Почему компании обеспечивают сотрудников полисами ДМС?
Среди множества мотивов заключения корпоративного договора ДМС можно выделить две группы:
1. Выгода
— Экономическая.
Организация получает налоговые льготы в размере 6% от годового ФОТ. Эта сумма может быть отнесена на затраты, может уменьшить налогооблагаемую базу налога на прибыль. Детали определяются индивидуально, совместно с главным бухгалтером.
К счастью, всë реже встречается патологический вариант экономической выгоды — когда сотрудники принимаются на страхование по желанию, за счёт собственных средств, а предприятие получает налоговые льготы. Об этом расскажу в одном из следующих постов.
— Качество кадров.
Высокоэффективные кандидаты, при прочих равных условиях отдадут предпочтение офферу с ДМС. А результаты их деятельности принесут дополнительную прибыль компании.
— Личная выгода руководства.
Это может быть целый спектр причин, начиная от заботы о собственном здоровье, до особо привлекательных условий в рамках страхования Холдинга.
2. Искренняя забота о сотрудниках
Мне неоднократно встречались компании, не только в IT сфере, где забота о людях была основой корпоративной культуры. В таких компаниях должность застрахованного при урегулировании спорного страхового случая не важна. Важно что он Сотрудник.
Если Вам встречались другие причины заключения корпоративного договора ДМС, напишите пожалуйста в комментариях.
Среди множества мотивов заключения корпоративного договора ДМС можно выделить две группы:
1. Выгода
— Экономическая.
Организация получает налоговые льготы в размере 6% от годового ФОТ. Эта сумма может быть отнесена на затраты, может уменьшить налогооблагаемую базу налога на прибыль. Детали определяются индивидуально, совместно с главным бухгалтером.
К счастью, всë реже встречается патологический вариант экономической выгоды — когда сотрудники принимаются на страхование по желанию, за счёт собственных средств, а предприятие получает налоговые льготы. Об этом расскажу в одном из следующих постов.
— Качество кадров.
Высокоэффективные кандидаты, при прочих равных условиях отдадут предпочтение офферу с ДМС. А результаты их деятельности принесут дополнительную прибыль компании.
— Личная выгода руководства.
Это может быть целый спектр причин, начиная от заботы о собственном здоровье, до особо привлекательных условий в рамках страхования Холдинга.
2. Искренняя забота о сотрудниках
Мне неоднократно встречались компании, не только в IT сфере, где забота о людях была основой корпоративной культуры. В таких компаниях должность застрахованного при урегулировании спорного страхового случая не важна. Важно что он Сотрудник.
Если Вам встречались другие причины заключения корпоративного договора ДМС, напишите пожалуйста в комментариях.
👍8
Чем отличаются страховые компании?
Помимо цвета логотипа, размера уставного капитала, доли охвата рынка, диджитализации есть ещё одно, существенное для ДМС отличие.
Для добровольных видов страхования у каждой страховой есть Правила. Это залицензированный документ, который является неотъемлемой частью Договора страхования.
То, как Правила будут применяться на практике, регламентирует человек с должностью директора. Назовëм его Автор.
По моим наблюдениям, Авторы бывают трëх основных типов. Разделение условно, типы могут смешиваться как и в типах темпераментов. Но один из них будет ведущим.
Далее о каждом типе подробнее:
1. Медик.
Выстраивает процесс получения застрахованным медицинской помощи согласно медицинским Протоколам. Без излишеств.
2. Финансист. Старается сократить доступ застрахованных к дорогостоящим опциям.
3. Эмпат. Мыслит категориями клиентского пути застрахованного, чувствами возникающими в процессе получения медицинской помощи.
Например, в Правилах написано " ... наложение гипсовой повязки... " Медик даже не заострит внимания на данном пункте, потому что с точки зрения медицины здесь всё правильно.
Финансист постарается сделать приписку в Договоре " за исключением целокастового", так как он дороже.
Эмпат, сопереживая застрахованному, думая как же можно прожить столько недель с простым гипсом и без душа, будет настаивать на применении целокастового гипса там, где нет медицинских противопоказаний.
В зависимости от того, какой Автор в конкретной страховой компании, такая будет ощущаться атмосфера при обслуживании договора.
Клиенты тоже бывают разные. Одним важно чтобы получение помощи было быстро и чëтко, другим важно чтобы было комфортно и душевно.
Когда типаж Автора страховщика и компании-страхователя совпадает, сотрудничество продолжается долгие годы.
Или до тех пор, пока высшее руководство страховщика не заменит Автора другим типажом, что тоже бывает...
Помимо цвета логотипа, размера уставного капитала, доли охвата рынка, диджитализации есть ещё одно, существенное для ДМС отличие.
Для добровольных видов страхования у каждой страховой есть Правила. Это залицензированный документ, который является неотъемлемой частью Договора страхования.
То, как Правила будут применяться на практике, регламентирует человек с должностью директора. Назовëм его Автор.
По моим наблюдениям, Авторы бывают трëх основных типов. Разделение условно, типы могут смешиваться как и в типах темпераментов. Но один из них будет ведущим.
Далее о каждом типе подробнее:
1. Медик.
Выстраивает процесс получения застрахованным медицинской помощи согласно медицинским Протоколам. Без излишеств.
2. Финансист. Старается сократить доступ застрахованных к дорогостоящим опциям.
3. Эмпат. Мыслит категориями клиентского пути застрахованного, чувствами возникающими в процессе получения медицинской помощи.
Например, в Правилах написано " ... наложение гипсовой повязки... " Медик даже не заострит внимания на данном пункте, потому что с точки зрения медицины здесь всё правильно.
Финансист постарается сделать приписку в Договоре " за исключением целокастового", так как он дороже.
Эмпат, сопереживая застрахованному, думая как же можно прожить столько недель с простым гипсом и без душа, будет настаивать на применении целокастового гипса там, где нет медицинских противопоказаний.
В зависимости от того, какой Автор в конкретной страховой компании, такая будет ощущаться атмосфера при обслуживании договора.
Клиенты тоже бывают разные. Одним важно чтобы получение помощи было быстро и чëтко, другим важно чтобы было комфортно и душевно.
Когда типаж Автора страховщика и компании-страхователя совпадает, сотрудничество продолжается долгие годы.
Или до тех пор, пока высшее руководство страховщика не заменит Автора другим типажом, что тоже бывает...
👍7
От чего зависит стоимость полиса?
Сразу оговорюсь что здесь пойдëт речь о первичном корпоративном страховании. Про тарифы на пролонгацию и для физических лиц напишу отдельно.
Рассмотрим факторы, влияющие на цену полиса ДМС от самых существенных к редким.
1. Численность застрахованных
В одной и той же страховой компании тарифы для коллективов от 11, 26, 51, 101 и 501 человека будут разными. Чем больше численность, тем ниже цена на одного застрахованного и больше бонусов. Так например тариф от 51 человека в среднем ниже на 10% чем от 26 человек.
2. Наполнение программы
Программа может включать в себя: Обслуживание на дому (вызов врача на дом), Амбулаторно - поликлиническое обслуживание, Скорая медицинская помощь, Госпитализация (экстренная или плановая) и Стоматологическая помощь. Чем больше опций, тем цена выше.
3. Уровень клиник
Средний чек у разных клиник может очень сильно отличаться. Страховые компании группируют клиники со сходными средними чеками в программы
✅ Стандарт (Оптима)
✅ Комфорт (Престиж, Бизнес),
✅ Люкс (Де Люкс).
Стоимость может отличаться в разы.
4. Регион обслуживания
Стоимость медицинских услуг в Москве, Санкт-Петербурге, Владивостоке, Екатеринбурге и других регионах различается. Лидирует по ценам Москва. Стоимость полиса может доходить до 500 тысяч рублей за одного застрахованного. В регионах, где клиник не очень много, услуги обходятся дороже, чем в более конкурентной среде. Бывают города где по ДМС работает всего одна клиника. И устанавливает цены стремясь к московским)
5. Дополнительные опции
Это могут быть индивидуальные пожелания клиентов, не входящие в стандартную программу страхования. Такие например, как ведение беременности и роды, санаторно-курортное лечение и другое.
6. Демографическая составляющая
По специфике своей деятельности коллективы могут быть как очень молодыми, так и очень зрелыми. Мне несколько раз приходилось встречаться с коллективами НИИ, где средний возраст сотрудников был более 70 лет.
При тарификации демографические факторы могут давать как существенные скидки, так и существенное увеличение цены. Вплоть до отказа от принятия на страхование.
7. Внутренние причины конкретной страховой компании в моменте.
Так бывает, что у страховой компании уходит крупный клиент. И тогда, для выполнения планов продаж, они готовы предложить условия ниже рыночных.
Сразу оговорюсь что здесь пойдëт речь о первичном корпоративном страховании. Про тарифы на пролонгацию и для физических лиц напишу отдельно.
Рассмотрим факторы, влияющие на цену полиса ДМС от самых существенных к редким.
1. Численность застрахованных
В одной и той же страховой компании тарифы для коллективов от 11, 26, 51, 101 и 501 человека будут разными. Чем больше численность, тем ниже цена на одного застрахованного и больше бонусов. Так например тариф от 51 человека в среднем ниже на 10% чем от 26 человек.
2. Наполнение программы
Программа может включать в себя: Обслуживание на дому (вызов врача на дом), Амбулаторно - поликлиническое обслуживание, Скорая медицинская помощь, Госпитализация (экстренная или плановая) и Стоматологическая помощь. Чем больше опций, тем цена выше.
3. Уровень клиник
Средний чек у разных клиник может очень сильно отличаться. Страховые компании группируют клиники со сходными средними чеками в программы
✅ Стандарт (Оптима)
✅ Комфорт (Престиж, Бизнес),
✅ Люкс (Де Люкс).
Стоимость может отличаться в разы.
4. Регион обслуживания
Стоимость медицинских услуг в Москве, Санкт-Петербурге, Владивостоке, Екатеринбурге и других регионах различается. Лидирует по ценам Москва. Стоимость полиса может доходить до 500 тысяч рублей за одного застрахованного. В регионах, где клиник не очень много, услуги обходятся дороже, чем в более конкурентной среде. Бывают города где по ДМС работает всего одна клиника. И устанавливает цены стремясь к московским)
5. Дополнительные опции
Это могут быть индивидуальные пожелания клиентов, не входящие в стандартную программу страхования. Такие например, как ведение беременности и роды, санаторно-курортное лечение и другое.
6. Демографическая составляющая
По специфике своей деятельности коллективы могут быть как очень молодыми, так и очень зрелыми. Мне несколько раз приходилось встречаться с коллективами НИИ, где средний возраст сотрудников был более 70 лет.
При тарификации демографические факторы могут давать как существенные скидки, так и существенное увеличение цены. Вплоть до отказа от принятия на страхование.
7. Внутренние причины конкретной страховой компании в моменте.
Так бывает, что у страховой компании уходит крупный клиент. И тогда, для выполнения планов продаж, они готовы предложить условия ниже рыночных.
👍16🔥2
Как и почему меняются условия при пролонгации договора ДМС?
Как правило договор ДМС заключается на год. Меньше не выгодно клиенту, так как он не получит налоговые льготы. Да и страховщикам договоры на меньший срок не интересны. Бывают исключения, когда в Холдинговом договоре появляется новое юридическое лицо, сотрудников которого принимают на страхование на срок менее года, до окончания договора ДМС Холдинга. Естественно по Холдинговым тарифам и условиям.
Встречаются и двух-трёхлетние договоры. Происходит это в компаниях с численностью застрахованных более тысячи человек, при полной удовлетворëнности действующим страховщиком. Таким образом минуют трудоëмкую процедуру проведения ежегодного тендера.
Тарифы и условия на следующий период страхования предоставляются страховщиком за два месяца до окончания срока действия договора. И зависят от следующих условий:
1. Статистика обращений.
То, как активно застрахованные обращались за медицинской помощью. Тенденции рассматривают Андеррайтеры, о которых я напишу отдельный пост.
2. Изменение численности застрахованных.
Здесь возможны как сокращение, так и рост численности, поэтому тарифы также могут увеличится или уменьшиться.
3.Изменение ценовой политики Клиник(и).
За период действия договора ДМС одна или несколько Клиник могут изменить свою ценовую политику и перейти в более высокую или более низкую ценовую категорию. Для клиента в действующем договоре ничего не поменяется, а вот на пролонгацию предстоит сделать выбор. Если клиника подорожала и перешла в другую ценовую категорию, придётся или заплатить дороже, или отказаться от включения клиники в пролонгацию.
4. Инфляционная составляющая.
При росте цен на медицинские услуги, расходные материалы и лекарства страховщики вынуждены корректировать стоимость полисов. К сожалению, в сторону увеличения.
5. Новинки страховой компании.
За год у страховой компании появляются новые опции, которые они планируют продвигать. В своë время это была Телемедицина. Еë бесплатно включали в пролонгации, предлагали бонусом новым клиентам. Даже расширяли покрытие на членов семьи застрахованных, включая детей.
Через несколько лет, когда Телемедицина стала популярной, для родственников еë стали предлагать только на платной основе.
По данным моих наблюдений, тарифы на пролонгацию договора ДМС в 99% случаев будут выше чем в предыдущий год страхования. 1% останутся неизменными. Среди договоров, которым оставили прошлогодние тарифы, был один курьëзный случай. Произошло это во времена пластиковых полисов. Компания заключила договор, оплатила, получила полисы. Ответственный сотрудник положила полисы в ящик стола, но раздать не успела. В компании началась реструктуризация и все про ДМС благополучно забыли. Вспомнили только через 6 месяцев.
Статистика обращаемости по этому договору была удивительно низкой)
Как правило договор ДМС заключается на год. Меньше не выгодно клиенту, так как он не получит налоговые льготы. Да и страховщикам договоры на меньший срок не интересны. Бывают исключения, когда в Холдинговом договоре появляется новое юридическое лицо, сотрудников которого принимают на страхование на срок менее года, до окончания договора ДМС Холдинга. Естественно по Холдинговым тарифам и условиям.
Встречаются и двух-трёхлетние договоры. Происходит это в компаниях с численностью застрахованных более тысячи человек, при полной удовлетворëнности действующим страховщиком. Таким образом минуют трудоëмкую процедуру проведения ежегодного тендера.
Тарифы и условия на следующий период страхования предоставляются страховщиком за два месяца до окончания срока действия договора. И зависят от следующих условий:
1. Статистика обращений.
То, как активно застрахованные обращались за медицинской помощью. Тенденции рассматривают Андеррайтеры, о которых я напишу отдельный пост.
2. Изменение численности застрахованных.
Здесь возможны как сокращение, так и рост численности, поэтому тарифы также могут увеличится или уменьшиться.
3.Изменение ценовой политики Клиник(и).
За период действия договора ДМС одна или несколько Клиник могут изменить свою ценовую политику и перейти в более высокую или более низкую ценовую категорию. Для клиента в действующем договоре ничего не поменяется, а вот на пролонгацию предстоит сделать выбор. Если клиника подорожала и перешла в другую ценовую категорию, придётся или заплатить дороже, или отказаться от включения клиники в пролонгацию.
4. Инфляционная составляющая.
При росте цен на медицинские услуги, расходные материалы и лекарства страховщики вынуждены корректировать стоимость полисов. К сожалению, в сторону увеличения.
5. Новинки страховой компании.
За год у страховой компании появляются новые опции, которые они планируют продвигать. В своë время это была Телемедицина. Еë бесплатно включали в пролонгации, предлагали бонусом новым клиентам. Даже расширяли покрытие на членов семьи застрахованных, включая детей.
Через несколько лет, когда Телемедицина стала популярной, для родственников еë стали предлагать только на платной основе.
По данным моих наблюдений, тарифы на пролонгацию договора ДМС в 99% случаев будут выше чем в предыдущий год страхования. 1% останутся неизменными. Среди договоров, которым оставили прошлогодние тарифы, был один курьëзный случай. Произошло это во времена пластиковых полисов. Компания заключила договор, оплатила, получила полисы. Ответственный сотрудник положила полисы в ящик стола, но раздать не успела. В компании началась реструктуризация и все про ДМС благополучно забыли. Вспомнили только через 6 месяцев.
Статистика обращаемости по этому договору была удивительно низкой)
👍13❤6🔥5
Корпоративное страхование родственников
Есть практика, когда помимо страхования сотрудников, клиент просит застраховать и родственников.
Страховщики не очень любят такие просьбы, потому что застрахованные родственники активно пользуются медицинскими услугами. Гораздо активнее самих сотрудников.
Кто считается родственником застрахованному?
У всех страховщиков к родственникам относятся супруг/супруга и дети.
Некоторые страховые компании соглашаются принять на страхование братьев, сестëр и родителей застрахованного.
Особенности принятия родственников на страхование по корпоративным тарифам
Страховщики в большинстве случаев применяют особые правила при принятии родственников на страхование по корпоративным тарифам:
✅ Ограничивают срок принятия на страхование родственников
Не более двух месяцев с начала действия корпоративного договора. Срок окончания как в корпоративном договоре.
✅ Медицинское анкетирование
Заполнение специальной анкеты, на основании которой врачи-эксперты выставляют коэффициент здоровья
✅ Другие коэффициенты.
Это могут быть коэффициенты за возраст и + 20-30% к корпоративному тарифу за то что родственник, а не сотрудник.
✅ Ограничения по бонусам корпоративного договора
Для родственников, принимаемых на страхование, могут не распространяться бонусы, предусмотренные для сотрудников. Например, полис выезжающих за рубеж.
Почти все компании, имевшие опыт страхования родственников, постепенно отказываются от этой практики. Потому что страховщики при пролонгации наглядно показывают, во сколько раз больше потрачено, чем оплачено. И насколько вырастут тарифы на пролонгацию если продолжить страхование родственников.
Но, бывают и исключения.
Чаще всего, при принятии на работу ВКС ( Высоко Квалифицированного Специалиста), контрактом предусматривается обеспечение полисом ДМС всей семьи, включая детей.
По этой категории застрахованных не наблюдается повышенной обращаемости.
Страхование детей в корпоративном договоре
Корпоративный тарифы на страхование детей не будут очень сильно ниже чем при страховании их как физических лиц.
Но, при корпоративном страховании плательщик лишается возможности получить налоговый вычет, в размере 13% от потраченных на полис денег. Стоимость полиса должна быть не более 100 000 рублей.
Подводя итоги.
Корпоративное страхование родственников может оказаться не таким привлекательным, как кажется на первый взгляд.
Любое предложение стоит рассматривать индивидуально, обсуждая все нюансы.
Есть практика, когда помимо страхования сотрудников, клиент просит застраховать и родственников.
Страховщики не очень любят такие просьбы, потому что застрахованные родственники активно пользуются медицинскими услугами. Гораздо активнее самих сотрудников.
Кто считается родственником застрахованному?
У всех страховщиков к родственникам относятся супруг/супруга и дети.
Некоторые страховые компании соглашаются принять на страхование братьев, сестëр и родителей застрахованного.
Особенности принятия родственников на страхование по корпоративным тарифам
Страховщики в большинстве случаев применяют особые правила при принятии родственников на страхование по корпоративным тарифам:
✅ Ограничивают срок принятия на страхование родственников
Не более двух месяцев с начала действия корпоративного договора. Срок окончания как в корпоративном договоре.
✅ Медицинское анкетирование
Заполнение специальной анкеты, на основании которой врачи-эксперты выставляют коэффициент здоровья
✅ Другие коэффициенты.
Это могут быть коэффициенты за возраст и + 20-30% к корпоративному тарифу за то что родственник, а не сотрудник.
✅ Ограничения по бонусам корпоративного договора
Для родственников, принимаемых на страхование, могут не распространяться бонусы, предусмотренные для сотрудников. Например, полис выезжающих за рубеж.
Почти все компании, имевшие опыт страхования родственников, постепенно отказываются от этой практики. Потому что страховщики при пролонгации наглядно показывают, во сколько раз больше потрачено, чем оплачено. И насколько вырастут тарифы на пролонгацию если продолжить страхование родственников.
Но, бывают и исключения.
Чаще всего, при принятии на работу ВКС ( Высоко Квалифицированного Специалиста), контрактом предусматривается обеспечение полисом ДМС всей семьи, включая детей.
По этой категории застрахованных не наблюдается повышенной обращаемости.
Страхование детей в корпоративном договоре
Корпоративный тарифы на страхование детей не будут очень сильно ниже чем при страховании их как физических лиц.
Но, при корпоративном страховании плательщик лишается возможности получить налоговый вычет, в размере 13% от потраченных на полис денег. Стоимость полиса должна быть не более 100 000 рублей.
Подводя итоги.
Корпоративное страхование родственников может оказаться не таким привлекательным, как кажется на первый взгляд.
Любое предложение стоит рассматривать индивидуально, обсуждая все нюансы.
👍44❤20🔥15
ДМС физических лиц
Те, у кого нет в социальном пакете полиса ДМС, а также не имеющие возможности быть застрахованными по ДМС как родственники, могут приобрести полис самостоятельно. Это же относится и к ДМС на детей.
При этом не каждая страховая компания готова принимать на страхование физических лиц. Особенно взрослых. А те, которые готовы, никогда не предоставят того покрытия, что дают корпоративным клиентам.
Например, взрослым физическим лицам недоступна плановая госпитализация.
Почему так происходит?
У страховых компаний за несколько десятилетий накопилась статистика страхования физических лиц. И она делает этот вид мало привлекательным с точки зрения финансовых результатов.
Попытки продажи программ, ограниченных по количеству обращений, вызывают недовольство клиентов.
Один из директоров компании, которую я вела по корпоративному ДМС, долгие годы страховал своих детей. Потом что-то случилось с финансированием и он вынужден был найти альтернативу в интернете. На 70% дешевле! А через 5 месяцев он поделился, что они исчерпали свой лимит обращений.
Срок страхования ещё не закончился, а обращаться по
полису уже нельзя.
Такая вот получилась экономия.
Что влияет на стоимость полиса ДМС для детей?
✅ Программа страхования.
Программы с лимитом обращений будут стоить существенно дешевле. Безлимитные - дороже.
✅ Возраст ребëнка
Чем младше ребëнок, тем полис будет дороже. Потому что в программе страхования детей, особенно первого года жизни, предусмотрены плановые осмотры специалистами по возрасту (невролог, офтальмолог, хирург)
И чем младше ребёнок, тем по статистике он болеет чаще.
✅ Уровень клиник
В программу страхования могут быть включены клиники разной ценовой категории. Это тоже повлияет на стоимость полиса.
✅ Результаты анкетирования
При принятии на страхование на все программы, кроме лимитированных по количеству обращений, необходимо заполнить анкету, по результатам которой могут быть установлены повышающие коэффициенты.
✅ Территория страхования
При включении в территорию покрытия полиса ДМС локаций, находящихся за городом, стоимость полиса увеличится.
Для взрослых стоимость полиса зависит от тех же факторов, за исключением возраста)
После 55-60 лет применяются повышающие коэффициенты.
Покупая полис ДМС на себя или ребëнка, можно воспользоваться налоговым вычетом, в размере 13% от потраченных денег, но не более 100 000 рублей.
Те, у кого нет в социальном пакете полиса ДМС, а также не имеющие возможности быть застрахованными по ДМС как родственники, могут приобрести полис самостоятельно. Это же относится и к ДМС на детей.
При этом не каждая страховая компания готова принимать на страхование физических лиц. Особенно взрослых. А те, которые готовы, никогда не предоставят того покрытия, что дают корпоративным клиентам.
Например, взрослым физическим лицам недоступна плановая госпитализация.
Почему так происходит?
У страховых компаний за несколько десятилетий накопилась статистика страхования физических лиц. И она делает этот вид мало привлекательным с точки зрения финансовых результатов.
Попытки продажи программ, ограниченных по количеству обращений, вызывают недовольство клиентов.
Один из директоров компании, которую я вела по корпоративному ДМС, долгие годы страховал своих детей. Потом что-то случилось с финансированием и он вынужден был найти альтернативу в интернете. На 70% дешевле! А через 5 месяцев он поделился, что они исчерпали свой лимит обращений.
Срок страхования ещё не закончился, а обращаться по
полису уже нельзя.
Такая вот получилась экономия.
Что влияет на стоимость полиса ДМС для детей?
✅ Программа страхования.
Программы с лимитом обращений будут стоить существенно дешевле. Безлимитные - дороже.
✅ Возраст ребëнка
Чем младше ребëнок, тем полис будет дороже. Потому что в программе страхования детей, особенно первого года жизни, предусмотрены плановые осмотры специалистами по возрасту (невролог, офтальмолог, хирург)
И чем младше ребёнок, тем по статистике он болеет чаще.
✅ Уровень клиник
В программу страхования могут быть включены клиники разной ценовой категории. Это тоже повлияет на стоимость полиса.
✅ Результаты анкетирования
При принятии на страхование на все программы, кроме лимитированных по количеству обращений, необходимо заполнить анкету, по результатам которой могут быть установлены повышающие коэффициенты.
✅ Территория страхования
При включении в территорию покрытия полиса ДМС локаций, находящихся за городом, стоимость полиса увеличится.
Для взрослых стоимость полиса зависит от тех же факторов, за исключением возраста)
После 55-60 лет применяются повышающие коэффициенты.
Покупая полис ДМС на себя или ребëнка, можно воспользоваться налоговым вычетом, в размере 13% от потраченных денег, но не более 100 000 рублей.
👍50❤20🔥20
Бонусы корпоративного ДМС
Рынок корпоративного ДМС высококонкурентен. Поэтому каждая страховая компания стремится придумать что-то эксклюзивное для своих клиентов. Новости распространяются быстро, и вот уже другие страховые компании тоже внедряют у себя эту новинку.
За три десятилетия существования ДМС накопилось с десяток таких бонусов, которые уже воспринимаются клиентами как неотъемлемая часть ДМС. А страховщики продолжают придумывать новые)
В этой статье я сделаю обзор существующих на сегодняшний день бонусов, а в дальнейшем остановлюсь на каждом более подробно.
Количество предоставляемых бонусов зависит от численности застрахованных и суммы договора. Как правило, рассчитывать на подарки могут коллективы от 50 человек:
1. Приëмы офисного врача
Происходят по согласованному графику в офисе клиента. Больше характерно для городов-миллионников, но встречается и на крупных предприятиях в регионах.
2. Телемедицина
Приëмы врачей целого ряда специальностей по телефону или видео. Как правило, это врачи аффилированной клиники страховщика.
3. Мобильное приложение, личный кабинет застрахованного
Позволяет записываться на приëмы самостоятельно, видеть историю обращений и протоколы исследований.
4.Психологическая помощь
На сегодняшний день очень востребованный бонус. Даëт возможность дистанционного и почти анонимного обращения за психологической помощью.
5. Экстренная помощь по России
Позволяет получить экстренную помощь по всей территории России. Вызов врача на место нахождения, приëм в клинике, госпитализация и даже экстренная стоматологическая помощь.
6. Полис ВЗР (Выезжающих зарубеж)
Был очень востребован и популярен до 2020 года. На сегодняшний день сильно потерял свою актуальность.
7. Чек-апы
Профилактические проверки состояния здоровья сотрудников по заранее оговорëнным параметрам.
8. Вакцинация от гриппа
Производится один раз в год, осенью. Зачастую в офисе клиента.
9. Дежурство скорой помощи на корпоративном мероприятии
При выездных мероприятиях этот бонус очень ценен.
10. Прямой доступ в клиники
Запись напрямую к специалистам клиники, минуя согласование страховщика.
11.Превентивные мероприятия
Могут проводиться в виде лекций врачей-специалистов, в виде соревнований, анимированных активностей.
12. ДМС на испытательный срок за 1 рубль
На конец 2024 года этот бонус предлагали только 2 страховщика. Клиентам данная опция помогает обеспечить сотрудника экстренной помощью с первого дня и без лишних затрат клиента
13. VIP врач для руководителей
Прикрепляемый на весь срок действия договора страхования врач, который заботится о здоровье первых лиц максимально индивидуально и комфортно.
14.Иные бонусы
Могут предоставляться по индивидуальному запросу клиента.
Рынок корпоративного ДМС высококонкурентен. Поэтому каждая страховая компания стремится придумать что-то эксклюзивное для своих клиентов. Новости распространяются быстро, и вот уже другие страховые компании тоже внедряют у себя эту новинку.
За три десятилетия существования ДМС накопилось с десяток таких бонусов, которые уже воспринимаются клиентами как неотъемлемая часть ДМС. А страховщики продолжают придумывать новые)
В этой статье я сделаю обзор существующих на сегодняшний день бонусов, а в дальнейшем остановлюсь на каждом более подробно.
Количество предоставляемых бонусов зависит от численности застрахованных и суммы договора. Как правило, рассчитывать на подарки могут коллективы от 50 человек:
1. Приëмы офисного врача
Происходят по согласованному графику в офисе клиента. Больше характерно для городов-миллионников, но встречается и на крупных предприятиях в регионах.
2. Телемедицина
Приëмы врачей целого ряда специальностей по телефону или видео. Как правило, это врачи аффилированной клиники страховщика.
3. Мобильное приложение, личный кабинет застрахованного
Позволяет записываться на приëмы самостоятельно, видеть историю обращений и протоколы исследований.
4.Психологическая помощь
На сегодняшний день очень востребованный бонус. Даëт возможность дистанционного и почти анонимного обращения за психологической помощью.
5. Экстренная помощь по России
Позволяет получить экстренную помощь по всей территории России. Вызов врача на место нахождения, приëм в клинике, госпитализация и даже экстренная стоматологическая помощь.
6. Полис ВЗР (Выезжающих зарубеж)
Был очень востребован и популярен до 2020 года. На сегодняшний день сильно потерял свою актуальность.
7. Чек-апы
Профилактические проверки состояния здоровья сотрудников по заранее оговорëнным параметрам.
8. Вакцинация от гриппа
Производится один раз в год, осенью. Зачастую в офисе клиента.
9. Дежурство скорой помощи на корпоративном мероприятии
При выездных мероприятиях этот бонус очень ценен.
10. Прямой доступ в клиники
Запись напрямую к специалистам клиники, минуя согласование страховщика.
11.Превентивные мероприятия
Могут проводиться в виде лекций врачей-специалистов, в виде соревнований, анимированных активностей.
12. ДМС на испытательный срок за 1 рубль
На конец 2024 года этот бонус предлагали только 2 страховщика. Клиентам данная опция помогает обеспечить сотрудника экстренной помощью с первого дня и без лишних затрат клиента
13. VIP врач для руководителей
Прикрепляемый на весь срок действия договора страхования врач, который заботится о здоровье первых лиц максимально индивидуально и комфортно.
14.Иные бонусы
Могут предоставляться по индивидуальному запросу клиента.
👍74🔥23❤22
Как облегчить жизнь HR?
Известно что на HR возложено очень много важных функций. Поиск, найм, адаптация, обучение персонала, поддержание корпоративной культуры... всего не перечесть. От того, как эти задачи будут выполнены, зависит в конечном итоге успех всей компании.
Кто сказал что HR должен помимо своих непосредственных обязанностей заниматься выбором страховой компании для заключения корпоративного договора ДМС?
Я верю в то, что эту работу можно делегировать тому, кто прочитает сотни страниц коммерческих предложений, найдëт 10 отличий и оформит в краткую сравнительную форму.
Именно потому я предлагаю передать трудоëмкую и затратную по времени процедуру проведения тендера ДМС тому, кто занимается этим профессионально. И освободить время HR для решения стратегических задач компании.
Известно что на HR возложено очень много важных функций. Поиск, найм, адаптация, обучение персонала, поддержание корпоративной культуры... всего не перечесть. От того, как эти задачи будут выполнены, зависит в конечном итоге успех всей компании.
Кто сказал что HR должен помимо своих непосредственных обязанностей заниматься выбором страховой компании для заключения корпоративного договора ДМС?
Я верю в то, что эту работу можно делегировать тому, кто прочитает сотни страниц коммерческих предложений, найдëт 10 отличий и оформит в краткую сравнительную форму.
Именно потому я предлагаю передать трудоëмкую и затратную по времени процедуру проведения тендера ДМС тому, кто занимается этим профессионально. И освободить время HR для решения стратегических задач компании.
👍48🔥9❤5
Корпоративный ДМС. Неочевидное pinned «Как облегчить жизнь HR? Известно что на HR возложено очень много важных функций. Поиск, найм, адаптация, обучение персонала, поддержание корпоративной культуры... всего не перечесть. От того, как эти задачи будут выполнены, зависит в конечном итоге успех…»
Приëмы врача в офисе
Как правило предоставляются в качестве бонуса компаниям, заключившим договор страхования ДМС, численностью более 50-100 человек, находящихся в одной локации.
Мне приходилось встречать два диаметрально противоположных мнения руководства компаний по поводу офисных приëмов. Одни руководители воспринимали это как благо, другие же считали это пустой тратой рабочего времени сотрудников : "Мы им полис купили, пусть ходят в свободное от работы время".
Осуществление офисных приëмов требует дополнительных усилий со стороны работодателя и страховщика:
1. От работодателя организации места приëма и записи к врачу.
По стандарту место приëма врача это отдельный кабинет с кушеткой и раковиной, где врач может помыть руки перед осмотром пациента. Не в каждом офисе есть такие возможности, но находятся компромиссы.
Организация записи на приëм - очень важный момент. За два часа врач может может принять 6 человек. Если они все подойдут к началу приëма и будут ожидать под дверью, то это действительно неэффективное использование рабочего времени. А если каждый подойдёт к назначенному времени, то каждый сотрудник потратит на своë здоровье 20 минут.
В компании, где на нескольких локациях были организованы офисные приëмы, при равной численности, в одних всегда была полная запись, а в других - никого или один человек. Случалось так, что ответственные за запись на разных локациях, поменялись рабочими местами. И там, где застрахованных на приëмах не было, появилась полная запись, а там где они были, постепенно всë сошло на нет.
2. От страховой компании организации графика работы терапевта
Как правило, за одной компанией-страхователем, закрепляется один офисный врач на весь период действия договора.
Он приходит к застрахованным в соответствии с графиком. Обычно один раз в 2 недели на 2 часа. Если численность застрахованных на одной локации больше 100 человек и есть потребность, то количество и время приëмов может быть увеличено по договорённости со страховщиком.
Врач терапевт, проводящий приëмы в офисе, работает в аффилированной клинике страховщика, или, при её отсутствии, в особо дружественной страховщику клинике.
В чëм выгода офисных приëмов?
1. Для работодателя
Ранняя диагностика позволяет избежать осложнений, а значит и внезапного длительного отсутствия сотрудника на работе.
2. Для застрахованного
Удобно получить медицинскую консультацию на рабочем месте. А также, при необходимости, назначения на исследования и направления к врачам-специалистам. Раннее диагностирование помогает сохранить здоровье.
3. Для страховой компании
Ранняя диагностика обходится дешевле чем лечение запущенных заболеваний. К тому же, тарифы на приëм терапевта в офисе у аффилированных и дружественных клиник ниже чем средние по программе страхования.
Подводя итоги, можно сделать вывод, что организация офисных приëмов позволяет экономить время застрахованных, беречь их здоровье, а значит должна быть выгодна работодателю.
Как правило предоставляются в качестве бонуса компаниям, заключившим договор страхования ДМС, численностью более 50-100 человек, находящихся в одной локации.
Мне приходилось встречать два диаметрально противоположных мнения руководства компаний по поводу офисных приëмов. Одни руководители воспринимали это как благо, другие же считали это пустой тратой рабочего времени сотрудников : "Мы им полис купили, пусть ходят в свободное от работы время".
Осуществление офисных приëмов требует дополнительных усилий со стороны работодателя и страховщика:
1. От работодателя организации места приëма и записи к врачу.
По стандарту место приëма врача это отдельный кабинет с кушеткой и раковиной, где врач может помыть руки перед осмотром пациента. Не в каждом офисе есть такие возможности, но находятся компромиссы.
Организация записи на приëм - очень важный момент. За два часа врач может может принять 6 человек. Если они все подойдут к началу приëма и будут ожидать под дверью, то это действительно неэффективное использование рабочего времени. А если каждый подойдёт к назначенному времени, то каждый сотрудник потратит на своë здоровье 20 минут.
В компании, где на нескольких локациях были организованы офисные приëмы, при равной численности, в одних всегда была полная запись, а в других - никого или один человек. Случалось так, что ответственные за запись на разных локациях, поменялись рабочими местами. И там, где застрахованных на приëмах не было, появилась полная запись, а там где они были, постепенно всë сошло на нет.
2. От страховой компании организации графика работы терапевта
Как правило, за одной компанией-страхователем, закрепляется один офисный врач на весь период действия договора.
Он приходит к застрахованным в соответствии с графиком. Обычно один раз в 2 недели на 2 часа. Если численность застрахованных на одной локации больше 100 человек и есть потребность, то количество и время приëмов может быть увеличено по договорённости со страховщиком.
Врач терапевт, проводящий приëмы в офисе, работает в аффилированной клинике страховщика, или, при её отсутствии, в особо дружественной страховщику клинике.
В чëм выгода офисных приëмов?
1. Для работодателя
Ранняя диагностика позволяет избежать осложнений, а значит и внезапного длительного отсутствия сотрудника на работе.
2. Для застрахованного
Удобно получить медицинскую консультацию на рабочем месте. А также, при необходимости, назначения на исследования и направления к врачам-специалистам. Раннее диагностирование помогает сохранить здоровье.
3. Для страховой компании
Ранняя диагностика обходится дешевле чем лечение запущенных заболеваний. К тому же, тарифы на приëм терапевта в офисе у аффилированных и дружественных клиник ниже чем средние по программе страхования.
Подводя итоги, можно сделать вывод, что организация офисных приëмов позволяет экономить время застрахованных, беречь их здоровье, а значит должна быть выгодна работодателю.
👍34🔥12❤6
Когда поможет Телемедицина?
Врачебная консультация на расстоянии упоминается единичными фактами ещё в конце XIX века.
Развивалась весь XX век и к началу XXI века обрела знакомые нам черты и масштабы коммерческого использования.
Страховые компании начали предлагать Телемедицину в качестве бонуса к полису ДМС ещё в доковидные времена.
В 2018 году Телемедицину в России впервые признали на уровне законодательства.
Постепенно для приëмов Телемедицины были узаконены:
✅ Оформление рецептов
✅ Оформление листков нетрудоспособности в электронном виде
Плюсы Телемедицины:
1. Быстрое получение медицинской консультации. Особенно это удобно когда застрахованный находится далеко от благ цивилизации.
2. Круглосуточное получение медицинской консультации
Расписание клиники Телемедицины составлено так, что к врачу можно записаться в любое время дня и ночи.
3. Экономия времени застрахованного. Не нужно ехать в клинику чтобы обсудить с врачом результаты анализов и исследований.
Минусы Телемедицины
При огромном количестве плюсов, Телемедицина не в состоянии пока заменить полноценный врачебный осмотр.
Но, хочется надеятся что в будущем наука придумает как ещё больше приблизить пациента к врачу при помощи новых технологий.
Врачебная консультация на расстоянии упоминается единичными фактами ещё в конце XIX века.
Развивалась весь XX век и к началу XXI века обрела знакомые нам черты и масштабы коммерческого использования.
Страховые компании начали предлагать Телемедицину в качестве бонуса к полису ДМС ещё в доковидные времена.
В 2018 году Телемедицину в России впервые признали на уровне законодательства.
Постепенно для приëмов Телемедицины были узаконены:
✅ Оформление рецептов
✅ Оформление листков нетрудоспособности в электронном виде
Плюсы Телемедицины:
1. Быстрое получение медицинской консультации. Особенно это удобно когда застрахованный находится далеко от благ цивилизации.
2. Круглосуточное получение медицинской консультации
Расписание клиники Телемедицины составлено так, что к врачу можно записаться в любое время дня и ночи.
3. Экономия времени застрахованного. Не нужно ехать в клинику чтобы обсудить с врачом результаты анализов и исследований.
Минусы Телемедицины
При огромном количестве плюсов, Телемедицина не в состоянии пока заменить полноценный врачебный осмотр.
Но, хочется надеятся что в будущем наука придумает как ещё больше приблизить пациента к врачу при помощи новых технологий.
👍20🔥11❤9
Мобильное приложение, личный кабинет застрахованного
У каждой страховой компании для застрахованных создан свой личный кабинет и мобильное приложение.
Некоторые страховые компании объединяют все страховые продукты застрахованного в одном приложении, другие делают отдельные приложения на ДМС и другие виды. Так же и с Телемедициной, она может быть в одном приложении с полисом ДМС, а может быть отдельным приложением.
Что может мобильное приложение?
Основные сведения и функции в мобильном приложении у большинства страховых компаний такие:
1. Сведения о застрахованном.
ФИО, дата рождения, пол
2. Сведения о программе страхования.
Номер полиса, опции входящие в программу, клиники по программе, контактные данные страховой компании.
3. История обращений
Очень помогает вспомнить куда и какому врачу обращался застрахованный.
4.Электронная медицинская карта.
Позволяет иметь под рукой результаты исследований и анализов.
5. Возможность записи к врачу.
Возможны варианты записи в клинику напрямую или через чат со страховой компанией.
6. Возможность воспользоваться Телемедициной. Помимо терапевта это объëмный перечень врачей специалистов и психолог.
Что может стать неприятным сюрпризом?
1. Протоколы осмотров и результаты анализов загружаются в мобильное приложение автоматически только при определëнных условиях. Например, в какой-то одной клинике. В остальных случаях застрахованному необходимо загружать их вручную
2. Когда полис ДМС заканчивается, все сведения по нему становятся недоступны.
Мобильное приложение и личный кабинет застрахованного являются важной сервисной составляющей. Поэтому страховые компании усовершенствуют эти инструменты. Будем надеяться что в ближайшем будущем неприятные сюрпризы будут устранены.
У каждой страховой компании для застрахованных создан свой личный кабинет и мобильное приложение.
Некоторые страховые компании объединяют все страховые продукты застрахованного в одном приложении, другие делают отдельные приложения на ДМС и другие виды. Так же и с Телемедициной, она может быть в одном приложении с полисом ДМС, а может быть отдельным приложением.
Что может мобильное приложение?
Основные сведения и функции в мобильном приложении у большинства страховых компаний такие:
1. Сведения о застрахованном.
ФИО, дата рождения, пол
2. Сведения о программе страхования.
Номер полиса, опции входящие в программу, клиники по программе, контактные данные страховой компании.
3. История обращений
Очень помогает вспомнить куда и какому врачу обращался застрахованный.
4.Электронная медицинская карта.
Позволяет иметь под рукой результаты исследований и анализов.
5. Возможность записи к врачу.
Возможны варианты записи в клинику напрямую или через чат со страховой компанией.
6. Возможность воспользоваться Телемедициной. Помимо терапевта это объëмный перечень врачей специалистов и психолог.
Что может стать неприятным сюрпризом?
1. Протоколы осмотров и результаты анализов загружаются в мобильное приложение автоматически только при определëнных условиях. Например, в какой-то одной клинике. В остальных случаях застрахованному необходимо загружать их вручную
2. Когда полис ДМС заканчивается, все сведения по нему становятся недоступны.
Мобильное приложение и личный кабинет застрахованного являются важной сервисной составляющей. Поэтому страховые компании усовершенствуют эти инструменты. Будем надеяться что в ближайшем будущем неприятные сюрпризы будут устранены.
👍19🔥10❤1