность 25,07%.
▪️Уралсиб. «Доход» – 25%
Ставка 18,78%. С учетом капитализации процентов доходность 25%
❗️Не превышайте страховой лимит 1,4 млн на банк!
🔥 если полезно
@DailyBankTips
Самые интересные, на мой взгляд, предложения по вкладам по состоянию на 13 января 2025 г.
→ Вклады на 3 месяца
▪️ПСБ. «Народный вклад» на 50 т.р. – 30%
Не должно быть действующих или закрытых вкладов и накопительных счетов в ПСБ последние 180 дней до открытия этого вклада
▪️МКБ «Преимущество+» на 95 дней – 24% (онлайн через Финуслуги, только новым)
▪️Зираат. «Срочный» – 23,5%
От 500 т.р.
▪️Яндекс Банк. «Сейв» – 23%
▪️РСХБ. «Свой вклад» – 23%
Для клиентов без вкладов и накопительных в течение последних 30 дней
▪️БСПБ. «Выгодный старт» – 23%
Для новых, до 500 т.р.
▪️Русский Стандарт. «Новый доход» на 95 дней – 23%
Для тех, у кого не было вкладов в банке
▪️Газпромбанк. «Новые деньги» – 22,7%
На деньги, которых не было на счетах и вкладах в Газпромбанке за 30 дней до даты открытия вклада
▪️Таврический. «Яркий» – 22,7%
▪️Ренессанс Банк. «РенСтарт» – 22,25%
▪️ДОМ РФ. «Мой дом» – 22,2%
+0,2% к ставке при сумме от 1 млн р.
▪️МКБ «Преимущество» на 95 дней – 22% (онлайн через Финуслуги, для всех)
→ Вклады на полгода
▪️ПСБ. «Народный вклад» на 50 т.р. – 30%
Не должно быть действующих или закрытых вкладов и накопительных счетов в ПСБ последние 180 дней до открытия этого вклада
▪️Таврический. «Максимум (181)» – 24,1%
▪️МКБ «Преимущество+» на 185 дней – 24% (онлайн через Финуслуги, только новым)
▪️АвтоФинансБанк «Конвейер дохода» – 23,8% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️ББР. «Яркая звезда» – 23,5%
+0,25% к ставке при сумме вклада от 1 млн р.
▪️МКБ «Преимущество+» на 185 дней – 23,5% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️Почта Банк. «Добро пожаловать» на 6 или 9 мес – 23,5%
▪️Ингосстрах Банк «Гравитация» – 23,4% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️ТКБ «Максимальный доход» – 23,05% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️Экспобанк. «Выбери меня» – 23%
▪️РСХБ. «Свой вклад» – 23%
Для клиентов без вкладов и накопительных в течение последних 30 дней
▪️Газпромбанк «Новые деньги» на 181 или 213 дней – 23%
На деньги, которых не было на счетах и вкладах в Газпромбанке за 30 дней до даты открытия вклада
▪️ВТБ «ВТБ-Вклад» – 23%
На новые деньги за последние 3 мес., либо если не было вкладов и НС за последние 6 мес.
→ Вклады на 1 год
▪️ПСБ. «Народный вклад» на 50 т.р. – 30%
Не должно быть действующих или закрытых вкладов и накопительных счетов в ПСБ последние 180 дней до открытия этого вклада
▪️Экспобанк. «Выбери меня» – 24,06%
Ставка с учетом ежедневной капитализации процентов
▪️АвтоФинансБанк «Конвейер дохода» – 23,8% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️Таврический. «Максимум (367)» – 23,7%
▪️ББР. «Яркая звезда» – 23,5%
+0,25% к ставке при сумме вклада от 1 млн р.
▪️СДМ Банк «Приятно познакомиться» – 23,28% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️Ренессанс Банк. «РенСтарт» – 23,25%
▪️ТКБ «Максимальный доход» – 23% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️ВТБ «ВТБ-Вклад» – 22%
На новые деньги за последние 3 мес., либо если не было вкладов и НС за последние 6 мес
▪️Газпромбанк «Новые деньги» – 22%
На средства, которых не было на счетах за 30 дней до даты открытия вклада
→ Вклады на 1,5-2 года
▪️МБ РУС Банк «Преимущество» на 2 года – 21% (онлайн через Финуслуги, для всех)
с учетом капитализации %
▪️МКБ «Преимущество» на 1,5-2 года – 20% (онлайн через Финуслуги, для всех)
с учетом капитализации %
→ Вклады на 3 года
▪️Экспобанк. «Выбери меня» – 25,07%
Ставка 18,85%. С учетом ежедневной капитализации процентов доходность 25,07%.
▪️Уралсиб. «Доход» – 25%
Ставка 18,78%. С учетом капитализации процентов доходность 25%
❗️Не превышайте страховой лимит 1,4 млн на банк!
🔥 если полезно
@DailyBankTips
🔥40👍5❤2🤯1
ЦБ РФ дал комментарии на дискуссии о вероятной заморозке вкладов
В последнее время в интернете активно обсуждается тема заморозки вкладов. ЦБ РФ решил внести ясность в этот вопрос. Источник - здесь.
❓Будут ли замораживать счета вкладчиков?
▪️Центральный банк опроверг слухи о возможной заморозке вкладов, подчеркнув, что это нарушило бы права граждан и компаний и угрожало стабильности банковской системы.
❓Может ли ЦБ использовать заморозку вкладов для борьбы с инфляцией как альтернативу повышению ключевой ставки?
▪️Заморозка вкладов не снизит спрос и инфляцию, а усилит их, вызвав недоверие к банкам. Она может привести к изъятию денег из банков и их вложению в недвижимость и товары, ускорив инфляцию и лишив ЦБ инструмента регулирования спроса.
❓Есть ли риск, что накопленные на депозитах средства хлынут на рынок и начнется гиперинфляция?
▪️Опасения о том, что накопления на депозитах могут резко выйти в рынок, что вызовет гиперинфляцию необоснованны, т.к. ЦБ будет снижать ключевую ставку постепенно и только при снижении инфляции и инфляционных ожиданий, что сохранит привлекательность депозитов и обеспечит постепенный переход к потреблению без резкого скачка инфляции.
❓Откуда банки берут деньги для выплаты высоких процентов по вкладам?
▪️Банки выплачивают высокие проценты по вкладам за счёт доходов от кредитования, ставки по которым выше. У банков на счетах и депозитах 121 трлн рублей, которые используются для кредитов на 126 трлн и вложений в корпоративные облигации на 7 трлн.
❓Может ли государство забрать деньги со вкладов, чтобы финансировать экономику в наше непростое время?
Государство не может забрать деньги со вкладов для поддержки экономики, так как они уже активно участвуют в экономической деятельности через финансирование кредитов.
@DailyBankTips
В последнее время в интернете активно обсуждается тема заморозки вкладов. ЦБ РФ решил внести ясность в этот вопрос. Источник - здесь.
❓Будут ли замораживать счета вкладчиков?
▪️Центральный банк опроверг слухи о возможной заморозке вкладов, подчеркнув, что это нарушило бы права граждан и компаний и угрожало стабильности банковской системы.
❓Может ли ЦБ использовать заморозку вкладов для борьбы с инфляцией как альтернативу повышению ключевой ставки?
▪️Заморозка вкладов не снизит спрос и инфляцию, а усилит их, вызвав недоверие к банкам. Она может привести к изъятию денег из банков и их вложению в недвижимость и товары, ускорив инфляцию и лишив ЦБ инструмента регулирования спроса.
❓Есть ли риск, что накопленные на депозитах средства хлынут на рынок и начнется гиперинфляция?
▪️Опасения о том, что накопления на депозитах могут резко выйти в рынок, что вызовет гиперинфляцию необоснованны, т.к. ЦБ будет снижать ключевую ставку постепенно и только при снижении инфляции и инфляционных ожиданий, что сохранит привлекательность депозитов и обеспечит постепенный переход к потреблению без резкого скачка инфляции.
❓Откуда банки берут деньги для выплаты высоких процентов по вкладам?
▪️Банки выплачивают высокие проценты по вкладам за счёт доходов от кредитования, ставки по которым выше. У банков на счетах и депозитах 121 трлн рублей, которые используются для кредитов на 126 трлн и вложений в корпоративные облигации на 7 трлн.
❓Может ли государство забрать деньги со вкладов, чтобы финансировать экономику в наше непростое время?
Государство не может забрать деньги со вкладов для поддержки экономики, так как они уже активно участвуют в экономической деятельности через финансирование кредитов.
@DailyBankTips
👍31❤4🤔4😱2🫡1
Зарабатываем на кредитках: как получить беспроцентный кредит на 1 год?
Сегодня покажу несколько способов, с помощью которых можно вывести средства с кредитных карт и пользоваться беспроцентным периодом бесплатно в течение года.
1️⃣ Комбинация Ренессанс + полис НСЖ + ВТБ / Т-Банк
▪️Открываем карту «2 года без %» от Ренессанс Банка. Ждем 31 день с даты выдачи карты, т.к. платный 2-х летний «беспроцентный» период за 1% в месяц от одобренного кредитного лимита нам не нужен. С 31-го дня начнется стандартный 205-дневный беспроцентный период.
▫️После его начала покупаем полис НСЖ Смарт Плюс. Через 3 месяца получаем средства после закрытия полиса и доход по ставке 26% годовых на дебетовую карту любого банка. Отправляем деньги на накопительный счет под 20-24% годовых.
❗️Важно совершать по карте «2 года без %» покупки на сумму от 1 000 руб каждый месяц - это условие для сохранения беспроцентного периода. В первые 30 дней с момента получения карты (пока вы ждете, когда закончится срок активации 2-х летнего «беспроцентного» периода) совершать покупки не требуется.
▪️Через 180-190 дней после начала 205-дневного беспроцентного периода в Ренессансе открываем «Карту возможностей» от ВТБ и при оформлении подключаем услугу «Рефинансирование кредитных карт», которая даст до 200 дней без % на переведенные таким способом средства. Отчет 200-дневного срока начнется с 1-го числа месяца, в котором выдается карта, поэтому ее выгоднее открывать в начале месяца. Переводим деньги на кредитку Ренессанса с новой кредитки ВТБ и закрываем карту Ренессанса в течение 60 дней с даты оформления карты ВТБ. Если карту не закрыть, ВТБ начислит проценты за пользование кредитными средствами.
▪️Вместо ВТБ можно использовать любую кредитку Т-Банка, например «Платинум». Услуга - «Перевод баланса». Важно, чтобы у вас была подписка Pro или Premium. Тогда количество беспроцентных дней по услуге «Перевод баланса» будет 180 вместо стандартных 120. Подать заявление на закрытие карты Ренессанса нужно в течение 14 дней с момента перевода, иначе Т-Банк возьмет комиссию 5,9% от суммы перевода (но операция в любом случае попадет в беспроцентный период).
В итоге получаем беспроцентный кредит на срок до 400 дней.
❗️Важно. Обязательно оставляем часть средств на минимальные ежемесячные платежи (обычно 2-5% от суммы задолженности), чтобы не вылететь из беспроцентного периода
2️⃣ Кредитки с ежемесячно возобновляемым лимитом бесплатных переводов
С таких карт можно снимать и/или переводить средства вплоть до всего размера кредитного лимита на регулярной основе. Если снимать средства и возвращать к окончанию льготного периода, мы фактически можем получить бессрочный беспроцентный кредит на эту сумму. Снятые таким образом деньги можно размещать на накопительных счетах и получать доход.
Ниже карты с переводами 💳 и/или снятием наличных 🏧 в беспроцентный период:
▪️Все кредитки Т-Банка 💳
▪️Синара «Да» 💳
▪️Альфа «60 дней без процентов» 🏧 (у карт, выдаваемых с 28.11.24, нет льготных снятий)
🔥 7 карт с ежемесячно возобновляемым лимитом бесплатных переводов в отдельной статье.
👍 если хотите больше подобных схем
@DailyBankTips
Сегодня покажу несколько способов, с помощью которых можно вывести средства с кредитных карт и пользоваться беспроцентным периодом бесплатно в течение года.
1️⃣ Комбинация Ренессанс + полис НСЖ + ВТБ / Т-Банк
▪️Открываем карту «2 года без %» от Ренессанс Банка. Ждем 31 день с даты выдачи карты, т.к. платный 2-х летний «беспроцентный» период за 1% в месяц от одобренного кредитного лимита нам не нужен. С 31-го дня начнется стандартный 205-дневный беспроцентный период.
▫️После его начала покупаем полис НСЖ Смарт Плюс. Через 3 месяца получаем средства после закрытия полиса и доход по ставке 26% годовых на дебетовую карту любого банка. Отправляем деньги на накопительный счет под 20-24% годовых.
❗️Важно совершать по карте «2 года без %» покупки на сумму от 1 000 руб каждый месяц - это условие для сохранения беспроцентного периода. В первые 30 дней с момента получения карты (пока вы ждете, когда закончится срок активации 2-х летнего «беспроцентного» периода) совершать покупки не требуется.
▪️Через 180-190 дней после начала 205-дневного беспроцентного периода в Ренессансе открываем «Карту возможностей» от ВТБ и при оформлении подключаем услугу «Рефинансирование кредитных карт», которая даст до 200 дней без % на переведенные таким способом средства. Отчет 200-дневного срока начнется с 1-го числа месяца, в котором выдается карта, поэтому ее выгоднее открывать в начале месяца. Переводим деньги на кредитку Ренессанса с новой кредитки ВТБ и закрываем карту Ренессанса в течение 60 дней с даты оформления карты ВТБ. Если карту не закрыть, ВТБ начислит проценты за пользование кредитными средствами.
▪️Вместо ВТБ можно использовать любую кредитку Т-Банка, например «Платинум». Услуга - «Перевод баланса». Важно, чтобы у вас была подписка Pro или Premium. Тогда количество беспроцентных дней по услуге «Перевод баланса» будет 180 вместо стандартных 120. Подать заявление на закрытие карты Ренессанса нужно в течение 14 дней с момента перевода, иначе Т-Банк возьмет комиссию 5,9% от суммы перевода (но операция в любом случае попадет в беспроцентный период).
В итоге получаем беспроцентный кредит на срок до 400 дней.
❗️Важно. Обязательно оставляем часть средств на минимальные ежемесячные платежи (обычно 2-5% от суммы задолженности), чтобы не вылететь из беспроцентного периода
2️⃣ Кредитки с ежемесячно возобновляемым лимитом бесплатных переводов
С таких карт можно снимать и/или переводить средства вплоть до всего размера кредитного лимита на регулярной основе. Если снимать средства и возвращать к окончанию льготного периода, мы фактически можем получить бессрочный беспроцентный кредит на эту сумму. Снятые таким образом деньги можно размещать на накопительных счетах и получать доход.
Ниже карты с переводами 💳 и/или снятием наличных 🏧 в беспроцентный период:
▪️Все кредитки Т-Банка 💳
▪️Синара «Да» 💳
▪️Альфа «60 дней без процентов» 🏧 (у карт, выдаваемых с 28.11.24, нет льготных снятий)
🔥 7 карт с ежемесячно возобновляемым лимитом бесплатных переводов в отдельной статье.
👍 если хотите больше подобных схем
@DailyBankTips
👍79🔥6❤3
Подборка самых выгодных накопительных счетов. Февраль 2025
Актуальные на начало февраля условия по самым интересным, на мой взгляд, накопительным счетам.
🏦 Накопительные счета с % на ежедневный остаток
❗️В этой подкатегории только «честные» накопительные счета с процентом на ежедневный остаток. Можно снимать/пополнять в любой день без потери процентов (в отличие от счетов с начислением на минимальный остаток за месяц). Банк имеет право понижать/повышать ставку в любое время (если не указано иное).
▪️Синара. «Активный доход». 23% годовых при тратах от 60 т.р./мес на сумму от 5 т.р. до 2 млн р. на 2 мес. для клиентов, не открывавших вкладов и накопительных счетов в течение последних 180 дней.
▪️ЦМР Банк «Больше чем счет». 22,5% годовых на 2 мес. на остаток до 1 млн р. для клиентов без накопительных счетов 180 дней или с остатками ниже 1 000 руб
▪️ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет». 22% годовых на 3 месяца для клиентов с остатками на накопительных и вкладах ниже 1 000 руб за последние 180 дней. Повышенная ставка для остатка до 1 млн р., до 10 млн р. для клиентов «Привилегии» (подключаем бесплатно на 3 месяца по ссылке) и до 30 млн для клиентов Private
▪️МТС Банк «МТС-Счет». 22% годовых для первого счета на первые 2 мес, если не было вкладов и других накопительных счетов в течение последних 90 дней. Дают повышенную ставку только один раз. На остаток до 2 млн р. для всех и до 5 млн для премиальных.
▪️ББР Банк «Биплан Плюс». 22% годовых при тратах по картам от 10 т.р./мес. 23% годовых при тратах от 50 т.р./мес. 24% годовых при тратах от 150 т.р./мес. На остаток от 15 т.р. до 5 млн р.
▪️Экспобанк. «Копилка». 22% годовых на сумму от 500 т.р. до 1,5 млн р. при тратах по картам от 25 000,01 р./мес.
▪️Финам. «Накопительный счет». 22% годовых на сумму до 1,5 млн р. на первые 2 месяца для тех, у кого ранее не было накопительных счетов в банке. Обязательное условие - подключить любой пакет обслуживания, самый дешевый «Комфорт» за 100 руб/мес (плата не списывается, если нет операций по карте)
▪️Газпромбанк. «Ежедневный процент». 22% годовых на сумму до 1,5 млн р. при наличии подписки Привилегия Плюс на первые 2 месяца. Без подписки 19% годовых. Для клиентов без вкладов и накопительных за последние 90 дней.
▪️БКС Банк. «Накопительный счет». 22% годовых на сумму до 50 млн р. на 3 месяца при тратах по картам от 30 т.р./мес для новых клиентов с пакетами «Валютный Про», «Премиум», «Элит» и «Ультра»
▪️Яндекс Банк. «Сейв». 21% (21,18%) годовых с ежедневным начислением на сумму до 10 млн р. на первые 92 дня для первого накопительного счета в банке. Нужна подписка Яндекс Плюс. Ставка не может быть снижена в течение 92 дней, с момента открытия. Далее 18%. Счет с повышенной ставкой можно открыть только один раз
▪️Ингосстрах. «На завтра». 22% годовых на сумму до 5 млн р. при тратах от 20 т.р./мес по карте Mir Supreme. Также нужна подписка «Инго Плюс». Повышенная ставка доступна на первые 2 месяца, если не было накопительных счетов и вкладов более 90 дней. Счет с повышенной ставкой открывается только один раз
▪️ОТП Банк. «Накопительный счет». 20% годовых при тратах от 50 т.р./мес на сумму до 2 млн р. для клиентов с картой «ОТП Карта». 4% зачисляют на накопительный счет в последний день месяца, а другие 16% (начисляются бонусами и не попадают под налогообложение) падают на счет карты не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным
▪️Дом РФ «Накопительный счет». 19,5% годовых (19,7% премиальным, 19,6% зарплатникам) в месяц открытия + 2 месяца (ставка фиксируется на это время). Далее открываем новый счет и получаем по нему повышенную ставку.
@DailyBankTips
Актуальные на начало февраля условия по самым интересным, на мой взгляд, накопительным счетам.
🏦 Накопительные счета с % на ежедневный остаток
❗️В этой подкатегории только «честные» накопительные счета с процентом на ежедневный остаток. Можно снимать/пополнять в любой день без потери процентов (в отличие от счетов с начислением на минимальный остаток за месяц). Банк имеет право понижать/повышать ставку в любое время (если не указано иное).
▪️Синара. «Активный доход». 23% годовых при тратах от 60 т.р./мес на сумму от 5 т.р. до 2 млн р. на 2 мес. для клиентов, не открывавших вкладов и накопительных счетов в течение последних 180 дней.
▪️ЦМР Банк «Больше чем счет». 22,5% годовых на 2 мес. на остаток до 1 млн р. для клиентов без накопительных счетов 180 дней или с остатками ниже 1 000 руб
▪️ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет». 22% годовых на 3 месяца для клиентов с остатками на накопительных и вкладах ниже 1 000 руб за последние 180 дней. Повышенная ставка для остатка до 1 млн р., до 10 млн р. для клиентов «Привилегии» (подключаем бесплатно на 3 месяца по ссылке) и до 30 млн для клиентов Private
▪️МТС Банк «МТС-Счет». 22% годовых для первого счета на первые 2 мес, если не было вкладов и других накопительных счетов в течение последних 90 дней. Дают повышенную ставку только один раз. На остаток до 2 млн р. для всех и до 5 млн для премиальных.
▪️ББР Банк «Биплан Плюс». 22% годовых при тратах по картам от 10 т.р./мес. 23% годовых при тратах от 50 т.р./мес. 24% годовых при тратах от 150 т.р./мес. На остаток от 15 т.р. до 5 млн р.
▪️Экспобанк. «Копилка». 22% годовых на сумму от 500 т.р. до 1,5 млн р. при тратах по картам от 25 000,01 р./мес.
▪️Финам. «Накопительный счет». 22% годовых на сумму до 1,5 млн р. на первые 2 месяца для тех, у кого ранее не было накопительных счетов в банке. Обязательное условие - подключить любой пакет обслуживания, самый дешевый «Комфорт» за 100 руб/мес (плата не списывается, если нет операций по карте)
▪️Газпромбанк. «Ежедневный процент». 22% годовых на сумму до 1,5 млн р. при наличии подписки Привилегия Плюс на первые 2 месяца. Без подписки 19% годовых. Для клиентов без вкладов и накопительных за последние 90 дней.
▪️БКС Банк. «Накопительный счет». 22% годовых на сумму до 50 млн р. на 3 месяца при тратах по картам от 30 т.р./мес для новых клиентов с пакетами «Валютный Про», «Премиум», «Элит» и «Ультра»
▪️Яндекс Банк. «Сейв». 21% (21,18%) годовых с ежедневным начислением на сумму до 10 млн р. на первые 92 дня для первого накопительного счета в банке. Нужна подписка Яндекс Плюс. Ставка не может быть снижена в течение 92 дней, с момента открытия. Далее 18%. Счет с повышенной ставкой можно открыть только один раз
▪️Ингосстрах. «На завтра». 22% годовых на сумму до 5 млн р. при тратах от 20 т.р./мес по карте Mir Supreme. Также нужна подписка «Инго Плюс». Повышенная ставка доступна на первые 2 месяца, если не было накопительных счетов и вкладов более 90 дней. Счет с повышенной ставкой открывается только один раз
▪️ОТП Банк. «Накопительный счет». 20% годовых при тратах от 50 т.р./мес на сумму до 2 млн р. для клиентов с картой «ОТП Карта». 4% зачисляют на накопительный счет в последний день месяца, а другие 16% (начисляются бонусами и не попадают под налогообложение) падают на счет карты не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным
▪️Дом РФ «Накопительный счет». 19,5% годовых (19,7% премиальным, 19,6% зарплатникам) в месяц открытия + 2 месяца (ставка фиксируется на это время). Далее открываем новый счет и получаем по нему повышенную ставку.
@DailyBankTips
👍28🔥1
Подборка самых выгодных накопительных счетов. Февраль 2025 (продолжение)
💸 Накопительные счета с % на минимальный остаток за месяц
С таких счетов невыгодно снимать средства в течение месяца, т.к. проценты не будут начисляться на изъятую сумму. Поэтому счета с процентом на минимальный остаток стоит рассматривать скорее как вклады на месяц. Снятия выгоднее производить в первый календарный день месяца, а пополнения - в последний и не трогать средства до конца каждого месяца
▪️Банк Санкт-Петербург. «Накопительный счет». 24% годовых на 2 месяца при тратах от 10 т.р./мес на сумму до 1,5 млн р. для клиентов, у которых более 90 дней не было накопительных счетов. 6% выплачивается отдельно в виде кэшбэка и не облагается налогом. Владельцы премиальных карт получат еще +0,5% к ставке. Счет с повышенной ставкой открывается только один раз
▪️ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет». 24% годовых на 3 месяца для клиентов с остатками на накопительных и вкладах ниже 1 000 руб за последние 180 дней. Повышенная ставка для остатка до 1 млн р., до 10 млн р. для клиентов «Привилегии» (подключаем бесплатно на 3 месяца по ссылке) и до 30 млн для клиентов Private
▪️Газпромбанк «Накопительный счет». 24% годовых на первые 2 мес для клиентов, у которых за последние 90 дней не было вкладов и накопительных счетов более 100 р. Начисляется на сумму от 5 т.р. до 1,5 млн р. Важно открывать онлайн для получения повышенной ставки (в приложении или интернет-банке)
▪️Ozon Банк. «Накопительный счет». 23% годовых на первые 2 мес (не календарных, у каждого свои) для тех, у кого не было 181 день остатков на накопительных счетах
▪️ПСБ «Про запас». 23% годовых на первые 60 дней (ставка фиксируется на это время) для клиентов, у которых за последние 90 дней не было вкладов и накопительных счетов более 1 000 р. Начисляется на сумму до 3 млн р.
▪️ ТКБ/ ИТБ. «Выгодный». 23% годовых на сумму до 1 млн р. на 2 мес. для клиентов без вкладов и накопительных счетов (либо с остатками до 3 000 руб) в течение последних 90 дней
▪️ББР Банк «Сберегательный». 23% годовых на 2 полных календарных месяца для клиентов без счетов с начислением процентов за последние 2 месяца. Начисляется на сумму от 50 т.р. до 5 млн р.
▪️Локо-Банк «Мой выбор». 22,2% годовых на 3 месяца на сумму до 5 млн р. для клиентов без накопительных счетов в течение предыдущих 90 дней
▪️Дальневосточный банк «Накопительный счет». 22% годовых на любую сумму на 2 месяца при тратах от 15 т.р./мес. Для клиентов без накопительных счетов за последние 90 дней. Зайти в банк можно полностью дистанционно через Финуслуги (открыть вклад, через 15 дней банк пришлет данные для входа в интернет банк в смс, открыть цифровую карту и накопительный счет)
▪️Альфа-Банк «Альфа-Счёт». 21% годовых на первые 2 мес для клиентов, у которых не было средств на Альфа-счете более 180 дней. Повышенная ставка начисляется на сумму до 1,5 млн р. И до 10 млн р. для Alfa Only
🔥 Можно организовать «карусель» из нескольких накопительных счетов, например, ВТБ + ГПБ + Альфа + ПСБ + Ozon (в любом порядке), чтобы на постоянной основе размещать средства под повышенную приветственную ставку
Это легко реализовать благодаря бесплатным переводам по СБП между своими счетами на сумму до 30 млн р. в месяц.
❗️Не превышайте 1,4 млн на банк, чтобы оставаться в рамках покрытия страховки АСВ
Какие накопительные счета вы используете и почему выбрали их? Расскажите в комментариях, многим будет интересна логика выбора
Обновляемая версия статьи с комментариями на канале @DailyBankTips - здесь
👍 - если полезно
@DailyBankTips
💸 Накопительные счета с % на минимальный остаток за месяц
С таких счетов невыгодно снимать средства в течение месяца, т.к. проценты не будут начисляться на изъятую сумму. Поэтому счета с процентом на минимальный остаток стоит рассматривать скорее как вклады на месяц. Снятия выгоднее производить в первый календарный день месяца, а пополнения - в последний и не трогать средства до конца каждого месяца
▪️Банк Санкт-Петербург. «Накопительный счет». 24% годовых на 2 месяца при тратах от 10 т.р./мес на сумму до 1,5 млн р. для клиентов, у которых более 90 дней не было накопительных счетов. 6% выплачивается отдельно в виде кэшбэка и не облагается налогом. Владельцы премиальных карт получат еще +0,5% к ставке. Счет с повышенной ставкой открывается только один раз
▪️ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет». 24% годовых на 3 месяца для клиентов с остатками на накопительных и вкладах ниже 1 000 руб за последние 180 дней. Повышенная ставка для остатка до 1 млн р., до 10 млн р. для клиентов «Привилегии» (подключаем бесплатно на 3 месяца по ссылке) и до 30 млн для клиентов Private
▪️Газпромбанк «Накопительный счет». 24% годовых на первые 2 мес для клиентов, у которых за последние 90 дней не было вкладов и накопительных счетов более 100 р. Начисляется на сумму от 5 т.р. до 1,5 млн р. Важно открывать онлайн для получения повышенной ставки (в приложении или интернет-банке)
▪️Ozon Банк. «Накопительный счет». 23% годовых на первые 2 мес (не календарных, у каждого свои) для тех, у кого не было 181 день остатков на накопительных счетах
▪️ПСБ «Про запас». 23% годовых на первые 60 дней (ставка фиксируется на это время) для клиентов, у которых за последние 90 дней не было вкладов и накопительных счетов более 1 000 р. Начисляется на сумму до 3 млн р.
▪️ ТКБ/ ИТБ. «Выгодный». 23% годовых на сумму до 1 млн р. на 2 мес. для клиентов без вкладов и накопительных счетов (либо с остатками до 3 000 руб) в течение последних 90 дней
▪️ББР Банк «Сберегательный». 23% годовых на 2 полных календарных месяца для клиентов без счетов с начислением процентов за последние 2 месяца. Начисляется на сумму от 50 т.р. до 5 млн р.
▪️Локо-Банк «Мой выбор». 22,2% годовых на 3 месяца на сумму до 5 млн р. для клиентов без накопительных счетов в течение предыдущих 90 дней
▪️Дальневосточный банк «Накопительный счет». 22% годовых на любую сумму на 2 месяца при тратах от 15 т.р./мес. Для клиентов без накопительных счетов за последние 90 дней. Зайти в банк можно полностью дистанционно через Финуслуги (открыть вклад, через 15 дней банк пришлет данные для входа в интернет банк в смс, открыть цифровую карту и накопительный счет)
▪️Альфа-Банк «Альфа-Счёт». 21% годовых на первые 2 мес для клиентов, у которых не было средств на Альфа-счете более 180 дней. Повышенная ставка начисляется на сумму до 1,5 млн р. И до 10 млн р. для Alfa Only
🔥 Можно организовать «карусель» из нескольких накопительных счетов, например, ВТБ + ГПБ + Альфа + ПСБ + Ozon (в любом порядке), чтобы на постоянной основе размещать средства под повышенную приветственную ставку
Это легко реализовать благодаря бесплатным переводам по СБП между своими счетами на сумму до 30 млн р. в месяц.
❗️Не превышайте 1,4 млн на банк, чтобы оставаться в рамках покрытия страховки АСВ
Какие накопительные счета вы используете и почему выбрали их? Расскажите в комментариях, многим будет интересна логика выбора
Обновляемая версия статьи с комментариями на канале @DailyBankTips - здесь
👍 - если полезно
@DailyBankTips
👍71❤2🔥2
Как стать клиентом банка полностью удаленно?
Некоторые банки предоставляют такую возможность после открытия в них любого вклада через Финуслуги. Это может быть полезно, если вам нужно воспользоваться услугами банка из списка ниже, а вы находитесь за границей или просто не хотите тратить время на посещение офиса банка / встречу с курьером.
❓Какие банки позволяют получить доступ к интернет-банку и приложению после открытия в них вклада через Финуслуги:
▪️Дом РФ (интересен накопительным счетом на ежедневный остаток без доп. условий)
▪️ТКБ
▪️Локо-Банк
▪️Синара
▪️Совкомбанк
▪️МКБ
▪️Энерготрансбанк
▪️Морской Банк
▪️Экспобанк
▪️Металлинвестбанк
▪️Абсолют банк
▪️Дальневосточный
▪️Зенит
▪️Ингосстрах Банк
▪️Фора Банк
▪️БыстроБанк
▪️СДМ-Банк
▪️Урал ФД
▪️Финстар Банк
Дополнения приветствуются
❓Как получить доступ к интернет-банку?
Регистрируемся на Финуслугах и открываем вклад в нужном вам банке. Для удаленной регистрации на ФУ нужно уже быть клиентом Т-Банка или Альфа Банка.
Дальнейшие действия зависят от банка:
1️⃣ Некоторые сами пришлют логин и пароль для доступа в приложение / интернет-банк по смс.
2️⃣ Если смс не поступила, придется действовать другим способом - войти в банк по номеру счета. Его можно найти в карточке вклада на Финуслугах
👍 - если полезно
@DailyBankTips
Некоторые банки предоставляют такую возможность после открытия в них любого вклада через Финуслуги. Это может быть полезно, если вам нужно воспользоваться услугами банка из списка ниже, а вы находитесь за границей или просто не хотите тратить время на посещение офиса банка / встречу с курьером.
❓Какие банки позволяют получить доступ к интернет-банку и приложению после открытия в них вклада через Финуслуги:
▪️Дом РФ (интересен накопительным счетом на ежедневный остаток без доп. условий)
▪️ТКБ
▪️Локо-Банк
▪️Синара
▪️Совкомбанк
▪️МКБ
▪️Энерготрансбанк
▪️Морской Банк
▪️Экспобанк
▪️Металлинвестбанк
▪️Абсолют банк
▪️Дальневосточный
▪️Зенит
▪️Ингосстрах Банк
▪️Фора Банк
▪️БыстроБанк
▪️СДМ-Банк
▪️Урал ФД
▪️Финстар Банк
Дополнения приветствуются
❓Как получить доступ к интернет-банку?
Регистрируемся на Финуслугах и открываем вклад в нужном вам банке. Для удаленной регистрации на ФУ нужно уже быть клиентом Т-Банка или Альфа Банка.
Дальнейшие действия зависят от банка:
1️⃣ Некоторые сами пришлют логин и пароль для доступа в приложение / интернет-банк по смс.
2️⃣ Если смс не поступила, придется действовать другим способом - войти в банк по номеру счета. Его можно найти в карточке вклада на Финуслугах
👍 - если полезно
@DailyBankTips
Telegram
Обзоры банковских продуктов - DailyBankTips
Подборка вкладов с доходностью до 25% годовых для новых клиентов Финуслуг
Финуслуги - это удобный сервис от Московской биржи, позволяющий дистанционно открывать вклады даже в тех банках, где ранее вы не являлись клиентом
Если зарегистрироваться на Финуслугах…
Финуслуги - это удобный сервис от Московской биржи, позволяющий дистанционно открывать вклады даже в тех банках, где ранее вы не являлись клиентом
Если зарегистрироваться на Финуслугах…
👍51❤3