Добро пожаловать на @DailyBankTips
Канал от финансового консультанта с 15-летним опытом работы с банковскими продуктами.
Здесь вы найдете:
▪️Обзоры самых интересных банковских продуктов и акций
▪️Полезные советы по управлению личными финансами
▪️Подборки самых доходных вкладов и накопительных счетов
💰Выгодные акции:
→ Кредитка Платинум - 2 000 руб
→ Дебетовка ОТП - сертификат на 2 000 руб + 1 000 руб кэшбэком
🔥ТОП-постов:
→ Как заработать на деньгах банка до 103 000 руб за год?
→ Налог на депозиты в 2026 году. Кому и сколько платить?
→ С каких кредиток можно выводить деньги и не платить проценты?
→ Подборка вкладов с Финуслуг с доходностью до 25% годовых
→ Зарабатываем на кредитках: как получить беспроцентный кредит на 1 год?
→ Как заработать до 33 000 руб на деньгах банка? Перевод баланса Т-Банк. Специфика и тонкости
→ Как вывести деньги с кредитки с помощью полисов НСЖ?
→ Как оплатить налоги с кэшбэком?
→ Как взять у банка деньги под 0% и положить под 20%?
Подписывайтесь!
Вопросы по банковским продуктам всегда можно задать в чате.
Канал от финансового консультанта с 15-летним опытом работы с банковскими продуктами.
Здесь вы найдете:
▪️Обзоры самых интересных банковских продуктов и акций
▪️Полезные советы по управлению личными финансами
▪️Подборки самых доходных вкладов и накопительных счетов
💰Выгодные акции:
→ Кредитка Платинум - 2 000 руб
→ Дебетовка ОТП - сертификат на 2 000 руб + 1 000 руб кэшбэком
🔥ТОП-постов:
→ Как заработать на деньгах банка до 103 000 руб за год?
→ Налог на депозиты в 2026 году. Кому и сколько платить?
→ С каких кредиток можно выводить деньги и не платить проценты?
→ Подборка вкладов с Финуслуг с доходностью до 25% годовых
→ Зарабатываем на кредитках: как получить беспроцентный кредит на 1 год?
→ Как заработать до 33 000 руб на деньгах банка? Перевод баланса Т-Банк. Специфика и тонкости
→ Как вывести деньги с кредитки с помощью полисов НСЖ?
→ Как оплатить налоги с кэшбэком?
→ Как взять у банка деньги под 0% и положить под 20%?
Подписывайтесь!
Вопросы по банковским продуктам всегда можно задать в чате.
👍7❤4
Подборка самых выгодных накопительных счетов. Декабрь 2024
Актуальные на начало декабря условия по самым интересным, на мой взгляд, накопительным счетам.
🏦 Накопительные счета с % на ежедневный остаток
❗️В этой подкатегории только «честные» накопительные счета с процентом на ежедневный остаток. Можно снимать/пополнять в любой момент без потери процентов (в отличие от счетов с начислением на минимальный остаток за месяц). Банк имеет право понижать/повышать ставку в любое время (если не указано иное).
▪️Ингосстрах. «На завтра». 24% годовых на сумму до 5 млн р. при тратах от 20 т.р./мес по карте Mir Supreme. Для зарплатных 23,5%. Для остальных клиентов 23% годовых. Все ставки при условии трат от 20 т.р. Также нужна подписка «Инго Плюс». Повышенная ставка доступна на первые 2 месяца, если не было других накопительных счетов более 90 дней. Счет с повышенной ставкой открывается только один раз.
▪️МТС Банк «МТС-Счет». 23% годовых для первого счета на первые 2 мес, если не было вкладов и других накопительных счетов в течение последних 90 дней. Дают повышенную ставку только один раз. На остаток до 2 млн р. и до 5 млн для премиальных.
▪️Синара. «Активный доход». 23% годовых при тратах от 60 т.р./мес на сумму от 5 т.р. до 2 млн р. на 2 мес. для клиентов, не открывавших вкладов и накопительных счетов в течение последних 180 дней.
▪️Ренессанс «РенКопилка». до 22,5% годовых на 3 мес для клиентов с остатками на накопительных менее 1 000 р. в течение 91 дня. В первый месяц 21,5%, во второй и третий 22,5% при тратах от 50 т.р. в прошлом месяце или пополнении брокерского от 100 т.р./мес. Либо 22% при тратах от 10 т.р. Открывается только в приложении
▪️ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет». 22% годовых на 3 месяца для клиентов с остатками на накопительных и вкладах ниже 1 000 руб за последние 180 дней. Повышенная ставка для остатка до 1 млн р., до 10 млн р. для клиентов «Привилегии» (подключаем бесплатно на 3 месяца по ссылке) и до 30 млн для клиентов Private. Есть способ открыть повторно такой счет, не дожидаясь 180 дней с момента закрытия, если еще являетесь клиентом «Открытия».
▪️Газпромбанк. «Ежедневный процент». 22% годовых на сумму до 1,5 млн р. при наличии подписки Привилегия Плюс на первые 2 месяца. Без подписки 19% годовых. Для клиентов без вкладов и накопительных за последние 90 дней.
▪️Финам. «Накопительный счет». 22% годовых на сумму до 1,5 млн р. на первые 2 месяца для тех, у кого ранее не было накопительных счетов в банке. Обязательное условие - подключить любой пакет обслуживания, самый дешевый «Комфорт» за 60 руб/мес (плата не списывается, если нет операций по карте).
▪️Экспобанк. «Копилка». 22% годовых на сумму от 500 т.р. до 1,5 млн р. при тратах по картам от 25 т.р./мес.
▪️БКС Банк. «Накопительный счет». 22% годовых на сумму до 50 млн р. на 3 месяца при тратах по картам от 30 т.р./мес для новых клиентов с пакетами «Валютный Про», «Премиум», «Элит» и «Ультра»
▪️ББР Банк «Удобный». 21,5% годовых на 3 мес. (текущий месяц + 2 полных) для клиентов без накопительных счетов в течение последнего месяца. На остаток от 15 т.р. до 3 млн р.
▪️ЦМР Банк «Больше чем счет». 21,5% годовых на 2 мес. на остаток до 1 млн р.
▪️ОТП Банк. «Накопительный счет». 21% годовых при тратах от 70 т.р./мес на сумму до 4 млн р. для клиентов с картой ОТП Premium. 8% зачисляют на накопительный счет в последний день месяца, а 13% (начисляются бонусами и не попадают под налогообложение) падают на счет карты не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным.
▪️ОТП Банк. «Накопительный счет». 20% годовых при тратах от 40 т.р./мес на сумму до 2 млн р. для клиентов с картой «ОТП Карта». 6% зачисляют на накопительный счет в последний день месяца, а другие 14% (начисляются бонусами и не попадают под налогообложение) падают на счет карты не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным
▪️Дом РФ «Накопительный счет». 19,5% годовых (19,7% премиальным, 19,6% зарплатникам) в месяц открытия + 2 месяца (ставка фиксируется на это время). Далее открываем новый счет и получаем по нему повышенную ставку.
@DailyBankTips
Актуальные на начало декабря условия по самым интересным, на мой взгляд, накопительным счетам.
🏦 Накопительные счета с % на ежедневный остаток
❗️В этой подкатегории только «честные» накопительные счета с процентом на ежедневный остаток. Можно снимать/пополнять в любой момент без потери процентов (в отличие от счетов с начислением на минимальный остаток за месяц). Банк имеет право понижать/повышать ставку в любое время (если не указано иное).
▪️Ингосстрах. «На завтра». 24% годовых на сумму до 5 млн р. при тратах от 20 т.р./мес по карте Mir Supreme. Для зарплатных 23,5%. Для остальных клиентов 23% годовых. Все ставки при условии трат от 20 т.р. Также нужна подписка «Инго Плюс». Повышенная ставка доступна на первые 2 месяца, если не было других накопительных счетов более 90 дней. Счет с повышенной ставкой открывается только один раз.
▪️МТС Банк «МТС-Счет». 23% годовых для первого счета на первые 2 мес, если не было вкладов и других накопительных счетов в течение последних 90 дней. Дают повышенную ставку только один раз. На остаток до 2 млн р. и до 5 млн для премиальных.
▪️Синара. «Активный доход». 23% годовых при тратах от 60 т.р./мес на сумму от 5 т.р. до 2 млн р. на 2 мес. для клиентов, не открывавших вкладов и накопительных счетов в течение последних 180 дней.
▪️Ренессанс «РенКопилка». до 22,5% годовых на 3 мес для клиентов с остатками на накопительных менее 1 000 р. в течение 91 дня. В первый месяц 21,5%, во второй и третий 22,5% при тратах от 50 т.р. в прошлом месяце или пополнении брокерского от 100 т.р./мес. Либо 22% при тратах от 10 т.р. Открывается только в приложении
▪️ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет». 22% годовых на 3 месяца для клиентов с остатками на накопительных и вкладах ниже 1 000 руб за последние 180 дней. Повышенная ставка для остатка до 1 млн р., до 10 млн р. для клиентов «Привилегии» (подключаем бесплатно на 3 месяца по ссылке) и до 30 млн для клиентов Private. Есть способ открыть повторно такой счет, не дожидаясь 180 дней с момента закрытия, если еще являетесь клиентом «Открытия».
▪️Газпромбанк. «Ежедневный процент». 22% годовых на сумму до 1,5 млн р. при наличии подписки Привилегия Плюс на первые 2 месяца. Без подписки 19% годовых. Для клиентов без вкладов и накопительных за последние 90 дней.
▪️Финам. «Накопительный счет». 22% годовых на сумму до 1,5 млн р. на первые 2 месяца для тех, у кого ранее не было накопительных счетов в банке. Обязательное условие - подключить любой пакет обслуживания, самый дешевый «Комфорт» за 60 руб/мес (плата не списывается, если нет операций по карте).
▪️Экспобанк. «Копилка». 22% годовых на сумму от 500 т.р. до 1,5 млн р. при тратах по картам от 25 т.р./мес.
▪️БКС Банк. «Накопительный счет». 22% годовых на сумму до 50 млн р. на 3 месяца при тратах по картам от 30 т.р./мес для новых клиентов с пакетами «Валютный Про», «Премиум», «Элит» и «Ультра»
▪️ББР Банк «Удобный». 21,5% годовых на 3 мес. (текущий месяц + 2 полных) для клиентов без накопительных счетов в течение последнего месяца. На остаток от 15 т.р. до 3 млн р.
▪️ЦМР Банк «Больше чем счет». 21,5% годовых на 2 мес. на остаток до 1 млн р.
▪️ОТП Банк. «Накопительный счет». 21% годовых при тратах от 70 т.р./мес на сумму до 4 млн р. для клиентов с картой ОТП Premium. 8% зачисляют на накопительный счет в последний день месяца, а 13% (начисляются бонусами и не попадают под налогообложение) падают на счет карты не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным.
▪️ОТП Банк. «Накопительный счет». 20% годовых при тратах от 40 т.р./мес на сумму до 2 млн р. для клиентов с картой «ОТП Карта». 6% зачисляют на накопительный счет в последний день месяца, а другие 14% (начисляются бонусами и не попадают под налогообложение) падают на счет карты не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным
▪️Дом РФ «Накопительный счет». 19,5% годовых (19,7% премиальным, 19,6% зарплатникам) в месяц открытия + 2 месяца (ставка фиксируется на это время). Далее открываем новый счет и получаем по нему повышенную ставку.
@DailyBankTips
👍5
💸 Накопительные счета с % на минимальный остаток за месяц
С таких счетов невыгодно снимать средства в течение месяца, т.к. проценты не будут начисляться на изъятую сумму. Поэтому счета с процентом на минимальный остаток стоит рассматривать скорее как вклады на месяц. Снятия выгоднее производить в первый календарный день месяца, а пополнения - в последний и не трогать средства до конца каждого месяца
▪️Банк Санкт-Петербург. «Накопительный счет». 25% годовых на 2 месяца при тратах от 10 т.р./мес на сумму до 1,5 млн р. для клиентов, у которых более 90 дней не было накопительных счетов. 6% выплачивается отдельно в виде кэшбэка и не облагается налогом. Владельцы премиальных карт получат еще +0,5% к ставке. Нельзя открыть клиентам из Москвы
▪️Ренессанс «РенКопилка+». до 24,5% годовых на 3 мес для клиентов с остатками на накопительных менее 1 000 р. в течение 91 дня. В первый месяц 23,5%, во второй и третий 24,5% при тратах от 50 т.р. в прошлом месяце или пополнении брокерского от 100 т.р./мес. Либо 24% при тратах от 10 т.р. Открывается только в приложении
▪️ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет». 24% годовых на 3 месяца для клиентов с остатками на накопительных и вкладах ниже 1 000 руб за последние 180 дней. Повышенная ставка для остатка до 1 млн р., до 10 млн р. для клиентов «Привилегии» (подключаем бесплатно на 3 месяца по ссылке) и до 30 млн для клиентов Private. Есть способ открыть повторно такой счет, не дожидаясь 180 дней с момента закрытия, если еще являетесь клиентом «Открытия»
▪️Газпромбанк «Накопительный счет». 24% годовых на первые 2 мес для клиентов, у которых за последние 90 дней не было вкладов и накопительных счетов более 100 р. Начисляется на сумму от 5 т.р. до 1,5 млн р. Важно открывать онлайн для получения повышенной ставки (в приложении или интернет-банке)
▪️Альфа-Банк «Альфа-Счёт». 24% годовых на первые 2 мес для клиентов, у которых не было средств на Альфа-счете более 180 дней. Повышенная ставка начисляется на сумму до 1,5 млн р. И до 10 млн р. для Alfa Only (подключаем Alfa Only c бонусом 3 000 руб по ссылке, пакет бесплатен в первый месяц, а далее при остатках в банке и брокере от 3 млн р.)
▪️ ТКБ/ ИТБ. «Выгодный». 24% годовых на сумму до 1 млн р. на 2 мес. для клиентов без вкладов и накопительных счетов в течение последних 90 дней
▪️Дальневосточный банк «Накопительный счет». 24% годовых на любую сумму на 2 месяца при тратах от 10 т.р./мес. Для клиентов без накопительных счетов за последние 90 дней. Зайти в банк можно полностью дистанционно через Финуслуги (можно открыть вклад, на следующий день банк пришлет данные для входа в смс, закрыть вклад, открыть цифровую карту, завести счет)
▪️ББР Банк «Сберегательный». 23,5% годовых на 2 календарных месяца для клиентов без счетов с начислением процентов за последние 2 месяца. Начисляется на сумму от 50 т.р. до 5 млн р.
▪️Ozon Банк. «Накопительный счет». 23% годовых на первые 2 мес (не календарных, у каждого свои) для тех, у кого не было 181 день остатков на накопительных счетах
▪️ПСБ «Про запас». 23% годовых на первые 60 дней для клиентов, у которых за последние 90 дней не было вкладов и накопительных счетов более 1 000 р. Начисляется на сумму до 3 млн р.
🔥 Можно организовать «карусель» из нескольких накопительных счетов, например, ВТБ + ГПБ + Альфа + ПСБ + Ozon + БСПБ (в любом порядке), чтобы на постоянной основе размещать средства под повышенную приветственную ставку
Это легко реализовать благодаря вступлению в силу с 1 мая закона о бесплатных переводах по СБП между своими счетами на сумму до 30 млн р. в месяц
❗️Не превышайте 1,4 млн на банк, чтобы оставаться в рамках покрытия страховки АСВ
Какие накопительные счета вы используете и почему выбрали их? Расскажите в комментариях, многим будет интересна логика выбора
👍 - если полезно
@DailyBankTips
С таких счетов невыгодно снимать средства в течение месяца, т.к. проценты не будут начисляться на изъятую сумму. Поэтому счета с процентом на минимальный остаток стоит рассматривать скорее как вклады на месяц. Снятия выгоднее производить в первый календарный день месяца, а пополнения - в последний и не трогать средства до конца каждого месяца
▪️Банк Санкт-Петербург. «Накопительный счет». 25% годовых на 2 месяца при тратах от 10 т.р./мес на сумму до 1,5 млн р. для клиентов, у которых более 90 дней не было накопительных счетов. 6% выплачивается отдельно в виде кэшбэка и не облагается налогом. Владельцы премиальных карт получат еще +0,5% к ставке. Нельзя открыть клиентам из Москвы
▪️Ренессанс «РенКопилка+». до 24,5% годовых на 3 мес для клиентов с остатками на накопительных менее 1 000 р. в течение 91 дня. В первый месяц 23,5%, во второй и третий 24,5% при тратах от 50 т.р. в прошлом месяце или пополнении брокерского от 100 т.р./мес. Либо 24% при тратах от 10 т.р. Открывается только в приложении
▪️ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет». 24% годовых на 3 месяца для клиентов с остатками на накопительных и вкладах ниже 1 000 руб за последние 180 дней. Повышенная ставка для остатка до 1 млн р., до 10 млн р. для клиентов «Привилегии» (подключаем бесплатно на 3 месяца по ссылке) и до 30 млн для клиентов Private. Есть способ открыть повторно такой счет, не дожидаясь 180 дней с момента закрытия, если еще являетесь клиентом «Открытия»
▪️Газпромбанк «Накопительный счет». 24% годовых на первые 2 мес для клиентов, у которых за последние 90 дней не было вкладов и накопительных счетов более 100 р. Начисляется на сумму от 5 т.р. до 1,5 млн р. Важно открывать онлайн для получения повышенной ставки (в приложении или интернет-банке)
▪️Альфа-Банк «Альфа-Счёт». 24% годовых на первые 2 мес для клиентов, у которых не было средств на Альфа-счете более 180 дней. Повышенная ставка начисляется на сумму до 1,5 млн р. И до 10 млн р. для Alfa Only (подключаем Alfa Only c бонусом 3 000 руб по ссылке, пакет бесплатен в первый месяц, а далее при остатках в банке и брокере от 3 млн р.)
▪️ ТКБ/ ИТБ. «Выгодный». 24% годовых на сумму до 1 млн р. на 2 мес. для клиентов без вкладов и накопительных счетов в течение последних 90 дней
▪️Дальневосточный банк «Накопительный счет». 24% годовых на любую сумму на 2 месяца при тратах от 10 т.р./мес. Для клиентов без накопительных счетов за последние 90 дней. Зайти в банк можно полностью дистанционно через Финуслуги (можно открыть вклад, на следующий день банк пришлет данные для входа в смс, закрыть вклад, открыть цифровую карту, завести счет)
▪️ББР Банк «Сберегательный». 23,5% годовых на 2 календарных месяца для клиентов без счетов с начислением процентов за последние 2 месяца. Начисляется на сумму от 50 т.р. до 5 млн р.
▪️Ozon Банк. «Накопительный счет». 23% годовых на первые 2 мес (не календарных, у каждого свои) для тех, у кого не было 181 день остатков на накопительных счетах
▪️ПСБ «Про запас». 23% годовых на первые 60 дней для клиентов, у которых за последние 90 дней не было вкладов и накопительных счетов более 1 000 р. Начисляется на сумму до 3 млн р.
🔥 Можно организовать «карусель» из нескольких накопительных счетов, например, ВТБ + ГПБ + Альфа + ПСБ + Ozon + БСПБ (в любом порядке), чтобы на постоянной основе размещать средства под повышенную приветственную ставку
Это легко реализовать благодаря вступлению в силу с 1 мая закона о бесплатных переводах по СБП между своими счетами на сумму до 30 млн р. в месяц
❗️Не превышайте 1,4 млн на банк, чтобы оставаться в рамках покрытия страховки АСВ
Какие накопительные счета вы используете и почему выбрали их? Расскажите в комментариях, многим будет интересна логика выбора
👍 - если полезно
@DailyBankTips
👍9❤2
❓Знаете ли вы, что
смотреть внебиржевой курс долларов и евро в реальном времени можно здесь. Стало актуально после остановки биржевых торгов валютными парами USDRUB и EURRUB.
🔥 - новое для меня
🐳 - мне это было известно
#DailyBankTips_facts
смотреть внебиржевой курс долларов и евро в реальном времени можно здесь. Стало актуально после остановки биржевых торгов валютными парами USDRUB и EURRUB.
🔥 - новое для меня
🐳 - мне это было известно
#DailyBankTips_facts
🔥7
10 старейших валют, которые используются до сих пор
Фунт стерлингов, появившийся примерно в 775 году, — это одна из самых древних валют, которая до сих пор находится в обращении.
С появлением евро в 1999 году ушли в прошлое такие исторические денежные единицы, как немецкая марка, французский франк и итальянская лира.
@DailyBankTips
Фунт стерлингов, появившийся примерно в 775 году, — это одна из самых древних валют, которая до сих пор находится в обращении.
С появлением евро в 1999 году ушли в прошлое такие исторические денежные единицы, как немецкая марка, французский франк и итальянская лира.
@DailyBankTips
❤1
Доллар и другие валюты в структуре международных валютных резервов
58% валютных резервов сосредоточены в долларах. Хотя доля мировых валютных резервов в долларах остается на уровне, близком к 25-летнему минимуму, признаков быстрой дедолларизации пока не наблюдается.
@DailyBankTips
58% валютных резервов сосредоточены в долларах. Хотя доля мировых валютных резервов в долларах остается на уровне, близком к 25-летнему минимуму, признаков быстрой дедолларизации пока не наблюдается.
@DailyBankTips
👍3
Как оплатить налоги с кэшбэком?
Большинство банков оплату налогов не считают покупкой, поэтому кэшбэк не начисляют. Все же есть некоторые способы оплатить налоги и получить дополнительную выгоду. О них расскажу ниже.
1️⃣ Дебетовые карты с кэшбэком за налоговый MCC 9311 (налоговые платежи)
▪️Дебетовая МИР от Газпромбанка - 35% кэшбэк (по акции до 31 января)
Лимит кэшбэка - 5 000 баллов/мес для новых клиентов и 1 000 для старых.
Для начисления кэшбэка обязательны траты по дебетовой карте от 5 т.р./мес
🔥 С 12 ноября ЖКУ, налоги, госуслуги и штрафы входят в этот лимит. Т.е. можно оплатить только налоги на сумму более 5 т.р. и получить акционный кэшбэк 35% без трат в других категориях.
▪️Дебетовая Card Plus от Кредит Европа Банка - 1,5% кэшбэк
▪️Карты МКБ с опцией МКБ Бонус – 1% кэшбэк (надо выбрать категорию «1% на все»)
❗️Для того, чтобы кэшбэк было начислен, налоги важно оплачивать в личном кабинете налогоплательщика, используя для оплаты реквизиты карты.
2️⃣ Дебетовые карты с кэшбэком за MCC 9390 (госуслуги)
▪️«Скидка везде» от МТС-Банка - 3% кэшбэк
В первые 2 месяца кэшбэк начисляется без условий. Далее нужно ежемесячно совершать более 25 покупок для кэшбэка 3% и более 5 покупок для бесплатного обслуживания карты. Достаточно сделать 25 пополнений на телефон по 1 руб.
▪️Карты от Ингосстрах Банка и ПСБ - 1-2% кэшбэк
▪️«Карта Пэй» от Яндекс Банка - 1% кэшбэк
❗️Чтобы кэшбэк был начислен, важно в ЛК налогоплательщика платить через раздел «Кредитная организация» - «Выбрать организацию» - «Госуслуги»
3️⃣ Оплатить кредиткой с длинным беспроцентным периодом
Кэшбэка за налоги по таким картам, как правило, нет, но благодаря использованию бесплатного кредита на 110-200 дней и хранению средств на накопительном счете (а ставки сейчас доходят до 24% годовых) можно считать, что мы получим доход с накопительного счета эквивалентный кэшбэку 5-12%.
Какие карты можно рассмотреть:
▪️Ренессанс Банк. 200 дней без %
▪️Кредитная Сберкарта. 120 дней без %
▪️Уралсиб «120 дней на максимум»
▪️Кредитная МТС Cashback. 111 дней без %
▪️ВТБ «Карта возможностей». 110 дней без %
▪️Tinkoff All Airlines. 55 дней без % + 1% кэшбэка (в ЛК налоговой выбираем «Через сайт кредитной организации» - «Т-Банк», только тогда начислят кэшбэк 1% милями).
Какие еще выгодные способы оплаты налогов знаете вы? Поделитесь в комментариях.
@DailyBankTips
Большинство банков оплату налогов не считают покупкой, поэтому кэшбэк не начисляют. Все же есть некоторые способы оплатить налоги и получить дополнительную выгоду. О них расскажу ниже.
1️⃣ Дебетовые карты с кэшбэком за налоговый MCC 9311 (налоговые платежи)
▪️Дебетовая МИР от Газпромбанка - 35% кэшбэк (по акции до 31 января)
Лимит кэшбэка - 5 000 баллов/мес для новых клиентов и 1 000 для старых.
Для начисления кэшбэка обязательны траты по дебетовой карте от 5 т.р./мес
🔥 С 12 ноября ЖКУ, налоги, госуслуги и штрафы входят в этот лимит. Т.е. можно оплатить только налоги на сумму более 5 т.р. и получить акционный кэшбэк 35% без трат в других категориях.
▪️Дебетовая Card Plus от Кредит Европа Банка - 1,5% кэшбэк
▪️Карты МКБ с опцией МКБ Бонус – 1% кэшбэк (надо выбрать категорию «1% на все»)
❗️Для того, чтобы кэшбэк было начислен, налоги важно оплачивать в личном кабинете налогоплательщика, используя для оплаты реквизиты карты.
2️⃣ Дебетовые карты с кэшбэком за MCC 9390 (госуслуги)
▪️«Скидка везде» от МТС-Банка - 3% кэшбэк
В первые 2 месяца кэшбэк начисляется без условий. Далее нужно ежемесячно совершать более 25 покупок для кэшбэка 3% и более 5 покупок для бесплатного обслуживания карты. Достаточно сделать 25 пополнений на телефон по 1 руб.
▪️Карты от Ингосстрах Банка и ПСБ - 1-2% кэшбэк
▪️«Карта Пэй» от Яндекс Банка - 1% кэшбэк
❗️Чтобы кэшбэк был начислен, важно в ЛК налогоплательщика платить через раздел «Кредитная организация» - «Выбрать организацию» - «Госуслуги»
3️⃣ Оплатить кредиткой с длинным беспроцентным периодом
Кэшбэка за налоги по таким картам, как правило, нет, но благодаря использованию бесплатного кредита на 110-200 дней и хранению средств на накопительном счете (а ставки сейчас доходят до 24% годовых) можно считать, что мы получим доход с накопительного счета эквивалентный кэшбэку 5-12%.
Какие карты можно рассмотреть:
▪️Ренессанс Банк. 200 дней без %
▪️Кредитная Сберкарта. 120 дней без %
▪️Уралсиб «120 дней на максимум»
▪️Кредитная МТС Cashback. 111 дней без %
▪️ВТБ «Карта возможностей». 110 дней без %
▪️Tinkoff All Airlines. 55 дней без % + 1% кэшбэка (в ЛК налоговой выбираем «Через сайт кредитной организации» - «Т-Банк», только тогда начислят кэшбэк 1% милями).
Какие еще выгодные способы оплаты налогов знаете вы? Поделитесь в комментариях.
@DailyBankTips
❤1
Ключевая ставка осталась на прежнем уровне - ЦБ РФ
Центральный Банк принял решение сохранить ставку на прежнем уровне - 21%.
Достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возобновления дезинфляции и возвращения инфляции к цели - ЦБ РФ
Банк России будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании - ЦБ РФ
Важные комментарии главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной:
ПРИНЯТЫЕ ЦБ РЕШЕНИЯ ОБЕСПЕЧАТ СНИЖЕНИЕ ИНФЛЯЦИИ В БЛИЖАЙШИЕ КВАРТАЛЫ
НАБИУЛЛИНА: НУЖНО ВРЕМЯ, ЧТОБЫ ОЦЕНИТЬ УСТОЙЧИВОСТЬ ЗАМЕДЛЕНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ, В ФЕВРАЛЕ ОЦЕНИМ ЦЕЛЕСООБРАЗНОСТЬ ПОВЫШЕНИЯ СТАВКИ
ЦБ РФ ВЗЯЛ ПАУЗУ В ПОВЫШЕНИИ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ, НО ДЛЯ ВОЗВРАЩЕНИЯ ИНФЛЯЦИИ К ЦЕЛИ ПОТРЕБУЕТСЯ ДОЛГИЙ ПЕРИОД ЖЕСТКОЙ ДКП
❗️ЦБ РФ в феврале может вернуться к вопросу повышения ключевой ставки - Набиуллина
⚡️Ключевая ставка работает, без ее повышения инфляция в России была бы выше - ближе к 30%
БУДЕТ ПОВЫШЕННАЯ ВОЛАТИЛЬНОСТЬ КУРСА РУБЛЯ ИЗ-ЗА САНКЦИЙ
ЦБ НЕ СОБИРАЕТСЯ ПРОВОДИТЬ ИНТЕРВЕНЦИИ НА РЫНКЕ, ЧТОБЫ НЕ ПОДОГРЕВАТЬ СПЕКУЛЯТИВНЫЕ НАСТРОЕНИЯ
КУРС РУБЛЯ ДОЛЖЕН ОСТАВАТЬСЯ ПЛАВАЮЩИМ, ВАЛЮТНЫЕ ИНТЕРВЕНЦИИ В ПЕРИОДЫ ВОЛАТИЛЬНОСТИ МЕШАЮТ ЕГО СТАБИЛИЗАЦИИ
НИЗКАЯ ИНФЛЯЦИЯ ПРИ ПРОЧИХ РАВНЫХ ДЕЛАЕТ КУРС РУБЛЯ БОЛЕЕ СТАБИЛЬНЫМ
@DailyBankTips
Центральный Банк принял решение сохранить ставку на прежнем уровне - 21%.
Достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возобновления дезинфляции и возвращения инфляции к цели - ЦБ РФ
Банк России будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании - ЦБ РФ
Важные комментарии главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной:
ПРИНЯТЫЕ ЦБ РЕШЕНИЯ ОБЕСПЕЧАТ СНИЖЕНИЕ ИНФЛЯЦИИ В БЛИЖАЙШИЕ КВАРТАЛЫ
НАБИУЛЛИНА: НУЖНО ВРЕМЯ, ЧТОБЫ ОЦЕНИТЬ УСТОЙЧИВОСТЬ ЗАМЕДЛЕНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ, В ФЕВРАЛЕ ОЦЕНИМ ЦЕЛЕСООБРАЗНОСТЬ ПОВЫШЕНИЯ СТАВКИ
ЦБ РФ ВЗЯЛ ПАУЗУ В ПОВЫШЕНИИ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ, НО ДЛЯ ВОЗВРАЩЕНИЯ ИНФЛЯЦИИ К ЦЕЛИ ПОТРЕБУЕТСЯ ДОЛГИЙ ПЕРИОД ЖЕСТКОЙ ДКП
❗️ЦБ РФ в феврале может вернуться к вопросу повышения ключевой ставки - Набиуллина
⚡️Ключевая ставка работает, без ее повышения инфляция в России была бы выше - ближе к 30%
БУДЕТ ПОВЫШЕННАЯ ВОЛАТИЛЬНОСТЬ КУРСА РУБЛЯ ИЗ-ЗА САНКЦИЙ
ЦБ НЕ СОБИРАЕТСЯ ПРОВОДИТЬ ИНТЕРВЕНЦИИ НА РЫНКЕ, ЧТОБЫ НЕ ПОДОГРЕВАТЬ СПЕКУЛЯТИВНЫЕ НАСТРОЕНИЯ
КУРС РУБЛЯ ДОЛЖЕН ОСТАВАТЬСЯ ПЛАВАЮЩИМ, ВАЛЮТНЫЕ ИНТЕРВЕНЦИИ В ПЕРИОДЫ ВОЛАТИЛЬНОСТИ МЕШАЮТ ЕГО СТАБИЛИЗАЦИИ
НИЗКАЯ ИНФЛЯЦИЯ ПРИ ПРОЧИХ РАВНЫХ ДЕЛАЕТ КУРС РУБЛЯ БОЛЕЕ СТАБИЛЬНЫМ
@DailyBankTips
👍2🫡1
Средняя годовая заработная плата по странам
Самые высокие зарплаты в Люксембурге, США и Швейцарии. Закрывает ТОП-30 Мексика со средней зарплатой $16 685 в год ($1 390 в месяц).
@DailyBankTips
Самые высокие зарплаты в Люксембурге, США и Швейцарии. Закрывает ТОП-30 Мексика со средней зарплатой $16 685 в год ($1 390 в месяц).
@DailyBankTips
👍5🤔3
Добро пожаловать на канал @DailyBankTips
Канал ведёт Сергей Сахаров - финансовый консультант с 15-летним опытом работы с банковскими продуктами.
Здесь вы найдете:
▪️Обзоры самых интересных банковских продуктов и акций
▪️Полезные советы по управлению личными финансами
▪️Подборки самых доходных вкладов и накопительных счетов
Короткие и полезные факты из мира банков и личных финансов можно найти по хэштегу #DailyBankTips_facts
Подписывайтесь!
Вопросы по банковским продуктам всегда можно задать в чате.
Канал ведёт Сергей Сахаров - финансовый консультант с 15-летним опытом работы с банковскими продуктами.
Здесь вы найдете:
▪️Обзоры самых интересных банковских продуктов и акций
▪️Полезные советы по управлению личными финансами
▪️Подборки самых доходных вкладов и накопительных счетов
Короткие и полезные факты из мира банков и личных финансов можно найти по хэштегу #DailyBankTips_facts
Подписывайтесь!
Вопросы по банковским продуктам всегда можно задать в чате.
👍14❤3
Т-Банк снижает ставки по вкладам с 28 декабря
До 27 декабря включительно можно успеть открыть по старым ставкам. Успевайте, если для вас актуально.
Напоминаю, что в Т-Банке все вклады (даже непополняемые) можно пополнять в течение первых 30 дней. При этом минимальная сумма для открытия вклада - 50 т.р. Всего может быть открыто до 8 вкладов на человека.
Наиболее интересно, на мой взгляд, выглядят варианты на 2 и 6 месяцев.
@DailyBankTips
До 27 декабря включительно можно успеть открыть по старым ставкам. Успевайте, если для вас актуально.
Напоминаю, что в Т-Банке все вклады (даже непополняемые) можно пополнять в течение первых 30 дней. При этом минимальная сумма для открытия вклада - 50 т.р. Всего может быть открыто до 8 вкладов на человека.
Наиболее интересно, на мой взгляд, выглядят варианты на 2 и 6 месяцев.
@DailyBankTips
👍20
Налог на депозиты в 2025 году. Кому и сколько платить?
За доход, полученный с депозитов, накопительных счетов и карт с % на остаток в 2025 году придется платить налог в случае превышения необлагаемого налогом порога.
❓Как рассчитывается налог?
▪️1 млн руб умножают на максимальное значение ключевой ставки ЦБ за год, в котором был получен процентный доход по депозитам, накопительным счетам, дебетовым картам.
Процентный доход свыше получившегося значения подлежит налогообложению. Меньше – не подлежит.
Доходом считаются только проценты. Тело вклада не считается доходом
☑️ Рассмотрим на примере
1️⃣ Считаем суммарный процентный доход
Допустим, в 2024 году закрыт годовой депозит на сумму 1 млн руб с начислением процентов в конце срока со ставкой 15% годовых. Доход 150 000 руб.
Также в течение всего года получено 100 000 руб в качестве процентов по накопительным счетам и дебетовым картам суммарно по нескольким банкам.
Всего получено 250 000 руб процентного дохода
2️⃣ Находим максимальную ключевую ставку ЦБ, по состоянию на 1 число каждого из 12 месяцев - в 2024 году это 21%. За ставкой удобно следить на официальном сайте Центробанка.
Получается, налогом за 2024 год не облагается доход в размере 21% х 1 000 000 руб = 210 000 руб. Доход свыше этой суммы подлежит налогообложению по ставке 13%/ 15%.
3️⃣ Считаем. В нашем примере доход составил 250 000 руб. Необлагаемый порог составляет 210 000 руб. Значит, нужно уплатить налог с разницы: 250 000 руб - 210 000 руб = 40 000 руб
Сумма налога: 40 000 руб х 13%(15%) = 5 200 руб (6 000 руб)
✔️Ничего самостоятельно декларировать не нужно. Налоговая получает информацию от банков и направляет уведомление об уплате (по почте или в ЛК lkfl2.nalog.ru) без вашего участия
✔️Проценты по депозитам в валюте будут пересчитываться в рубли по курсу на дату выплаты
✔️В расчете дохода не участвуют рублевые счета, ставка по которым не выше 1% годовых
✔️Оплатить налог можно с кэшбэком или с выгодой от беспроцентного периода по кредитке. Способы описывал здесь
❕Налог за процентные доходы 2024 года нужно будет уплатить до 1 декабря 2025 года.
Какие вопросы, связанные с налогами на депозиты есть у вас? Давайте разбираться вместе.
Поставьте 👍, если было полезно
@DailyBankTips
За доход, полученный с депозитов, накопительных счетов и карт с % на остаток в 2025 году придется платить налог в случае превышения необлагаемого налогом порога.
❓Как рассчитывается налог?
▪️1 млн руб умножают на максимальное значение ключевой ставки ЦБ за год, в котором был получен процентный доход по депозитам, накопительным счетам, дебетовым картам.
Процентный доход свыше получившегося значения подлежит налогообложению. Меньше – не подлежит.
Доходом считаются только проценты. Тело вклада не считается доходом
☑️ Рассмотрим на примере
1️⃣ Считаем суммарный процентный доход
Допустим, в 2024 году закрыт годовой депозит на сумму 1 млн руб с начислением процентов в конце срока со ставкой 15% годовых. Доход 150 000 руб.
Также в течение всего года получено 100 000 руб в качестве процентов по накопительным счетам и дебетовым картам суммарно по нескольким банкам.
Всего получено 250 000 руб процентного дохода
2️⃣ Находим максимальную ключевую ставку ЦБ, по состоянию на 1 число каждого из 12 месяцев - в 2024 году это 21%. За ставкой удобно следить на официальном сайте Центробанка.
Получается, налогом за 2024 год не облагается доход в размере 21% х 1 000 000 руб = 210 000 руб. Доход свыше этой суммы подлежит налогообложению по ставке 13%/ 15%.
3️⃣ Считаем. В нашем примере доход составил 250 000 руб. Необлагаемый порог составляет 210 000 руб. Значит, нужно уплатить налог с разницы: 250 000 руб - 210 000 руб = 40 000 руб
Сумма налога: 40 000 руб х 13%(15%) = 5 200 руб (6 000 руб)
✔️Ничего самостоятельно декларировать не нужно. Налоговая получает информацию от банков и направляет уведомление об уплате (по почте или в ЛК lkfl2.nalog.ru) без вашего участия
✔️Проценты по депозитам в валюте будут пересчитываться в рубли по курсу на дату выплаты
✔️В расчете дохода не участвуют рублевые счета, ставка по которым не выше 1% годовых
✔️Оплатить налог можно с кэшбэком или с выгодой от беспроцентного периода по кредитке. Способы описывал здесь
❕Налог за процентные доходы 2024 года нужно будет уплатить до 1 декабря 2025 года.
Какие вопросы, связанные с налогами на депозиты есть у вас? Давайте разбираться вместе.
Поставьте 👍, если было полезно
@DailyBankTips
👍71❤4
Как заработать на деньгах банка до 155 000 руб за год?
Ключевая ставка в последнее время держится на высоких уровнях (сейчас 21%). На этом фоне растет популярность так называемого «стузинга» и «кредитных каруселей», т.к. ставки по накопительным счетам также высоки.
Представляю ниже актуальную схему использования средств с кредитных карт Т-Банка, которая позволит получать доход до 155 000 руб в год.
❓О чем речь?
В Т-Банке на постоянной основе доступны бесплатные переводы с кредитных карт до 50 000 руб за расчетный период с каждой кредитной карты банка. С подпиской Pro до 100 000 руб. А с Premium - до 200 000 руб. Лимит переводов обновляется раз в 30 дней.
При этом такие переводы идут в льготный период, т.е. проценты за пользование деньгами не начисляются так же, как и по обычным покупкам по карте до 55 дней.
Фактически, банк дарит от 19 до 155 т.р. в год, которые можно заработать на процентах, если размещать средства на накопительном счете.
✔️Что нужно, чтобы получать доход?
1️⃣ Открываем кредитную карту. Наиболее популярная и часто одобряемая - Платинум
2️⃣ Подключаем подписку Pro за 1 990 руб/год, дожидаемся ее активации. Можно сперва получить 2 месяца подписки бесплатно по ссылке, если у вас более 180 дней не было Pro, и ранее вы не подключали эту подписку по ссылке «Приведи друга».
Либо подключаем подписку Premium, которая бесплатна при суммарных активах в банке и на брокерских счетах свыше 3 млн.
3️⃣ Переводим с кредитки средства на накопительный счет в любом банке через СБП по номеру телефона. Можно и на накопительный в Т-Банке, но ставки там не самые интересные сейчас (17-18% годовых с подписками). Делаем это раз в месяц на следующий день после формирования выписки. Именно тогда обновляется лимит на бесплатные переводы с кредитки.
При переводе в приложении должно быть написано «комиссия не взимается». Также в приложении можно найти счетчик, который показывает, сколько можно перевести без комиссии и процентов за текущий расчетный период
4️⃣ За 2-3 дня до даты платежа возвращаем средства на кредитку (берем с запасом на всякий случай). Сумма платежа для сохранения беспроцентного периода будет указана в приложении - не запутаетесь.
✅ Рассмотрим на примере:
Кредитный лимит карты 200 000 руб
Подключена подписка Pro
Дата выписки - 4 число
У каждого дата выписки своя в зависимости от даты выдачи карты, при желании дату выписки можно поменять на любую другую через чат банка.
▪️Переводим 100 т.р. 5 мая - в первый день расчетного периода. Беспроцентный период на этот перевод будет действовать 55 дней, т.е. до 28 июня.
▪️Получаем выписку 4 июня. 5 июня начнется новый расчетный период, лимиты на бесплатные переводы обновились, переводим еще 100 т.р. На накопительном счете суммарно лежит уже 200 т.р.
▪️Возвращаем на кредитку 100 т.р. 26-27 июня (28 июня - крайняя дата платежа). Таким образом мы погасим задолженность за предыдущий расчетный период и сохраним беспроцентный период.
Эти деньги пролежали пролежали у нас на накопительном счете 52-53 дня, принося нам доход. На накопительном счете остается 100 т.р. На кредитке 100 т.р.
▪️Получаем выписку 4 июля. 5 июля переводим снова 100 т.р. Теперь на накопительном снова 200 т.р.
▪️Возвращаем на кредитку 100 т.р. 27-28 июля (29 июля - крайняя дата). Так мы вернем те 100 т.р., которые сняли 5 июня. На накопительном счете осталось 100 т.р. На кредитке 100 т.р.
▪️Получаем выписку 4 августа. 5 августа переводим 100 т.р. Далее продолжаем по аналогии.
❓Сколько можно заработать?
Продолжение статьи —>>>
@DailyBankTips
Ключевая ставка в последнее время держится на высоких уровнях (сейчас 21%). На этом фоне растет популярность так называемого «стузинга» и «кредитных каруселей», т.к. ставки по накопительным счетам также высоки.
Представляю ниже актуальную схему использования средств с кредитных карт Т-Банка, которая позволит получать доход до 155 000 руб в год.
❓О чем речь?
В Т-Банке на постоянной основе доступны бесплатные переводы с кредитных карт до 50 000 руб за расчетный период с каждой кредитной карты банка. С подпиской Pro до 100 000 руб. А с Premium - до 200 000 руб. Лимит переводов обновляется раз в 30 дней.
При этом такие переводы идут в льготный период, т.е. проценты за пользование деньгами не начисляются так же, как и по обычным покупкам по карте до 55 дней.
Фактически, банк дарит от 19 до 155 т.р. в год, которые можно заработать на процентах, если размещать средства на накопительном счете.
✔️Что нужно, чтобы получать доход?
1️⃣ Открываем кредитную карту. Наиболее популярная и часто одобряемая - Платинум
2️⃣ Подключаем подписку Pro за 1 990 руб/год, дожидаемся ее активации. Можно сперва получить 2 месяца подписки бесплатно по ссылке, если у вас более 180 дней не было Pro, и ранее вы не подключали эту подписку по ссылке «Приведи друга».
Либо подключаем подписку Premium, которая бесплатна при суммарных активах в банке и на брокерских счетах свыше 3 млн.
3️⃣ Переводим с кредитки средства на накопительный счет в любом банке через СБП по номеру телефона. Можно и на накопительный в Т-Банке, но ставки там не самые интересные сейчас (17-18% годовых с подписками). Делаем это раз в месяц на следующий день после формирования выписки. Именно тогда обновляется лимит на бесплатные переводы с кредитки.
При переводе в приложении должно быть написано «комиссия не взимается». Также в приложении можно найти счетчик, который показывает, сколько можно перевести без комиссии и процентов за текущий расчетный период
4️⃣ За 2-3 дня до даты платежа возвращаем средства на кредитку (берем с запасом на всякий случай). Сумма платежа для сохранения беспроцентного периода будет указана в приложении - не запутаетесь.
✅ Рассмотрим на примере:
Кредитный лимит карты 200 000 руб
Подключена подписка Pro
Дата выписки - 4 число
У каждого дата выписки своя в зависимости от даты выдачи карты, при желании дату выписки можно поменять на любую другую через чат банка.
▪️Переводим 100 т.р. 5 мая - в первый день расчетного периода. Беспроцентный период на этот перевод будет действовать 55 дней, т.е. до 28 июня.
▪️Получаем выписку 4 июня. 5 июня начнется новый расчетный период, лимиты на бесплатные переводы обновились, переводим еще 100 т.р. На накопительном счете суммарно лежит уже 200 т.р.
▪️Возвращаем на кредитку 100 т.р. 26-27 июня (28 июня - крайняя дата платежа). Таким образом мы погасим задолженность за предыдущий расчетный период и сохраним беспроцентный период.
Эти деньги пролежали пролежали у нас на накопительном счете 52-53 дня, принося нам доход. На накопительном счете остается 100 т.р. На кредитке 100 т.р.
▪️Получаем выписку 4 июля. 5 июля переводим снова 100 т.р. Теперь на накопительном снова 200 т.р.
▪️Возвращаем на кредитку 100 т.р. 27-28 июля (29 июля - крайняя дата). Так мы вернем те 100 т.р., которые сняли 5 июня. На накопительном счете осталось 100 т.р. На кредитке 100 т.р.
▪️Получаем выписку 4 августа. 5 августа переводим 100 т.р. Далее продолжаем по аналогии.
❓Сколько можно заработать?
Продолжение статьи —>>>
@DailyBankTips
👍29❤3
❓Сколько можно заработать?
→ Суммарный доход при использовании одной карты за год - 38 000 руб с подпиской Pro и кредитным лимитом 200 т.р. И 77 000 руб с подпиской Premium и кредитным лимитом 400 т.р.
→ Дополнительно получаем бонус за открытие карты Платинум
→ Плюс вы получите все преимущества, которые дают подписки Pro и Premium в качестве бонуса. По ссылкам подробное описание преимуществ.
→ Один клиент может иметь до 2-3 (3 - очень редко) кредитных карт с разными программами лояльности (Платинум, All Airlines, Drive и другие). При наличии двух карт с кредитными лимитами от 400 т.р. на каждой, суммарный доход может вырасти до 155 000 руб за год.
❗️Примерно с осени 2024 г. получение двух и более карт на клиента более недоступно. Но те, кто успел оформить 2-3 кредитки ранее, могут продолжать ими пользоваться.
Подробные расчеты привел в эксель-файле ниже.
Для расчетов использовалась ставка 23% годовых, хотя сейчас можно найти предложения со ставками до 24-25% годовых. Подборка наиболее выгодных накопительных счетов в банках в этой статье
🔥 С 1 мая 2024 г. можно без комиссии переводить деньги по номеру телефона в любые банки между своими счетами до 30 млн/мес. Возвращать деньги с накопительного на кредитку в Т-Банке можно бесплатно и моментально из любого банка.
❗️Что еще важно знать?
▪️Банк о схеме знает и пока не против ее применения. С правовой точки зрения тоже нет никаких нарушений. Бесплатные переводы с кредиток банка действуют уже более 3 лет. Если их отменят, можно будет погасить задолженность и при желании дистанционно закрыть карту. Открывается карта также дистанционно и при желании без физического носителя, если вы уже клиент банка.
▪️Переводы по карте улучшают кредитную историю, поскольку по кредитному счету начинают проходить большие обороты. А значит повышается вероятность одобрения кредиток других банков, обычных кредитов и ипотеки. Разумеется, при условии, что вы вовремя возвращаете кредитные средства в течение беспроцентного периода, не допуская просрочек.
▪️Если одобренный кредитный лимит у вас меньше 50 000 руб, смысла платно подключать любую из подписок пока нет. Дождитесь повышения кредитного лимита. При активном использовании карты банк со временем сам может предложить его поднять (обычно в течение 0,5-1 года).
▪️Не забываем на вторые сутки после оформления кредитки отключить в приложении «Страхование задолженности», стоимостью 0,89% в месяц. Иначе большая часть выгоды от использования кредитных средств будет сведена на нет.
Как вам схема?
👍 если хотите больше подобных схем
Если вы уже пользуетесь этой схемой, буду рад почитать ваши дополнения к статье и получить обратную связь.
@DailyBankTips
→ Суммарный доход при использовании одной карты за год - 38 000 руб с подпиской Pro и кредитным лимитом 200 т.р. И 77 000 руб с подпиской Premium и кредитным лимитом 400 т.р.
→ Дополнительно получаем бонус за открытие карты Платинум
→ Плюс вы получите все преимущества, которые дают подписки Pro и Premium в качестве бонуса. По ссылкам подробное описание преимуществ.
→ Один клиент может иметь до 2-3 (3 - очень редко) кредитных карт с разными программами лояльности (Платинум, All Airlines, Drive и другие). При наличии двух карт с кредитными лимитами от 400 т.р. на каждой, суммарный доход может вырасти до 155 000 руб за год.
❗️Примерно с осени 2024 г. получение двух и более карт на клиента более недоступно. Но те, кто успел оформить 2-3 кредитки ранее, могут продолжать ими пользоваться.
Подробные расчеты привел в эксель-файле ниже.
Для расчетов использовалась ставка 23% годовых, хотя сейчас можно найти предложения со ставками до 24-25% годовых. Подборка наиболее выгодных накопительных счетов в банках в этой статье
🔥 С 1 мая 2024 г. можно без комиссии переводить деньги по номеру телефона в любые банки между своими счетами до 30 млн/мес. Возвращать деньги с накопительного на кредитку в Т-Банке можно бесплатно и моментально из любого банка.
❗️Что еще важно знать?
▪️Банк о схеме знает и пока не против ее применения. С правовой точки зрения тоже нет никаких нарушений. Бесплатные переводы с кредиток банка действуют уже более 3 лет. Если их отменят, можно будет погасить задолженность и при желании дистанционно закрыть карту. Открывается карта также дистанционно и при желании без физического носителя, если вы уже клиент банка.
▪️Переводы по карте улучшают кредитную историю, поскольку по кредитному счету начинают проходить большие обороты. А значит повышается вероятность одобрения кредиток других банков, обычных кредитов и ипотеки. Разумеется, при условии, что вы вовремя возвращаете кредитные средства в течение беспроцентного периода, не допуская просрочек.
▪️Если одобренный кредитный лимит у вас меньше 50 000 руб, смысла платно подключать любую из подписок пока нет. Дождитесь повышения кредитного лимита. При активном использовании карты банк со временем сам может предложить его поднять (обычно в течение 0,5-1 года).
▪️Не забываем на вторые сутки после оформления кредитки отключить в приложении «Страхование задолженности», стоимостью 0,89% в месяц. Иначе большая часть выгоды от использования кредитных средств будет сведена на нет.
Как вам схема?
👍 если хотите больше подобных схем
Если вы уже пользуетесь этой схемой, буду рад почитать ваши дополнения к статье и получить обратную связь.
@DailyBankTips
👍82
Подборка вкладов с самыми высокими процентами. Январь 2025
Самые интересные, на мой взгляд, предложения по вкладам по состоянию на 13 января 2025 г.
→ Вклады на 3 месяца
▪️ПСБ. «Народный вклад» на 50 т.р. – 30%
Не должно быть действующих или закрытых вкладов и накопительных счетов в ПСБ последние 180 дней до открытия этого вклада
▪️МКБ «Преимущество+» на 95 дней – 24% (онлайн через Финуслуги, только новым)
▪️Зираат. «Срочный» – 23,5%
От 500 т.р.
▪️Яндекс Банк. «Сейв» – 23%
▪️РСХБ. «Свой вклад» – 23%
Для клиентов без вкладов и накопительных в течение последних 30 дней
▪️БСПБ. «Выгодный старт» – 23%
Для новых, до 500 т.р.
▪️Русский Стандарт. «Новый доход» на 95 дней – 23%
Для тех, у кого не было вкладов в банке
▪️Газпромбанк. «Новые деньги» – 22,7%
На деньги, которых не было на счетах и вкладах в Газпромбанке за 30 дней до даты открытия вклада
▪️Таврический. «Яркий» – 22,7%
▪️Ренессанс Банк. «РенСтарт» – 22,25%
▪️ДОМ РФ. «Мой дом» – 22,2%
+0,2% к ставке при сумме от 1 млн р.
▪️МКБ «Преимущество» на 95 дней – 22% (онлайн через Финуслуги, для всех)
→ Вклады на полгода
▪️ПСБ. «Народный вклад» на 50 т.р. – 30%
Не должно быть действующих или закрытых вкладов и накопительных счетов в ПСБ последние 180 дней до открытия этого вклада
▪️Таврический. «Максимум (181)» – 24,1%
▪️МКБ «Преимущество+» на 185 дней – 24% (онлайн через Финуслуги, только новым)
▪️АвтоФинансБанк «Конвейер дохода» – 23,8% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️ББР. «Яркая звезда» – 23,5%
+0,25% к ставке при сумме вклада от 1 млн р.
▪️МКБ «Преимущество+» на 185 дней – 23,5% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️Почта Банк. «Добро пожаловать» на 6 или 9 мес – 23,5%
▪️Ингосстрах Банк «Гравитация» – 23,4% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️ТКБ «Максимальный доход» – 23,05% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️Экспобанк. «Выбери меня» – 23%
▪️РСХБ. «Свой вклад» – 23%
Для клиентов без вкладов и накопительных в течение последних 30 дней
▪️Газпромбанк «Новые деньги» на 181 или 213 дней – 23%
На деньги, которых не было на счетах и вкладах в Газпромбанке за 30 дней до даты открытия вклада
▪️ВТБ «ВТБ-Вклад» – 23%
На новые деньги за последние 3 мес., либо если не было вкладов и НС за последние 6 мес.
→ Вклады на 1 год
▪️ПСБ. «Народный вклад» на 50 т.р. – 30%
Не должно быть действующих или закрытых вкладов и накопительных счетов в ПСБ последние 180 дней до открытия этого вклада
▪️Экспобанк. «Выбери меня» – 24,06%
Ставка с учетом ежедневной капитализации процентов
▪️АвтоФинансБанк «Конвейер дохода» – 23,8% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️Таврический. «Максимум (367)» – 23,7%
▪️ББР. «Яркая звезда» – 23,5%
+0,25% к ставке при сумме вклада от 1 млн р.
▪️СДМ Банк «Приятно познакомиться» – 23,28% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️Ренессанс Банк. «РенСтарт» – 23,25%
▪️ТКБ «Максимальный доход» – 23% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️ВТБ «ВТБ-Вклад» – 22%
На новые деньги за последние 3 мес., либо если не было вкладов и НС за последние 6 мес
▪️Газпромбанк «Новые деньги» – 22%
На средства, которых не было на счетах за 30 дней до даты открытия вклада
→ Вклады на 1,5-2 года
▪️МБ РУС Банк «Преимущество» на 2 года – 21% (онлайн через Финуслуги, для всех)
с учетом капитализации %
▪️МКБ «Преимущество» на 1,5-2 года – 20% (онлайн через Финуслуги, для всех)
с учетом капитализации %
→ Вклады на 3 года
▪️Экспобанк. «Выбери меня» – 25,07%
Ставка 18,85%. С учетом ежедневной капитализации процентов доходность 25,07%.
▪️Уралсиб. «Доход» – 25%
Ставка 18,78%. С учетом капитализации процентов доходность 25%
❗️Не превышайте страховой лимит 1,4 млн на банк!
🔥 если полезно
@DailyBankTips
Самые интересные, на мой взгляд, предложения по вкладам по состоянию на 13 января 2025 г.
→ Вклады на 3 месяца
▪️ПСБ. «Народный вклад» на 50 т.р. – 30%
Не должно быть действующих или закрытых вкладов и накопительных счетов в ПСБ последние 180 дней до открытия этого вклада
▪️МКБ «Преимущество+» на 95 дней – 24% (онлайн через Финуслуги, только новым)
▪️Зираат. «Срочный» – 23,5%
От 500 т.р.
▪️Яндекс Банк. «Сейв» – 23%
▪️РСХБ. «Свой вклад» – 23%
Для клиентов без вкладов и накопительных в течение последних 30 дней
▪️БСПБ. «Выгодный старт» – 23%
Для новых, до 500 т.р.
▪️Русский Стандарт. «Новый доход» на 95 дней – 23%
Для тех, у кого не было вкладов в банке
▪️Газпромбанк. «Новые деньги» – 22,7%
На деньги, которых не было на счетах и вкладах в Газпромбанке за 30 дней до даты открытия вклада
▪️Таврический. «Яркий» – 22,7%
▪️Ренессанс Банк. «РенСтарт» – 22,25%
▪️ДОМ РФ. «Мой дом» – 22,2%
+0,2% к ставке при сумме от 1 млн р.
▪️МКБ «Преимущество» на 95 дней – 22% (онлайн через Финуслуги, для всех)
→ Вклады на полгода
▪️ПСБ. «Народный вклад» на 50 т.р. – 30%
Не должно быть действующих или закрытых вкладов и накопительных счетов в ПСБ последние 180 дней до открытия этого вклада
▪️Таврический. «Максимум (181)» – 24,1%
▪️МКБ «Преимущество+» на 185 дней – 24% (онлайн через Финуслуги, только новым)
▪️АвтоФинансБанк «Конвейер дохода» – 23,8% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️ББР. «Яркая звезда» – 23,5%
+0,25% к ставке при сумме вклада от 1 млн р.
▪️МКБ «Преимущество+» на 185 дней – 23,5% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️Почта Банк. «Добро пожаловать» на 6 или 9 мес – 23,5%
▪️Ингосстрах Банк «Гравитация» – 23,4% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️ТКБ «Максимальный доход» – 23,05% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️Экспобанк. «Выбери меня» – 23%
▪️РСХБ. «Свой вклад» – 23%
Для клиентов без вкладов и накопительных в течение последних 30 дней
▪️Газпромбанк «Новые деньги» на 181 или 213 дней – 23%
На деньги, которых не было на счетах и вкладах в Газпромбанке за 30 дней до даты открытия вклада
▪️ВТБ «ВТБ-Вклад» – 23%
На новые деньги за последние 3 мес., либо если не было вкладов и НС за последние 6 мес.
→ Вклады на 1 год
▪️ПСБ. «Народный вклад» на 50 т.р. – 30%
Не должно быть действующих или закрытых вкладов и накопительных счетов в ПСБ последние 180 дней до открытия этого вклада
▪️Экспобанк. «Выбери меня» – 24,06%
Ставка с учетом ежедневной капитализации процентов
▪️АвтоФинансБанк «Конвейер дохода» – 23,8% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️Таврический. «Максимум (367)» – 23,7%
▪️ББР. «Яркая звезда» – 23,5%
+0,25% к ставке при сумме вклада от 1 млн р.
▪️СДМ Банк «Приятно познакомиться» – 23,28% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️Ренессанс Банк. «РенСтарт» – 23,25%
▪️ТКБ «Максимальный доход» – 23% (онлайн через Финуслуги, для всех)
▪️ВТБ «ВТБ-Вклад» – 22%
На новые деньги за последние 3 мес., либо если не было вкладов и НС за последние 6 мес
▪️Газпромбанк «Новые деньги» – 22%
На средства, которых не было на счетах за 30 дней до даты открытия вклада
→ Вклады на 1,5-2 года
▪️МБ РУС Банк «Преимущество» на 2 года – 21% (онлайн через Финуслуги, для всех)
с учетом капитализации %
▪️МКБ «Преимущество» на 1,5-2 года – 20% (онлайн через Финуслуги, для всех)
с учетом капитализации %
→ Вклады на 3 года
▪️Экспобанк. «Выбери меня» – 25,07%
Ставка 18,85%. С учетом ежедневной капитализации процентов доходность 25,07%.
▪️Уралсиб. «Доход» – 25%
Ставка 18,78%. С учетом капитализации процентов доходность 25%
❗️Не превышайте страховой лимит 1,4 млн на банк!
🔥 если полезно
@DailyBankTips
🔥40👍5❤2🤯1
ЦБ РФ дал комментарии на дискуссии о вероятной заморозке вкладов
В последнее время в интернете активно обсуждается тема заморозки вкладов. ЦБ РФ решил внести ясность в этот вопрос. Источник - здесь.
❓Будут ли замораживать счета вкладчиков?
▪️Центральный банк опроверг слухи о возможной заморозке вкладов, подчеркнув, что это нарушило бы права граждан и компаний и угрожало стабильности банковской системы.
❓Может ли ЦБ использовать заморозку вкладов для борьбы с инфляцией как альтернативу повышению ключевой ставки?
▪️Заморозка вкладов не снизит спрос и инфляцию, а усилит их, вызвав недоверие к банкам. Она может привести к изъятию денег из банков и их вложению в недвижимость и товары, ускорив инфляцию и лишив ЦБ инструмента регулирования спроса.
❓Есть ли риск, что накопленные на депозитах средства хлынут на рынок и начнется гиперинфляция?
▪️Опасения о том, что накопления на депозитах могут резко выйти в рынок, что вызовет гиперинфляцию необоснованны, т.к. ЦБ будет снижать ключевую ставку постепенно и только при снижении инфляции и инфляционных ожиданий, что сохранит привлекательность депозитов и обеспечит постепенный переход к потреблению без резкого скачка инфляции.
❓Откуда банки берут деньги для выплаты высоких процентов по вкладам?
▪️Банки выплачивают высокие проценты по вкладам за счёт доходов от кредитования, ставки по которым выше. У банков на счетах и депозитах 121 трлн рублей, которые используются для кредитов на 126 трлн и вложений в корпоративные облигации на 7 трлн.
❓Может ли государство забрать деньги со вкладов, чтобы финансировать экономику в наше непростое время?
Государство не может забрать деньги со вкладов для поддержки экономики, так как они уже активно участвуют в экономической деятельности через финансирование кредитов.
@DailyBankTips
В последнее время в интернете активно обсуждается тема заморозки вкладов. ЦБ РФ решил внести ясность в этот вопрос. Источник - здесь.
❓Будут ли замораживать счета вкладчиков?
▪️Центральный банк опроверг слухи о возможной заморозке вкладов, подчеркнув, что это нарушило бы права граждан и компаний и угрожало стабильности банковской системы.
❓Может ли ЦБ использовать заморозку вкладов для борьбы с инфляцией как альтернативу повышению ключевой ставки?
▪️Заморозка вкладов не снизит спрос и инфляцию, а усилит их, вызвав недоверие к банкам. Она может привести к изъятию денег из банков и их вложению в недвижимость и товары, ускорив инфляцию и лишив ЦБ инструмента регулирования спроса.
❓Есть ли риск, что накопленные на депозитах средства хлынут на рынок и начнется гиперинфляция?
▪️Опасения о том, что накопления на депозитах могут резко выйти в рынок, что вызовет гиперинфляцию необоснованны, т.к. ЦБ будет снижать ключевую ставку постепенно и только при снижении инфляции и инфляционных ожиданий, что сохранит привлекательность депозитов и обеспечит постепенный переход к потреблению без резкого скачка инфляции.
❓Откуда банки берут деньги для выплаты высоких процентов по вкладам?
▪️Банки выплачивают высокие проценты по вкладам за счёт доходов от кредитования, ставки по которым выше. У банков на счетах и депозитах 121 трлн рублей, которые используются для кредитов на 126 трлн и вложений в корпоративные облигации на 7 трлн.
❓Может ли государство забрать деньги со вкладов, чтобы финансировать экономику в наше непростое время?
Государство не может забрать деньги со вкладов для поддержки экономики, так как они уже активно участвуют в экономической деятельности через финансирование кредитов.
@DailyBankTips
👍31❤4🤔4😱2🫡1