Как получить бесплатную страховку для путешествий?

В рамках пакета «Привилегия» от ВТБ доступна бесплатная страховка путешественника (на себя, супруга и троих детей) от Росгосстрах, страховое покрытие которой составляет до $100 000.

Страховка действует в России на расстоянии более 100 км от места прописки и за рубежом. Подходит для оформления Шенгена и других виз. Также страхуется багаж, отмена поездки, задержка рейса. Стоимость такой страховки начинается от 40 000 руб в год.

Первый месяц действия «Привилегии» бесплатен без выполнения дополнительных условий. А критерии бесплатного обслуживания нужно выполнять только со второго месяца.

В условиях страхования нет информации о том, что при отключении премиум-пакета перестанет действовать страховка.

Какой порядок действий для получения бесплатной страховки:

1️⃣ Получаем премиальную дебетовую карту ВТБ, вместе с которой подключается пакет «Привилегия»

2️⃣ Делаем любую покупку от 100 руб для активации карты

3️⃣ Оформляем страховку в приложении или интернет-банке

4️⃣ Отключаем «Привилегию» на второй месяц, либо оставляем, если вы выполняете критерии бесплатности

Критерии бесплатности «Привилегии» (нужно выполнить любой со 2-го календарного месяца после подключения):

▪️остатки на счетах в банке (включая активы на брокерских счетах) от 2 млн руб (2,5 млн руб для Москвы и области)
▪️покупки по картам от 125 т.р./мес
▪️покупки по картам от 100 т.р./мес + остатки от 1,5 млн руб
▪️получение зарплаты в банке от 200 т.р./мес
▪️наличие пакета акций ВТБ от 9 000 шт.
▪️совершение сделок на брокерском счете на сумму от 10 млн руб/мес (несложно сделать с фондом ликвидность LQDT, если вы инвестируете через ВТБ, учитывая, что сделки с ним проходят без комиссий брокера и биржи)

Если ни один из критериев не выполняется, будет списываться плата 2 999 руб/мес.

Кстати, помимо страховки «Привилегия» дает следующие бонусы:

▪️Лимит кэшбэка увеличивается до 30 т.р./мес (вместо 3 т.р.)
▪️Компенсация поездок на такси (при активах от 2-2,5 млн)
▪️Помощь на дорогах
▪️Доступ в бизнес-залы
▪️Консьерж-сервис
▪️Более выгодный тариф для инвестиций

Приложение Газпромбанка доступно для владельцев iPhone

Можно скачать по ссылке, либо вбив «До вершины» в поиске AppStore.

Торопитесь скачать. Обычно приложения ГПБ удаляют в течение нескольких дней.

@DailyBankTips

Приложение банка Уралсиб снова доступно для владельцев iPhone

Скачать можно по ссылке. Либо найти в AppStore по названию «Deliver-ЭТН».

После загрузки открываем и нажимаем квадратик справа вверху, сканируем QR-код с картинки в посте или из инструкции на сайте Уралсиба. После этого приложение превратится в банковское.

@DailyBankTips

Июль - последний месяц, когда можно успеть присоединиться сразу к двум акциям по дебетовой карте и получить кэшбэком до 5 000 руб:

Кэшбэк до 5 000 руб на популярные категории + 1 000 руб

1️⃣ Все клиенты Газпромбанка (кроме премиальных) могут участвовать в акции «Кешбэк 35% на ежедневные траты», которая действует с 1 февраля до 31 июля и распространяется на следующие категории:

▪️Супермаркеты
▪️Кафе и рестораны
▪️Маркетплейсы (Ozon, Яндекс Маркет, Wildberries)
▪️Такси и общественный транспорт
▪️АЗС
▪️Аптеки
▪️ЖКХ, Госуслуги, налоги и штрафы (через приложение банка или Gazprom Pay)
▪️Фастфуд (категория июля)

Кэшбэк выплачивается баллами, максимум можно получить 5 000 баллов за месяц новым клиентам (на 01.02.2025 не было действующих дебетовых карт банка) и 1 000 баллов старым. Итого за оставшийся месяц акции можно заработать кэшбэком до 5 000 баллов. Баллы конвертируются в рубли путем компенсации покупок 1 к 1. Можно купить сертификаты Ozon или Wildberries на сумму от 2 500 руб и компенсировать их баллами.

❗️Для получения 5 000 баллов/мес новым клиентам важно также поддерживать на карте среднемесячный остаток более 100 000₽. Если хранить на карте 50-100 т.р., лимит ежемесячного кэшбэка уменьшится до 3 000 баллов/мес. Если хранить 30-50 т.р. - 1 000 баллов/мес. При остатках на карте меньше 30 000 руб кэшбэка не будет.

❗️Действующим клиентам также важно поддерживать среднемесячный остаток по карте больше 30 000₽ для начисления кэшбэка 1 000 баллов.

❗️Для участия в акции нужно обязательно зайти в раздел «Кэшбэк» и нажать на баннер «Кэшбэк 35% на все самое важное» в приложении, чтобы подтвердить участие в акции. Если вы новый клиент банка, баннер появится через 2-3 дня после получения карты. Если в приложении на iPhone его нет, пользуйтесь интернет-банком. В первый месяц участия в акции учёт остатков на карте идёт с даты нажатия на баннер, а не с начала месяца.

❗️Кроме того, для получения кэшбэка, в том числе акционного, важно подключиться к программе лояльности «Умный кэшбэк» или «Понятный кэшбэк» (последний вариант выгоднее, на мой взгляд). Помимо акционного кэшбэка будет выплачиваться еще и обычный кэшбэк в рамках одной из выбранных программ лояльности (1,5-5%).

❗️Для начисления обычного и акционного кэшбэка с 1 марта нужно держать на карте неснижаемый остаток более 10 т.р. (ранее было необходимо тратить более 5 т.р./мес)

❗️С 1 апреля поддержание минимального остатка на карте в размере 10 т.р. также стало необходимо для того, чтобы курс конвертации баллов в рубли оставался 1 к 1 (при накоплении от 2 500 баллов). Иначе 1 балл будет конвертироваться в 0,5 руб.

Подробные условия.

❕Акционный кэшбэк начисляется каждый месяц и у всех в разные даты. С 17 по 30 число. В приложении прогнозный акционный кэшбэк не отображается в отличие от обычного.

2️⃣ Если оформить дебетовую карту по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 1 000 руб, банк подарит 1 000 баллов (эквивалентны 1 000 руб). Для участия в акции важно, чтобы у вас 180 дней не было дебетовых карт банка. Подробные условия.

🔥 Также ГПБ интересен одними из самых высоких ставок по накопительным счетам на рынке - 20,5% на минимальный остаток или до 19,5% на ежедневный. Повышенная ставка на 2 месяца, далее обнуляем и закрываем накопительный, а через 90 дней открываем снова по повышенной ставке.

Карта бесплатная, привезет представитель банка.

Заказать карту и принять участие в 2 акциях

Подборка вкладов с самыми высокими процентами. Июль 2025

Самые интересные, на мой взгляд, предложения по вкладам по состоянию на 4 июля 2025 г.

→ Вклады на 2-3 месяца

▪️ПСБ. «Народный вклад» на 50 т.р. – 30%
Не должно быть действующих или закрытых вкладов и накопительных счетов в ПСБ последние 180 дней до открытия этого вклада

▪️МКБ «Преимущество+» на 95 дней – 23% (онлайн через Финуслуги, только новым)

▪️БСПБ. «Выгодный старт» – 20,5%
Для новых, до 500 т.р.

▪️Т-Банк. «Смарт-вклад» на 2 мес – 20%

▪️Зираат. «Срочный» – 19,5%
От 500 т.р.

▪️МКБ «Преимущество» на 95 дней – 19,2% (онлайн через Финуслуги, для всех)


→ Вклады на полгода

▪️ПСБ. «Народный вклад» на 50 т.р. – 30%
Не должно быть действующих или закрытых вкладов и накопительных счетов в ПСБ последние 180 дней до открытия этого вклада

▪️Дом РФ «Надежный старт» – 22% (онлайн через Финуслуги, только новым)
Для новых, до 500 т.р.

▪️Зираат. «Срочный» – 19,5%
От 500 т.р.

▪️Авто Финанс Банк «Конвейер дохода» – 18,7% (онлайн через Финуслуги, для всех)

▪️РСХБ. «Свой вклад» – 18,5%
Для клиентов без вкладов и накопительных в течение последних 30 дней


→ Вклады на 1 год

▪️ПСБ. «Народный вклад» на 50 т.р. – 30%
Не должно быть действующих или закрытых вкладов и накопительных счетов в ПСБ последние 180 дней до открытия этого вклада

▪️Авто Финанс Банк «Конвейер дохода» – 18,8% (онлайн через Финуслуги, для всех)

▪️Кредит Европа Банк «Правильный выбор» – 18% (онлайн через Финуслуги, для всех)

▪️ББР. «Яркая звезда» на 395 дней – 17,75%
+0,15% к ставке при сумме вклада от 1 млн р.


❗️Не превышайте страховой лимит 1,4 млн на банк!

🔥 если полезно

@DailyBankTips

Бесплатная дебетовая карта UnionPay для покупок за рубежом

Если оформить дебетовую карту платежной системы UnionPay от РСХБ по этой ссылке, ее выпуск будет бесплатным.

Картой можно рассчитываться более чем в 180 странах.

Карта выпускается по выбору в любой из 4 валют: юани, рубли, доллары и евро. Выгоднее всего брать карту в юанях. Тогда потери на конвертациях при покупках будут минимальными.

Юани можно приобретать в интернет-банке (выгоднее всего в часы работы биржи - курс будет более выгодным), либо напрямую на бирже через РСХБ-брокера (тогда курс будет еще выгоднее, примерно на 1-1,5%).

Комиссия за снятие наличных за рубежом - 3%, минимум 17 юаней.

Обслуживание карты будет бесплатным, если совершать 1 операцию оплаты по карте в год (можно и в России). Иначе - 10 юаней в год (около 100 руб).

Смс-информирование стоит 99 руб/мес, при желании можно отключить в приложении или интернет-банке.

Можно поставить удобное мини-приложение, которое позволяет посмотреть, в каких странах по карте проходили оплаты и много другой полезной информации.

Заказать карту

Как рассчитать налог на вклады, который нужно будет оплатить в 2025 году?

Удобная памятка.

📅 Срок уплаты налога за 2024 год - до 1 декабря 2025 года.

💡 Информация о начисленных процентах по вкладам уже доступна в личном кабинете налогоплательщика. Обязательно проверьте корректность данных - иногда банки передают сведения с ошибками.

🔍 Как проверить:

1. Зайдите в ЛК налогоплательщика
2. Перейдите в раздел «Доходы» → «Сведения о доходах» → «Проценты по вкладам»

✔️Полезный совет:

Ведите собственный учет вкладов и начисленных процентов - например, в Excel или заметках на телефоне. Это поможет вовремя заметить расхождения и избежать переплаты.

📌 Подробнее о расчёте налога на проценты по депозитам и накопительным счетам - в этом посте

@DailyBankTips

Приложение Альфа-Банка для пользователей iPhone в AppStore

Называется «Делим вместе». Приложение официальное, ссылка опубликована в официальном телеграм-канале банка.

Успевайте скачать, пока не удалили. Предыдущие приложения банка удаляли в течение нескольких дней.

@DailyBankTips

Приложение банка ДОМ РФ снова доступно для владельцев iPhone

Скачать можно по ссылке. Либо найти в AppStore по названию «Генератор слов».

После загрузки нужно зайти на сайт банка и нажать «Активировать приложение».

@DailyBankTips

Берем максимум от Т-Банка. Как заработать 160 тыс. руб?

В сегодняшней статье поделюсь советами для клиентов Т-Банка, пользуясь которыми можно заработать порядка 160 тыс руб за год.

1️⃣ Используем до 400 000 руб кредитных денег банка бесплатно

С каждой кредитной карты Т-Банка можно бесплатно переводить до 200 000 руб кредитных средств в месяц (50 т.р. - для всех, 100 т.р. - с подпиской Pro и 200 т.р. с Premium). Фактически это бессрочный беспроцентный кредит от банка, поскольку вы можете ежемесячно гасить задолженность предыдущего месяца деньгами, которые будете снимать в текущем месяце.

Один клиент может иметь до трех кредитных карт банка (но две одобряют не всем, совсем редко три). Если 400 000 руб разместить на накопительный счет под 20%, за год набежит 80 000 руб процентами.

Подробно схему с расчетами расписывал в посте.

❗️С сентября 2024 г. банк выдает не больше 1 кредитки в руки. Если у вас уже две или три - не закрывайте их, они продолжат работать на прежних условиях.

2️⃣ Берем до 90 000 руб из «кубышки»

К дебетовой карте Black у некоторых клиентов есть возможность бесплатно подключить «кубышку» и брать в долг у банка суммы до 90 000 руб на 1-2 недели.

1 неделя - для всех. 2 недели - для обладателей подписки Premium.

В среднем размер кубышки, доступный клиентам банка, составляет 40 000 руб. Если их разместить на накопительный счет под 20% годовых, получим 8 000 руб за год.

Как обеспечить себе сумму в вечное беспроцентное пользование? Берем средства, возвращаем через 1-2 недели и сразу же снимаем снова - повторяем бесконечно.

Можно хранить деньги на накопительном в том же Т-Банке (под 12-14% годовых в зависимости от наличия подписок), а можно разместить в другом банке под более высокую ставку, а средства для продления кубышки брать с брокерского счета в Т-Инвестициях под залог ценных бумаг (маржинальный вывод).

✔️ Если вывести деньги с брокерского в долг, на котором куплены акции/облигации/фонды (нужно подключить маржинальную торговлю) и вернуть в тот же день, это будет полностью бесплатно. Важно, чтобы на брокерском в течение календарного года не было продаж в плюс (в убыток можно), иначе спишут налог при выводе средств.

❗️Кубышка сильно влияет на кредитную нагрузку. 40 000 руб «кубышки» эквивалентны кредитке с лимитом 400 000 руб. Поэтому не стоит пользоваться кубышкой, если хотите получить кредитку другого банка или рассчитываете на увеличение кредитного лимита по имеющимся картам.

3️⃣ Используем до 55 000 руб с брокерских счетов бесплатно

Т-Банк позволяет открыть до 10 брокерских счетов (субсчетов) + один ИИС и на каждый из них распространяется возможность снятия до 5 000 руб в долг без оплаты под залог активов, имеющихся на счете – у вас появляется суммарно до 55 000 руб, которые можно разместить в надежные облигации на брокерском счете под 20% годовых или вывести на накопительный счет.

Итого за год с 55 000 руб набежит 11 000 руб при ставке 20% годовых.

Больше информации в статье

4️⃣ Пользуемся «Переводом баланса»

Раз в год по каждой кредитке банка доступна услуга «Перевод баланса», которая позволяет переводить кредитный лимит (до 300 т.р.) на карту другого банка и пользоваться им без комиссии до 120 дней (а с подписками Pro и Premium до 180 дней). Причем беспроцентный период по «Переводу баланса» идет параллельно со стандартным 55-дневным льготным периодом.

Если у вас 2 кредитки, вы сможете вывести за год с каждой по 300 000 руб (если позволит кредитный лимит) суммарно на 240-360 дней. Если разместить средства под 20% годовых, ваш доход составит 39 000 - 60 000 руб.

❗️С 24.09.2024 при «Переводе баланса» нужно закрывать кредитку другого банка в течение 14 дней. Если этого не сделать, могут списать комиссию от 0 до 30% от суммы перевода.

Итого с помощью описанных выше способов за год можно заработать до 160 000 руб.

Используете ли вы подобные возможности?

🔥 если хотите больше подобных схем

@DailyBankTips

Прогнозы аналитиков по ключевой ставке 25-го июля

Консенсус - 18%

@DailyBankTips

Как взять у банка деньги под 0% и положить под 20%?

Сегодня покажу несколько способов, с помощью которых можно вывести средства с кредитных карт и пользоваться беспроцентным периодом бесплатно.

1️⃣ Комбинация Ренессанс + полис НСЖ + ВТБ / Т-Банк

▪️Открываем карту «115 дней без %» от Ренессанс Банка. В первые 30 дней с даты получения карты покупаем полис НСЖ. Через 3 месяца получаем средства после закрытия полиса и доход по ставке 21% годовых на дебетовую карту любого банка. Отправляем деньги на накопительный счет под 16-20% годовых.

▪️Через 95-105 дней после начала 115-дневного беспроцентного периода в Ренессансе открываем «Карту возможностей» от ВТБ и при оформлении подключаем услугу «Рефинансирование кредитных карт», которая даст до 200 дней без % на переведенные таким способом средства.

Отчет 200-дневного срока начнется с 1-го числа месяца, в котором выдается карта, поэтому ее выгоднее открывать в начале месяца. Переводим деньги на кредитку Ренессанса с новой кредитки ВТБ и закрываем карту Ренессанса в течение 60 дней с даты оформления карты ВТБ. Если карту не закрыть, ВТБ начислит проценты за пользование кредитными средствами.

▪️Вместо ВТБ можно использовать любую кредитку Т-Банка, например «Платинум». Услуга - «Перевод баланса». Важно, чтобы у вас была подписка Pro или Premium. Тогда количество беспроцентных дней по услуге «Перевод баланса» будет 180 вместо стандартных 120. Подать заявление на закрытие карты Ренессанса нужно в течение 14 дней с момента перевода, иначе Т-Банк возьмет комиссию за перевод (определяется индивидуально, обычно это 5,9% от суммы перевода, но операция в любом случае попадет в беспроцентный период).

В итоге получаем беспроцентный кредит на срок до 315 дней.

❗️Важно. Обязательно оставляем часть средств на минимальные ежемесячные платежи (обычно 2-5% от суммы задолженности), чтобы не вылететь из беспроцентного периода

2️⃣ Кредитки с ежемесячно возобновляемым лимитом бесплатных переводов
 
С таких карт можно снимать и/или переводить средства вплоть до всего размера кредитного лимита на регулярной основе. Если снимать средства и возвращать к окончанию льготного периода, мы фактически можем получить бессрочный беспроцентный кредит на эту сумму. Снятые таким образом деньги можно размещать на накопительных счетах и получать доход.

Ниже карты с переводами 💳 и/или снятием наличных 🏧 в беспроцентный период:

▪️Все кредитки Т-Банка 💳

▪️Райффайзен Банк «110 дней без %» 💳 (сейчас практически не выдаются, ранее выданные работают)

▪️Альфа «60 дней без процентов» 🏧

▪️Сбер «Фикс» 🏧 💳

▪️Финам «Финам Смарт» 🏧

🔥 9 карт с ежемесячно возобновляемым лимитом бесплатных переводов в отдельной статье.
 
👍 если хотите больше подобных схем
 
@DailyBankTips

Подборка самых выгодных накопительных счетов. Август 2025

Актуальные на начало августа условия по самым интересным, на мой взгляд, накопительным счетам.
 
🏦 Накопительные счета с % на ежедневный остаток
 
❗️В этой подкатегории только «честные» накопительные счета с процентом на ежедневный остаток. Можно снимать/пополнять в любой день без потери процентов (в отличие от счетов с начислением на минимальный остаток за месяц). Банк имеет право понижать/повышать ставку в любое время (если не указано иное).

▪️Яндекс Банк «Сейв». 19% (19,14%) годовых с ежедневным начислением на сумму до 10 млн р. на первые 62 дня для первого накопительного счета в банке. Нужна подписка Яндекс Плюс. Далее 13%. Счет с повышенной ставкой можно открыть только один раз

▪️МТС Банк «МТС Счет». 19% годовых для первого счета на первые 2 мес, если не было накопительных счетов ранее, а также вкладов более 90 дней. На остаток до 2 млн р. Открывается только один раз

▪️Финам. «Накопительный счет». 19% годовых на сумму до 1,5 млн р. на первые 2 месяца для тех, у кого ранее не было накопительных счетов в банке. Обязательное условие - подключить любой пакет обслуживания, самый дешевый «Комфорт» за 100 руб/мес (плата не списывается, если нет операций по карте)

▪️БКС Банк. «Накопительный счет». 18% годовых на 3 месяца на сумму до 10 млн р. при тратах по картам от 10 т.р./мес

▪️Совкомбанк «Онлайн копилка». 18% годовых на 3 полных месяца на остаток до 1,5 млн р. Счет с повышенной ставкой открывается только один раз.

▪️ББР Банк «Биплан Плюс». 18% годовых при тратах по картам от 50 т.р./мес. На остаток от 15 т.р. до 1,5 млн р.

▪️Локо-Банк «Локо-Счет». 17,75% годовых на 2 мес. на сумму до 500 млн р. для клиентов без вкладов и накопительных счетов более 90 дней

▪️Абсолют Банк. «Накопительный счет Плюс». 17,5% годовых на первые 2 расчетных периода на сумму до 1,5 млн р. для клиентов, у которых за последние 90 дней не было вкладов и накопительных счетов

▪️Дом РФ «Накопительный счет». 17% годовых (17,2% премиальным, 17,1% зарплатникам) в месяц открытия + 1 месяц (ставка фиксируется на это время). Далее открываем новый счет и получаем по нему повышенную ставку.

▪️Газпромбанк. «Ежедневный процент». 17% годовых на сумму до 1,5 млн р. при наличии подписки Привилегия Плюс на первые 2 месяца. Без подписки 15% годовых. Для клиентов без вкладов и накопительных за последние 90 дней.

▪️Металлинвестбанк «Комфортный NEW». 17% годовых на 2 мес. для клиентов без вкладов и счетов с остатками более 3 000 руб за последние 90 дней

▪️ ТКБ «Свободные средства». 16,5% годовых на сумму до 100 т.р., 16,25% на 100-500 т.р., 16% на 500 т.р.+

▪️Остаток средств в «Кошельке» от Финуслуг. 16% годовых на ежедневный остаток на сумму от 10 т.р. до 1,5 млн р. в первые 60 дней. Для начисления процентов нужно открыть хотя бы один вклад на платформе после 22.12.2023. Доход не будет облагаться налогом, поэтому 16% эквивалентны ставке 18,39% с налогом. Средства не застрахованы АСВ. Нужно активировать кошелек для начисления процентов. С 61-го дня 14% годовых (аналог счета в банке с налогом 16,09).

▪️РСХБ «Мой счет». 16% годовых (с 15 августа) на 3 месяца на остаток до 3 млн р для клиентов без накопительных счетов более 30 дней. Счет с повышенной ставкой открывается только один раз

▪️ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет». 16% годовых на 3 месяца для клиентов с остатками на накопительных и вкладах ниже 1 000 руб за последние 180 дней. Повышенная ставка для остатка до 1 млн р., до 10 млн р. для клиентов «Привилегии» и до 30 млн для клиентов Private

@DailyBankTips

Подборка самых выгодных накопительных счетов. Август 2025 (продолжение)

💸 Накопительные счета с % на минимальный остаток за месяц

С таких счетов невыгодно снимать средства в течение месяца, т.к. проценты не будут начисляться на изъятую сумму. Поэтому счета с процентом на минимальный остаток стоит рассматривать скорее как вклады на месяц. Снятия выгоднее производить в первый календарный день месяца, а пополнения - в последний и не трогать средства до конца каждого месяца

▪️Банк Санкт-Петербург. «Накопительный счет». 20% годовых на 2 месяца при тратах от 10 т.р./мес на сумму до 1,5 млн р. для клиентов, у которых более 90 дней не было накопительных счетов. 5% выплачивается отдельно в виде кэшбэка и не облагается налогом. Счет с повышенной ставкой открывается только один раз

▪️Абсолют Банк. «Накопительный счет Плюс». 18,5% годовых на первые 2 расчетных периода на сумму до 1,5 млн р. для клиентов, у которых за последние 90 дней не было вкладов и накопительных счетов

▪️Ozon Банк. «Накопительный счет». 18% годовых на первые 2 мес (не календарных, у каждого свои). Счет с повышенной ставкой можно открыть только один раз

▪️Локо-Банк «Локо-Счет». 18% годовых на 2 мес. на сумму до 5 млн р. для клиентов без вкладов и накопительных счетов более 90 дней

▪️ ТКБ «Выгодный». 18% годовых на сумму до 1 млн р. на 2 мес. для клиентов без вкладов и накопительных счетов (либо с остатками до 3 000 руб) в течение последних 90 дней

▪️Дальневосточный банк «Накопительный счет». 18% годовых на любую сумму на 2 месяца при тратах от 30 т.р./мес. 17% годовых при тратах от 15 т.р./мес. Для клиентов без накопительных счетов за последние 90 дней. Зайти в банк можно полностью дистанционно через Финуслуги (открыть вклад, через 15 дней банк пришлет данные для входа в интернет банк в смс, открыть цифровую карту и накопительный счет)

▪️Газпромбанк «Простой доход». 17% годовых

▪️МТС Банк «МТС Счет». 17% годовых на сумму до 5 млн р.

▪️Альфа-Банк «Альфа-Счёт». 16% годовых на первые 2 мес для клиентов, у которых не было средств на Альфа-счете более 180 дней. Повышенная ставка начисляется на сумму до 1,5 млн р. И до 10 млн р. для Alfa Only

▪️ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет». 16% годовых на 3 месяца для клиентов с остатками на накопительных и вкладах ниже 1 000 руб за последние 180 дней. Повышенная ставка для остатка до 1 млн р., до 10 млн р. для клиентов «Привилегии» и до 30 млн для клиентов Private

🔥 Можно организовать «карусель» из нескольких накопительных счетов, например, ВТБ + ГПБ + Альфа + ТКБ (в любом порядке), чтобы на постоянной основе размещать средства под повышенную приветственную ставку

Это легко реализовать благодаря бесплатным переводам по СБП между своими счетами на сумму до 30 млн р. в месяц.

❗️Не превышайте 1,4 млн на банк, чтобы оставаться в рамках покрытия страховки АСВ

Обновляемая версия статьи с комментариями на канале @DailyBankTips - здесь

Какие накопительные счета вы используете и почему выбрали их? Расскажите в комментариях, многим будет интересна логика выбора

👍 - если полезно

@DailyBankTips

Приложение Альфа-Инвестиции для владельцев iPhone доступно в AppStore

Успевайте скачать. Предыдущее приложение продержалось в AppStore около недели.

Скачать можно по ссылке, либо найти в AppStore по названию «My Products».

Приложение официальное. Информация о релизе опубликована в официальном телеграм-канале банка. Также висит уведомление в предыдущей версии приложения.

@DailyBankTips

Приложение СберИнвестиции доступно для iPhone в AppStore

Приложение оригинальное. Распространяется через официальный сайт банка. Также появились баннеры в старых версиях приложения с предложением скачать новое приложение, т.к. старое перестанет работать в сентябре.

Называется DriveInvest - скачать

@DailyBankTips

С каких кредиток можно выводить деньги и не платить проценты?

В этом обзоре собрал информацию по кредиткам, с которых можно выводить средства и пользоваться ими бесплатно в течение беспроцентного периода.

В качестве варианта дальнейшего использования кредитных средств – разместить на короткий депозит или накопительный счет под 16-18% годовых. Используя 300 т.р. кредитных средств при таких ставках можно заработать за год около 60 т.р.

1️⃣ Все кредитки Т-Банка
 
С любой кредитки Т-Банка можно бесплатно раз в месяц переводить на любую карту до 200 000 руб без комиссии и в грейс (50 000 руб для всех, 100 000 руб с подпиской Pro и 200 000 руб с Premium). Если у вас 2 кредитки банка - у каждой будет возможность переводить до 200 000 руб/мес. С осени 2024 г. банк не выдает больше 1 карты в одни руки. Как это работает подробно на примере в этой статье

2️⃣ Альфа-Банк «60 дней без %»

У карт, выданных до 27.11.2024, а также после 03.07.2025 можно снимать наличные до 50 000 руб/мес в любых банкоматах без комиссии и в грейс.

3️⃣ Акцепт «130 дней без процентов»

Доступно снятие без комиссии и в грейс в банкоматах банка до 50 000 руб/мес.

4️⃣ Кубань Кредит «110 дней без %»

Доступно снятие без комиссии и в грейс в любых банкоматах до 20 000 руб/мес + можно переводить с карты на карту еще до 20 000 руб/мес. У карт, выданных после 01.07.2025 за эти операции будет взиматься комиссия 3,9% + 590 руб. Старые работают на прежних условиях

5️⃣ АТБ «Универсальная»
 
У карт, выданных до 08.04.2025 можно снимать наличные до 30 000 руб/мес в любых банкоматах без комиссии и в грейс. Льготный период 120-212 дней (назначается индивидуально).

6️⃣ Все кредитки Примсоцбанка

Доступно снятие без комиссии и в грейс в любых банкоматах до 30 000 руб/мес. Льготный период до 100 дней.

7️⃣ Райффайзен Банк «110 дней без %»

Доступны переводы до 50 000 руб/мес без комиссии и в грейс. При этом у одного клиента может быть до 8 таких карт с отдельным лимитом переводов на каждую. Новые карты не выдаются с середины 2024 года. Старые работают на прежних условиях.

8️⃣ Сбербанк «СберКарта Фикс»

Доступны переводы и снятия наличных в рамках всего кредитного лимита (максимальный лимит - 100 000 руб). Но деньги нужно вернуть до конца месяца, в котором образовалась задолженность.

9️⃣ Финам Банк «Финам Смарт»

Доступно снятие без комиссии и в грейс в любых банкоматах до 50 000 руб/мес. Льготный период до 120 дней.

🔥Также есть универсальный способ, который подойдет практически для любой кредитки (даже такой, которая не предусматривает снятие наличных/переводы без % и в грейс).

Пользуетесь кредитными каруселями с помощью указанных выше карт? Если да, какой объем кредитных средств у вас в обороте?
 
👍 посту, если полезно

@DailyBankTips

Подборка вкладов с самыми высокими процентами. Сентябрь 2025

Самые интересные, на мой взгляд, предложения по вкладам по состоянию на 5 сентября 2025 г.

→ Вклады на 1-3 месяца

▪️ПСБ. «Народный вклад» на 50 т.р.на 3 мес – 30%
Не должно быть действующих или закрытых вкладов и накопительных счетов в ПСБ последние 180 дней до открытия этого вклада

▪️ДОМ РФ «Надежный промо» на 31 день – 30% (онлайн через Финуслуги, только новым)
Макс. 100 000 руб

▪️ДОМ РФ «Надежный прайм» на 3 мес – 30% (онлайн через Финуслуги, только новым)
Макс. 50 000 руб

▪️ДОМ РФ «Надежный старт» на 31 день – 22% (онлайн через Финуслуги, только новым)
Макс. 500 000 руб

▪️БСПБ. «Выгодный старт» на 3 мес – 17,7%
Для новых, до 500 т.р.

▪️Рокетбанк. «Вклад» на 2 мес – 17,5%
Для новых, до 500 т.р.

▪️Зираат. «Срочный» – 16,75%
От 500 т.р.

▪️Совкомбанк «Оптимальный плюс» на 3 мес – 16,5% (онлайн через Финуслуги, для всех)

▪️Дом РФ «Надежный» на 3 мес – 16,5% (онлайн через Финуслуги, для всех)

▪️Т-Банк. «Смарт-вклад» на 1 мес – 16,2%
Можно пополнять


→ Вклады на полгода

▪️ПСБ. «Народный вклад» на 50 т.р. – 30%
Не должно быть действующих или закрытых вкладов и накопительных счетов в ПСБ последние 180 дней до открытия этого вклада

▪️ДОМ РФ «Надежный прайм» на 6 мес – 30% (онлайн через Финуслуги, только новым)
Макс. 50 000 руб

▪️Дом РФ «Надежный старт» – 18% (онлайн через Финуслуги, только новым)
Для новых, до 500 т.р.

▪️Зираат. «Срочный» – 16%
От 500 т.р.

▪️МКБ «Преимущество» – 15,3% (онлайн через Финуслуги, для всех)


→ Вклады на 1 год

▪️ПСБ. «Народный вклад» на 50 т.р. – 30%
Не должно быть действующих или закрытых вкладов и накопительных счетов в ПСБ последние 180 дней до открытия этого вклада

▪️МКБ «Преимущество» – 14,1% (онлайн через Финуслуги, для всех)

▪️Кредит Европа Банк «Правильный выбор» – 14% (онлайн через Финуслуги, для всех)


❗️Не превышайте страховой лимит 1,4 млн на банк!

🔥 если полезно

@DailyBankTips

Новое приложение Т-Банка для пользователей iPhone в AppStore

Называется EasyCatch Sounder (T Catch). Ссылка в AppStore. Приложение официальное, ссылку на него банк распространяет в старом приложении.

Появилась возможность оплаты смартфоном через T-Pay на технологии Bluetooth.

Успевайте скачать. Приложения банка обычно удаляют в течение суток с момента публикации.

@DailyBankTips

Как рассчитать налог на вклады, который нужно будет оплатить в 2025 году?

Удобная памятка.

📅 Срок уплаты налога за 2024 год - до 1 декабря 2025 года.

💡 Информация о начисленных процентах по вкладам уже доступна в личном кабинете налогоплательщика. Обязательно проверьте корректность данных - иногда банки передают сведения с ошибками.

🔍 Как проверить:

1. Зайдите в ЛК налогоплательщика
2. Перейдите в раздел «Доходы» → «Сведения о доходах» → «Проценты по вкладам»

✔️Полезный совет:

Ведите собственный учет вкладов и начисленных процентов - например, в Excel или заметках на телефоне. Это поможет вовремя заметить расхождения и избежать переплаты.

📌 Подробнее о расчёте налога на проценты по депозитам и накопительным счетам - в этом посте

@DailyBankTips

Как заработать на деньгах банка до 110 000 руб за год?

Ключевая ставка в последнее время держится на высоких уровнях (сейчас 17%). На этом фоне выросла популярность так называемого «стузинга» и «кредитных каруселей», т.к. ставки по накопительным счетам высоки.

Представляю ниже актуальную схему использования средств с кредитных карт Т-Банка, которая позволит получать доход до 110 000 руб в год.

❓О чем речь?

В Т-Банке на постоянной основе доступны бесплатные переводы с кредитных карт до 50 000 руб за расчетный период с каждой кредитной карты банка. С подпиской Pro до 100 000 руб. А с Premium - до 200 000 руб. Лимит переводов обновляется раз в 30 дней.

При этом такие переводы идут в льготный период, т.е. проценты за пользование деньгами не начисляются так же, как и по обычным покупкам по карте до 55 дней.

Фактически, банк дарит от 15 до 110 т.р. в год, которые можно заработать на процентах, если размещать средства на накопительном счете.

❓Что нужно, чтобы получать доход?

1️⃣ Открываем кредитную карту. Наиболее популярная и часто одобряемая - Платинум

2️⃣ Подключаем подписку Pro за 1 990 руб/год (выгоднее покупать на год, т.к. при помесячной оплате цена 299 руб/мес), дожидаемся ее активации. Можно сперва получить 2 месяца подписки бесплатно по ссылке, если у вас более 180 дней не было Pro, и ранее вы не подключали эту подписку по ссылке «Приведи друга».

Либо подключаем подписку Premium, которая бесплатна при суммарных активах в банке и на брокерских счетах свыше 3 млн.

3️⃣ Переводим с кредитки средства на накопительный счет в любом банке через СБП по номеру телефона. Можно и на накопительный в Т-Банке, но ставки там не самые интересные сейчас (10-12% годовых с подписками). Делаем это раз в месяц на следующий день после формирования выписки. Именно тогда обновляется лимит на бесплатные переводы с кредитки.

При переводе в приложении должно быть написано «комиссия не взимается». Также в приложении можно найти счетчик, который показывает, сколько можно перевести без комиссии и процентов за текущий расчетный период

4️⃣ За 2-3 дня до даты платежа возвращаем средства на кредитку (берем с запасом на всякий случай). Сумма платежа для сохранения беспроцентного периода будет указана в приложении - не запутаетесь.

✅ Рассмотрим на примере:

Кредитный лимит карты 200 000 руб
Подключена подписка Pro
Дата выписки - 4 число

У каждого дата выписки своя в зависимости от даты выдачи карты, при желании дату выписки можно поменять на любую другую через чат банка.

▪️Переводим 100 т.р. 5 мая - в первый день расчетного периода. Беспроцентный период на этот перевод будет действовать 55 дней, т.е. до 28 июня.

▪️Получаем выписку 4 июня. 5 июня начнется новый расчетный период, лимиты на бесплатные переводы обновились, переводим еще 100 т.р. На накопительном счете суммарно лежит уже 200 т.р.

▪️Возвращаем на кредитку 100 т.р. 26-27 июня (28 июня - крайняя дата платежа). Таким образом мы погасим задолженность за предыдущий расчетный период и сохраним беспроцентный период.

Эти деньги пролежали пролежали у нас на накопительном счете 52-53 дня, принося нам доход. На накопительном счете остается 100 т.р. На кредитке 100 т.р.

▪️Получаем выписку 4 июля. 5 июля переводим снова 100 т.р. Теперь на накопительном снова 200 т.р.

▪️Возвращаем на кредитку 100 т.р. 27-28 июля (29 июля - крайняя дата). Так мы вернем те 100 т.р., которые сняли 5 июня. На накопительном счете осталось 100 т.р. На кредитке 100 т.р.

▪️Получаем выписку 4 августа. 5 августа переводим 100 т.р. Далее продолжаем по аналогии.

❓Сколько можно заработать?

Продолжение статьи —>>>

@DailyBankTips